家庭财产保险在我国的的发展现状
家财险的发展困境与对策
的保 险产 品的同时也能做 到精 算平衡 ，保证 效益 。
３ ）拓 宽家财 险销售 渠 道 ，发 展多种 营销 模式 。家 财 险销售 可依 托寿险代理 人 同时营销 的 方式 ，即 可以节 省保 险公 司单独 建立销售 队伍 的成 本 ，还 能充分利用 寿 险代理人 建立起 来的客户 资源推销 家财 险产 品 ，实现寿 险 、财 险的双 赢 。 ４ 实现差 异化经 营 ，针对 不 同地 区所 面临 的不 同 ） 风 险 ，调整 财险产 品的保 险责 任 ，比如针 对农村 居民和 城 镇 居 民提 供不 同的家 财 险 产 品 ，更好 的满 足 市场 需
中获得机 遇赢得发展 ，必须抱 有长远 目光 ，认识 到家财
险 的巨大 发 展 空 间 ，借 助 家 财 险的 推广 ，先 占市 场优
势 ，树 立 品牌 ， 提 高 居 民保 险 意 识 。
２ 、家庭 成 员 由于 过错 ，造成 法律 规 定义务 ，以其作 为
或不作 为 的方式 对他人 的身体及 财物 造成 损害并依 法应
目前市 场 上家财 险 的主要 模 式 ，包括 家庭 财产 、第
三 者责 任 ，甚 至包括 家庭 成员 医疗 保 障 、意外 事故 保 障等 ；而 投 资型家 财 险集保 障 、储 蓄 、投 资为一 体 ，但 是在 银行 利率 变动 时 ，保 险公 司面 临极大 的
经 营风 险 ，可 能影响 保 险公 司的偿 付 能力 ；房贷 险
Ａ ｓｔＩ 产 ｓｅ 资 ｓ
家 财 险 的 发 展 困 境 与 对 策
文章 对我 国家 财险的 险种 进行 了分类概 述 ，剖 析了家 财 险的发
展困境 ，提 出了解决思路 。
浅议我国家庭财产保险的发展问题
１０２ ； ００９ （． 经济 贸易 大学 １ 对外
２东 北农业 大学 ．
保 险学 院 ， ＝京 Ｉ 匕
成 栋学 院 ， 黑 龙江
哈尔滨 １０ ３ ） ５００
【 要】 随着国民经济的发展￣Ａ４风 险意识的提 高， 国人民对家庭财产保 险的需求必然逐 步增长。 摘 － ０ 我 然而伴随着
却 只有几十个做家庭 财产保 险的业务人员 。 另一方面是 因
而， 在我国家庭财产保险每单保费金额小， 提成少， 营销员主 动推销家财险的热隋 不高， 家庭财产保险的销售渠道很不通 畅， 这在相当程度上制约了我国家庭财产保险的发展。
为报酬太少 ， 家财险的保费只有保额的 Ｉ ｏ－ ｏ代理人 ％ －２ ， －％ 做成一笔业务的佣金是保费的千分之几 ， 很多优秀的保险 业务人员都不愿意做家财险。事实上 ， 家庭财产保险岗位
三、 我国家庭 财产保 险问题 的发展对策
（） ． 提高从业人员的整体素质 一 财产险公司须加强人才教育培养 ， 建立多层次、 多渠 道、 多形式的教育培训体系。 促进高等院校与科研院所保 险人才培养基地建设 ， 加强保险职业教育， 建立保险业继 续教育制度。 结合家财险的特点培养专业的营销人才和产
不会进行投保 。一般家 庭购买保 险与 否 ， 除家庭主要成员
述概念， 家庭财产保险可从以下两个方面来理解 ： 第一 ，
家 庭财 产 保险 的 保险 标 的是 拥 有所 有权 的各 类家 庭 财
的风险意识外， 还取决于其对如何转嫁风险方法的了解和
认 同， 险宣传就是唤起亿 万家庭 对风险的正确意识 ， 解 保 了 转嫁风险方法的手段之一 。 但是 ， 保险公司很少对家庭财产
家庭财产保 险的不 断发展 ， 险业务人 员素质偏低 、 保 产品结构单一、 宣传力度不够以及销售渠道不 畅等 问题逐渐暴露 出来。
我国家庭财产保险现状及策略分析
调研报告——我国家庭财产保险现状及策略分析班级：成员：摘要：本文指出了我国家庭财产保险发展中存在的营销力度弱、保险行业的负面形象影响家财险发展、公众保险意识淡薄、产品与需求不匹配等问题，并且分析了我国家庭财产保险发展中存在问题的原因：商业保险经营主体少、保险市场的竞争程度还比较低，家庭财产保险本身的零售性质，家庭财产保险投保面过小所产生的反作用，保险公司的经营管理水平不高，居民对保险的知识了解甚少，索赔成本高等，并且在文章最后提出了相关的建议。
关键词：家庭；财产；保险一、引言家庭财产保险是我国恢复国内保险业务以来，开展业务较早，发展较快，覆盖较宽的骨干险种之一。
家庭财产保险包括灾害保险、第三者责任保险、盗窃保险等。
它面对全国十几亿人口、数亿个家庭，市场潜力巨大。
○1但是，我国目前的家庭财产保险覆盖面不到10%，而且很大比例是机关、企事业单位作为一种福利给干部、职工购买的，保费少，保额低，绝大多数为不足额保险，有的根本起不到保障作用。
在承保实务上，大多数保单承保要素不全，被保险人资料不齐，保险标的不明确。
一旦发生保险事故，勘查、定损非常困难。
家庭财产保险是指以城乡居民的家庭财产为保险标的的一种保险，是我国财产保险的主要险种之一。
家庭财产保险主要包括一切险、综合险、专项保险、附加险、储金性家庭财产保险、投资理财型保险等不同的险种，并具有保源广、费率低、保障程度高、社会效益好等特点。
根据上述概念，家庭财产保险可从以下两个方面来理解：第一，家庭财产保险的保险标的是拥有所有权的各类家庭财产；第二，家庭财产保险是涉及家庭财产的各类保险的总称，它是相对于法人财产保险而言的。
到目前为止，专家学者们对于我国家庭财产保险相关问题的研究不在少数，也得到了比较多的研究成果。
