《中间业务管理》

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商业银行中间业务经营管理

商业银行将加强与国际金融机构的合作，共同开发新兴市场和业务领域，提升国际化经营水平和市场竞争力。
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05
中间业务的未来发展趋势
金融科技的运用
金融科技在中间业务经营管理中的应用将更加广泛，例如利用大数据和人工智能技术进行客户画像、风险评估和智能投顾等。
金融科技将推动中间业务的数字化转型，提升服务效率和用户体验，例如线上理财、保险和贷款
等。
金融科技的发展将促进中间业务的创新，例如虚拟货币、区块链和数字货币等新兴业务领域。
担保类业务
总结词
担保类业务是指商业银行为客户提供的各种担保服务，如贷款担保、承兑汇票担保等。
详细描述
担保类业务是商业银行风险管理的重要手段之一，通过为客户提供担保服务，商业银行能够有效降低风险，同时也能带来一定的收入。
承诺类业务
总结词
承诺类业务是指商业银行根据客户的请求，承诺在未来某一日期按照约定的条件向客户支付或收取一定金额的资金。
详细描述
操作风险包括技术风险、流程风险和人员风险等。技术风险是指由于技术故障或系统漏洞导致的风险，例如计算机系统崩溃或网络攻击。流程风险是指由于业务流程设计不合理或执行不严格导致的风险。人员风险是指由于员工失误或欺诈行为导致的风险。银行需要建立完善的内部控制体系和风险管理机制，加强员工培训和监督，以确保操作的准确性和安全性。
法律风险
总结词
法律风险是指由于法律制度变化、法律诉讼或合同违约等因素导致的风险。
详细描述
法律风险包括制度风险、诉讼风险和合同风险等。制度风险是指由于法律制度变化导致的风险，例如新的监管政策或税法变更。诉讼风险是指由于涉及法律诉讼导致的风险，例如商业纠纷或消费者投诉。合同风险是指由于合同违约或条款不明确导致的风险。银行需要密切关注法律环境和合同条款的变化，加强合同管理和法律合规工作，以降低法律风险。

商业银行中间业务管理

商业银行中间业务管理商业银行中间业务的管理是保证业务可持续发展的重要一环。

以下是商业银行中间业务管理的关键要点：一、风险控制和合规性管理中间业务存在各种形式的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。

