银行反洗钱内控制度
金融机构反洗钱内控制度
金融机构反洗钱内控制度
金融机构反洗钱内控制度是指金融机构为了防范和打击洗钱活动，制定的一系列内部规章制度和控制措施。
金融机构反洗钱内控制度的主要目标是确保金融机构在其业务活动中能够识别、报告和防止洗钱活动的发生，遵守国家和相关监管机构的反洗钱法规和规定。
金融机构反洗钱内控制度通常包括以下方面：
1. 客户身份识别和尽职调查：金融机构应建立客户身份识别和尽职调查制度，确保对客户的身份和背景进行准确和全面的了解，并进行风险评估。
2. 内部控制与合规审查：金融机构应建立内控审查和合规审查制度，确保其内部控制措施的有效性，并与相关的监管机构保持密切的合作与沟通。
3. 可疑交易报告：金融机构应建立可疑交易报告制度，要求员工及时发现并报告可能涉及洗钱活动的可疑交易，确保不良交易能够被有效监测和准确报告。
4. 员工培训与意识：金融机构应加强对员工的反洗钱培训，提高员工的洗钱风险意识和识别能力，确保员工能够正确和及时地履行反洗钱职责。
5. 外部合规和内部稽查：金融机构应与相关监管机构和执法部门保持密切的合作和沟通，接受外部合规和内部稽查的监督和
检查，确保其反洗钱控制措施的有效性和合规性。
通过以上的内控措施，金融机构能够加强对客户身份的识别和验证，确保交易的合法性和合规性，减少洗钱风险的发生，并及时发现和报告可疑交易，从而为打击洗钱活动提供有效的防线。
反洗钱内控制度建设
反洗钱内控制度建设引言：随着全球经济一体化的深入发展，金融行业的反洗钱工作日益受到关注。
洗钱活动的增加给金融机构带来了极大的风险，为了保护金融机构及其客户的利益，各国纷纷加强了反洗钱的监管和检查，要求金融机构建立和完善反洗钱内控制度。
本文将从反洗钱内控制度的定义、建设目标、制度要素以及建设路径等方面进行探讨。
一、反洗钱内控制度的定义反洗钱内控制度是指金融机构为应对洗钱风险而建立的一套制度体系，旨在规范金融机构的经营行为，从而有效识别、预防和阻断洗钱活动，保护机构及其客户的合法权益。
反洗钱内控制度包括了策略、规程、流程、控制措施以及监察和评估等多个方面，旨在确保金融机构的反洗钱工作符合国家法律法规和监管要求。
二、反洗钱内控制度的建设目标1. 提高洗钱风险识别能力反洗钱内控制度的首要目标是提高金融机构对洗钱风险的识别能力。
通过建立完善的客户尽职调查和交易监测机制，金融机构能够更加准确地识别可疑交易和可疑客户，及时采取相应措施阻止洗钱活动的进行。
2. 加强内部控制，防止洗钱风险的扩大金融机构通过建立科学有效的内部控制制度，可以防止洗钱风险的扩大。
内部控制制度需要明确员工的岗位职责和权限，制定严格的操作流程和审批制度，确保金融机构的业务运作不受洗钱风险的影响。
3. 推动合规文化的建设反洗钱内控制度的建设还可以推动金融机构内部的合规文化的建设。
通过规范员工行为准则、加强培训教育和建立舆情监测机制，金融机构能够增强员工的合规意识，并且及时发现和解决合规问题，从而确保机构的持续合规发展。
三、反洗钱内控制度的要素1. 反洗钱政策和程序金融机构应该制定和完善反洗钱政策和程序，明确反洗钱的工作目标、原则和管理要求。
这包括了客户尽职调查、交易监测、报告制度、内部控制流程等方面的详细规定，确保所有涉及反洗钱的流程都得到科学有效的管理。
2. 资源投入和分配建立完善的反洗钱内控制度需要足够的资源投入和合理的分配，确保机构有足够的人力、物力和财力来支持反洗钱工作的进行。
反洗钱内控制度
反洗钱内控制度反洗钱（Anti-Money Laundering，AML）是目前金融行业中必须重视的一个重点领域，各国政府和金融机构对此问题的关注日益增强，然而，许多公司对于反洗钱内控制度的建立和管理还存在很大的盲区。
建立完善的反洗钱内控制度，将有利于公司规范业务运营，降低企业风险，依法合规经营。
一、意义反洗钱内控制度是一套管理体系，旨在规范公司内部在反洗钱方面的运作，确保公司防范洗钱风险的基本法规、制度、管理、技术等综合措施的顺利落实和有效运行，同时保护公司和客户的利益，推动公司稳健发展。
二、制度组成完善的反洗钱内控制度应包含以下方面：1.内部风险评估体系：根据风险管理的要求，建立公司风险评估体系，确定业务风险等级，为反洗钱工作提供基础数据支撑。
2.客户知识度管理：确保业务员强化新客户的KYC工作，完整收集客户身份信息，并进行实名验证、身份验证等操作；同时，应及时查验本身身份信息有否案件涉及的风险。
3.反洗钱培训：针对公司重要人员，进行针对性、有针对性的反洗钱培训，完成公司的防范洗钱阳光，加强人员教育和管控。
4.内控制度和操作规范：建立和完善公司反洗钱的内部控制机制和操作规范，对反洗钱的核查、人身身份验证、交易冻结，可疑交易报告等进行详细阐述。
5.反洗钱体系测试：反复测试措施落实，及时排查所发现的问题并进行修正。
三、管理程序建立完善的反洗钱内控制度，还必须要有一套科学、规范的管理程序。
包括：1.高层明确反洗钱意识；2.稳定的模组结构，可迅速对反洗钱风险进行处理；3.落实反洗钱框架下批处理力度；4.发掘正常交易录入用途，防止非法交易的流入；5.有防范洗钱的保护措施，对于一些特别情况充分考虑反洗钱，如在收益中逃脱，进行通货膨胀、通货收收收结构，潜在风险大。
四、维护和风险控制为确保反洗钱内控制度在执行阶段期间的顺利落实和有效运行，管理者需要及时查看是否有重大政策变更，通过内部审计手段建立清晰的监控预警机制。
反洗钱内控制度包括
反洗钱内控制度包括反洗钱内控制度是组织或机构为了预防和打击洗钱活动而采取的一系列措施和规定。
这些措施和规定旨在确保组织能够遵守反洗钱法律法规和规范，有效地识别、评估和管理潜在的洗钱风险，并采取相应的措施加以防范。
下面是一份完整的反洗钱内控制度。
1. 内部控制目标：确保组织遵循适用的法律法规和规范，识别和评估潜在的洗钱风险，确保相关业务能够有效地识别和报告可疑交易，以及确保员工能够接受反洗钱培训。
2. 顶层管理的承诺：组织的最高管理层应对反洗钱制度发出明确的指示，并负责确保其有效地执行。
3. 风险评估：组织应制定风险评估政策和程序，包括对客户、业务和地区的风险评估，以确定潜在的洗钱风险。
同时，应定期审查和更新风险评估。
