案例_银行理财产品分析
中国银行原油宝事件案例分析
3、机构投资者漠视市场环境的改变，风控部门和具体操作人员没有 做出应有的任何风险应对措施，而且还在积极误导投资者购买产品。
在正常的情况下，“原油宝”可以在现行的规则下运行，只是移仓成本可能会偏高。但由于 新冠危机带来的国际原油需求大幅下降，库存迅速上升，市场格局出现了很大的变化。
早在4月初已经开始有了关于负油价的讨论。相对于布伦特原油，美国市场需求低迷、库容不 足的情况更为严重，这也不是最近刚刚出现的情况，而“原油宝”正是在WTI原油上出现了问题 。2012年，质量更好的WTI原油价格曾因美国高库存，一度比布伦特原油低了25美元/桶；德州一 些品级的原油在四月中旬就已经跌至负值；纽约商品交易所（COMEX）在4月15日修改软件编程 ，认为负油价有出现的可能。个人投资者可以不熟悉这些市场基本情况，而作为机构投资者和做 市商的中国银行应该且有责任了解市场环境出现的剧烈变化。
三、汇总买 卖后再分配 到个人
银行每天都会接到大量客户的交易指令 ，很多交易指令是鸡零狗碎的，有的只有1 桶或几桶，每个客户的报价又不一样。银行 不可能一一对应为这些客户到境外期货市场 去买卖原油期货，而是将这些交易指令汇总 以后再执行，然后再根据自添己加标的题买入成本加 价分摊给每个客户，只有对大客户才会实时 执行买卖指令。这就是买入价和卖出价的由 来，这也是银行不会亏的原因。
四、个人名下并 无原油期货仓位
原油期货的交易结算单都是银行跟交易所 之间的，所有的仓位都在银行的名下，从未到 过原油宝投资者个人的名下。原油宝投资者拿 到的交易明细，都是跟银行之间的，是银行根 据自己设置的交易系统生成的。实际上，投资 者是模拟买进了原油期货，真正的原油期货交 易是由银行的原油宝大账户来完成的。
从4月20日当天合约具体价格走势来看，中行或是根本找不到交易对手、 或是不想承担盘中交易的责任（在较低价位卖出后如果市场大幅反弹可能需要 向客户解释）、或是被“围猎”。最终在市场流动性极差的情况下，结算价被 打压到了非常不堪的位置，中行在结算价位置卖出了绝大多数的持仓。结果客 户在11美元/桶时被停止交易（北京时间20日晚上10点），而最终被以-37.63 美元/桶结算，这也是各方目前争议的焦点之一。
理财产品成功营销案例3篇
理财产品成功营销案例3篇篇一：银行理财产品成功营销案例日前，渤海银行渤鑫27号理财产品和农银汇理增强收益债券型证券投资基金在“2012中国金融创新奖”评选中获得“十佳金融产品营销奖”。
这是渤海银行继2011年在该评选活动中获奖之后，再次夺得殊荣。
渤海银行一直致力于探索通过创新模式增强整体的竞争力，从产品创新，服务创新，再到营销创新，都体现了对客户需求的深刻理解，对政策和形势的准确把握，对个人零售市场的细分，及对服务流程的不断完善。
这次“理财产品及基金承销营销案例”即是渤海银行在理财产品和基金承销工作中，以客户需求为中心，从产品设计和服务入手、以创新模式取得成功营销的具体体现。
“中国金融创新奖”评选是由《银行家》杂志社、中国社科院金融研究所金融产品中心共同主办，并携手中央电视台、北京电视台、凤凰财经、中国证券报、新华网、搜狐网等联合发布的。
活动体现了中国金融创新功能、动态、趋势的风向标。
评选以其专业性、权威性和实践性成为中国金融创新的最具影响力品牌之一。
本届“中国金融创新奖”评选活动参与单位范围广，评选过程公平公正，真实客观，共有工、农、中、建等全国性及地方性银行报送的超过600余份案例参选，案例全面涵盖金融产品、品牌策划、市场推广、金融服务等主题篇二：工行理财产品成功营销工商银行榆林世纪广场支行充分利用春节后客户理财需求旺盛、市场回暖的有利契机，积极向重点客户宣传营销工行个人理财产品。
近日，该行向一客户成功营销1000万元高净值挂钩黄金保本浮动收益理财产品，使支行在2013年个人理财业务发展中迈出有力的第一步。
一、通过优质的理财服务，赢得客户的信任。
该行在年初就认真分析了市场形势，对各种理财产品进行比照筛选，根据客户风险承受能力、资金闲置时间制定了针对性的理财方案，并对理财金客户开展重点产品的营销，使用先尝试小额购买，让客户在短时间内尝到“理财的甜头”，客户经理后续及时跟进的方式。
本次购买1000万理财产品的客户就是在前期获得较高收益后，倾听了支行对其资产的配置建议后，欣然接受并购买我行理财产品。
理财产品违约纠纷案例分析
理财产品违约纠纷案例分析分析理财产品违约纠纷案例引言：近年来，随着金融市场的不断发展，理财产品作为一种投资工具备受青睐。
然而，由于信息不对称和监管不到位等原因，理财产品违约纠纷日益增多。
本文通过分析一起典型的理财产品违约纠纷案例，旨在揭示违约纠纷的成因以及解决的思路，为投资者提供有益的参考。
正文：案例背景某投资者A先生在2018年购买了一款银行发行的理财产品，合同期为2年，承诺年化收益率为5%。
然而，在合同期满后，银行只提供了3%的年化收益，违约了合同约定。
A先生感到非常迷惑和不满，决定通过法律途径维护自身权益。
违约原因分析1. 信息不对称合同是理财产品购买的依据，但在现实操作中，银行往往拥有对合同的解释权和一些条款的调整权，而普通投资者对产品的风险和合同条款了解有限。
在此案例中，银行未向投资者提供充分、准确的风险提示和合同解释，导致投资者难以了解产品的风险和约定。
2. 风险控制不到位在理财产品的设计和销售过程中，银行应当根据投资者的风险承受能力进行相应的评估和警示。
而在本案例中，银行并未充分了解投资者的风险偏好，并未向其提供符合风险偏好的投资产品。
结果导致A先生投资了与自身风险承受能力不符的产品，增加了违约风险。
解决思路1. 引入第三方仲裁机构为了解决理财产品违约纠纷，可以引入第三方仲裁机构，该机构可以公正客观地对双方的争议进行仲裁。
双方可以自愿选择仲裁机构，将争议提交仲裁，在仲裁员的公正裁决下解决纠纷。
2. 完善监管体系监管部门应加强对理财产品的监管力度，规范理财产品的设计、销售和信息披露，确保投资者的合法权益得到保护。
同时，应加强对金融机构的监管和考核，确保其合规运作，减少违约风险的发生。
