银行对公业务PPT
合集下载
银行对公业务PPT
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
目标客户
原则上，任何需要集中发放费用的单位和团体均可做为我行代发工资 目标客户。重点可以从以下几类客户入手：
1、在我行开立基本结算帐户的企业；
2、在我行开立一般结算帐户的企业； 3、与我行有信贷关系的企业； 4 、对于人员素质较高的政府部门、事业单位，以及员工收入较高的 企业，比如律师行、会计师事务所、外企等应予优先考虑。
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种 的专业金融服务，是帮助企业实现 对 等现金周转期各环节进行 科学管理的 的总和。
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
里面的秘密，只有你和箱子知道 安全可靠、存取方便 珍视、守护每一个家庭的幸福与财富 安全性，私密性，专业性
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
汇报人：
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
竣工投入运营
经营性现金流充裕
独立产权
还款来源稳定
写字楼、综合性商业设施（商场、商铺、专业市场） 四星级（含）以上宾馆酒店、标准工业厂房
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
全、便捷的银行服务。
。
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
交通银行资管对公业务介绍-48页PPT资料
1、我国经济长期高速的发展，居民财富的不断积累，产生 了理财的需求。
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
2019-2019 初步发展
2019.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理9、2019年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2019-2019 2019年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌 规范中发展 2019.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2019.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2019.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2019年 银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2、协助产品设计 比如：产品报备、发行文件等等。
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型
结构性存款
2019年末至2019年5月初，银行发行的理财产品中，非保本型 产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动型产 品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。
2、金融市场的发展，为理财提供了投资市场。（证券市场、 债券市场、同业市场、外汇市场等）
3、法律制度的不断建立完善，为理财业务提供了法律保障-证券法、基金法、信托法等。
4、金融机构的不断发展和金融人才的不断创新促进了理财 市场的发展和繁荣。
2019-2019 初步发展
2019.9 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 ——个人理财业务分类、定义、管理以及监督制定原则性条款
《商业银行个人理9、2019年资本市场大牛市催生银行理财产品热潮
证券类、结构类、QDII
2019-2019 2019年初，结构性和证券类”零收益“甚至负收益，年末QDII净值大跌 规范中发展 2019.4 《关于进一步规范银行理财产品的通知》
——规范商业银行宣传和销售行为 2009.7 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》
——不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金
