《保险学课后习题》word版

绪论

一、社会保险与商业保险的区别与联系有哪些？

区别：（1）保险性质不同。

商业保险是一种经营行为；社会保险是社会政策，是国家社会保障制度的一部分，具有非营利性质。

（2）实施方式不同

商业保险依照平等自愿原则，通过订立保险合同实施的；社会保险具有强制性，其参加与否、交纳的费用、接受的保障都是由国家立法直接规定的。

（3）保费来源及保费负担原则不同。

商业保险的保费由参加保险的单位或个人按照保险合同的约定交纳，强调等价交换和权利义务对等原则；社会保险的保费由国家、企业、个人三方面负担，不特别强调权利义务对等，具有一定的转移分配性质。

(4) 保障对象不同。

商业保险的保障对象是符合保险条件并交纳了保险费的被保险人；社会保险保障的对象是社会劳动者，有的国家甚至扩大到全体国民。

(5)保障程度不同

商业保险的保障程度完全取决于投保人、被保险人与保险公司协商确定，可高可低，一般不受限制;社会保险的保障程度由国家事先规定，只能满足劳动者最基本的生活需求。

（6）保险范围不同

社会保险包括劳动保险、失业保险、养老保险，其中劳动保险又包括医疗保险、工伤保险、生育保险，商业保险包括财产保险、责任保险、信用保险、人身保险

联系：

（1）从功能上看，两者都是社会风险化解机制

（2）社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分

（3）社会保险产生晚于商业保险，它所使用的术语与计算、预测方法很多与商业保险有关

二、保险学的研究对象和研究内容包括哪些？

（1）研究对象：

保险学是以商业保险为研究对象，揭示其本质及运行管理的内在规律，阐述保险险种及其经营管理实务知识的一门科学。

（2）研究内容：

保险基本原理（保险的本质与职能、保险的历史沿革、保险合同、保险的基本原则）、

保险实务（财产保险、责任保险、信用保险、人身保险、再保险）、

保险经营管理（保险经营特征、原则、保险承保与理赔、保险产品定价、保险投资）

三、分析商业保险与社会保险的互补性。

第一章、风险与保险

一、简述风险的含义及主要特征。

含义：风险是指损失发生的不确定性（保险学）

主要特征：

（1）客观性：各种自然灾害属于按照自然规律运行的客观现象，是人类不可抗拒的风险；各种人为事故可以通过加强风险管理得以减轻，但无论如何也不可能完全消灭它。

（2）可测性：利用概率论和数理统计，可以测算出风险事故的发生概率和损失幅度。

（3）可变性：

①风险的性质是可变的；

②风险发生的概率和损失幅度是可变的；

③风险的种类会发生变化。

二、风险的分类对保险经营有何意义。

对风险进行恰当分类，有助于在风险管理过程中对风险进行正确识别、估测与评价。并能针对不同性质的风险制定相应的风险管理方法。

三、风险管理的方法有哪些？

风险管理是专门研究对风险的认识、控制和处理的对策的科学。其目标是选择最经济最有效的方法使风险成本最小。

风险管理方式主要有三大类：

（1）风险规避：规避即避免，是指放弃某项活动以达到规避因从事该项活动可能导致损失的目的。避免通常在两种情况下进行：一是某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时；二是在处理某种风险时其成本大于其产生的效益时。

（2）风险控制：风险控制主要包括预防和抑制即防损和减损两种方式，其目的是用来降低损失发生的频率和严重程度，保护生命和财产安全。可分为预防和抑制两种，损失预防是指在风险发生前设法消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的措施。损失抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种减损措施。

（3）损失融资：损失融资主要包括风险自留、风险转移两种方式。在风险转移方式中，又包括合同安排、套期保值以及其他合约化风险转移手段和保险，其中最重要的风险转移方式是保险。

四、如何理解保险在风险管理中的地位与作用。

首先，保险是风险管理的有效手段，保险是用社会化的风险管理方法，最大限度地集中尽可能多的风险单位，运用概率统计原理进行准确预测，将单个风险单位面临的风险的不确定性转化为总体上损失的相对确定性，从而实现风险损失的均摊。

其次，保险经营过程蕴含着风险管理，保险本质上是一种集中与散风险的机制，其经营过程也是一种风险管理过程，风险管理思想贯穿于保险经营的始终。

五、理想可保风险应具备哪些条件？为什么？

（1）经济可行性

对投保人来说，只有在可能发生的损失达到无法承受时才能产生保险需求；对保险公司来说，损失发生的概率必须是很低的，风险才能分散。

（2）风险必须是大量的、同质的和可测的

损失的概率能够被准确预测，而大量的同质的风险的存在又是准确预测风险损失概率的必备条件。

（3）损失必须是意外的、被保险人无法控制的：

风险不能在预料之中，不能是必定要发生的；事件是在被保险人的控制下也是不可保的。

（4）损失必须是确定的和可测量的

损失必须在时间上和地点是可以被确定，在数量上可以用货币测量。

第二章保险的本质与职能

一、保险损失说的观点是什么？有哪些分支理论？

观点：该学说认为保险是一种损失补偿合同

分支理论：

（1）损失赔偿说：保险就是一种损失赔偿合同。

（2）风险分担说：保险是把个别人的损失由多数人来分担。

（3）风险转嫁说：保险是通过众多被保险人将风险转移给保险人来实现的。

二、保险非损失说的观点是什么？有哪些分支理论？

观点：该学说认为保险不是一种损失补偿合同

分支理论：

（1）技术说：保险精算技术是财产保险和人身保险的共同本质。

（2）欲望满足说：保险是一种满足人们的经济需要和经济欲望的手段。

（3）相互金融机构说：保险是以风险发生为条件，是被保险人之间相互融通资金的行为。

三、为什么说保险是一种经济行为？

（1）被保险人与保险人之间是一种商品交换关系；

（2）被保险人之间体现的是国民收入再分配关系。

四、为什么说保险是一种合同行为？

（1）保险合同确立了投保人与保险人之间的权利义务关系。

（2）保险是一方同意补偿另一方损失的契约，是一种在约定的事故发生时立即生效的债权凭证

五、保险是如何分担风险与补偿损失的？

通过参加保险，将风险转移给保险公司，保险公司借助众多经济单位和个人的财力给遭受损失的被保险人进行补偿。

六、保险的基本职能与派生职能有哪些?它们之间是什么样的关系？

基本职能：

（1）分担风险职能：保险公司通过收取保险费的形式建立保险基金，当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿，实质是将风险分担给全体被保险人。损失分摊的关键是用大