年轻白领为核心的三口之家理财方案设计(精)

作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_003_0
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年轻白领为核心的三口之家理财方案设计
该家庭为典型的年轻白领家庭，夫妻收入较高且稳定，积蓄能力较强，但家庭金融资产全部为存款这一传统的投资方式，显得过于保守。建议按存款30%、债券30%、基金30%、保险10%比例进行资产组合。
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年轻白领为核心的三口之家理财方案设计
理财：存款 30% 、债券 30%、基金30%、保险10%
换车计划：中档家用轿车一辆
保险计划：考虑购买一些保障型保险，如大病保险、意外保险。储蓄类分红保险要少买。
年轻白领为核心的三口之家理财方案设计
• 案主吴女士，25岁，教师，年收入4万元，丈夫26岁，建筑设计师，年收入8万元，育有1女，3个月，都有社保和医保。该家庭在市区有一套价值 40万元的商品房，月还贷 1000 元；有价值10万元的轿车一部，月消费2000。现有定期存款10万元，活期存款4万元，未投资基金、股票、保险。家庭没有其他经济负担。每月家庭固定储蓄2000元，月支出8000元，算其他收入在内每年可以存3 万元左右。

普通三口之家如何理财

普通三口之家如何理财定投积少成多现代社会生活节奏快、工作忙碌，白领阶层在职场上挥洒自如，在理财方面可能无暇顾及。

其实理财也有很多省时省力的方法，现以李先生为例和大家分享。

案例：李先生、38岁、在某写字楼工作，其太太38岁、也是白领，儿子7岁。

按照风险测试结果分三种类型进行资产配置。

第一种类型：李先生为保守型投资者，建议其将收入配置为70%存款、5%的基金、10%保险、5%贵金属。

第二种类型：李先生为平衡型投资者，建议其配置50%存款、25%基金、15%贵金属、10%保险。

第三种类型：李先生为激进型投资者，建议其配置30%存款、40%基金、20%贵金属、10%保险。

对所配置的几种理财产品简单介绍如下：一、基金定投。

定投可以选择一只基金或是多只基金，定投起点较低，每月投资一两百元就可以开立定投专户;每月三五百元定投，积少成多、强制储蓄，为置业、子女教育积累资金;二、银行理财产品。

现在银行短期理财产品一般有1个月、2个月、3个月、6个月不等的产品，年化收益率均在4%以上，一些风险稍高些的浮动收益理财产品利率最高可到5.8%，银行信托更是在8%以上。

三、保险在资产配置中也有重要的作用。

配置以意外险与重疾险为主，适当结合定期与终身寿险。

李先生这样正处在事业的上升期，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。

根据保险的“双十”原则，建议保费控制在年收入的10%，保额为年支出的10倍。

这些理财方式操作起来也很简单。

只要拥有一张银行的借记卡，开通网上银行，就不用去银行排队，办公闲暇轻松理财。

理财产品、基金、汇款、网上支付即可轻松完成。

中行的长城电子借记卡以个人结算账户为基础账户，此外还可以勾连普通活期账户、活期一本通、定期一本通、零存整取、及信用卡等多个账户，实现勾连账户之间的转账，更可免除携带多个存折的不便及风险。

另外持长城电子借记卡申请网上银行、电话银行服务，使您随时掌握账户动态，便捷缴纳各种公用事业费用，了解最新的汇率及利率信息。

三口之家如何做理财方案规划

三口之家如何做理财方案规划三口之家如何做理财方案规划【三口之家理财案例1】于女士是三口之家，儿子5岁。

于女士年收入30万元左右，月工资只有三千多，年底奖金有二十多万元；老公每个月收入1.8万元，年底一个月奖金，于女士每月公积金3800元，老公5000元，目前有一套价值130万的住房，房贷20万，都是商贷，且利率上浮10%，家有两辆车，每个月还车贷5000元，房贷2000元，还有买车信用卡分期2000元。

多年来虽然收入较高，但总是钱不够用，希望近期能换套市区大点的房子或者息买学区房，手上能有余钱。

【三口之家理财方案规划2】从此案例看，于女士的苦恼在于钱总不够花。

理财专家认为重点在于资金没有很好的统筹规划，不经意间就溜走了。

改进的方法很简单，就是建立良好的支出管理体系，并开源节流。

第一步，需要于女士和爱人各有一张信用卡，每人的现金全部上缴，每月能刷卡消费的地方，无论是加油站、超市、吃饭都用信用卡，只能用现金的地方，如停车费、早餐等用现金，但每月支取现金总额必须记账。

