浅谈个人投资理财(2020.2第一版)
浅谈个人投资理财
——一位理财亲历者的真诚分享
各位朋友，本篇文章主要表达我个人关于财富自由和理财投资的一些感悟和观点。本人是一名国企职工，由于从小喜欢金融和投资，对财富充满向往，可惜我数理专业不好，上班后也一直与金融业无缘，因此逐渐把金融当成了自己的爱好。可能各位朋友跟我一样，梦想着通过自己地努力获得财富自由。本人投资理财经历自2011年起至今已有九年的时间了，期间既尝试过黄金白银、原油投资，也参与过公募基金、信托、私募类产品的投资，吃过亏，也有所获。写这篇文章的目的也是想跟各位朋友和大咖互动交流，若能给各位朋友带来一些启发也是我的荣幸。
第一部分对财富和投资理财的思考
首先我个人对财富的理解有以下几点：
（一）财富是保障。每年每月有源源不断、长期稳定的现金流收入（被动收入），足以覆盖家庭的生活成本，在保障生活水平不下降的情况下，不用为钱而工作。
（二）财富是自由。财富赋予我们更多的选择权，让我们可以在面对众多生活中的问题时，比缺少财富的人有更多的从容和选择，让生活的方向有更多的可能性。
（三）财富是交换工具。财富本身并不是目的，目的是用它进行交换。
经过九年的投资理财经历，我的感悟有以下几个方面：
（一）要耐心地接受财富慢慢积累。财富需要一代人甚至几代人的努力才能逐渐积累，我们必须接受慢慢变富的现实，财富从“钱”成长为“资本”会经历很长一段时间平滑的曲线后才会
由量变到质变。所以保护好本金，在资本市场的大海中，不是比谁跑得快，而是比谁活得久。
（二）宏观经济更重要。在投资理财过程中，投资方法很重要，但宏观经济更重要，例如经济史、经济周期、货币史、金融危机等。宏观经济对投资的意义就像是海上航行的罗盘，至少保证我们的投资方向不错。
（三）学会资产配置。我们在投资理财时不仅要对单一产品的好坏做出判断，还要全盘考虑该类产品在家庭或个人整体投资配置中产生的影响和意义；另外，我们一般会在选择理财产品时根据银行、资产管理公司、基金公司提供什么，再从中筛选。我个人认为这个顺序应该反过来，应该是根据我们自身的情况和需求先选择一类适合的产品，再去找哪家银行、资产管理公司或基金公司有这个产品。因此，要做到以上两点必须学会大类资产配置。
（四）坚持长期投资。财富增长一定是瞄准5至10年去规划的。坚持长期投资的意义在于，短期内市场会剧烈波动，但放在长期来看大多是正增长的。我认为“长期”有两方面的意思，一方面是指投资周期长，穿越牛熊市，以时间换收益；另一方面是指投资所使用的本金尽可能长时间留在市场中，形成长期资本而中途不会被挪作他用。
第二部分部分推荐
因为意识到投资理财是知识密集型“职业”，所以，虽然自己不是金融系科班出身，但为了财富自由，也为了在资本市场上能活到最后，这九年以来也陆续看了些金融理财方面的书，还买了不少课程，当然书有适合的也有不合适的，类似于“怎样选牛股”、“如何炒短线”、“炒股必胜绝招”这些主题我个人是比较排
斥的，适合别人的不一定适合自己。有些书和课程我觉得非常有启发，本文的许多观点都来自于这些书和课程，既有宏观和微观，也有概念和实操，在这里将部分书和课程推荐给大家。
推荐书籍和课程
第三部分投资理财那些坑
最后我想谈谈自己投资理财经历的那些坑以及感悟，希望能给各位朋友一些借鉴。
（一）我认为的仅仅是我愿意认为的。我因为自己的意淫和冲动入市，乖乖交了学费。一次是在2011年我第一次参与投资，在看过几本理财书后，我迫不及待的冲进了黄金、白银和原油投资的汪洋大海，只因信了一句话：“黄金、白银保值增值可长期持有”。投资原油是因为一个很单纯的想法——石油会越用越少。最后因为忽视了贵金属和原油短期的波动性，遭遇短期大跌，持有了一段时间后忍痛割肉交了学费。第二个经历是第一次买公募基金，时间大概在2014年左右，我选了两只基金，一只是主动管理型股票基金（从杂志上看到的），另一只是凭感觉选的可转债基金，幻想着进可攻退可守，熟悉的朋友都知道那段时间行情还可以，有一只基金最高盈利60%，我正心想着要翻倍，结果遇到2015年6月股灾，人性的弱点又没有让我及时止损，后来两只基金均亏损50%以上，在复盘那只可转债基金仓位的时候我发现，居然有80%的仓位是股票，而债券只有很少的仓位，根本没有起到防守作用，算是惨痛的教训。所以事实是事实，而我认为的只是我愿意认为的。
（二）在买理财产品之前搞清楚理财经理的推荐，是你想买的还是“他”想卖的。大家应该都有过理财经理推荐理财产品的经历，也经常听到“这个产品很多人买！名额有限！”、“我之前的客户半年时间就赚了8%”、“这个产品到现在为止有20%的收益！”之类的话，我认为我们在购买时应该独立思考，只需把理财经理当做是个“销售人员”就好了，跟卖房子、卖车的一样，很多理财经理自己本身可能并没有打理过什么资产，所以我认为
理财还是要靠自己。2015年一次偶然的机会我接触了某外资银行的理财经理，相比国内的理财经理感觉上要“高大上”许多，一开口就是全球市场、美国市场、欧洲市场等等，结果我没经得起诱惑，买了两款让至今后悔不已的产品，一款某全球顶级公募基金的欧洲基金，另一款是结构性产品，与标的股票（欧洲市场）涨幅挂钩（封闭期五年），理财经理推荐原因是：1.欧洲央行逆回购利好股市。2.管理方是世界上最牛逼的基金公司之一。3.与标的股票挂钩的结构性产品，五年内不赎回保证本金不亏损，触发相应条件（挂钩企业股票上涨一定比例）可获得8%回报。然而以上分析和判断随着时间流逝都灰飞烟灭，实际情况如下：1.欧洲债务危机持续爆发导致欧洲股市不断下跌，基金亏损。2.欧洲股市下跌导致结构性产品所挂钩股票“永世不得翻身”，等于钱放在账上白白损失利息。后来在持有四年后我逐一赎回了两款产品，讽刺的是两款产品均以外币结算，结果换回人民币时在外汇上小赚一笔，弥补了部分损失。