2009.12 《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 2019.8 《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》 2019.9 《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》 2019年 银监会正在制定一系列与理财业务相关的管理办法
2、协助产品设计 比如：产品报备、发行文件等等。
信贷类、固定收益类
1.2.1 银行理财产品类型
银行理财产品
保本固定收益型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型
结构性存款
2019年末至2019年5月初，银行发行的理财产品中，非保本型 产品占比为62%，保本固定型产品占比为16%，保本浮动型产 品占比为22%，银行理财产品以非保本型产品为主。
银行对公外汇业务简介
➢ 环境交易所、排放权交易所、林权交易所——经所在地外汇局核 准，银行为其开立“特殊交易保证金外汇账户〞
第27页，共32页。
主要内容
一、对公外汇业务概况
二、货物贸易外汇管理介绍
三、效劳贸易外汇管理介绍
四、资本项下结汇政策介绍
五、外债管理政策
第28页，共32页。
外债管理政策
➢外债资金必须存入对应的外债账户，不得超限额入账
24
第24页，共32页。
资本项下结汇政策
➢ 政策依据 ➢ ?中国银行云南省分行外商投资项下资本金结汇业务操作规程 〔2021年版〕?〔云中银发【2021】230号〕
➢ 先验资后结汇原那么
➢ 工程结汇原那么 ➢ 实际需要结汇原那么
➢ 先上FDI系统后结汇原那么 ➢ 从严掌握原那么
➢ 关于真实性审核的要求以汇综发【2021】88号文要求为准
25 第25页，共32页。
资本项下结汇政策-业务完整流程
外商投资企业外汇登记〔外汇局〕
开立资本金账户核准件〔外汇局〕 核准件反响〔FDI系统〕、打印及外汇帐户开立〔银行〕
资本金汇入〔企业〕 资金入账，在FDI系统备案〔银行〕
资本金验资〔企业、会计师事务所〕
资本金结汇、在FDI系统备案〔银行〕
第26页，共32页。
第23页，共32页。
23
资本项下结汇政策
➢ 政策依据
➢ ?国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇 管理有关业务操作问题的补充通知?〔汇综发【2021】88号〕 ➢ 强化资本金结汇真实性审核
➢ 审核发票真伪性 ➢ 加强备用金结汇管理
➢ 对银行履行外汇代位监管职责提出了更高的要求 ➢
银行对公外汇业务简介
第27页，共32页。
主要内容
一、对公外汇业务概况
二、货物贸易外汇管理介绍
三、效劳贸易外汇管理介绍
四、资本项下结汇政策介绍
五、外债管理政策
第28页，共32页。
外债管理政策
➢外债资金必须存入对应的外债账户，不得超限额入账
24
第24页，共32页。
资本项下结汇政策
➢ 政策依据 ➢ ?中国银行云南省分行外商投资项下资本金结汇业务操作规程 〔2021年版〕?〔云中银发【2021】230号〕
➢ 先验资后结汇原那么
➢ 工程结汇原那么 ➢ 实际需要结汇原那么
➢ 先上FDI系统后结汇原那么 ➢ 从严掌握原那么
➢ 关于真实性审核的要求以汇综发【2021】88号文要求为准
25 第25页，共32页。
资本项下结汇政策-业务完整流程
外商投资企业外汇登记〔外汇局〕
开立资本金账户核准件〔外汇局〕 核准件反响〔FDI系统〕、打印及外汇帐户开立〔银行〕
资本金汇入〔企业〕 资金入账，在FDI系统备案〔银行〕
资本金验资〔企业、会计师事务所〕
资本金结汇、在FDI系统备案〔银行〕
第26页，共32页。
第23页，共32页。
23
资本项下结汇政策
➢ 政策依据
➢ ?国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇 管理有关业务操作问题的补充通知?〔汇综发【2021】88号〕 ➢ 强化资本金结汇真实性审核
➢ 审核发票真伪性 ➢ 加强备用金结汇管理
➢ 对银行履行外汇代位监管职责提出了更高的要求 ➢
银行对公外汇业务简介
银行对公一点一策范文ppt
利用好大数据和金融科技两个“抓手”
利用好大数据和金融科技两个“抓手”
在风控体系板块，现代科技解决了小微企业各项数据“信息 孤岛”的问题，银行围绕提供给他们的税务、工商、用电量 等数据，在交叉、识别小微企业的可贷性上，可以给出准确 的把握。
建行专门针对小微企业设计开发的大数据智能APP“惠懂 你”，企业输入信息后，通过线上简单测试，就能测出贷款 额度，再进一步完善信息。“惠懂你”APP真正推出才1个多 月，现在已经有一百多万用户。证明金融技术可以极大地推 动小微客户的开拓、小微产品（尤其信贷类产品）的开发。
身上，对公柜员的“一句话营销”还未完全普及。网点其他工作人员无联动营 销意识，从而没有对公营销推荐、转介的行为产生，在商机获取方面存在空白。
演讲完毕，谢谢观看
对公业务发展常见四大问题
