有关农村信用社的调查报告范文
农村信用社基层调研报告
农村信用社基层调研报告农村信用社基层调研报告一、调研目的和方法本次调研主要目的是了解农村信用社的基层运营情况，并对其存在的问题和发展方向进行分析和研究。
调研方法主要为实地走访和面对面交流，与农村信用社的工作人员和客户进行深入交流和访谈，并结合书面资料和数据进行分析。
二、调研结果总结1. 农村信用社的基层运营模式相对稳定，主要以存款、贷款和支付结算为主要业务。
同时，农村信用社还提供一些特色金融产品，如农户扶持贷款、小额信贷等，以满足农村居民的金融需求。
2. 农村信用社对于基层农村经济发展起到了重要的支持作用。
由于农村信用社数量较多，分布广泛，可以更好地服务于农户和农村地区，提供便捷的金融服务。
3. 在基层调研中，我们发现农村信用社存在一些问题和挑战。
首先，部分农村信用社在业务拓展方面存在一定的困难，主要与其规模较小、管理体制不完善等相关。
另外，信贷风险控制不到位，导致部分不良贷款增加。
此外，由于信息技术水平相对较低，农村信用社在数字化服务等方面相对滞后。
4. 针对以上问题和挑战，农村信用社应采取以下措施和发展方向。
首先，农村信用社需要加强与农户和农民组织的联系，通过发展合作社等形式，扩大农村信用社的规模和服务范围。
其次，农村信用社应加强风险管理和信贷风险控制能力，加强贷后管理，提高不良贷款率。
此外，农村信用社需要加强信息技术建设，提供更便捷的数字化金融服务。
三、结论和建议农村信用社在基层发挥了重要的作用，为农村经济发展提供了支持。
然而，农村信用社在业务拓展、信贷风险控制和信息技术建设方面仍存在问题和挑战。
为了更好地发挥农村信用社的作用，建议农村信用社加强与农户和农民组织的联系，加强风险管理和贷后管理能力，并加大对信息技术建设的投入，提供更便捷的数字化金融服务。
同时，政府和相关部门也应加大对农村信用社的支持力度，为其发展提供更多的政策和金融支持。
农村信用社调研报告（12篇）
农村信用社调研报告农村信用社调研报告(12篇)在人们越来越注重自身素养的今天，我们都不可避免地要接触到报告，报告具有成文事后性的特点。
一听到写报告马上头昏脑涨？以下是小编为大家收集的农村信用社调研报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
农村信用社调研报告1为促进“信通卡”相关业务制度的有效落实，及时发现和纠正“信通卡”操作管理过程中存在的问题和漏洞，摸清用卡情况，健全卡业务管理制度，有效防范操作风险，确保卡业务安全、高效运行，市办事处于3月26日开始对全市农村信用社“信通卡”业务的开展情况进行了专项检查。
现将检查发现的具体情况及存在的主要问题通报如下：一、“涉农资金一卡通”等批量代发业务情况(一)个别联社至今仍没有与当地财政局签订代理协议书，所有“涉农资金一卡通”资金的发放由辖内各信用社与各乡镇财政所签委托代理协议，资金直接下拨到各信用社代发。
(二)在发放“涉农资金一卡通”时，发现部分联社均未按要求从综合业务系统中打印委托代理关系申请书(以空白纸打印代替)，未填写信通卡集体开卡申请书。
(三)各联社涉农资金批量发放后仍有部分营业网点身份证联网核查工作没有完成，如阳原联社东井集信用社所发放的“一卡通”卡片客户已使用，但开卡需要进行的身份证联网核查工作一直没有进行。
(四)个别联社所发放的部分涉农资金明细表没有加盖委托单位公章，没有双方确认签字。
发放“涉农资金一卡通”时所有资料没有按顺序装订存档，各联社的大部分营业网点的身份证复印件及联网核查结果未专夹保管，仍存放于库房中。
二、信通卡领用、保管、收回、销毁等情况(一)检查组抽查的各联社的营业网点对卡片的使用、保管都很规范，但各网点对作废的信通卡管理的情况都比较混乱。
如作废卡领入时和作废时均没有出(入)库记录，上交联社营业部作废卡时，作废卡登记表上没有相关人员的签字;(二)个别联社信通卡作废后未及时在综合业务系统中注销作废，导致在检查中存在辖区内上缴待销毁的信通卡作废卡未见实物，帐实不符问题;(三)作废卡上缴程序不够规范，个别联社作废卡已上交办事处财务科，但未见到办事处财务人员签章的作废卡登记表和作废卡上交登记簿以及其能说明情况的资料;(四)个别联社由于在操作综合业务时对操作理解有误，出现作废重复现象，致使作废卡余额多，造成帐实不符;三、信通卡有关的登记簿建立和登记情况(一)各联社营业网点登记簿建立不够齐全。
信用社调研报告4篇
信用社调研报告4篇导读：本文是关于信用社调研报告4篇，希望能帮助到您！一、不良贷款的形成原因：农村信用社的不良贷款是特定历史条件下形成的，从某种意义上讲，是几十年来我国农村经济形态深刻变迁直接或间接遗留下来的历史问题的反映。
对于农村信用社的不良贷款应基于对历史和现实的客观分析，站在促进农村经济发展的高度，探索化解的思路和对策。
对不良贷款形成的可能原因进行分析，有助于信贷管理人员预防贷款风险。
一般而言，农村信用社不良贷款形成的原因可以分为借款人的原因;农村信用社信贷管理失误;其它原因等三大类。
(一)、作为贷款人的农村信用社自身贷款管理方面的原因主要有以下几方面：一是贷款风险识别和筛选机制不健全。
主要有：对新的、资本不充足的、而且尚未开发的业务融资、贷款不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。
或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第二还款来源(如抵押物);贷款用于投机性的证券或商品买卖;贷款的抵押折扣率过高，或抵押品的变现能力很低;异地贷款、多头贷款过多，缺乏有效的监控;贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施;贷款已明显出现问题，却疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇迹的发生”或不再过问，使贷款造成损失等。
二是贷款管理机制设置不合理。
主要表现有：在贷前信用分析阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。