信用卡的好处不仅是递延消费，更重要的.是有一个完整清晰的账单，经过几个月消费，通过账单分析可以得知哪些消费是必需的，哪些不是必需的。

同时对日常消费支出有个大致概念，如每月超市消费多少，加油消费多少，外出就餐消费多少。

有了量的概念后就可以分析哪些支出是可以削减的。

通过半年以上持续控制账务，就会有资金结余。

第二步，资金结余的应用，任何一个家庭都应有一定的可变现资产，以备不时之需，当结余出资金后，首先建立现金账户，这部分钱一般10万-20万为宜，可购买银行低风险按天或按月计息的理财，或货币基金，以便随时支取。

同时此时应买一些消费型的重疾和人身保险，以增加保障。

第三步，填补资本性支出，从于女士现在的情况看，每月车贷，房贷以及车款分期占了收入的很大比例，建议在手头已经积蓄了流动资金后，继续增加的资金优先考虑还贷款，以房贷为例，按5年以上基准利率5.4%上浮10%计算，实际年利率为5.94%，高于大多数低风险银行理财。

工薪阶层三口之家综合理财规划

工薪阶层三口之家综合理财规划作者：顾友来源：《时代金融》2016年第36期【摘要】随着经济的发展，居民收入的提高，居民的可用资产不断积累。

而国家利率市场化的不断推进下，银行的存款利率逐渐降低，传统的储蓄吃利息的资产处理方式将大大降低了资产的利用率。

这就需要一个合理地理财方式来对自己的资产保值增值。

我国金融市场的不断发展，金融产品的不断的健全给了我们足够的选择余地，资产已不单单只是放在银行里，我们可以对资产进行合理分配，即拿出不同的比例资产进行理财产品配置，如股票、债券、保险等等金融产品。

作为一个工薪阶层，三口之家的家庭情况更需要合理的理财规划。

【关键词】工薪阶层三口之家理财规划一、绪论（一）研究目的作为一个三口之家的普通工薪阶层，收入微薄，花费却很大，那么怎么才能在微薄收入的情况下达到财务自由，让自己的财富变得更多，这是值得研究的事情，本文的研究目的就是帮助这样的家庭找到合适的资产配置方式，那么这些家庭即使是有不多的收入但也可以通过理财规划来保值增值，积累财富。

（二）研究意义合理分配家庭理财规划有以下重大意义：第一，积累家庭财富，一个合理的理财规划会让财富不断增加，比如投资固定债券等。

第二，实现家庭消费计划，比如你计划您的三口之家在小长假外出旅一次游，比如考虑为孩子报一个培训班，或者想给家庭添置些新家具，买车或换台新车，这些都可以通过理财赚取收益来满足。

第三，意外风险的规避，一个家庭最大的风险无非就是家庭突然出现了超过整体收入数倍的支出，这个时候你如果没有家庭应急备用资金，在资产配置中可以购买一些保险来防止意外，也就是家庭理财保险计划，这部分可以规避突如其来的意外导致的财产缩水。

对于一个普通工薪阶层三口之家来说，本文研究的研究意义，可以给其提供一个参考，对家庭的资产进行合理的配置，逐渐实现快速财富积累，并能够达到财富自由。

二、模型假设我国民营经济的快速发展，工薪阶层逐渐扩大，在私企里的务工人员、底层职业经理、长期农民工都属于工薪阶层。

家庭理财规划(以某“准”三口之家为例).doc

家庭理财规划(以某“准”三口之家为例)个人理财是指通过专业理财人员收集客户的家庭状况、财务状况、职业目标等信息，明确客户的财务目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户定制合适的财务管理方案，并及时实施、监控和调整，以满足客户不同阶段的财务需求的综合理财服务。

第一句话:什么是财务管理，为什么需要财务管理第一句话:家庭财务管理包括什么家庭财务计划教育计划退休计划投资计划遗产计划风险管理和保险计划税收计划第一句话:什么是保险什么是保险计划保险意味着安全可靠几天前提到的保险是一种保障机制，是计划人生财务的必要工具。