商业银行应建立完善的风险控制体系，制定风险管理政策和流程，开展风险评估和风险监控，并采取相应的风险对冲和风险管理措施，有效控制风险水平。

同时，商业银行还需要遵守国家相关法律法规，确保中间业务的合规性。

银行应制定中间业务管理制度和流程，培训员工合规意识，建立内部合规监察机构，加强对中间业务的监督和审核，并配合监管机构进行监管检查。

二、市场营销和客户服务商业银行中间业务的发展离不开市场营销和客户服务。

银行应根据中间业务的特点和客户需求，制定市场营销策略，进行市场定位、目标客户选择、产品定价和渠道选择，积极开展推广活动，提高中间业务的知名度和市场份额。

同时，商业银行要注重客户服务，提供专业、高效、便捷的金融服务。

银行可以通过建立客户服务热线、设立专业的客户服务团队、提供个性化的金融产品和服务等方式，为客户提供全方位的金融服务体验，增强客户满意度和忠诚度。

三、人才培养和团队建设商业银行中间业务的发展离不开专业人才队伍。

银行应根据中间业务的需求，制定人才培养计划，建立完善的培训体系，培养具有专业素质和实践能力的员工。

同时，银行还应加强人力资源管理，提供良好的工作环境和发展机会，激励员工的创新和发展。

此外，商业银行还应注重团队建设，加强团队合作和协作能力。

银行可以通过定期组织团队培训、开展团队活动和促进信息共享等方式，提高团队的凝聚力和合作效率，打造一支高素质、专业化的中间业务团队。

四、信息技术支持商业银行中间业务的管理离不开信息技术的支持。

银行应加强信息技术建设，提高信息系统的安全性、可靠性和响应速度。

银行可以引入先进的信息技术设备和系统，实现中间业务的自动化、智能化和统一管理，提高业务处理效率和客户满意度。

同时，银行还应加强信息技术人员的培养和管理，提高其专业水平和团队合作能力。

商业银行管理第11章：中间业务管理

第11章中间业务管理
11.1商业银行中间业务的含义
11.1.1中间业务与表外业务
广义的表外业务：不在银行资产负债表反映，但能影响银行当期损益的业务。
狭义的表外业务：有可能转变为资产业务或负债业务— —或有资产、或有负债，如贷款承诺和银行承兑汇票业务等。
中间业务：不动用银行资金，以中介身份，为客户办理各种委托业务，提供各种金融服务，从中收取手续费或佣金的业务，包括结算、代理、咨询、信托、租赁等。
谢谢!
11.3银行卡业务
11.3.1借记卡具有转账结算、储蓄、存取现金等功能，但不能透支。 11.3.2贷记卡（信用卡）具有转账结算、存取现金、消费信用等功能。不需交付备用金，在一定的限额内透支。需交备用金为准贷记卡。 1986年中国银行发行第一张信用卡——长城卡，工行 ——牡丹卡，农行——金穗卡，建行——龙卡。客户透支时，形成银行对客户的债权，同时银行面临客户恶意透支和诈骗的风险。信用卡业务实际上是一种表外业务。
（2）如何分析持卡人的忠诚度？
持有X卡的时间、其他银行有促销活动时是否会用其他银行的卡、X卡刷卡消费金额占比、是否经常关注和使用X卡的增值服务、是否推荐亲友办理X卡、是否继续持有并使用X卡、年费增加时是否继续使用X卡、接线员答非所问是否会生气
11.3.3维萨（VISA） 1959年，美洲银行发行了第一张银行信用卡，1966年， Bank of America Service Corp. (BSC) 公司成立。1970年 BSC公司改名为National Bank Americard INC (NBI) 提供美国各地银行信用卡服务。 1977 年， NBI 改组成 VISA International即VISA国际组织。VISA国际组织是由国际上各银行（近2万）会员组成的信用卡组织，无股份，属于非赢利机构，总部设在美国加州旧金山。 2006 年 10 月实现公司制转型， 2008 年 3 月 IPO 融资 179 （不包括绿鞋17.5）亿美元，融资规模创美国新记录，但次于中国工商银行。

商业银行中间业务管理培训

商业银行中间业务管理培训一、中间业务的定义和作用中间业务是商业银行在经营过程中，除传统存贷款业务外的各种综合性金融服务业务，如外汇业务、信托业务、证券投资业务等。

中间业务是商业银行增加非利差收入、提高综合竞争力的重要手段。

二、中间业务管理的意义1. 保持良好的业务表现：中间业务是商业银行经营的重要组成部分，保持良好的中间业务表现对于推动银行业务发展具有重要意义。

2. 增加非利息差收入：中间业务通过提供综合性金融服务，能够带来高额的非利息差收入，提高商业银行盈利能力。

3. 提高综合竞争力：良好的中间业务管理能够提升商业银行的综合竞争力，增强其市场地位。

三、中间业务管理培训的重要性1. 适应市场需求：随着金融市场的发展，中间业务产品日新月异，中间业务管理需要不断适应市场需求，培训能够及时更新员工的知识和技能，提高其服务能力。

