CFP面授案例——中年移民及子女教育规划

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国际金融理财师(CFP)资格认证考试真题-综合案例分析(背景信息)

国际金融理财师（CFP TM）资格认证考试真题综合案例分析背景信息案例1老纪案例2009年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识了一个新客户老纪。

经过初步沟通面谈后，得到老纪家的如下一些情况：家庭状况z老纪今年45岁，4年前从公办学校调至某民办中学任教。

妻子李贤40岁，是某国营企业职工，已工作18年。

z女儿12岁，正在读初中一年级。

z老纪父母均70岁，原来在乡下务农，1年前搬至城里与老纪一家同住。

李贤父亲已过世，母亲65岁，也在乡下务农，需老纪一家每月寄500元生活费。

财务状况表1-1 家庭资产负债表（以市值计价）2008年12月31日单位：元资产金额负债和净资产金额现金和现金等价物负债000 现金和活期存款 24000住房按揭贷款 200000 投资性资产消费信贷3 6000定期存款 80000国债 120000债券型基金 30股票型基金 20000000投资用房产（房产A1） 500社保个人账户余额基本养老保险个人账户（丈夫名下）22 000基本养老保险个人账户（妻子名下）15 000000住房公积金个人账户（妻子名下） 25基本医疗保险个人账户（丈夫名下） 1 600基本医疗保险个人账户（妻子名下） 2 300自用性资产净资产？房产B2 1 000 000000汽车 50 总资产？负债和净资产？注：1．房产A是10年前贷款购买，贷款年利率7%，贷款期限20年，按年等额本息还款，目前有剩余贷款20万元。

该房产按当地标准为普通住宅，从2006年起用于出租，每月租金1 000元，租金至今没有变化，期间未发生修缮费用。

老纪一家计划于2009年底将该房产转让给现在的承租人。

2．自用性房产B没有负债。

3．消费信贷为无息贷款。

表1-2家庭收入支出情况2008年单位：元收入金额支出金额000家庭生活支出355 200丈夫税前工资及兼课费用1 69000 妻子税前工资收入2？赡养李贤母亲 6000 存款利息收入 3000女儿学杂费 3000保费 960 国债利息收入 4稿酬收入 5000还款利息支出？000变现股票资本利得收入 10000彩票中奖收入 88000租金收入 12注：1．老纪2008年每月税前工资收入4 500元；为夜大兼课10个月，每月兼课费1 500元。

2015年CFP学员案例

2015年CFP学员案例案例一：IT老总事业家庭两全规划一、客户背景与财务信息客户刘智先生，42岁，大学毕业后留学美国，取得计算机硕士学位后在微软公司工作，取得美国绿卡。

10年前回国在北京创业成立一家智友软件股份有限公司，刘智先生担任董事长兼总经理，领取税前月薪5万元，年终奖金20万元。

过去1年公司营业收入6000万元，税后净利1000万元，分红比率为20%。

2014年底资产4000万元，刚办理盈余转增资，资本额3000万元，每股面值1元。

刘先生持股60%。

刘太太40岁，为家庭主妇，家庭年生活支出25万元，两个儿子分别为13岁与11岁，都在美国出生，现就读于国际学校，年学费各9万元。

资产有活存10万元，沪深300ETF基金50万元，上市软件公司股票100万元，QDII 美国房产基金50万元，过去1年税后金融投资收益10万元。

有一处自住房产500万元，一处投资房产300万元，投资房贷款余额100万元，还有10年还清，月房租收入5000元。

自用汽车50万元。

刘智先生10年前投保终身寿险保额100万元，缴费20年，年缴保障型保费0.7万元，储蓄型保费2.5万元，三、问题1）请编制客户的家庭资产负债表与年收支储蓄表，算出自由储蓄额并作财务诊断分析。

2）刘智先生要尽快换房，根据现有的资源，可能的换房方式有哪些？请给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析，提出你对3个方案的优先顺序的建议与理由，此时先不考虑筹资扩展方案。