部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时又没有充分听取必要的劝告而发放调查不充分、信贷资料有缺陷、抵押物变现力差、不足值的贷款;在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件;贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人，某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还。
使借款人产生“债多不愁”，或者干脆对信用社声称“反正欠这么多贷款，不增加贷款则其他贷款更加无法归还”，以一种无所谓的无赖态度毒化借贷双方关系，使信用社处于被动尴尬局面;贷款发放后信贷管理人员对日常监督管理不力，存在“重放轻收轻管理”的现象;部分信用社由于人手较少，根本没有按照信贷操作规程执行等等。
信用社调查报告三篇
信用社调查报告1对乡农村信用社支农服务情况的调查报告一、贤庠信用社支农基本情况最近，我对贤庠农村信用社支农服务情况进行了一次问卷调查。
调查选择了农户、种养大户、个体工商户以及农村经济组织共102户，其中纯农户50户，占55.9%;种养大户11户，占10.8%;农村个体工商户25户，占24.5%;农村经济组织9户，占8.8%。
调查显示，农村信用社围绕农民增产增收这个中心，立足服务“三农”，切实加强管理，增加信贷投入，在促进本地农村经济发展的同时，自己的服务质量和服务水平也得到了明显提高。
具体情况综述如下：1.增加信贷投入，成为“三农”资金供应主渠道。
据对102户调查显示，有78户表示向信用社借款是其解决生产、生活资金的最主要渠道，占被调查户的76.5%;有99户在农村作用社借过款，占被调查户的97.1%。
2.不断简化贷款手续，为支持“三农”发展提供优质服务。
近几年来，信用社在切实转变观念、积极筹措资金、增加信贷投入的同时，深入农户，及时了解农民的心志，努力简化贷款手续，切实为农民提供优质服务，得到了广大农户的肯定。
例如：在黄避岙乡塔头旺村实行送贷上门、农户联保的模式;在辖区范围内评定“信用户”、“信用村”，实现农户随到随贷的方式。
3.切实加强支农宣传，助推服务功能增强。
为使群众真正了解农村信用社的性质和服务宗旨，真正发挥民主办社、群众监督作用，从而更好地服务于农业和农村，贤庠信用社通过临柜宣传、标语等各种形式广泛宣传，取得了一定成效，使农民对农村信用社的认识逐步得到了提高，农村信用社在农户中的形象也得到了一定的改变。
据调查显示，102户调查户中有98户表示有钱愿意存入农村信用社，愿意向农村信用社借款，分别占被调查户的99%。
对贷款种类，有70户占68.6%的调查户表示清楚，只有3户 2.9%的调查户表示不清楚。
因此，近几年贤庠信用社存、贷款业务发展较快，支持本地经济发展能力明显增强。
4.切实加强信贷管理，力促农民信用观念转变。
信用社调查报告3篇(Word最新版)
信用社调查报告3篇中间业务是指银行业在资产业务和负债业务的基础上不运用或较少运用自身的资产，以中间人或代理人的身份为客户办理托付、担保和信息询问等业务并收取服务费用的业务。
由于中间业务以其独有的对资本无需求、风险低、盈利高、服务性能强等特点，在业内获得了空前的发展，并受到广泛而高度的重视，成为与资产负债业务并驾齐驱的重要业务领域，中间业务正被快速抢占和瓜分。
快速发展中间业务是农村信用社信用提高和业务发展的重要标记。
也是我们将科学发展观运用于实际的最为深刻的表现。
当前我们农村信用社中间业务发展状况如何、存在什么问题、应实行什么拓展策略？带着这些问题，笔者对万源市农村信用社中间业务开展状况进行了调查，从中也发觉了一些问题。
一、我市农村信用社中间业务发展的现状1、起步较晚，项目品种开发不力。
1999年，万源市农村信用社的中间业务是以代扣存款利息税为标记起先发展的，但在以后的几年中始终未见其它中间业务出现，直到XX年才接连有了代发工资业务，XX年有一个代理它行保管库款、押运现金的业务，XX年起先代发农夫的各类直补款。
可以说万源市农村信用社中间业务经验了一个从无到有的发展过程，但起步较晚，而且中间业务还是建立在传统业务的基础上，其业务品种单一。
2、中间业务净收入虽逐年增加，但发展速度缓慢，收入比例还处在一个很低的水平。
经统计，XX年我市全辖营业总收入为4151万元，中间业务收入为10万元，占总收入的0. 24%；XX年我市全辖营业总收入为4710万元，中间业务收入为12.58万元，占总收入的0.27%；XX年我市全辖营业总收入为6178万元，中间业务收入为14.10万元，占总收入的0.25%，XX年我市全辖营业总收入为8433万元，中间业务收入为87.6万元，占总收入的1.04%，而据有关资料显示，XX年全国各金融机构中间业务收入占比的平均水平为10%，最高的金融机构占比达到17%，外资银行占比更高，大约为50%，最高的占比达到70%(花旗银行)，而我市农村信用社仅为0.002%，可见我们的中间业务发展规模小、范围较窄，仍旧处在一个很低的水平。
农村信用社调研报告
农村信用社调研报告1.农村信用社调研报告1农村信用社推进以县级联社为统一法人的经营管理体制，成为全社会普遍关注和讨论的焦点问题。
当今，农村信用社改革不论是推行股份商业化经营体制，或是推行了以县联社为一级法人的经营体制，信贷管理依然是农村信用社经营管理工作的重中之重。
如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。
为此，本文拟就农村信用社信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。
（一）目前农村信用社信贷管理运行的现状1、信贷管理运行体制。
目前农村信用社在信贷管理运行推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层信用社都相应成立了信贷管理审查（咨询）、审批委员会（信用社设立审贷小组），各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。