3. 加强投资者教育投资者自身的知识和风险意识对于避免理财产品违约纠纷起到至关重要的作用。
因此，银行和监管部门应加强对投资者的教育，提高其金融知识水平和风险意识，让投资者能够更加理性地选择和管理理财产品。
银行理财案例
银行理财案例
银行理财案例
近期，银行理财产品的收益不断下降，许多投资者开始寻找新的投资机会。
本文将介绍几个银行理财案例，帮助读者更好地了解银行理财市场。
案例一：资产配置方案
一位投资者王先生想要进行资产配置，以提高投资收益。
他考虑到银行理财产品的收益不断下降，决定把一部分资金投资于股票市场。
他在证券公司开立了账户，购买了几只成长股。
几个月后，王先生的收益达到了 20%,比他之前的银行理财收益高得多。
案例二：短期理财产品
另一位投资者李先生想要进行短期投资，以应对紧急情况。
他选择了银行短期理财产品，投资期限为一个月。
他选择了高收益、风险较低的理财产品，获得了 8% 的收益，比银行定期存款收益更高。
案例三：宝宝类产品
近年来，宝宝类产品成为投资者的新宠。
这类产品通常由银行推出，投资于货币基金，收益相对稳定且较高。
一位投资者小张购买了宝宝类产品，收益达到了 4.5%。
这不仅比他存银行定期存款收益高，也比大多数理财产品收益更高。
银行理财市场不断变化，投资者应该根据自身情况，选择合适的理财产品。
资产配置方案适合想要提高投资收益的投资者，而短期理财产品和宝宝类产品则适合想要高收益、风险较低的投资者。
银行个人理财分享银行行业内个人理财产品和策略的案例
银行个人理财分享银行行业内个人理财产品和策略的案例在当今社会中，个人理财已经成为越来越多人关注的话题。
银行作为金融机构的重要组成部分，提供了各种个人理财产品和策略，旨在帮助客户实现财务目标。
本文将分享银行行业内个人理财产品和策略的一些成功案例，并探讨其背后的原理和价值。
一、财富管理产品——综合投资组合财富管理产品是银行个人理财的核心产品之一，它通过将客户的资金投资于各种不同的资产类别，如股票、债券、黄金和房地产，实现资产的多样化配置，从而降低风险，提高收益。
以下是一个成功案例：某银行的财富管理产品“稳盈一号”。
案例：某银行的财富管理产品“稳盈一号”该产品面向稳健型投资者，投资期限为3年。
投资额度从10万元起，最多不超过100万元。
该产品的投资组合包括股票、债券和货币市场基金，并由专业基金经理进行管理。
根据该产品的历史业绩表现，以往的年收益率在5%到8%之间波动。
虽然相对于股票市场来说，这一收益率可能并不算高，但考虑到该产品的风险较低，受到了许多保守型投资者的青睐。
该产品背后的原理是基于风险分散的投资策略。
通过将资金投资于不同领域和不同风险等级的资产，可以降低整体的风险。
而专业基金经理的投资决策和操作技巧，则是保证产品获得稳定回报的关键。
二、储蓄型保险产品除了财富管理产品，银行还提供了许多其他类型的个人理财产品。
其中，储蓄型保险产品是一种结合了储蓄和保险功能的产品，旨在为客户提供保障和收益。
以下是一个成功案例：某银行的长期储蓄型保险。
案例：某银行的长期储蓄型保险该产品旨在为客户提供长期的保障和财务规划。
客户每月缴纳一定的保费，并获得储蓄和保险双重收益。
产品的投保期限可灵活选择，最长可达30年。
该产品的保单价值随着时间的推移逐渐增加，同时，客户在遭遇重大疾病或意外事故时，还可以获得额外的保险保障。
储蓄型保险产品的核心理念是为客户提供长期的保障和积累财富的机会。
三、个人投资咨询服务除了产品，银行还为客户提供个人投资咨询服务，帮助他们制定适合自己的个人理财策略。
3-3-3银行理财产品配置案例分析[18页]
![3-3-3银行理财产品配置案例分析[18页]](https://img.taocdn.com/s3/m/386ffa56d4d8d15abf234e46.png)
调整后的家庭资产负债状况：
许先生家庭资产负债状况如表所示：
许巍先生家庭资产负债状况表（单位／万元）
家庭资产
活期及现金
5
定期存款
0
基金
15
股票
35
房产（自用） 298
合计
353
家庭资产净值
家庭负债 房屋贷款 0
其它贷款 0
合计
0
353
根据以上信息，请对许先生家庭金融资产配置给予优
化建议。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
一、优化家庭备用金 存在问题：许先生家庭现金及活期存款5万元的流
动性高但收益率极低。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
一、优化家庭备用金 建议依据：流动性比率一般在3—6。 改进措施：建议许先生保留1.5万元（3,000*5，占
生息资产2.73%）以备不时之需，可以分为货币基金和活 期储蓄两部分。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
二、减少股票投资及基金投资 存在问题：35万元股票和15万元基金占生息资产约
90.9%。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
二、减少股票投资及基金投资 建议依据：证券市场环境、资产安全、退休养老…… 改进措施：建议其将高风险资产配置比例降至60%，
即33万元。
许巍先生家庭的金融资产配置优化方案
三、增加低风险资产及无风险资产 改进措施：剩余的20.5万元投资于低风险资产及无
项目三 熟悉和开展银行理财业务
本单元主讲教师：吴娜
知识点 银行理财产品配置案例分析
案例：许巍先生家庭
50多岁的许巍先生与太太均为中学教师，拥有十余年的 教学经验。收入和各项福利比较稳定，扣除必要的生活成本 之外，二人的消费水平并不高。此外，家中无债务，没有儿 女。许先生和太太虽然不从事金融行业，但对投资倒是饶有 兴趣。许先生夫妇曾靠教学收入、投资获利购置了两套房产。
银行法律风险案例_理财(3篇)
第1篇一、背景介绍随着金融市场的不断发展，理财产品逐渐成为广大投资者理财的重要选择。
然而，在理财产品销售过程中，银行作为金融服务的提供者，常常面临法律风险。
本文将通过对一起理财产品违规销售引发的纠纷案例进行分析，探讨银行在理财产品销售中可能面临的法律风险及应对措施。