3）智友软件公司的营运资金扩展计划，可能的选择方案有哪些？请给出3种方案，并对3种方案作定量分析与定性分析。

并提出你对3个方案的优先顺序建议。

4）请就客户财务现况与对未来的各项收支增长率假设，以生涯仿真表与情景分析检验客户家庭可否同时达成所有的理财目标，如果无法达成或超额达成，制作调整计划。

5）刘智先生有美国绿卡为中国税务居民，请帮他拟定一个所得税与未来遗产税的节税策略。

6）根据题干中的信息，判断客户的风险属性，诊断目前的投资组合产品的流动性、收益性和可能的风险，结合你对金融市场趋势的判断，列出你对刘智家庭投资组合（到明细产品）的调整建议。

CFP分组案例

CFP分组案例案例一、重组家庭第二人生规划一、家庭基本状况与财务状况江北先生38岁，在北京市郊开设一家制作窗帘的小工厂，为独资个体户。

3年前与前妻离婚，有一个儿子12岁归江先生抚养。

金缘女士35岁，为一家旅行社的导游，2年前与前夫离婚，有一个女儿10岁归金女士抚养。

江先生1年前在一次国外旅游中认识带队导游金女士，两人的感情发展顺利，近日刚结婚，准备购新房。

江先生的窗帘厂过去1年的税前净利为25万元，未加入社保。

江先生与儿子的年生活开销为9万元，金女士过去1年在旅行社任职的税前月薪为1万元，年终奖金为3万元。

按北京市的标准有社保与住房公积金。

金女士与女儿的年生活开销为8万元。

江先生有一处住宅接近窗帘工厂，100平米价值250万元，还有商业贷款余额100万元，剩余年限10年。

江先生的金融资产有现金5万元，上市公司股票市值40万元，还有窗帘厂的设备与原料（实业投资）价值30万元。

金女士有一处位于市区的二居室房，90平米价值300万元。

还有商业贷款与住房公积金贷款余额各60万元，剩余年限15年。

金女士的金融资产有货币市场基金5万元，半年后到期沪深300指数挂钩的银行理财产品10万元，还有股票型基金市值50万元。

金女士的养老金账户余额6万元，缴费年资13年，住房公积金账户用来缴贷款，无余额。

过去1年2人的金融投资收益各1万元。

新婚夫妻都没有商业保险，准备近期投保适当的险种与保额。

二、理财目标与理财决策(均为现值)1. 换房决策：婚后原来江先生与金女士两住宅都不够4人居住，打算尽快购买五环外150平米的三居室房，总价350万元，拟定3个方案，方案1为出售江先生房；方案2为出售金女士房；方案1与方案2均贷款到上限，期限20年，方案3将两处房产都出售，不贷款。

2．生小孩规划；虽然两人各有一个小孩，但还是希望再婚后可以有一个两人的爱情结晶，打算婚后1年后生小孩，每一个小孩的养育费用为每年2万元，计算到18岁为止。

AFP CFP 理财大赛案例

案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。

现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。

女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。

目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。

另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。

夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。

章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。

住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。

；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。

二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。

2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。

3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。

每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。

每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。

4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。

5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。

退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。

三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。

2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。

子女教育理财规划案例(3篇)