王和认为，我国家庭财险从新中国保险业务开办之初至今，基本上有四种经营模式，即“单位福利型”、“长效储金型”、“按揭业务型”和“投连产品型”。
导致我国家庭财产保险困境的原因十分复杂，因素众多，但供给是主要矛盾，具体表现在产品、营梢和经营三个方面，他提出了相关的建议。
浅析我国家庭金融资产配置现状及优化策略
浅析我国家庭金融资产配置现状及优化策略随着我国经济的快速发展和人民收入的不断增加，家庭金融资产配置已成为越来越多家庭关注的问题。
合理的金融资产配置可以帮助家庭更好地保值增值，规避风险，实现财务自由。
本文将对我国家庭金融资产配置现状进行浅析，并提出一些优化策略，以帮助家庭更好地配置自己的金融资产。
一、我国家庭金融资产配置现状目前，我国家庭金融资产配置存在一些普遍现象。
大部分家庭的金融资产以储蓄为主，储蓄占比较高。
由于过去长期高通货膨胀的影响，中国人普遍有较高的储蓄意识，而且银行储蓄一直被视为较为安全的投资方式。
家庭的投资渠道相对单一，普遍以房地产和股票为主。
房地产和股票市场长期以来一直是中国家庭的主要投资渠道，尤其在中国股市繁荣期间，很多家庭对股票市场有着较高的关注度。
还有一部分家庭过于依赖保险产品，将大量资金放入保险产品中，而忽视其他金融资产。
这些现象表明，我国家庭金融资产配置存在比较明显的不足之处。
储蓄占比过高，意味着资金的增值空间有限；投资渠道单一，缺乏多样化的资产配置；对于保险产品的依赖过高，有可能会忽视其他更为适合家庭长期财务规划的资产配置方式。
针对上述现状，我们可以提出一些优化家庭金融资产配置的策略，以帮助家庭更好地配置自己的金融资产。
1. 多元化配置资产多元化配置资产是一个非常重要的策略。
家庭不应该把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，而是要将资产分散配置在不同的领域，包括股票、债券、基金、房地产、黄金、外汇等。
这样可以降低风险，提高整体收益。
特别是在当前金融市场波动较大的情况下，多元化配置资产更加重要。
2. 合理配置储蓄和投资储蓄和投资是财务规划中非常重要的两个环节。
合理的储蓄可以确保家庭在发生紧急情况时有足够的资金，而投资则是为了实现资金的增值。
家庭应该在保证储蓄水平的适度增加投资的比例，提高资金的增值潜力。
3. 注意长期规划与短期规划的结合家庭金融资产配置需要考虑长期规划和短期规划的结合。
我国家财险为何惨淡经营
二、 我国家财 险惨淡经营的原 因
（ 百姓的家财险投保意识淡薄 一） 虽然近年来我 国保险业发展迅速 ， 人们已经开始
重 视保 险 的作用 ，但百 姓的家财 险投 保意识仍然 很
淡薄 ，并没有树立 和形成要通 过保险来转嫁 建筑物 主体灭失、 损坏风 险的意识 。另外 ， 在投保 了家财险
、
我国家财险的现状
据了解 ， 在很多发达国家 ， 家财险几乎被超过 ３ 的 ／ ４ 家庭所接受 ，成为仅次于机动车第三者责任险的第二大 财产险险种。 但在中国， 当越来越多的普通百姓开始在家
在很多人看来家财险出险率是比较低的，它不像机动车 保险那样， 发生车险事故是很频繁的。 对于一些投保了家 财险的被保险人来说 ， 只是交保费 ， 而从没发生过理赔 的 情况， 被保险人就会认为投保家财险是不合算的， 这也是 造成家财险投保率低的一个重要原因。 （ ） － 保险业对家财险宣传不到位 家财险是可以保障我们家庭财产安全的保险，可是 如今在我国却乏人问津 ，其原因之一就是因为保险业对 家财险的宣传不到位， 使得百姓对家财险的意义、 条款、
【 作者简介】王瑶（９４ ）女， １８一 ， 黑龙江哈尔滨人 ， 东北农业大学经济管理学院在读硕士研究生。研究方向： 金融政策与理论；
张启文 ， 东北农 业大学经济与管理学院教授 ， 师。研 究方向 ： 导 国家财险。
一
１６ １－
王
瑁。 张启文 万元之间 ， ０ 保费在 ９ ９至 ４０ ５ 元之间， 附加险的保费在 ９ —１０ ９ ２ 元间。费率低收费 少， 保险推销员对之的热情显然不会大 ， 同样花力气去做
一
家庭保险市场的发展趋势及机遇分析
家庭保险市场的发展趋势及机遇分析随着人们对家庭财产和健康安全的重视，家庭保险市场在近年来迅速发展。
本文将分析家庭保险市场的发展趋势以及当前所面临的机遇。
一、市场发展趋势1.1 房屋保险需求增加随着房地产市场的快速发展，越来越多的居民购买了自己的住房。
房屋保险成为重要的财产保险类别之一。
未来，随着城市化进程的加快，房屋保险需求将进一步增长。
1.2 健康保险日益重要随着生活水平的提高和医疗费用的不断上涨，健康保险的需求也在不断增加。
尤其是在老龄化社会的背景下，人们对健康保险的关注程度将进一步提升。
1.3 家庭责任保险市场潜力巨大近年来，家庭责任保险开始受到越来越多家庭的关注。
该类保险可以为家庭成员在发生意外事故或责任纠纷时提供保障，具有广泛的市场潜力。
1.4 定制化保险产品受追捧随着消费者需求的多样化，保险公司纷纷推出定制化的保险产品，以满足消费者个性化需求。
这种创新形式将成为家庭保险市场的重要发展方向。
二、机遇分析2.1 技术创新带来发展机遇随着信息技术的快速发展，互联网的普及和大数据分析的应用，保险公司可以更好地了解客户需求，提供个性化的保险产品。
同时，移动支付和线上理赔等技术也为家庭保险市场的发展带来便利。