二、案例简介2018年，某城市居民王某通过某国有银行购买了一款名为“XX稳健增长理财计划”的理财产品。
王某在购买前，银行工作人员对其进行了产品介绍，并承诺该产品风险较低，预期年化收益在5%左右。
王某相信了工作人员的承诺，于是将30万元资金投入该产品。
然而，在理财产品到期后，王某发现实际收益远低于预期。
经过调查，王某发现该理财产品存在以下违规行为：1. 产品宣传材料中未如实披露产品风险等级；2. 银行工作人员在销售过程中未充分揭示产品风险；3. 产品实际投向与宣传材料不符。
王某认为银行存在误导销售行为，遂将银行诉至法院，要求返还本金并赔偿损失。
三、案例分析（一）银行的法律风险1. 违规销售风险：本案中，银行工作人员在销售理财产品时未充分揭示产品风险，违反了《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定。
2. 违约责任风险：由于银行未如实披露产品风险，导致王某的预期收益与实际收益存在较大差距，银行可能面临违约责任。
3. 消费者权益保护风险：银行在理财产品销售过程中未充分保障消费者权益，可能引发消费者投诉和诉讼。
（二）法律依据1. 《中华人民共和国商业银行法》第三十二条规定：“商业银行应当依法合规经营，不得误导、欺诈客户。
”2. 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：“银行业金融机构应当建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保业务合规。
”3. 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”四、应对措施1. 加强员工培训：银行应加强对员工的产品知识、法律法规和职业道德等方面的培训，提高员工的法律意识和业务水平。
银行养老理财案例分享
银行养老理财案例分享随着人口老龄化的加剧和养老问题的日益凸显，越来越多的人开始关注如何有效地进行养老理财。
银行作为传统金融机构，以其稳定性和安全性备受人们的青睐。
在这篇文档中，我们将分享一则银行养老理财案例，帮助读者更好地了解如何通过银行理财产品来规划和实现自己的养老目标。
背景介绍李先生，今年55岁，即将步入退休生活。
他希望通过养老理财来保障自己和妻子的生活质量，确保在退休后能够享受稳定的收入。
然而，他对金融投资知识的了解并不深入，因此他希望能够在风险可控的前提下，获得稳定的回报。
需求分析根据李先生个人情况和需求，我们的理财规划师为他量身定制了一份银行养老理财方案。
1. 投资目标李先生的投资目标是在退休后每月获得稳定的现金流，并且保值增值，以应对日常生活开销和可能的健康支出。
2. 风险承受能力鉴于李先生对金融投资知识的了解相对有限，他具有较低的风险承受能力，对投资的风险和波动性要求不高，更倾向于稳健型投资。
3. 投资时间李先生预计退休后每年持续10年左右的时间内，需要获得稳定的现金流。
因此，投资时间为10年左右。
理财方案基于李先生的需求分析，我们给出以下银行养老理财方案：1. 存款型理财产品为了确保投资资金的安全性，我们建议李先生将一部分资金投资在银行的存款型理财产品中。
这类理财产品通常具有低风险、固定收益的特点，非常适合稳健型投资者。
通过将资金分散投资于不同期限和不同类型的存款产品中，可以有效地降低风险。
2. 债券型基金为了获得相对较高的回报率，我们建议李先生将另一部分资金投资在债券型基金中。
债券型基金是一种相对低风险的投资工具，通常以固定收益为目标。
李先生可以选择具有良好信用评级的债券型基金，以降低投资风险。
3. 养老年金保险为了更好地规划退休后的收入，我们建议李先生购买养老年金保险。
养老年金保险是一种保险产品，投保人可以在退休后获得每月固定的养老金。
李先生可以选择符合自己需求的养老年金保险产品，并按照自己的经济状况和需求进行缴费。
理财产品成功案例
理财产品成功案例理财产品成功案例1：张先生是某外企中层干部，年薪50万元。
日常注重理财，之前投资国基金、房地产信托、股票等。
但投资股票有下跌风险，房地产限购又导致信托收益不佳，银行存款利率太低，后经朋友介绍了解到了专诚贷。
通过专诚贷平台，张先生投资了50万元，借贷给企业法人李先生。
李先生以月息为1.2%，为期半年借款，并以市区一套价值200万元的房产抵押给李先生。
张先生借款之日收到半年的利息36000元，半年后收回本金50元。
通过专诚贷，李先生获得了急需的资金，张先生得到了客观的收益。
理财产品成功案例2：2011年9月至10月，王文明、李芳分别受聘担任北京通商国银资产管理有限公司(简称“通商国银”)总经理、副总经理，王文明负责筹建有限合伙企业并募集资金的相关事宜，李芳负责通商国银相关理财产品的营销业务。
同年10月至12月，王文明等人先后在通商国银负责人魏某某的安排下注册成立了北京中鼎财富投资中心、北京中鼎迅捷投资中心和北京中鼎财富通航投资中心(简称“中鼎财富”、“中鼎迅捷”、“中鼎财富通航”)三家有限合伙企业，以吸收有限合伙人出资入伙的名义分别对商丘市永恒生典当有限责任公司、郑州新盛博汽车销售服务有限公司、河南省奥鑫汽车销售有限公司以及河南云顶文化娱乐投资有限公司中原云顶国际商务俱乐部(简称“永恒生典当”、“新盛博汽车”、“奥鑫汽车”、“云顶文娱”)四个投资项目进行股权投资。
为推销上述四个股权投资项目，被告人李芳于2011年11月在网上结识了被告人张乙，被告人王文明、李芳与张乙进行商议后，签订了《居间协议》，约定由张乙负责在上海为上述四个股权投资项目募集资金。
被告人张乙遂联系华夏某某股份有限公司(以下简称“华夏某某”)嘉定支行个人客户部经理濮婷婷，被告人濮婷婷在未经华夏某某审批的情况下，私自在华夏某某嘉定支行办公场所，以电话联系、现场宣传等方式向众多银行客户等不特定人员推销上述四个股权投资项目，并承诺每年11%-13%的高额固定回报。
商业银行养老理财产品设计案例研究以工商银行为例
3、个性化的服务模式