（三）要看清理财产品的本质。投资任何产品都必须要看清本质上我们是投的什么，要像剥洋葱一样，剥去表面的层层伪装，看清楚我们的钱交给了谁，投向了哪里，通过怎么样的逻辑产生收益，又是怎样回到我们自己手上的，还款来源是什么，能否有保障，只有在买产品的时候多问几个为什么，回答了这些问题，我们才能说我们知道自己在投什么，才能对我们的投资有信心，通常这些问题的答案在《产品说明》里。一定不要简单的相信大公司或理财经理，这几年发生在信托公司和银行的违约产品太多了，大公司并不能直接等于无风险收益，也不等于保本保息。
以上就是我在投资理财过程中遇到的问题和经历，也分享了自己的总结和感悟，希望能起到抛转引玉的作用，欢迎各位朋友
给我留言互动，谢谢大家！
作者：鸿鹄先生
浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文8
浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划论文 摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行= 储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
个人投资理财的方法和技巧
个人投资理财的方法和技巧 说到理财，很多人觉得无法下手，其实只要对投资理财有了一定认识，同时做好了自 身情况分析，便可进行投资理财了。同时也可以多向有经验的人学习，从而实现理财的梦想，结合投资理财的方法和技巧问题一起来上一堂投资理财的课吧!越是穷人，越应该想方设法让钱生钱以积累更多的财富，怎样投资理财才是最正确的?投资理财的方法和技巧有哪些?以下介绍的就是对于家庭常用的理财方法。 一：记账 记账的主要目的一来能帮助你控制消费，合理支出;二来让你能清楚了解自己的收入和支出情况，在保证生活质量的同时尽量减少一些不必要的开支，此外对自己的风险偏好不 是很了解，为未来投资做好准备，所以记账是做好理财的第一步，也是关键的一步，坚持 很重要。 二：储蓄 其次，你需要计划每月拿出10%的收入进行强制储蓄，积少成多。这部分资金，嘉丰 瑞德理财师认为可以进行基金定投，类似于银行的零存整取方式，在固定的时间以固定的 金额(如500元)投资基金，持之以恒长期持有收益才更高。 三：预留备用金 备用金一般为3-6个月的生活开支，以备个人不时之需。考虑到这部分资金要紧急之用，那么流动性要较强。一般，嘉丰瑞德理财师在给多数家庭进行资产配置时，都会建议 这部分资金以活期存款，年利率3%;货币市场基金或者余额宝类互联网理财产品，年化收 益率都在4%左右等方式存放，能随用随取。 四：善用保险 保险是每个人必须重视的，能规避个人因重大疾病而影响到生活。至于如何购买保险，多少保费比较合适，嘉丰瑞德理财师表示买保险应以纯保障类保险产品为主，并以意外险 和重疾险为辅。另外，保费一般为个人年收入的10%最适宜。 要做投资理财首先要有正确的理财观念，正确的理财观念相当于我们的指向标，一旦 迷失方向，就将步入歧途，如何做好投资理财?首先要树立正确的理财观念，下面为大家介绍几种正确的理财观念，希望大家仔细观看： 1、鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资 合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分 散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投 资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。 2、用时间和复利来累积财富时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢?答案是：13781元;那如果是250个涨停板呢?答案是：222.9亿元。因此 我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。
个人投资与理财论文
课程论文 个人投资理财规划 姓名：黄清明 学号：200914014031 学科专业：个人投资于理财任课教师：殷朝华 成绩： 中国 重庆 2010年12月
个人投资理财规划 一、个人现状分析 我的大学个人理财是这样的，每个月家里会给我1000元的生活费。除去基本温饱问题，每月末我还可以余下接近200元，而这两百元无非是买买彩票啊，打点小牌啊。显然我的个人投资与理财这方面是很失败的。这也是我来学习这门科学的初衷。几个月下来，我还是有所收获，但是离老师所得那样还有一定距离。 二、个人分阶段投资理财规划 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资 1
产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 2
投资理财的重要性和必要性