2.2 政策支持助推市场增长为了鼓励更多家庭购买保险，相关政策也在积极推进。
例如，一些地方政府针对家庭责任保险出台了补贴政策，促使市场快速增长。
2.3 消费观念转变带动市场需求随着消费观念的转变，越来越多的家庭意识到保险的重要性。
对于风险保障和保障家庭财产的需求将持续增长，进一步推动家庭保险市场的发展。
2.4 与其他行业合作创造新机遇家庭保险与房地产、金融、医疗等行业存在密切关联，与这些行业的合作将为家庭保险市场带来新的机遇。
例如，与房地产开发商合作推出购房保险，与医疗机构合作推出健康保险等。
结论家庭保险市场未来的发展趋势将会更加多元化和个性化。
房屋保险、健康保险和家庭责任保险等领域的需求将逐渐增长。
我国家庭财产保险发展现状与对策建议
我国家庭财产保险发展现状与对策建议篇一我国家庭财产保险发展现状与对策建议一、引言家庭财产保险，又称为家财险，是一种为家庭提供财产保障的保险产品。
近年来，随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，家庭财产保险的需求不断增长。
然而，在实际市场中，我国家庭财产保险的发展现状却存在着一些问题。
本文将就我国家庭财产保险的发展现状进行分析，并提出相应的对策建议。
二、我国家庭财产保险的发展现状市场需求不足尽管家庭财产保险的需求在理论上应该有很大的潜力，但实际购买率却相对较低。
这主要是由于公众对家庭财产保险的认识不足，对保险产品的理解不够深入，同时对保险公司的信任度也不够高。
市场竞争激烈随着保险市场的不断发展，家庭财产保险市场的竞争也越来越激烈。
各大保险公司为了争夺市场份额，纷纷推出各种创新性的保险产品，但在提高市场占有率的同时，也增加了运营成本。
法律法规不完善目前，我国关于家庭财产保险的法律法规还不够完善，对保险公司的监管也不够严格。
这使得一些保险公司可能存在违规操作的行为，从而损害了消费者的利益。
三、对策建议提高公众对家庭财产保险的认识保险公司应加大宣传力度，通过各种渠道向公众普及家庭财产保险的知识和必要性，提高公众对保险产品的认识和理解。
同时，政府也可以通过相关政策引导公众购买家庭财产保险。
优化产品设计和服务质量保险公司应从客户需求出发，优化产品设计，提供更加贴近消费者需求的保险产品。
同时，还应提高服务质量，加强理赔效率，提升客户满意度。
通过客户反馈和满意度调查，不断改进产品和服务。
加强市场竞争管理政府应加强对保险市场的监管力度，防止保险公司之间的恶性竞争。
同时，保险公司也应加强内部管理，提高运营效率，降低成本，以提供更有竞争力的产品和服务。
此外，行业协会也可以发挥重要作用，促进保险公司之间的合作与交流，共同推动家庭财产保险市场的发展。
完善相关法律法规政府应加快完善关于家庭财产保险的法律法规，明确各方权利义务，加强对保险公司的监管力度。
家庭财产保险的现状及发展策略
监管部门对家庭财产保险市场的监管力度有限，导致市场 乱象丛生，如虚假宣传、恶意竞争等行为屡禁不止。
司法保障不力
在保险纠纷案件中，消费者的权益保护不够充分，司法程 序繁琐、耗时较长，影响了消费者的维权积极性。
消费者认知度低
保险意识薄弱
部分消费者对家庭财产保险缺乏足够的认识，认为购买保险是浪费 金钱，没有意识到保险在风险保障方面的重要作用。
家庭财产保险的现状及 发展策略
汇报人： 2023-12-02
目 录
• 引言 • 家庭财产保险市场概述 • 家庭财产保险产品分析 • 家庭财产保险发展策略探讨 • 家庭财产保险发展面临的挑战 • 家庭财产保险发展建议与展望
01
引言
家庭财产保险的定义与意义
定义
家庭财产保险是一种针对家庭财产和家庭成员的保险产品，旨在保障家庭财产 安全和家庭成员的人身安全。
险服务。
保险中介机构
如保险代理人、保险经纪人等， 他们在市场中扮演着桥梁和纽带 的角色，帮助消费者选择合适的
家庭财产保险产品。
互联网保险平台
近年来，互联网保险平台凭借便 捷、透明的优势，逐渐成为家庭
财产保险市场的重要力量。
市场竞争格局
1 2 3
产品同质化
目前，家庭财产保险市场上的产品同质化现象较 为严重，不同公司推出的产品在保障范围、费率 等方面差异不大。
通过媒体、宣传栏、讲座等多种形式，向公众普及家庭财产保险知 识，提高消费者认知度。
提供个性化服务
根据消费者需求，提供个性化的保险产品和服务，满足消费者多样 化的需求。
建立良好的品牌形象
保险公司应积极参与社会公益事业，树立良好的企业形象，提高消费 者信任度。
家财险发展现状与策略分析
Theory &PracticeSHANGHAI INSURANCE MONTHLY ·FEB 2022家财险发展现状与策略分析刘树峰中国大地财产保险公司江西分公司在我国20世纪80年代恢复国内保险业务的初期，家庭财产保险曾经是财产保险中发展最快的险种之一。
作为财产保险的一个常见险种，家财险能够保障居民很多风险，包括房屋主体损失保障、房屋装修保障、家居财物保障、个人责任保障，还可以附加人身意外风险等，在居民应对不确定风险方面能起到不小的作用。
但是随着我国经济迅速发展以及居民家庭财产的增加，家财险的增长速度却没有跟上财产险市场的整体增速，家财险在居民家庭风险保障中没有发挥应有的作用。
究其原因，这与家财险产品设计、销售渠道、经营模式、政策环境等都有较大关系，本文将就此进行探讨。