2. 减少业务风险：中间业务涉及多个领域，操作风险较大。

培训可以提高员工的专业水平，降低操作风险，减少业务风险。

3. 增强团队合作能力：中间业务管理涉及多个部门的协作，需要强大的团队合作能力。

培训可以提高员工的团队合作意识和能力，提升整个团队的综合素质。

四、商业银行中间业务管理培训内容1. 金融理论知识培训：包括金融市场、金融产品、金融工具等基础知识的培训，使员工掌握金融业务的基本原理和操作技巧。

2. 业务操作技能培训：包括风险控制、产品销售、客户管理等方面的培训，提高员工的操作能力和综合素质。

3. 团队合作培训：通过团队活动、角色扮演等形式的培训，增强员工的团队意识和合作能力，提升整个团队的组织协调能力。

4. 业务创新培训：商业银行中间业务需要不断创新，培训应重点关注业务创新能力的培养，提升团队的竞争力。

五、商业银行中间业务管理培训的实施途径提高员工的业务素养。

2. 外部培训：商业银行可以邀请专业机构或行业专家进行培训，借助外部力量提高员工的专业水平。

3. 在岗培训：商业银行可以利用在岗培训形式，通过任务交接、工作实践等方式进行培训，提高员工的实际应用能力。

商业银行中间业务管理理论与实务

(7) 基金托管业务，指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。
(8) 咨询顾问类业务，是商业银行依靠自身在信息和人才等方面的优势，收集和整理有关信息，结合银行和客户资金运动的特点，形成系统的方案提供给客户，以满足其经营管理需要的服务活动，主要包括财务顾问和现金管理业务等。
第九章商业银行中间业务管理理论与实务
(二) 按中间业务的功能与性质分类中国人民银行在《关于落实〈商业银行中间业务暂行规定〉有关问题的通知》(2002)中，将国内商业银行中间业务分为九类： (1) 支付结算类中间业务，指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，如支票结算、进口押汇、承兑汇票等。 (2) 银行卡业务，是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 (3) 代理类中间业务，指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务、代理保险业务、代理银行卡收单业务等。 (4) 担保类中间业务，指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
二、代理类中间业务代理类中间业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用，是典型的中间业务。包括代理收付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理政策性银行业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务。三、咨询顾问类中间业务咨询顾问类中间业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，形成系统的资料和方案提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。

商业银行经营管理第7章商业银行中间业务的经营管理

二、代理业务的种类及内容
（一）代理收付款业务这是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜。一是办理发放工资。办理发放工资是商业银行利用自身的机构、网络及先进的电子设备通过各联行及其基层行处，代为企事业单位发放职工工资的业务。二是代理收付款项。代理收付款项是商业银行接受单位或个人的委托代为办理委托人指定款项收付事项的业务。包括劳务费、管理费、养路费等。
2. 结算的意义
商业银行通过支付结算业务成为全社会的转账结算中心，它不仅能为银行带来安全、稳定的收益，同时也是集散闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手段。规范和发展商业银行的支付结算业务，对市场经济的健康稳定发展，具有不可估量的重大的社会意义：（1）加速资金周转，促使商品流通，提高资金运转效率；（2）节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用；（3）加强资金管理，提高票据意识，增强信用观念；（4）巩固经济合同和经济核算制；（5）综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序的稳定等等。
（二）代理融通业务
代理融通又叫应收账款权益售与，是一种应收账款的综合管理业务。是指由商业银行接受他人的委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通的一种中间业务。代理融通业务通常涉及三方当事人：一是从事代理融通的商业银行二是出售应收账款、取得资金融通的工商企业，也就是卖方，即与经营代理融通业务的商业银行签订契约利用代理融通便利的企业；三是欠工商企业货款的顾客。三者的关系是，工商企业对顾客赊销货物或劳务，然后把应收的赊销账款转让给银行，由后者向企业提供资金融通并到期向顾客收账。

三是代理医疗保险业务。代理医疗保险业务是银行代个人或单位收取医疗保险费，并管理、支付医疗保险费的业务。四是代理保险业务。代理保险指商业银行收保险公司的委托，代其办理财产保险和人身保险的业务。五是个人分期付款业务。个人分期付款业务是商业银行为消费者提供耐用消费品、汽车、房屋的消费贷款，并Байду номын сангаас理收取个人分期付款的业务。

商业银行中间业务管理精

➢ 备用信用证：开证行根据开证申请人的请求对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证。
第四节含期权期货性质风险类中间业务承诺类中间业务
➢ 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指借款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。
第四节含期权期货性质风险类中间业务金融衍生产品
➢ 银节含期权期货性质风险类中间业务概念与分类
➢ 含期权性质风险类中间业务是指商业银行向客户提供此类中间业务时需要承担较大的风险，会形成银行潜在的债权债务关系，并且银行应承诺购买方的要求，保证将来按照事先约定的条件履行承诺。
➢ 这对于银行来说是一种或有债权/债务，银行应在售出承诺时获得一定的收入补偿。它包括金融衍生产品、不可撤销承诺、备用信用证、保函等担保类业务。
➢ 无追索权的资产证券化、贷款出售及代客交易、支付结算、银行卡等金融服务中间业务属此类。
第三节不含期权期货性质风险类中间业务交易类中间业务
➢ 交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用合适的金融工具进行的资金交易活动。
第三节不含期权期货性质风险类中间业务支付结算类中间业务
➢ 结算支付类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
➢ 通过结算工具、结算方式来开展此类业务。
第三节不含期权期货性质风险类中间业务银行卡业务
➢ 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
经营性租赁一般包括短期租赁、专业设备租赁和维护服务租赁等形式。
第五节商业银行中间业务产品的定价定价的目标