投资理财的重要性和必要性 人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用钱。自己有劳动能力的时候还可以依靠工作，但是老了时又该拿什么养活自己呢？有人会认为我有孩子，孩子可以养活我，但是谁又愿意自己老了成为孩子的负担，愿意看着孩子力不能及时的脸色生活呢？也有人会说，我是公务员，国家会养活我的，但谁会保证工作以后不会变呢？有人会说我买养老保险，但养老保险到你老的那一天是否还可以让你维持原有的生活水平呢？ 其实，撇开养老的问题不谈，就算在自己有劳动能力的这一段漫长岁月中，人们的生活和工作也是每时每刻都充满了变数。随着通货膨胀，物质和精神生活的丰富，许多人只靠一份稳定的工作已难以支付自己的欲望和生活开支。因此，要在社会上站稳脚跟，实现个人财务安全，甚至财务自由，就必须对自己的财务状况负责，学会理财。只有自己的口袋里有钱，才能应对各种各样的生活需要。 一、那么，人的一生中都需要应对哪些方面的需要呢？ 1．应对恋爱和结婚的需要 在我们步入成年之前，主要是依靠父母，步入成年独立生活之后，我们首先要面对的就是恋爱和结婚。虽然有些人对恋爱和结婚并不感兴趣，但是对绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。
许多人都知道真正的爱情是用金钱买不到的，但是，没有面包的爱情又能支撑多久呢？女孩子都喜欢浪漫，如果没有钱就没办法浪漫，虽然你也可以用逛马路、看星星这类不要钱的方式制造浪漫，但是逛的时间长了，看的次数多了是会腻的。她也许想要吃烛光晚餐，也许想要品尝一下哈根达斯的香甜。如果没有钱，你就只能带女朋友去路边吃大排挡；如果没有钱，你就只能给她一瓶矿泉水或一个甜筒。 而结婚呢？不言而喻更是需要钱的。且不说买钻戒、拍婚纱照、办宴席需要用钱，如果有人愿意和你单单只去民政部门办理婚姻登记，领取结婚证而不大操大办婚礼的话，你起码也得给俩人置办一个“小窝”，如果没有房子，你就得租房，不可能还住在集体宿舍或与人合租，还得置办简单的日常用品，而这些以最低标准计算也得花上个几千元。 2．应对提高生活水平的需要 每个人都希望过上越来越好的生活。从租小房子到租大房子，从租大房子到自己买房子，从没有汽车到自己有汽车，从普通汽车到换上高级的汽车，这是人们的普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支持。比如以买房子为例， 如果想买100平方米的房子，按每平方米10000元算，这座房屋的总价是100万元，首付至少20％，其他的80万房款采用银行贷款，采用等额本息还款法，分20年还清。我们算一下，在这种情况下，需要多少钱才可以搬进新居。
2019年个人投资理财计划-范文资料
个人投资理财计划 个人投资理财计划（一） 一、现状分析个人投资理财规划 大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。 二、个人投资理财的主要类型和特点： 1、银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2、股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有
一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3、投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合 自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比 股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这 两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金 并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，
个人投资理财论文
普宁职业技术学校 个 人 投 资 理 财 论 文 家庭个人投资理财
营销管理教研组 内容摘要：个人投资理财是现阶段我们国家所面临的一个重大问题，也是个潜在的巨大市场，我们国家大部分人还是把钱存银行，觉得这样有保障，至少钱不会“丢”,但事实上，随着我国通货膨胀和消费水平的提高，传统的放在银行已经很难满足现在日益增长的经济需求，所以，如何保持你手中的钱不贬值，也就是跟上CPI指数，是我们现阶段需要考虑的问题。 关键词：家庭投资理财，投资收益，风险控制，风险识别，理财类别 一、进行个人投资理财选择的必要性 伴随着我国物价水平上涨的幅度，其实我们手中的钱是一直在缩水的，也就是说以前手中的一元钱只值现在的元钱，甚至更少，所以现在我们的工资水平提高了，但是购买了也下降了，假设5年前普宁的平均工资是1800元每月，而现在工资涨到2500元每月，看似工资涨了，而实际上是没有涨的，因为物价翻了好几番，而工资却没有翻几番，所以从某种角度来说，我们活的还不如以前。所以要想跟上物价上涨指数就得理财，通过“钱生钱”，用财富去创造财富，而比用手创造财富好的多，快得多。 二、家庭投资理财的选择类别 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重要组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于，能使资金稳定，至少“不亏本”，也就是银行的钱不会少，还有就是资金能够灵活运用，尤其是活期的话是随存随取，非常方便和灵活。因为是国有银行，所以受到大众的青睐，很多人把钱存银行，觉得很安全，这就是传统的理财方式，也是我们所说的“被动理财”，储蓄是最传统的一种方式，我们应该把钱灵活运用起来，通过钱来生钱。改变传统的理财方式，是现在
浅谈个人投资理财(2020.2第一版)