4. 客户尽职调查：组织应对客户进行尽职调查，包括客户的身份验证和背景调查，以确保客户的真实性和合法性。
组织还应定期审查客户信息，以确保其准确性和完整性。
5. 可疑交易监测和报告：组织应设立监测系统，以监测可疑交易。
一旦发现可疑交易，组织应立即报告给相关的监管机构。
6. 培训和教育：组织应为员工提供必要的反洗钱培训和教育，以提高员工对洗钱风险的认识和识别可疑交易的能力。
7. 独立审核和审计：组织应定期进行独立的内部审核，以确保反洗钱控制措施和程序的合规性和有效性。
此外，组织还应定期接受外部审计。
8. 记录保存：组织应保留与反洗钱活动相关的所有记录和文件，以便在需要时进行跟踪或检查。
9. 外部合规审查：组织应定期接受外部合规审查，以确保反洗钱制度符合适用的法律法规和规范。
10. 处罚措施：组织应制定合适的处罚措施，对违反反洗钱规定的员工进行纪律处分，并向相关监管机构报告。
11. 持续改进：组织应不断改进其反洗钱制度，包括制定新的控制措施和程序，加强员工培训，及时更新风险评估等。
反洗钱内控制度是组织防范洗钱活动的重要工具，它能够帮助组织有效地管理和减轻洗钱风险，并确保组织符合相关的法律法规和规范。
金融机构反洗钱内控制度建设
金融机构反洗钱内控制度建设1. 引言1.1 背景介绍反洗钱是金融机构面临的重要挑战之一。
伴随着全球化和金融市场的发展，洗钱活动的规模和复杂性不断增加，给金融市场秩序和金融机构安全带来了严重威胁。
为了有效应对洗钱风险，各国金融监管机构纷纷出台了一系列反洗钱法规和标准，要求金融机构加强内部控制，建立完善的反洗钱内控制度。
作为金融服务的核心机构，金融机构承担着监测客户交易、报告可疑交易和配合监管机构进行调查等重要职责。
建立健全的反洗钱内控制度是金融机构履行反洗钱义务的基础和保障。
只有加强内部控制，建立科学的内控机制，才能有效减少洗钱风险，维护金融市场的稳定和安全。
在当前金融环境下，金融机构面临着包括法律法规的不确定性、技术水平的不断提升和国际合作的加强等多方面的挑战。
要想建立完善的反洗钱内控制度，金融机构需要认清难点，找准关键要素，制定可行的实施路径。
金融机构还应不断加强员工培训、加大投入力度，不断优化反洗钱内控制度，提升反洗钱工作效果和水平。
【字数：262】1.2 研究目的研究目的是为了探讨金融机构反洗钱内控制度建设的必要性和重要性，分析当前反洗钱内控制度在金融机构中存在的问题和挑战，探讨如何通过建立健全的内控制度来有效防范和打击洗钱行为。
本研究还旨在探讨金融机构反洗钱内控制度建设的关键要素和实施路径，为金融机构提供有效的指导和建议，从而提高金融机构反洗钱内控制度的有效性和可操作性，保护金融系统的稳定和安全，维护金融市场的健康发展，促进经济的持续增长和社会的稳定。
通过深入研究金融机构反洗钱内控制度建设的相关问题，可以为相关部门和机构提供参考和借鉴，促进金融行业的规范化、专业化和科学化发展。
1.3 研究意义【研究意义】：反洗钱内控制度建设对于金融机构具有重要的意义。
加强反洗钱内控制度建设可以有效防范和打击洗钱犯罪活动，保护国家金融系统的稳定和安全。
健全的内控制度有助于改善金融机构的治理结构，提升风险管理能力和运营效率，增强其竞争力和可持续发展能力。
银行反洗钱内控制度
银行反洗钱内控制度第一章总则第一条为规范我支行反洗钱和大额及可疑支付监督报告行为,维护金融安全,根据《金融机构反洗钱规定》,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，制定本规程。
第二条除人民银行规定外,支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付交易。
第三条开展反洗钱工作应遵循以下原则:一、合法审慎原则应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
二、保密原则应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。
三、与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
第二章设立反洗钱工作部门第四条支行计财部为专门反洗钱机构，负责全行反洗钱工作；指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员，负责本支行大额和可疑交易记录，分析和报告反洗钱工作。
第五条反洗钱工作部门的工作职责一、负责对支行反洗钱工作的指导培训工作。
二、负责支行各网点反洗钱工作的检查、监督。
三、负责支行各网点大额现金支付的审批报备工作。
四、负责支行各网点反洗钱工作文字数据的收集、分析、上报等。
五、负责制定并完善反洗钱内控制度。
六、负责配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送。
七、负责协助司法机关等执法部门对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结、扣划工作。
第三章确定客户身份第六条各营业网点在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据其法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料确定和记录其身份,并充分掌握其经营,资金往来,账户余额变化等情况,做到了解客户。
第七条各营业网点应严格按《人民币结算账户管理办法》的规定为客户开立实名账户并按规定手续开立、变更和撤销账户。
不得开立匿名或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户、提供存款和结算服务。
第八条各营业网点应要求客户认真填写《开户申请书》,提供完整,清晰,准确的信息资料,必要时还应派人上门核实情况;会计人员必须准确,完整地将存款人信息按规定登记《开销户登记簿》建立完整的存款人信息库,包括单位存款人的名称,法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码, 开户的证明文件,组织机构代码,住所,注册资金,经营范围,联系电话和个人存款人的姓名,代理人姓名,身份证件的名称和号码、住所、联系电话等信息。