从程式上看，信用社为贷前调查岗，县联社信贷管理与风险管理部门为贷中审查、评估岗，委员会（包括省、市两级咨询委员会）则为贷款的最终审批岗。
这种采取民主化集约管理、程式化审查审批的模式，对于超过授信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、防止“一长独大”、控制操作风险的效用。
2、信贷管理运行规则。
农村信用社一直推行的是“自主经营，自我约束，自我发展，自负盈亏”的经营原则，是靠资金组织——资金运用——资金管理——资金利润的经营规则来生存和发展。
准确的说，负债经营决定信贷资产扩张的规模和扩张的数量，资金运用决定信贷资产的周转速度和周转质量，信贷管理决定信贷资金的安全和质量，资金利润则是信贷管理运行的唯一目的——效益性和赢利性。
明显可以看出，农村信用社信贷管理在整个信贷资金管理运行中起着举足轻重的作用，管理好了信用社信贷资金，也就管好了一盘棋和走活了一盘棋。
3、信贷管理评级授信流程。
信用社对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。
农村信用社调研报告
农村信用社调研报告
《农村信用社调研报告》
一、调研目的
本次调研旨在深入了解农村信用社的发展现状，探索其在农村金融服务中的作用和价值，为农村金融改革和发展提供参考。
二、调研范围
本次调研着重对农村信用社的组织架构、业务模式、风险管理、经营状况等方面展开调查，涵盖了多个省份的不同农村信用社。
三、调研方法
采用了问卷调查、访谈、资料收集等多种调研方法，充分了解了农村信用社的内部运作机制和外部影响因素。
四、调研发现
1. 农村信用社在服务农村金融方面发挥了重要作用，为农民提供了便捷的金融服务。
2. 部分农村信用社在风险管理方面存在不足，缺乏完善的风险管理机制。
3. 农村信用社在开展农村金融创新方面有所探索，但仍需加强与农民的互动和沟通。
4. 与传统银行相比，农村信用社在服务内容和方式上具有一定的特色和优势。
五、建议
1. 加强农村信用社的风险管理，提高其风险防范能力。
2. 加大对农村信用社的政策支持力度，鼓励其在农村金融创新方面持续探索。
3. 推动农村信用社与农村居民的深度互动，提高其服务水平和满意度。
六、结论
农村信用社在服务农村金融、支持农村经济发展方面发挥了积极作用，但在风险管理和创新方面仍有待提高。
希望相关部门能给予更多支持和指导，促进农村信用社的健康发展，为农村经济和农民提供更优质的金融服务。
信用社服务调研报告
信用社服务调研报告信用社服务调研报告一、引言信用社是我国农村金融体系中的重要组成部分，为农村居民提供金融服务。
为了解信用社服务的现状和问题，我们进行了一次调研。
二、调研方法我们采用了问卷调查的方法，抽取了20个农村信用社作为研究对象，针对信用社的服务内容、服务质量、服务态度等方面进行了调查。
三、调研结果1. 信用社的服务内容调查结果显示，信用社的服务内容主要包括农村金融业务、金融咨询和理财服务。
其中，农村金融业务涵盖了贷款、存款、汇款等多个方面，基本满足了农村居民的金融需求。
2. 信用社的服务质量调查结果显示，信用社的服务质量整体上较好。
大部分受访者认为信用社提供的贷款、存款等服务效率较高，且操作简便。
然而，也有部分受访者表示，信用社的贷款利率相对较高，需要加强服务的创新和多样化。
3. 信用社的服务态度调查结果显示，信用社的服务态度普遍较好。
绝大多数受访者认为信用社的工作人员态度热情友好，能及时为客户解决问题。
但也有部分受访者表示，信用社的柜员服务经验不足，对某些问题处理不够熟练。
四、调研结论1. 信用社服务内容较全面，但需加强创新和多样化。
根据调查结果，信用社提供的农村金融业务基本满足了农村居民的需求，但同质化较为严重。
因此，信用社应加大产品创新力度，提供更多样化的金融产品，以丰富服务内容。
2. 信用社服务质量整体较好，但贷款利率偏高。
尽管信用社的服务质量较好，但调查结果显示，信用社的贷款利率相对较高。
为了提升服务质量，信用社应考虑降低贷款利率，以吸引更多客户。
3. 信用社服务态度普遍热情友好，但柜员服务经验有待提升。
调查结果显示，信用社的工作人员态度普遍热情友好，能及时为客户解决问题。
然而，也有部分受访者表示，信用社的柜员服务经验不足，需要加强培训和提升服务水平。
五、建议1. 加强服务创新，提供多样化的金融产品。
信用社应加大产品创新力度，提供更多样化的金融产品，以满足不同客户的需求。
2. 降低贷款利率，提升服务竞争力。
农村信用社调研报告（共4篇）
农村信用社调研报告（共4篇）第1篇：农村信用社调研报告农村信用社调研报告近年来，农村信用联社狠抓信贷基础工作，积极推进信用工程建设和贷款上柜台工程，不仅有效解决了农民“贷款难”问题，提高了信贷资产质量，而且实现了农民增收、信用社增效、社会形象提升的效果。
为推动农村信用工程建设，我们深入该联社进行调研，掌握了信用工程建设的思路、做法及进展情况，对信用工程建设中存在的问题及解决对策和措施进行了探讨一、农村信用工程建设进展情况地处苏鲁豫晥四省八县交界处，总面积1702平方公里，辖20个乡镇，502个行政村，1416个自然村，农户27.6万户、农业人口118万，是人口大县、农业大县、产粮大县。
该联社目前有信用社32处，外勤人员118名，协储员274名，每名外勤人员包3-5个行政村，协储员包1-2个行政村。
为方便农民贷款，早在该联社就推出了小额信用贷款，农户凭贷款证就可以办理小额信用贷款。
但随着农村经济快速发展，农民资金需求的不断增加，原来的小额信用贷款管理办法已不适应农村信贷业务发展的需要，急需探索新的农村信贷管理模式。
5月，省联社下发了《山东省农村信用社信用工程评定办法》，该联社以此为契机，首先到全省信用工程建设试点单位临朐县进行学习，先后六次召开党组会、办公会和信用社主任会，解放思想，转变观念，全力推进农村信用工程建设，通过一年多的推广，取得显著成效。
截止底，该联社已为全县5.78万农户建立了经济资信档案，为5.48万户信用农户发放了小额信用贷款证;评定信用乡镇3个、信用村120个、信用户3.7万户、个体工商户1.85万户，联保小组1.2万个，贷款授信额度12.87亿元，发放信用贷款11.76亿元。
