违规处理现金长款引发风险事件的案例

柜员工作疏忽形成反交易风险事件的案例启示

柜员工作疏忽形成反交易的风险事件一、案例经过2013年1月20日，网点柜员在受理客户递交的3万元现金、银行卡及存款凭证时，因工作疏忽，在未认真审核客户填写《个人业务凭证（填单）》凭证要素、未与客户及时沟通的情况下，将客户要求卡内存定期误办理为卡内活期存款，事后发现进行了反交易处理，形成了风险事件。

二、案例分析（一）柜员在办理业务前，没能做到了解客户的真正需求，盲目地进行操作，导致差错的发生。

（二）柜员在处理业务过程中，责任心不强，未按流程认真审核客户填写的凭证要素内容，没有完全掌握业务操作中的细节处理。

操作中，未注意此笔业务处理的主要风险点，误将定期存款存为活期，造成反交易事件。

此类案件的发生存在很大风险隐患，如:客户签字确认时未核对交易打印信息,或柜员事后未发现差错的情况下，易造成客户资金损失和我行的信誉风险。

（三）发生差错后需要做后续的处理，从而延长客户办理业务的时间，影响我行对客户的服务质量。

三、案例启示（一）柜员要端正工作态度，保持清醒的头脑，严格按照客户的要求办理业务，操作时多看、多审核，对每一笔业务的风险点做到心中有数，并安全、准确地办理好每笔业务，防范因内部操作因素引发经济纠纷和资金损失。

（二）加强业务知识与制度要求的学习，提高柜员业务素质和良好习惯的养成，在规范前台柜员的操作行为的同时，要注重柜员业务处理行为习惯的培养，充分引导柜员提高风险责任和自我保护意识，杜绝在业务操作中因工作疏忽造成的风险事件。

（三）提高现场管理人员的监管能力，对柜员在业务操作过程中出现的规章制度执行不到位现象要及时纠正，对柜员岗位责任制的落实情况进行有效监督。

日常工作中做到常提醒、多督促，重点加强重要业务、关键风险环节的控制能力，真正起到事中控制风险、把关守口的作用。

银行柜面操作风险案例

银行柜面操作风险案例银行柜面操作是银行业务中最常见的一种操作方式，也是银行与客户之间直接接触的重要渠道。

然而，由于柜面操作涉及到现金、票据等财务资产，操作风险也相对较高。

本文将通过一个实际案例，来分析银行柜面操作中可能存在的风险，并提出相应的风险防范措施，以期为银行柜面操作提供一定的参考和借鉴。

某银行某日发生了一起柜面操作风险案例。

柜员小张在为客户进行存款业务时，由于疏忽大意，将客户存入的一笔现金存款金额误记为了1000元，实际应为10000元。

由于客户没有当场核对存款凭证，导致这一错误操作未被及时发现。

当客户后续前来取款时，发现账户余额与实际存款金额不符，引起了客户的投诉和不满。

经调查后发现，是柜员小张在操作时出现了疏忽，导致了这一风险事件的发生。

这一案例反映出了银行柜面操作中存在的一些风险，主要包括操作疏忽、客户核对不及时、内部监管不到位等方面。

为了有效防范和减少这些风险，银行需要采取一系列的措施。

首先，银行应加强对柜员的培训和教育，提高其业务水平和操作技能，降低因疏忽大意而导致的错误操作的发生概率。

其次，银行应鼓励客户在进行柜面操作时进行核对，如提醒客户仔细核对存款凭证、取款凭证等，以减少因客户核对不及时而导致的风险事件发生。

同时，银行内部应加强对柜面操作的监管和审查，及时发现和纠正错误操作，避免风险事件的扩大和蔓延。

除了以上措施外，银行还可以通过引入先进的柜面操作系统和技术手段，如人脸识别、指纹识别等，提高柜面操作的安全性和准确性。

同时，银行也可以加强对柜面操作流程的规范化管理，明确各项操作的标准和要求，减少操作风险的发生。

另外，银行还可以通过建立健全的风险防范和应急处理机制，及时应对各类风险事件，降低损失和影响。

综上所述，银行柜面操作风险是一项需要高度重视的问题，只有通过加强培训、鼓励客户核对、加强监管审查、引入先进技术、规范流程管理等一系列措施，才能有效减少和防范柜面操作风险的发生。

现金支付法律风险案例(3篇)