中间业务管理制度

中间业务管理制度第一章总则第一条为了规范和加强中间业务管理，促进企业发展，根据国家相关法律法规，制定本制度。

第二条中间业务管理制度适用于所有从事中间业务的部门及相关人员，包括但不限于人事、财务、市场等部门。

第三条中间业务指公司内部的各种业务环节，非生产环节，但对企业的发展起到至关重要的作用，包括但不限于人事管理、财务管理、市场营销等业务。

第四条中间业务应当以规范、高效为原则，确保企业各项业务顺利进行。

第二章人事管理第五条人事管理是企业中间业务中的重要组成部分，人事管理部门应当建立完善的制度，确保员工的权益得到保障。

第六条人事管理部门应当建立健全的招聘、考核、培训等制度，确保公司人才队伍的稳定和壮大。

第七条人事管理部门应当建立健全的工资福利制度，确保员工的合法权益得到保障。

第八条人事管理部门应当加强与其他部门的沟通协调，确保各项业务的顺利进行。

第九条人事管理部门应当定期进行员工满意度调查，并及时处理员工的意见和建议。

第三章财务管理第十条财务管理是企业中间业务中的关键环节，财务管理部门应当建立完善的财务制度，确保企业财务的健康稳定发展。

第十一条财务管理部门应当加强对日常收支的管控，确保企业的资金运转正常。

第十二条财务管理部门应当建立健全的财务审计制度，对企业的财务状况进行定期审计。

第十三条财务管理部门应当建立健全的成本核算制度，确保企业的生产成本得到有效控制。

第十四条财务管理部门应当建立健全的风险管理机制，及时发现和解决财务风险。

第四章市场营销第十五条市场营销是企业中间业务中的一个重要环节，市场部门应当建立健全的市场营销制度，确保企业的产品能够顺利销售。

第十六条市场部门应当加强对市场环境的研究，及时调整营销策略，确保企业的市场竞争力。

第十七条市场部门应当建立健全的客户管理制度，加强对客户的维护和管理，提高客户忠诚度。

第十八条市场部门应当建立健全的促销策略，提高产品的知名度和销量。

第十九条市场部门应当定期进行市场调查，及时了解市场动态，为企业的发展提供参考。

农商银行中间业务管理办法

某某农村商业银行股份有限公司中间代理业务管理办法(草案）第一章总则第一条为促进我行中间业务发展，规范工作程序，防范中间业务风险,提高中间代理业务的竞争能力和经营效益，根据中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》,结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称中间业务包括结算、代理、银行卡中间业务、其他中间业务等四大类。

结算业务是指本行提供结算工具，为客户办理资金收付、划转及清算业务。

主要包括现金结算、转账结算、汇兑、票据托收与买入、同业清算、承兑汇票等业务。

代理业务是指我行接受客户委托,以代理人的身份代表委托人办理经双方议定的经济事务的业务。

主要包括代理收付、代理保险、委托贷款、代理金融机构等业务。

银行卡中间业务是指主要以我行向客户发行的信用卡为信用支付工具，向客户提供结算、收单等产生的非利息收入的业务.主要包括发卡、收单、转账结算、存取现金等业务。

其他中间业务包括不属于上述三类业务和暂时无法明确归类的中间业务.第三条对中间业务应实行有偿服务。

中间业务收入是一项基本收入,与利息收入共同构成我行主要经营收入.第四条中间业务、资产业务、负债业务共同构成我行三项主要业务。

第五条开办中间业务应自觉遵守相关规定,并自觉接受相关部门的监督管理。

第二章中间业务组织与管理第六条由我行组织开办的中间业务,采用“统一规划、统一管理、分工负责"的经营管理体制.由总行按照“统一洽谈承接、统一项目标准、分级授权经营"的原则进行组织和管理.未经总行批准和授权,各营业机构不得擅自承接任何中间代理业务。

