大龄单身女白领的理财规划word参考模板
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白领一族理财计划-理财,投资,促销商务指南郑先生，27岁，未婚，有一相恋6年的女友蓝小姐，与郑先生同龄。
2002年7月两人一起从大学本科毕业，由外地来到惠州，现同在一家大型国有企业工作4年多。
他们工作稳定，收入较高，在单位享有医保和社保，住单位员工单身房。
郑先生与蓝小姐两人同为家中老大，分别有1个及2个妹妹，双方的父母均各自在家乡有工资收入，郑先生他们目前暂无家庭负担。
他们虽然尚未正式踏上红地毯，但多年来两人感情稳定，双方父母亲朋也都相互认可，所有收支早已合二为一。
近期两人商议在处理完几件大事后就把“证书”领回来。
目前要办的大事主要有三。
一是。
今年初以两人名义购入一套200多平方米的复式住房，房款共51万元，首期支付15.5万元，其余35.5万元在建行办理了10年期个人住房组合贷款(其中公积金住款最高额为12万元)。
4月底开始装修，总费用预计20万元。
“五一”系列二是自我提升。
2004年底两人同时通过在职研究生入学，为期三年的学习现已开始，每年费用1万元/人。
三是方便工作及。
郑先生与蓝小姐思想观念新潮，学习工作之余喜欢到郊外、名景等地浪漫、放松，加上新居离工作单位较远等原因，打算年底装修入住前购置一辆经济型小车，目标锁定“千里马”。
郑先生与蓝小姐的储蓄能力令人佩服，购房首期＋装修、购置“千里马”加上今年的学车费等总计付出需要38万元，他们无须外借均已有了着落。
当然，这与两人单位给予的较优薪金与良好密不可分。
如今两人月均收入过1万元，工作日的早、午餐由单位提供，因此实际上每月生活费1000元左右即已足够。
1、在完成购房、购车等大笔开支以后，对将来重新积累的资金学会理财；2、在一定的积累基础上，打算尝试小规模的实业方式；3、每年一次的出门远游及未来宝宝的教育基金筹备；4、如何购买合适，实现生活无忧。
分析:实物资产比例过高金产收益极低郑先生与蓝小姐资产结构中，资产总额810000元。
实物资产占比87.65％；现金及性资产占比仅为12.35％，其中货币性资产占比70％。
单身中年女性如何理财养老-
单身中年女性如何理财养老
单身中年女性如何理财养老单身中年女性属于社会中的弱势群体，生活中又面临着很多问题，来自精神和生活双方面的压力，下面的小编就来介绍一下单身女性理财方法。
陈某下岗在家，今年40岁了，单身没负担。
银行存款有15万元，三年期保本基金有5万元，但是担心坐吃山空。
她该怎样理财
理财规划与建议：1.保险理财陈某目前没有单位保障，也没有任何保险，自身风险大。
鉴于目前没有工作收入，费用从俭的前提，妙资理财师建议陈某先购买意外保险一份，增强自身的安全系数。
2.家庭备用金投资的前提是保证资金的流动性。
妙资金融理财师建议陈某留存5000元作为家庭备用资金，该资金可买入货币基金(活期的便利，定期的收益)，T+2日可以到账，既保障资金流动性又享受银行定期一年的利息。
另建议开设信用卡(透支额约2000元即可)，该卡可先消费后还款，每月享受20~50天的免息期，选择密码消费，这样既安全，又可以提高资金的收益。
3.投资规划根据陈某的实际情况，风险承受能力也不能太大，建议如下：
1.货币基金与短债基金：，流动性强，收益高于活期存款，是首年生活费的投资项目。
2.股票型基金：建议投资经常分红的股票型基金，以弥补陈玲的现金需求。
3.银行理财产品：建议投资用打新股的银行理财产品，安全性高，收益相对也高。
单身中年女性如何理财养老对于单身中年女性理财，只能做到保值增值，可以应付目前的生活之需，难以保证以后的退休养老生活，还有保险的需求。
建议陈某在休息好以后，还是重新投入新的工作中去，以后若有固定收入后，需重新调整。
35岁单身白领小姐的理财计划书
35岁单身白领小姐的理财计划书客户简介：张小姐，35岁，未婚，父母只有自己一个女儿。
某公司高级销售经理，年入14万左右，思想独立，认为婚姻并非女性的唯一归宿，退休后有海外旅行的打算。
在外租房，去年用银行提供的无息贷款购车一辆，还有两年还清。
除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。
在不考虑货币的时间价值下，张小姐能否达成理财目标？（假设退休后的生活时间为30年；还有2年车贷可还清；购房以后房租可省下）总需求=60万+7万×30+20万+负债4万=294万，总供给=资产50万+年收支结余7万×15+2万×13（车贷少缴）+2万×15（房租少缴）+保险给付30万=241万，需求缺口=294万-241万=53万不考虑货币的时间价值下，张小姐无法达成购屋、50岁退休及海外旅行的目标。
