2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题C卷 附答案
2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷C卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷C 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。
A 、50 B 、55 C 、60 D 、572、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。
A 、混业经营、混业监管 B 、混业经营、分业监管 C 、分业经营、分业监管 D 、分业经营、混业监管3、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ） A 、纯金币 B 、纪念金币 C 、黄金存折 D 、黄金基金4、宋体比较A 和B 两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。
A 债券五年到期，B 债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（ ）A 、两种债券都会升值，A 债券升得较多B 、两种债券都会升值，B 债券升得较多C 、两种债券都会贬值，A 债券贬得较多D 、两种债券都会贬值，B 债券贬得较多5、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A 、保险人B 、投保人C 、被保险人D 、受益人6、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ） A 、社会养老保险 B 、企业年金 C 、个人储蓄投资 D 、工资收入7、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ） A 、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B 、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C 、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D 、为客户信息保密8、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、 A 、个人风险管理 B 、长期投资目标 C 、预留现金储备D、短期投资目标9、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感10、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14％的实际比例税率B、适用5％～35％的五级超额累进税率C、20％的比例税率D、适用20％～40％的三级超额累进税率11、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷C卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ） A 、变异系数 B 、平均差 C 、标准差 D 、方差2、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A 、工商银行 B 、建设银行 C 、招商银行 D 、中国银行3、下列说法正确的是（ ）A 、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D 、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名 4、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（ ） A 、失业率B 、经济增长率C 、理财目标D 、通货膨胀水平5、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的（ ） A 、价值升值效应 B 、财务杠杆效应 C 、现金流和税收效应D 、风险效应6、以下属于工资薪金所得的项目有（ ） A 、托儿补助费 B 、劳动分红 C 、投资分红 D 、独生子女补贴7、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。
A 、教育投资周期长、金额大 B 、教育支出时间和费用相对刚性 C 、教育费用逐年增长 D 、不确定因素多8、目前，在我国现行的法律框架下，（ ）和（ ）是遗产继承的两种重要形式。
A 、法定继承，遗嘱继承 B 、法定继承，遗赠 C 、遗赠扶养协议，遗赠 D 、遗嘱继承，遗赠9、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划10、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要11、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性12、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期13、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债14、个人理财起源于（）A、中国B、英国C、美国D、法国15、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。
2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题C卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题C 卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融市场客体是指（ ） A 、金融交易的工具 B 、金融中介机构 C 、金融市场上的交易者 D 、金融监管郎门2、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ） A 、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B 、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C 、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。
D 、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
3、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（ ）的价值。
A 、更低 B 、不能确定 C 、同等 D 、更高4、下列不属于证券市场的是（ ）A 、股票市场B 、债券市场C 、基金市场D 、黄金市场5、理财产品售后管理的重点是（ ） A 、产品宣传 B 、持续销售 C 、客户需求调查D 、信息披露6、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（ ） A 、被汽车撞倒 B 、心肌梗塞C 、被汽车撞倒和心肌梗塞D 、被汽车撞倒导致的心肌梗塞7、实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。
A 、多次检查 B 、全面检查 C 、突击检查 D 、约见检查8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试卷C 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行是开放式基金的（ ） A 、基金受益人 B 、基金管理人 C 、基金投资人 D 、销售代理人2、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。
A 、有形市场 B 、无形市场 C 、区域性外汇市场 D 、国际性外汇市场3、下列理财目标中属于短期目标的是（ ） A 、子女教育储蓄 B 、按揭买房 C 、退休 D 、休假4、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ） A 、规避通货膨胀风险B 、降低投资风险C 、降低系统风险D 、降低不可分散风险5、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ） A 、现今规划 B 、未来规划 C 、规划未来 D 、日日规划6、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A 、最后一页 B 、首页 C 、文中任意部分 D 、第二页7、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。
A 、营业费用 B 、税率高低 C 、办公费用 D 、成本费用8、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ）A 、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B 、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C 、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告D 、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录9、损益表的编制原理是（）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费10、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错11、进行技术分析的基础是（）A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对12、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形13、QDII是指（）A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者14、即期交易中地标准交割日是指（）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天15、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手16、评价信贷资产质量的指标不包括（）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限17、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率18、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务19、《证券法》基本原则不包括（）A、公开、公平、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则20、下列不属于借款人提款用途的是（）A、支付劳务费用B、工程设备款C、购买商品费用D、弥补企业既往的亏损21、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资22、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）A、净资产B、资产C、住房D、企业23、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险24、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金25、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。
2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题C卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试题C 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、复利的计息次数增加，其现值（ ） A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、呈正向变化2、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。
而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（ ）相结合。
A 、企业缴费 B 、保险金 C 、政府补贴 D 、基金3、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。
A 、0.1 B 、0.2 C 、0.3 D 、0.44、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
A 、系统性风险B 、非系统性风险C 、破产风险D 、公司经营风险5、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A 、商业票据 B 、承兑汇票C 、国库券D 、大额可转让定期存单6、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A 、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B 、投资失败导致子女失去留学机会C 、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D 、教育金归属权发生争议 7、申购新股型理财计划属于（ ） A 、结构型理财产品 B 、固定收益型理财产品 C 、套利型理财产品 D 、衍生证券联结型产品8、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）A 、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
2020年初级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷C卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷C 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A 、不具备时间、费用弹性 B 、花费难以准确预计 C 、教育金需要由家长准备 D 、理财时间长，金额高2、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。
A 、“份额申购”，份额 B 、“金额申购”，金额 C 、“份额申购”，金额 D 、“金额申购”，份额3、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A 、客户的健康状况 B 、客户的财产状况 C 、生命周期 D 、理财能力4、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ）A 、收支相抵，无所谓值不值得投资B 、收支相抵，不值得投资C 、收支不平衡，不值得投资D 、值得投资5、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ） A 、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材 B 、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C 、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D 、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹6、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。
