银行面试热点话题：如何面对第三方支付的冲击
我国第三方支付发展面临的问题及其应对措施
我国第三方支付发展面临的问题及其应对措施三、我国第三方支付发展面临的主要问题面对新兴的支付手段和服务，政策法规滞后和社会信用缺失等原因，信用约束不能实现资源共享，安全技术应用、市场无序竞争、缺乏创新、模式单一等问题仍然构成今后发展的主要障碍。
1、法律不完善问题。
由于在第三方支付中涉及用户资金的结算和一定时期的资金代管、担保等类似于金融业务的活动，使得第三方支付服务商的法律地位难以准确定位。
2、交易不安全问题。
第三方支付是以开放的互联网络为基础，依托购物网站和商业银行的网上支付平台，通过网络进行数据存储和传输，容易出现假冒客户身份、非法窃取或篡改支付信息等问题。
3、虚拟账户滞留资金导致的风险。
第三方支付平台的主要通过第三方来弥补交易双方信用缺失的问题，买方先把资金支付给第三方支付平台，在得到买方确认已收货并发出付款指令后，再支付货款给卖家。
4、道德风险。
网上电子商务交易双方选择第三方支付平台进行支付，通过第三方支付来进行交易，是因为其对第三方支付平台实力、品牌、信誉认同。
5、反洗钱风险。
第三方支付工具提供了买卖双方现金交易的平台，而某些第三方支付工具不需要实名制就可以完成一些交易，这样就会产生有些人通过第三方支付工具进行洗钱的问题。
6、风险控制问题。
从第三方支付的业务运行流程来看，买方并不向卖方直接付款，而是买方将货款汇入第三方支付平台指定的账户，待买方验货后，才由三方支付平台根据买方同意付款信息将资金支付给卖方。
7、竞争同质化。
2005年后，市场环境急剧变化。
从事第三方支付的企业猛增至40多家，同质化严重。
四、我国第三方支付发展问题的对策研究1、明确法律的定位。
国家应尽快出台《支付清算组织管理办法》，明确界定第三方支付服务商的法律地位。
2、提高网络安全技术。
第三方支付平台应建立灾难备份中心，以保证网络在遭到不可抗力侵害。
发生软硬件故障和数据丢失等故障后能及时恢复。
3、加强滞留资金的监管。
虚拟账户滞留资金是第三方支付过程中风险的重要来源之一，应建立完善的滞留资金的监管制度，明确规定滞留资金的存放保管位置及滞留资金产生的利息处置问题。
商业银行应对支付宝冲击的策略
商业银行应对支付宝冲击的策略随着移动支付的快速发展，支付宝已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。
作为移动支付的先行者和领导者，支付宝已经在各个行业中取得了巨大的成功，也对传统的商业银行业务产生了巨大的冲击。
面对支付宝的激烈竞争，商业银行应该如何制定相应的策略，应对支付宝的冲击呢？一、提高金融服务的便捷性和智能化支付宝以其简便快捷的支付方式、智能化的理财产品和广泛的金融服务网络受到了消费者的青睐。
对于商业银行来说，提高金融服务的便捷性和智能化是必不可少的。
商业银行应该加大对移动支付、互联网理财、智能ATM等技术的研发和应用，通过智能化和便捷化的金融服务，吸引更多年轻用户和移动支付用户，保持竞争力。
二、优化金融产品和服务支付宝不仅提供了便捷的支付服务，还拥有丰富的理财产品、贷款产品等金融服务。
商业银行应该及时调整和优化自己的金融产品和服务，符合消费者的需求和趋势。
在移动支付的基础上，增加更多具有吸引力的金融产品和服务，如高收益的理财产品、低利率的贷款产品等，以满足不同客户的需求，保持市场竞争力。
三、加强线上营销和推广支付宝通过线上营销和推广，吸引了大量的用户，建立了庞大的用户基础。
商业银行也应该注重线上营销和推广，通过互联网、移动应用等多种渠道，提高品牌知名度和用户粘性，吸引更多的移动支付用户和年轻用户。
商业银行还可以通过与支付宝等移动支付平台合作，共同开展线上营销和推广活动，增加用户互动，提高品牌影响力。
四、建立多元化的合作关系支付宝通过与各行各业的合作，不断扩大自己的服务范围和影响力。
商业银行也应该建立多元化的合作关系，与移动支付平台、电商平台、线上平台等不同领域的企业进行合作，拓展金融服务的渠道和范围，提高竞争力。
商业银行还可以通过与科技公司、创新企业进行合作，共同开发金融科技产品和服务，提高金融科技的创新能力和竞争力。
