银行对公业务概述与产品简介 教学PPT课件
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银行对公业务PPT
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
目标客户
原则上，任何需要集中发放费用的单位和团体均可做为我行代发工资 目标客户。重点可以从以下几类客户入手：
1、在我行开立基本结算帐户的企业；
2、在我行开立一般结算帐户的企业； 3、与我行有信贷关系的企业； 4 、对于人员素质较高的政府部门、事业单位，以及员工收入较高的 企业，比如律师行、会计师事务所、外企等应予优先考虑。
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种 的专业金融服务，是帮助企业实现 对 等现金周转期各环节进行 科学管理的 的总和。
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
里面的秘密，只有你和箱子知道 安全可靠、存取方便 珍视、守护每一个家庭的幸福与财富 安全性，私密性，专业性
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
汇报人：
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
竣工投入运营
经营性现金流充裕
独立产权
还款来源稳定
写字楼、综合性商业设施（商场、商铺、专业市场） 四星级（含）以上宾馆酒店、标准工业厂房
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
企业网银 代发工资 现金管理 对公理财 企业贷款 保管箱业务
全、便捷的银行服务。
。
惠民村镇银行 HUIMIN VILLAGE BANK
银行业务概述和入门ppt课件
银行核心系统的范畴
作为银行存款、贷款账务处理的重要组成 部分，银行核心业务系统是银行业务系统 运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户 的业务操作都是在核心业务系统中完成的。 其主要业务包括：客户信息管理、存款业 务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款 账户的日间操作等。
核心银行系统的设计原则
以客户为中心，基于关系管理模式 全行统一的客户信息 快速提交银行产品的能力 7X24，支持任何时间、地点、来自任何接 入方式的银行服务 易于与渠道和其它后台业务系统、银行数据 仓库进行整合
储蓄/对公
通常的设计，是一个主文件，保 存针对每个账户的信息（比如说 账号，账户余额，当前积数什么 之类的，总之就是与账户有关的 信息），然后再搞个账户明细， 用来记录每个账户发生过的业务。
客户信息
客户信息，卡号，账户号，这三 者是层层细化的关系。所以说， 整合好三者的关系也是一个不容 易的事情
顾名思义，“或有”，那自然就是“或者 有”，也就是可能没有了 eg：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审 判案例推断
5.简单会计原理
5.1内部账户
所谓内部账户，是与客户账户相对应的。 也就是说这些账户不是用来登记、反应客 户的账户信息，而是反应行内的账务情况， 比如说损益类科目的账户，就都是内部账 户。 客户的账户，一般是客户来银行开户的时 候，才建立的用来登记账务的账户； 内部账户，一般是分行成立之初，统一生 成的。（一般都一个专门的程序，由操作 人员来调用）
4.4资产负债共同类(共同类)
资产负债共同类，通常表示往来账户，用 “4”作为首位科目号，如“46411”，表示 通存通兑 什么是资产负债共同类？ 用来标记应付，应收的科目
4.5损益类
损益类的科目，用“5”作为首位科目号，如 “5011”，表示利息收入 什么是损益类？ 一年的业务里面的收支科目
银行的业务和作用知识PPT
国际金融市场的挑战
国际金融市场的波动性和不确定性对银行的经营和风险管理带来了挑战，如汇率波 动、利率风险等。