第1篇一、背景某公司（以下简称“该公司”）成立于2000年，主要从事房地产开发业务。

近年来，该公司在拓展业务过程中，为了提高资金周转效率，采取了大量现金支付方式。

然而，由于缺乏对现金支付法律风险的充分认识，该公司在支付过程中遇到了一系列法律问题，给公司带来了严重的经济损失。

二、案例经过1. 案情一：合同纠纷2018年，该公司与某供应商签订了一份价值100万元的货物供应合同。

合同约定，该公司在收到货物后15日内支付货款。

在货物交付过程中，供应商向该公司出示了一张银行承兑汇票。

然而，该公司认为现金支付更为便捷，便在收到货物后直接以现金方式支付了货款。

在支付过程中，由于该公司财务人员操作失误，导致部分现金无法收回。

随后，供应商以该公司未按时支付货款为由，将该公司诉至法院。

2. 案情二：税务风险2019年，该公司在开发某住宅项目过程中，需要向某施工方支付1000万元工程款。

为了便于施工方结算，该公司决定以现金方式支付。

在支付过程中，由于施工方提供的收据不符合税务规定，导致该公司无法在企业所得税申报中扣除这笔支出。

随后，税务机关对该公司进行了税务稽查，并对其进行了罚款。

3. 案情三：资金安全风险2020年，该公司在开发某商业项目过程中，需要向某设计单位支付500万元设计费。

为了方便结算，该公司决定以现金方式支付。

然而，在支付过程中，由于该公司财务人员未对设计单位进行严格审查，导致设计单位负责人卷款潜逃。

该公司在发现情况后，立即报警，但损失已经无法挽回。

三、案例分析1. 合同纠纷风险本案中，该公司在支付货款时未严格按照合同约定执行，导致合同纠纷。

在签订合同时，该公司应明确约定支付方式，并在支付过程中严格执行，以避免合同纠纷。

2. 税务风险本案中，该公司在支付工程款时，由于收据不符合税务规定，导致无法在企业所得税申报中扣除支出。

这提醒我们，企业在支付款项时，应严格按照税务规定执行，确保合法合规。

3. 资金安全风险本案中，该公司在支付设计费时，由于未对设计单位进行严格审查，导致资金安全受到威胁。

错帐冲正业务处理不规范的案例

错帐冲正业务处理不规范的案例
一、案例介绍
网点柜员，办理一笔活期异地续存冲正业务，客户填单办理现金汇款500元，由于柜员工作疏忽误输金额为50元，发现后做错帐冲正处理。

后续正确帐务处理应为：交易冲正后，将款项转入待处理出纳长款户，再使用交易从待处理出纳长款户办理内部户现金支取后重新汇款。

由于柜员对业务流程不熟悉，冲正后续业务还未处理完整就先办理了现金汇款，未按流程办理业务，导致帐务处理不规范，被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员在办理业务时思想不集中导致金额记错，在对自己发生的错误进行纠正时仍未引起足够的重视，致使因凭证金额记错进行冲帐后，再次引发后续帐务处理不规范的错误行为。

一是反映出网点柜员工作责任心不强，风险意识淡薄。

二是反映出网点柜员不按规定进行账务处理，违规操作的随意性很大。

（二）各级审核人员未能履行事中控制职责，未能对柜员重要操作事项进行严格把关，未能及时发现并纠正柜员业务处理过程中的不规范操作行为，失去了其应有的风险屏障作用。

三、案例启示
（一）规范员工行为，强化制度执行力。

加强对柜员业务操作流程和相关管理制度的培训力度，提高制度执行力，要求员工要认真学习各项业务知识，处理任何业务时都不能粗心大意，要专心致志。

把重要风险点和风险防控措施牢记在心，从根本上杜绝习惯性的错误。

（二）加强履职管理，提升核算质量。

各级审核人员要切实履行事中风险控制职责，认真审核柜员办理的每笔业务，严格把关，在不断提高自己业务素质的同时还要加强对柜员的业务辅导，增强风险防范意识，及时发现并纠正柜员差错，将业务处理过程中的差错事故和操作风险消灭在萌芽状态，切实发挥事中风险控制的作用。

现金业务未执行一笔一清制度引起风险事件的案例

现金业务未执行一笔一清制度引起风险事件的案例
一、案例经过
某柜员受理甲客户业务，甲客户交来四把人民币100元券现金，总额为4万元，柜员当面清点完毕并与甲客户确认无误后，甲客户还未填好凭证，大厅内等候客户又很多，征得甲客户同意，柜员将甲客户的4万元现金放在柜台玻璃内一侧且在甲客户及柜员视线范围，为下一位乙客户办理一笔转账汇款业务后，再为甲客户办理业务，因之前已清点过该4万元现金且甲客户一直在柜台边未离开，柜员未再次清点，直接将4万元现金办理存款业务，未严格执行办理业务“一笔一清”制度，形成风险事件。