1、房贷：假设房贷年利率5.51%，最高贷70%，由于综合投资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%，因此应利用贷款60×70%=42万，购屋时还有15年退休，应15年摊还。
根据房贷利率测算，每年分摊4.19万。
另外60-42=18万的自备款，可以等比率变现金融资产支付。
扣除房屋首付以后，此时现有资产额为32万元。
2、退休（假设50岁时退休）：购房以后（35岁起）每年少缴2万元房租，多缴4.19万元的房贷还款。
两年以后（37岁起）每年少缴车贷2万元。
假设通货膨胀率为3%，实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，退休备用金储备情况如下：要维持目前的生活水平，50岁退休时年消费为10.91万，按照1%回报率（实际收益率-通胀率）及30年的退休时间来测算，张小姐在退休时需准备281.56万。
281.56万<375.9万，张小姐想要50岁七天连锁酒店地址电话退休的愿望可以达成。
（以上数据根据财务计算器计算得出）3、海外旅游：375.9-281.56=94.34万> 31.16万，张小姐能实现海外旅游目标。
单身期的理财规划范文
单身期的理财规划范文单身的小伙伴们！咱们虽然现在一个人潇洒自在，但也得为未来好好打算打算，毕竟理财这事儿就像给咱自己的未来种棵摇钱树呢。
一、财务状况分析。
咱单身的时候，可能赚钱没那么多，但花销也比较有自己的个性。
首先得算算账，看看每个月工资多少，奖金多少，有没有什么副业收入。
然后再瞅瞅每个月的固定支出，像房租、水电费、交通费这些，这就好比是咱们财务的“底裤”，得先保住。
再数数那些弹性支出，什么出去吃喝玩乐啦，买衣服、买游戏装备之类的。
算完之后可能会发现，哟，这钱有时候不知不觉就溜走了。
比如说我吧，每个月工资八千块，房租两千，水电费加上交通费大概五百块。
平时吃饭加上偶尔的小娱乐，一个月能花个三千块，这么一算，每个月还能剩下两千五呢。
不过这只是个大概，有时候一冲动买个贵的东西，这剩下的钱就大打折扣了。
二、理财目标设定。
1. 应急资金储备。
咱们单身汉（妹）最怕啥？突然生病或者工作上出点岔子，急需用钱的时候兜里没钱可就抓瞎了。
所以首先要设立一个应急资金的小目标。
这个资金呢，最好能保证咱们在没有收入的情况下，还能生活个三到六个月。
就拿我来说，每个月固定支出两千五，那我就得存个七千五到一万五之间。
这钱可以放在一个流动性比较好的地方，像活期存款或者那种可以随存随取的货币基金里。
2. 储蓄目标。
咱也得为未来的大事儿存钱呀，比如以后想出去旅游、买个大件儿，或者万一哪天遇到了那个对的人，结婚也是要花钱的呢。
所以每个月设定一个固定的储蓄金额是很有必要的。
我打算每个月至少存一千块，这钱可以分成两部分。
一部分存定期，享受比较稳定的利息；另一部分可以放在一些低风险的理财产品里，让钱生点小钱。
3. 自我提升投资。
单身期是提升自己的好时候啊。
投资自己永远不会亏本，这也是一种理财呢。
可以报个班学习新技能，像学个外语、学个编程之类的。
这部分的钱就看自己的需求了，我打算每年拿出五千块来提升自己，说不定学了新技能，以后还能涨工资呢。
三、理财计划实施。
单身女白领的理财规划
单身女白领的理财规划[!中国建设银行上海市分行理财中心2008年8月)理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定，其内容如下：甲方提供乙方足以做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。
乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。
上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等，乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考，或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。
乙方应尽力依投资专业知识与能力，尽善良咨询及应注意处理原则，对甲方提各项信息服务，并应以甲方利益为最优先之考量。