工商银行针对不同客户群体提供了个性化的服务模式。例如，针对高端客户 推出了私人银行业务，为客户提供专属的理财顾问和定制化的投资方案；针对普 通客户推出了网上银行、手机银行等便捷的服务渠道，方便客户随时随地办理业 务。这些个性化的服务模式为客户提供了更加贴心、高效的服务体验。
4、全方位的营销推广策略
感谢观看
商业银行养老理财产品设计案 例研究以工商银行为例
目录
01 一、工商银行养老理 财产品设计概述
02 二、工商银行养老理 财产品设计案例分析
三、工商银行养老理
03 财产品设计的优势分 析
04 四、结论与启示
05 参考内容
随着全球人口老龄化趋势的日益明显，养老问题越来越受到社会的。商业银 行在金融领域拥有丰富的资源和经验，其养老理财产品已成为人们的焦点。本次 演示以工商银行为例，对其养老理财产品设计进行案例研究，以期为其他商业银 行提供参考和借鉴。
1、加大创新力度：商业银行应该加大理财产品的创新力度，开发出更加符 合市场需求的理财产品。例如，可以推出基于互联网技术的智能化、个性化的理 财产品。
2、提高风险管理水平：商业银行应该加强风险管理，提高对市场风险的敏 感度，及时调整投资策略，确保投资者的资金安全。
3、加强与互联网金融的合作：商业银行应该加强与互联网金融的合作，利 用互联网的技术优势，提高理财产品的运作效率和用户体验。例如，可以推出线 上线下的O2O模式，使投资者可以随时随地了解自己的资产状况和收益情况。
3、收益稳定：工商银行的理财产品以稳健著称，其债券类和货币市场类产 品的收益率较为稳定，符合大多数投资者的需求。
4、服务完善：工商银行拥有完善的客户服务体系，可以为投资者提供全方 位的咨询和服务。
中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析
中国工商银行个人理财产品业务发展案例分析（周路楠材控1101班）【摘要】：目前，国际上一些大型商业银行已经将以个人理财、个人融资为主的个人金融业务列为其主营业务，个人金融业务逐渐成为国际商业银行实现盈利的重要渠道之一。
近二十年来，随着我国经济持续稳定高速的发展，居民的收入水平显著提高，金融市场也在不断进步完善，特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展与成熟，为居民提供了越来越多的理财渠道。
本文重点对中国工商银行个人理财产品的开发环节、营销环节、售后环节所存在的问题及可能存在的风险其成因进行了分析，并提出了相应的对策建议。
【关键词】：工商银行个人理财风险一、工商银行发展个人理财产品业务的背景（一）个人理财业务的基本含义及发展意义个人理财业务，又称财富管理业务，指商业银行通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活状况制定出可行的理财方案的一种综合金融服务，既包括投资、融资服务等一系列传统业务，也包括个人生涯规划、理财策划、理财方案设计与实施、理财咨询服务和资产管理等多种创新业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。
反观国内，随着经济体制、社会保障制度、教育制度、住房制度等的改革与发展，原来由政府和企业提供的就业、医疗、养老、子女教育、住房等保障，已经相继转变为由居民自己承担部分或全部的风险及费用。
“投资理财”也就成为居民生活的重要组成部分：如何理好财，用好自己的钱，使其能够不断保值、增值，发挥更大的作用已经成为越来越多的国人所关注的共同话题。
大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计很感兴趣，希望能与银行的专业理财人士建立稳定的业务联系。
面对如此巨大的市场需求，个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。
与机遇随之而来的，是日益加剧的市场竞争。
目前工商银行为客户提供的个人理财服务无论从规模上还是内容上，实际上都处于个人理财业务的初级阶段，无法与发达国家相比。
在这样的背景下，研究如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，对于提高工商银行建设现代化商业银行、提高核心竞争力，具有非常重要的现实意义。
理财产品案例
理财产品案例某银行推出的一款理财产品的案例。
这款理财产品名为“稳盈宝”，是一种低风险、中等收益的理财产品，旨在为广大投资者提供稳定的资金增值渠道。
“稳盈宝”理财产品的特点如下：1. 低风险：该理财产品主要投资于固定收益类资产，如债券、银行存款等，这些资产的风险相对较低，投资者的本金相对较为安全；2. 中等收益：虽然“稳盈宝”主要投资于低风险资产，但由于市场经济环境的波动，理财产品的收益仍然存在一定的波动，预计年化收益率为4-6%；3. 灵活性：投资者可以根据自己的需求选择不同的理财期限，最短为1个月，最长为5年，这样可以满足不同投资者的资金运作需求；4. 操作简便：投资者可以通过银行网上理财系统或手机APP 进行购买、赎回和查询等操作，方便快捷；5. 透明度高：银行会定期向投资者提供产品的投资情况和收益情况，确保投资者可以及时了解自己的资金运作情况。
以一位中年夫妇为例，他们在接触到“稳盈宝”理财产品后，觉得这款产品非常适合自己的需求。
他们有一笔闲置资金，希望能够通过理财产品获得一定的收益，但同时又不愿意承担过高的风险。
他们选择了购买一年期的“稳盈宝”理财产品，投资金额为10万元。
根据该产品的预计年化收益率为5%，他们预计一年后可以获得50万元的收益。
在购买了理财产品后，他们可以通过银行的网上理财系统随时查询自己的资金运作情况。
每月底，银行会向他们发送一份投资报告，包括投资金额、收益情况等。
通过这种方式，他们可以及时了解自己投资的收益情况。
一年后，根据理财产品设定的期限，他们可以选择将资金继续投资或者提取。
如果他们决定继续投资，可以再次购买“稳盈宝”产品，延长资金的投资期限。
如果他们决定提取资金，可以通过银行的网上理财系统进行赎回操作，将本金和收益一并转入自己的银行账户。
通过投资“稳盈宝”这款理财产品，这位中年夫妇在一年的时间里获得了5000元的收益，相对于将闲置资金存入银行的活期存款，他们获得了更高的收益。