浅谈个人投资理财 ——一位理财亲历者的真诚分享 各位朋友，本篇文章主要表达我个人关于财富自由和理财投资的一些感悟和观点。本人是一名国企职工，由于从小喜欢金融和投资，对财富充满向往，可惜我数理专业不好，上班后也一直与金融业无缘，因此逐渐把金融当成了自己的爱好。可能各位朋友跟我一样，梦想着通过自己地努力获得财富自由。本人投资理财经历自2011年起至今已有九年的时间了，期间既尝试过黄金白银、原油投资，也参与过公募基金、信托、私募类产品的投资，吃过亏，也有所获。写这篇文章的目的也是想跟各位朋友和大咖互动交流，若能给各位朋友带来一些启发也是我的荣幸。 第一部分对财富和投资理财的思考 首先我个人对财富的理解有以下几点： （一）财富是保障。每年每月有源源不断、长期稳定的现金流收入（被动收入），足以覆盖家庭的生活成本，在保障生活水平不下降的情况下，不用为钱而工作。 （二）财富是自由。财富赋予我们更多的选择权，让我们可以在面对众多生活中的问题时，比缺少财富的人有更多的从容和选择，让生活的方向有更多的可能性。 （三）财富是交换工具。财富本身并不是目的，目的是用它进行交换。 经过九年的投资理财经历，我的感悟有以下几个方面： （一）要耐心地接受财富慢慢积累。财富需要一代人甚至几代人的努力才能逐渐积累，我们必须接受慢慢变富的现实，财富从“钱”成长为“资本”会经历很长一段时间平滑的曲线后才会
由量变到质变。所以保护好本金，在资本市场的大海中，不是比谁跑得快，而是比谁活得久。 （二）宏观经济更重要。在投资理财过程中，投资方法很重要，但宏观经济更重要，例如经济史、经济周期、货币史、金融危机等。宏观经济对投资的意义就像是海上航行的罗盘，至少保证我们的投资方向不错。 （三）学会资产配置。我们在投资理财时不仅要对单一产品的好坏做出判断，还要全盘考虑该类产品在家庭或个人整体投资配置中产生的影响和意义；另外，我们一般会在选择理财产品时根据银行、资产管理公司、基金公司提供什么，再从中筛选。我个人认为这个顺序应该反过来，应该是根据我们自身的情况和需求先选择一类适合的产品，再去找哪家银行、资产管理公司或基金公司有这个产品。因此，要做到以上两点必须学会大类资产配置。 （四）坚持长期投资。财富增长一定是瞄准5至10年去规划的。坚持长期投资的意义在于，短期内市场会剧烈波动，但放在长期来看大多是正增长的。我认为“长期”有两方面的意思，一方面是指投资周期长，穿越牛熊市，以时间换收益；另一方面是指投资所使用的本金尽可能长时间留在市场中，形成长期资本而中途不会被挪作他用。 第二部分部分推荐 因为意识到投资理财是知识密集型“职业”，所以，虽然自己不是金融系科班出身，但为了财富自由，也为了在资本市场上能活到最后，这九年以来也陆续看了些金融理财方面的书，还买了不少课程，当然书有适合的也有不合适的，类似于“怎样选牛股”、“如何炒短线”、“炒股必胜绝招”这些主题我个人是比较排
商业银行个人理财业务发展浅析
商业银行个人理财业务发展浅析 摘要：随着居民财富的积累，我国理财市场的规模越来越大。本文首先结合《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，对我国商业银行个人理财业务的定义及分类进行了阐述。接着，对商业银行理财资金的投向及2015年底我国商业银行理财市场的发展现状进行了介绍。最后根据商业银行拥有的诸多优势，认为商业银行在“泛资管”时代占据理财市场头把交椅的地位有望延续。 关键词：商业银行；理财 一、商业银行个人理财业务定义及分类 2005年9月24日，中国银监会公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），《办法》自2005年11月1日正式施行。 按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的定义，商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财 务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。其中，商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务又被统称为理财顾问服务；商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投
资和资产管理的业务活动被称为综合理财服务。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，银行在向个人客户提供综合理财服务时，可以向投资者销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 根据客户获取收益方式的不同，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。个人客户投资者如果购买的银行理财产品属于保证收益理财计划，商业银行必须按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。 非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 二、商业银行个人理财业务的资金投向
浅谈家庭理财投资
浅谈家庭投资理财 学院：经济管理学院 专业：工商管理 姓名：朱宇
目录 摘要 (1) 一、家庭理财念 (1) （一）家庭理财的概念 (1) （二）家庭理财的内容 (2) （三）家庭理财的目标 (2) 二、家庭理财的必要性 (2) 三、家庭理财的关键 (2) 四、我国居民嘉玲理财存在的问题 (3) （一）居民家庭投资理财福观念问题 (3) （二）政府监管机制不太完善 (4) 五、居民家庭投资理财的对策与建议 (4) （一）培养家庭理财的理念 (4) （二）根据家庭差异性合理理财 (4) （三）重视风险管理 (5) （四）注重生活理财，注重财产保全 (5) （五）加强投资理财，加速财产增长 (5) （六）实行系统管理，合理配置资产 (5) （七）建立全方位的社会保障体系 (5) 六、参考文献 (6)