这是一个分散风险、消化损失的经济补偿体系。

第一句话:什么是保险，什么是保险计划意味着个人或组织制定的相对全面和长期的发展计划是对未来完整性的反映和考虑+长期基本问题和设计未来一整套行动的计划。

开场白:什么是保险，什么是保险计划？保险计划是个人财务管理的一部分。

它是对生活中风险的保险需求量进行定量分析，做出最合适的财务安排，以避免风险对生活的影响，实现财务自由的境界，从而拥有高质量的生活。

开场白:保险计划在个人财务管理中的作用保险计划的目的是通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，帮助自己选择合适的保险产品，确定合理的期限和金额，避免财务上的担忧。

开场白:保险计划在个人理财中的作用；保险在财务管理中的作用；在~岁时提供生命和安全保护的保证死亡金、残疾金反映了对生命的保证和对父母仁慈的回报。

岁以后，疾病是家庭财务的黑洞；脱离危险；脱离危险；脱离危险；获得兴趣；对自己和孩子负责；保证财务管理不受部分通货膨胀的影响；如果他不在，谁来还债？儿童比成年人更容易受到意外伤害，因为他们在困难的维护上花费更多。

18岁以后，他们面临养老金和继承问题。

遗产税？保险收益是免税的开场白:人们一生需要什么样的保护？统计数据显示，每18岁的父亲中就有一个不能亲眼看到他的孩子已经长到18岁了。

每18岁的父亲中就有一个看不到他的孩子长到18岁。

殷实三口之家的理财计划

殷实三口之家的理财方案由于高先生经常出差，为自己购置了定期寿险和意外保险，妻子和小孩没有购置任何的商业保险。

高先生作为家庭主要经济来源，自身的保险保险还应加强，另外，妻子应适当地增购局部重疾、医疗及意外保险，经济条件允许，也可以考虑给小孩购置局部意外保险和医疗保险。

本站为大家整理的相关的殷实三口之家的理财方案，供大家参考选择。

殷实三口之家的理财方案案例高先生今年34岁，妻子30岁，小孩上小学4年级。

高先生就职于杭州一家外资企业，妻子在事业单位做会计，高先生和妻子一心扑在了工作上，平时都比拟忙，没有多余的时间和精力，家庭的理财方案一直处于空白。

高先生家庭的财务现状如下：高先生工资收入20万/年，年终奖2万左右，妻子收入5万/年。

现有自住房子价值50万，另外有一处价值20万和30万的房产用于出租，每月的租金分别为2500和3000元;有车一辆，价值为20万。

美元定期存款5万，人民币定期存款30万元，另有活期存款10万。

家庭日常支出约为8000元/月，由于高先生经常出差，为自己购置了定期寿险和意外保险，妻子和小孩均尚未购置保险，保费支出大概1万/年。

针对家庭目前的现状，高先生和妻子很希望从三个方面着手安排和改良：1.在维持家庭根本的现金要求下，盘活家庭闲置资金，通过合理的投资积累家庭财富。

2. 为孩子积累足够的教育基金。

3. 提早做好夫妻二人退休养老的规划。

财务状况分析家庭资产工程金额活期存款100000美元定期50000可以考虑将手上的5万美元用于购置银行的外汇理财产品，以期为手中的外币保值、增值。

由于高先生个人风险偏好适中，所以建议将这局部美元用于购置短期增强家庭保险保障高先生目前仅给自己购置了局部寿险和意外保险，由于在外企工作，压力大，1万/年的保费支出相对于目前家庭的年收入来说，相对较少。

一旦发生身故或者因疾病伤残而失去创造收入的能力，那么无论配偶、小孩和赡养的老人都将受到严重的影响，因此保险就显得尤为重要。

三口之家理财案例：三口之家月入7500元如何理财

三口之家理财案例：三口之家月入7500元如何理财三口之家理财案例：三口之家月入7500元如何理财理财案例王先生，现年45岁，某公司管理层。

本人月收入6000元，年终奖25万元，有社保三险，购买了七年期银保产品(万能型，)趸交10万元,另新购买了年交6千元的万能险,含有人寿(601628,股吧)、重疾和意外险。