五、加强风险管控和信息安全移动支付的快速发展也伴随着风险和安全问题的增加。
商业银行如何应对跨境支付的难题
商业银行如何应对跨境支付的难题随着全球化进程的不断推进，跨境支付成为商业银行面临的一个重要难题。
如何高效、安全地处理跨境支付，成为了商业银行急需解决的问题。
本文将探讨商业银行在应对跨境支付的难题中可以采取的策略和措施。
一、技术升级与创新商业银行可以通过技术升级与创新来提高跨境支付的效率和安全性。
首先，商业银行可以引入新一代的支付系统和技术，例如区块链技术，来实现实时结算和追溯支付过程。
其次，商业银行可以加强与其他金融机构和支付服务提供商的合作，共同研发和推广新的支付解决方案，如移动支付、电子钱包等。
此外，商业银行还应加强对支付网络的监控和防范，及时发现和应对潜在的支付风险和安全威胁。
二、加强合规管理跨境支付涉及多个国家和地区的法律法规，商业银行需加强合规管理，确保跨境支付业务符合相关法律法规的要求。
商业银行应建立完善的合规管理体系，包括设立专门的合规部门和制定详细的合规政策与流程。
同时，商业银行还应加强对员工的合规培训，提高员工的法律法规意识和风险防范能力。
通过加强合规管理，商业银行能够更好地应对跨境支付领域的法律风险和合规风险，保障跨境支付的合法性和安全性。
三、加强国际合作跨境支付问题是一个全球性的难题，商业银行应加强国际合作，与其他国家和地区的金融机构、监管机构等开展合作与交流。
商业银行可以参与国际支付组织和合作机构，积极参与制定跨境支付的国际标准和规范。
此外，商业银行还可以参与国际支付项目，在国际合作中分享经验与成果，共同解决跨境支付的难题。
通过加强国际合作，商业银行能够更好地了解和应对国际跨境支付的趋势和挑战，提高自身的竞争力和影响力。
四、创新服务模式商业银行可以通过创新服务模式来应对跨境支付的难题。
首先，商业银行可以开发定制化的跨境支付服务，根据客户的特定需求提供个性化的支付解决方案。
其次，商业银行可以拓展跨境支付的服务范围，提供更多元化的支付服务，如跨境托管、跨境理财等。
此外，商业银行还可以与第三方支付服务提供商合作，共同推出创新的跨境支付产品和服务。
商业银行如何应对支付宝微信支付的竞争
商业银行如何应对支付宝微信支付的竞争近年来，随着移动支付的兴起，支付宝和微信支付等第三方支付平台迅速崛起，给传统商业银行带来了巨大的冲击和竞争。
面对支付宝微信支付的强大竞争力，商业银行需要积极应对，以保持竞争力并满足客户需求。
本文将探讨商业银行应对支付宝微信支付竞争的策略和措施。
一、加强移动支付技术的研发商业银行需要加强移动支付技术的研发，提高支付速度、安全性和便利性。
首先，商业银行可以与技术公司合作，研发更先进的支付系统，提高支付效率，缩短用户支付时间。
其次，商业银行需要加强信息安全防护，确保用户资金安全。
此外，商业银行还可以通过优化用户界面设计，提供更简洁、友好的支付界面，提升用户体验。
二、拓展移动支付服务范围商业银行可以通过拓展移动支付服务范围，提供更多元化的支付方式和场景，满足不同客户需求。
例如，商业银行可以与线下商户合作，推出支付宝微信支付的线下支付服务，方便用户在实体店铺消费时使用手机支付。
此外，商业银行还可以推出跨境支付服务，为海外消费者提供更便捷的支付方式。
三、建立与支付宝微信支付的合作关系商业银行可以通过与支付宝微信支付等第三方支付平台的合作，共同发展移动支付市场。
通过合作，商业银行可以充分利用支付宝微信支付的用户基础和技术优势，提供更完善、便利的移动支付服务。
同时，商业银行也可以通过与支付宝微信支付建立合作关系，实现共赢发展。
例如，商业银行可以向支付宝微信支付引流，增加用户粘性；支付宝微信支付则可以通过与商业银行合作，提供更多金融服务，提升用户体验。
四、加强品牌建设和市场宣传商业银行需要加强品牌建设和市场宣传，提升品牌知名度和用户黏性。
通过打造独特的品牌形象，商业银行可以赢得用户的信任与好感。
同时，商业银行还可以通过市场宣传活动，向用户展示支付宝微信支付无法替代的优势。
例如，商业银行可以强调其稳定的资金储备和专业的金融服务，使用户更加愿意选择商业银行作为移动支付的首选。