银行反洗钱工作内控制度
反洗钱工作内控制度为规范、加强人民币支付交易的监督管理，杜绝、防范和遏制反洗钱行为，更好的做好支行反洗钱工作，根据《金融机构反洗钱规定》等法律、法规的规定特制定本制度。
第一条各部门及其工作人员应当依照《金融机构反洗钱规定》认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
第二条各部门及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
第三条各部门应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
第四条各部门在为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证上的姓名和号码，审查其开户资料的真实性、完整性、合法性。
对不出示本人身份证或者不使用本人身份证件上的姓名的，营业机构不得为其开立存款账户。
第五条各部门在为单位客户办理开户、存款、结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
对未按照规定提供本单位有效证明文件和资料的，营业机构不得为其办理存款、结算等业务。
第六条，各部门为客户提供金融服务时，发现大额可疑交易的，应当按照有关规定及时向支行反洗钱工作领导小组报告。
大额资金的额度标准、可疑交易的报告标准，按照中国人民银行有关资金交易报告的规定执行。
第七条各部门应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地公安部门报告。
第八条各部门应当按照下列规定期限保存客户的账户资料和交易记录：（一）账户资料，自销户之日起至少5年；（二）交易记录，自交易记账之日起至少5年。
账户资料和交易记录的保存按照国家有关会计档案管理的规定执行。
第九条各部门不得向任何单位或个人泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。
第十条对不按照《金融机构反洗钱规定》执行造成不良后果的，视情节轻重给予通报批评、经济处罚、待岗学习乃至辞退。
最新某银行反洗钱内控制度
某银行股份有限公司反洗钱内控制度第一章总则第一条为规范我行反洗钱监督报告行为, 有效防范客户风险，增强风险控制能力，保证经营安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规，结合我行实际，制定本制度。
第二条本制度适用于某银行股份有限公司(以下简称我行)营业机构。
第三条开展反洗钱工作应遵循以下原则:（一）合法审慎原则：应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
（二）保密原则：应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。
（三）与司法及行政执法机关全面合作原则：应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
（四）应遵循“严格准入、重点识别、持续关注、详细登记、及时报告”的原则，严格客户身份识别。
第二章设立反洗钱工作领导小组第四条我行设立由行长任组长、分管行长任副组长，内控合规部、财会运营部、市场部等部门负责人参加的反洗钱工作领导小组，并设立反洗钱办公室，配备1-2名反洗钱专（兼）职工作人员，负责反洗钱工作的日常管理、组织协调工作。
办公室设在内控合规部。
第五条反洗钱工作领导小组各成员职责：（一）内控合规部门的职责负责对系统内执行反洗钱规章制度情况进行检查、监督；负责制定反洗钱工作计划和实施方案，并组织实施和协调；负责组织员工进行反洗钱教育和培训；负责反洗钱协查和登记。
负责与人民银行等机构的联系沟通；负责及时了解和掌握系统内外反洗钱工作动态；负责向人民银行报告反洗钱工作情况。
负责协助司法机关等执法部门依法对有关涉嫌洗钱的客户存款进行查询、冻结、扣划工作；负责反洗钱工作有关制度办法的审查；指导制定违反反洗钱规定的处罚办法；负责完成反洗钱领导小组交办的其他工作。
负责对违反反洗钱规定行为须给予纪律处分的责任人进行责任追究和处理；完成反洗钱工作领导小组交办的其他工作。
反洗钱内控制度模板
反洗钱内控制度模板第一章总则第一条为了预防和打击洗钱犯罪活动，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，结合本机构实际情况，制定本内控制度。
第二条本内控制度适用于本机构及其分支机构的反洗钱工作，包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构等。
第三条本内控制度所称反洗钱工作，是指预防、监控和打击通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动。
第二章组织机构与职责第四条本机构应设立反洗钱工作领导小组，负责领导本机构的反洗钱工作。
反洗钱工作领导小组组长由主任担任，副组长由分管业务的副主任担任，成员由相关部门负责人组成。
第五条反洗钱工作领导小组下设办公室，负责日常反洗钱工作。
办公室挂靠业务发展部，由业务发展部、财务管理部、稽核监察部、员工管理部和保卫部等部门组成。
反洗钱办公室指定专人负责辖内的反洗钱工作。
第六条各部门职责如下：（一）业务发展部：负责反洗钱政策制定、组织实施、协调和监督反洗钱工作。
（二）财务管理部：负责客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、反洗钱培训等工作。
（三）稽核监察部：负责对反洗钱工作的内部审计和监督，确保反洗钱措施的有效实施。
（四）员工管理部：负责反洗钱工作人员的招聘、培训、考核和管理工作。
（五）保卫部：负责反洗钱工作的安全保卫和信息安全工作。
第三章客户身份识别第七条本机构应建立健全客户身份识别制度，确保能够有效识别客户及其受益所有人。