妻子，现年46岁，已办理退休，月退休金1500元。

享受退休人员保险待遇，购买了10年期银保分红险趸交2万,新购买了年交6千元的万能险,含有人寿、重疾和意外险。

儿子，19岁，大一学生。

购买了年交7千元的万能险,含有人寿、重疾、意外和意外医疗险；购买了交费期限为5年的分红险，年交保费4.6万元（刚交一年）。

王先生家庭现夫妇二人月支出3500元，支付孩子及赡养老人费用每月3000元，养车及旅游费每年3万元左右,年保险费支出1.9万元。

共计年支出12.9万元。

目前家庭有银行活期存款1.5万元,定期存款40万元，投资股票及基金21.5万元,目前市值约为17万元,主要是因为基金缩水。

银行一年期理财产品20万元；有房屋3套,一套自住,两套出租（月租金收入4800元），现总市值约450万元。

无贷款及负债。

理财目标1、实现退休后生活质量不下降,每年外出旅游两次。

2、准备儿子大学毕业后到国外读研的费用。

财务分析王先生家庭属于较高收入家庭，且较稳定，家庭成员有较完善的风险保障。

家庭年收入共计39.76万元，日常生活年支出10.8万元，结余比率68.06%，一般参考值为30%，说明王先生家庭结余资金较多，具有较强的储蓄和投资能力。

总体看来，家庭财务状况较好，偿债能力较强，目前家庭主要需解决的问题是：储蓄比率高、儿子教育费的准备不充分、夫妇退休养老金的储备。

理财方案1、现金规划考虑王先生家庭有老人和孩子，建议家庭储备金保留4万元，用于家庭日常开支和应急的准备。

其中现金和活期存款保留1万元，用现有0.5万元活期存款和2.5万元定期存款共计3万元购买货币市场基金。

三口之家如何理财

三口之家如何理财家庭理财规划怎么制定?对于三口之家来说，怎么正确理财的呢?下面我为大家整理了三口之家理财案例分析，希望能为大家提供帮助!三口之家理财规划案例【案例原型】徐小姐今年25岁，大学毕业后来到杭州，在一家民营企业做行政工作，月收入3000元左右。

徐小姐和朋友一起租房子，租金平分，每人每月700元左右，每个月的日常开销及生活费大概800元左右，购买衣物、朋友聚会等开销大概500元左右，日子虽然过得不宽裕，但徐小姐每个月还是能结余1000元左右，工作3年多，银行卡里有2万元的存款。

徐小姐觉得自己收入不高，老是要精打细算的过日子也不是长久之计。

徐小姐还能如何分配自己的资金来缓解现状呢?【案例剖析】目前很多工薪族都存在这样的问题，他们工作时间不长收入不高，且缺乏明确的职业规划和职业定位，稍不注意就入不敷出，老是感叹自己的钱都花到哪里去了，他们风险承受能力一般，但是收入相对较稳定。

徐小姐说她一直坚持记账，每个月也会做简单的开支预算，现在希望能有一个更好的理财规划，能让自己的资金分配更加合理。

针对徐小姐的情况，资深理财顾问做了详细的分析，并且为徐小姐提供了更合理更专业的理财规划。

【理财规划】1、规划自己的职业发展徐小姐已工作3年多，具备一定的职场能力，但是岗位及薪资都没有很大的提升，所以，供需小姐自己条件来说，应该重新规划自己职业方向，利用业余的时间充电、培训、学习等来提升自身的能力，从而获取升职加薪的机会。

2、积累财富稳步提升从徐小姐的实际情况来看，徐小姐已有一定的存款基础，而且每月是以固定的金额存入银行，理财顾问建议徐小姐将每月结余的1000元，定期定额的存入银行，稳定的累积固定财富，也算为以后的买车买房结婚等打下基础。

3、小额投资增加收益除以上建议外，徐小姐还可以投资几个收益稳定的理财产品来获得额外的收益，理财顾问建议徐小姐将存款中的1万元拿出来购买一些互联网理财产品，现在理财平台也比较多，可以获得一份不错的收益，当然还是要选择安全性较高的平台比如说微交易这个平台，只要我们敢就能做好自己的投资。

三口之家应该如何理财

三口之家应该如何理财三口之家应该如何理财我们不奢望物欲横流，但也不希望过得清贫淡泊。

在当今的社会中我们应当积极地通过设定家庭的理财计划，去创造财富、创造美好的未来，那么，你知道三口之家应该如何理财吗？下面一起来看看！三口之家应该如何理财？客户需求：三口之家的全面保障如：子女教育金、养老、大病、意外。