但乙方无法提供必定获利之保证，因此乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。
【乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。
若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。
甲方：*** 乙方：中国建设银行上海市分行理财中心地址：*** 地址：***电话：*** 电话：***签章：*** 代表人签章：日期：*** 日期：***~目录第一部分案例简述 (4){第二部分家庭财务基本状况 (5)第三部分家庭财务状况诊断 (6)第四部分理财需求确定 (7)第五部分理财假设确定 (7)第六部分理财方案规划 (8)第七部分规划结论 (10)第八部分风险提示 (11)'&\第一部分案例简述70年代初出生的Kate从事IT行业，每月9000元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。
由于工作比较繁忙，她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。
这样一来，她每月的花销一共约5000元。
余下的4000元“闲钱”她会拿去做基金定投。
这项投资已经坚持了1年，投入成本约有4万多元，目前的收益为-10%，不过她还是相信长期投资会有不错的回报。
单身白领理财方案设计
单身白领理财方案设计一、个人背景王小姐，31岁，北京某名牌大学的文学硕士研究生毕业，现在杭州工作，为一家国际性公司副总经理，享受基本养老和基本医疗保障。
税后月薪达10000元，工作5年。
1、资产情况银行存款：20000元，股票：市值40000元（被套，损失近10000元）经济型轿车一部：买入时价格为12万，现值9万, 住房暂无25%图1-现有资产比例图王小姐的最大资产是车，占家庭总资产62％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产13％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。
可分配资产合计60000元。
2、收入情况年收入12万。
3、支出情况年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。
4、现有计划（1）处置目前被套股票（2）3年内购买一套两居室住房（3）希望在3年后结婚5、其他信息(1)父母都有退休金医保，短期不需要照顾；(2)单位有社会养老保险以及医疗保险。
王小姐55岁退休1800元/月。
二、财务状况分析（一）资产结构分析王小姐原有的银行存款占总资产的比例为13.3%，股票为26.7%，实物（房产）为60%，投资比例不合理。
（二）收支情况分析生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，房屋租金1600元/月，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7％为刚性支出，变动弹性不大；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。
47.10%图2—指出情况分析图从收入情况来看，年度收入比较高，收入总体状况相当稳定。
从支出状况来看，由于王小姐从事的工作的原因，年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9％,总支出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性支出。
这显示了她虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对王小姐造成了一定的压力。
个人理财规划书——白领阶层
个人理财规划书此致规划日期：年月日投资顾问：电邮：地点：致客户函尊敬的：您好！非常荣幸能为您呈上理财规划建议书。
本规划书旨在帮助您明确财务需求及目标，协助您更好地决策。
根据您所期望的投资回报率，我们为您制作了此分投资理财规划。
对于您的个人状况和财务信息，我们将秉承一贯的职业道德标准，仅用于做理财规划之用，绝不会外泄给第三人，严格保密。
因为环境与社会是不断变化的，我们的人生也一直在往前发展，相应的财务状况与目标也会有所调整，所以我们希望与您建立一个长期关系，定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。