五、加强用户体验管理商业银行需要加强用户体验管理，提升用户的满意度和忠诚度。
浅谈商业银行应对第三方支付的策略
商业银行应对第三方支付的策略随着网络技术的发展，第三方支付正逐渐成为一种趋势。
商业银行是金融行业的重要组成部分，在这个变革的时代里，如何应对第三方支付，更好地发挥自身优势，已经成为商业银行需要思考的问题之一。
一、了解第三方支付市场商业银行首先需要关注的是市场情况，了解第三方支付的具体运营模式、市场份额、用户群体等方面。
多方获取市场情报，是制定商业银行应对第三方支付的策略的基础。
根据最新的数据，目前我国第三方支付市场中，支付宝、微信支付、银联在线等巨头已经占据市场半壁江山，占据着90%以上的市场份额。
这些第三方支付在用户数量、交易金额、业务深度等指标上均占据优势。
在这个市场格局下，商业银行需要通过与第三方支付合作、拓宽支付渠道、优化客户体验等途径，逐渐适应市场趋势，提高自身的竞争力。
二、与第三方支付合作商业银行可以通过与第三方支付平台合作，加强各自优劣互补、资源互补，实现共赢。
例如，银联在线与遍布全国的商业银行合作，共同推行银联二维码支付。
在这种方式下，银行可以利用自身在各行业场景中的布局和深入挖掘顾客需求的能力，帮助银联在线进一步扩大用户渗透率。
另一方面，银联在线可以为商业银行提供支付通道、技术支持和风险控制等服务。
三、拓宽支付渠道商业银行还可以通过拓宽自身的支付渠道，进一步扩大支付覆盖面，提高客户体验。
商业银行可以依托自身在金融业务领域的优势，发挥多元化的服务优势，来满足用户更多元化的支付需求。
例如，四大银行都推出了自己的移动端支付方式，支持多种支付方式，如银行卡、信用卡等。
同时，商业银行还可以结合线上和线下的优势，通过利用自身的线下营销网络和推广渠道，来进一步拓宽支付受众和增加支付场景。
例如，在线下门店扫码支付，不仅可以为用户提供便捷的支付方式，也可以让商业银行更多地挖掘用户需求。
四、优化客户体验客户体验是商业银行与第三方支付平台竞争的关键。
如何让用户在支付过程中体验到更好的便捷度、流程感和安全感，成为提升商业银行自身竞争力的一项重要任务。
商业银行应对支付宝冲击的策略
商业银行应对支付宝冲击的策略
支付宝的崛起给商业银行带来了很大的冲击，尤其是在移动支付领域。
传统商业银行
的传统模式和体系面临被颠覆的风险。
因此，商业银行需要采取一些策略应对支付宝的冲击。
首先，商业银行需要优化自己的客户服务体验。
支付宝在移动支付方面的优势在于它
的极速、便捷、灵活。
商业银行应该在技术使用和人员培训方面加大投入，提高自己的应
用界面和系统速度，同时改善客户服务体验，提高客户忠诚度。
其次，商业银行需要进一步开发自己的金融产品和服务。
不同于支付宝，商业银行的
优势在于它可以基于自己的大数据和客户信息，开发出更加个性化和差异化的金融产品，
如财富管理、信贷等等，以吸引更多的顾客。
第三，商业银行需要加强和支付宝的合作。
商业银行可以和支付宝合作推出联名卡和
支付等服务，以共同谋求双方都能够获得更大的商业机会和利益。
这样做经济效益将更大。
最后，商业银行需要加强品牌建设和推广。
与支付宝相比，商业银行在品牌建设和推广方面的投入较少。
而在互联网时代，品牌
形象和营销广告的宣传能力已经成为商业银行吸引更多客户和提升客户忠诚度的重要手段。
因此商业银行需要以品牌价值和形象为核心，加强全方位的品牌建设和推广。
总之，支付宝的崛起给商业银行带来了很大的冲击。
商业银行需要在客户服务体验的
优化、开发更加个性化的金融产品和服务、与支付宝的合作以及品牌建设和推广等方面加
大投入和努力。
只有通过这些举措，商业银行才能从容应对支付宝的冲击，创造更加稳健
的发展。
第三方支付对商业银行的影响及应对措施研究
2、创新之处：第三方支付机构通过技术创新和业务模式创新，为商业银行提 供了全新的支付体验。例如，支付宝和支付推出的二维码支付方式，极大地提 高了支付的便捷性和效率；此外，第三方支付机构还通过提供定制化、差异化 的服务，满足了客户的多样化需求。