关于三口之家理财问题，首先要知道什么是理财？简单的说法，就是把我们有数的收入，经过周密的计划变成利益最大化，在我们收入减少或急需用钱时有一笔急用的现金，用中国的老话说：吃不穷花不穷算计不到要受穷。

下面我就如何算计花钱问题同大家分享：下面是一般普通家庭的收入分配图，按月收入5000~15000元为例：大概40－50%是用于衣食住行等基本生活支出，不知道您每个月的基本生活费用是多少钱呢？如果按现在物价计算，三口之家大概是2000~5000元左右；另外会有(15－20)%用来交税；然后还会有一点投资，比如股票、住房、珠宝等。

除此之外，一般人最重要的是会用收入的(10－15)%来做一个家庭的储蓄计划。

按当前每个月存800~2000元左右。

下面就重点说一下如何安排(10%~15)%的家庭储蓄保障计划。

让极少的钱在关键时刻发挥最大效率。

一般来说，一个好的家庭储蓄计划会给你带来以下优点：第一个方面：就是家庭保障金。

首先是一家之主：有您的关怀和照顾，太太和孩子会生活得很舒适，您就是他们的保障。

但一个人无论多有本事，有两种事情是不能控制：一个是疾病，一个是意外。

假使有一天突然我们不能照顾他们，我们的家庭不仅失去了一个亲人，最重要的是他们失去了一个持续稳定的收入。

但如果你拥有这个计划，就会保障你的家人在突然的情况之下生活不受影响。

第二个方面：孩子教育基金：我相信大家都同意，现在的社会，多读点书很重要，如果将来孩子有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的。

您说是吧？一个完善的教育基金计划应该保障孩子在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。

三口之家的四大规划方案资产增值门道多

摘要：目前家庭有现金10000元，活期存款12200元，价值约60万元住房一套。

有9万贷款未还清，另有3万元外债。

陈先生，今年28岁，居住在苏州市，目前在新加坡工作，计划明年7月回国发展。

妻子，同为28岁，目前暂无工作。

儿子，2岁半。

家庭年收入为17万元，家庭月均支出4500元(含房贷月供2000元)。

陈先生本人无保险, 妻子配有养老保险，年保费1500元，儿子买有成长教育保险，年保费2000元，每年按5%递增。

目前家庭有现金10000元，活期存款12200元，价值约60万元住房一套。

有9万贷款未还清，另有3万元外债。

理财目标：1、储备儿子的高等教育金；2、计划5年以内购车；3、家庭资产增值一、财务分析陈先生家庭属于年轻家庭，正处于家庭、事业的成长期，回国发展后预期收入会稳定增长。

家庭年收入17万元，年支出5.75万元，年结余比率为66.18%，一般参考值为30%，说明陈先生家庭税后收入有66.18%可以留存，储蓄能力和投资能力较强。

家庭负债为12万元，总资产约为62.22万元，家庭负债比率为19.29%，一般该项指标应控制在50%以下，陈先生家庭的还债压力并不很大。

总体来说，该家庭的财务状况较好，但随着时间的推移，家庭的生活支出、孩子的成长教育费等各项开支将逐步增大。

目前家庭的金融资产仅有活期存款，无任何形式的投资，过于保守。

家庭成员的风险保障比较薄弱，需要立刻建立家庭风险保障体系。

家庭的理财目标较多，需按重要性和紧迫性分步实现，最重要的是做好家庭的现金和保险规划，这是维系家庭的基础；其次是教育金和养老金筹备；最后是购车和资产增值目标。

二、理财规划方案1、现金规划陈先生目前工作收入较稳定，现在家庭日常月均支出约为4500元，考虑到明年将回国发展，届时的收入情况不能确定，建议家庭储备金保留2.5万元，可用家庭现有现金和活期存款配置，2800元的缺口可以在月结余中补足。

其中1.2万元采用现金和活期存款方式，另外1.3万元购买货币市场基金，可提高资产增值能力。

理财案例——白领三口之家

理财案例：白领三口之家的理财规划［客户情况］：赵女士，35岁，大型国企工作；女儿，4岁。

［资产状况］：赵女士月收入4000元，张先生月收入6000元，有年终奖；活期储蓄3万元，定期存款和债券分别为30万元、5万元；一辆13万元的轿车；一套价值约40万元的房改房。