投资顾问：日期：目录第一部分基本家庭情况 (4)第二部分家庭财务情况和健康检查 (5)第三部分风险偏好 (7)第四部分未来理财规划安排 (10)第五部分法律声明及风险提示 (14)第一部分基本家庭情况【案例】X女士，32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入36万元，年终奖约5万元，居住在成都。
目前有一套120平方米的按揭住房贷款70万元（贷款年限10年），每月支付7,140元，已付3年，住房目前价值120万元。
目前有存款80万元。
平时家庭月开支（不含房屋按揭）7,000元，个人额外月开支2,500元。
冯女士家庭略持有股票投资、债券投资，共计13万元。
无商业保险。
第二部分家庭财务情况和健康检查2.1 家庭收支情况及分析【案例】X女士夫妇两人工作稳定，家庭税后工资年收入360,000元，根据你们的情况，现编制您的家庭月度和年度收支表如下：2.2 财务健康指标检查财务指标调整建议：【案例】从以上的指标反映出，X女士一家是属于比较保守的。
资金结余情况：【案例】良好，负债较低，实际上，适度的负债，有利于我们的资产增值。
银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本金来收取利息，而投资是复利的。
投资情况：【案例】投资不足，影响我们财务自由能力，冯女士家庭金融投资过低，应该增加金融资产的配置。
单身理财规划书
单身理财规划书导言在现代社会中，越来越多的人选择独自生活，他们没有家庭的负担，拥有更多的自由和选择。
然而，随之而来的是更多个人责任，包括理财责任。
本文档旨在帮助单身人士制定一份理财规划书，以便更好地管理个人财务，实现财务目标，并建立更坚实的财务基础。
一、目标设定1.1 确定短期目标在制定理财规划书之前，首先要明确自己的目标。
单身人士可能有不同的短期目标，例如购买汽车、旅行或学习新技能。
根据个人喜好和需求，明确具体的目标，以便为后续的规划提供指导。
1.2 确定长期目标除了短期目标，单身人士还应该考虑长期目标。
这些目标可能包括购房、退休计划或投资组合的增长。
明确长期目标有助于为个人财务设定更长远的目标，并采取适当的措施来实现这些目标。
二、收入与支出2.1 评估现有收入来源单身人士应该清楚自己当前的收入来源，包括工资、投资回报等。
在评估现有收入时，还应考虑稳定性和可预测性。
2.2 分析支出单身人士需要详细了解自己每月的支出情况。
这些支出可能包括房租/按揭、食品、交通、娱乐等。
通过分析支出情况，可以确定哪些支出是必要的，哪些是可裁减的。
2.3 制定预算根据收入和支出情况，制定一个合理的预算。
预算应包括必要的支出和一部分用于储蓄和投资的资金。
遵循预算有助于控制支出，并确保每月有足够的金钱用于实现目标。
三、风险管理3.1 建立紧急基金遇到紧急情况时，有一笔紧急基金是非常重要的。
单身人士应该努力积累3-6个月的生活费用作为紧急基金，以备不时之需。
3.2 购买保险单身人士可能没有家庭的负担，但也不应该忽视保险的重要性。
至少应购买医疗保险和意外伤害保险，以保护自己免受潜在风险的影响。
3.3 投保人寿保险虽然单身人士没有家庭需要照顾，但购买人寿保险也有其优势。
一方面，人寿保险可以作为一种遗产，用于支付个人负债或支持慈善事业。
另一方面，随着年龄的增长，保费会逐渐上升，因此早期投保可以获得较低的保费。
四、储蓄和投资4.1 设定储蓄目标根据个人财务目标和预算，设定每月的储蓄目标。
白领理财计划
白领理财计划第一篇：白领理财计划白领理财计划谢女士是一位典型的白领，office laday，并且还有自己不动产，这里作为我们的一个案例来提供给大家。
首先我们对宏观经济数据与基本参数进行了设定，这是案例的前提：GDP增长率预计为8%，通货膨胀率预计为3%，2012～2013年青岛市的月平均工资假设为2300元;预计学费增长率为4%;预设未来几年房价年均增长率为3%;五年期以上商业贷款年利率6.55%，公积金贷款年利率4.5%;活期存款利率0.35%，一年期定期存款利率为3.25%。
谢女士投资收入：租金收入 2万/月和理财产品收入 10万/年;家庭日常支出：每月2万;女儿生活和教育支出：5000元/月。
家庭资产情况：活期存款50万;银行固定收益类理财产品200万，年化收益率5%，每年开放一次，可提取;自住别墅现值400万;家用轿车现值30万;投资住房3处，现值分别为200万、200万和300万，租金分别为5000元、5000元和10000元/月;无房贷亦无其他负债。
