家庭投资理财计划课件
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家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
家庭理财的投资工具(第一课堂)高中一年级综合实践活动计划课件PPT
风险性是指理财工具预期收益的不确定性，通常 用价格的波动性来衡量，收益大小和风险大小成正比。
流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现 的能力，包括时间和变现价格两个维度。通常用T+n到 账来代表理财工具的变现时间，T代表申请变现的日期， n代表n日后到账。
收益性是指理财工具的投资回报。由于投资回报 通常是不确定的，一般用预期收益来表示。它是进行 投资决策的关键，也是家庭理财最为关心的特征。
投资是理财的一部分。投资的目的是为了一定 程度地获取利润，它关注的是收益率的高低，流动 性等问题，而理财关注的是我们人的生活本身，包 括安排目前的生活以及未来的生活做好打算。
家庭理财其实就是对家庭资产进行合理配置。
二、家庭理财常用的投资工具
（一）储蓄
储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币 或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或 者存单作为凭证。个人凭存折或者存单可以支 取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付 存款本金和利息的活动。
家庭理财的投资工具 年级综合实践活动计划课件 PPT
年 级：高中一年级 学 科：综合实践活动
学习内容： 完成关于“家庭理财的投资工具”学习报告
一、“投资”与“理财”的含义 二、家庭理财常用的投资工具 三、评估家庭理财常用的投资工具的维度 四、家庭理财策略建议
一、“投资”与“理财”的含义
请同学们结合课前查阅的资料来说 一下“投资”与“理财”的区别。
四、家庭理财策略建议
✓家庭收入不同，选择不同 的投资策略
✓树立科学的理 财观，不断学习 理财知识
✓投资理财须谨 慎，防范诈骗要 走心
视频来源于网络
小组讨论： 从这则新闻案例中你学到了什么？
通过这个案例我学习了一些理财防诈骗的知识 。 首先，不被暂时的高收益迷惑双眼，不要相信只挣 不赔的“买卖”，避免落入网络投资理财诈骗陷阱 。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路， 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
《家庭理财规划》PPT课件
九、风险告知与揭露事项
• （一） 风险告知 • （二） 揭露事项
（一）风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是 长期的，急需变现时损 失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变 化不定的，价格可能不 涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的 的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依 据:风险属性分析表与内 部报酬率法
如华夏希望债券C（001003）、华商收益增 强A（630003）。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定 为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作，具有 流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999）、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班： 吕世佳 王昊生 张子豪 熊鑫 10级金融2班：余琅
基本状况介绍
一、客户背景 二、资产负债状况 三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产 金融资产
银行存款
•
股票
定期：187，600 活期：625，000
对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基 金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄 金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最 低报酬率的范围:15%到 1%
《个人家庭理财规划》PPT教案模板
• 什么叫做理财
“理财”
即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据 其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理财 工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶 段的目标。
• 什么叫做理财
理财=投资？
投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取 未来更大价值的一种经济活动。投资是实现理财 目标的一个手段或方法。
课程结束
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SWOT分析模板
什么是SWOT分析
➢SWOT分析是市场营销管理中经常使用的功能强大的分析工具，最早是由 美国旧金山大学的管理学教授在80年代初提出来的：S代表strength(优势)， W代表weakness(弱势)，O代表opportunity (机会)，T代表threat(威胁)。
构造SWOT矩阵
在构造SWOT过程中，将那些对公司发展有直接的、重要的、大量的、迫切的、 久远的影响因素优先排列出来，而将那些间接的、次要的、少许的、不急的、 短暂的影响因素排列在后面。