二、案例分析
年底办理业务客户增多，柜员希望节约客户等候时间，其初衷无可厚非，但风险意识较淡薄，在制度的执行力和操作的规范性上存在缺失，柜员未严格执行“一笔一清”制度，随意简化业务操作流程，存在风险隐患有三：
（一）柜员将甲客户现金置于柜台一边，为乙客户办理业务，两位相互不认识的客户同在柜台前，可能产生现金归属纠纷；乙客户办理业务输入密码时，若被别有用心的人借机偷看，导致乙客户信息泄露，无法保证乙客户资金安全，可能对我行业务运营造成负面影响。

（二）柜员为甲客户办理存款业务时，应清点现金后上机按实际票面配款，但柜员仅凭印象配款，失去配款复核作用。

虽然柜员只为乙客户办理一笔业务，间隔时间不长，且甲客户交来的是成把现金，该笔业务未产生纠纷或差错，但如果存在侥幸心理，养成不良操作习惯，将埋下风险隐患，以后遇到类似情况，柜员又不再次清点，可能导致现金长短款。

（三）甲客户填好凭证，需等待柜员为乙客户办完业务后才能继续为甲客户办理，延长了甲客户等待时间，会降低甲客户对我行服务满意度。

大额现金支付法律案例(3篇)

第1篇一、案件背景随着我国经济的快速发展，大额现金支付在交易中扮演着越来越重要的角色。

然而，由于大额现金支付存在较高的风险，如洗钱、逃税等违法行为，因此相关法律法规对大额现金支付进行了严格的规定。

本文将以一起大额现金支付的法律案例为切入点，分析相关法律规定及司法实践。

二、案例简介2019年，某市公安机关接到举报，称某公司负责人李某涉嫌通过大额现金支付方式洗钱。

经调查，李某自2018年起，通过虚假交易、虚开发票等手段，将公司收入中的大额现金支付给他人，涉及金额高达数百万元。

公安机关依法对李某进行逮捕，并对其公司及相关人员进行调查。

三、案件焦点本案的焦点在于大额现金支付的法律规定以及如何认定洗钱行为。

四、法律规定1. 《中华人民共和国刑法》：第一百九十一条第一款规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

2. 《中华人民共和国反洗钱法》：第二十一条规定，单位、个人进行大额交易，应当向反洗钱信息中心报告。

大额交易的标准由国务院反洗钱行政主管部门制定。

3. 《中华人民共和国中国人民银行法》：第三十二条规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，加强对客户身份的识别和核实，对大额交易进行监测和报告。

五、司法实践在本案中，法院认为，李某明知其公司收入中存在犯罪所得，仍通过大额现金支付方式转移资金，其行为已构成洗钱罪。

不按操作流程办理现金业务引发风险事件的案例

不按操作流程办理现金业务引发风险事件的案例近年来，随着金融科技的快速发展，越来越多的人们选择使用电子支付方式，现金业务逐渐减少。

然而，在一些特定场景下，现金业务依然不可或缺。

然而，不按操作流程办理现金业务可能引发一系列风险事件。

下面将通过一个案例来说明这个问题。

A银行支行的小明是一名现金柜员，负责办理现金存取业务。

一天，一名客户小王前来存取现金。

小明应该按照银行的操作流程来办理，但是他为了提高操作效率，决定采取一些缩短时间的方法。

小明首先要办理的是小王的现金存款业务。

按照操作流程，小明应该先核实小王的身份并记录相关信息，然后清点现金并登记存款金额。

但是，小明因为比较熟悉小王，直接接过小王递过来的钱包，然后使用称重机将现金称重并登记存款金额。

接下来，小明应该将小王的存款记录到系统中。

按照操作流程，他需要在系统中手动输入存款金额并打印存款凭证。

然而，为了节省时间，小明决定直接复制上一笔存款的数据并修改金额。

这种操作违反了银行的风险控制措施。

如果小明不按操作流程办理业务，银行的系统无法记录准确的存款数据。

同时，这也意味着银行的账务系统与实际现金流向不相符，给客户和银行带来潜在的风险。

例如，如果银行系统中的存款记录与实际现金不符，当客户要求取款时，银行可能无法提供正确的现金金额。

最后，小明应该将现金存入保险柜，并在系统中记录保险柜号码。

而小明为了绕过这个步骤，选择将现金暂时放在办公室的抽屉中，并安排稍后再存入保险柜。

这种操作可能导致现金的丢失或被盗窃。

由于现金没有存入保险柜，它们处于一个较为开放的环境中，任何人都有机会接触并盗取现金。

如果发生丢失或盗窃，小明可能难以得知丢失的现金数额以及负有责任。

综上所述，不按操作流程办理现金业务可能引发一系列风险事件。

这些风险事件包括接受假钞、产生账务不准确的风险以及现金丢失或被盗窃的风险。

因此，为了防止这些风险的发生，银行和柜员都应严格按照操作流程办理现金业务。

柜员规避反交易并导致逆向操作的案例

柜员规避反交易并导致逆向操作的案例一、案例简介网点柜员为客户办理现金存取款业务。

客户欲存现金5万元，取款6000元。

结果柜员从该客户银行卡上存现金56000元，此时柜员发现操作错误，本应立即做反交易，而柜员为了规避反交易，逃避监督处罚，采取随即又从该帐户中支取12000元的错误操作。