国际金融市场的监管政策差异和跨境监管要求银行具备全球视野和跨文化沟通能力。
国际金融市场的竞争加剧要求银行不断提升自身的核心竞争力，如产品创新、服务 质量和风险管理能力。
监管政策的挑战与机遇
和客户体验，共同开拓市场。
银行业务流程的自动化和智能化
03
金融科技的发展推动银行业务流程的自动化和智能化，减少人
工干预，提高处理速度和准确性。
全球化的发展
1 2
跨境金融服务需求增长
全球化背景下，跨境贸易、投资和金融活动日益 频繁，对跨境金融服务的需求不断增长。
跨国银行网络的扩张
为了满足全球化需求，银行纷纷扩大跨国业务网 络，提供跨境金融服务，增强国际竞争力。
银行的业务和作用知识
目录
• 银行的业务 • 银行的作用 • 银行业的发展趋势 • 银行业面临的挑战与机遇
01
银行的业务
存款业务
活期存款
客户可以随时存取，银行按活 期利率支付利息。
定期存款
客户约定存款期限，银行按定 期利率支付利息。
通知存款
客户在存入款项时不约定存期 ，支取时需提前通知银行，约 定支取存款日期和金额。
02
经济周期也为银行提供了机遇，如在经济上行期扩大市场份额
和提升盈利能力。
银行需要密切关注经济形势的变化，制定相应的经营策略和风
03
险管理措施，以应对经济周期的挑战和抓住机遇。
THANKS
感谢观看
信托投资
接受客户的资金或财产委托，进行投 资管理。
信托贷款
接受客户的资金或财产委托，向企业 或个人提供贷款。
银行对公业务课件
银行对公业务课件
目 录
• 银行对公业务概述 • 银行对公业务的市场分析 • 银行对公业务的经营策略 • 银行对公业务的操作流程 • 银行对公业务的营销技巧 • 银行对公业务的案例分析
01
银行对公业务概述
定义与特点
定义
银行对公业务是指银行针对法人 实体提供的金融服务，包括企业 、机关团体等。
特点
电子渠道
利用互联网和移动设备提供便捷的服务。
分销渠道
与合作伙伴共同开拓市场，扩大销售网络。
混合渠道
结合线上和线下的销售和服务方式，提供全 方位的服务。
促销策略
广告宣传
通过各种媒体进行广告投放，提高品 牌知名度和产品认知度。
促销活动
举办各类促销活动，吸引客户使用银 行产品和服务。
客户关系管理
通过提供优质的服务和关怀，提高客 户满意度和忠诚度。
案例二
某小微企业信贷案例。该案例主要介绍了银行如何针对小微企业的特点 ，提供灵活的信贷解决方案，帮助小微企业解决融资难、融资贵的问题 。
国际业务案例分析
国际业务概述
国际业务是银行对公业务的另一重要组成部分，主要是为满足企业在国际市场上的资金需 求和金融服务。
案例一
某跨国公司国际业务案例。该案例主要介绍了银行如何为企业提供外汇交易、国际结算、 贸易融资等国际业务服务，帮助企业在国际市场上取得更好的发展。
优势。
竞争态势
当前银行对公业务的竞争态势较 为激烈，各家金融机构都在努力 提高自身的服务水平和市场占有
率。
行业趋势分析
数字化转型
随着科技的发展，银行对公业务 的数字化转型已经成为行业趋势 ，各家银行都在加大科技投入，
提升数字化服务水平。
目 录
• 银行对公业务概述 • 银行对公业务的市场分析 • 银行对公业务的经营策略 • 银行对公业务的操作流程 • 银行对公业务的营销技巧 • 银行对公业务的案例分析
01
银行对公业务概述
定义与特点
定义
银行对公业务是指银行针对法人 实体提供的金融服务，包括企业 、机关团体等。
特点
电子渠道
利用互联网和移动设备提供便捷的服务。
分销渠道
与合作伙伴共同开拓市场，扩大销售网络。
混合渠道
结合线上和线下的销售和服务方式，提供全 方位的服务。
促销策略
广告宣传
通过各种媒体进行广告投放，提高品 牌知名度和产品认知度。
促销活动
举办各类促销活动，吸引客户使用银 行产品和服务。
客户关系管理
通过提供优质的服务和关怀，提高客 户满意度和忠诚度。
案例二
某小微企业信贷案例。该案例主要介绍了银行如何针对小微企业的特点 ，提供灵活的信贷解决方案，帮助小微企业解决融资难、融资贵的问题 。
国际业务案例分析
国际业务概述
国际业务是银行对公业务的另一重要组成部分，主要是为满足企业在国际市场上的资金需 求和金融服务。
案例一
某跨国公司国际业务案例。该案例主要介绍了银行如何为企业提供外汇交易、国际结算、 贸易融资等国际业务服务，帮助企业在国际市场上取得更好的发展。