3、优缺点：第三方支付机构的优点在于便捷性和效率高，能够为用户提供多 样化的支付方式，同时具备较低的交易成本。然而，第三方支付也存在一定的 风险和问题，如信息安全、洗钱等。商业银行在提供更为安全、稳定的金融服 务的同时，也存在较高的运营成本和服务门槛。
对于商业银行而言，应积极应对第三方支付带来的挑战和机遇。首先，应加强 技术创新和业务模式创新，提高支付的便捷性和效率；其次，加强与第三方支 付机构的合作，共同推动金融服务的普及和发展；最后，提高风险防控能力， 加强信息安全保护和管理。
结论
第三方支付的兴起对我国商业银行产生了深远的影响。尽管第三方支付机构与 商业银行在市场定位、服务对象等方面存在差异，但两者并非完全孤立的存在。 相反，它们应该相互合作、相互促进，共同推动我国金融市场的健康发展。商 业银行应积极应对第三方支付带来的挑战和机遇，通过创新、合作等方式提高 自身的竞争力和服务水平。
研究方法
本次演示采用了定性和定量相结合的研究方法。首先，通过对相关政策法规、 行业报告等资料的收集和分析，了解第三方支付和商业银行的发展现状；其次， 运用问卷调查的方式，邀请商业银行和第三方支付机构的专家对相关问题进行 深入探讨；最后，运用统计分析软件对调查结果进行处理和分析。
结果与讨论
1、市场现状：第三方支付市场发展迅速，市场规模不断扩大。根据《中国第 三方支付行业发展报告》数据显示，2022年中国第三方支付市场规模已超过 50万亿元。同时，商业银行在支付市场的份额逐渐降低，但其仍是第三方支付 机构最重要的合作伙伴之一。
2018银行面试热点话题：如何面对第三方支付的冲击
2018银行面试热点话题如何面对第三方支付的冲击2018年银行校园招聘即将开始，江苏中公金融人为广大考生整理发布全国各地银行校园招聘信息，第一时间获取最新银行招聘信息，可及时关注江苏省银行考试网。
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金融银行热点——如何面对第三方支付的冲击伴随着瑟瑟秋风，新一轮的银行校招已拉开序幕，各大行面试陆续开始。
在山东各大行的面试中除了对于自我介绍、求职动机等常规题目的考察，还会包括对于一些专业性题目的考察，当然也少不了比较有难度的金融领域热点话题，答得更好、更准必然能帮助我们体现与岗位的匹配性。
那么，立志成为金融人的小伙伴们，你准备好了吗?接下来就带着大家来了解一个金融领域的热点话题——第三方支付的冲击及商业银行的应对之道。
马云曾说过这样一句话：银行不改变，我们就来改变银行。
这句话曾在互联网行业引发巨大轰动，许多当时的大咖纷纷议论甚至嘲笑马云：这不可能。
当然，结果大家都知道了。
梦想还是要有的，万一实现了呢?!从2004年支付宝从淘宝网独立，向更多合作服务商提供独立的在线支付服务，到2014年蚂蚁金服上线，专注于为中小企业和个人提供全面的惠普金融服务。
支付宝已然成为国内最大的第三方独立支付平台，完成从电子商务平台到金融产业平台的华丽转型升级。
微信支付、百度钱包、京东钱包等伴随支付宝而生的一系列第三方独立支付平台，如雨后春笋，一时间百花齐放百家争鸣，好不热闹。
而“早上微信支付买个煎饼果子，午休“花呗”支付屯点奶粉、纸尿裤，假期出国旅行微信买单、支付宝退税”，甚至连西湖边的乞丐，都用二维码乞讨了……这些“去钱包化”的生活场景也已然成为很多中国人的日常。
第三方独立支付，带来了哪些影响呢?央行的数据显示，2016年全国移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%;据Analysys易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》报告，支付宝和以微信支付为代表的腾讯金融拥有今年1季度移动支付市场93.21%的市场份额，占据绝对主导的地位;有数据称，随着电子支付手段重要性不断增加，全球支付卡的使用比重将在2019年前下降到46%;……做为“互联网+”时代潮流下的产物，第三方独立支付对商业银行的诸多业务都产生了相对影响，比如负债业务、中间业务、商业银行的客户资源，甚至是整体经营模式。
商业银行面临第三方支付的挑战及发展建议
杨晓婷