一、家财险需求和投保率不匹配应急管理部消防救援局统计的2020年全国火灾情况显示，居民住宅是受火灾影响最大的场所。
从火灾发生的场所分布看，全年共发生居民住宅火灾10.9万起，占火灾总数的43.4%。
从住宅类火灾的建筑分类看，发生在高层建筑的住宅火灾共6987起，占高层建筑火灾总数的83.7%，比上年上升13.6%。
相信全国还有一部分自行扑灭、未报火警的小型火灾未统计入内。
另据应急管理部官方公布的数据，2020年我国全年各种自然灾害共造成1.38亿人次受灾，10万间58房屋倒塌，30.3万间严重损坏，145.7万间一般损坏。
以上数据说明，家庭财产的火灾及自然灾害风险不容忽视，家庭财产保险需求是客观存在的。
目前，房产已成为中国家庭最大的资产，而且住宅装修花费不菲。
随着居民生活质量的提升，家用电器和家具、服装、日用品等也越来越多，家庭财产损失的危险单位也随之变大。
如果房屋发生自然灾害或者火灾损毁，将是一个普通家庭所难以承受的。
我国有14亿人口、3亿多个家庭，家庭财产保险需求巨大。
但是，我国家财险市场的发展现状却不容乐观，家财险投保率长期保持在极低水平。
中国财产保险行业发展现状分析论文
中国财产保险行业发展现状分析论文中国财产保险行业发展现状分析全文如下：【摘要】伴随着社会的发展，我国的保险行业可谓是异军突起，而财产保险行业也是发展迅猛。
但是，与此同时，中国财产保险行业的发展仍旧存在着诸多的问题。
本文就我国财产保险行业的发展作了一系列的分析，指出了其发展现状以及存在的一些问题，以供大家研究参考。
【关键词】财产保险，行业分析，现状一、财产保险行业持续向前发展现阶段，我国共有60余家各类财产保险公司，市场整体格局主要呈现为以中国商业保险公司为主、国内外保险公司并存、多家保险公司竞争的状况。
截至2021年末，在我国财产险市场上，经营机构59家。
其中，中资法人经营主体38家、外资公司21家。
综合性保险公司53家，专业保险公司6家，其中农险公司4家，汽车保险公司1家，责任险公司1家。
初步形成了以股份制为主体，多种所有制成分并存、多元化并举的市场体系。
同时，自从1980年我国恢复保险业务以来，我国的保险业务发展很快。
财产保险也随之蓬勃发展，不仅有上述所讲的财产保险公司的日益增加，还有业务收益的增长。
最近4年，我国的财产保险原保险保费收入从2021年的40，268，932.60万元上涨到2021年的64，811，619.22万元。
二、发展问题层出不穷虽然保险行业不断发展，但我们依然可以看出其中出现了众多的问题：一发展水平较低通过对这多年间财产保险深度和保险密度的研究，可以发现相对于国民经济和人口数量的增长，我国的财产保险市场仍然处在一个较低的发展水平上。
在我国财产保险市场上，保费收入从1982年的7.5亿元上涨到2021年的4779.1亿元;但保险深度仅从0.15%上涨为1.011，保险密度从0.75元/人上涨为354.70元/人。
从横向上来看：我国非寿险业务的保险深度和保险密度都处于很低的位置，与发达国家相比还存在着很大的差距。
参见下表从国际市场上来看，不得不承认的是我国的财产保险行业的发展水平还很低。
我国家庭财产保险发展现状与对策建议
财险配套客户服务项 目几乎为零；而且家财 险承保户数 多 ，覆盖面广 ，社会 影响大 ，承保 理赔 时效要求 高，而 目前在保户 出险后需要 由公安、消防和气 象等相 关部门 出具事故证 明材料 ，当受损财产需要评估时必须 由具备
１ ． 保 险公司对 家财险发展不够重视 同属 个 人业务 ，家财 险单 均保 费不 足车 险 的十分
经 济管 理
我 国家庭 财产保 险发展现状 与对策建议
孙素 英
摘要 ：家庭 财产 保 险在我 国发 展较 早，具 有 良好 体业 务范畴进行集 中攻关 ，缺乏政策倾斜与激励机制 ， 社会 效益 ，但规 模不 大、 占 比不 高、投保 率 较低 ，造 无法激起各 级管理人员和销售人 员的销售热情 。 成此 现状 的成 因涉 及思 想认识 、产 品、渠道 、服务 及 宣传 等方面。需要从 思想重视 、产品创新 、渠道创新、 务又快又好发展 。 关键词 ：家庭财产保 险 道创新 服务创新 对策建议 产 品创新 渠 ２ ．产品无法有效 激发市场 需求 因为不 同家 庭 的收入 水平 、财产 结构 、风 险程度
家 庭财 产保 险 （ 以下简 称家财 险）是财 产保 险 中 为３ ０ ％ ；保险标 的范 围比较狭 窄，仍停 留在房屋 、室 内 的传统业务 ，能够 为城 乡居民的家庭财产提供 多方面 的 装潢及 室内财产等传统范畴 ，缺乏对新保源、新需求 的 安全保 障，社会效益好 ，经营效益佳 。然 而家财 险这样 研 究；产 品综合保 障能力不强 ，不能满足客户 的个性需
ｌ １ ％ ， 已成 为非 寿 险业 务 的重 要 构成 ｕ Ｊ 。这样 一 个在 提 高续保率 ， 进一步提升市场竞争力。以人保财险为例 ，
论我国财产保险行业发展趋势
论我国财产保险行业发展趋势【摘要】我国财产保险行业发展迅速，市场需求增长势不可挡。
科技创新为业务发展提供了新的动力，监管政策也在一定程度上影响着行业的发展方向。
跨界合作和融合发展成为新的趋势，国际合作与竞争也将促进行业的不断壮大。
未来，行业仍将面临挑战，但也有着无限的发展机遇。
应对挑战的策略将成为关键，而抓住机遇则是实现行业持续发展的关键。
财产保险在社会经济发展中扮演着重要角色，其发展必将有利于提升国家整体风险管理水平，保障国家经济的稳定和可持续发展。