（二）对公客户关系管理脆弱 • 没有完善的客户管理机制。对于客户信息没有一套完备的体系进行动态管理，多依
赖对公客户经理主观搜集与记录，缺乏统一化、标准化、全面化的标准。 • 客户分层未全面开展实施。客户分层标准过于单一化，仅根据客户存贷款来进行划
分； • 客户维护未合理分配。对公客户通常处于“放养”状态，在对公客户的持续价值开
发方面无法做深； • 对小微企业重视度不足。基层网点乃至支行层面都将精力投放在大中型客户，忽视
小微客户这一庞大客户群。在低效户提质等方面营销乏力。
对公业务发展常见四大问题
（三）对公条线人员数量积弱 • 对公客户经理“走出去”的时间不足。对公客户经理大部分时间用于“业务管
理”“内部服务”，如学习文件、风险监控、业务报表、数据分析等文案工作。没 有足够的时间用于客户服务和产品销售方面； • 对公客户经理普遍存在经验不足、年龄断层的现象，现有客户经理队伍对新产品的 学习掌握不到位，营销效果不理想； • 网点人员的对公服务营销意识薄弱。对公柜员单纯为客户办理对公业务，不会根据 客户情况，进行对公产品的推荐。此外，除负责对公的工作人员，其他人员对对公 业务及产品知识几乎不了解，对对公业务产生好奇或抗拒的心理； • 缺乏全员学习对公的机会，没有规范化对公培训。对于对公产品的培训与学习，仅 落实到网点负责人和对公客户经理身上，并未对网点其他员工开展，造成对公业务 普及困难与条线营销的单一。
利用好大数据和金融科技两个“抓手”
在风控体系板块，现代科技解决了小微企业各项数据“信息 孤岛”的问题，银行围绕提供给他们的税务、工商、用电量 等数据，在交叉、识别小微企业的可贷性上，可以给出准确 的把握。
建行专门针对小微企业设计开发的大数据智能APP“惠懂 你”，企业输入信息后，通过线上简单测试，就能测出贷款 额度，再进一步完善信息。“惠懂你”APP真正推出才1个多 月，现在已经有一百多万用户。证明金融技术可以极大地推 动小微客户的开拓、小微产品（尤其信贷类产品）的开发。
身上，对公柜员的“一句话营销”还未完全普及。网点其他工作人员无联动营 销意识，从而没有对公营销推荐、转介的行为产生，在商机获取方面存在空白。
演讲完毕，谢谢观看
对公业务发展常见四大问题
（二）对公客户关系管理脆弱 • 没有完善的客户管理机制。对于客户信息没有一套完备的体系进行动态管理，多依
赖对公客户经理主观搜集与记录，缺乏统一化、标准化、全面化的标准。 • 客户分层未全面开展实施。客户分层标准过于单一化，仅根据客户存贷款来进行划
分； • 客户维护未合理分配。对公客户通常处于“放养”状态，在对公客户的持续价值开
发方面无法做深； • 对小微企业重视度不足。基层网点乃至支行层面都将精力投放在大中型客户，忽视
小微客户这一庞大客户群。在低效户提质等方面营销乏力。
对公业务发展常见四大问题
（三）对公条线人员数量积弱 • 对公客户经理“走出去”的时间不足。对公客户经理大部分时间用于“业务管
理”“内部服务”，如学习文件、风险监控、业务报表、数据分析等文案工作。没 有足够的时间用于客户服务和产品销售方面； • 对公客户经理普遍存在经验不足、年龄断层的现象，现有客户经理队伍对新产品的 学习掌握不到位，营销效果不理想； • 网点人员的对公服务营销意识薄弱。对公柜员单纯为客户办理对公业务，不会根据 客户情况，进行对公产品的推荐。此外，除负责对公的工作人员，其他人员对对公 业务及产品知识几乎不了解，对对公业务产生好奇或抗拒的心理； • 缺乏全员学习对公的机会，没有规范化对公培训。对于对公产品的培训与学习，仅 落实到网点负责人和对公客户经理身上，并未对网点其他员工开展，造成对公业务 普及困难与条线营销的单一。
银行对公营销技巧PPT培训课件
对公业务具有资金量大、风险低 、客户稳定、收益稳定等特点， 是银行重要的业务领域之一。
对公业务的重要性
增加银行收入
促进金融创新
对公业务是银行重要的收入来源之一， 通过吸收企业存款、发放企业贷款等 业务，为银行带来丰厚的利息收入。
对公业务的发展能够推动银行不断创 新金融产品和服务，满足企业客户的 多样化需求，提升市场竞争力。
培训效果评估
对培训效果进行评估和反 馈，不断优化培训计划和 内容，提高团队专业素质 和业务能力。
团队激励与考核
激励措施
制定合理的激励措施，包 括薪酬、奖金、晋升等方 面，激发团队成员的工作 积极性和创造力。
考核制度
建立科学的考核制度，明 确考核标准和方式，对团 队成员进行公正、客观的 评估和评价。
合规要求与监管政策解读
总结词
遵守监管政策，确保业务合规是银行稳健发展的必要条件。
详细描述
银行对公业务必须严格遵守国家和地区的监管政策，包括资本充足率、流动性管理、反洗钱等方面的 要求。银行应定期组织学习和培训，确保员工熟悉并掌握相关政策法规，同时建立完善的内部合规体 系，对业务进行实时监控和风险预警，防止违规行为的发生。
02
银行对公营销技巧
客户识别与定位