摘 要：随着电子商务的快速发展 ，第三方支付 市场规模迅速扩大 ，其对商业银行的发展形成 了巨大的挑战 。本文首先对 商业银 行所 面临的挑战进行 了分析 ，然后又从 两个方面对改进建议进行 了阐述 。 关键词：商业银行 ；第三方支付 ；挑战 ；建议
一
、
引 言
随着我国经济 的快速发展 ，电子商 务的发展 也取得 了一定 的成 效 ， 随之而然的是第三方支付市场规 模的快速扩 张。在不断地发 展过程 中 ， 第三方支付企业 已经 渗透到 了银 行金融 服务 中的贷款 和汇 款两个 领域 中，在电子支付领域也表现出了很大 的优势 。就 目前的情况来看 ，商业 银行在电子支付业务方面面临着巨大 的挑战 ， 其 受到了支付宝等众多第 三方支付竞争对手的冲击 ， 在 电子支付业务中 ，商业银行所 占有 的市场 份额在不断减小 ，这会对商业银 行的发展造成 很大 的负面 影响。所 以， 面临第 三方支付的挑战 ，商业银行必须采取积极 的应对 措施 ，以确保 自 身能在激烈 的市场竞争中不 断发展 。 二 、商 业银行所面临的第三方支付的挑战
１ 、 支付 中介 地 位 的挑 战
在第三方支付企业出现之前 ，人们可以通过商业银行 开设 的 网点进 行 电话 费、水 电费等的缴纳 ， 但是随着电子商务 的发展 ， 一些 第三方支 付企业也可 以完成此项业务 ， 人们可 以通过第三方支付 的渠道 完成这些 费用 的缴纳 ，而且缴纳方式很快捷 ，这就为商业银行的业务发 展造成 了 很大 的冲击 ，商业银行在代理业务方面所获得利润会大 幅减 少。在商业 银行传统的业务中包含有转账汇款 的业 务 ，但是 随着 电子商务 的发展 ， 支付宝等第三方支付企业也可 以完成转账 到银行卡的业务 ，而且 其提供 此项业务所收取的费用较低 ，而且 ，当汇款人和收款人都有支付 宝账户 时，他们之间通过支付宝转账 ，然后通过 提现的方式将 钱转入银 行卡 ， 整个过程不需要支付任何费用 ，这也给商业银行业务的发展带来 很大的 冲击 。转账方式 日 趋 多元化 ，具有价格优势 的第三方支付渠道 ，将会 成 为许多用户的选择 ，这会造成商业银行在支付结算业务 中所获得 的利润 大幅减少 ，会给商业银行 的发展带来很大ห้องสมุดไป่ตู้负面影响。 ２ 、融资 中介 地位 的挑战 在商业银行开展的各项业务中 ，其中一项重要的业务就是 为一些中 小企业提供贷款 ，然后依 次获取利 润。但是 随着第 三方 企业 的快速 发 展 ，其在服务中小企业融资等方面表现出非常大的数据优势。 ３、客 户占有量的挑 战 在市场经济体系下 ，企业所拥有的客户数量会对企业 的市场竞 争力 产生巨大的影响。在 ２ ０ １ ２年的时候 ，不论是 在公司 客户 的数 量还是 在 个人客户的数 量 ，支付宝都 已远远超过 了工商银行 。第三方支付 可以为 些 中小企业客户和个人客户提供多样化 的服务和个性化 的服 务 ，这满 足 了客户的心理需求 ，而且支付流程相对简单 ，会使客户获得更好 的额 体验 ，会增加 客户 的满意度。所以 ， 这对为商业银行的发展构成 了巨大 的挑战 。
商业银行应对第三方支付的策略
商业银行应对第三方支付的策略随着互联网技术和移动支付的快速发展，第三方支付已成为人们日常消费和支付的主要方式之一。
在这种背景下，商业银行不得不认真思考如何应对第三方支付的崛起和挑战。
本文将从商业银行的角度，分析第三方支付的现状、趋势和商业银行应对策略。
一、第三方支付的现状和趋势1、支付宝和微信支付已成为主流支付手段目前，支付宝和微信支付已成为大众支付的主流方式，这两家公司占据了移动支付市场的80%以上的份额，成为第三方支付领域的龙头企业。
2、第三方支付用户规模不断扩大随着移动支付的普及和人们对于消费习惯的改变，第三方支付的用户规模不断扩大。
根据艾瑞咨询发布的《2019年中国第三方移动支付市场研究报告》，2019年第三方支付用户规模达到9.78亿，同比增长10.76%。
3、跨界融合成为新的趋势除了支付宝和微信支付，很多企业也开始进军第三方支付领域，如京东支付、苏宁支付等。
同时，第三方支付也开始向其他领域进行拓展，如预付卡、租车等。
跨界融合成为第三方支付的新趋势。