摘要 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。经济的快速发展使得人们的理财观念与投资观念必须跟得上时代的步伐，本文就家庭理财的内涵、关键因素等基本原理，对家庭理财与投资的策略进行探讨。 关键词：家庭理财投资与储蓄理财规划投资观念 一、家庭理财概述 （一）家庭理财的概念 随着社会经济水平的提高，居民收入产生了日益增长的趋势，家庭理财渐渐成为人们关注的话题。家庭理财是家庭成员对家庭内的财务进行科学有效的管理，从而使家庭财产增值的经济活动。因此，家庭理财就是要利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。 狭义的角度来讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来使家庭的财产提升，提高生活质量。小到添加家用电器，大到买房买车，可以说是都是家庭理财的目标。 （二）家庭理财的内容 一般来讲，家庭理财可以分为以下几方面： 职业收入：百分之八十的家庭的稳定收入都是家庭成员所在公司企业进行发放的工资薪酬。 日常消费：日常的水米油盐酱醋茶，衣着打扮，水电煤气等无法避免的消费是必须明确记录的。 储蓄存款：我国居民的消费习惯之一就是储蓄存款，在有一定积蓄之后，居民们往往将钱款存入银行等金融机构，以备不时之需。 投资理财：投资理财是指家庭成员通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对家庭资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长
个人投资与理财论文
个人投资与理财规划 一、个人现状分析 每月收入与支出情况如下： 其他消费包括日常交班费、室费，买衣服、生活用品等等，有时每个月的700元会有剩余，我就会存起来。每个月大概就能积160元。暑假的时候也会去打一些短工，一学期下来如果没其他意外的话就能存1500元左右。 二、个人分阶段投资与理财规划 我觉得我现在的投资就只有银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投
资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。虽然不多但很保险。 大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。对于没有收入来源的大学生而言，大学阶段的财商培养只是演练，更要注重在日常生活中养成正确的理财习惯。培养勤工俭学意识、钱有度，合理消费对于大学生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。 首先，你得办一张银行卡（无论哪个银行，最好是有银联标记的），定期存取款。 其次，你最好准备一个私人小帐簿，可以把每天的花销全部记录上去。 再次，你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。 我的理财规划具体是： 1.大学毕业之前要存够10000元，通过兼职、暑假打工，奖学金、助学金等等方式； 2.大学毕业后考研，考研期间要边读书边做兼职，除了学费不再向家里要钱； 3.考研出来后最初十年也就是37岁之前，做与自己专业有关
个人投资理财
投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司/机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。 投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。 投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。 投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。 个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。 个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。 就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。 不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。
个人理财规划心得体会
个人理财规划心得体会 第一篇：个人理财规划课心得体会第二篇：个人理财规划第三篇：个人投资理财规划第四篇：个人理财规划第五篇：个人理财规划论文更多相关范文 个人理财规划课心得体会 学院：机械工程班级：机制****班姓名：谢路锋学号：03310****** 选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有 着很大的影响。王老师在第一节课时就和我们说过一句话“你不理财，财不理你”，所以学好理财可以对我在日常的生活和消费有很大的帮助。 个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你 不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。 如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少 开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方