第1篇一、案例背景随着社会经济的发展，教育越来越受到家长的重视。

为了确保子女能够接受优质的教育，许多家庭都在积极进行教育理财规划。

本案例以李先生一家为例，分析其子女教育理财规划的过程。

李先生，35岁，是一家互联网公司的中层管理人员，月收入约2万元。

妻子王女士，32岁，是一家外贸公司的业务员，月收入约1.5万元。

两人结婚5年，育有一子小杰，现年3岁。

家庭月支出约1.2万元，包括房贷、车贷、日常生活费用等。

家庭现有存款20万元。

二、教育理财目标1. 小杰上幼儿园：预计3年后，每年学费约2万元，共需6万元。

2. 小杰上小学：预计6年后，每年学费约3万元，共需18万元。

3. 小杰上初中、高中、大学：预计12年后，每年学费约5万元，共需60万元。

4. 小杰留学：预计18年后，留学费用约100万元。

5. 小杰其他教育费用：如兴趣班、课外辅导等，预计每年2万元。

三、教育理财规划方案1. 制定教育基金储蓄计划根据李先生一家的收入和支出情况，制定教育基金储蓄计划。

每月储蓄5000元，用于小杰的教育费用。

2. 优化投资组合李先生和王女士计划将现有存款和每月储蓄的一部分用于投资，以实现资产的保值增值。

具体投资组合如下：（1）储蓄型保险：购买一份储蓄型保险，每年缴费1万元，缴费期限为10年。

该保险具有保障和理财双重功能，既能为小杰提供教育金，又能抵御风险。

（2）债券基金：将部分资金投资于债券基金，以获取稳定的收益。

预计年化收益率为4%。

（3）股票型基金：将部分资金投资于股票型基金，以追求更高的收益。

预计年化收益率为8%。

3. 教育基金管理（1）设立教育基金账户：将教育基金单独设立账户，以便于管理和跟踪。

（2）定期评估：每年对教育基金进行一次评估，根据市场情况和收益情况调整投资组合。

（3）提前规划：根据小杰的成长阶段，提前规划教育基金的使用，确保资金充足。

四、案例总结通过以上教育理财规划，李先生一家为小杰的教育费用做好了充分的准备。

CFP资格认证培训案例分析

CFP资格认证培训案例分析CFP国际金融理财师资格认证培训CFP资格认证培训案例分析版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训讲授大纲??第一单元理财规划案例示范第一天??第二单元理财规划书制作格式第二天??第三单元理财案例分组报告第三天版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)3Copyright ??FPSCCCFP国际金融理财师资格认证培训第一单元理财规划案例示范版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP国际金融理财师资格认证培训一、理财方案决策模板案例版权属FPSCC 所有受法律保护中国金融理财标准委员会Copyright ??FPSCC(FPSCC)CFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财方案决策??购房与租房决策:详见房产规划单元??是否出国留学决策:详见教育金规划单元??贷款组合决策:详见信用管理单元??离婚的财务考虑:详见特殊理财规划单元??创业资金的筹措方案??财产转移方案：详见遗产规划单元??节税方案:详见税务规划单元版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)6Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训方案选择的层次:??所有可能方案: 树形图??可选方案: 筛选各年度现金流量可达成理财目标者??推荐方案: 可选方案超过三个时，可则优选择三个方案供客户最最后决策??最终方案: 由客户做最后的决定，根据最终方案配置产品。

版权属FPSCC所有受法律保护中国金融理财标准委员会(FPSCC)7Copyright ??FPSCCCFP分析案例国际金融理财师资格认证培训理财决策考虑依据，比较不同方案??现金流量决策: 收支结余能否支应该方案所需的额外支出??净现值决策: 只考虑该决策所涉及的现金流量，还原为净现值，净现值高者优先考虑??内部报酬率决策:把所有的理财目标涉及的现金流量一并考虑，内部报酬率低者，表示要达成所有理财目标锁需要的投资报酬率较低，达成的可能性较高，应优先考虑。

CFP李四民案例

敏感性分析
假设未来的子女教育金需求为20万，建议为其子女购买教育年金保险12万
假设未来通货膨胀率5. 0%，则家庭遗属生活费用 500.44万，较原来增加146.64万
李四民的保险保障金额：281.44万
（五）理财报告风险说明
一、我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议，助您了解财务盲点，理顺财务关系，以便积累财富、实现人生计划。
家庭流动资产70万，固定资产325万（暂不考虑房价增长）— —资产流动性低，若股票不能正常变现，流动资产更加不足。
特殊需求：双方父母的年龄较大，若生重病（目前年仅安排支出1.2万元）？
（四）风险管理与保险计划——保险计划
1、为李四民购买一份30年期的国寿祥泰定期寿险，保额100万
2、为李四民购买一份1年期的中国人寿的安心综合意外保障，保额20万
鉴于我们双方中的任何人均不希望与非我们选择的人成为合伙人，企业将为每个合伙人购买保险，以对方的权益额（800万元*50%）为保险金额；若哪个合伙人身故，其相应的保险金将用于补偿合伙人回购其股份的部分支出。
（二）家庭保险需求目标细化
应急基金8万元子女教育金8万元（假设长子18岁时使用）退休养老金30万元（60岁时使用）临终与丧葬费用开支5万
四、为获得较好的理财效果，建议您定期检查、比较理财进度并适时做出调整。欢迎您随时向理财规划师进行咨询。
李四民/杨贵芬家庭保险规划
Thanks and
Any Questions?
李四民/杨贵芬家庭保险规划
第六组
李四民/杨贵芬家庭保险规划
（一）家庭基本情况简介（二）家庭保险需求目标（三）寿险保障需求估算（四）风险管理与保险计划（五）理财报告风险说明