优势。
竞争态势
当前银行对公业务的竞争态势较 为激烈，各家金融机构都在努力 提高自身的服务水平和市场占有
率。
行业趋势分析
数字化转型
随着科技的发展，银行对公业务 的数字化转型已经成为行业趋势 ，各家银行都在加大科技投入，
提升数字化服务水平。
农行对公业务概述与产品简介
同业拆借 债券回购 中央银行借款 金融债券
对公中间业务
对公理财
支付结算
代理业务
投资银行
托管及 养老金
对公中间业务
担保承诺 交易业务
银行卡
现金管理
电子银行
企业生命周期
企业生命周期与银行产品导入
企业生命周期与银行产品导入
资金理财
专业咨询、财务现顾金问管理 并购/上市顾问
贸易背景项下的供短应期链融金资融债服务务融资工具承销
1 拥有380万个公司客户，有贷款余额的客户6.7万户
2 公司类贷款59,365亿元，占全行贷款的64.0%
3 对公存款63,534亿元，占全行存款的41.1%
4 对公业务营业净收入2,959亿元，占全行营业收入的58.5%
5 对公业务税前利润1,453亿元，占全行利润总额的64.1%
农行公司业务业绩
起步“金光道”
——对公业务概述与产品简介
起步“金光道”
——对公业务概述与产品简介
课前思考
Who 谁需要 对公业务
What 什么是 对公业务
Which 提供哪些 对公业务
When 何时提供 对公业务
Why 为什么做 对公业务
目录
1 2
公司业务篇 优势产品篇
对公业务的定义
——一般也称为公司金融业务，是以 公司类客户为服务对象的银行业务， 是相对于个人业务（零售业务）而言 的批发业务。
代收代付
流动资金贷经款营性固定资产融资
基本的结算、汇兑
项目融资（银团）
对公业务的地位
业务支柱
绩效支撑
公司 业务
创新动力
对公业务的特点
金融需求多元
业务内涵丰富
银行业务知识培训教材PPT
客户提供了更好的服务体验。
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
金融科技对银行业务的监管和风 险管理提出了新的挑战，需要银 行加强技术风险防范和合规管理。
银行业务创新与变革
银行业务创新
随着客户需求的变化和市场竞争的加剧，银 行业务需要不断创新以适应客户需求和市场 变化，如个性化服务、定制化产品等。
银行业务变革
银行需要积极应对金融科技的发展和市场竞 争的挑战，通过业务变革来提高服务质量和
借款人违约导致贷款无 法收回的风险。
操作风险
因内部流程、人员、系 统或外部事件引起的风
险。
流动性风险
银行面临资金流动性不 足的风险。
银行业务内部控制
内部审计
对银行业务进行独立、客观的 监督和评价，确保业务合规。
风险评估
定期对业务进行风险评估，及 时发现和化解风险。
内部控制制度
建立健全内部控制制度，规范 业务操作流程。
效率，如数字化转型、智能化升级等。
银行业务未来发展方向与趋势
数字化转型
普惠金融
随着科技的发展和客户需求的升级， 银行业务将更加数字化和智能化，实 现线上线下融合发展。
银行业务将更加注重普惠金融的发展， 为小微企业、农民、低收入群体等提 供更加便捷和实惠的金融服务。
开放银行
开放银行将实现银行与其他金融机构、 科技公司等的合作，共同为客户提供 更优质的服务和产品。
04Βιβλιοθήκη 银行业务操作流程柜面业务操作流程
客户接待
客户进入银行后，柜员应热情接待，询问客 户需求，并引导客户到指定区域办理业务。
身份验证
柜员需核对客户的身份信息，确保客户身份真 实有效。
业务办理
根据客户需求，柜员进行相应的业务操作，如存 取款、转账、挂失等。
银行结算业务产品介绍.ppt
特性:
是开证行有条件的付款承诺，开证行承担第一性的 付款责任。
是独立于合同的自足文件，不受合同的约束。
是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物 。
进口开证
种类 即期付款信用证- 即期付款 （SIGHT PAYMENT L/C） 远期承兑信用证- 承兑受益人开出的汇票并在汇票的到期日付款 （ACCEPTANCE L/C） 迟期（延期）付款信用证- 按信用证规定所确定的到期日付款 （DEFERRED PAYMENT L/C） 议付信用证- 根据受益人依照信用证出具的汇票及/或提交的单据向出