面要合理安排，要有理财规划和计划。有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。 通胀日益加重的情况下，信用卡理财就是一个非常好的方法。在保证一定水准优质生活的前提下，减少负债是构建稳定经济基础的重要方法。信用卡的出现和应用打破了人们一贯以来的消费习惯，促进了提前消费行为的普及，帮助缓解资金压力，使消费行为平均而稳定，最大程度实(请你继续关注：)现了金钱的有效应用，是一种良好的消费行为习惯。但从另一方面来说，信用卡的应用也会令负债增加，如果负债和收入无法保证良好健康的比例和循环发展。负债越来越高，利息也随之越来越多时，加剧经济状况的整体恶化，信用卡就会逐渐成为生活的压力。所以，即使使用信用卡提前消费，也要克制消费欲望，因为不管是透支还是现金消费，花的都是自己的钱呀。 在保险理财方面有多方面的好处，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识：1.达到成功储蓄的目的。2.避免高昂的遗产税。3.保障财产的控制权。4. 随时修改财产分配。5.面对破产时可以多一重保障。6.保险投资越来越多元化。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。 在基金方面王老师也给我们介绍了许多适合大学生投资的方法，以及基金投资的几个误区。在基金定投、股票和期货方面给我们做了简单的介绍。在分析市场的同时合理的去尝试着做一些小的投资，从
最新个人理财-期末思考题-答案(1)
金融班期末复习思考题 1、什么是个人理财领域所指的“财务资源”，谈谈你对“消费性财务资源”与“投资性财务资源”的理解。 一般意义上的个人理财对象指的是狭义的“财产”概念，指能够给所有者直接带来价值利益的有形或无形的财产。有形财产具有实物形态，包括现金及银行存款、房屋、汽车、珠宝、有价证券（如股票、基金、债券、信托产品）等；无形财产，不具有实物形态，包括各种知识产权，如专利、版权等。 消费性财务资源：俗称“消费品”，该类财产在使用和折旧过程中，随着自身原有价值的耗散，无法再为其所有者带来新的更多的价值利益。根据其使用特点，又可分为：日用品、耐用品和奢侈品。 投资性财务资源：俗称“资本品，或资产”，该类财产在使用和折旧过程中，可以在未来为其所有者源源不断的带来更多的新的价值利益。比如股票、债券等金融资产，厂房、设备等固定资产。专利、版权等无形资产。 2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。 “财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标： （1）财务安全：从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。从投资理财的角度看，是指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。 财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段） （2）财务安全是个人理财所追求的第一层次目标，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 从生活理财角度衡量个人的财务安全，主要是通过其是否有稳定充足的收入；是否有充足的现金准备；是否有适当的住房和保险，是否享受充分的社会及养老保障等方面来判断。 从投资理财角度出发，财务安全度一般是用来衡量个人投资性资产保值能力的一个指标。如果财务安全度大于100%，则表示个人投资性资产保值能力强。反之，则表示个人投资性资产保值能力弱。财产结构处于不稳定状态。 财务安全度=投资性资产市场价值 / 投资性资产原值*100%
个人投资理财十种方式 (1)
个人投资理财十种方式 随着人们生活水平的不断提高，我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。人们也越来越多的接触到了投资理财这一块，接下来让我们看看个人投资理财的方式主要有哪些 聚财受益的投资——储蓄 储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。 居安思危的投资——保险投资 人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未来风险的防范)、养儿防老，不如投资保险等原因。 投资的宠物——股票投资 利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。 将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股
我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策毕业论文 - 副本
序号（学号）： 我国商业银行个人理财业务的问题及发展对策 姓名 学院财经管理学院 专业农林经济管理（金融方向） 班级2007级（1）班 指导教师 年月