CfP案例

案例一、中年高薪夫妻的创业规划1．家庭成员背景资料（收入均为税前）钟金贵先生40岁，深圳市某房产开发公司室内设计师，目前月薪15，000元，每个设计方案完成后另有绩效奖金5万-10万元，因此平均年税前收入可达25万元。

太太40岁为房产代销公司业务经理，目前月薪3，000元虽然不高，但有销售业绩1%的提成，过去一年销售房产20处，销售总值4，000万元，可获得销售奖金40万元。

两人都有三险一金。

育有一对12岁的双胞胎女儿，每月生活开销10，000元。

另有双方父母需要赡养（预计还要15年），合计每月6，000元，女儿学习费用每年合计40，000元。

资产方面目前有房子两栋，无贷款。

市值各200万元，一间自住，一间出租，月租4，000元。

其它金融资产有股票市值50万元，股票基金市值20万元，存款50万元。

国债10万元，利率5%，五年后到期领回。

钟先生有20年期储蓄险保额100万元，年缴保费5万元，已缴5年，目前现金价值20万元。

2．理财目标1) 创业规划-过去10年帮房产公司设计的精装修新房获得好评，加上近年来豪宅讲究个性化的设计，市场需求增加，因此钟先生打算自行开设装潢设计公司专做豪宅的室内设计。

钟太太也打算辞去工作，利用过去卖房的人脉来推广业务。

预计以资本额100万元成立公司，目标市场为100万元装潢预算的个案，设计费5%就有5万元，预计每月作两案一年就有120万元的收入，成本方面估计房租6万元，设计师助理2人薪资8万元，其他6万元。

钟先生想请理财师从机会成本、资金来源与业务风险等各方面提供具体的分析建议。

2) 女儿教育规划-打算让双胞胎女儿中学上国际学校6年，每年学费现值各10万元，到国外念大学与研究所共6年，每年学费生活费现值各5万元美元。

3）购换房规划-预计5年内购买500万元别墅，将父母亲接过来住。

如果现金流量足够，可以不卖旧房，现有房产先出租，以后两个女儿出嫁时赠予女儿当新房。

4）退休规划-计划培养女儿到国外留学主修建筑或室内设计，预计12年后学成回国加入公司，以10年期间传承经验，预计22年后62岁时交棒退休。

子女教育规划理财案例(3篇)