该柜员操作存在严重的规避反交易并导致逆向操作的为行，最终被确认为风险事件。

二、案例分析（一）有关文件明确规定，规避反交易导致逆向操作属于严重违规行为，列为重点查处的员工违规行为之首，银行对于柜员规避反交易行为，发现一起、查处一起，并依据《员工违规行为处理规定》对相关违规责任人进行严肃处理。

（二）规避反交易属于严重违规行为，不仅掩盖业务事实真相，也极易形成资金损失风险，加大了操作风险防范的难度，也给银行声誉带来不利影响。

此案例中，柜员风险意识淡薄，办理业务精力不集中，发现操作错误，应及时做反交易处理。

而该柜员未按操作流程办理，却是采取反方取款方式规避反交易以掩盖操作失误。

整个违规操作过程违背了客户意愿，掩盖了业务错误处理的事实真相，导致了该笔业务规避反交易并逆向操作事件的发生。

三、案例启示（一）强化柜员培训，提高风险防范意识；同时应加强柜员对业务制度的日常学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员风险防范的自觉性、主动性，有效防范操作风险的再次发生。

（二）加强柜员与客户的沟通。

柜员在办理业务时，一定要精力高度集中，时刻保持清醒的头脑，养成严谨认真的工作作风，并加强与客户沟通，及时了解客户办理业务的需求，做到心中有客户，心中有流程，规范操作，切实将风险防范渗透到实际业务操作中，从而赢得客户的信任，维护银行的形象和声誉。

操作不规范造成现金长款的案例

操作不规范造成现金长款的案例一、案例经过网点柜员午间轧账，发现现金长款，经换人复点后挂账，得知此消息网点负责人和值班经理对此笔长款进行了分析和提示：是否有换小钞？对上午经办的业务柜员是否有印象或怀疑对象？结果都是无，无奈之下只能无针对性的查看录像，笔笔核对。

后发现原来柜员在拼凑百元券时，第一遍清点100张，第2遍清点时机器叫了一声“有破钞”，柜员把该张破钞取出放在桌子上，并同时向大堂保安讨了一张报纸包硬币，然后再将破钞放入抽屉后，回头核对点钞显示器为100，于是就将这把只有99张的百元券误认为100张扎了起来放入抽屉内。

可这把钱去了哪里呢？继续查找后发现了该把错款的最终归属地，某单位支票取款，因是熟客，客户要求无需清点，柜员也就将整把的钞票未进行清点后予以支付了。

长款终于查清了，网点也积极联系客户单位，客户该笔款项尚未动用，经清点的确有一把少了1张，说明原由后，客户也表示了谅解和感谢。

二、案例分析（一）虽然这是一起偶发事件，但也反映了柜员在办理业务时，一心二用，未做到一笔一清，因此才造成错款。

（二）柜员在对外支付时，如此对款项未进行清点，否则就不会发生这起长款，虽然是客户主动要求无需清点，但对银行来说，柜员的款项尚未轧账且是自行扎把，极易有差错存在，这次虽然是银行主动联系客户，但如果客户已支付或客户先行清点，此类差错极有可能影响到银行的声誉。