第八条客户身份识别应包括以下内容：（一）收集并验证客户身份信息，包括身份证明文件、联系方式等。
（二）了解客户的职业、行业、经营范围、财务状况等基本情况。
（三）评估客户洗钱风险，根据风险等级采取相应的客户身份识别措施。
第四章大额交易和可疑交易报告第九条本机构应建立健全大额交易和可疑交易报告制度，对大额交易和可疑交易进行监测、识别和报告。
反洗钱内控制度范本
反洗钱内控制度范本第一条总则为了预防洗钱行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，制定本内控制度。
本内控制度适用于本机构及其分支机构。
第二条组织机构与职责1. 设立反洗钱工作领导小组，由理事长担任组长，副理事长、各部门负责人担任成员。
2. 反洗钱工作领导小组下设办公室，负责日常反洗钱工作，成员由各部门相关人员组成。
3. 各部门应按照职责开展反洗钱工作，确保各项措施的落实。
第三条客户身份识别1. 在开立账户、提供金融产品和服务前，应进行客户身份识别，包括但不限于：姓名、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码、有效期限等。
2. 对高风险客户，应进行更为严格的客户身份识别，包括获取客户的身份证明文件、了解客户的职业、经济来源、资金来源等信息。
3. 定期对客户身份信息进行更新，确保信息的准确性和完整性。
第四条大额交易和可疑交易报告1. 对大额交易和可疑交易进行监测，发现异常情况应及时报告。
2. 大额交易报告标准如下：（1）单笔或者当日累计入金、出金、转账等交易金额达到人民币50万元的；（2）单笔或者当日累计外币交易金额达到等值人民币10万元的。
3. 可疑交易报告标准如下：（1）客户身份不明或者身份信息不真实的；（2）客户拒绝提供或者无法提供合法来源的资金的；（3）客户资金来源、用途不明或者存在其他异常情况的。
第五条涉嫌恐怖融资的可疑交易报告1. 对涉嫌恐怖融资的可疑交易进行监测，发现异常情况应及时报告。
2. 涉嫌恐怖融资的可疑交易报告标准如下：（1）客户为恐怖活动组织或者其成员的；（2）客户拒绝提供或者无法提供合法来源的资金的；（3）客户资金来源、用途不明或者存在其他异常情况的。
第六条客户身份资料和交易记录保存1. 保存客户身份证明文件、交易记录等资料，保存期限为五年。
2. 客户身份资料和交易记录应采取电子或者纸质形式保存，确保资料的完整性和可追溯性。
第七条反洗钱培训与学习1. 定期组织反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和能力。
反洗钱内控制度建设的基本要求
反洗钱内控制度建设的基本要求引言反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）是指防止和打击犯罪分子通过合法经济手段将非法资金或其他犯罪所得转化为合法资金的行为，是保护金融体系的安全和稳定的重要举措。
反洗钱内控制度建设是金融机构防范洗钱风险的关键措施之一，具有重要意义。
本文将就反洗钱内控制度建设的基本要求进行全面详细、完整深入的阐述。
一、制度建设的重要性反洗钱内控制度建设对金融机构具有重要意义，主要体现在以下几个方面：1.合规风险管理：反洗钱内控制度建设可以帮助金融机构建立完善的风险管理制度，减轻合规风险，确保金融机构的合规运作。
2.提升金融机构声誉：建立良好的内控制度有助于金融机构树立良好的合规形象，增加市场竞争力，增强投资者和客户的信任度。
3.保护金融体系稳定：反洗钱内控制度建设有助于防范犯罪分子通过金融系统转移非法资金，维护金融体系的安全和稳定。
二、反洗钱内控制度建设的基本要求1. 风险评估和管理•制定风险评估制度：金融机构应建立风险评估制度，对客户、业务和地区进行风险评估，确定高风险客户和交易，采取相应的风险控制措施。
•建立风险管理制度：金融机构应制定风险管理指引和政策，建立风险监控、报告和处置机制，确保风险得到及时发现和有效管理。
2. 客户识别和尽职调查•落实客户识别规定：金融机构应严格执行客户识别规定，对客户进行身份核实，确保客户身份的真实性和合法性。
•加强尽职调查：金融机构应加强对客户背景、资金来源和交易目的的调查，对高风险客户进行更为详尽的调查审核。
3. 内部控制和监督•建立内部控制制度：金融机构应建立内控制度，包括风险防控、业务流程、数据管理等方面，确保风险得到控制和管理。
•加强内部监督和审计：金融机构应建立健全的内部审计制度，定期开展内部审计和风险评估，及时发现和纠正问题。
4. 培训和员工管理•加强反洗钱意识培训：金融机构应定期组织员工反洗钱知识培训，提高员工的反洗钱意识和防范能力。
银行反洗钱内控制度
银行反洗钱内控制度第一章总则第一条为规范我支行反洗钱和大额及可疑支付监督报告行为,维护金融安全,根据《金融机构反洗钱规定》,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，制定本规程。
第二条除人民银行规定外,支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付交易。
第三条开展反洗钱工作应遵循以下原则:一、合法审慎原则应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
二、保密原则应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。
三、与司法及行政执法机关全面合作原则应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
第二章设立反洗钱工作部门第四条支行计财部为专门反洗钱机构，负责全行反洗钱工作；指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员，负责本支行大额和可疑交易记录，分析和报告反洗钱工作。
第五条反洗钱工作部门的工作职责一、负责对支行反洗钱工作的指导培训工作。
二、负责支行各网点反洗钱工作的检查、监督。
三、负责支行各网点大额现金支付的审批报备工作。