未来，我国财产保险行业仍将保持高速增长，为国家经济发展做出更大的贡献。
【关键词】财产保险、发展趋势、市场需求、科技创新、监管政策、跨界合作、融合发展、国际合作、竞争、未来发展、挑战、策略、机遇。
1. 引言1.1 我国财产保险行业现状我国财产保险行业是我国保险行业的重要组成部分，随着经济的快速发展，保险市场也在不断壮大。
截至目前，我国财产保险行业已经形成了以人民保险、中国平安、中国太平等为代表的一批领先企业，市场竞争日益激烈。
从经济角度来看，我国财产保险行业的总体规模不断扩大，保费收入持续增长。
随着居民收入水平的提高和财产保险意识的增强，市场需求也在不断增长。
随着国家政策的鼓励和支持，财产保险行业在食品安全、环境污染等领域也有所拓展，保险产品种类逐渐丰富。
尽管我国财产保险行业取得了一定成绩，但也面临着一些困难和挑战。
比如行业内部存在着价格战、信息不对称等问题，监管力度不够等方面的不足。
我国财产保险行业需要不断完善监管政策，提高风险管理水平，加强产品创新和服务水平，以适应市场需求的不断变化，推动行业长期健康发展。
1.2 财产保险的重要性财产保险是一种重要的金融工具，其作用在于保护个人和企业的财产免受意外损失的影响。
随着社会经济的发展和人们生活水平的提高，对财产保险的需求也在不断增长。
财产保险不仅可以为个人和企业提供保障，帮助他们度过突发情况，还可以有助于稳定经济，促进社会和谐发展。
家庭财产保险的现状及发展
第三 ， 扩大家财险 的销售 ， 保 险公 司必须要 进行有效 的产 品创新 。新的家财险设计 应该 灵活多样 ， 满 足各类客
家财险 ， 即家庭 财产 保险 ， 是指 面向城乡居 民家庭并 以其住宅及 存放在 固定场 所的物质 财产 为保险 对象 的保
来 的收益不 高 ， 但 可以实现 薄利 多销 ， 实现投保人 和保险
公 司 的 双赢 。
险， 强调保险标的的实体性和保险地址 的固定性。近几年 ，
各家保险公司纷纷推 出了 自己的家财险 ， 但 出家财 险销售 相 当冷清 ， 所 占其公司的销售 总额 “ 几乎忽略不计 ” ！家财 险 占总保费的比是呈下降的趋势 。
外” 的原则 ， 充分发挥技 术在信 息系统 安全 防范 中的重 要
【 关 键 词 】 家庭 财 产 保 险 ； 市场需求； 更 新观 念 ； 贴 近 生 活 【 中 图分 类 号 】 Ｆ ８ ４ ０ ． ６ ５ 【 文献标识码】 Ａ 【 文章 编 号 】１ ０ ０ ９ — ３ ０ ３ ６ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ３ — ０ ０ ２ ０ — ０ １
２ ０ １ ３ 年 ３月
黑 河 学 刊
Ｈｅ ｉ ｈ ｅ Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ
Ｍａ ｒ ． ２ Ｏ１ ３
总第 １ ８ ８期 第 ３ 期
Ｓ ｅ ｒ ｉ ａ ｌ Ｎｏ ． １ ８ ８ Ｎｏ ． ３
家庭财产保险的现状及发展
⑧ 李 丽
保险行业的家庭财产险市场分析
保险行业的家庭财产险市场分析随着人们经济水平的提高和生活品质的增加，越来越多的人开始关注和购买保险产品，其中家庭财产险成为保险行业的重要一环。
本文将对保险行业的家庭财产险市场进行分析，以探讨其发展趋势和潜在机遇。
一、市场规模及趋势家庭财产险是指保险公司为个人家庭提供的保障住宅、房屋、家具、财产等风险的保险产品。
随着城市化的进程，人们对于住房安全和财产保护的需求日益增加，家庭财产险的市场需求也在不断扩大。
根据相关数据显示，我国家庭财产险市场在过去几年呈现出稳步增长的趋势。
家庭财产险市场的规模由多个因素决定，其中包括经济发展水平、房地产市场的状况以及公众对于家庭安全的认知程度等。
经济的稳定增长和人们对于保险的认知提高，都将为家庭财产险市场创造更广阔的发展空间。
二、市场竞争格局目前，中国的家庭财产险市场存在着众多保险公司的竞争。
主要的竞争对手包括国内知名保险公司以及外资保险公司。
这些公司通过推出具有个性化特点的保险产品、提供高质量的服务以及进行广告和宣传等方式来争夺市场份额。
此外，互联网保险公司逐渐崭露头角，它们通过在线销售、智能化理赔等创新方式打破传统保险销售模式的限制，为消费者提供更便捷、快速的保险服务。
互联网技术的广泛应用将进一步加剧家庭财产险市场的竞争。
三、发展机遇与挑战1. 市场机遇随着城市化和人们收入水平的提高，保险意识不断增强，家庭财产险的市场需求将持续增长。
尤其是在自然灾害频发的情况下，家庭财产险的购买意愿将大幅增加。
此外，随着智能化家居的兴起，智能家居保险也将成为家庭财产险市场的新的增长点。
智能家居保险可以为消费者提供针对智能家居设备的风险保障，满足人们对于智能生活的需求。
2. 市场挑战尽管市场机遇巨大，家庭财产险市场仍面临一些挑战。
首先，市场竞争激烈，保险公司需要不断创新和提高服务质量，以留住现有客户和争取新客户。
其次，在保险理赔方面，存在一些不法分子进行虚假倒赔等欺诈行为，导致保险公司的损失增加。
我国家庭财产保险险种分析
我国家庭财产保险险种分析一、家庭财产保险概述、现状家庭财产保险作为“老三险”（企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险）之一，是我国自1980年恢复国内保险业务以来，开展业务较早，发展较快，覆盖较宽的骨干险种之一。