三、案例启示（一）网点应在平时加强对员工的教育，提高员工的责任意识和风险防范意识，从源头防范风险的发生。

（二）柜员在平时操作中应坚持一笔一清的原则，不能因为求快或业务空闲就放松警惕，差错通常就产生于不经意的小细节。

（三）对外支付时，尤其对于不成捆的钱款，应坚持清点的原则，以防范风险的发生，保证银行的声誉。

银行柜员违规操作案例

银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。

以下是店铺为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。

这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。

杨小姐，即为债权人之一。

她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。

徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。

12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。

杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。

徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。

12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。

在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。

并约定次日见面协商。

12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。

刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。

“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。

”杨小姐对记者表示。

与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。

她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。

这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。

实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。

“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。

”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。

”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。

大额现金存款反交易引发的风险事件

大额现金存款反交易引发的风险事件
一、案例简介
营业网点柜员在上午为客户办理个人银行卡账户续存业务，金额XX万元。

远程授权审核正确后授权通过。

过后，柜员上传该笔业务的反交易授权请求：原来客户实际存款X万元，凭证背面批注金额时跳格为XX万元。

柜员在系统录入金额时也发生错误，造成风险事件。

二、案例分析
（一）柜员未按制度规定认真审核凭证内容，并将实物金额与所填凭证批注金额核对一致。

（二）柜员接受客户现金后，未严格按操作流程规定：现金收款须先卡大把核对金额，再清点细数的规定即在系统输入存款金额，交易画面出现授权请求时也未发现错误及时撤销授权请求，取消该笔错误交易从而避免风险事件的发生。

（三）网点现金复点人员未认真履职，虽然在凭证上留有签章，实际上未认真执行大额现金存入实行交叉复核、卡把核验的操作规程。

三、案例启示
（一）加强柜员对业务流程规范操作的学习培训，提高综合业务素质。

在办理业务过程中坚决杜绝随意操作，认真领悟按流程操作的重要性，要对一些常办业务中的风险环节和风险点进行培训，使其掌握业务处理中的各个风险点，有效防范业务的操作风险。

（二）加强现场管理人员的履职管理，充分发挥现场审核把关的作用。

现场管理人员要严格审核柜员的每一笔高风险业务，在柜员办理业务过程中因执行制度不到位、操作不规范时要及时督促其纠正、规范，切实发挥事中控制的作用。

违规处理现金长款的案例

违规处理现金长款的案例一、案例简介运行督导员对网点进行业务运营情况检查时发现，一柜员在日终轧账清点库存现金时发现长款，通过调阅业务凭证、查看录像监控等手段进行有针对性的分析核查，发现系柜员在办理一笔个人卡存款时，误办理成取款交易，造成了库存长款。

当日日终，网点未能联系到客户进行处理，现场管理人员理应督促柜员进行及时的挂账处理，但却是默许柜员直接将600元存入客户账并代客户签名轧平账务。

运行督导员发现这一问题后，现场对网点负责人、现场管理人员、柜员进行了业务辅导纠正，当即要求网点相关人员进行切实的整改，并下发了限期整改通知书。

二、案例分析本案例中，网点柜员违规操作引发风险事件后，相关人员既没有积极寻找当事人，也未按正确处理方式进行纠正,一错再错，极容易导致出现日后不必要的纠纷。

发生这起操作风险事件有以下几点原因：一是经办环节。

经办柜员业务处理不细心，操作上存在着随意性，将银行卡存款交易画面时误选成银行卡取款交易画面未能发现，继续完成配款处理，这是导致这起操作风险事件发生的直接原因。

二是自审环节。

凭证打印的信息，是柜员业务操作的最终结果，审核凭证打印内容，是柜员自行审核的最后一道关口，柜员必须认真审核打印内容中的账号、户名、金额、记账方向、现/转标志等，有效规避操作风险。

案例中经办柜员没有审核凭证打印内容，未能及时发现差错，这是导致这起操作风险事件发生的次要原因。

三是现场监督环节。

现场管理人员发现柜员长、短款差错，应立即组织查找，针对差错情况督促柜员按规定做挂账处理，并上报上级行。

但本案例中现场管理人员不仅没有按要求指导柜员处理出现的长款差错，相反却是默许柜员违规处理该笔长款，工作态度极不认真负责，现场监督环节形同虚设，这是现金差错未能正确处理的主要因素。

三、案例启示（一）加强对一线柜员基本业务的操作培训，让每一位临柜人员都能熟练掌握业务交易码的规范使用、熟知业务处理流程、风险点、风险环节及控制措施，并从思想上认识到违规操作的行为性质和将会造成的后果，自觉规范其操作行为，这样，才能确保临柜人员严格按业务操作流程选择正确的交易来处理每一笔业务，减少风险事件对网点的冲击。

(违规处现金长款引发风险事件的案例

违规处理现金长款引发风险事件的案例一、案例简介分行运行督导员对某网点进行业务运营情况检查时发现，某柜员在日终轧账清点库存现金时发现长款600元，通过调阅业务凭证、查看录像监控等手段进行有针对性的分析核查，发现系柜员在办理一笔个人卡存款300元时，误办理成取款交易，造成了库存长款600元。

当日日终，网点未能联系到客户进行处理，现场管理人员理应督促柜员进行及时的挂账处理，但却是默许柜员直接将600元存入客户账并代客户签名凑平账务。

运行督导员发现这一问题后，现场对网点负责人、现场管理人员、柜员进行了业务辅导纠正，当即要求网点相关人员进行切实的整改，随后按规定对相关违规人员进行违规积分处理，并下发了限期整改通知书。