进口开证
控制要点 是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物。对不可撤消的信用证 而言，在其规定的单据全部提交指定银行或开证行，并符合信用证条款下 ，便构成开证行的确定承诺。 通知行的选择: 最好是与中行有代理行往来关系的银行,特别是印巴、拉美。 假远期信用证： 条款：USANCE BILLS DRAWN HEREUNDER ARE TO BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS. ACCEPTANCE COMMISSIONS AND DISCOUNT CHARGES ARE FOR BUYER’S (OR BENEFICIARY’S)ACCOUNT. 对受益人——即期收汇； 对开证申请人——名义远期付汇,即期支付需求； 须注意利息由谁承担。
• “达”： 有效促进业务发展，进而实现生意发 “达”
• 采用赊销方式，有众多的国内买方
• 拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家/ 地区
28
中行合作伙伴
目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财 险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。
➢ 国内融信达业务合作伙伴：
➢ 出口融信达业务合作伙伴：
是开证行有条件的付款承诺，开证行承担第一性的 付款责任。
是独立于合同的自足文件，不受合同的约束。
是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物 。
进口开证
种类 即期付款信用证- 即期付款 （SIGHT PAYMENT L/C） 远期承兑信用证- 承兑受益人开出的汇票并在汇票的到期日付款 （ACCEPTANCE L/C） 迟期（延期）付款信用证- 按信用证规定所确定的到期日付款 （DEFERRED PAYMENT L/C） 议付信用证- 根据受益人依照信用证出具的汇票及/或提交的单据向出
进口开证
控制要点 是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物。对不可撤消的信用证 而言，在其规定的单据全部提交指定银行或开证行，并符合信用证条款下 ，便构成开证行的确定承诺。 通知行的选择: 最好是与中行有代理行往来关系的银行,特别是印巴、拉美。 假远期信用证： 条款：USANCE BILLS DRAWN HEREUNDER ARE TO BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS. ACCEPTANCE COMMISSIONS AND DISCOUNT CHARGES ARE FOR BUYER’S (OR BENEFICIARY’S)ACCOUNT. 对受益人——即期收汇； 对开证申请人——名义远期付汇,即期支付需求； 须注意利息由谁承担。
• “达”： 有效促进业务发展，进而实现生意发 “达”
• 采用赊销方式，有众多的国内买方
• 拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家/ 地区
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中行合作伙伴
目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财 险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。
➢ 国内融信达业务合作伙伴：
➢ 出口融信达业务合作伙伴：
银行对公业务培训教材ppt
项目贷款
针对企业大型项目投资提供长 期大额贷款，需严格评估项目 风险和还款能力。
并购贷款
为企业兼并收购等资本运作提 供资金支持，需审查并购交易
的合规性和风险。
存款业务
01
02
03
总结词
存款业务是银行吸收资金 的主要来源之一，主要包 括单位存款和个人存款。