包括灾害保险、第三者责任保险、盗窃保险等，承保范围很广泛，具有费率低的特点，是保障家庭财产安全，防范家庭生活风险的“守护神”。
改革开放以来，随着生活水平的提高，有家财险需求的家庭已超过75%，但是我国家财险的覆盖面却不到10%，远远低于世界发达国家家财险普及率80%。
报告显示,在经济发达的苏州，2012年110亿的财产险保费中，家财险只有7000万，还不到1%1，显然家财险在我国具有极广阔的发展空间。
但是随着国民经济增长、人民收入水平提高以及消费层次的提升,老百姓的家庭经济结构已发生了巨大变化，传统的家庭财产保险已远远不能适应老百姓现实的需求。
二、我国家庭财产保险险种存在的不足（一）可承保范围太窄改革开放以来，人们的财产种类逐渐丰富，家庭的主要财产就体现在奢侈品和收藏品上，但是保险公司将有价证券、古玩、现金、票据、账册、技术资料、图表、花草树木、宠物以及其他无法确定市场价值的财产都列入不承保范围。
（二）责任范围太窄家庭财产保险一般承保财产损失风险，没有重视对民事责任风险和信用风险的承保。
同时对一些新的保险需求，如家庭装修，短期外出临时投保，目前的条款和险种均不支持。
（三）销售渠道和展业模式落后费率制定不合理，没有考虑到不同的风险等级；销售渠道单一，展业手段单调，方式方法不灵活，服务水平不高；代理途径不稳定，代理机构、代理人员不能正常开展业务。
三、国外发达国家家财险险种创新的启示1《家财险何以不受重视在全省保费收入中仅占1%》新华日报新华网（一）保单格式、险种组合多样美国家财险共有6种保单格式，每种保单均分财产损失和个人责任等两部分，按类别不同排出多种组合,客户可根据实际情况选择，一目了然,投保更加简便省力。
我国家庭保险现状及前景分析
我国家庭保险现状及前景分析重庆工商大学融智学院金融系金融学专业 2009级期货班张家钟指导老师：张永鹏中文摘要：简要介绍了我国家庭保险的现状，用相关数据对保险现状进行了说明，并对现状的产生进行了分析，对当前保险公司的运行规则，我国保险的代理人制度进行了说明。
将保险和其他理财产品进行了对比，得出了保险作为理财手段的优点。
对我国保险市场也有具体的分析，包括国家的政策支持，保险公司的投入和媒体的介入，对我国商业保险市场的发展有一定借鉴意义。
关键词：风险意识投资理财行业素质政策保护Abstract：Briefly introduced the present situation of our country home insurance, with the relevant data of insurance status were explained, and the present situation of produce are analyzed, the current insurance company operation rules, our country insurance agent system were explained. The insurance and other financial products are compared, it is concluded that the insurance as the advantages of financial means. To our country insurance market also has a concrete analysis, including the national policy support, the insurance companies of input and media intervention, to our country the development of commercial insurance market have a certain reference value.Key words：Risk awareness Investment & Financing Industry quality Policy of protection当前，我国社会保险正如火如荼的推行当中，而作为我国家庭保险的重要组成之一，商业保险也发挥着重要的作用。
我国家庭财产保险的现状及发展策略
我国家庭财产保险的现状及发展策略作者：白延松来源：《财讯》2018年第13期家财险是我国开展较早，覆盖较宽，发展较快的险种之一。
作为财产保险中的一大险种，家财险能够规避居民很多风险，包括人身风险、信用风险、民事责任风险和财产损失风险，在稳定居民生活方面起到了不小的作用。
但是，伴随着我国经济迅速发展，个人财产的增加，人均收入的上涨，家财险的发展理应是越来越好，但是实际上家财险发展趋势与日益增长的经济极度不符。
本文首先介绍了家财险及家财险市场，而后通过对近几年的财产保险发展状况进行分析，列举了家财险发展缓慢的种种原因。
最后通过这些结论以及中外家财险的对比，提出了一些宏观微观的解决建议。
家庭财产保险产品创新美国房屋保险我国家庭财产保险的现状（1）我国家庭财产保险产品1.普通家庭财产保险普通家财险作为家财险的最早产品之一，虽然没有什么特别的地方，但却是普通居民的首选之一。
普通家财险是面向城乡居民的基本险种，它承保城乡居民固定放置的静止的财产，凡是属于被保险人所拥有的房屋和附属家具等可保财产范围内的，均予以承保。