总结词
了解客户需求，明确目标客户群体
详细描述
通过市场调研、数据分析等方式，了解目标客户的需求 、偏好和消费习惯，以便更好地定位和满足客户需求。
总结词
建立客户档案，持续跟踪客户需求变化
详细描述
为每位客户建立详细的档案，记录其基本信息、业务往 来和需求变化，以便及时调整营销策略。
客户关系维护与拓展
总结词
定期回访客户，了解需求和 反馈
详细描述
对公业务的重要性
增加银行收入
促进金融创新
对公业务是银行重要的收入来源之一， 通过吸收企业存款、发放企业贷款等 业务，为银行带来丰厚的利息收入。
对公业务的发展能够推动银行不断创 新金融产品和服务，满足企业客户的 多样化需求，提升市场竞争力。
培训效果评估
对培训效果进行评估和反 馈，不断优化培训计划和 内容，提高团队专业素质 和业务能力。
团队激励与考核
激励措施
制定合理的激励措施，包 括薪酬、奖金、晋升等方 面，激发团队成员的工作 积极性和创造力。
考核制度
建立科学的考核制度，明 确考核标准和方式，对团 队成员进行公正、客观的 评估和评价。
合规要求与监管政策解读
总结词
遵守监管政策，确保业务合规是银行稳健发展的必要条件。
详细描述
银行对公业务必须严格遵守国家和地区的监管政策，包括资本充足率、流动性管理、反洗钱等方面的 要求。银行应定期组织学习和培训，确保员工熟悉并掌握相关政策法规，同时建立完善的内部合规体 系，对业务进行实时监控和风险预警，防止违规行为的发生。
02
银行对公营销技巧
客户识别与定位
总结词
了解客户需求，明确目标客户群体
详细描述
通过市场调研、数据分析等方式，了解目标客户的需求 、偏好和消费习惯，以便更好地定位和满足客户需求。
总结词
建立客户档案，持续跟踪客户需求变化
详细描述
为每位客户建立详细的档案，记录其基本信息、业务往 来和需求变化，以便及时调整营销策略。
客户关系维护与拓展
总结词
定期回访客户，了解需求和 反馈
详细描述
银行对公账户管理培训PPT课件
对公账户是企业资金流动的重要通道，也 是银行风险防控的重点领域。通过培训， 提高学员的风险意识和风险防控能力。
适应金融业务发展需要
随着金融业务的不断发展和创新，对公 账户管理面临着新的挑战和机遇，需要 不断加强培训以适应业务发展的需要。
培训内容和目标
01
02
03
04
05
对公账户基本概 念和种类
对公账户开户流 程和管理…
银行审核
开户银行对企业提交的变更申请 进行审核，核实相关证明材料的
真实性。
信息更新
审核通过后，开户银行将更新企 业账户信息，并通知企业确认。
账户安全管理措施
账户密码管理
企业应妥善保管账户密码，定期更换密码，并避 免使用简单密码。
账户信息保密
企业应严格保密账户信息，避免泄露给未经授权 的人员。
账户异常监控
对公账户日常管 理和操作
对公账户风险识 案例分析与实践
别和防控
操作
介绍对公账户的定义、种 类和特点，使学员对对公 账户有基本的认识。
详细讲解对公账户开户的 流程、所需材料和管理要 求，使学员掌握开户的基 本操作和管理规范。
介绍对公账户日常管理的 注意事项和操作规范，包 括账户资金使用、对账、 信息变更等，使学员能够 熟练进行日常管理。
案例一
某银行因对公账户管理不善导致资金损失风险事 件。
案例二
某银行因违反监管政策受到处罚的合规性风险事 件。
3
案例三
某银行通过加强风险管理和合规性管理成功防范 对公账户风险的案例。
07 总结与展望
培训内容回顾与总结
对公账户基本概念及重要性
详细阐述了对公账户的定义、功能及在银行业务中的地位，强调了其 对于企业日常经营和资金管理的关键作用。
某单位对公业务培训教材(PPT 73页)
客户前台身份核实 客户证件核实 证件预留 账户开户及签约
云账户引入预开户 审核机制，客户柜 面等待时间更少
产品签 约
企 企 资 支 产 需 单业 业 、 付 品 单 笔选 网 企 密 签 笔 签定 银 业 码 约 扫 约开 、 器 流 描 产财通 全 、 程 申 品务： 国 协 ： 请 申室通 定 表 请、、存电代款话发银工行、企企工银利产综其业业资行品合他选网、、签签产定银企支约约品开、业付流选需通全财密程择单：国务码：独通室器进、、、行代电流签发话动约
默认开通：
法人借记卡、单位结算卡、
账户通、企业网银、代发
工资、企业财务室、全国 通、账户信息即时通、钱 生钱B、ATM功能、个人
云账户绑定产品更 多，操作更简便
网银
产品签约流程：默认开户
时一并完成
3 • 印鉴管理
印鉴管理—印鉴卡领用
在印鉴卡指定位置注明领用机构号。 通过XBANK2.0 10519印鉴卡管理-发出业务场景登 记领用客户名称、印鉴卡编号及领用人信息。 在领用印鉴卡上打印二维码。如客户现场领用及交回 可不打印二维码。 新印鉴的启用日期最早为次日（即T+1）
外币账户
人民币 单位账户
经常项目外汇账户 资本项目外汇账户
基本账户 一般账户 专用账户 临时账户
只能开立一个 最常开立账户