1、家庭无负债：整个家庭无任何负债，可适度利用财务杠杆加速资产成长。
考虑到谢女士名下有三处优质投资房产，可以利用房产抵押贷款将固定资产盘活，调整不同资产类别之间的配置比例。
2、财务自由度87.67% ：谢女士由于是已经退出演艺圈的演员，目前没有工作收入，家庭全部收入均来自于金融投资收入和房租收入，因此，年理财收入即为家庭全部收入。
在此种状况下，年理财收入须大于家庭年支出才能产生正值年储蓄，目前家庭总收入难以覆盖总支出，因此，财务自由度指标需要重点提升。
3、平均投资报酬率 2.77%：平均投资报酬率明显偏低，需要调整投资资产的配置及结构以提高整体的投资报酬率。
4、自由储蓄率-14%：谢女士家庭资产负债结构失衡，家庭储蓄为负，流动资产在保证家庭紧急预备金之后逐渐被家庭支出抵减。
需要将家庭资产中过大比例的房地产投资盘活，产生更多可投资生息的资产，扭转家庭的负储蓄现状。
单身白领的理财方案
单身白领的理财方案1. 引言在这个物价不断上涨、房价飙升的时代，理财成为了单身白领必须关注和学习的重要课题。
然而，很多单身白领并没有接受过相关的理财知识教育，不知道如何规划自己的财务生活。
本文将为单身白领提供一些简单易行的理财方案，帮助他们实现财务自由以及未来的财务规划。
2. 理财目标的设定在规划理财方案之前，我们首先需要设定自己的理财目标。
理财目标可以根据个人情况，包括时间、风险承受能力以及预期收益等多个方面来确定。
以下是一些常见的理财目标：•短期理财目标：如购买新手机、旅行等；•中期理财目标：如购买自己的房子、结婚等；•长期理财目标：如养老、子女教育等。
明确自己的理财目标，可以帮助我们更好地规划投资方向和风险控制。
3.基础理财知识在进行理财规划之前，我们需要了解一些基础的金融知识，如资产、负债、收入、支出等。
理解这些基本概念可以帮助我们更好地把握自己的财务状况。
•资产：指拥有的具有经济价值的东西，例如房产、车辆、股票、基金、存款等。
•负债：指个人欠他人或机构的债务，例如房贷、车贷、信用卡债等。
•收入：指个人工资、奖金、利息收入、股息收入等。
•支出：个人日常生活花费、房贷、车贷、投资亏损、各种费用等。
理解这些基本概念可以帮助我们更好地进行理财规划和资产管理。
4. 理财方案4.1 基本理财策略•控制开支：合理规划个人开支，尽量避免奢侈消费，保持开支与收入的平衡。
•储蓄：每月定期存入储蓄账户作为紧急备用金，养成储蓄的好习惯。
•投资：根据个人的理财目标，选择合适的投资品种进行投资，例如股票、基金、债券等。
4.2 短期理财方案•工资理财：合理安排工资的使用，将部分资金投入到低风险的理财产品中，如货币基金，保持资金的流动性。
•附加收入：在工作之余，可以利用自己的特长或兴趣，提供一些副业服务，如兼职、写作等，增加额外的收入来源。
4.3 中期理财方案•房产投资：如果有足够的资金，可以考虑购买一套用于投资的房产。
单身期的理财规划范文
单身期的理财规划范文咱单身的小伙伴们，虽然现在是一个人潇洒自在，但也得好好规划下理财呀，这样才能让咱的小日子越过越美，说不定还能早日遇到那个对的人，带着鼓鼓的钱包去谈甜甜的恋爱呢。
一、财务状况分析。
咱得清楚自己目前的财务状况。
咱单身的时候，收入主要来源可能就是工作的工资啦。
大部分单身的朋友可能收入不会特别高，尤其是刚工作不久的。
比如说我自己，每个月工资到手就那么几千块钱，扣除房租、吃饭这些必要开销，感觉剩的就不多了。
但是咱也有优势呀，没家庭负担，一个人吃饱全家不饿。
二、理财目标设定。
1. 应急资金储备。
咱得有一笔应急的钱，就像超级英雄的备用能量一样。
这个钱可以应付突然生病、车子突然坏了（如果有车的话）或者是突然丢了工作这些倒霉事儿。
一般来说，存个三到六个月的生活费用就差不多了。
像我每月房租加吃饭大概2000块，那我就打算存个6000 12000元放在一个随时能取的账户里，比如活期储蓄或者流动性好的货币基金。
2. 短期目标小确幸基金。
单身的时候也要享受生活呀。
我就想每个月存个几百块到一个专门的“小确幸基金”里。
这个钱可以用来买喜欢的书、看一场期待已久的演唱会或者去周边旅游一下。
毕竟生活不能只有工作和省钱，偶尔也要来点小惊喜嘛。
3. 中期目标储蓄与投资增长。
从长远看，咱得让钱生钱。
我的中期目标就是在两三年内能存下一笔钱，可以去学习一门新的技能或者做个小投资。
比如说，我打算每月拿出1000元做基金定投。