银行理财产品的结构分析--以2013年国有商业银行为例,不少于1000字
银行理财产品的结构分析--以2013年国有商业银行为例，不少于1000字以2013年国有商业银行为例，银行理财产品主要分为股票型、债券型、混合型和货币型四类。
不同类型产品的结构和风险程度不同，适用于不同的投资者。
1. 股票型理财产品股票型理财产品是对股票市场进行投资的产品，风险较高但收益也较高。
这类产品的结构一般包括基金、股票型债券基金以及结构型理财产品等，根据具体的投资策略和构成资产的不同，其风险和收益也不同。
股票型理财产品的基础资产一般是国内或国际股票市场的标的资产。
根据实际情况，产品可能会投资多个行业或多个国家的股票，以降低单一股票或行业风险。
这类产品的投资周期一般较长，适合长线投资者。
2. 债券型理财产品债券型理财产品是对债券市场进行投资的产品，风险相对较低但收益也较稳健。
这类产品的结构一般包括债券型基金、定向单一债券基金、可转债债券型基金以及结构型理财产品等。
基础资产为债券的债券型理财产品一般包括国家债券、地方政府债券、优质企业债券等，这些债券具有较高的资信等级和流动性。
这类产品的投资周期一般较短，适合短线投资者。
3. 混合型理财产品混合型理财产品是对股票和债券市场进行投资的产品，风险和收益相对平衡。
这类产品的结构一般包括混合型基金、灵活配置型基金以及结构型理财产品等。
基础资产既包括股票，也包括债券，以达到平衡风险和收益的目的。
这类产品的投资周期一般属于中长期，适合中长线投资者。
4. 货币型理财产品货币型理财产品是对货币市场进行投资的产品，风险较低但收益也较低。
这类产品的结构一般包括货币基金、活期理财、通知存款等。
基础资产为货币市场短期流动性较强的资产，包括短期国债、中央银行票据、存单等。
这类产品的投资周期较短，适合短线投资者或作为现金管理的工具使用。
总体来说，2013年国有商业银行推出的银行理财产品各类型均有涵盖，能够满足不同投资者的需求。
但投资者在选择银行理财产品时，应注意产品的风险收益特点，根据自身的风险承受能力和理财需求进行选择。
银行高风险理财案例
银行高风险理财案例
某银行推出了一款名为“高收益股票基金”的理财产品，该产品承诺投资者在一年内可以获得20%的预期收益。
投资者只需持有该产品一年，便可以获得高额回报。
然而，这款产品也存在较高的风险，因为它主要投资于股票市场。
股票市场的波动性较大，可能会导致投资者本金的损失。
此外，该产品也存在流动性风险，即投资者在需要提前赎回时可能会面临较高的赎回费用或无法立即变现的情况。
从投资者的角度来看，他们可能会被高额的预期收益吸引，但也需要考虑投资本金的安全性以及市场风险。
另一方面，银行作为产品提供方，需要充分向投资者揭示产品的风险特征，提供全面的风险揭示和投资提示，以保护投资者的合法权益。
此外，监管部门也需要对银行高风险理财产品进行监管，确保银行合规经营，防范金融风险，保护投资者利益。
监管部门可以要求银行对高风险理财产品进行风险评估，并对产品销售过程进行监督，以确保产品销售过程合规透明。
总的来说，银行高风险理财产品在追求高收益的同时，也伴随
着较高的风险。
投资者在购买此类产品时需要审慎考虑自身的风险承受能力，银行需要提供全面的风险揭示和投资提示，监管部门也需要加强对此类产品的监管，以维护金融市场的稳定和投资者的合法权益。
税务筹划案例分析——利用银行理财产品进行纳税筹划
税务筹划案例分析利用银行理财产品进行纳税筹划【纳税筹划案例】甲公司有5000万元闲置资金,乙公司缺少短期资金5000万元。
甲公司与乙公司计划签订借款协议,借款期限一年,年利率为10%。
已知银行同期同类贷款利率为6%。
甲、乙公司面临以下风险:第一,如果甲公司无法开出利息发票,乙公司支付的利息将无法在企业所得税税前扣除,由此导致多缴纳企业所得税: 5000 × 10%×25%=125 (万元);第二,即使甲公司可以开出利息发票,乙公司支付的利息也无法全部在企业所得税税前扣除,由此导致多缴纳企业所得税: 5 000×(10%-6%) ×25%=50 (万元)。
请提出纳税筹划方案。
甲、乙公司可以和丙银行合作。
甲公司将5000万元委托丙银行发行理财产品,丙银行将该5000万元发放给乙公司。
丙银行按照年收益率10%向甲公司支付理财收益,乙公司按照年收益率11%向丙银行支付理财收益。
在这一方案下,乙公司支付的成本增加了1%,即50万元,但乙公司向丙银行支付的融资成本可以在企业所得税税前扣除,由此避免多缴企业所得税50万元或者125万元,仍是值得的。
【税务筹划思路】企业之间直接融资会面临很多困难:一是有可能违反金融法的相关规定,导致融资合同无效,产生纠纷;二是企业之间直接融资在部分地方无法开出利息发票,由此导致支付利息的企业无法在企业所得税税前扣除。
通过银行发行的理财产品可以解决上述难题。
【法律法规依据】(1) 《中华人民共和国企业所得税法》 (2007年3月16日第十届全国人民代表大会第五次会议通过,根据2017年2月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第二十六次会议《关于修改〈中华人民共和国企业所得税法的决定》第一次修正,根据2018年12月29日第十三届全国人民代表大会常务委员会第七次会议《关于修改〈中华人民共和国电力法>等四部法律的决定》第二次修正)。
(2) 《中华人民共和国企业所得税法实施条例》 (国务院2007年12月6日颁布,国务院令〔2007]第512号, 自2008年1月1日起实施,根据2019年4月23日国务院令第714号《国务院关于修改部分行政法规的决定》修正）。
银行保险法律案例(3篇)
第1篇一、案件背景近年来，随着金融市场的快速发展，银行理财产品日益多样化，投资者对理财产品的需求也日益增长。
然而，由于信息不对称、监管不完善等原因，银行理财产品违约事件时有发生，引发了社会广泛关注。
本案涉及某商业银行理财产品违约纠纷，旨在通过分析该案例，探讨银行保险法律问题，并提出相关建议。
二、案情简介原告：张先生，男性，45岁，某公司职员。