单位存款
企业、机关团体等单位在 银行的存款，分为活期和 定期存款。
总结词
股票承销
投资银行业务是银行为企业提供资本市场 服务的业务，包括股票承销、债券承销和 并购顾问等。
为企业上市发行股票提供服务，包括定价 、分销和路演等环节。
债券承销
并购顾问
为企业发行债券提供服务，协助企业进行 债券市场融资。
为企业兼并收购交易提供专业咨询和中介 服务，协助企业进行资本运作。
03
法律风险控制措施
针对不同法律风险水平，银行应采取相应的风险控制措施，如加强合规培训、完善合同 管理、建立法律纠纷处理机制等。
05
对公业务营销与客户关系管理
对公业务营销策略
市场定位策略
明确目标客户群体，根 据客户需求和行业特点， 提供定制化的金融服务
方案。
产品创新策略
不断推出符合市场需求 的金融产品，满足客户 多样化的投资和融资需
票据交换
通过票据交换所或电子交换平台进行票据交换， 确保交易双方能够收到相应的票据。
结算操作
根据票据交换结果，进行相应的结算操作，确保 交易双方的资金安全。
ABCD
票据审核与背书
对交换的票据进行审核和背书，确保票据的真实 性和合法性。
结算结果确认
结算完成后，交易双方确认结算结果，确保交易 的准确性和完整性。
银行公司业务简述课堂PPT
7
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
23
国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
23
国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
银行对公业务工作总结PPT
业务规模与结构
业务规模
本年度银行对公业务规模稳步增长， 总规模达到XX亿元，同比增长XX% 。
业务结构
业务结构持续优化，对公贷款占比 XX%，非信贷业务占比XX%，投资银 行业务占比XX%。
客户满意度调查
调查方法
采用问卷调查和电话访谈的方式，对银行对公客户进行满意度调查。
调查结果
总体满意度评分为XX分（满分100分），其中服务态度满意度评分为XX分，产品创新满意度评分为XX分，风险 控制满意度评分为XX分。
详细描述
银行根据企业客户的经营状况和信用状况，提供短期贷款、中长期贷款、抵押贷款、担保贷款等多样 化贷款产品，以满足企业在生产经营过程中的资金需求。同时，银行还提供贷款咨询服务，帮助企业 合理规划融资方案，降低融资成本。
存款业务
总结词
存款业务是银行对公业务的基础，为企业客户提供安全、便捷的存款服务，是 银行稳定资金来源的重要保障。
风险控制情况
风险识别
建立完善的风险识别机制，通过客户 评级、行业分类、区域分类等多种方 式，全面评估对公业务风险。
风险防范
加强内部控制和合规管理，严格执行 风险防范措施，确保对公业务风险可 控。同时，加强与监管部门的沟通与 协作，及时了解和掌握监管政策变化 。
Part
04
对公业务发展策略
市场定位与竞争策略
国际化发展
STEP 02
STEP 01
国际化发展是银行对公业 务的重要方向，将促进银 行在全球范围内拓展业务 和客户资源。
STEP 03
国际化发展将推动银行对 公业务的跨境合作，为企 业客户提供全球化的金融 服务。
国际化发展将提升银行的 国际竞争力，吸引更多外 资企业来华投资。
银行对公业务课件
02 03
案例一
某建筑企业结算案例。该企业与多家供应商合作，涉及大量工程款项结 算。银行根据企业需求，提供相应的结算产品和服务，如支票、汇票和 本票等，帮助企业高效完成工程款项结算。
案例二
某制造企业结算案例。该企业出口产品至海外市场，涉及跨境结算业务。 银行为企业提供国际结算服务，如信用证、托收和汇款等，保障企业跨 境交易的顺利完成。
案例二
某制造企业资金管理案例。该企业需要加强对下属子公司 的资金集中管理，提高整体资金运作效率。银行为企业提 供资金集中管理平台、账户服务和支付结算等一体化解决 方案，满足企业对资金管理的需求。
THANKS
社会团体客户
社会团体客户包括各类行业协会、商会、 公益组织等。
银行为社会团体客户提供各种金融服务， 银行通过服务社会团体客户，可以扩大
如资金管理、捐赠接收、国际汇款等， 社会影响力，支持公益事业发展，同时