基金定投就像每个月给自己养一只会下蛋的小金鸡，虽然蛋可能不大，但积少成多嘛。
而且长期来看，基金的收益还是比较可观的，比把钱放在银行吃那点可怜的利息好多了。
4. 长期目标购房或养老。
虽然现在单身，但也得考虑长远的事儿。
如果想在这个城市扎根，房子是个大问题。
所以我打算每年把年终奖存起来，作为购房基金的一部分。
另外，养老也不能忽视。
现在开始每个月往养老保险或者养老型基金里投点钱，等老了就可以过上悠闲的生活，不用靠救济金过日子啦。
单身白领女性如何理财
单身白领女性如何理财本期人物周女士，28岁，单身，工作稳定，月收入7000元以上，经济条件比较理想，每年还会利用各种节假日出行旅游，对理财方面的知识有一定的了解。
与所有白领贵族一样，周女士热衷追求轻松、时尚的生活品质。
每月收支状况人民币：元每月收入：7500每月支出房屋或房租2000基本生活开销1500衣食住行、娱乐1500医疗费其他贷款每月支出(合计)5000每月结余(收入-支出)2500年度收支状况收入支出年终奖金10000旅游10000其他其他合计10000合计10000每年结余(收入-支出)30000(全年)家庭资产负债状况家庭资产家庭负债定期性存款55000房屋贷款(余额)150000 房地产投资190000其他贷款(余额)其他信用卡未付款3000资产总计245000负债总计153000净值(资产-负债)92000理财目标周小姐提出以下问题，希望专家解答：1、请问，我的收入支出是否有失平衡？2、有何短线投资的机会，比如共同基金、债券等？3、能否推荐几只较好的共同基金？专家坐堂判断个人的收支状况是否合理，财务结构是否健康，主要通过5个指标来考虑，它们分别是：偿付比率、负债收入比率、流动性比率、储蓄比率和投资与净资产比率。
现结合周小姐的个人财务状况表来逐一分析。
偿付比例=个人净资产/总资产，周小姐的这个数值为0.38。
一般来说，该项数值应该高于0.5较为合适。
如果偿付比例太低，意味着现在的生活主要靠借债来维持，一旦债务到期或经济不景气时，客户的资产出现损失，则可能资不抵债。
负债收入比例=负债/总资产，周小姐的这个数值为0.24。
个人的负债收入比率数值应在0.4以下，高于此数值则在进行借贷融资时会出现一定困难。
要保持财务的流动性，负债收入在0.36最为合适。
流动性比例=流动性资产/每月支出，周小姐的这个数值为9.43(将定期存款看作流动性资产)。
一般而言：如果流动性资产可以满足三个月的开支，即该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好。
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大龄单身女白领的理财规划2008-10-20深圳君融财富管理研究院张燕李小姐，33岁，某外企白领，单身。
资产状况：在中心区有一套60㎡的房子，市值约50万元。
已购置一辆轿车，市值约10万。
存款有5万元，没有任何投资。
收支状况：李小姐每月税后收入7000元，每月支出主要有基本生活费用1500元、房贷1500元、车辆相关费用1500元、通讯费200元、其他支出1000元。
每月结余在1000元左右。
房贷还需8年还完，大约还需还贷10万左右。
保障状况：李小姐已经交社保8年，社保账户上目前累计的余额大概有2万元。
公司给李小姐上了“四险一金”，没有购买其他的商业保险。
理财需求李小姐目前还没有心仪的结婚对象，目前，她的想法是，如果能找到合适的另一半最好，如果近期没找到，她也不想将就凑合，她认为与其身处不幸的婚姻，还不如过快乐的单身生活。
但随着年龄的增长，李小姐意识到保障和财富的重要性。
李小姐打算在50岁退休，到时保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。
请问，在这样的状态下，李小姐该如何投资理财，如何规划保障？家庭财务状况家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。
1、资产负债情况从李小姐的资产负债情况来看，她目前总资产是65万元，总负债10万元，净资产是55万元。
她家庭的资产负债简表如下：2、收入支出情况：李小姐目前的税后年收入是8.4万元，年支出是6.84万元，年收支结余是1.56万元，平均月收入为7,000元。
她的收入支出简表如下：家庭财务诊断分析1、收支情况分析：目前李小姐收入支出比较平衡，但收支结余很少。