案例：1997年香港邮政对特快专递业务单元做的SWOT分析
•特快专递服务推出较早
•特快专递”过去的形象不
S
•技术支持较强（如电子追 踪服务
在，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱， 对每一分钱的花用，都能够详加计划，也不喜欢玩玩的事， 只喜欢质朴的生活，美中不足的是你较少思考开源的方法。
• CONTENTS
•ONE 为什么要理财 •TWO 理财的必要性 •THREE 资产配置
• 什么叫做理财
“理”
财吗？
• 什么叫做理财
这些都是理财吗？
家庭投资理财计划课件
2
房产投资类型
了解各种类型的房地产投资是投资进行中必要的准备工具。
3
房产投资税务及法律问题
根据政策和法律规定了解房地产税务和法律问题，为房产投资预读可能发生的风 险。
黄金投资：风险避险利器
1 黄金基础知识
学习黄金的基本特性、市场情况、价格波动因素等基础知识。
2 黄金投资方式
如何通过黄金投资衍生品，选择适当的黄金投资方式，以实现风险避险和收益最大化。
遗产规划基础
了解遗产规划的基本概念、遗产 管理、遗嘱撰写等内容。
继承税规划
了解继承税的基本知识、税率、 征收方式和避税策略等。
资产分配
根据不同情况制定资产分配方案， 避免资产被其他方侵占，保护家 产。
理财知识问答
在本节课中，我们将回答与理财相关的各种问题，涵盖从基本知识到高级技巧的各类问题。
经典案例分析
期货市场基础
了解期货交易的基本知识、期货 市场的特点和参与期货交易的必 要条件。
期货合约
掌握期货交易合约的基本结构和 各种交易合同类型。
期货交易规则
了解期货交易的交易规则、交易 细节和风险防范措施。
房产投资：房产市场分析与投资策略
1
房产市场分析
学会对房地产行业市场供应、市场需求、房地产项目估值等方面分析
家庭投资理财计划课件
欢迎来到本次课程！在这里，我们将学习如何制定全面的家庭投资计划并实 现理财自由。
了解理财基础知识
了解理财基础知识并不需要有金融学的背景。本节课将帮助您建立正确的理财观念，掌握必要的理财工具和数 学技能，例如复利和资产负债表。
家庭收支分析
理财第一步是认清自己的收支状况，只有真正掌握自己的财务状况，才能进 行有效的投资规划。本节课将讲解如何进行家庭收支分析，并帮助您了解如 何制定合理的消费计划。
家庭投资理财规划PPT模板
结合上面案例,请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。 （参考汇率：1英镑=7.9元人民币）
✓
投资案例
01
孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限 较长。目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元， 11年后，去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。
投资案例
02
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当 大的汇率波动风险. 因此，无法精确估计在未来十数年内的 汇率成本。
退休后
退休后
小张夫妇可以计划投资收益稳定的货币市场基 金或债券型基金…
Part 03
金融投资|理财策划|理财计划
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit. Maecenas porttitor congue massa.
✓
综合理财规划案例
02
在这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安 全性。权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资 组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券 型基金。
03
债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益 相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类 产品上，安全性和收益性都有一定的保障。
拥有市值21万元的小轿车一辆。活期存款15万元，股票账 面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。 儿子一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需 要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为15000元， 任太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500 元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没 有投任何商业保险。
✓
投资案例
01
孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限 较长。目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元， 11年后，去澳大利亚留学两年的费用将上涨为10.26万澳元。
投资案例
02
在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当 大的汇率波动风险. 因此，无法精确估计在未来十数年内的 汇率成本。
退休后
退休后
小张夫妇可以计划投资收益稳定的货币市场基 金或债券型基金…
Part 03
金融投资|理财策划|理财计划
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✓
综合理财规划案例
02
在这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安 全性。权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资 组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金，另一半投资于中长期债券 型基金。