二、商业银行应对第三方支付的策略1、掌握核心业务，提升服务水平商业银行需要深刻认识到第三方支付的发展对传统银行业务的冲击，冷静分析市场现实，找准自身定位，通过核心业务的掌握和服务水平的提升，获得客户的信任和忠诚度。
商业银行应注重自身建设和提供优质金融服务，从而满足用户各种金融需求，增强用户粘性和消费体验。
2、拓展移动支付渠道，实现互联互通随着移动支付的兴起，商业银行需要不断拓展移动支付渠道，实现互联互通，提高用户体验和满意度，并从中获得商业利益。
商业银行可以通过与支付宝、微信支付等第三方支付渠道的合作，将银行资产和第三方支付场景融合，实现流量和业务扩张。
此外，商业银行还要加强自身支付体系的建设和升级，开发新的支付产品，满足用户不断升级的金融需求。
3、推进去中心化和数字化转型随着区块链、人工智能等技术的迅速发展，商业银行需要不断推进数字化转型，加快建设去中心化的金融服务架构。
我国商业银行面临的第三方支付平台之挑战及对策论文
本 科 学 年 论 文编号： XXXXXXXXXXXXX我国商业银行应对第三方支付挑战的对策研究Our country commercial bank the third-party paymentchallenge countermeasure research姓 名 XX 学 院 财经管理学院 专 业 金融学 班 级2012级（X ）班 学 号 XXXXXXXX 指导教师 XXX 2015 年 6 月 25 日我国商业银行应对第三方支付挑战的对策研究[摘要]随着电子商务在我国的发展，网上支付已经成为人们日常生活所必不可少的一项工具，随之发展壮大的第三方支付行业已经成为近两年来我国金融和电子商务领域一个极具发展潜力的新兴行业。
可以预见的是，由于业务的部分重叠性，随着第三方支付行业的发展壮大，该行业必然会对我国商业银行相关业务（尤其是网上银行业务）产生一定的冲击。
本文从第三方支付行业的历史及当前现状入手，着力分析该行业可能会对商业银行业务产生的冲击，同时也指出了商业银行在网上支付业务中特有的优势，并提出了迎接挑战的相应解决对策。
[关键词]商业银行网上银行第三方支付Our country commercial bank the third-party payment challenge countermeasure research[Abstract]As e-commerce development in China, online payment has become an essential everyday tool. Third-party payment industry has become a new industry of financial and e-commerce for the past two years. It is foreseeable that, due to overlap of business, with the development and expansion of third-party payments industry, the industry is bound to China's commercial banks associated services (particularly Internet banking) have some impact. Coming with the third-party payment industry's history and current situation, this article analyzes the third-party payment industry could have the impact to commercial banking industry and puts forward corresponding countermeasures. Meanwhile, I also pointed out the the unique advantages of commercial banks in online payment business and put forward the corresponding countermeasures.