每月家庭生活支出4000元。

［理财需求］：怎样合理进行投资理财？为让女儿初中进入较好的学校，考虑在市区购买一套价值80-100万元的房子。

案例分析：该家庭属于中等收入的人群，收入稳定，家庭保障完善，同时在支出方面控制也较为有序，支出的项目和金额没有超出生活必需品的范围，每月基本可以节余收入的50％，因此家庭资产处于稳健的增长状态。

该家庭的资产总额中存款、债券所占比例43％，能够带来一定的投资收益；没有什么负债，资产结构良好。

理财建议：一、建立一笔“应急基金”。

根据职业的稳定性和面临的风险程度，赵女士应当用5万元作为应对临时情况的资金，这些资金需保持很高的流动性。

目前这部分资金只有3万元，用接下去两个月的节余来补足即可。

但是这笔资金投资在活期存款中的收益率太低，只有0.576％，为了在保持活期的流动性的同时也提高这笔资金的收益，赵女士可以在银行购买稳健型投资品。

如此一来，赵女士可以省心省力地每月做好资金的储蓄积累，又提高资金的收益率。

二、调整投资结构，提高资产增值率。

赵女士的投资主要以定期存款为主，收益率不会高于3％。

但是在目前的市场环境下，投资者容易承担较大的风险。

建议赵女士选择收益性比较高的理财产品，以获得更高的资产增值。

三、准备好子女教育费用。

随着女儿的长大，教育费用在不断增加，必须把教育规划纳入理财规划。

建立专门教育费用账户。

由于赵女士女儿尚小，目前费用的压力不大，建议逐步将5-10万元的资金放进一个专设的账户。

此外购买利率较高、年限可以较长的理财产品或者教育储蓄，作为女儿的教育储备。

四、以租养贷，购买市区楼房。

以赵女士现有的家庭收入来说，在市区购买80-100万的新房压力较大，所以，建议以夫妻双方的公积金付首期购买新房后，将原有的房子出租，以租养贷。

家庭理财规划(以某“准”三口之家为例).doc

家庭理财规划(以某“准”三口之家为例)个人理财是指通过专业理财人员收集客户的家庭状况、财务状况、职业目标等信息，明确客户的财务目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户定制合适的财务管理方案，并及时实施、监控和调整，以满足客户不同阶段的财务需求的综合理财服务。

第一句话:什么是财务管理，为什么需要财务管理第一句话:家庭财务管理包括什么家庭财务计划教育计划退休计划投资计划遗产计划风险管理和保险计划税收计划第一句话:什么是保险什么是保险计划保险意味着安全可靠几天前提到的保险是一种保障机制，是计划人生财务的必要工具。

这是一个分散风险、消化损失的经济补偿体系。

第一句话:什么是保险，什么是保险计划意味着个人或组织制定的相对全面和长期的发展计划是对未来完整性的反映和考虑+长期基本问题和设计未来一整套行动的计划。

开场白:什么是保险，什么是保险计划？保险计划是个人财务管理的一部分。

它是对生活中风险的保险需求量进行定量分析，做出最合适的财务安排，以避免风险对生活的影响，实现财务自由的境界，从而拥有高质量的生活。

开场白:保险计划在个人财务管理中的作用保险计划的目的是通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，帮助自己选择合适的保险产品，确定合理的期限和金额，避免财务上的担忧。

开场白:保险计划在个人理财中的作用；保险在财务管理中的作用；在~岁时提供生命和安全保护的保证死亡金、残疾金反映了对生命的保证和对父母仁慈的回报。

岁以后，疾病是家庭财务的黑洞；脱离危险；脱离危险；脱离危险；获得兴趣；对自己和孩子负责；保证财务管理不受部分通货膨胀的影响；如果他不在，谁来还债？儿童比成年人更容易受到意外伤害，因为他们在困难的维护上花费更多。

18岁以后，他们面临养老金和继承问题。

遗产税？保险收益是免税的开场白:人们一生需要什么样的保护？统计数据显示，每18岁的父亲中就有一个不能亲眼看到他的孩子已经长到18岁了。

每18岁的父亲中就有一个看不到他的孩子长到18岁。

新三口之家如何制定保障理财计划

新三口之家如何制定保障理财计划补充适当的商业保险非常必要百年人寿保险理财顾问认为，吴先生和妻子的保障都来自于各自公司提供的基本保障，也就是通常的“五险一金”，二人均没有投保任何人身保障类的商业保险。