单位账户柜面开户及综合签约—账户简介
基本账 户
一般账 户
办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金 收付以及工资、奖金和现金的支取。开立基本存 款账户是开立其他银行结算账户的前提。
2 • 云账户
云账户定义
云账户是我行针对微小级客户专属
开发的一款集开户、签约、结算、查询、 变更、对账、撤销于一体的账户综合管理 产品。其开户环节创新采用客户线上申请 线下交付模式，实现简单便捷的开户体验。 目前仅支持人民币基本存款账户和一般存 款账户的开立。
某银行对公营销案例优品ppt
2
企业客户介绍
XX有限公司,成立于2016年
12月，注册资本XXX万元，主营
铁矿石、铁精粉等矿产品及煤炭贸
易。其2018年资产总额为XX亿 元，实现营业收入XX亿元，营业 利润达到XXX万元。
3
项目营销过程
◤ 千方百计谋合作 ◤ 千山万水搭桥梁 ◤ 千辛万苦拓市场 ◤ 千锤百炼推创新
3
项目营销过程
中可以对字体、字号、颜色、行距等进行修XXXXXXXX中X可XX以X对X字XX体X、X字X号XX、X颜X色XX、X行X距XX等X进X行XX修XXXXXXXXXXXXXXXXX
改。建议正文12号字，1.3倍字间距。
改。建议正文12号字，1.3倍字间距。
点击此处添加标题
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
XXXXXXXXXXXXXXX
100% XXXXXXXXXXXXXX
55.57% XXXXXXXXXXXXXXX
* 备注。
股权结构
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
2
企业客户介绍
成立于XX年XX月
3
• 勤于走访，抓住机遇
3
项目营销过程
千山万水搭桥梁，通力合作促共赢
银行存单
1.展现实力，实现突破
XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX。
银行对公账户管理培训(ppt 32页)
• 2、客户填写：撤销银行结算账户申请表、 若为代办则应出具授权委托书，若印鉴卡 片和重要空白凭证遗失则应出具遗失声明。
• 3、柜员填写：单位银行账户业务受理流程 单
操作流程：
• 1、待资料齐全后，交会计经理审核盖章， 审核通过后，先给销户单位结息，然后用 用转账支票或电汇凭证将余额转到该单位 基本户开户行。
• 5、人民银行核准通过之日起三个工作日后由账户管 理岗进行账户启用。各网点不再单独进行账户启用， 验资及增资户除外
（二）基本存款账户的撤销 所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副本则要收副本 复印件） 、开户许可证正本（原件）、机构信用代码证、 法人身份证、若为代办则应留存代办人身份证、客户留存 的印鉴卡片、未使用的重要空白凭证。
• 临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或 存款人的需要确定其有效期限。存款人在账户使用中 需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申 请，并由开户行报人民银行当地分支行核准后展期。
• 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
• 未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期 满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其 账户资金应退还给原汇款人账户。注册验资资金以现 金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金 时的现金缴款单原件及其有效身份证件。
• 3、完成后，将入档保管的资料和印鉴卡片整理好， 装档案袋，在档案袋右上角注明已备案，于三个 工作日内将账户资料交账户管理岗。
（二）一般存款账户的撤销 所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副 本则要收副本复印件） 、开户许可证、机 构信用代码证、法人身份证、若为代办则 应留存代办人身份证、客户留存的印鉴卡 片、未使用的重要空白凭证。
• 3、柜员填写：单位银行账户业务受理流程 单
操作流程：
• 1、待资料齐全后，交会计经理审核盖章， 审核通过后，先给销户单位结息，然后用 用转账支票或电汇凭证将余额转到该单位 基本户开户行。
• 5、人民银行核准通过之日起三个工作日后由账户管 理岗进行账户启用。各网点不再单独进行账户启用， 验资及增资户除外