03
债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益 相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类 产品上，安全性和收益性都有一定的保障。
拥有市值21万元的小轿车一辆。活期存款15万元，股票账 面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。 儿子一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需 要30000元，一家人平均每月的日常生活开支为15000元， 任太太年消费健身卡8000元，平时家庭应酬每月支出1500 元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没 有投任何商业保险。
《家庭投资理财计划》PPT课件
投资目标 投资期限 风险承受能力 投资策略
积 累 退 休养 长期
高
成长型投资策略
老金
中
平衡型投资策略
低
收入型投资策略
积 累 教 育准 长期
高
成长策略
低
收入型投资策略
积 累 创 业资 中期
高
积极成长型投资策略
金
中
成长型投资策略
低
平衡型投资策略
购 买 房 屋、 中长期 高
成长型投资策略
适于可承受中度投资风险的客户
成长型投资策略
主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投 资收益的短期波动。
适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户
积极成长型投资 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。
策略
适于风险承受能力高的客户
精选ppt
16
不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
精选ppt
8
这样无论何时你都会有
两份收入，来支撑你的 家庭财务！
精选ppt
9
结论——
人们认为：投资会有风险 事实证明：无知才有风险
精选ppt
10
精选ppt
11
根据投资目标不同，可概括为下述几种：
医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支
• 具有增值性 投资目的是增值、保值
精选ppt
22
个人理财在时间期限上的分配
▪选择一份具有前瞻性的工作； ▪综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费； ▪健康险与意外险； ▪强迫自己投资定期定额投资基金； ▪年终奖金可投资绩优股票。
精选ppt
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
家庭成熟期理财规划方案PPT教学课件
家庭成熟期是指子女参加工作到父母退休的这段时间，是家庭巅峰时期，也是积累财富的最好时期。此时，家庭理财应扩大投资并选择稳健方式，同时储备退休养老金。文档通过刘先生家庭的案例，详细分析了家庭成熟期的理财需求和规划方法。刘先生家庭目前资产负债状况显示，大部分资产投资于股市，稳定性和安全性较差。通过财务比率分析，发现家庭财富积累速度较快，但流动资产不足以支付短期支出，且未来有购房打算，负债压力将显现。因此，建议刘先生家庭减少风险偏高的股票投资，增加安全性高、流动性品质。这充分体现了家庭成熟期理财规划的重要性，通过合理规划，可以确保家庭在经济达到顶峰的同时，有效管理风险，为未来的退休生活做好充分准备。
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英国高盛达金汇投资有限公司
UK GOLDSANDA GOLD FOREIGN EXCHANGE NVESTMENT （高盛达金汇）创立于一九九一年，是非常有实力的的金融投资机 构，业务多在欧美，多年来沉甸形成的 “专业、规范、务实、稳健、 诚信(Professional、normative、Practical、Steady、Honesty)” 的 经营风格一直为业界所称道。
退休养老：45万元。每月老两口只花2500元，
假设退休后只活15年，万一活到16年 以上，晚粮就不保了…. 还要保证老年时不生病？知道一辈子下来，家
庭的资金的缺口是多少了？
那么，梦想的缺口呢？
一个值得我们关注的现象
中国家庭
香港家庭
工薪收入 98%
◆亚太事业部成立后，亚洲业务发展很快，2007年5月 成设东京分公司，2008年10月创立新加坡机构，2009 年成立高盛达(GOLDSANDA)香港营运机构，主要运营 黄金现货和外汇交易。 2010年底之前，集团将在上 海浦东设立中国的营运中心。
◆为了高盛达电子平台的安全和长久运作，集团建设了 完善的网络系统，通过服务器级联，把各分支机构的 业务系统联成网络，充分实现信息和资源共享。
2006年8月，集团的亚太事业部正式成立，华裔精英Bruce. Chen 担任总裁，其拥有英国爱丁堡大学（The University of Edinburgh） MBA和美国普林斯顿大学 (Princeton University)金融学博士头衔， 在公司管理和金融实际操作中有着丰富的实战经验。
◆除伦敦总部外，集团的业务机构分布在几大洲：瑞士 的苏黎世(Zurich)、美国的纽约（New York）和芝加 哥(Chicago)、加拿大的温尼伯(Winnipeg)
这样无论何时你都会有
多份收入，来支撑你的 家庭财务！
个人金融资产多元化是必然趋势
中港个人可支配金融资产分布比较
80 60 40 20
0 保险 国债 股票 现金 存款 外汇
中国 香港
资料来源：2008信息产业经济年会央行报告
相信自已,给自已一次创业机会! 我不反对上班,但反对一辈子上班!! 我不反对奋斗,但反对一辈子奋斗!! 我不反对重来,但反对一辈子重新来过!!
一个继股票、期货、信息网络和房产热之后 快速形成的新的投资热潮!