被告：某商业银行股份有限公司，住所地：某市某区。
2019年5月，张先生在某商业银行购买了一款期限为1年的结构性理财产品，投资金额为100万元。
该理财产品承诺预期年化收益率为5%，到期后一次性还本付息。
合同约定，如理财产品到期时，其投资标的资产的表现符合约定条件，则投资者可获得预期收益；如不符合约定条件，则本金无损失，但预期收益为零。
2019年11月，理财产品到期，张先生发现投资标的资产的表现未达到约定条件，无法获得预期收益。
于是，张先生向某商业银行提出赎回请求，并要求支付预期收益。
然而，某商业银行以“理财产品投资期限未满，不能提前赎回”为由拒绝支付预期收益。
张先生遂将某商业银行诉至法院，要求法院判决某商业银行支付理财产品预期收益100,000元及相应利息。
三、法院审理法院经审理认为，原告张先生与被告某商业银行签订的理财产品合同合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。
根据合同约定，理财产品到期时，如投资标的资产的表现符合约定条件，则投资者可获得预期收益。
本案中，理财产品到期时，投资标的资产的表现未达到约定条件，因此，原告张先生有权要求被告某商业银行支付理财产品预期收益。
关于被告某商业银行提出的“理财产品投资期限未满，不能提前赎回”的抗辩理由，法院认为，该理由与合同约定不符。
合同中并未约定理财产品不能提前赎回，且提前赎回不影响原告张先生获得预期收益的权利。
综上，法院判决被告某商业银行支付原告张先生理财产品预期收益100,000元及相应利息。
四、案例分析本案涉及银行保险法律问题，主要包括以下几个方面：1. 理财产品合同的法律效力：本案中，原告张先生与被告某商业银行签订的理财产品合同合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。
金融案例分析范文
金融案例分析范文案例背景某银行在2018年推出了一款名为“智能存款”的理财产品，该产品采用了技术，能够根据客户的风险偏好和资金规划，自动调整存款期限和利率，以达到最优收益。
该产品推出后，受到了广泛关注和好评。
然而，在2019年初，该银行被曝出该产品存在一些问题。
一些客户反映，他们在购买该产品时，银行工作人员并没有详细介绍产品的风险和收益情况，导致他们在购买后出现了亏损。
此外，还有一些客户反映，他们在购买该产品时，银行工作人员并没有告知他们该产品存在提前支取的限制，导致他们无法及时取出资金。
问题分析从上述案例中，我们可以看出该银行在推出“智能存款”产品时，存在以下问题：1.缺乏透明度：银行工作人员没有详细介绍产品的风险和收益情况，导致客户在购买后出现亏损。
2.缺乏规范性：银行工作人员没有告知客户该产品存在提前支取的限制，导致客户无法及时取出资金。
3.缺乏客户服务：银行工作人员没有提供足够的客户服务，导致客户在购买和使用产品时遇到了问题。
这些问题的存在，不仅影响了客户的利益，也损害了银行的声誉和信誉。
解决方案针对上述问题，该银行可以采取以下措施：1.加强产品宣传：银行应该在产品宣传中详细介绍产品的风险和收益情况，让客户能够充分了解产品的特点和优势。
2.规范销售流程：银行应该建立完善的销售流程，明确告知客户产品的提前支取限制和其他注意事项，避免客户因为不了解产品而出现损失。
3.提供优质客户服务：银行应该加强客户服务，提供足够的咨询和帮助，让客户在购买和使用产品时能够得到及时的支持和解决方案。
结论在金融行业中，产品的透明度、规范性和客户服务是非常重要的因素。
银行作为金融机构，应该注重客户利益，加强产品宣传，规范销售流程，提供优质客户服务，以提高客户满意度和信任度，保护自身的声誉和信誉。
银行理财风险案例总结
银行理财风险案例总结引言随着经济的发展和金融市场的繁荣，银行理财产品在投资者中越来越受欢迎。
然而，银行理财产品也存在风险，尤其是在市场波动剧烈或者经济下行的情况下。
本文将总结一些银行理财风险案例，并分析其中的原因和教训，以提醒投资者对银行理财产品的风险保持警惕。
案例一：某银行财富管理产品违约事件某银行推出了一款高收益的财富管理产品，吸引了大量投资者的关注。
该产品承诺年化收益率高达8%，并获得了投资者的广泛认可。
然而，在产品到期后，该银行却违约未能按照合约约定的收益向投资者支付。
投资者因此遭受了巨大的损失。
经分析，该银行财富管理产品违约事件的主要原因如下：1.不合理的承诺：银行过于追求高收益率，忽略了市场风险的存在。
其推出的高收益产品并没有提供相应的风险提示，导致投资者陷入了误区。
2.内部管理问题：该银行在产品销售和风险管理方面存在问题。
产品销售人员过度强调收益，而忽略了风险的披露和警示。
该案例给我们的教训是，投资者在选择银行理财产品时要谨慎，不要只盯着高收益而忽略了风险。
同时，银行应加强内部管理，提高风险意识，提供真实、准确的风险信息，以保护投资者的利益。
案例二：某银行销售误导事件某银行销售人员为了达成销售目标，采取了一系列不当手段来推销银行理财产品。
他们隐瞒了产品的风险，夸大了收益，并向投资者传递了错误的信息。
许多投资者在被误导的情况下购买了这些产品，最终蒙受了巨大的损失。
该事件的原因主要有以下几点：1.销售目标压力：银行为了达到销售目标，对销售人员施加了过大的压力，导致他们不择手段地推销产品。
2.销售激励机制不当：银行为了激励销售人员推销理财产品，往往采取了以销售额作为评价标准的激励机制，导致销售人员只关注销售业绩，而忽略了产品风险和客户的真实需求。
这个案例给我们的启示是，投资者在购买银行理财产品时要保持警惕，不要被销售人员的夸大宣传所蒙蔽。
同时，银行应加强销售人员的职业道德和风险教育，建立科学合理的激励机制，以保护投资者的利益。
华夏银行”理财产品“案例法律分析(孙哲)
“飞单”谁买单？——对“华夏银行理财产品案”的法律分析孙哲投资者在华夏银行上海某支行购买的收益率高达11%的投资产品在到期后得知，不但一分钱没赚到，反而血本无归。
银行立即声明，事件属于该行员工的个人行为。
然而该理财产品并非来自正规渠道，一款名为“北京中鼎投资中心(有限合伙)入伙计划”的理财产品也由此浮出水面。