（二）基本存款账户的撤销 所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副本则要收副本 复印件） 、开户许可证正本（原件）、机构信用代码证、 法人身份证、若为代办则应留存代办人身份证、客户留存 的印鉴卡片、未使用的重要空白凭证。
• 临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或 存款人的需要确定其有效期限。存款人在账户使用中 需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申 请，并由开户行报人民银行当地分支行核准后展期。
• 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
• 未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期 满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其 账户资金应退还给原汇款人账户。注册验资资金以现 金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金 时的现金缴款单原件及其有效身份证件。
• 3、完成后，将入档保管的资料和印鉴卡片整理好， 装档案袋，在档案袋右上角注明已备案，于三个 工作日内将账户资料交账户管理岗。
（二）一般存款账户的撤销 所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副 本则要收副本复印件） 、开户许可证、机 构信用代码证、法人身份证、若为代办则 应留存代办人身份证、客户留存的印鉴卡 片、未使用的重要空白凭证。
银行对公业务课件
业务方案设计与报价
方案设计
根据客户的需求，设计适合客户的业 务方案，包括产品种类、利率、费用 等。
报价
向客户明确业务办理的费用和利率， 提供详细的报价单。
合同签订与业务办理
合同签订
与客户签订正式的业务合同，明确双方的权利和义务。
业务办理
按照合同约定，进行业务的办理，包括资料审核、资金划转等。
04 银行对公业务的营销策略
维护金融稳定
银行对公业务的风险控制措施有助 于维护金融市场的稳定，降低系统 性风险。
银行对公业务的种类
企业存款业务
包括活期存款、定期存 款、通知存款等，为企 业提供资金管理服务。
企业贷款业务
根据企业需求提供各类 贷款服务，如流动资金
贷款、项目贷款等。
支付结算业务
提供企业间、企业与个 人间资金清算服务，包 括汇款、托收、信用证
02 03
案例一
某建筑企业结算案例。该企业与多家供应商合作，涉及大量工程款项结 算。银行根据企业需求，提供相应的结算产品和服务，如支票、汇票和 本票等，帮助企业高效完成工程款项结算。
案例二
某制造企业结算案例。该企业出口产品至海外市场，涉及跨境结算业务 。银行为企业提供国际结算服务，如信用证、托收和汇款等，保障企业 跨境交易的顺利完成。
银行为企业客户提供各种金融服务， 如账户开立、转账结算、贷款融资、 外汇交易等，以满足企业在经营和发 展过程中的需求。
政府机构客户
政府机构客户也是银行对公业务的重要服务对象之一，包括各级政府机关、事业单 位等。
银行为政府机构客户提供各种金融服务，如财政资金拨付、政府采购支付、社保资 金发放等，以满足政府机构在公共管理和服务方面的需求。
案例二
银行对公业务课件
银行对公业务课件
目 录
• 银行对公业务概述 • 银行对公业务的市场分析 • 银行对公业务的经营策略 • 银行对公业务的操作流程 • 银行对公业务的营销技巧 • 银行对公业务的案例分析
01
银行对公业务概述
定义与特点
定义
银行对公业务是指银行针对法人 实体提供的金融服务，包括企业 、机关团体等。
特点
电子渠道
利用互联网和移动设备提供便捷的服务。
分销渠道
与合作伙伴共同开拓市场，扩大销售网络。
混合渠道
结合线上和线下的销售和服务方式，提供全 方位的服务。
促销策略
广告宣传
通过各种媒体进行广告投放，提高品 牌知名度和产品认知度。
促销活动
举办各类促销活动，吸引客户使用银 行产品和服务。
客户关系管理
通过提供优质的服务和关怀，提高客 户满意度和忠诚度。
案例二
某小微企业信贷案例。该案例主要介绍了银行如何针对小微企业的特点 ，提供灵活的信贷解决方案，帮助小微企业解决融资难、融资贵的问题 。
国际业务案例分析
国际业务概述
国际业务是银行对公业务的另一重要组成部分，主要是为满足企业在国际市场上的资金需 求和金融服务。
案例一
某跨国公司国际业务案例。该案例主要介绍了银行如何为企业提供外汇交易、国际结算、 贸易融资等国际业务服务，帮助企业在国际市场上取得更好的发展。
优势。
竞争态势
当前银行对公业务的竞争态势较 为激烈，各家金融机构都在努力 提高自身的服务水平和市场占有
率。
行业趋势分析
数字化转型