一个足以改变个人命运的投资领域! 一个每日交易量超过3万亿美金的市埸! 一个每天都在创造奇迹的市埸! 一个具有无穷魅力和积累财富最快的行业
黄金保证金交易
全新金融商品——
“黄金现货保证金交 易”
1︰ 100
股票、黄金保证金交易的区别
7
委托交 易收益
资金拆分投入两大平台，两大收益
客户链接平台
交易客 户收益
长期稳定的回报
一. 投资分红
投资人每委托交易1000美金，每周享受 100美金分红。公司签约保障，保证 12个 月本金带利总分红4800美金，要求每周6 前进入交易平台学习一次。
二：IB经纪人：交纳400美金管理费，即可以成为公司的IB经纪人。 IB经人要服务三个业务部门；
家庭投资理财计划
简体中文版
工作是维系需要的基础 理财是达成想要的途径
人生，想要的总是比需要的多！
Want = Need 想要＝需要
算算工作30年要预备多少家庭开支?
日常
結婚
開銷
資金
創業
退休
基金
生活
休閒 娛樂
保險
買房 子
醫療 支出
買車 子
稅賦 支出
供養 父母
子女 教育
居家房子：购房加上装修，保守算 60万。
工薪收入 50%
理财收入 2%
用手 → 挣钱
理财收入 50%
用钱 → 生钱
理财的目的—— ❖保值：减少通胀损失； ❖增值：增加财富； ❖投资工具的选择非常重要。
正视投资风险
1、没有高报酬、零风险的投资 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险
真正的投资其实是—
1、用别人的金钱为自己赚钱 2、用别人的时间为自己赚钱 3、用别人的智慧为自己赚钱
家用小车：至少100万，一辆车约15万
元，一辆车的使用期限顶多10 年，30年就得买3辆车，加上维 修保养、税金兼罚金，至少100 万元。
孩子养育：30万元，这30万只是把一个智
力正常的孩子养到仅可自食其力 的年龄，不包括送出国门去深 造，也不包括学习钢琴、绘画、 电子游戏……
孝敬父母：要57.6万元。一对夫妻要赡养
三、IB经纪人收益（日结每周一发放放） 1、销售佣金：IB经纪人直接服务的投资人，每委托交易1000美金，
◆安全的资金管理：为其发展其黄金、外汇交易业务提供资金 方面强而有力的支持。
◆先进的互动系统：共谋市场发展，加快互动双赢！
委托交易稳定获利
◆黄金投资市场的特殊性決定其风险性 散戶或者小资金帐户抗风险能力薄弱 沒有专业的技术支撑很难成为获利者
◆ 根据以上的特点，专家提出：T划运作，降低普通投资 者的风险，在稳定的获利空间中循序渐进学习全球金市 投资知识。
成为IB经纪人拥有以下优势：
◆丰厚的收益：非常有魅力的经纪人计划，IB经纪人只要努力 便可享受丰厚回报。
◆按周付酬薪：平台与IB经纪人是非常重要的合作关系，IB经 纪人可以准时获得佣金报酬。
◆以小博大的模式：实行保证金交易，为交易提供100倍的杠杆 比率，让您实现以小博大的丰厚回报。
◆先进的交易平台：先进完善交易平台，高速、稳定、安全， 帮助纪经人轻松实现整个业务流程。
◆集团在美国德州达拉斯机房设立数据中心，一次性就 签订了十年的服务合同。
◆G.F.X平台是GOLDSANDA (高盛达)香港营 运机构提供的面对大中华地区的黄金、外汇 相关服务的信息平台，平台的运维团队会不 断充实和完善平台，为投资者提供一个公平、 公正、公开、安全可靠的金融投资平台。
◆G.F.X平台隆重推出IB纪经人计划，为有志 于在黄金﹑外汇投资领域谋求发展的IB经纪 人提供优质的服务和发展空间。
4个老人，按每月给每个老人400 元计算。
家庭开销：108万，每个月家庭花费3000
元，只管住了温饱和低层次的社 交，再交上水电煤气电话网络… 并且一定要清心寡欲才行。
休闲旅游：30万元，1年1万。每年的双休
日加节假日，累积一块有140多 天，中国这么大，这每年1万的 “出去走走”，只是走走市郊而已。