二、案例分析本案例中，网点柜员违规操作引发风险事件后，相关人员既没有积极寻找当事人，也未按正确处理方式进行纠正,一错再错，极容易导致出现日后不必要的纠纷。

发生这起操作风险事件有以下几点原因：一是经办环节。

经办柜员业务处理不细心，操作上存在着随意性，将卡存款交易画面时误选成取款交易画面未能发现，继续完成配款处理，这是导致这起操作风险事件发生的直接原因。

二是自审环节。

凭证打印的信息，是柜员业务操作的最终结果，审核凭证打印内容，是柜员自行审核的最后一道关口，柜员必须认真审核打印内容中的账号、户名、金额、记账方向、现/转标志等，有效规避操作风险。

案例中经办柜员没有审核凭证打印内容，未能及时发现差错，这是导致这起操作风险事件发生的第二个原因。

三是现场监督环节。

现场管理人员发现柜员长、短款差错，应立即组织查找，针对差错情况督促柜员按规定做账务处理，并上报上级行。

但本案例中现场管理人员不仅没有按要求指导柜员处理出现的长款差错，相反却是默许柜员违规处理该笔长款，工作态度极不认真负责，现场监督环节形同虚设，这是现金长款差错未能正确处理的主要因素。

银行人员违法警示案例

银行人员违法警示案例一、挪用客户资金的小李。

咱先说说小李，他在银行工作，那可是被大家信任的岗位。

有个大客户王老板，在银行存了一大笔钱，准备做个长期投资呢。

小李看着那笔钱，心里就起了歪念。

小李想啊，自己最近在外面欠了不少债，要是能挪用一下王老板的钱，先把自己的窟窿补上，等之后再悄悄还回来，神不知鬼不觉的。

于是，他就利用自己的职务之便，做了些假账，把王老板的钱转到了自己的账户上。

刚开始，他还觉得自己能搞定一切。

可是，投资哪有那么容易啊，他拿着这笔钱去乱投资，结果亏得一塌糊涂。

到了王老板要用钱的时候，钱拿不出来了，这事儿一下子就炸锅了。

王老板那叫一个愤怒啊，直接就把银行告上了法庭。

银行一查，发现是小李搞的鬼，小李呢，不仅丢了工作，还面临着牢狱之灾。

这就告诉我们，银行人员千万不能动客户资金的歪脑筋，那是人家的血汗钱，不是你用来填自己坑的土。

二、违规发放贷款的老张。

再讲讲老张，他在银行负责贷款审批这一块。

有个熟人赵二来找他，赵二想开个赌场，但是这种违法的生意肯定不能正常拿到贷款啊。

可是老张呢，他和赵二是老交情了，就想帮赵二一把。

老张也知道赌场这事儿不靠谱，但是他觉得自己能把控风险。

他在审批贷款的时候，对赵二的资料睁一只眼闭一只眼，伪造了一些文件，就把贷款批给了赵二。

他心想，赵二怎么也能赚点钱把贷款还上吧。

结果呢，赌场被警察一锅端了，赵二不仅没赚钱，还被抓了起来。

这贷款自然就还不上了。

银行开始追查，发现是老张违规操作。

老张这下可惨了，银行把他辞退了不说，他还因为涉嫌违法发放贷款被追究了法律责任。

老张这事儿就告诉我们，银行的贷款审批得按照规矩来，不能因为人情关系就乱搞。

你以为你是在帮朋友，其实是把自己往火坑里推呢。

三、泄露客户信息的小王。

最后说说小王，这小王在银行就是个普通的柜员。

有一天，有个神秘人给他打电话，说只要他能提供一些客户的信息，就给他一大笔钱。

小王一听，心动了。

他觉得自己只是个小柜员，提供点信息应该不会被发现。

代客户保管现金引发风险事件的案例

代客户保管现金引发风险事件的案例一、案例介绍某日，一网点柜员朱某为客户奉某办理一笔银行卡取现业务，金额XX万元，取款成功后未将现金拿走，而是将其该笔款项暂留在网点柜台内，并交待该网点客户经理林某及柜员朱某，待另一客户廖某过来后给其使用即可；近一个小时后，客户廖某来到网点，柜员朱某按其需求将客户奉某留下的XX万元通过交易存入另一客户董某银行卡账户。

此操作违反了总行《员工行为禁止规定》“严禁违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品”的规定，被风险核查中心认定为风险事件。

二、案例分析从银行内控管理和风险防范要求上看，员工违规代客户办理业务、代客户保现金等贵重物品等行为是案件滋生的温床，极易引发内外勾结、监守自盗等违规犯罪行为，不仅给银行的声誉造成极大的影响，而且还会给银行和客户的资金带来重大损失，是我行基层机构风险和案件防控的重点。