第1篇一、案例背景随着我国经济的快速发展，越来越多的家庭开始关注子女的教育问题。

在众多家庭中，李先生一家就是其中的代表。

李先生夫妇都是企业员工，年收入合计约30万元。

他们有一个可爱的女儿，正在上小学三年级。

为了女儿的教育，李先生夫妇开始着手制定子女教育规划理财方案。

二、案例分析1. 子女教育规划目标李先生夫妇希望女儿能够接受良好的教育，包括国内外的优质教育资源。

他们希望在女儿高中毕业后，能够出国留学，接受更好的教育。

2. 教育费用预算根据调查，女儿高中毕业后出国留学的费用约为200万元。

李先生夫妇预计女儿从小学到高中毕业的教育费用约为50万元。

因此，女儿的教育总费用约为250万元。

3. 理财方案制定（1）储蓄：李先生夫妇决定每月储蓄1万元，用于女儿的教育基金。

考虑到通货膨胀等因素，他们计划将储蓄的年利率设定为5%。

（2）投资：为了实现教育规划目标，李先生夫妇计划将部分资金用于投资。

他们计划将10万元用于购买国债，年利率为4%；将20万元用于购买股票，预期年收益率为8%；将10万元用于购买基金，预期年收益率为6%。

（3）保险：为了保障女儿的教育基金不受意外风险的影响，李先生夫妇决定为女儿购买一份教育保险。

保险金额为100万元，保险期限为20年，年缴费为1万元。

4. 教育规划实施与调整（1）定期检查：李先生夫妇每年对教育基金进行检查，确保基金收益达到预期目标。

如发现收益低于预期，他们将对投资组合进行调整。

（2）应对风险：李先生夫妇密切关注女儿的学习和生活，确保她能够顺利完成学业。

同时，他们为女儿购买的教育保险能够有效应对意外风险。

（3）子女教育金规划调整：根据女儿的学习成绩和兴趣，李先生夫妇可能对教育规划进行调整。

例如，如果女儿表现出色，他们可能提前完成教育基金积累，让女儿有更多机会接触国际教育资源。

三、案例总结通过以上分析，我们可以看到，李先生夫妇在子女教育规划理财方面具有以下特点：1. 明确的教育规划目标：李先生夫妇明确了女儿的教育目标，并制定了相应的理财方案。

AFPCFP理财大赛案例

AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。

他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。

他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。

第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。

第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。

基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。

与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。

2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。

财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。

3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。

他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。

4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。

第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。

理财案例——中年稳定家庭子女教育计划

理财案例——中年稳定家庭子女教育计划理财案例：中年稳定家庭的子女教育规划［客户情况］：高先生夫妇今年40岁左右，儿子14岁。

［资产状况］：夫妇月收入均4000元；两年期存款30万元；一辆经济型汽车，市价约5万元；居住于70平方米的一居室楼房（估价为6000元/平方米）。

月生活费3000元；车辆使用费20000元/年、孩子教育费30000元/年、赡养老人费用20000元/年。

［理财需求］：准备四年后孩子上大学的费用及店铺费用；再购买一套70万元的住房。

案例分析：高先生家庭的财务状况有利于理财目标实现的是家庭负债很少，收入来源稳定，突然性开支不多，并且有一定的积蓄，可以通过调节理财产品达到长期的、较高的收益；而不利于理财目标实现的特点也十分明显，夫妻双方都要建立相对较多的保障措施，任何一人出现意外都会导致家庭收入大幅下降，生活支出费用居高不下，同时需要在社会交际上投入较多的精力和财力。

其家庭的财务状况存在一个明显的不足之处，即支出多于收入。

目前理财目标有以下三类：保费每人每年5000元；子女教育4年共32万元；再购房为70万元。

理财建议：由于儿子大学毕业后高先生和妻子应该在48岁左右，还有约10年时间可以继续积累财富，并且儿子毕业后每年家庭开支将锐减到7万元左右，这时儿子的收入也可以促使高先生的家庭资产在短时间内达到快速增长，因此暂不考虑高先生的养老目标，目前现有资金可全部用于理财目标的实现。