第七条中间业务品种进行正常运营后，各业务相关部门应积极合作，为各被授权经营的分支机构开办中间代理业务提供良好的技术支持和业务指导，保障中间业务运营正常.第八条业务发展部负责制定中间业务发展政策，制定中间业务规划和年度任务计划，统一协调、指导中间业务品种的开发、营销和管理，制定中间业务考核奖惩制度。

第九条科技信息部负责保障中间业务信息管理系统、网络系统等软、硬件正常运行和维护管理;财务会计部负责指导中间业务会计核算,统一会计核算标准和收费标准；风险管理部负责对开办或即将开办的中间业务进行风险评估和预测；稽核保卫部负责中间业务检查监督。

中国银行业中间业务自律管理办法

中国银行业中间业务自律管理办法第一章总则第一条为强化行业自律，促进银行业中间业务的健康发展，维护会员单位和客户的合法权益，培育规范经营、公平竞争的市场环境，根据国家有关法律、法规和相关监管要求，结合中间业务实际，特制定本办法。

第二条本办法所称中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

第三条本办法所称中间业务收费项目包括政府指导价、政府定价和市场调节价三类。

第四条中国银行业协会鼓励各会员单位大力发展中间业务，加快产品创新，丰富服务品种，改进服务方式，提高服务效率，拓展客户选择银行服务的空间，满足客户日益增长的金融服务需求，进一步树立银行业良好的社会形象。

第五条本办法适用于中国银行业协会全体会员单位。

第二章基本原则第六条会员单位应树立科学、可持续发展的经营观，遵循市场规律，坚持诚信经营、公平竞争、防范风险、合理定价，共同营造良好的中间业务发展环境，自觉维护并促进社会和谐发展。

第七条会员单位中间业务收费，应遵循四个原则，一是依法合规，严格遵守相关规定；二是最大限度尽社会责任，服务定价充分考虑弱势群体；三是科学合理，质价相符；四是公开透明，给客户充分知情权和选择权。

第八条会员单位应坚持服务实体经济，深刻认识金融与经济、银行与客户共生共荣关系，努力协调银行利益与客户利益，改善服务质量，提升服务水平。

促进银行业中间业务可持续发展。

第三章业务管理第九条会员单位应建立完善的中间业务管理组织架构、产品研发、市场营销、服务定价、会计核算和风险管理等基本制度，明确工作职责，确保中间业务的有效管理和规范发展。

第十条会员单位开办的中间业务品种范围，不得违反国家有关法律、法规和相关监管规定的禁止性规定。

第十一条会员单位应严格按照对外公告的中间业务收费项目和收费标准进行收费，不得对未公告收费项目进行收费。

第十二条会员单位应充分考虑市场环境和本行实际，制定切实可行的中间业务发展计划和绩效考核办法，确保各项指标科学合理，引导各项业务可持续发展。

中间业务管理办法

商业银行中间业务暂行规定第一条为进一步促进商业银行发展中间业务，规范与完善银行服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，特制定本暂行规定。

第二条本暂行规定所称的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的银行机构。

第三条本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

第四条商业银行开办中间业务，应经中国人民银行审查同意，并接受中国人民银行的监督检查。

第五条商业银行申请开办中间业务，应符合以下要求：（一）符合金融市场发展的客观需要；（二）不损害客户的经济利益；（三）有利于完善银行的服务功能，有利于提高银行的盈利能力；（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程；（五）具备合格的管理人员和业务人员；（六）具备适合开展业务的支持系统；（七）中国人民银行要求的其他条件。

第六条中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。

适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。

第七条适用审批制的中间业务品种包括：（一）票据承兑；（二）开出信用证；（三）担保类业务，包括备用信用证业务； (四)贷款承诺；（五）金融衍生业务；（六）各类投资基金托管；（七）各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务； (八)代理证券业务(*应该加上除政府债券，否则与后面的条款冲突)；（九）代理保险业务；（十）中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。