以满足社会团体在公益事业和行业管理 也可以了解行业动态和市场需求，为银
方面的需求。
行业务发展提供有力支持。
价格策略
总结词
价格策略是对公业务营销的重要手段， 通过合理的定价来吸引和留住客户。
VS
详细描述
银行应根据成本、市场需求和竞争情况制 定合理的价格策略，同时考虑客户的议价 能力和风险承受能力。此外，银行应定期 评估价格策略的有效性，并根据市场变化 进行调整。
渠道策略
总结词
渠道策略是银行对公业务营销的关键环节， 通过多元化的渠道来拓展客户和市场。
05 银行对公业务的案例分析
企业授信业务案例
总结词
企业授信业务是银行对公业务中的重要组成部分，通过案例分析，了解授信业务的操作流 程、风险控制和业务发展前景。
对公业务简介PPT课件
款时事先约定期限，到期后支取本息的 存款。
29
3.单位通知存款 ▪ 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约
定存期，支取时需提前通知开户银行一种人 民币存款。 ▪ 按存款人提前通知的期限长短一般分为一天 通知存款和七天通知存款两个品种。
30
4.单位协定存款 ▪ 单位协定存款是存款人与银行事先约定基
4
开办初期，对公结算业务只办理支 票和汇兑业务，本票业务预计在今年 6月开办，汇票、委托收款和托收承 付业务将陆续开办。
5
待条件成熟后，邮储银行将推出具有融资 性质的票据贴现业务，以及企业理财、投资 银行、对公贷款等业务，并向客户提供企业 网上银行服务，逐步丰富业务种类 。
6
第一节 对公存款业务
18
2.一般存款账户 ▪ 一般存款账户是存款人因借款或其他
结算需要，在基本存款账户开户银行 以外的银行营业机构开立的银行结算 账户。
19
▪ 一般存款账户用于办理存款人借款转 存、借款归还和其他结算的资金收付。 该账户可以办理现金缴存，但不得办 理现金支取。
20
▪ 一般存款账户客户开发定位：机关团 体，企事业单位，个体工商户等。
企业有存单质押等业务需求时，才到 银行换开定期存单。
13
二、单位结算账户的分类 单位结算账户是银行为单位办理资金 收付结算的人民币活期存款账户，是单 位办理存、贷款和资金收付的基础。
14
单位在银行开立的结算账户按用途分类： ➢基本存款账户 ➢一般存款账户 ➢专用存款账户 ➢临时存款账户
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1.基本存款账户 ▪ 基本存款账户是企事业单位的主要存款账
35
▪ 转帐支票只能用于转帐，不得支取现 金，它适用于存款人给收款单位划转 款项，以办理商品交易、劳务供应、 清偿债务和其他往来款项结算。
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3.单位通知存款 ▪ 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约
定存期，支取时需提前通知开户银行一种人 民币存款。 ▪ 按存款人提前通知的期限长短一般分为一天 通知存款和七天通知存款两个品种。
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4.单位协定存款 ▪ 单位协定存款是存款人与银行事先约定基
4
开办初期，对公结算业务只办理支 票和汇兑业务，本票业务预计在今年 6月开办，汇票、委托收款和托收承 付业务将陆续开办。
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待条件成熟后，邮储银行将推出具有融资 性质的票据贴现业务，以及企业理财、投资 银行、对公贷款等业务，并向客户提供企业 网上银行服务，逐步丰富业务种类 。
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第一节 对公存款业务
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2.一般存款账户 ▪ 一般存款账户是存款人因借款或其他
结算需要，在基本存款账户开户银行 以外的银行营业机构开立的银行结算 账户。