二、推进信用工程建设的方法措施(一)明确三个目标，强化四项措施，落实五项制度，扎实有效推进信用工程建设。
根据有关规定，该联社制定了农村信用合作联社《信用工程建设考核暂行办法》、《文明信用户(村)评定章程》、《信用工程建设评定流程》、《贷款上柜台操作流程》等办法，明确了任务目标、工作措施和相关要求。
农村信用社贷前调查报告
农村信用社贷前调查报告在当前经济发展形势下，许多农民朋友在创业或者基础设施建设等方面，需要大量的资金进行支持，这时候农村信用社的出现可以给广大农民提供了一个非常不错的资金来源。
但是就算是农村信用社，也不能盲目的给需要贷款的农民进行放款，需要进行严格的贷前调查报告，这样才能保证贷款资金的安全性，以及防止假冒农民通过不良途径骗取贷款资金。
一、农村信用社的发展现状随着中国改革开放的不断深化，农村经济的发展也水涨船高，于是，为满足农民的资金需求，中国的农村信用社在逐步发展壮大。
根据联合国开发计划署2011年的数据，农村信用社占了我国农村部分金融机构的比重已经超过50%，可以说农村信用社在农村经济发展中起着相当重要的作用。
二、贷前调查报告的目的与注意点贷前调查报告主要是为了保证贷款资金的安全性，防止假冒农民通过不良途径骗取贷款资金，具体的内容包括如下：1.农户信息为了进行贷前调查报告，需要对贷款人的基本信息进行录入，主要包括农户的性别、年龄、出生年份、文化程度、身份证号、户籍地等，确保农户可信可靠，以及保证贷款业务尽快完成。
2.经济来源和还贷能力通过了解贷款人的经济来源和还贷能力，能够更好的分析借款人的可信程度以及贷款业务的可行性。
具体包括以往的经济收入情况、稳定性、日常支出以及生活开支等方面进行了解，以及不同贷款方案对还款人的还款压力进行分析。
3.经营能力和信用状况除了经济来源和还贷能力，还需要了解贷款方案的经营能力和信用状况，包括贷款方案的市场前景、该方案可行性以及借款人是否有良好的信用记录等方面，这样才能在银行内部确定贷款方案的可行性。
总的来说，在进行贷款业务时，农村信用社要求的贷前调查报告是非常重要的，通过对贷款方案的各个方面进行详细了解，才能确保贷款业务的可行性，避免出现贷款资金流失的问题。
三、农村信用社贷款业务流程1.贷款申请贷款申请是指需要申请贷款的农户朋友到农村信用社提交贷款申请单的过程，需要按照农村信用社的要求，请家人、邻居和亲友签名确认真实情况。
农村信用社 服务调研报告
农村信用社服务调研报告《农村信用社服务调研报告》一、背景介绍随着城乡一体化建设的不断推进，农村信用社在农村地区扮演着越来越重要的角色。
作为服务农民、支持乡村振兴的金融机构，农村信用社的服务质量和普惠性备受关注。
为了深入了解农村信用社的服务现状及问题，本次调研对农村信用社进行了全面的调查和分析。
二、调研方式本次调研采用问卷调查和实地走访相结合的方式，针对农村信用社的服务范围、产品种类、服务质量等方面展开了调研工作。
通过问卷调查获取了大量的数据，同时也深入到不同地区的农村信用社进行了实地走访，与信用社的管理人员和客户进行了交流，了解了他们的服务需求和实际情况。
三、调研结果1. 服务范围：农村信用社的服务范围逐渐扩大，不仅提供存款、贷款等传统金融服务，还涉足了支付结算、电子银行、农业保险等领域，服务内容更加多元化。
2. 产品种类：信用社推出了一系列农村金融产品，如农户贷款、小额信用贷款、农业保险等，满足了农民和乡村企业的融资需求。
3. 服务质量：大部分农村信用社服务质量良好，但也存在部分信用社服务效率低下、客户投诉较多等问题，需要进一步加强服务管理和提升服务水平。
四、调研建议1. 提升服务质量：农村信用社应加强内部管理，完善服务流程、提高服务效率，通过技术手段提升服务水平，为乡村客户提供更优质的金融服务。
2. 加大普惠性力度：农村信用社要制定更具有针对性的金融产品，满足不同农民和乡村企业的融资需求，确保金融服务覆盖到更广泛的农村地区。
3. 强化风险管理：信用社应建立健全的风险管理体系，加强对农村金融风险的监测和防范，确保金融服务的稳健性和安全性。
五、结论农村信用社是支持农村经济发展的重要金融机构，服务质量的提升和普惠性力度的加大是其当前亟需解决的问题。
通过本次调研，我们对农村信用社的服务现状和问题有了更清晰的了解，并提出了相应的建议，希望能为农村信用社的未来发展提供参考和借鉴。
信用社贷款调查报告范文
信用社贷款调查报告范文篇一：信用社贷款调查报告2调查报告借款申请人某某某因某某某需要，于某某某某年某某月某某日，向我分社申请短借款某某某万元，期限一年。
根据贷款操作的有关规定，我分社某某某、某某某组成贷前调查小组，于某某某某年某某月某某日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。
现将调查情况报告于后：一、借款申请人基本情况（一）基本情况简介配偶某某，女，身份证号码：51070219某某某某某某某某某某号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历某某，已婚，主要工作，收入情况。
家庭其他主要成员（二）资产负债情况1．资产310万元：一是位于绵阳市涪城区某某社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，土地面积160平方米，修建是价值80万元，现每平方米价值约3000元，现价值约250万元；二是位于绵阳市某某地商品房一套，建筑面积95.16平方米，土地面积16.24平方米，2007年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。
三是广本轿车一辆，2022年购买，购买价值29万元，现值约20万元。
2．负债18万元。
一是住房按揭贷款13万元；二是汽车按揭借款5万元。
经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。
借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。
资产负债率6%。
（三）资信状况经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。