2.房屋保险房屋保险一般由屋主或租户投保，主要保障火灾、雷电、爆炸等意外事故造成的财产损失。
发生损失时，保险公司按损失的实际价值进行赔偿，但不得超过保险金额。
房屋保险主险包括火灾险、地震险等，附加险包括住宅责任险、盗抢险等。
3.投资保障型家庭财产保险投资保障险是一种新型险种，与传统的财险产品相比较，投资保障型家财险不仅有保障能力，还有投资的功能。
一般而言，投资保障型家庭财产保险的基本原则是，即使保险人出险，投保人仍然能够得到财产保障，并且产品期满后，投资人还可以得到本金和部分收益，在不发生危险的情况下能获得本金和收益。
（2）我国家庭财产保险市场1.家庭财产保险市场主体在2016年底，我国的财险公司一共是81家，其中外资财险公司22家，中资财险公司一共59家，与2015年末的73家相比，这些年我国财险公司的数量明显增加。
家庭财产保险的现状及发展策略
随着社会经济的发展，人们对保险产品的需求越来越多样化，希望获得更加个性化的保险 服务。
个性化保险产品的推出
保险公司针对不同客户群体的需求，不断推出个性化、差异化的保险产品，以满足客户的 个性化需求。
客户自主选择
客户可以根据自己的实际需求，自主选择适合自己的保险产品，获得更加灵活的保险服务 。
研究目的和方法
研究目的
分析当前家庭财产保险市场的现状和问题，提出相应的发展策略，为保险公 司在家庭财产保险领域的业务拓展提供参考。
研究方法
通过文献综述和市场调研，分析家庭财产保险的现状、市场需求和未来发展 趋势，结合定量和定性分析方法，提出相应的发展策略。
论文结构
本文分为五部分
引言、家庭财产保险现状分析、家庭财产保险市场需求 分析、家庭财产保险发展策略探讨和结论。
对保险公司的建议
加强产品创新
针对不同客户群体的需求，开发更加多样化的保险产品，提高 市场竞争力。
提升服务质量
提供更加优质的理赔服务，加强与客户的沟通，提高客户满意 度。
加强宣传推广
通过多种渠道宣传家庭财产保险，提高公众对保险的认知度和 接受度。
对监管部门的建议
加强监管力度
加强对保险公司的监管，规范市场秩序，提高市场竞争 力。
推动行业自律
引导保险公司建立行业自律机制，规范市场竞争行为， 推动家庭财产保险市场的健康发展。
加强消费者权益保护
加强对消费者的宣传教育，提高消费者的保险意识和风 险意识，保护消费者的合法权益。
THANKS
谢谢您的观看
全面的保障。
创新风险控制
03
通过引入新技术、新方法，创新风险控制手段，降低出险概率
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家庭财产保险在我国的的发展现状
姓名：濮楚娴班级：金融08C 学号：2020508C19
摘要：家庭财产保险今年的发展不尽如人意，财产保险业务稳步发展时期，家庭财产保险业务却大幅下滑，大有不可遏制之势。
所以家庭财产保险应该适应经济改革、发展的形势，满足城乡居民家庭财产安全保障的要求，必须认真分析新情况，研究新问题，找出当前发展家庭财产保险业务的对策。
关键字：家庭财产保险，市场需求，更新观念，贴近生活
财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
家庭财产保险是我国恢复国内保险业务以来，开展业务较早，发展较快，覆盖较宽的骨干险种之一。
他财产保险起源于意大利的海上保险,早在中世纪的海事法规中就已含有规章性条款。
16世纪以后，在其他西欧国家迅速发展起来，当时买卖保险契约行为已相当普遍。
随着海上贸易中心的转移，到17世纪，英国伦敦成为世界最主要的海上保险市场。
1666年9月2日伦敦发生历史上最严重的火灾，第二年，有人开始承保房屋的火灾风险。
此后，依照海上保险的做法，对陆上财产的承保
范围逐步扩大到几乎一切自然灾害和意外事故风险，保险标的从房屋扩大到任何有形财产，最后发展到许多无形财产，以至因财产而产生的利益也可以承保。
家庭财产保险包括灾害保险、第三者责任保险、盗窃保险等。
它面对全国十几亿人口、数亿个家庭，市场潜力巨大。
据了解，世界发达国家家庭财产保险的普及率已达70％。
但是，我国目前的家庭财产保险覆盖面不到10％，而且很大比例是机关、企事业单位作为一种福利给干部、职工购买的，保费少，保额低，绝大多数为不足额保险，有的根本起不到保障作用。
在承保实务上，大多数保单承保要素不全，被保险人资料不齐，保险标的不明确。
一旦发生保险事故，勘查、定损非常困难。
改革开放20多年来，我国发展很快，人民生活水平也快速提高，家庭个人财产日益增长、扩大，人们生活中追求宁静、安全，减少风险的意识也日益加强。
家庭财产保险越来越具有发展潜力。
但是，家庭财产保险保单与个人寿险保单相比较，保费较少，一般每单数为10元，多的也不过上百元，长效还本家庭财产保险每单亦不过几百元，大者上千元，且直销无手续费，代理销售的手续费也非常低，很难象寿险一样通过营销队伍卖单。
由财产保险基层公司自营，费时费力，收效甚少；若城乡居民自己去保险公司购买则感到繁琐不便，颇多微辞。
有人认
为，家庭财产保险恰如“鸡肋”，食之无味，弃之可惜。
可实际上家庭财产保险是我们生活中很重要的一环，参考平安保险提供的家庭财产保险，家财险承保范围很广泛，涉及到房屋的承保、房屋装修承保、家用电器承保、家具、服装承保、床上用品承保、室内财产盗抢承保、保姆人身意外承保、高空坠物责任承保、家养宠物责任承保等。