2、资产负债情况分析：李小姐目前有少量负债，但是从对她负债情况的分析，她的债务处于以她目前财务状况可以控制的范围内，不会给她的财务造成较大的压力。
3、储蓄能力分析：李小姐财务上最大的问题目前就在于储蓄率过低，主要体现在每月收支结余过少，手上没有什么余钱，不能给将来或现在的现金规划提供很多支持。
4、资产流动性分析：净资产流动比率指标远远偏离经验值，显示李小姐手中的流动性资产过少，很容易出现流动性不足的问题。
5、投资资产配置分析：目前李小姐的资产中，净资产投资率只有9.1%，数值过低，也显示了升息资产过少，因此李小姐手中能够利用的财务资源严重缺乏，会对她做一些长期计划，比如养老、保险计划造成限制。
6、风险保障情况分析：显然李小姐的保障计划中只有公司为她购买的基本保险，这种是远远不够的，鉴于李小姐单身生活的情况，自己的身体健康就尤为关键，重疾、医疗都是必备的保险品种。
退休养老规划1、退休生活目标李小姐希望在50岁退休，还需要工作17年。
她希望到时保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。
我们假设年通货膨胀率为3.2%，因此她退休后每年的生活水平跟现在的38400元一样，考虑到通货膨胀因素，她退休时的年生活支出水平为65597元。
2、退休生活需求分析根据我国经济发展和金融市场发展的历史数据和未来预测，结合李小姐的风险承受能力，我们所设计的退休规划在以下假设条件下进行：（1）年通货膨胀率3.2%。
（2）退休后投资年收益率4.4%。
（3）退休前投资年收益率9%。
退休规划的截止时间为李小姐80岁时。
需对李小姐退休后的30年的生活作出安排。
在我们的假设条件下进行测算，她退休生活总的财务需求如下表：3、理财策略上述的分析表明，李小姐的退休金需求缺口在50岁时为1,383,791元。
这笔资金需要她在退休之前早做安排，投资一部分资金到特定投资组合中去，以备退休生活所需。
筹集退休资金的方式有一次性投资与定期定额投资两种。
一次性投资的好处在于未雨绸缪，能尽早为未来的财务目标做准备，但与其它中短期理财目标在现金流方面可能会有冲突。
定期定额投资方法的好处在于有规律地从收支结余中划出一笔钱，专款专用，减少各项理财目标在现金流方面的冲突，在市场波动情况下降低投资风险，达至理想目标。
根据李小姐目前的可投资的资产和她每月的结余情况，我们给出了以下两种方案，方案一将每月结余的资源设置到最大可接受的范围内800元，但要满足李小姐的退休需要，她一次性投资的资金需要259,135，根据平衡性检测，她目前的金融性资产不能满足她一次性投资的需要；而第二种方案，考虑到李小姐需要准备一定的紧急预备金，我们将她一次性投资方案设置到最大可接受范围内30000元，但每月还需要定期定额投资2850元，根据平衡性检测，她目前的收支节余也无法满足她养老的需要。
本建议书的规划平衡结果可总结如下表：4、理财师建议根据我们之前的测算和理财策略的设定，我们认为李小姐目前可利用的财务资源相对过少，因此对她的养老计划造成了一定的限制，在这种情况下，如果李小姐要保证自己过上有品质的养老生活，因为李小姐现在处于还房贷的特殊时期，相应的财务资源会受到一些限制，手中的收支结余不能给她带来更多的储蓄，加上目前资本市场的低迷，因此我们认为在短时间内，增加她的金融性资产比较困难。
所以她最重要的策略在于提高她的收支结余，我们有以下几个建议：（1）开源。
李小姐现在还比较年轻，事业和收入都处于一个上升的阶段，因此开源显得尤为重要，李小姐需要更多的充实自身，提高收入，以保证自己的退休计划能够比较顺利地得以实施。
（2）节流。
李小姐也可以对自己的开销进行一下管理，适当地减少不必要的开销，如果李小姐能够将自己的收支结余保持在3500左右，那么3万元的一次性投资足以解决问题。
（3）降低退休目标。
其实李小姐如果现在开始进行一些节流的行动的话，相应的退休后的生活要求也可以适当的降低一点，比如退休后的生活支出调整到只需要现在的80%的水平，这样退休规划的缺口可以相应减低一些，做理财策略的时候需要利用的财务资源也会减少一些。
5、调整后的退休需求和策略如果李小姐能够接受我们的建议，那么相应退休后的生活目标调整为每年需要生活支出30720元，那么她退休的需求如下表所示：如果她每月的支出相应减少为原来的80%，为4560元，收入扩大到8000左右，或者支出不变，而收入提高到8800元左右，那么相应的养老策略和平衡性检测可以如下表所示：6、调整后的养老理财产品策略为了顺利实现上述退休规划目标，我们建议李小姐将一次性投资与定期存储的资金放到专门的退休储蓄账户中。