理财方案制定期间为：从现在起到儿子大学毕业，共8年时间。

一、保守方案：年收益率需达到6%.高先生目前可用资产为30万元，保险目标的实现需要8万元，子女教育目标的实现需要32万元，总计40万元。

现有资产需要在8年时间内实现增值33%，平均每年约为4%的增长率。

由于第五年将有大量现金支出，而且一家需要留出三个月的紧急备用金以备不时之需，因此平均收益率预计为6%左右。

紧急备用金为26500元，可投入活期存款，其余投入到获取年收益率为6%的投资产品组合上。

CFP案例分析试题基础知识专业能力

中国理财规划师-案例分析2008.07杨先生38 岁，是北京一家金融培训机构的资深教师。

杨太太35 岁，结婚后做全职太太，兼职自由撰稿人，稿酬收入不固定；儿子小晨8 岁，在育才小学念书。

夫妻两人分别面临理财中的问题是：对杨先生来说，如何用好这些大量的现金成为杨先生的一大问题。

由于害怕投资失败，杨先生只好把生意赚来的80 万都存入银行，近段时间听说保险公司有代客理财的保险，觉得不错，打算向理财规划师咨询相关事宜。

而杨太太由于对税法不熟悉，对于缴税的时间和金额有困惑。

杨先生下个月将应邀去厦门为一家银行做培训，报酬75000 元，所有的交通、食宿费用自理。

预计此行交通费5000 元，住宿费3000 元，就餐及其他支出2000 元。

费用的支付方式尚未签订协议，杨先生对此向理财规划师咨询，希望在不增加对方负担的情况下，拿到更多的报酬。

除一家人的居住用房，杨太太名下另有国债 3 万元和一套房宅，价值60 万，室内家具电器等价值5 万元。

房子用于出租，每月房租收入将近5000 元。

杨太太应该如何为此业务缴税呢？是否应该考虑其中的风险？两人打算等儿子18 岁那年送他到加拿大留学。

据了解，目前加拿大留学一年的费用大约为12 万元，并且每年平均上涨3 ％。

假设投资收益率为5 % ，加拿大的本科学制4 年．夫妻二人打算10 年后退休，退休后再生存30 年，到时杨先生的养老保险金3 万元／年，为保持当前16 万元／年的消费水平，杨先生夫妇需要进行退休规划。

假设退休前后投资收益率均为5 ％。

请结合该家庭的情况为其提供理财规划服务，并制定一个简明的理财方案。

杨生理财规划报告一、家庭基本情况：二、家庭现持的理财目标：三、家庭境况分析及理财目标建议：1、家庭境况分析：杨生是一名资深教师，杨太是全职太太，儿子目前小学三年级，家庭处于生命周期的稳定期。

而杨生正处于事业的黄金阶段，家庭收入未来将保持稳定增长。

从个人资产来看，仅凭银行现金80万元、国债3万元、投资房产的月租来筹划儿子教育费用及夫妇二人的养老费用是远远不够的。

cfp综合案例

CFP理财规划个案讨论1: 吕文这一家吕文是你的新客户，最近面临好几项重要理财决策，需要金融理财师的协助。

经过初步沟通面谈后，获得以下家庭、事业与财务信息:一、案例成员:姓名年龄称谓职业学业身体状况财务状况吕文 52 客户本人民企主管佳佳金晴 50 配偶业余作家佳采共同财产制吕政 80 父亲退休临终医疗差，由吕文赡养吕武 46 弟弟失业佳差，逃债中吕战 23 大儿子研究生佳依赖父母吕胜 20 二儿子大二本科佳依赖父母二、收支情况1.吕文在某上市公司担任总务部主任，年资已有10年，税前月薪10,000元，每年1月份可领到1个月的年终奖金。

工作稳定，可做到60岁退休。

2.公司除了基本养老金以外，两年前开始公司还提供企业年金，个人与企业各提拨5%。

采取阶段性移转法，服务满五年可全额领取公司提拨部分。

3.吕太太为业余作家，每年岀一本书，预计年底时可领取稿费10,000元4.目前每月夫妻的经常性支出5,000元5.吕战为公费研究生，正在写硕士论文，预估一年后毕业，在外生活费每月1,000元，吕胜的学费支出每年10,000元，每月生活费也要1,000元。

6.一周前吕父中风住院，因年纪已大，医生估计还有三个月的寿命，但此三个月每月的自付医疗费用高达20,000元。

三、家庭资产负债情况1. 吕文目前与妻及父同住在6年前以房改成本价每平米1,200元买来的，屋龄10年的100平米房改房中。

2. 除了房子以外，还有一部使用5年的旧车，预估价值20,000元3. 金融资产有存款100,000元，国债100,000元，还有吕文任职公司3年前上市时的主管认股100,000股，成本每股1元，目前股价5元。

4. 吕文本人虽无负债，但5年前借给弟吕武创业的100,000元，因为吕武经营不善公司倒闭，不但要不回来，还背上300,000元为吕武做银行连带保证借款的债务。

因为吕武行踪不明，银行向吕文追讨。

5. 吕父以前爱收集古玩，目前的收藏品估计价值200,000元。

青迁居转职规划-CFP分组面授案例3题目答案

【精华帖】2018年CFP分组面授案例3题目答案-青年迁居转职规划一、客户基本信息和家庭财务状况客户陆伟先生，38岁，目前在北京市一家股份制银行担任资产负债管理部主管，过去1年税前月薪5万元，年终奖金15万元。