我国商业银行个人理财业务的现状及发展对策 [摘要] 个人理财业务最早出现在瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。在巨大的市场需求和机遇面前，包括银行在内的各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立个人理财平台，积极抢占个人理财市场，使个人理财的市场竞争日趋激烈。在西方国家，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。本文从我国商业银行个人理财业务的发展现状入手，指出在当时金融业竞争的日趋激烈和居民金融要求不断提高的环境下，商业银行开展个人理财业务的必要性；然后阐述了当前我国商业银行开展个人理财业务中存在的诸多问题，并深入分析了这些问题产生的原因；最后提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。 [关键词] 商业银行个人理财业务现状发展对策
The Problems and Development Countermeasures of Personal Financial Management Business of Commercial Bank [Abstract] The personal financial management business in Switzerland, after first appeared in the U.S., Europe, and Asia's Japan and HongKong economic developed countries and districts to get a quick promotion, has become the major world bank, one of the major business. In the huge market demand and opportunities, including Banks before the various financial institutions are developing its potential and advantage, increase the technology investment, establish personal finance platform, actively preempted personal finance market and make personal finance market competition becomes increasingly fierce. In western countries, the personal financial management business with its batch big, risk is low, the business scope, business income stability etc. Advantage in the commercial bank business development in the occupied an important position. This article from our country commercial bank individual financing business development present situation, points out that in the financial industry was fierce competition of and residents financial requirements improving environment, commercial Banks under the necessity of the personal financial management business; And then expounds the current Chinese commercial Banks of the personal financial management business existed the question, and in-depth analysis of the causes of these problems; Development of commercial Banks in China and finally puts forward some effective measures of the personal financial management business. [Keywords] Commercial banks Individual Financing Business Status Development Countermeasures
个人如何投资理财