随着科技的发展，银行对公业务 的数字化转型已经成为行业趋势 ，各家银行都在加大科技投入，
提升数字化服务水平。
目 录
• 银行对公业务概述 • 银行对公业务的市场分析 • 银行对公业务的经营策略 • 银行对公业务的操作流程 • 银行对公业务的营销技巧 • 银行对公业务的案例分析
01
银行对公业务概述
定义与特点
定义
银行对公业务是指银行针对法人 实体提供的金融服务，包括企业 、机关团体等。
特点
电子渠道
利用互联网和移动设备提供便捷的服务。
分销渠道
与合作伙伴共同开拓市场，扩大销售网络。
混合渠道
结合线上和线下的销售和服务方式，提供全 方位的服务。
促销策略
广告宣传
通过各种媒体进行广告投放，提高品 牌知名度和产品认知度。
促销活动
举办各类促销活动，吸引客户使用银 行产品和服务。
客户关系管理
通过提供优质的服务和关怀，提高客 户满意度和忠诚度。
案例二
某小微企业信贷案例。该案例主要介绍了银行如何针对小微企业的特点 ，提供灵活的信贷解决方案，帮助小微企业解决融资难、融资贵的问题 。
国际业务案例分析
国际业务概述
国际业务是银行对公业务的另一重要组成部分，主要是为满足企业在国际市场上的资金需 求和金融服务。
案例一
某跨国公司国际业务案例。该案例主要介绍了银行如何为企业提供外汇交易、国际结算、 贸易融资等国际业务服务，帮助企业在国际市场上取得更好的发展。
优势。
竞争态势
当前银行对公业务的竞争态势较 为激烈，各家金融机构都在努力 提高自身的服务水平和市场占有
率。
行业趋势分析
数字化转型
随着科技的发展，银行对公业务 的数字化转型已经成为行业趋势 ，各家银行都在加大科技投入，
提升数字化服务水平。
银行对公业务培训教材ppt
项目贷款
针对企业大型项目投资提供长 期大额贷款，需严格评估项目 风险和还款能力。
并购贷款
为企业兼并收购等资本运作提 供资金支持，需审查并购交易
的合规性和风险。
存款业务
01
02
03
总结词
存款业务是银行吸收资金 的主要来源之一，主要包 括单位存款和个人存款。
单位存款
企业、机关团体等单位在 银行的存款，分为活期和 定期存款。
总结词
股票承销
投资银行业务是银行为企业提供资本市场 服务的业务，包括股票承销、债券承销和 并购顾问等。
为企业上市发行股票提供服务，包括定价 、分销和路演等环节。
债券承销
并购顾问
为企业发行债券提供服务，协助企业进行 债券市场融资。
为企业兼并收购交易提供专业咨询和中介 服务，协助企业进行资本运作。
03
法律风险控制措施
针对不同法律风险水平，银行应采取相应的风险控制措施，如加强合规培训、完善合同 管理、建立法律纠纷处理机制等。
05
对公业务营销与客户关系管理
对公业务营销策略
市场定位策略
明确目标客户群体，根 据客户需求和行业特点， 提供定制化的金融服务
方案。
产品创新策略
不断推出符合市场需求 的金融产品，满足客户 多样化的投资和融资需
票据交换
通过票据交换所或电子交换平台进行票据交换， 确保交易双方能够收到相应的票据。
结算操作
根据票据交换结果，进行相应的结算操作，确保 交易双方的资金安全。
ABCD
票据审核与背书
对交换的票据进行审核和背书，确保票据的真实 性和合法性。
结算结果确认
结算完成后，交易双方确认结算结果，确保交易 的准确性和完整性。
银行对公业务工作总结PPT
业务规模与结构
业务规模
本年度银行对公业务规模稳步增长， 总规模达到XX亿元，同比增长XX% 。
业务结构
业务结构持续优化，对公贷款占比 XX%，非信贷业务占比XX%，投资银 行业务占比XX%。
客户满意度调查
调查方法
采用问卷调查和电话访谈的方式，对银行对公客户进行满意度调查。
调查结果
总体满意度评分为XX分（满分100分），其中服务态度满意度评分为XX分，产品创新满意度评分为XX分，风险 控制满意度评分为XX分。
详细描述
银行根据企业客户的经营状况和信用状况，提供短期贷款、中长期贷款、抵押贷款、担保贷款等多样 化贷款产品，以满足企业在生产经营过程中的资金需求。同时，银行还提供贷款咨询服务，帮助企业 合理规划融资方案，降低融资成本。
存款业务
总结词
存款业务是银行对公业务的基础，为企业客户提供安全、便捷的存款服务，是 银行稳定资金来源的重要保障。
风险控制情况
风险识别
建立完善的风险识别机制，通过客户 评级、行业分类、区域分类等多种方 式，全面评估对公业务风险。
风险防范
加强内部控制和合规管理，严格执行 风险防范措施，确保对公业务风险可 控。同时，加强与监管部门的沟通与 协作，及时了解和掌握监管政策变化 。
Part
04
对公业务发展策略
市场定位与竞争策略
国际化发展
STEP 02
STEP 01
国际化发展是银行对公业 务的重要方向，将促进银 行在全球范围内拓展业务 和客户资源。
STEP 03
国际化发展将推动银行对 公业务的跨境合作，为企 业客户提供全球化的金融 服务。