配偶傅梅女士，35岁，在某证券公司担任资深业务经理，税前月薪为2万元，年终奖金20万元。

两人有一个刚满6岁即将上小学的儿子陆阳。

陆伟夫妻生活费用支出12万元，儿子教养费用及才艺班支出6万元。

资产负债方面，有现金与活期存款10万元，余额宝账户5万元，银行理财产品20万元，股票型基金25万元，债券型基金50万元。

过去1年的金融投资收益为5万元。

有一套价值500万的自用房产，目前的住房公积金贷款余额为50万元，贷款年利率为3.25%，商业贷款余额为220万，贷款年利率为4.9%，均为按月等额本息还款，贷款剩余期限15年。

陆伟的社保养老金个人账户余额为15万元，缴费年数为9年。

傅梅的社保养老金个人账户余额为12万元，缴费年数为10年。

陆伟和傅梅的住房公积金缴存额全部用来偿还房屋贷款本息，无余额。

医疗保险金账户无余额。

社保与公积金缴费基数均为当地前一年社平工资的3倍。

陆伟目前任职的银行建立有企业年金计划，过去1年陆伟个人每月缴费600元，目前企业年金个人缴费部分的账户余额为6万元，企业缴费部分的账户余额为8万元。

另有一辆价值30万元的自用汽车。

商业保险方面，10年前分别以对方为受益人投保了保额50万元的定期寿险，缴费20年，年缴保费中陆伟为3000元，傅梅为2000元，5年前二人同时投保了保额50万元的定期重大疾病保险，缴费20年，保费中陆伟为9,000元，傅梅为7,000元。

二、理财目标与决策1．迁居与转职决策：陆伟和傅梅都不是北方人，家人都不在北京，再加上近年来北京空气质量比较差，两人最近有打算离开北京，回到南方工作生活，有以下方案选择：（1）迁居广州：陆伟调任原银行广州分行工作，工资待遇和年终奖保持不变，预计税后可支配薪资收入年增长率为5%，退休后可一次性领取个人与企业缴费所累积的企业年金账户余额225万元。

国际金融理财师CFP认证考试真题-综合案例分析

国际金融理财师CFP认证考试真题综合案例分析请根据以下信息，回答第1-18题规划时间：2019年1月1日理财师小张经介绍认识了客户赵女士，了解到赵女士家庭的如下信息：家庭基本情况：赵女士今年25岁，在某球馆任羽毛球私人教练期间结识了爱好羽毛球、经常来球馆打球的杨先生。

杨先生现年41岁，多年前与前妻离婚，女儿跟随前妻生活。

2016年赵女士与杨先生结婚，成为全职太太，婚后育有一女杨呱呱，今年2岁。

赵女士的父母均未满60周岁且尚未退休，不需要赵女士支付赡养费。

杨先生是一家传统制造业公司的创始股东之一，公司创立时持有该公司30%的股份。

2017年4月份该公司在A股上市。

上市后，杨先生担任该公司的董事兼任销售总监，持有上市公司股权22.5%。

该公司上年末资产总计221,135万元，流动资产合计120,286万元，负债总计78,939万元，流动负债合计62,102万元。

该公司上年度营业收入为70,767万元，实现税后净利润4,940万元。

家庭财务状况：杨先生投资了某银行代销的信托产品200万元、挂钩美元汇率指数的银行理财产品50万元、国债50万元、紫砂壶、字画等艺术品估值100万元，家庭有活期存款10万元。

杨先生最近听闻朋友的“内幕”消息，出售了一部分自己持有的本公司股票，将所得400万元买入了朋友推荐的股票。

两年前，杨先生以有限合伙人的身份出资504万元投资了一家私募股权基金，杨先生持股比例10%。

该私募股权基金投资了一个标的公司G，两年前基金以12倍的P/E倍数投资进入该净利润为4,200万元的Pre-IPO企业，投资后股权基金占标的企业G10%的股份。

基金管理团队预估该标的企业净利润年增长率为12%。

赵女士将杨先生结婚时赠与的100万元投资在了股市，现在股票账户市值40万元、基金账户市值50万元。

此外，赵女士结婚时购买了各类奢侈品首饰，市值100万元。

登记在杨先生个人名下的房产有4套，其中自住别墅市值1,500万元；投资性房产2套，市值分别为200万元、150万元；投资性商铺1套，市值500万元，投资性房产目前均用于出租。