然而社会保险局限性也很明显，比如非工伤意外、住院期间所带来的收入损失都是无法保障的，还有社会保险工伤、疾病医疗与养老保险等只能为员工本人提供保障，家人无法享有。

所以购买一定数量的商业保险作为社会保险补充很有必要。

对于一个家庭来说，在保险程序上，先保大人，再保孩子，大人是家庭经济的保障。

该理财顾问建议，作为家庭经济支柱，吴先生的保障应重点针对意外、医疗及重大疾病风险。

此外，女性担负着女儿、妻子、母亲的角色，生育与家庭的双重负担，使她们更容易受到伤害。

建议为小林选购一款女性关爱保险，市场上有不少专为女性设计的重大疾病保险，保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病。

当然，女性在人生的不同阶段购买保险的侧重点都有所不同。

储备教育金和完善保障两不误随着三口之家进入成熟期，子女教育费用成为家庭整体费用支出重要一项。

对于一个家庭来说，为了让孩子未来接受到良好的综合教育，准备好教育储备金，是一个刚性需求。

必须提前为孩子做好教育规划。

百年人寿保险理财顾问建议，选择一份好保险，为孩子储备教育金的最大优势在于，不仅为子女提前积攒教育基金，实现专款专用，还能为孩子提供意外、医疗保障，增强他们抵御各种风险的能力。

及早规划方能安享晚年安享晚年是每个人的愿望。

如果希望拥有美好的晚年生活，不成为子女、社会的负担，就应该从现在开始善用保险的功能，及早为自己规划一个安稳舒适的退休生活。

养老规划也要趁早，越早投入，收益越高。

当下，社会保障体系在改革，社会人口老龄化已经凸显出来，未来每对夫妻要对应4至12位老人，仅仅靠养儿防老或者国家负责到底已经不现实了。

如果退休后仅靠社会养老保险，只能满足老年生活的温饱需求，要想晚年生活有质量、有尊严，就需要一款合适的养老保险作为补充。

三口之家理财案例：三口之家存款八万如何合理规划理财

三口之家理财案例：三口之家存款八万如何合理规划理财三口之家理财案例：三口之家存款八万如何合理规划理财理财案例曹女士27岁，家住广州，从事财务工作，月收入2500元。

老公28岁，是一名管理人员，月收入3500元。

由于工作的变换，夫妻社保停买3年，儿子9个月，由爷爷奶奶带，暂时不需要负担。

家庭目前租房住，月租650元，其他生活日常开支1500元。

家庭有8万定期，无其他资产。

理财目标1.准备孩子教育基金。

2.3-5年内买套30万的房屋。

家庭财务分析曹女士家庭成员较多，未来随着孩子的长大，家庭的支出会大额增加。

目前家庭收入6000元，支出2150元，月结余3850元，月结余比64.17%。

一般情况下，月结余参考值是30%。

曹女士家庭的结余比偏高，反映出家庭提高净资产的水平较高。

通过合理的投资可以增加家庭的财富净值。

家庭目前的资产有8万的存款，定期存款虽然本金很安全，但是通货膨胀下，货币的购买力降低，影响了家庭资产的增加。

理财方案1. 现金规划家庭有8万的定期存款，定期存款有一定的流动性，但对家庭日常支出时流动性不够。

目前曹女士家庭的日常支出是2150元，建议准备5000的现金或活期储蓄，应对家庭的日常支出和意外情况时的应急。

2. 保险规划保险是对家庭成员的保障，购买完善的保险是必须的。

社保是基础的保障，覆盖面广，保障全，建议曹女士夫妇都尽快恢复购买社保，让家庭有基本保障。

商业保险的配置是对社保的补充，曹女士和老公现在都还年轻，处于财富积累阶段，商业保险的配置主要是以意外险和健康险为主。

根据曹女士目前的家庭状况，建议夫妇同时购买保障额度为15万元的定期寿险，保费较低，保障可满足家庭需要，50万元的意外险（包括意外医疗和身故），另外应购买一份医疗险，保障额度为8万元。