事件背后的真相是什么？银行是否应当担责？飞单到底应该由谁来买单？【案情介绍】（一）“飞单”事发，银行欲推责2011年11月起，投资者们陆续从华夏银行上海嘉定支行购买了四期“理财产品”。
四期产品名为“北京中鼎投资中心（有限合伙）入伙计划”，管理人均为通商国银资产管理公司（下称通商国银），担保方为中发投资担保有限公司（下称中发担保）。
四期募集期共半年，计划筹资超过1.5亿元，实际出售1.19亿元。
自然人认购金额门槛分50万元、100万元和300万元三档，相应承诺11%、12%和13%三档预期收益率。
据统计，合同投资者约80人——但大部分人实际上达不到门槛，是几位到十几位亲戚、朋友和同事凑单购买，因此四款理财产品背后的实际投资者可能达到三四百人。
按原计划，中鼎系列的第一期于今年11月25日到期兑付。
11月26日兑付当日，购买了中鼎项目的投资者方获知，这款经嘉定支行VIP室理财经理濮婷婷介绍的入伙计划，可能“血本无归”。
11月27日，濮婷婷和投资者分别前往上海嘉定公安分局报警，紧接着，上海公安经侦总队介入调查，29日拘留濮婷婷。
据悉，调查过程预计持续两个月，此后案件移交司法机关。
华夏银行随即表示，该产品并非华夏银行代销或托管，系濮婷婷个人行为。
“飞单”是指各种行业中销售人员的不忠诚行为，把本该属于本公司的订单“飞”到别家去，在华夏银行案例中，嘉定支行员工濮婷婷把本银行的客户“飞”到了别家，也可以说是做私活。
2011年下半年，在嘉定支行VIP室工作三年的濮婷婷，开始向身边的朋友及熟识的大客户介绍这款收益率丰厚的投资产品，门槛50万元，存续期一年，预期收益率11%-13%。
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案例：银行理财产品分析一、银行理财产品简介以下是几个典型的此类结构性理财产品：浦东银行汇理财2006年第9期F2计划：浦发银行汇理财2006年第九期F2计划产品(以下简称F2)给出客户（甲方）的收益率计算公式如下：收益率=最大值[16% －（最好的股票表现值-最差的股票表现值)，0%]按照合同约定：银行挂钩了在香港上市的四只股票：中国建行（股票代码 0939）简称建行中国人寿保险（股票代码 2628）简称人寿中银香港（股票代码 2388）简称中银招商银行（股票代码 3968）简称招行按照合同约定股票表现值：（该挂钩股票2007年12月19日当天收盘价-该挂钩股票2006年12月28日当天收盘价）/ 该挂钩股票2006年12月28日当天收盘价。
深发展银行聚财宝飞跃计划2007年1号：该产品的投资收益与三大国有银行H股挂钩，分别为：中国银行、工商银行、建设银行。
该产品的收益设计如下：该产品设有三个观察日，分别为2008年1月30日、2008年1月31日和2008年2月1日。
初始日价格：3只银行股的H股于2007年1月30日在香港联合交易所收市的收盘价。
观察日价格：3只银行股的H股于上述观察日在香港联合交易所收市的收盘价。
单只股票在某观察日的股价表现＝（该观察日股价/初始日股价）－1单只股票的平均股价表现：该股票在上述三个观察日的股价表现之算术平均值。
投资期末对挂钩的三只银行股的平均股价表现进行比较，取最高值作为最好表现，取最低值作为最差表现。
收益率计算公式：收益率＝15%－（最好表现－最差表现），下限为0。
平安银行第12期“盈丰理财0702号”：该产品投资币种为港币，投资期限为12个月，起点金额为5万港币。
产品的收益与五只电力股票挂钩，挂钩股票为：大唐国际发电股份有限公司 [991 HK]、华能国际电力股份有限公司 [902 HK]、华润电力控股有限公司 [836 HK]、华电国际电力股份有限公司[1071 HK]、中国电力国际发展有限公司 [2380 HK]。
产品的收益设计如下：启始观察日：2007年2月16日。
到期观察日：2008年2月13日。
基准股价：启始观察日香港交易所公布的挂钩股票的收盘价。
参考价格：到期观察日香港交易所公布的挂钩股票的收盘价。
最好表现平均值：理财期末对挂钩的5只电力股的参考股价与基准股价进行比较，将表现最好的2只分为一组，求其股价表现的算术平均值，取其值作为最好表现平均值。
最差表现平均值：理财期末对挂钩的5只电力股的参考股价与基准股价进行比较，将表现最差的2只股票分为一组，求其股价表现的算术平均值，取其值作为最差表现平均值。
两组平均值之差＝(最好表现平均值－最差表现平均值)。
年收益率＝25%－两组平均值之差；最低值为0%，最高为25%。
民生银行非凡理财人民币第十二期：一、产品要素挂钩标的： 8 只香港银行保险股：股票名称指定交易所股票代码路透系统代码彭博系统代码1 中国工商银行股份有限公司香港股票交易所 1398 1398.HK 1398 HK Equity2 中国银行股份有限公司 3988 3988.HK 3988 HK Equity3 中国建设银行股份有限公司 939 0939.HK 939 HK Equity4 招商银行股份有限公司 3968 3968.HK 3968 HK Equity5 交通银行股份有限公司 3328 3328.HK 3328 HK Equity6 中国人寿保险股份有限公司 2628 2628.HK 2628 HK Equity7 中国人民财产保险股份有限公司 2328 2328.HK 2328 HK Equity8 中国平安人寿保险股份有限公司 2318 2318.HK 2318 HK Equity期限： 2 年（2006 年 12 月 8 日至 2008 年 12 月 8 日）观察日：初始观察日： 2006 年 12 月 8 日期末观察日： 2008 年 12 月 4 日二．理财收益率的计算理财收益率按照公式 32 ％－ (B-W) 来计算，并且，理财收益率最低为 0 ，即如果 32 ％－ (B-W) 小于0，则理财收益率为0。
B= 最好三只股票平均表现，即按照各只股票表现值进行排名，排名前三位股票的平均表现；W= 最差三只股票平均表现，即按照各只股票表现值进行排名，排名最后三位股票的平均表现。