四、负责支行各网点反洗钱工作文字数据的收集、分析、上报等。
五、负责制定并完善反洗钱内控制度。
六、负责配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送。
七、负责协助司法机关等执法部门对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结、扣划工作。
第三章确定客户身份第六条各营业网点在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据其法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料确定和记录其身份,并充分掌握其经营,资金往来,账户余额变化等情况,做到了解客户。
第七条各营业网点应严格按《人民币结算账户管理办法》的规定为客户开立实名账户并按规定手续开立、变更和撤销账户。
不得开立匿名或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户、提供存款和结算服务。
第八条各营业网点应要求客户认真填写《开户申请书》,提供完整,清晰,准确的信息资料,必要时还应派人上门核实情况;会计人员必须准确,完整地将存款人信息按规定登记《开销户登记簿》建立完整的存款人信息库,包括单位存款人的名称,法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码, 开户的证明文件,组织机构代码,住所,注册资金,经营范围,联系电话和个人存款人的姓名,代理人姓名,身份证件的名称和号码、住所、联系电话等信息。
银行反洗钱客户身份识别内控制度模版
反洗钱客户身份识别内控制度第一章总则第一条建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱工作的三项基本制度。
客户身份识别一直是反洗钱工作的难点。
所谓客户识别，是指金融机构在与客户建立业务关系或者与其进行交易时，应当根据真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料。
高质量的客户身份识别工作是可疑交易报告制度有效实施的基础，同时也是反洗钱工作顺利开展的根本保障。
第二条根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等法律法规以及本行制定的《反洗钱规定》，制定本制度。
第三条本制度适用于本行所有分支机构。
第二章客户接纳政策第四条下列情形，营业机构应拒绝为客户办理开户、一次性金融服务、开立保管箱或建立其他业务关系：（一）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于总行规定的“制裁名单”范围的实体或个人，包括中国政府发布的恐怖组织、恐怖分子名单，联合国、美国、欧盟等发布的制裁名单。
（二）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人属于总行有关经济制裁规定的“高风险Ⅰ类国家或地区”；但可以办理等值1000美元以下（含）外币现钞兑换业务。
（三）客户提供虚假的开户资料。
（四）客户要求以匿名或假名建立业务关系或进行交易。
（五）客户与“制裁名单”范围的实体和个人进行业务交易。
第五条发现下列情形，各营业机构应采用加强型尽职调查程序：（一）客户为犯罪嫌疑人的；或被村镇银行认定为高风险客户的；（二）客户为外国政要；（三）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人来自总行有关经济制裁规定的“高风险Ⅱ类国家或地区”、“高风险Ⅲ类国家或地区”；客户尽职调查要求按照总行有关经济制裁合规政策办理；（四）客户或其控股股东、实际控制人或实际受益人来自，或其交易对手来自FATF认定的高风险国家或地区；（五）客户提供的开户资料存在明显瑕疵，或客户行为明显异常的；（六）客户经营的行业为珠宝行、古董行、贵金属交易行、货币兑换店、当铺/典当行、汇款商、咨询公司、与武器相关的行业等存在较高洗钱风险的行业；（七）对于同一自然人作为具体经办人办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的，或者同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的，或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的客户；（八）其他存在高风险因素的情形。
对本机构建立的反洗钱内部控制制度
对本机构建立的反洗钱内部控制制度反洗钱内部控制制度是指为了预防和打击洗钱行为而本机构自行建立的一系列措施和规范。
该制度的目的是确保本机构能够遵守相关的反洗钱法律和法规，识别和报告可疑交易，以及保护本机构免受洗钱风险的侵害。
下面是一个关于本机构反洗钱内部控制制度的详细描述。
1. 高层管理层的承诺：本机构高层管理层将坚定不移地致力于反洗钱工作，并确保所有员工都了解该机构的反洗钱政策和程序。
他们将为员工提供培训和支持，并定期审查和更新内部控制程序。
2. 反洗钱政策和程序：本机构将制定详细的反洗钱政策和程序，包括客户尽职调查、交易监控、报告可疑交易和员工培训等方面。
这些政策和程序将符合国内外反洗钱法律和监管要求，并在内部广泛宣传和应用。
3. 客户尽职调查：本机构将采用全面的客户尽职调查程序，以确保所有新客户和现有客户的身份和背景信息得到充分验证。
这包括检查身份证件、获取经济来源和风险评估等信息。
所有客户的尽职调查结果将被记录和存档。
4. 交易监控：本机构将通过使用先进的交易监控系统来监测所有涉及资金流动的交易。
该系统将包括自动报警功能，以便及时识别和报告可能的可疑交易。
本机构将定期审查和更新监控系统，并确保员工能够适当地运用该系统。
5. 可疑交易报告：本机构将建立一个专门的可疑交易报告部门，负责识别、记录和报告可疑交易。
员工将接受相应的培训，以便能够正确识别并报告可疑交易。
该机构将确保报告程序的保密性和及时性，并与相关监管机构合作，提供报告所需的支持和信息。