第八条适用备案制的中间业务品种包括：（一）各类汇兑业务；（二）出口托收及进口代收；（三）代理发行、承销、兑付政府债券；（四）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）；（五）委托贷款业务；（六）代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；（七）代理资金清算；（八）代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务；（九）各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务；（十）各类见证业务，包括存款证明业务；（十一）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；（十二）企业、个人财务顾问业务(*开展投资银行业务)；（十三）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排；（十四）保管箱业务；（十五）中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。

农村商业银行中间业务管理办法

农村商业银行中间业务管理办法130号（5月9日)第一条为进一步促进农村商业银行股份有限公司(以下简称本行）发展中间业务，规范与完善本行服务，提高竞争能力,同时有效防范金融风险，根据有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称的支行是指本行所辖依照有关规定具有吸收公众存款、发放贷款、办理结算和代理业务等业务范围的下设分支机构。

本行主要中间业务管理的归口部门是授信管理部，各类服务价格、代理协议由授信管理部统一对外.第三条本办法所称中间业务是指不构成本行表内资产、负债，形成本行非利息收入的业务。

根据该属性，中间业务可分为七大类：（一)支付结算类中间业务；(二）银行卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理保险业务、代理金融机构委托、代理公证、代收代付等;（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、各类银行保函等；（五）承诺类中间业务,主要包括贷款承诺业务；(六）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；(七）其他类中间业务，例如保管箱代保管业务、外部企业资信等级评估代理业务等。

第四条本行开办中间业务，应报监管部门备案，并接受监管部门的监督检查。

第五条本行申请开办中间业务，应符合以下要求：（一)符合金融市场发展的客观需要；（二）不损害客户的经济利益；（三）有利于完善本行的服务功能，有利于提高本行的盈利能力；（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程;(五）具备合格的管理人员和业务人员；（六）具备适合开展业务的支持系统；（七）监管部门要求的其他条件。

第六条积极开发中间业务种类,在开展各类代办、代收、代付、代缴、代理、代保管等传统业务的同时，积极开展票据贴现、银行汇票、银行承兑汇票、债券、信用卡等业务;开展咨询、评估、财务顾问、信息服务、担保业务、承诺类等新兴的高附加值的业务;组织银团贷款等。

第七条本行根据开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。

商业银行经营学第12章中间业务管理

融资性租赁有以下几种主要形式： ①以租赁业务的具体方法为标准，可分为直接租赁、转租赁和回租租赁三种形式。直接租赁，又称自营租赁。转租赁，是银行同时兼备承租人与出租人双重身份的一种租赁形式。回租租赁又称售后回租。这是财产所有人将财产出售后又租回使用的一种租赁形式。
融资性租赁有以下几种主要形式： ①以租赁业务的具体方法为标准，可分为直接租赁、转租赁和回租租赁三种形式。直接租赁，又称自营租赁。转租赁，是银行同时兼备承租人与出租人双重身份的一种租赁形式。回租租赁又称售后回租。这是财产所有人将财产出售后又租回使用的一种租赁形式。
12.3 国内结算业务
12.3.1 结算业务概述

1.结算的概念结算是指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为购销双方或收付双方完成货币收付、转账划拨行为的业务。
2.结算的意义 3.结算的原则 ⑴恪守信用，履约付款； ⑵谁的钱进谁的账，由谁支配； ⑶银行不垫款。
12.3.2 主要的结算工具
学习目的
通过本章的学习，要求了解中间业务的概念、特点、分类及其发展的意义，掌握租赁与信托、国内结算、代理与咨询、银行卡业务等几种常见的、比较重要的中间业务。
12.1 商业银行中间业务概述
12.1.1中间业务的概念及特点

1.中间业务的概念商业银行的中间业务是指银行一般不动用或较少动用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
⑶保付代理业务简称保理，是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的各项服务。 ⑷其他代理业务现金管理是指商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业科学、合理地管理现金（包括活期存款）余额，将多余的现金用于短期投资，增加收益。