A 、40 B 、41 C 、42 D 、437、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（ ） A 、债券型基金 B 、股票型基金 C 、货币市场基金 D 、指数基金8、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试卷C卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业考试《个人理财》真题模拟试卷C 卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（ ） A 、年金终值为1438793.47元 B 、年金终值为1538793.47元 C 、年金终值为1638793.47元 D 、年金终值为1738793.47元2、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ） A 、资产配置 B 、证券选择 C 、基本面分析 D 、投资策略3、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ） A 、内在价值为0，时间价值为13 B 、内在价值为0，时间价值为13 C 、内在价值为10，时间价值为3 D 、内在价值为13，时间价值为04、对于客户地中期投资目标,应（ ）A 、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B 、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C 、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D 、视具体目标而确定投资策略 5、申购新股型理财计划属于（ ） A 、结构型理财产品 B 、固定收益型理财产品C 、套利型理财产品D 、衍生证券联结型产品6、下列选项中不属于金融市场特点的是（ ） A 、市场商品的特殊性 B 、市场交易活动的集中性 C 、市场交易主体的唯一性 D 、市场交易价格的一致性7、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ） A 、创业基金 B 、对冲基金 C 、成长型基金 D 、收入型基金8、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（ ） A 、将资金购买定期储蓄存款 B 、卖出资产组合中的一部分 C 、适当增加资产组合 D 、购置房地产9、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水10、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示11、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值12、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具13、家庭负债比率等于（）除以总资产。
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2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A 、性能测试 B 、强度测试 C 、风险测试 D 、压力测试2、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A 、侵害他人 B 、侵害公众 C 、侵害合伙人 D 、占有3、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ） A 、代理收取股票交易佣金 B 、提供信用证服务及担保 C 、从事同业拆借D 、买卖政府债券、金融债券4、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）A 、监管机构和商业银行B 、商业银行和客户C 、中央银行和商业银行D 、理财人员和客户5、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ） A 、客户 B 、配偶C 、有收入来源且已经成家的子女D 、需要赡养的父母6、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（ ） A 、匿名存款B 、利用银行贷款掩饰犯罪收益C 、控制银行和其他金融机构D 、建立空壳公司7、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A 、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B 、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C 、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D 、真实收益率即货币的纯时间价值8、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ） A 、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多 B 、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C 、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D 、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率9、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）A、股权B、面值C、红利D、市值10、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾11、关于私人银行业务的说法错误的是（）A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些12、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、公司型基金13、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户14、安全性最高的有价证券是（）A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务15、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金16、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。
A 、保险实施的方式 B 、保险的责任 C 、保险的性质 D 、保险的标的2、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。
A 、商业银行 B 、中国人民银行 C 、证券公司 D 、中介机构3、商业银行下列做法正确的是（ ） A 、销售不需要独立测算的理财计划 B 、不设置理财计划的期限和销售起点金额 C 、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D 、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据4、理财产品售后管理的重点是（ ） A 、产品宣传B 、持续销售C 、客户需求调查D 、信息披露5、信托制度起源于（ ） A 、英国 B 、美国 C 、台湾 D 、日本6、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A 、等额本金还款方式 B 、等额本息还款方式 C 、双周供还款 D 、宽限期还款7、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A 、综合理财业务 B 、个人理财业务 C 、理财计划 D 、私人银行业务8、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A 、商业银行与客户之间 B 、商业银行同业之间 C 、商业银行与中央银行之间 D 、客户与中央银行之间9、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ） A 、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感10、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则11、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金B、金首饰C、金条D、金块12、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上13、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。
A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例14、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性15、制定保险规划的首要任务，就是确定（）A、保险计划B、保险标的C、保险产品D、保险对象16、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点17、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能18、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数19、《民法通则》中代理不包括（）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理20、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务21、以下有关期货的说法错误的是（）A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
22、以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的23、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）A、协方差B、相关系数C、方差D、均值24、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些25、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）A、依据B、签证C、证据D、信息26、违约责任的承担形式不包括（）A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚27、制定保险规划的首要任务是（）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同28、（）是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率29、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）A、年金终值为1438793.47元B、年金终值为1538793.47元C、年金终值为1638793.47元D、年金终值为1738793.47元30、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品31、项目现金流量计算的内容包括（）A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销32、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险33、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务34、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小35、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002B、2003C、2004D、200836、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位37、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险38、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式39、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会40、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系41、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。
则该投资者属于（）A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型42、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）A、2.215B、2.315C、2.415D、2.51543、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B、基金份额总额达到核准规模的60％以上C、基金份额总额达到核准规模的80％以上D、基金份额持有人数达到1万人以上44、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
A、日渐庞大的储蓄存款余额B、居民理财需求的不断上升C、投资理财工具的日趋丰富D、居民理财技能的欠缺45、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确46、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股47、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全48、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。
A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用49、以下交易中不属于即期交易的是（）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
50、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素51、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。
A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券52、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确53、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金54、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度55、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%56、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。