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▪ 一般存款账户用于办理存款人借款转 存、借款归还和其他结算的资金收付。 该账户可以办理现金缴存，但不得办 理现金支取。
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▪ 一般存款账户客户开发定位：机关团 体，企事业单位，个体工商户等。
企业有存单质押等业务需求时，才到 银行换开定期存单。
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二、单位结算账户的分类 单位结算账户是银行为单位办理资金 收付结算的人民币活期存款账户，是单 位办理存、贷款和资金收付的基础。
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单位在银行开立的结算账户按用途分类： ➢基本存款账户 ➢一般存款账户 ➢专用存款账户 ➢临时存款账户
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1.基本存款账户 ▪ 基本存款账户是企事业单位的主要存款账
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▪ 转帐支票只能用于转帐，不得支取现 金，它适用于存款人给收款单位划转 款项，以办理商品交易、劳务供应、 清偿债务和其他往来款项结算。
银行公司(对公)业务知识介绍
• 金融机构业务
• 资金业务
➢ 银信合作 ➢ 银证合作 ➢ 同业存放、代付等 ➢ 托管业务 ➢ 年金及养老金 ➢ 保险
➢ 债券承销业务
➢ 对公理财业务
➢ 代客保值业务（包括 利率掉期、黄金代理 、黄金租赁、黄金远 期、商品远期）
目录
第一部分 什么是公司业务？ 第二部分 怎么做公司业务? 第三部分 做公司业务有什么好处？ 第四部分 答疑 第五部分 寄语
第二部分 怎么做公司业务？
一、什么机构什么人在做？
概念：板块、条线、部门
• 公司业务 （对公板块）
• 个金业务 （对私板块）
➢ 公司业务部（含投行） ➢ 中小企业部 ➢ 行政事业部 ➢ 国内结算业务部 ➢ 国际结算业务部 ➢ 金融机构部 ➢ 资金业务部 ➢ 。。。
➢ 个人金融部 ➢ 消费信贷部 ➢ 信用卡部 ➢ 财富管理中心 ➢ 。。。
第二部分 怎么做公司业务？
第二部分 怎么做公司业务？
一、什么机构什么人在做？
1、总行（一级法人，法定代表人，副部级）
✓机构授权 ✓人员授权
2、一级分行（如广东省分行、深圳分行、苏州分行，负责人，厅级）
3、二级分行（如佛山分行、广州市地区直属支行，负责人，处级）
4、三级支行（即网点，如水荫路支行等，负责人，科级）
银行公司（对公）业务知识介绍
公司业务部 *** 二○二一年七月
目录
第一部分 什么是公司业务？ 第二部分 怎么做公司业务? 第三部分 做公司业务有什么好处？ 第四部分 答疑 第五部分 寄语
第一部分 什么是公司业务？
公司业务，简单讲就是对公司客户，满足客户金融服务需求的业务。 按客户类型分：公司客户、个人客户，相应分为公司业务和个金业务 ➢ 公司业务的特点：金额大、笔数多、占比大，也叫批发业务（个金业务
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收购存量股权
认购新股 （增资）
收购资产
承接债务
操作 方式
并购方收购目标公 司现有股东持有的
股权
并购方或其设立的特 并购方认购目标公 殊目的公司购买目标
司发行的新股 公司全部或主要的生 产经营性资产
一般与其他方式同 时使用，承接原债
权人所持债务
目标 公司 股权
并购方代替转让方 成为目标公司股东
目标公司新增一名 股东，原股东的持
对公中间业务
担保承诺 交易业务
银行卡
现金管理
电子银行
企业生命周期与银行产品导入
资金理财
专业咨询、财现务金顾管问理
并购/上市顾问 债务融资工具承销
代贸收易代背付景项下供流的应 动短链 资期金 金融融 贷经资服 款营务性固定资产融资
基本的结算、汇兑
项目融资（银团）
对公业务的地位
业务支柱
绩效支撑
公司 业务
“光”，意指光明；寓意中国农业银行专业于企业金融 服务，专注于企业未来发展，成就企业光明前景。