某某某,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。
有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。
有银行贷记卡1张，使用正常。
配偶某某某，无借款情况。
经调查，某某某人品素质、社会口碑好，无不良记录。
经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为某某某万元。
（四）经营及收支情况1.收入情况①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。
年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。
信用社调查报告（精选4篇）
信ห้องสมุดไป่ตู้社 篇1
一、贤庠信用社支农基本情况
尽管目前我们的中间业务尚处于初步发展阶段但我们的员工一定要树立坚定的信心克服把中间业务当作副业对其经营管理和发展关注不够的思想倾向排除中间业务能否成为信用社新的利润增长点的疑虑深刻认识发展中间业务的必要性和重大意义从战略的高度重视中间业务的发展将发展中间业务作为与存款贷款业务并列的支柱业务实施拓展中间业务战略在经营管理机制上营造有利于中间业务发展的压力和动力机制在工作措施上推动和保障中间业务的健康发展
关于农村信用社经营的调研报告
关于农村信用社经营的调研报告——以**省**县为例目前，我国农村金融体系发生了很大变化，国有商业银行向城市收缩、向大户集中，农村政策性金融机构正在改革和调整，邮政储蓄银行的小额信贷已开始发放，典当商行、民间借贷纷纷抬头，对农村信用社的业务经营带来了很大的冲击，农村信用社在农村“一统天下”的局面正面临“瓜分”，农村信用社如何应对这种状况？本文以**省**县为例，分析农村信用社的经营困难，提出其对策建议，以促进农村信用社稳健、和谐、持续发展。
一、基本情况**县位于**省南端,是一个“七山二岭一分川”的半山区农业小县，全县28万人口，55万亩耕地，年财政收入2亿元。
县信用联社内设七股一室二部，下辖13个信用社、1个营业部、1个信用分社、7个储蓄所，共有干部职工240人，担负着全县10个乡镇、210个行政村的农村金融服务业务。
截止今年7月底，全县信用社各项存款余额90415万元，较年初净增16015万元，完成年计划14500万元的110.4%，各项存款增幅在全县金融机构中排第一位，市场占有份额达36%；各项贷款余额59908万元，当年净投放6491万元；各项贷款中，农业贷款余额15511万元，占95.5%，全县90%以上的农业贷款都是农村信用社投放的；不良贷款按五级分类口径计算余额为20582万元，占贷款总额的34.8%；当年实现总收入2679万元，其中利息收入2158万元，当年实现赢余529.9万元。
今年以来，在省市联社的正确领导下，**县联社紧紧围绕年初制定的工作规划和目标，及早谋划，齐心协力，努力工作，各项业务实现了稳健、和谐、持续发展。
一是信用社改革稳步推进，2843万元票据于6月份成功兑付，目前已进入后续检测阶段；组建一级法人社的申报工作正按程序稳步进行；二是业务经营实现了规模发展、质量提升、效益增长，几项主要指标均完成计划目标；三是清收不良贷款和清理借冒名贷款“攻坚战”取得一定成效，资产质量进一步优化；四是合规文化建设逐步深入，内部管理趋于规范；五是“三千三百惠农工程”不断推进，服务“三农”工作得到了政府和广大群众的广泛好评；六是案件专项治理工作长期深入开展，没有发生一起经济案件和责任事故；七是扎实开展“求和谐、树形象、创佳绩”主题竞赛活动，激发了全体员工的工作热情，推动了业务经营的健康发展。
信用社社会实践报告
信用社社会实践报告一、实践目的。
本次社会实践的目的是为了深入了解信用社的运作机制，了解信用社在社区中的作用和影响，以及探索信用社在促进社区发展和改善居民生活方面所起到的作用。
二、实践过程。
在实践过程中，我们首先前往当地的信用社，与信用社工作人员进行了交流，并参观了信用社的办公环境和业务流程。
我们了解到，信用社是一个为居民提供金融服务的非营利性组织，主要包括储蓄、贷款、理财等业务。
信用社的成员多为当地居民，其目的是为了满足居民的金融需求，促进当地经济的发展。
在与信用社工作人员的交流中，我们了解到信用社在社区中的作用非常重要。
信用社不仅为居民提供了便利的金融服务，还促进了社区居民之间的合作与交流。
信用社还会组织一些公益活动，帮助社区中的贫困家庭和困难群体，为社区的和谐发展贡献力量。
三、实践收获。
通过本次社会实践，我们对信用社有了更深入的了解，对信用社在社区中的作用和影响有了更清晰的认识。
我们深刻体会到，信用社作为一个非营利性组织，在社区中扮演着非常重要的角色，对于促进社区的发展和改善居民生活有着不可替代的作用。
同时，我们也意识到了信用社在发展中所面临的挑战和问题，如如何更好地满足居民的金融需求，如何更好地发挥社会责任等。
这些问题需要信用社不断地进行改进和创新，以适应社会发展的需求。
四、实践建议。
在实践过程中，我们还就信用社的发展提出了一些建议。
首先，信用社应该加强与社区居民的沟通与交流，更好地了解居民的需求，提供更加贴近居民生活的金融服务。
其次，信用社应该加强社会责任感，积极参与社区建设和公益事业，为社区的发展贡献更多的力量。
总之，本次社会实践让我们对信用社有了更深入的了解，也让我们对社会实践有了更加深刻的认识。
我们相信，在信用社的不断努力和改进下，必将为社区的发展和居民的生活带来更多的福祉。
关于农村信用社的调查报告
关于农村信用社的调查报告随着我国农村经济发展的不断壮大，农村信用社越来越受到人们的关注，成为农村经济发展的重要支撑。
本文将从农村信用社的背景、业务发展、经营特点、存在问题等方面，对农村信用社进行调查分析。
一、农村信用社的背景中国农村信用社始于20世纪初，随着中国农村经济的发展，农村信用社得到了快速的发展。
经过几十年的发展，农村信用社已经成为了我国农村金融服务的主渠道之一，与商业银行和农村合作信用社共同构成了农村金融体系。