保险人如果遇到火灾、爆炸；空中运行物体坠落、外界物体倒塌；台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉，只要是列在保险单内的财产，保险公司都会给予相应赔偿。
但是，家财险条款也提出了豁免条件，指出由地震、海啸、战争、恐怖活动、暴动、放射性污染等事件造成的财产损失，保险公司是不会给予赔偿的。
另外，被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的故意行为，还有保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损等等也不在理赔范围内。
我们在享受安逸和快乐的生活时，突发的意外事件往往会使得我们手足无措。
一场意外的火灾，或许会夺走一个家庭所有的财产，没有家电、没有生活用品、没有衣被，一切都要从零开始。
这种境遇是所有人都不想遇到的。
每个家庭或者个人都应该有种居安思危的风险意识，而在小心避免灾害发生之外，选购家庭财产险也是一种不错的考虑。
平安家财险全新升级，连地震都保！每天只需几毛钱，却能给爱家全方位的保障！
而即使是这么重要的情况下，依然有很多人忽视家庭财产保险：
在国内业务恢复初期，家庭财产保险与其它业务一起高速增长。
恢复国内保险业务初期，家庭财产保险与其他业务一样发展很快。
以人民保险公司江苏省分公司为例，1981年至1985年增长率分别为40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。
由1980年的保费总收入4118万元增至1985年的2．2亿元。
家庭财产保险费由1980年的0．3万元(承保1730户)上升到1985年的1623万元(承保504万户)，所占保费的比重上升为7％。
当时，人保江苏省分公司大力公关，得到了当地人民政府的支持，取得了较好的效果。
1990年江苏省保费收入达到10．2亿元，同期增长17．4％，财产保险保费收入7．41亿元，其中家庭财产保险保费收入为4061万元(承保868万户)，占保费总量的4％。
1995年人保江苏省分公司家庭财产保险费收入达到7507万元，当年增长26％。
这一时期，家庭财产保险业务保费收入绝对数虽然不大，但发展较快，也达到了一定的比例(详见表1)，人保徐州市分公司1995年业务总收入约为1．8亿元(当年增长17％)，财产险保费收入为9183万元(增长19％)。
当年家庭财产险保费收入为774万元，比上年增长68％，占产险总量的8．43％，业务量较小的唯宁县该年家财险占总量的14．8％(185万元)。
1996年人保徐州分公司家财险保费收入856万元，同比增长11％，占财产险业务总量的8．05％，承保总户数超过120万户，覆盖面为55％，达到了家庭财产保险的最高峰。
而财产保险业务稳步发展时期，家庭财产保险业务却大幅下滑，大有不可遏制之势。
1996年之后的三年时间，亚洲危机发生，世界保险业受到较大影响。
以人保徐州分公司为例，其家庭财产保险业务1997年至1999年三年大幅度下滑，降幅分别为17．44％、31．22％、34．00％，直到2000年才与上年基本持平。
分析起来，引起这些问题的主要原因：一是保险公司缺乏对市场变化的调研，不能及时掌握情况，没有采取有力措施；二是展业手段单调，方式方法不灵活，服务水平不高；三是
暴露出险种的不尽合理，缺少吸引力，不适应市场需求；四是代理途径不稳定，代理机构、代理人员不能正常开展业务；五是在调整时期，乡镇农民收入增长缓慢，特别是农民“减负”期间，“保险”往往被当作农民的负担被砍掉，城市居民收入近年来增幅不高，下岗职工增多，也影响了人们投保的积极性。
为了适应经济改革、发展的形势，满足城乡居民家庭财产安全保障的要求，必须认真分析新情况，研究新问题，找出当前发展家庭财产保险业务的对策。
比如说应该适应市场需求。
设计出适应性较强的条款。
一是积极开展市场调研，区别不同情况，对不同保险标的进行分类，比如按城镇、农村进行分类。
居民家庭装潢、家用电器包括电脑等均可纳入保险标的范围。
有的保险公司已将第三者责任保险纳入家庭财产保险系列，应是比较有眼光的做法；二是搞好险种组合，以适应各种不同层次的需求。
三是灵活厘定费率，不可一概而论。
就目前江苏省农村而言，江南农村住房，已与中小城市无大差别。
也要不断更新观念，开拓思路，加强服务，促进业务。
为了适应市场的新形势，就要不断树立新的观念。
注意利用新的技术和方法来处理业务工作。
目前互联网上保险信息还比较少，随着保险公司化建设进程的加快，保险与关联越来越密切。
不久的将来，企望将家庭财产保险业务进行网上销售，减少营销成本，节约费用，让利于保户，以便促进家庭财产保险业务的发展。
更要贴近生活，让老百姓能更觉得家庭财产保险是可以更好更实用的地优化生活得一种方式，这样才会让老百姓更有购买的欲望，才能能好的促进家庭财产保险的发展。
参考文献：
郑功成：《责任保险理论与实务》，中国金融出版社，1991年版
郝演苏主编：《财产保险》，西南财经大学出版社，1996年版
李继熊主编:《保险学原理》，中国财政经济出版社，1997年版
林保清:《保险发展模式论》，中国金融出版社，1993年版
朱志忠、彭喜峰编著《保险学概论》学苑出版社2000年版。