6. 员工培训：本机构将为所有员工提供全面的反洗钱培训，包括认识洗钱风险、识别可疑交易、报告程序和法律法规等方面的内容。
员工将定期接受培训，并通过相关考试来确保他们掌握必要的知识和技能。
7. 内部审核和风险评估：本机构将定期进行内部审核，以确保反洗钱内部控制制度的有效运行和合规性。
同时，也将进行定期的洗钱风险评估，以确定任何新的洗钱风险，并相应地更新和加强内控措施。
反洗钱内控制度的内容
反洗钱内控制度的内容反洗钱内控制度是指金融机构为了有效防止和打击洗钱活动而建立的一系列制度和措施。
其目的是保护金融机构自身免受洗钱和恐怖融资活动的风险，并履行法定的监管要求，维护金融系统的安全与稳定。
为了确保反洗钱内控制度的有效性，以下是一些重要的内容。
一、客户尽职调查（CDD）客户尽职调查是反洗钱内控制度的核心要求之一，金融机构需要对客户进行具体且适时的调查。
这包括全面了解客户的身份、背景、资金来源以及与金融机构的业务关系等信息。
通过客户尽职调查，金融机构能够辨别高风险客户，并避免与洗钱活动有关的风险。
二、可疑交易监测金融机构要建立监测系统，实时监控和跟踪可疑交易。
通过使用现代技术，如人工智能和大数据分析，金融机构能够辨识和识别异常的交易模式和行为。
这些监测系统可帮助金融机构及时发现和报告可疑交易，以便监管机构进行调查和采取相应的措施。
三、内部控制和合规反洗钱内控制度需要建立和实施一系列的内部控制措施。
这包括明确的内部程序和政策，员工培训，以及内部审计和核查机制。
金融机构需要确保员工充分了解反洗钱法律法规及内部政策，并严格执行相关的规定，落实内部控制要求。
四、报告义务金融机构在发现可疑交易或者其他与洗钱活动相关的情况时，有责任向监管机构进行报告。
这需要建立和维护一个有效的报告制度，确保报告的及时性和准确性。
金融机构必须遵守相关的法律规定，积极履行反洗钱的报告义务。
五、风险评估和管理金融机构需要对自身的风险做出评估，并采取相应的管理措施。
这包括制定风险管理策略和措施，对不同类型的客户进行分类并分配相应的风险水平。
通过风险评估和管理，金融机构能够更好地识别和应对与洗钱活动相关的风险。
六、信息共享与合作反洗钱内控制度要求金融机构积极参与信息共享和合作。
金融机构应与国内外的监管机构、执法机关和其他金融机构建立良好的合作关系，共同打击洗钱活动。
信息共享和合作是提升反洗钱能力的重要手段，能够帮助金融机构更好地应对洗钱风险。
反洗钱内部控制制度
反洗钱内部控制制度反洗钱内部控制制度是金融机构为了防止洗钱、恐怖主义融资活动而建立的一套制度和控制手段，旨在加强对客户身份认证、交易监控、异常行为报告等方面的管理。
以下是一个700字的反洗钱内部控制制度示例：反洗钱内部控制制度第一章总则第一条为了加强本机构的反洗钱工作，防范洗钱及恐怖主义融资行为，提高对客户身份的认证和交易的监控能力，制订本制度。
第二章客户身份认证第二条在开展业务活动前，本机构应收集客户的身份证明文件，并对其真实性进行核实，确保与第三方验证机构一致。
第三条针对不同风险程度的客户，设置相应的身份认证流程和标准。
对于高风险的客户，应加强对其身份证明文件的验证，并在核验中记录相关信息。
第四条若发现客户身份信息的不符或矛盾，本机构应暂停相关业务，并主动与客户核实和调查，并在24小时内上报相关部门。
第三章交易监控第五条本机构应建立交易监控系统，对所有大额和可疑交易进行实时监控，并记录相关信息。
第六条对于金额超过本机构规定的可疑交易阈值的交易，应进行进一步的尽职调查，包括调查客户身份及交易背景等。
第七条本机构应保留交易记录和相关文件，确保与法律法规的要求相符，并定期备份和存档。
第四章异常行为报告第八条本机构应建立异常行为报告制度，规定各类可疑交易的报告标准和流程。
第九条对于发现的可疑交易，本机构应及时向内部洗钱防控部门报告，并配合相关部门的调查工作。
第十条对于存在洗钱风险较大的客户，本机构应主动向监管机构报告，并配合监管部门的调查工作。
第五章员工培训第十一条本机构应定期对相关员工进行洗钱防控培训，加强员工的风险认识和法律法规的学习。
第十二条员工应熟悉和遵守本机构的反洗钱内控制度，并对其执行情况进行监督和检查。
第十三条对于违反反洗钱制度的员工，本机构将采取相应的纪律处分措施，并在内部和外部通报。
第六章风险评估和修订第十四条本机构应定期进行反洗钱风险评估，对内部控制制度进行修订和完善。
第十五条对于新出现的洗钱手段和风险，本机构应及时修订反洗钱内部控制制度并进行相应的培训。
《金融机构反洗钱实用手册》反洗钱内部控制制度[12页]
![《金融机构反洗钱实用手册》反洗钱内部控制制度[12页]](https://img.taocdn.com/s3/m/60381bb36bec0975f465e2a4.png)
作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途《金融机构反洗钱实用手册》反洗钱内部控制制度一、反洗钱内部控制制度概述（一）概念反洗钱内部控制制度，是指金融机构根据其经营管理体制和自身经营特点，将国家反洗钱的相关法律法规和部门规章的规定和要求，分解、细化落实到本单位相关的业务经营和管理中而制定和实施的一系列方法、措施和程序。
资料个人收集整理，勿做商业用途（二）特征1.对象的特定性反洗钱内部控制的对象仅仅指反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体，只对金融机构及其工作人员起到约束作用，因而其对象具有特定性。
资料个人收集整理，勿做商业用途2.内容的广泛性反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等，具体应包括反洗钱工作机构的设置，必要的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工作部门及工作人员的评估、考核、奖惩、培训等制度。
通过建立内容广泛的内控制度，使金融机构反洗钱工作机制得以完善，从而更好地履行反洗钱义务。
资料个人收集整理，勿做商业用途3.执行的强制性反洗钱内部控制制度往往被作为金融机构内部管理中考核和评估、奖励和惩罚的标准和依据，因此具有执行上的强制性。