股票表现值：就每一挂钩股票而言，该股票的表现值为 “[ （期末观察日当日收盘价 / 进场价）－ 1]×100 ％ ”买还是不买？二、观察结论根据中科院发布的数据，2008年到期的理财产品，在剔除了QDII基金系理财产品后（该类理财产品本质为代销境外发行的基金，由于美国次贷危机引发的全球金融危机不断深化，导致资本市场深幅下挫，商品市场超速回调，该类理财产品几乎全军覆灭），共有34款理财产品实现了零/负收益，其中结构类产品共有22款，对这些引发了多起投资者风波的零负收益的理财产品进行分析后发现，在这类理财产品中，很大一部分产品都设计了相似的支付条件，均挂钩境外股票或者商品市场。
三、产品结构与运作模式分析对以上产品进行简单的对比我们可以发现几个很相似的地方：1、支付条款非常相似又让人难以看懂。
2、均为挂钩型产品，挂钩的市场都是境外股票市场，以上几例均为H股。
3、均为保本型的结构性理财产品。
4、产品的投资期限一般都较长，短的一年，长的２到３年。
5、到期收益均为0。
问题：这些从境外市场购买来的协议到底值多少钱？实现盈利的概率有多高？是否真如银行所说的是受全球性金融风暴产生的市场系统性风险导致的零负收益？四、数据分析为了对以上问题进行回答，我们用H股市场的历史数据来进行分析，由于国内公司在香港上市的时间不长，不具备统计分析的条件，在考虑了上市时间和行业相关度的因素后，以香港上市的3家本土银行（汇丰控股、恒生银行、东亚银行）的股价进行数据分析，收集了从1990年到2006年这三家银行的股票价格（银行股价历史数据见附件《港股数据.xls》）。
步骤一：计算从90到06年，这三家银行每年股价涨跌幅度，计算：（最好的股票表现值－最差的股票表现值）。
不考虑市场走向的影响，分析90年至06年港股市场三只本地银行股票的价格变化，剔除了91年和99年的数据（因为这两年恒生银行股价异动，出现了过大的偏离），得到样本数据如下：90年92年93年94年95年96年97年98年00年01年31．27 15．60 48．69 18．9549．1617．9065．0827．8627．90 4．03 02年03年04年05年06年17．85 58．47 6．84 2．83 82．11其中，第二行为（最好的股票表现值－最差的股票表现值）。
步骤二：以浦发银行汇理财2006年第九期F2计划产品为例，收益率=最大值[16% －(最好的股票表现值-最差的股票表现值)，0%]。
计算（最好的股票表现值－最差的股票表现值）落在16%里面的概率，也即：实现正收益的概率＝3/15x100%=20%（９２年偏差值为15.60，几乎不盈利）。
步骤三：计算期望值、标准偏差和置信区间，得到数据如下：期望值：31.63总体标准偏差：23.12置信区间（0.01, 23.12,15）=15.37（假设该偏离值服从正态分布）以上统计分析的结果说明99%的概率三只股票的总体价格波动平均值会落在（31.63-15.37，31.63+15.37）中，均大于１６％。
不到1％的概率会落在0－16的区间里面，实现正收益的可能性<1%。
于这些零收益理财产品发行期和到期日都介于2006年和2008年之间，这期间，A股和H股市场均经历了从牛市到熊市的市场变化，因此，我们将市场划分为上升、下降、振荡调整三个阶段来进行分析，这样得出的结论将会更加准确，也更利于回答零收益产生的原因到底是不是全球金融风暴引发的系统性风险。
下图是香港恒生指数从１９９０年到２００６年的变化趋势图。
步骤一：上升阶段1991年7月3日至97年7月3日，样本数据如下：920703-930702930702-940701940701-950703950703-960703960703-970703 910703-920703汇丰91.01 48.04 11.92 17.75 20.60 96.67 控股恒生89.96 11.32 -12.29 14.01 32.63 44.41 银行东亚122.54 -1.30 -11.84 -30.60 21.72 15.19 银行偏离32.58 49.34 24.21 48.35 12.02 81.47步骤二：以浦发银行汇理财2006年第九期F2计划产品为例，收益率=最大值[16% －(最好的股票表现值－最差的股票表现值)，0%]。
计算（最好的股票表现值-最差的股票表现值）落在16%里面的概率，即实现正收益的概率＝1/6x100%=16.7%。
步骤三：计算期望值、标准偏差和置信区间，得到数据如下：期望值：41.33标准偏差：24.30置信区间（0.01, 24.30,6）=25.5699%的概率三只股票总体平均价格波动会落在（41.33-25.56，41.33+25.56）之间，均大于16%。
同理，下降阶段1997年7月3日至1998年7月3日，2000年3月1日至2003年3月3日，样本数据如下：970703-980703 000301-010301 010302-020*********-030303 汇丰控股-19.07 16.53 -17.39 -3.42 恒生银行-59.73 30.25 -8.78 -1.99 东亚银行-73.62 0.00 -20.32 -1.01 偏离54.55 30.25 11.54 2.41以浦发银行汇理财2006年第九期F2计划产品为例，收益率=最大值[16% －(最好的股票表现值－最差的股票表现值)，0%]。
计算（最好的股票表现值-最差的股票表现值）落在16%里面的概率，即实现正收益的概率＝2/4x100%=50%。
振荡调整阶段2000年1月3日至2001年1月2日,样本数据如下：20000103-20010102汇丰控股 5.09恒生银行18.05东亚银行-8.92偏离26.98通过以上三个不同阶段的数据分析可以看到，只是在港股处于下降阶段时实现正收益的概率略大，但是也不高于50%，也就是说无论市场走势如何，该款产品实现正收益的概率都是很小的。
五、结论无论挂钩市场的表现如何，这类结构性理财产品的投资价值几乎为０。
从投资者的角度来考虑，这类难以看明白的收益公式让投资者很难明白里面的真正含义，赔钱赔的不明不白，所以在出现零收益时，这类理财产品往往比那些“伪基金”类理财产品更容易让人愤怒和不解，从而引发了银行信誉危机。