“道”，意指中国农业银行的专业金融服务之道，也是 企业成功之道，寓意中国农业银行愿意成为企业成长道路上 的专业金融伙伴，与企业互相扶携，助力企业驶入发展坦途 。
农行对公业务管理架构
农行对公业务业绩
战略支柱
出具法律 意见书
构
信用评级
评级机构
报告及其
跟踪安排
交易商协会 核准发行金额
注册文件 发行公告
发行承销 后续管理
中小企业融资：智道·金易贷
存款 （亿元）
2013 2014
本地同业市场状况
银行
对公存款 余额
工行 农行 中行 建行
5,330 4,418 3,712 5,616
年增量
增量 排名
对公贷款 余额
年增量
142
3
5,529
173
604
2
3,779
278
40
4
4,232
83
784
1
3,753
42
增量 排名
2 1 3 4
商业银行公司业务面临的挑战
核心 客户
一般客户
支撑 基础 业务增长点
小微企业客户
对公业务的种类
资金来源 负债业务
对公业务
资金运用 资产业务
中 间 金融服务 业 务
对公资产业务
对公信贷业务
固定资产贷款 流动资金贷款
贸易融资 票据贴现 其他信贷业务
新建、扩建、改造、购 置等固定资产投资项目
生产经营过程中的临时 性或周转性流动资金
1 拥有345万个公司客户，有贷款余额的客户7.55万个
2 公司类贷款56,971亿元，占全行贷款的70.4%
3 对公存款55,829亿元，占全行存款的41.8%
4 对公业务营业净收入3,246亿元，占全行营业收入的62.3%
5 对公业务税前利润1,482亿元，占全行利润总额的63.8%
农行公司业务业绩
银行对公业务概述与产品简介
目录
1
公司业务篇
2
优势产品篇
对公业务的定义
——一般也称为公司金融业务，是以 公司类客户为服务对象的银行业务， 是相对于个人业务（零售业务）而言 的批发业务。
对公业务的客户对象
客户
企业法人 事业法人 社会团体 其他经济组织
银行
概念分享
T1 二八定律 T2 长尾理论
对公客户的分类
与贸易活动相关的资金 融通或信用便利
商业汇票持有人将票据 权利转让给银行
对公负债业务
对公负债业务
对公存款业务 银行借款业务
单位活期存款
单位存款 同业存款
单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款 保证金存款
同业拆借 债券回购 中央银行借款 金融债券
对公中间业务
对公理财
支付结算
代理业务
投资银行
托管及 养老金
宏观经 济形势
监管 环境
市场 竞争
客户 需求
股东回 报与战 略转型
商业银行公司业务的发展趋势
业务
服务
需求
收益
表外化 融智化
电子化 网络化
国际化 高端化
综合化 多元化
目录
1 2
公共享
额度分配原则：“自愿认贷，协商确定”
并购贷款
为并购方提供顾问服务与资金支持
股比例下降
不影响
不影响
并购 资金 流向
并购价款支付给股 权转让方
并购价款作为目标 公司新增股本，由 目标公司自由使用
并购价款支付给目标 公司
支付给原债权人， 并购方成为目标公
司新债权人
债务融资工具承销
审计发行
会计师
人近三年
财务报表
发
行 人 选 定
主承销商
尽职调查 发行策划 授信管理
各
中 介 机
律师
创新动力
对公业务的特点
金融需求多元
业务内涵丰富
特点
运作流程繁杂
经营风险集中
品牌介绍：AAA
智通道合，偕行以远
品牌介绍：AAA
“金”，传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业 是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如 金；价值是金，笃行铸金”的“金理念”，为企业打造综合 性全方位金融服务平台。
持续增长
600
500
400
300
200
100
0
贷款
存款
营业收入 税前利润
（百亿元） （百亿元） （十亿元） （十亿元）
2011 2012 2013 2014
广东农行对公业务发展趋势
4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000
500 0
稳步提升
贷款 （亿元）
2011 2012