商业银行中间业务与管理

2023-10-28•中间业务概述•中间业务品种•中间业务管理目录•中间业务案例分析•中间业务未来发展与展望01中间业务概述中间业务的定义与分类中间业务定义中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。

中间业务分类根据银行中间业务的性质和特点，中间业务可分为九大类，包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、资产托管类、咨询顾问类和其他类。

中间业务的特点与优势•特点•收益稳定：中间业务具有稳定的收入来源，受经济周期影响较小。

•占用资本少：与传统的资产和负债业务相比，中间业务大多不涉及银行自有资金的使用，风险较低。

•广泛的客户基础：中间业务服务范围广泛，客户基础广泛。

•优势•提高银行综合收益：中间业务能够提高银行的综合收益，增加非利息收入。

•满足客户需求：中间业务能够满足客户的多样化需求，提高客户满意度。

•优化银行资产结构：中间业务能够优化银行的资产结构，降低资产风险。

中间业务的发展趋势与挑战•发展趋势•创新驱动：随着金融市场的不断发展和金融科技的进步，中间业务将更加注重创新和差异化。

•国际化发展：随着全球化的加速和跨境金融需求的增加，中间业务将更加注重国际化发展。

•服务升级：随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，中间业务将更加注重服务升级和价值提升。

•挑战•监管压力：金融监管的加强和合规要求的提高将对中间业务带来一定的挑战。

•技术更新：随着金融科技的进步，中间业务需要不断更新技术手段以保持竞争力。

•市场竞争：随着金融市场的不断开放和竞争的加剧，中间业务需要不断提高服务质量和创新能力以保持市场地位。

02中间业务品种支票用于企业之间付款，分为普通支票和现金支票。

支票是一种常用的企业间付款方式，分为普通支票和现金支票。

中间业务风险及管理

中间业务风险及管理一、中间业务的概念、特点及现状（一）中间业务的概念所谓中间业务，是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自己的资财，以中间人和代理人的身份，替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其它委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。

（二）中间业务的特点商业银行的中间业务具有“不直接作为信用活动的一方”的基本性质，与传统业务相比，它具有以下特点：1、不运用或不直接运用商业银行自有资金；2、必须接受客户委托办理业务；3、不承担或不直接承担经营风险；4、以收取手续费的方式获得收益；5、种类多、范围广。

（三）中间业务的现状1、中间业务收入占比较低。

我国的中间业务收入水平与发达国家相比明显偏低。

据统计，目前西方国家的银行业中间业务收入占其总收入的比重平均达到50%左右，一些大银行如美国花旗银行竟高达70%以上。

而我国商业银行中间业务收入占各项收入的比重最高的不超过10%，最低的不足1%。

农行的中间业务收入水平与工行相比也明显滞后。

2、中间业务结构层次不高。

目前，我国商业银行共开展了约260余个品种的中间业务，农行开展的中间业务有结算业务、代理业务、托管业务、担保承诺业务、咨询评估业务、交易类业务、其他中间业务共七大类127个品种。

主要集中在结算和代理业务品种方面。

为了抢夺有限的客户资源，各银行在中间业务中出现任意确定收费标准、少收费、无偿服务甚至垫付资金的恶性竞争局面。

此外，由于我国商业银行中间业务的起步较晚，发展也受到了极大的限制，从事的业务范围很窄，金融创新能力差，产品单一，缺乏吸引力。

3、中间业务收费面临不小阻力。

一是国有银行多年来承担的社会角色和社会义务，成了收费行动的一大壁垒。

虽然《商业银行服务价格管理暂行办法》的实施（XX年10月1日起开始），大大增加了国内银行的底气，使收费成了可能，使收费服务有了依据，但是，我们也应该注意到，还有一个不争的事实：在老百姓的眼中，四大国有银行多少还应该承担着替政府向社会提供公共品服务的角色，这恐怕是国有银行肩上一个更大、更重的包袱，长期以来习惯了接受“全心全意为‘上帝’服务”的中国消费者，对银行中间业务收费这种“惟利是图”的做法产生了一定的困惑。