二、业务发展自2000年以来，农村信用社的业务发展进入了一个高速发展的时期，其业务范围也被不断扩大，可以为农民提供财务咨询、农资销售、贷款服务等一系列的理财服务。
此外，农村信用社还可以为农民提供保险、股票、基金等金融产品，其业务范围已经逐渐覆盖到了农村金融综合服务。
三、经营特点农村信用社的经营特点主要表现在以下三个方面。
1.服务地域广泛。
农村信用社下设的网点遍布全国各地的农村地区，为农民提供了地域覆盖面广、服务质量高的金融服务。
2.资金来源多元化。
农村信用社的资金来源主要包括存款、贷款、债券发行、股份制改制等多种方式，使得其资金来源比较稳定，可以进行更灵活的业务运作。
3.服务对象专业。
农村信用社服务的主要群体是农民，其业务服务也相较于商业银行更加专业化，符合农村金融市场的需求。
四、存在问题虽然农村信用社在为农民提供各种金融服务的同时，也存在不少问题。
1.资金借款与居民储蓄的结构不合理，短期大量贷款导致资金链紧张，风险较高。
2.对上级行政机构的指导呼应不足，缺乏标准统一，会对金融市场造成影响。
3.金融监管标准和居民对信用社的认知程度不高，容易被非法集资诈骗。
五、结论通过对农村信用社的调查分析，我们可以看到农村信用社在农村经济发展中扮演着重要角色，虽然其发展较快但也存在不少问题。
针对这些问题，应该加强金融监管，规范农村信用社的业务，不断强化农村金融服务的专业化和标准化，为农民提供更加稳定、可靠的经济支撑。
信用社调查报告3篇
信用社调查报告3篇一、农村信用社经营已出现转机2021年以来，在人民银行的指导下，农村信用社以小额信贷为突破口，转变经营观念，调整经营思路，严格内部控制制度，强化风险防范，经过广大员工的共同努力，其经营终于走出了低谷，呈现出良性发展的势头。
通过一户一证、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的办法，大力推广小额农户信用贷款。
到2021年12月底，全市农村信用社共发放农户小额贷款证(卡)16，379户，评定信用村49个，评定信用镇1个，累计发放小额贷款105，169次，累计投放小额信用贷款24，381万元，小额信用贷款余额较年初增加18，239万元。
通过一次核定、两年有效、限额授信、余额控制、周转使用的办法，全面推行农户联保贷款。
在自愿的基础上，5～10家农户或个体私营户组成联保小组，相互进行贷款担保，大大降低了信用社贷款的风险，推动了信用社贷款的投放。
2021年，全市已建立农户联保小组25，000个，累计投放小额农户联保贷款156，960次，共发放贷款10，833万元。
大力开展一联、三送、两促进活动(即每个信贷员联系100家农户，为农民送资金、送技术、送信息，促进农民增收、促进信用社增效)。
2021年，全市农村信用社共联系农户113，693户，为农户送资金26，563万元、送信息84，569次，受到农民的普遍欢迎和热烈拥护。
小额信贷业务的开展，使农村信用社的贷款业务保持了高速增长势头。
在国有商业银行退出县域经济的大环境下，农村信用社在对农信贷投入中发挥了主导性作用。
据统计，在许昌市2021年对农业的新增贷款中，农村信用社贷款所占的比重高达99%!农村信用社的资金投入，加快了禹州市中药材园区、襄城县无公害蔬菜生产示范区等一园九区的建设步伐，推动了当地产业结构的调整，增加了农民收入。
发放小额贷款的工作量比较大，但利差大、风险小。
把工作重点转到发放小额贷款上，降低了农村信用社新增贷款的风险，提高了贷款资产质量。
信用村调查报告6篇
信用村调查报告6篇调查报告可以通过定性和定量的方法进行数据分析，调查报告的写作需要遵循一定的结构和规范，以确保信息的清晰和连贯，以下是本店铺精心为您推荐的信用村调查报告6篇，供大家参考。
信用村调查报告篇120XX年以来，四川省XX市农村信用联社根据社情，创新经营目标考核办法，灵活调整考核内容，使全辖的经营状况出现重大转机。
截止20XX年，该社各项存款余额达48895万元，较年初增加9684万元，同比增加4884万元，完成全年目标任务的242.10%，增长份额为XX市金融机构总额的50.1%，比20XX年的市场份额增加38.4个百分点；各项贷款余额达39531万元，较年初增加6940万元，增长份额为XX市金融机构总额的77.8%，比20XX年的市场份额增加68个百分点，其中不良贷款较年初下降336万元，完成全年目标任务的112%，占比为33.74%，比年初下降8.21个百分点，完成全年目标任务的112.59%；股金较年初增加362万元，完成全年目标任务的181%。
今年二月，XX联社信合史上第一次实现盈余6万元，扭转了多年来年年大额亏损的被动局面，连续四年未发生一起经济刑事安全责任事故，走在了全市农村信用社改革的前列。
该社究竟使用了什么秘密器械，改变了经营现状？答案就是乘改革东风，加强绩效考核，激活人力资源。
一、顺应市场潮流，热忱陈腐观念该社充分认识到：要顺利推进实施员工绩效考核，必须高度统一全社员工的思想认识。
他们通过与员工个别谈话，组织召开信用社员工大会、员工座谈会等多种方法，让信用社经营集团认识到作为信用社的经营管理者，必须站在信用社未来发展的高度，思考信用社生存与发展，围绕效益这个核心，不断增强服务意识，狠抓业务经营，强化内控管理，成为信用社改革的领头军；使分布在各个岗位的信用社员工认识到绩效考核是信用社摆脱经营困境，走出经营低谷，实现经营效益的新举措。
二、制定考核办法，筛选最佳方案该社在考核方案正式出台前，通过召开信用社负责人会议和全体员工会议，对方案进行反复讨论，多方征求意见，让全体员工参与考核方案的制定，力争使方案科学、合理、完善，既要面面俱到又要简单易行，让全体员工学会自己给自己算工资，合理地确定考核办法。
对乡农村信用社支农服务情况的调查报告
对乡农村信用社支农服务情况的调查报告调查报告：乡农村信用社支农服务情况一、背景乡农村信用社是中国农村金融机构的主要形式之一，承担着支持农民和农村经济发展的重要职责。
为了了解乡农村信用社的支农服务情况，我们进行了以下调查。
二、调查方法我们采取了问卷调查的方式，向乡村信用社的工作人员以及农民和农村企业主进行了调查。