此案例中，从法律风险上看，客户取款前，银行与客户是一种储蓄合同（债权债务）关系，银行有保障储户存款安全的义务，以及支付存款本金和利息的义务；一旦客户取款，该笔债权债务关系即消灭，该法律关系也归于消灭，银行将不再对该款项承担任何责任，代客户保管资金即便钱款处于银行柜台内保管，在法律属性上却令该资金处于极不安全的状态，亦不利于银行维护客户财产安全及利益。

从我行规章制度上看，柜员朱某严重违反相关操作流程，未坚持一笔一清核算制度，在未得到客户奉某的授权文书及续办业务客户（廖某）身份证件的情况下即代保管现金，留下较大风险隐患，一旦后续业务被冒名顶替，发生纠纷后我行将面临被诉的法律风险，甚至会造成直接经济损失。

三、案例启示我行的规章制度、业务禁令，已明确告诉员工“代客”行为不能做，但一些网点的员工还是不能做到令行禁止。

因此，充分了解制度和禁令，加强员工的风险防范教育，这是防范代客办理（保管）业务的重中之重。

“代客”行为，员工能不能做，愿不愿做，并键在员工本人，能否彻底杜绝这一行为的关键在于员工自身的风险防范意识着手。

银行纪检警示教育案例(2篇)

第1篇案例一：违规放贷案某银行信贷员王某在办理一笔贷款业务时，收受借款人贿赂，违规放宽贷款条件，导致贷款资金被用于非法用途。

经查，王某的行为触犯了刑法，最终被判处有期徒刑。

案例二：挪用公款案某银行财务人员李某利用职务便利，将银行资金挪用至个人账户，用于投资股票。

在资金链断裂后，李某无力偿还，被银行发现并报警。

经审理，李某被判处有期徒刑。

案例三：内幕交易案某银行投资经理张某利用职务便利，获取未公开的银行投资信息，并将其透露给他人进行股票交易，从中获利。

后被监管部门查处，张某被处以罚款并取消证券从业资格。

案例四：违规经营案某银行行长李某为了追求业绩，违规开展高风险业务，导致银行资金链断裂，引发金融风险。

经调查，李某被免去行长职务，并受到党纪处分。

案例五：违反廉洁自律案某银行客户经理赵某利用职务便利，为亲朋好友办理业务时提供便利，收取好处费。

经查实，赵某的行为违反了廉洁自律规定，被给予警告处分。

这些案例反映出银行业在发展过程中存在的纪律问题，警示银行业从业人员要严守职业道德底线，自觉遵守法律法规，维护金融市场的稳定。

同时，也提醒银行要加强内部管理，完善监督机制，防止类似事件再次发生。

第2篇案例一：违规放贷案例案例背景：某银行员工李某在办理贷款业务时，未严格执行贷前调查程序，违规向关系户发放贷款。

违规行为：1. 未对贷款申请人进行尽职调查。

2. 未核实贷款申请人的真实还款能力。

3. 贷款发放后，未对贷款使用情况进行监控。

后果：- 李某被银行开除，并受到行政处罚。

- 相关贷款形成坏账，给银行造成经济损失。

案例二：内部交易案例案例背景：某银行员工王某利用职务之便，与外部企业进行非法内部交易，获取不正当利益。

违规行为：1. 在办理业务过程中，故意泄露客户信息给外部企业。

2. 与外部企业勾结，通过虚假交易提高企业账户余额，骗取银行贷款。

后果：- 王某被银行开除，并受到刑事追究。

- 相关贷款形成坏账，银行声誉受损。

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件

柜员为规避反交易绕流程操作引发的风险事件
一、案例经过
某网点柜员为一个人客户办理卡取款7万元业务时，由于用错交易误办为卡存款7万元，为规避反交易，与客户协商同意后，又办理卡取款10万元业务，支付给客户现金4万元，以达帐面平衡，引发了风险事件。

二、案例分析
掩盖事实、规避反交易行为是屡查屡犯、屡禁不止的操作行为，也是我行内控监控的重点。

规避反交易在我行的风险事件分级管理中，会被直接确认为风险事件。

在本案例中，用错交易，将取款误办为存款，按我行规定作反交易处理后，重新办理是符合我行操作流程和制度规定的。

而该柜员自作聪明，视制度于不顾，在侥幸心理的作怪下，以达帐面平衡为目的，绕流程操作，使风险事件上升的同时，给我行埋下了无法估量的业务纠纷隐患，同时，也带来了很不好的负面影响，其行为严重违反了《员工违规行为处理规定》。