3. 子女教育金目前我国城乡已经全面实现义务教育阶段免费，家庭需要支出的教育费用主要是高中教育和高等教育阶段的费用。

以现在您的生活标准和一般标准的教育费，高中每年需要2万，大学每年3万，共需要18万。

简体适合三口之家的理财方案

适合三口之家的理财方案团队：精英理财队员：陈江兴黄莉婷年级专业：04级金融（4）班案例选第一块案例1（三口之家的幸福生目录一、理财目标⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 2二、家庭财务状况及分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 2三、理财方案及建议⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 3（一）流动资产规划建议⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 3（二）建立家庭保障系统⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯ 4（三）资产增值计划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4（四）退休养老计划⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5（五）生活理财策略⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5四、理财方案效果预测⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6五、风险提示、理财目标一）、为保证孩子拥有优质的教育条件，为其准备教育基金二）、完善家庭保障计划，购买一定的保险以防风险。

、家庭财务状况及分析调整前家庭资产负债表2007 年资产金额（元）负债及净资产金额（元）流动资产现金与活期存款25,000 流动负债消费贷款定期存款155,000 信用卡未付款其它其它固定资产房产自用250,000 长期负债房屋贷款200,000 空闲400,000 汽车贷款汽车40,000 其它其它资产总额870,000负债总额200,000净资产总额670,000负债及净资产总额870,000 调整前家庭年收支表2007 年一、收入金额（元）1. 工资收入192,0002. 投资收入3. 其它收入收入总计192,000二、支出1. 基本生活支出42,0002. 还贷支出21,6003. 优闲娱乐支出20,0004. 其它支出18,000支出总计101,600三、盈余90,400调整前财务指标表储蓄比率＝月盈余/ 月税后收入0.47投资与净资产比率＝投资资产/ 净资产0.60清偿比率＝净资产/ 总资产0.77负债比率＝负债总额/ 总资产0.23即付比率＝流动资产/ 负债总额0.90负债收入比率＝负债本息/ 月税后收入0.11流动性比率＝流动资产/ 每月支出21.18结合以上财务数据，对吴太太家庭的财务分析如下：1.储蓄比率为0.47 ，说明吴太太家庭在满足当年支出外，还可以用47 ％的收入用于增加储蓄或者投资，闲置资金偏高。

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年轻三口之家如何规划教育理财计划-理财规划师考试小编特别整理“年轻三口之家如何规划教育理财计划”希望帮助广大考生备考，祝您在学习愉快！案例在外贸公司工作的刘女士今年28岁，月入5000元，与她同岁的先生在担任IT软件工程师，每月收入10000元。

夫妻俩在享受了两年无忧无虑的二人世界后，将于今年8月迎来他们的宝宝。

“只有我和先生两个人的时候，在花钱方面比较随意。

婚前的一些积蓄在结婚时用得差不多了，几个月前刚把当时装修的贷款还清，平时的投资也没什么计划。

”刘女士有些担忧，“想到孩子出生后家庭支出会越来越多，还是觉得挺有负担的。

”现在，刘女士两口子每月平均开支在5970元左右，包括伙食费1700元、交通费640元、公共事业费和物业费及宽带430元，孝敬双方父母500元;娱乐性消费1200元，购物1500元等，刘女士细细数道，“孩子出生后，预计每个月至少还要增加支出2000元。

”这样算来，刘女士的月家庭支出将在7970元左右。

在扣除了所有花费7970元后，他们每月的结余有7030元。

目前刘女士都存了活期。

同时，刘女士及先生在过去数年里陆陆续续投入股市10万元左右，目前投资情况输赢参半。

年度收支方面，刘女士的年终奖金有5000元，先生有年底双薪加年终奖共约20000元，此两项收入基本稳定。

一般逢年过节，请客送礼等一次性花销一年需要3000元，旅行预算10000元。

因此，年度收入可结余12000元。

资产状况和理财目标分析刘女士的家庭资产净值资产总计133万元。

资产项目中，占比最大的是房产。

她和先生共有一套婚房，目前价值120万元，并且没有房贷。

该家庭现金和活期有3万元，是婚后还清贷款后存下的;历年投资的股票市值100000元。

由于刘女士及先生都有社保，先生的单位还提供团体保险，因此两人基本没有医疗开支，同时也并未购买任何商业保险。

刘女士相信，教育决定孩子的将来，不能让孩子输在起跑线上。

刘女士决定选择较好的幼儿园，在孩子学龄后都打算选择较好的学校，同时考虑在孩子高中毕业后有足够的资金送其出国留学。

年轻白领为核心的三口之家理财方案设计(精)