浅析如何进行个人投资理财 在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。 所谓个人投资理财，中央财经大学金融系主任史建平这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。 一、个人投资理财的必要性 在现实生活中，每个人的收入是不同的，也许你的收入较低，只能维持日常的开支，没有积蓄、没有存款，更谈不上进行个人理财投资，不需要个人理财服务。其实，你的这种理解是不对的，不管你是谁，你的收入是多、是少，有无存款，都需要仔细地打理你的钱财，合理地使用每一分钱，多有多的打算、少有少的安排，让每一分钱发挥出最佳的效益，来为您服务。不要因为没有钱或钱少，而忽略了合理的安排，这就好比“粗茶淡饭，也要讲究营养搭配问题”一样。巧妙地安排好自己的钱财，即使很少的收入，也能得到一个让人惊喜的结果。个人投资理财的必要性主要表现在以下两个方面： （一）个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。 事实上，个人投资理财并非是今天才有的事，它无时无处不存在于日常生活中。在您拿到第一份工资，在缴纳每月的水电开支，在您准备购置一台彩电时，投资理财便由此开始。但真正的理财绝不仅仅限于此。它的好坏将直接影响您的生活。然而，投资理财却常被人忽略，究其原因，有的人认为自己没有足够的资产，谈不上投资理财；有的人认为现有的财务已处理得很好，并没有出现什么问题；有人认为在投资金融项目繁杂的经济社会，投资决策并非轻而易举，资产贬值随时可能发生；有的人认为工作繁忙，无暇顾及个人财务；有的人认为理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是生活忌讳；有的人认为理财理常常要请教专家，十分麻烦。确实，现在正确的理财观念并未在社会上普及，这是跟不上经济快速成长的步调的。而对于我们每个人来说，如能科学地投资理财，就能事半功倍，轻松享受人生。大多数人处于工薪阶层，资金不富余，财产不殷实，实际上我们比富人更需要投资理财，因为资金的减少对富人来说影响不大，而对穷人则关系重大。“人无远虑，必有近忧”，倘若在急切需要用钱财时，捉襟见肘，岂不是更加困窘吗？ 顺利的学业、美满的婚姻、悠闲的晚年，这一个个生活目标构筑着完美的人生旅程。在实现这些生活目标的时候，金钱往往扮演着重要的角色。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是投资理财所要解决的。投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。投资理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。
投资与理财的重要性
投资与理财的重要性 所谓金融，就是“钱生钱”。“钱生钱”分三步走：第一步，投资——把钱放入市场;第二步，资本运营——利用内在机制生钱;第三步——理财，合理处理投资收益，进行下一轮投资。 投资在现代社会是极其重要的。 首先，适应市场经济环境。在市场经济条件下，当我们面对或多或少的个人或家庭财富的时候，当我们开始自己买房、买车、负担家庭、医疗、养老费用的时候，当我们面临诸如投资基金、债券、股票、保险、P2P网贷等越来越多的金融产品的时候，客观上就产生了投资的需求。个人投资理财是对自己现金流的合理管理，因为我们每个人都需要用钱，即产生现金流出，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管你是否有钱，都需要对每日、每月、每年甚至更长时间的现金流进行有计划的使用和安排，也就是投资理财。 其次，实现财产的保值和增值。我国现在已经进入负利率时代，如果你把钱存在银行，就会发现你的财产不但没有增加，反而随着CPI的上涨不断缩水。CPI是Consumer Price Index(居民消费价格指数)的简称，是度量居民生活消费品和服务价格水平随着时间变动的相对数，综合反映居民购买的生活消费品和服务价格水平的变动情况。“你可以跑不过刘翔，但你不能跑不过CPI”。要想让资产增值的速度跑赢CPI的涨幅，在负利率的今天实在不是一件容易的事，因此通过投资抗通胀成为人们必然的选择。 第三，提高生活品质。对工薪阶层来说，工资是最基本的生活来源，但光靠工资生活，很难达到自己所期望的生活水准。要买车、要买房，要养活孩子，自己要吃饭，丈母娘要孝敬，爹妈要赡养，朋友结婚要送礼，同事升职要表示，就算宅在家里不出门，水费、电费、上网费，哪样也少不了?一不留神漂亮的老婆还会因自己穷去傍了大款。老百姓来钱的路子本来就少，花钱的地方又越来越多，加上现在的CPI又涨得如狼似虎，不投资确实不行。 第四，规避生活中的风险。投资理财有助于个人风险管理，因为人未来的现金流具有很大的不确定性。身体、家庭、财产、市场、环境等变化，都会影响到我们的现金流入或现金流出，产生收入中断风险或费用递增风险。犹太人特别强调培养人的延后享受理念。所谓延后享受，就是延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报，这一点被许多人看成是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的最大秘密。享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最可怕的事情。 最后，培养和提升财商。随着社会经济的发展，财商(FQ )成为继智商(IQ )、情商(EQ)之后又一被广泛认同的现代社会人的基本素质。那么，什么是财商呢?财商(Financial Quotient，FQ)是指一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。财商与智商、情商并列为现代社会三大不可或缺的能力有人说：“我不爱钱”。那好，钱肯定也不爱你。实际上，投资理财是为你的理想和目标服务的，否则，你就成了金钱的奴隶。你的钱财再多，但你存在的社会意义和价值却很小。 理财，指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”