由于反洗钱内部控制制度是对现行反洗钱法律法规和行政规章的分解和细化，在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构及其工作人员是否承担相应法律责任的参考因数。
资料个人收集整理，勿做商业用途4.形式的完整性反洗钱内部控制制度从形式上讲不能是单一的某个制度规定，而必须是一套完整的制度体系，既需要涉及各个相关部门、岗位和人员，还需要覆盖每一个业务环节和操作过程。
该体系的健全，有赖于纵向及横向配套制度建设的完备程度。
只有构建完备的制度体系，才能更好地降低合规风险，做到合规经营。
资料个人收集整理，勿做商业用途（三）反洗钱内部控制制度的要求反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求：1.金融机构应将反洗钱工作要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。
江苏银行反洗钱内控制度
反洗钱宣传和培训制度
反洗钱宣传：通过 各种渠道和形式， 向员工和社会公众 普及反洗钱知识
反洗钱培训：对员工 进行定期的反洗钱培 训，提高员工的反洗 钱意识和能力
培训内容：包括反 洗钱的法律法规、 案例分析、操作流 程等
宣传和培训的频率和 形式：根据实际情况 确定宣传和培训的频 率和形式，确保宣传 和培训的效果
反洗钱内控制度面临的挑战和问题
洗钱手段不断更新，反洗钱工作难度加大 反洗钱法律法规不完善，制度执行力度不够 金融机构内部管理存在漏洞，风险防范意识不强 跨部门合作机制不健全，信息共享存在障碍
应对挑战和问题的对策和建议
完善反洗钱内控制度：加强制度建设，提高制度的有效性和可操作性 加强人员培训：提高员工对反洗钱工作的认识和技能水平，增强风险防范意识 加强技术手段应用：利用先进的技术手段，提高反洗钱工作的效率和准确性
评估结果：定期评估的结果将作为江苏银行反洗钱工作的重要参考依据，为银行管理层 提供决策支持。
反洗钱内控制度效果的定量和定性评估
定量评估：通过统 计和分析江苏银行 反洗钱内控制度执 行后的案件数量、 涉案金额等数据， 评估内控制度的实 际效果。
定性评估：通过对 江苏银行员工、客 户等利益相关方的 访谈和调查，了解 他们对反洗钱内控 制度的认知和满意 度，评估内控制度 的有效性和适用性。
介绍“江苏银行反洗钱内控制度的内容”,请帮我生成“客户身份识别和风险分类制度”为标题的内容 客户身份识别和风险分类制 度
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● 客户身份识别和风险分类制度
目的：确保江苏银行遵守反洗钱法律法规，预防和打击洗钱行为，维护金融秩序和安全 意义：提高江苏银行反洗钱工作的有效性和合规性，保护客户合法权益，提升银行声誉和形象
反洗钱内控制度的目标
反洗钱内控制度的目标反洗钱内控制度的目标一、前言随着经济全球化的推进，国际金融业务日益频繁，洗钱和恐怖融资等非法活动也日益猖獗。
为了维护金融市场的正常秩序，保障金融机构和客户的合法权益，各国政府和金融监管机构纷纷出台了反洗钱相关法律法规。
因此，建立完善的反洗钱内控制度已成为金融机构不可或缺的重要手段。
二、反洗钱内控制度的目标1. 防止和打击洗钱和恐怖融资等非法活动。
2. 保障金融机构及客户合法权益。
3. 维护金融市场正常秩序。
4. 提高公司形象及信誉度。
三、反洗钱内控制度的内容1. 建立客户身份识别制度（1）建立客户档案管理制度，对客户身份信息进行详细记录，并定期更新。
（2）开立账户时进行实名认证，确保账户持有人真实性以及账户用途合理性。
（3）对于高风险客户进行更加严格的审核和监控，确保其资金来源合法性。
2. 建立可疑交易监测制度（1）建立可疑交易监测系统，对账户交易进行实时监控。
（2）设置可疑交易指标，及时发现异常交易行为。
（3）对于可疑交易及时报告给反洗钱部门，并协助相关部门进行调查和取证。
3. 建立内部控制制度（1）建立内部控制机构，明确职责和权限，并定期进行内部审计。
（2）加强员工反洗钱意识培训，提高员工反洗钱意识和技能水平。
（3）建立内部风险评估机制，定期评估业务风险等级并采取相应的防范措施。
4. 建立合规管理制度（1）建立合规管理机构，明确职责和权限，并定期进行合规审计。
（2）加强法律法规学习和宣传，确保公司各项业务符合相关法律法规要求。
5. 建立外部配合机制（1）与相关金融机构、执法机关等建立联络渠道，加强信息共享和合作。
（2）积极参与反洗钱协会等行业组织，及时掌握行业动态和最新法规。
四、反洗钱内控制度的实施1. 建立反洗钱内控制度工作组，明确工作职责和任务。
2. 制定反洗钱内控制度实施方案，明确实施步骤和时间节点。
3. 加强对员工的培训和宣传，提高员工反洗钱意识和技能水平。
4. 定期开展内部审计和合规审计，发现问题及时整改。
反洗钱内部控制制度的核心管理制度
反洗钱内部控制制度的核心管理制度一、简介反洗钱内部控制制度是金融机构防范洗钱和恐怖融资的重要防线。
核心管理制度作为反洗钱内控的重要组成部分，其良好运行不仅可以有效防范洗钱风险，更能维护金融市场的秩序和稳定。
本文将探讨反洗钱内部控制制度的核心管理制度，通过对其深度和广度的分析，帮助读者全面理解这一重要主题。
二、核心管理制度的定义核心管理制度是指金融机构在建立反洗钱内部控制制度时，将资源配置和风险管理置于系统化管理和全面控制之下的一系列制度安排。
核心管理制度贯穿于反洗钱内控的各个环节，包括风险识别、客户尽职调查、交易监控、报告和记录保存等方面。
其目的在于确保整个反洗钱内控体系的有效实施，有效提升金融机构对洗钱和恐怖融资风险的识别和防范能力。
三、核心管理制度的要素1. 风险识别：核心管理制度首先需要建立健全的风险识别机制，对不同类型的洗钱风险进行分类和评估，并及时调整风险识别模型，以适应不断变化的市场环境。
金融机构可以通过建立客户风险评估模型、交易风险监控模型等方法，全面识别潜在的洗钱风险。
2. 客户尽职调查：在进行客户尽职调查时，核心管理制度要求金融机构建立完善的客户身份识别制度和可疑交易监控制度，确保对客户真实身份和交易背景的全面了解。