由于退休规划期限较长，可以适当投资于较高风险的资产，因此我们建议您将部分退休储蓄资金投资基金等，而不应该只投资于银行存款等产品。
然而，为了保证退休资金的安全，我们建议您将部分退休资金投资于保险等产品，可以在获得较高收益的同时控制风险。
综合以上分析结果，我们建议您按下表构建一次性投资组合：保障计划由于李小姐处于单身阶段，需要自己照顾自己，因此她的身体健康状况显得尤为重要，为了给自己多点应对风险的能力，因此我们建议李小姐可以适当的购买一些医疗、重疾类的保险。
建议李小姐购买一个重疾险作为主险，保额为15万元，缴费20年，每年缴费5600元，这样可以保证李小姐在生了重大疾病后的保障。
另外，还可以附加一个消费型的住院津贴医疗保险，每年缴费200元，在住院的时候可以每天获得津贴100元，可以保证李小姐因病住院或意外住院的时候获得一个适当的补贴，两种险加起来基本就能满足李小姐目前的保障需要。
总结综合我们之前的分析，李小姐可以做出以下的财务安排以实现自己的需要。
当然这个组合要建立在李小姐对自己目前的财务资源整理的基础上，其中包括了缩减开支至每月4560元以内，或是增大自己的收入至每月9000元以上。
具体的投资组合如下：一次性投资组合：大龄单身女白领的理财规划2008-10-20深圳君融财富管理研究院张燕李小姐，33岁，某外企白领，单身。
资产状况：在中心区有一套60㎡的房子，市值约50万元。
已购置一辆轿车，市值约10万。
存款有5万元，没有任何投资。
收支状况：李小姐每月税后收入7000元，每月支出主要有基本生活费用1500元、房贷1500元、车辆相关费用1500元、通讯费200元、其他支出1000元。
每月结余在1000元左右。
房贷还需8年还完，大约还需还贷10万左右。
保障状况：李小姐已经交社保8年，社保账户上目前累计的余额大概有2万元。
公司给李小姐上了“四险一金”，没有购买其他的商业保险。
理财需求李小姐目前还没有心仪的结婚对象，目前，她的想法是，如果能找到合适的另一半最好，如果近期没找到，她也不想将就凑合，她认为与其身处不幸的婚姻，还不如过快乐的单身生活。
但随着年龄的增长，李小姐意识到保障和财富的重要性。
李小姐打算在50岁退休，到时保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。
请问，在这样的状态下，李小姐该如何投资理财，如何规划保障？家庭财务状况家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。
1、资产负债情况从李小姐的资产负债情况来看，她目前总资产是65万元，总负债10万元，净资产是55万元。
她家庭的资产负债简表如下：2、收入支出情况：李小姐目前的税后年收入是8.4万元，年支出是6.84万元，年收支结余是1.56万元，平均月收入为7,000元。
她的收入支出简表如下：家庭财务诊断分析1、收支情况分析：目前李小姐收入支出比较平衡，但收支结余很少。
2、资产负债情况分析：李小姐目前有少量负债，但是从对她负债情况的分析，她的债务处于以她目前财务状况可以控制的范围内，不会给她的财务造成较大的压力。
3、储蓄能力分析：李小姐财务上最大的问题目前就在于储蓄率过低，主要体现在每月收支结余过少，手上没有什么余钱，不能给将来或现在的现金规划提供很多支持。
4、资产流动性分析：净资产流动比率指标远远偏离经验值，显示李小姐手中的流动性资产过少，很容易出现流动性不足的问题。
5、投资资产配置分析：目前李小姐的资产中，净资产投资率只有9.1%，数值过低，也显示了升息资产过少，因此李小姐手中能够利用的财务资源严重缺乏，会对她做一些长期计划，比如养老、保险计划造成限制。
6、风险保障情况分析：显然李小姐的保障计划中只有公司为她购买的基本保险，这种是远远不够的，鉴于李小姐单身生活的情况，自己的身体健康就尤为关键，重疾、医疗都是必备的保险品种。
退休养老规划1、退休生活目标李小姐希望在50岁退休，还需要工作17年。
她希望到时保持现有的生活水准，并得到充分的医疗保障。
我们假设年通货膨胀率为3.2%，因此她退休后每年的生活水平跟现在的38400元一样，考虑到通货膨胀因素，她退休时的年生活支出水平为65597元。
2、退休生活需求分析根据我国经济发展和金融市场发展的历史数据和未来预测，结合李小姐的风险承受能力，我们所设计的退休规划在以下假设条件下进行：（1）年通货膨胀率3.2%。
（2）退休后投资年收益率4.4%。
（3）退休前投资年收益率9%。
退休规划的截止时间为李小姐80岁时。