三、案例启示
（一）营业网点要加强对柜员操作行为的管理，提高员工执行制度的自觉性，教育柜员要树立风险防范意识和规范操作意识，严格按业务操作流程办理每一笔业务。

同时，制定切实有效的防范措施，避免同类风险事件的再次发生。

（二）临柜人员在认真学习业务流程和规章制度的同时，要不断提高自我素质，以制度约束自己、规范自己、认真对待差错，一旦发生差错必须按流程、按制度，采取正确措施进行纠正，切实把风险防范意识装在心中，落实在行动上，做一名合格的综合柜员。

柜员操作失误规避反交易引发的案例

柜员操作失误规避反交易引发的案例
一、案例简介
柜员受理客户银行卡取现8000元加现金2000元的开立整存整取10000元的开户业务，误使用银行卡存8000元，正确的方法应立即反交易冲回存款8000元。

但柜员未告知业务经理错账，而是自作主张擅自双倍卡取16000元后，开立了10000元的整存整取业务。

确认为风险事件。

二、案例分析
（一）规章制度掌握欠缺。

经办柜员系新入行柜员，对制度规定掌握不全面，理解不透彻，工作不认真细致，导致发生的存取款交易使用反方。

（二）帐务处理流程不合规。

柜员交易用错，未告知现场管理人员，自行调整了错帐，操作存在随意性。

（三）员工培训不到位。

新员工岗前培训或临柜时，相关人员对柜员可能发生交易用错导致的规避反交易未进行重点警示、提示，柜员违规处理错帐时浑然不觉，违规的风险事件再次发生。

三、案例启示
（一）员工的风险防控意识需强化。

管理部门应结合“员工行为规范教育”活动，强化员工认知行为规范的重要性，对违规操作的危害性在主观意识上真正引起重视，才能够在业务处理过程中谦虚谨慎，防范违章操作及案件事故隐患，自觉远离违规行为。

（二）员工业务操作规程和规章制度的学习需加强。

相关部门应作好员工的岗前培训教育，使员工切实掌握业务操作流程及员工行为规范等制度规定，明白什么行为可以做，什么行为应杜绝，规范操作行为。

（三）员工的岗位培训需进一步深化、细化。

违规处理现金长款引发风险事件的案例

违规处理现金长款引发风险事件的案例案例背景：乡镇银行柜员员工小王工作中曾多次捏造账目，私下盗取了银行的现金，长达一年的时间内，共计盗取现金540万元。

由于工作人员内部监管机制的不完善，银行没有及时发现和制止小王的违规行为，导致此次风险事件的发生。

案例过程：小王作为柜员，负责银行现金的存储和发放工作。

由于她在工作中逐渐熟悉了银行的各项操作，同时也发现了银行内部监督的薄弱环节。

为了个人利益，她开始了盗取现金的行为。

首先，小王在每日工作过程中，故意录入了少量现金入库，并暗中将其挪用为个人所得。

由于银行内部对每日现金入库的核对不够严格，她得以长期盗取现金而不被察觉。

其次，小王还盗取了现金的方式十分新颖。

她在处理业务时，刻意规避了监控录像，将取款记录摧毁，并将盗取的现金暂时性地储存于个人物品中，待业务结束后再将现金妥善处理。

此行为使得她的盗取行为更加隐蔽，极大地降低了被发现的几率。

然而，由于小王过于贪心，盗取现金数额逐渐增大，银行在一次盘点时发现了账额的不平，开始怀疑小王是否存在违规行为。

于是，银行对小王的工作记录进行了仔细调查和分析，最终发现了她的违规行为。

案例影响：1.经济影响：银行财务损失540万元，对银行的经济利益造成了严重影响。

同时，银行还需要采取一系列措施补救损失，例如恢复账目、追回盗取的现金等，给银行造成了额外的经济压力。

2.信任影响：此次事件对银行的声誉造成了巨大冲击。

客户对银行的信任度降低，对银行的服务质量和安全性产生了质疑，可能导致客户流失和业务量的下降。

3.管理影响：此次事件揭示了银行内部监管机制存在的薄弱环节，对银行的内部管理提出了重要问题。

银行需反思并完善内部的风险管理和监管制度，以避免类似事件的再次发生。

案例启示：1.完善内部监管机制：银行应加强对员工的监管，建立健全的内部控制机制，确保业务操作规范、账目核对严格，并加强对员工的教育培训，提高对风险的认识和防范能力。

2.强化内部审计：银行应建立健全的内部审计机构，定期对各项业务和操作进行审计，及时发现和纠正违规行为，确保银行的经营安全和财务稳健。