银行中间业务管理培训

银行中间业务管理培训导论银行中间业务管理是银行内部业务管理的一个重要组成部分，也是银行实现盈利的重要手段。

为了提高银行中间业务管理的效率和质量，银行普遍会开展相关的管理培训。

本文将探讨银行中间业务管理培训的意义、内容、方法和效果等方面。

意义银行中间业务是银行除传统存贷款业务外的其他业务，如信托、投资、保险、资产管理等。

合理高效地管理中间业务，可以提高银行的盈利能力和竞争力。

因此，银行中间业务管理培训具有以下几点意义： - 提升员工业务水平和素质，提高服务质量和客户满意度； - 规范业务流程，风险可控，降低业务风险； - 增强团队协作能力，提高工作效率和绩效。

培训内容银行中间业务管理培训的内容应该包括但不限于以下几个方面： - 业务知识培训：包括各类中间业务产品知识、市场情况、行业发展动态等； - 技能培训：包括信息系统操作、客户沟通技巧、团队协作等； - 风险管理培训：包括风险识别、评估、控制和防范等； - 法律法规培训：包括银行相关法律法规、反洗钱、反欺诈等。

培训方法银行中间业务管理培训可以采取多种方式，如内训、外训、在线培训等，具体方法应根据银行的实际情况和培训对象的特点来确定。

常见的培训方法包括： - 班内培训：通过讲座、研讨、案例分析等形式进行培训； - 在线培训：结合现代科技手段，通过网络课程、视频教学等方式进行培训； - 外派培训：邀请业内专家或机构进行专业培训。

培训效果银行中间业务管理培训的效果是评价培训成果的重要标准。

培训效果主要体现在以下几个方面： - 增强员工的业务实力和综合素质； - 提高中间业务管理的规范化水平； - 降低业务风险，提高业务经营效率； - 提升团队协作能力，增强员工的归属感和凝聚力。

结语银行中间业务管理培训是银行提升核心竞争力、实现可持续发展的重要举措。

通过科学合理地开展中间业务管理培训，银行可以有效提升员工的综合素质和业务水平，增强团队凝聚力，有效降低业务风险，提高服务质量，为银行的发展打下坚实基础。

农信中间业务管理制度建议

农信中间业务管理制度建议一、前言随着我国农村金融体系的不断完善和市场经济的快速发展，农信中间业务逐渐成为农村金融机构的重要组成部分。

中间业务是指金融机构为客户提供的非贷款、非存款的金融服务，包括信用卡业务、支付结算业务、财富管理业务、信用评级业务等。

中间业务的发展对于农村金融机构的盈利能力和服务水平有着重要的影响，因此建立健全的中间业务管理制度对于提高农村金融机构的综合竞争力具有重要意义。

本文旨在对农信中间业务管理制度进行研究和分析，为农村金融机构建立健全的中间业务管理制度提供参考。

二、农信中间业务管理制度的重要性中间业务是农村金融机构的重要盈利来源，对于提高机构的盈利能力和资金利用效率具有重要的作用。

同时，中间业务也是农村金融机构为客户提供多元化金融服务的重要手段，对于提高机构的服务水平和客户满意度具有重要意义。

因此，建立健全的农信中间业务管理制度对于提高农村金融机构的综合竞争力和服务水平具有重要意义。

三、客户需求与中间业务的发展随着我国经济的快速发展和社会经济结构的深刻变化，农村居民的财富增长和金融需求不断增加，对于中间业务的需求也随之增加。

同时，随着互联网技术和金融科技的不断发展，客户对于中间业务的需求也越来越多样化和个性化。

因此，农信中间业务需要不断创新和发展，满足客户多样化的金融需求。

四、农信中间业务管理制度的建议1. 加强组织领导建立健全的中间业务管理制度需要加强组织领导，明确中间业务发展的战略目标和发展路径，加强对中间业务的管理和监督。

需要建立中间业务管理委员会，对于中间业务的战略规划、产品研发、市场推广等进行统一管理和协调。

2. 加强风险管理中间业务存在着一定的风险，需要加强对中间业务的风险管理。

需要建立健全的中间业务风险管理制度，对于中间业务的风险进行全面的评估和控制，加强对中间业务风险的监测和预警，确保中间业务的稳健运作。

3. 加强人才培养中间业务的发展需要专业人才的支持，需要加强对中间业务人才的培养和引进。