国际化发展将提升银行的 国际竞争力，吸引更多外 资企业来华投资。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
信 赢 周 周 赢
信 赢 步 步 高 升
信 赢 系 列
惠 益 系 列
智 赢 系 列
外 币 结 构 性 系 列
共 赢 天 天 快 车 一 号
共 赢 天 天 快 车 二 号
共 赢 天 天 快 车 三 号
乐 赢 天 天 快 车
共 赢 、 乐 赢 系 列
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
中信银行积极倡导绿色网银理念，致力于为公司客户提供 先进的电子银行服务，时刻关注行业发展，不断追求产品 创新，持续提升服务品质 我行公司网上银行产品具有安全、方便、快捷、全面、灵 活的特点，不仅能够提供账户查询、支付结算、代发工资 等传统银行柜台服务，而且还可以实现现金管理、投资理 财、国际业务等功能。
保守
保本
1－3个月
3－6个月 6－12个月 5％ 稳健 平衡 非保本
开放式， 可随时申 可质押 购、赎回 离账/不开存单/ 算存款 封闭式 不可质押 离账/不开存单/ 不算存款
12个月以上
激进
保本理财产品
结构性理财
非保本理财
开放式
封闭式
人民币
外币
开放式
封闭式
信 赢 天 天 快 车 二 号
信 赢 天 天 快 车 四 号
商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种 的专业金融服务，是帮助企业实现 对 等现金周转期各环节进行 科学管理的 的总和。
客 户 需 求
加快应收账款回收
融通内部资金 保持最佳资金规模
提高付款效率
现金管理信息服务
现金流入
现金留存
现金流出
银 行 服 务
收款管理 融资管理
账户管理 流动性管理 短期投资管理
经营性物 业抵押
房抵 贷
企业 贷款
POS贷
商铺 贷
最高额抵押
额度循环使用
一次授信，多次使用
租金贷租金贷
商铺经营权质押
商铺经营性物业贷
竣工投入运营
经营性现金流充裕
独立产权
还款来源稳定
写字楼、综合性商业设施（商场、商铺、专业市场） 四星级（含）以上宾馆酒店、标准工业厂房
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
代发对象
代发工资的发放对象包括：职工工资、奖金、津贴及其他福利费 用、返还保险费、职工集资款、土地拆迁补偿款、保险公司理赔 款、学生奖学金、助学金、生活补贴和其他适合批量代发的费用。
目标客户
原则上，任何需要集中发放费用的单位和团体均可做为我行代发工资 目标客户。重点可以从以下几类客户入手：
1、在我行开立基本结算帐户的企业；
2、在我行开立一般结算帐户的企业； 3、与我行有信贷关系的企业； 4 、对于人员素质较高的政府部门、事业单位，以及员工收入较高的 企业，比如律师行、会计师事务所、外企等应予优先考虑。
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
里面的秘密，只有你和箱子知道 安全可靠、存取方便 珍视、守护每一个家庭的幸福与财富 安全性，私密性，专业性
定分配给投资人的一类理财产品。
谨慎型 稳健型
保本固定/浮动收益
保本浮动收益
保证部分本金浮动收益 非保本浮动收益
平衡型
进取型 激进型
非保本浮动收益
期限
是否离账/是否 收益 风险级 是否保 是否可质 开放封闭 开存单/是否算 率 别 本 押 存款 不离账/开存单/ 算存款
1个月内（开 放式）
2.7%
公司业务
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
网上银行是我行依托互联网或专线网络向企事业单位、政府机构、 金融机构等客户提供的包括查询服务、结算服务、资金管理服务、
投资理财服务在内的系列金融服务。能够帮助客户足不出户享受安
全、便捷的银行服务。
。
环保 高效 便利
付款管理 融资管理
跨国公司 大型集团企业 （有企业端软件） 中大型集团企业 中型集团企业 中小型集团企业 小型集团企业 小型单一企业
SWIFT解决方 案
B2 B
•三方交易市场 •第三方支付 •二方交易市场 •小商品市场 •产权交易市场 •银财通 •银税通 •关贸一点通 • 网上支付 •直联商户
MBS-
现金 管理
B2 G
B2 C
CS+ห้องสมุดไป่ตู้
电子商务
新一代现金管理服务平台-企业财资专家
公司电子银行 公司 网银 银企 直联 手机 银行 电话 银行 短信 银行
POS/ ATM
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发 行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市 场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约