调查内容涵盖了信用社的支农政策、金融产品、服务水平以及对农民和农村经济的支持情况等。
三、调查结果1. 支农政策：大部分乡农村信用社都制定了支农政策，如提供农业贷款、农业保险、农业产业发展支持等。
但是在具体操作中，政策的落地执行还存在一定的问题。
2. 金融产品：乡农村信用社推出了一些针对农民和农村企业的金融产品，如农村信用贷款、农村小额信贷、农村电商金融等。
但是一些产品的利率较高，对于一部分农民和农村企业主来说，还是有一定的压力。
3. 服务水平：大部分乡农村信用社的服务态度良好，工作人员耐心解答客户疑问，提供周到的服务。
但是一些乡村信用社在服务流程和效率方面还有待提高。
4. 对农民和农村经济的支持：乡农村信用社在提供金融支持的同时，也积极开展农村产业发展、农村公益事业支持等方面的工作。
通过提供有力的金融支持，帮助农民和农村企业实现可持续发展。
四、建议1. 完善支农政策，提高政策的针对性和实施力度，加强政策的宣传和推广。
2. 创新金融产品，开发更加灵活、适应农村经济需求的金融产品，降低利率，减轻农民和农村企业的负担。
3. 提升服务水平，加强员工培训，提高服务流程和效率，提供更加便捷和优质的服务。
4. 加强与农民和农村企业的沟通和合作，了解他们的需求和问题，通过提供定制化的金融服务，帮助他们解决实际困难，推动农村经济发展。
五、结论乡农村信用社在支农服务方面取得了一定的成绩，通过提供金融支持和促进农村产业发展，有效地支持了农民和农村经济的发展。
然而，仍然存在一些问题需要解决，如政策执行不到位、金融产品利率较高等。
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有关农村信用社的调查报告范文精心整理：更多出色文章请查阅：农村信用社扎根农村，服务“三农”，是农村地区金融服务的主力。
农村信用社的健康发展，直接关系到农村产业结构调整的步伐、关系到农民增收，对于全面建设小康社会具有重要意义。
20XX年2月10～24日，笔者在河南省许昌市就县域金融服务问题进行了专题调研。
许昌市地处中原，农业人口367万，农业以种植业为主，在传统农业地区中具有一定的代表性。
调查发现:当前农村信用社经营已出现转机;如果能够妥善处理一些深层次矛盾，农村信用社将能够走上良性发展的快车道。
一、农村信用社经营已出现转机20XX年以来，在人民银行的指导下，农村信用社以小额信贷为突破口，转变经营观念，调整经营思路，严格内部控制制度，强化风险防范，经过广大员工的共同努力，其经营终于走出了低谷，呈现出良性发展的势头。
通过“一户一证、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的办法，大力推广小额农户信用贷款。
到20XX年12月底，全市农村信用社共发放农户小额贷款证16，379户，评定信用村49个，评定信用镇1个，累计发放小额贷款105，169次，累计投放小额信用贷款24，381万元，小额信用贷款余额较年初增加18，239万元。
通过“一次核定、两年有效、限额授信、余额控制、周转使用”的办法，全面推行“农户联保贷款”。
在自愿的基础上，5～10家农户或个体私营户组成联保小组，相互进行贷款担保，大大降低了信用社贷款的风险，推动了信用社贷款的投放。
20XX年，全市已建立农户联保小组25，000个，累计投放“小额农户联保贷款”156，960次，共发放贷款10，833万元。
大力开展“一联、三送、两促进”活动。
20XX年，全市农村信用社共联系农户113，693户，为农户送资金26，563万元、送信息84，569次，受到农民的普遍欢迎和热烈拥护。
小额信贷业务的开展，使农村信用社的贷款业务保持了高速增长势头。
在国有商业银行退出县域经济的大环境下，农村信用社在对农信贷投入中发挥了主导性作用。
据统计，在许昌市20XX年对农业的新增贷款中，农村信用社贷款所占的比重高达99%!农村信用社的资金投入，加快了禹州市中药材园区、襄城县无公害蔬菜生产示范区等“一园九区”的建设步伐，推动了当地产业结构的调整，增加了农民收入。
发放小额贷款的工作量比较大，但利差大、风险小。
把工作重点转到发放小额贷款上，降低了农村信用社新增贷款的风险，提高了贷款资产质量。
据统计，许昌市辖区内农村信用社发放小额贷款的不良资产率只有1%。
即便出现信用风险，经过努力，其本息大部分还能最终收回，贷款损失率很低。
工作重点的转变还带来了经济效益的提高。
1999年，全市96家信用社中，共有71家信用社经营出现亏损，累计亏损9029万元;盈利信用社只有25家，共盈利212万元。
但到20XX年底，全市100家信用社中已有74家实现了盈利，共盈利1041万元，较1999年增加819万元。
而亏损信用社家数已下降到26家，亏损额也下降到2615万元，较1999年减少6414万元。
预计20XX年，全辖区赢利农村信用社将增加到82家，亏损信用社下降到18家。
盈亏轧差后，全辖区农村信用社预计亏损额降将进一步下降到650万，比上年减少约60%。
与此同时，随着监管力度不断加强，农村信用社的内部控制制度、风险防范制度也不断趋于完善，风险意识、经营意识不断加强，原来那种忽视经济核算、忽视利润指标的粗放经营方式和经营理念已初步得到扭转。
可以说，目前农村信用社的经营活动已出现了转机。
二、困扰农村信用社发展的深层次矛盾农村信用社经营出现转机，决不意味着其未来的发展道路就是平坦的。
当前，尚有一系列深层次矛盾在困扰着农村信用社的进一步发展，这些矛盾主要是:不良贷款比率偏高、历史包袱沉重。
据统计，到20XX 年底，许昌市辖区内农村信用社共有不良贷款190，630万元，占全部贷款余额的%。
这一比例不仅远远超过国际银行界通行的标准，也大大高于国有商业银行的水平。
农村信用社不良贷款产生的原因比较复杂，主要有:与农业银行脱离代管关系时，农业银行有意识地转嫁风险贷款;城市信用社、农村基金会并入信用社时，也把部分不良资产带入了农村信用社;90年代初“上项目热”和“开发区热”时，农村信用社受地方行政干预，为了配合“大局”而发放贷款;企业恶意逃废、悬空信用社贷款;以及经营不善等。
不仅如此，为了抑制通货膨胀，国家曾规定要对居民储蓄存款实行保值补贴，但贷款利率却没有相应提高。