金融机构可通过唯一识别信息件、经济背景调查、交易行为分析等手段，全面掌握客户信息，及时发现可疑交易行为。
3. 交易监控：交易监控是核心管理制度中的重要环节，包括对客户交易行为的实时监控和异常交易报告的处理。
金融机构应当建立健全的交易监控系统，通过交易模式识别、异常交易报警和可疑交易主动报告等手段，对可能存在的洗钱交易进行识别和拦截。
4. 报告和记录保存：核心管理制度要求金融机构建立规范的报告和记录保存制度，对可疑交易行为进行及时报告，并保留相应的交易记录和报告材料。
这一环节的健全与否直接关系到金融机构在监管部门的合规性评价。
四、总结与回顾通过对核心管理制度的深入探讨，我们可以清晰地看到其在反洗钱内控中的重要性和作用。
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银行反洗钱内控制度
第一章总则
第一条为规范我支行反洗钱和大额及可疑支付监督报告行为,维护金融安全,根据《金融机构反洗钱规定》,《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，制定本规程。
第二条除人民银行规定外,支行应严格按本规程开展反洗钱工作并及时向总行反洗钱部门报告大额和可疑支付交易。
第三条开展反洗钱工作应遵循以下原则:
一、合法审慎原则
应当依法并且审慎地识别可疑交易,作到不枉不纵,不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
二、保密原则
应当保守反洗钱工作秘密,不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其它人员。
三、与司法及行政执法机关全面合作原则
应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
第二章设立反洗钱工作部门
第四条支行计财部为专门反洗钱机构，负责全行反洗钱工作；指定支行各营业网点会计人员为反洗钱工作人员，负责本支行大额和可疑交易记录，分析和报告反洗钱工作。
第五条反洗钱工作部门的工作职责
一、负责对支行反洗钱工作的指导培训工作。
二、负责支行各网点反洗钱工作的检查、监督。
三、负责支行各网点大额现金支付的审批报备工作。
四、负责支行各网点反洗钱工作文字数据的收集、分析、上报等。
五、负责制定并完善反洗钱内控制度。
六、负责配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息的移送。
七、负责协助司法机关等执法部门对有关涉嫌洗钱的客户存款查询、冻结、扣划工作。
第三章确定客户身份
第六条各营业网点在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据其法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料确定和记录其身份,并充分掌握其经营,资金往来,账户余额变化等情况,做到了解客户。
第七条各营业网点应严格按《人民币结算账户管理办法》的规定为客户开立实名账户并按规定手续开立、变更和撤销账户。
不得开立匿名或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户、提供存款和结算服务。
第八条各营业网点应要求客户认真填写《开户申请书》,提供完整,清晰,准确的信息资料,必要时还应派人上门核实情况;会计人员必须准确,完整地将存款人信息按规定登记《开销户登记簿》建立完整的存款人信息库,包括单位存款人的名称,法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码, 开户的证明文件,组织机构代码,住所,注册资金,经营范围,联系电话和个人存款人的姓名,代理人姓名,身份证件的名称和号码、住所、联系电话等信息。
第四章人民币业务的报告
第九条人民币支付交易,是指单位,个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。
第十条下列支付交易属于人民币大额支付交易：
（一）法人、其他组织和个人工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；
（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金汇票解付；
（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
第十一条下列支付交易属于人民币可疑支付交易：
（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
第十二条各营业网点在办理人民币支付结算结算时，对可疑交易应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。
第十三条人民银行查询可疑支付交易时,支行应负责查明,及时回复,并记录存档。
第五章纪律和处罚
第十四条除法律规定外,任何人不得向任何单位或个人泄露反洗钱工作信息。
违反规定泄露反洗钱工作信息的,视情节轻重给予纪律处分;构成犯罪的,移交司法部门。
第十五条有下列情形之一的,将给予警告并责令限期整改。
逾期不改的,给予网点负责人、会计和经办人员纪律处分。
(一)未执行《人民币银行结算账户账户管理办法》的规定,致使单位或个人凭虚假资料开立账户的；
(二)未要求存款人按规定填写《开户申请书》,未按规定将存款人信息准确,完整地记录,致使存款人信息不全或不正确的；
(三)未按档案管理要求保管会计档案,致使客户资料和交易记录丢失或不全的；
(四)未按本操作规程规定对大额或可疑支付交易进行审查和报告的。
第六章附则
第十六条本操作规程下列用语的含义如下：
(一)“以上”,“以下”均包括本数；
(二)“频繁”系指每天发生3次以上或每天发生持续5天以上；
(三)“大量”指接近上述规定的大额报告标准限额的金额。
第十八条本操作规程由遵义市商业银行遵义县支行负责解释、修改,自发文之日起实施。
二〇〇八年九月三十日。