CFP王晓清家庭退休理财

住房公积金 0.00% 贷款
自用房产贷 4.76% 款 0.00% 自用负债
金额 $0
$0 $0 $1,000,000 $0 $1,000,000 $0 $0
比重 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 71.43% 0.00% 71.43% 0.00%
0.00%
$400,000 $400,000
前价值5万元。王晓清的母亲去年过世时留给她5万元的国债。王晓清在婚后买的股票成本10万元，目前价值15 万元。3年前购买目前用来当美发店的店铺，成本150万元，目前价值200万元，还有房贷100万元，分17年本利还清。
李明账户存款余额3万元，李明在结婚前刚继承了其父的房改房，当时的价值为30万元，目前价值60万元，空置中。李明名下有一套6年前买的目前自用住宅，成本 70万元，目前价值120万元，还有房贷40万元，分14本利还清。
第五部分
家庭财务报表编制与财务诊断
家庭财务报表编制与财务诊断
2007年税后收入与家庭现金流量表分析: 离婚前全流程规划2008.xls
1、王女士个体户经营所得占家庭总收入82.48%,是家庭税后收入的主要贡献者。 2、王女士家庭年税后总收入25.275万元, 家庭总支出10万元, 2007年净储蓄15.275万元，净储蓄率60.44%, 理财规划弹性较大； 3、王女士个人消费支出占家庭消费额的62.6%，其中贷款利息支出占到43.6%，还款压力对王女士还是比较重的，一旦变临婚变，王女士的生活压力较重。
$25,000
$1,375,000 紧急预备金
月数
月支出*紧急预备金月数不包括既得权益资产
100.00% 5.36% 44.64% 50.00%
100.00%

中转职创业决策与赡养规划-CFP分组面授案例2题目答案-

【精华帖】2018年CFP分组面授案例2题目答案-中年转职创业决策与赡养规划一、客户基本信息和家庭财务状况客户杨贵先生，45 岁，目前在厦门市一家工程设计公司担任规划部主管，过去1 年税前月薪5 万元，年终奖金20 万元。

配偶李霜女士，42 岁，在一家民营企业担任财务总监，过去1 年税前月薪2 万元，年终奖金5 万元，另兼朋友公司财务顾问,每年领取顾问费6 万。

大儿子杨杰，17 岁，就读香港某大学一年级。

二儿子杨艺14 岁,就读厦门某外语高中一年级,家庭生活费用年支出15 万元，70 岁父母老家生活费用每月5000 元,大儿子学费一年6 万元,二儿子学费一年3 万元。

资产负债方面：现有现金及活存10 万,银行理财产品20 万元，国内银行与房地产业股票各50 万元，基金投资十几年目前累计净值120 万,过去1 年的金融投资收益为8 万元。

杨贵的社保养老金个人账户余额为15 万元，缴费年数为20 年。

杨贵的住房公积金缴存额全部用来偿还房屋贷款本息，无余额。

配偶李霜的社保养老金个人账户余额为12 万元，缴费年数为18 年。

配偶李霜的住房公积金缴存额也用来偿还房屋贷款本息，无余额。

目前拥有一套价值300 万元的投资性房产，过去1 年的税后房租收入为4 万元。

另有价值500 万的自用房产，目前的住房公积金贷款余额为80 万元，贷款年利率为3.25%，按月等额本息还款，贷款剩余期限10 年。

另有一辆价值25 万元的自用汽车。

杨贵五年前升任规划部主管后,单位为他投保年金保险,60 岁退休每年可领10 万年金直到终老,若于85 岁前终老则领取250 万减去之前领取金额,一次性给付。

商业保险方面，杨贵夫妻在10 年前分别以对方为受益人投保了保额100 万元的终身寿险，缴费20 年，年缴保费中杨贵为4 万元，李霜为3 万元，其中保障型保费的部分均占30%，保单现金价值中杨贵为32 万元，李霜为24 万元。

5 年前二人同时投保了保额30 万元的定期重大疾病保险，缴费20 年，保费中杨贵为8,000 元，李霜为5,000 元。