“国家出政策、金融机构买单”的结果，就是保值补贴成了农村信用社的沉重包袱，据统计，仅保值储蓄一项，农村信用社就多增加利息支出7，198万元。
在不良资产和政策性包袱的重压下，农村信用社长期处在严重资不抵债的艰难境地。
由于不能获得投资回报，广大农民不愿意向农村信用社投资入股。
再加上地方政府受财力所限，难以大量投入，农村信用社的资本金得不到补充，法人治理结构得不到改善、科学的管理体制不能建立起来，真正的经济核算更是难以得到贯彻。
信用社的持续发展能力因此而受到严重影响。
管理缺乏灵活性，自主经营受到压抑。
对农村信用社而言，人民银行目前承担着监管者和托管者的双重角色。
做为监管者，人民银行审查农村信用社高管人员的任职资格、督促其建立内控制度和风险控制制度、检查其经营的合规性和会计报表的真实性。
作为托管者，人民银行又指导农村信用社开展业务。
但这两种职能是相互冲突的。
为了减轻监管方面的压力，人民银行就具有了抑制农村信用社活力的倾向。
目前，农村信用社的编制乃至服务网点的调整，均须人民银行层层审批，费时费力，不利于信用社根据经济、社会发展的实际需要及时调整金融服务。
就具体业务而言，许多特色农业的生产周期超过1年，但小额信贷通常规定贷款期限不超过1年，难以完全适应农村产业结构调整的需要。
县域资金大量外流，经营环境需要进一步改善。
国有商业银行的退出，为农村信用社开展经营创造了良好的外部条件，但也带来了资金大量流出的问题。
由于收缩放款，国有商业银行的县级分支机构只得把大量闲置资金上存，再加上邮政储蓄的吸存，就形成了县域经济资金大量外流的局面。
据统计，近5年来，许昌下辖各县资金流出规模平均每年增加41，547万元。
特别是1999年以来，资金流出量每年都在增加，20XX年和20XX年的增量甚至达到亿元和6亿元的高水平。
由于资金大量外流，农村信用社的发展不得不严重依赖政策性贷款的支持。
据统计，20XX年全市农村信用社净投放的农业贷款中，将近60%为上级下发的政策性贷款。
不仅如此，社会上还不同程度地存在有诚信观念不强，信用体系不健全、企业变相逃废债务乃至执法不严的问题，一些地方甚至出现了“赢了官司却输了钱”的现象。
管理水平低，员工素质难以适应业务发展的需要。
由于农村信用社的特殊性质，在计划经济时期，很少有正规大学的毕业生分配到农村信用社工作。
当有可能通过“双向择业”引进所需人才的时候，农村信用社则因经济效益差、工资福利水平低而难以招募到业务发展所急需的人才。
这样就形成了农村信用社员工素质偏低的局面。
据统计，许昌市辖区内6个信用联社、100个法人社24，549名正式员工中，具有本科以上学历的员工只有22人，具有大专学历的员工仅有402人。
相关专业知识的缺乏和经济实力的薄弱，直接制约了农村信用社对现代技术的采用。
目前，农村信用社大部分还是手工操作，这不仅导致效率低下，还使先进的管理技术和风险控制方法难以得到应用，从而导致管理上出现盲区和潜在漏洞。
规模小，创新能力差，服务水平落后。
虽然信用社共同出资成立了县信用联社，并由信用联社对各信用社行使管理职能，但农村信用社是基本的经营核算单位，更是独立的企业法人。
目前，农村信用社的经营范围通常只覆盖一个乡。
过小的辖区、偏低的员工素质决定了各信用社乃至信用联社的创新能力很差，难以适应急剧变化的社会、经济环境。
因此，在防范金融风险、制定内部管理制度、确定操作规程、引入现代管理技术、乃至加强相互协调和合作等方面，信用社都严重依赖外部力量的帮助和推动。
目前，在人民银行的指导下，农村信用社防范、控制信用风险的制度已经初步建立，但对于如何防范来自利率波动等方面的风险，农村信用社则没有相应的整体化思路。
另外，由于经营网点覆盖范围过小，农村信用社的汇兑业务必须通过层层代理才能实现。
一笔汇兑业务，由农村信用社办理，通常需要3天，而国有商业银行当天甚至几分钟之内就能办妥。
汇路不通畅、汇票签发难已成为制约其对公服务的突出因素。
三、对策性建议当前，伴随着金融组织结构和经营战略的大调整，农村信用社正面临着难得的发展机遇。
但只有解决了上述深层次矛盾，农村信用社才能走上良性发展的道路，从而更好地服务于“三农”、服务于社员。
明确农村信用社的商业化发展方向，适时推进对农村信用社的股份制改造。
目前，我们仍把农村信用社定位为“由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构”。
但实际情况却是:从资本金构成看，由于农村信用社存在大量不良资产，农民和经济实体并不愿意入股信用社，农村信用社的资本金多来自政府投资和职工入股;从监管角度看，农村信用社所适用的，也是商业银行的监管标准;从历史经验看，产生巨额不良资产的一个重要原因，就是没有遵循市场经济规律，忽视了经济核算的极端重要性;从国际经验看，财务上的可持续性是小额信贷机构取得成功的重要前提之一。
而所谓财务上的可持续性，就是指小额信贷机构的经营收入在弥补经营成本之后还有适当盈余。
因此，应当明确农村信用社的商业化发展方向。
在对其历史负担进行适当处理之后，通过股份制改造，把农村信用联社改组为商业性的小型金融机构，同时取消各信用社的法人资格，变两级法人为一级法人。
采取措施，解除农村信用社沉重的历史包袱。
前面已经提到，农村信用社的历史包袱和不良资产是多种原因造成的。
据统计，在许昌市，仅支持“上项目热”和“开发区热”、城市信用社和基金会归并、农行转嫁所产生的不良贷款就达168，431万元，占不良贷款余额的%。
对于国有银行因政策、体制原因而形成的历史包袱，国家已采取了剥离措施。
在这种情况下，如果政府对农村信用社的政策性、体制性不良资产采取置之不理的态度，要求其自行消化，就会人为形成一个对农村信用社极不公平的外部环境。
进一步讲，完全靠扩大存贷款利差、用信用社的盈利消化这些历史负担，不仅需要较长时日，而且其实质是把农村信用社的历史包袱转嫁到农民头上，这和中央“多予、少取、放活”的方针是直接相悖的。
为农村信用社的发展创造一个良好的外部环境。
适当放宽对贷款利率上浮的限制。
小额信贷方式灵活多样，手续简便，但其交易成本相对较高，适当提高贷款利率上浮界限，可以使小额信贷在弥补经营成本之后，仍能保持一定的盈利，从而增强其自主发展的能力;多渠道拓宽信用社的资金。