[Keyword]Commercial Banks Online Banking Third-party Payment目录引言 (5)一、当前国内电子商务及第三方支付发展概述 (5)（一）我国电子商务及第三方支付的概念及特点 (5)（一）我国目前电子商务市场现状 (6)（二）我国目前第三方支付平台发展状况 (6)二、第三方支付平台对商业银行经营的挑战 (10)（一）商业银行中间业务收到第三方支付平台冲击 (10)（二）商业银行潜在郭可收到第三方支付平台挤占 (11)（三）商业银行贷款业务逐步被第三方支付平台分流 (12)三、商业银行相对于第三方支付平台的竞争优势 (13)（一）商业银行拥有足够的信息来确认买方的支付能力 (13)（二）商业银行具有更强的技术实力来保证网络支付的安全 (14)（三）商业银行是网上支付业务的实际结算者 (14)四、商业银行应对第三方支付平台挑战的对策 (14)（一）发展完善网银系统，努力开发其他新型中间业务 (15)（二）介入电子支付市场，努力发展零售业务 (16)（三）利用自身优势，建立银行自身引用评估体系 (16)（四）加强主动负债管理，努力拓展新的贷款市场 (17)结论 (17)致谢 (18)参考文献 (19)引言在电子商务大行其道的今天，还没有过网上购物经历的人也许比较少了。
我国商业银行面临的第三方支付平台之挑战及对策论文
本 科 学 年 论 文编号： XXXXXXXXXXXXX我国商业银行应对第三方支付挑战的对策研究Our country commercial bank the third-party paymentchallenge countermeasure research姓 名 XX 学 院 财经管理学院 专 业 金融学 班 级2012级（X ）班 学 号 XXXXXXXX 指导教师 XXX 2015 年 6 月 25 日我国商业银行应对第三方支付挑战的对策研究[摘要]随着电子商务在我国的发展，网上支付已经成为人们日常生活所必不可少的一项工具，随之发展壮大的第三方支付行业已经成为近两年来我国金融和电子商务领域一个极具发展潜力的新兴行业。
可以预见的是，由于业务的部分重叠性，随着第三方支付行业的发展壮大，该行业必然会对我国商业银行相关业务（尤其是网上银行业务）产生一定的冲击。
本文从第三方支付行业的历史及当前现状入手，着力分析该行业可能会对商业银行业务产生的冲击，同时也指出了商业银行在网上支付业务中特有的优势，并提出了迎接挑战的相应解决对策。
[关键词]商业银行网上银行第三方支付Our country commercial bank the third-party payment challenge countermeasure research[Abstract]As e-commerce development in China, online payment has become an essential everyday tool. Third-party payment industry has become a new industry of financial and e-commerce for the past two years. It is foreseeable that, due to overlap of business, with the development and expansion of third-party payments industry, the industry is bound to China's commercial banks associated services (particularly Internet banking) have some impact. Coming with the third-party payment industry's history and current situation, this article analyzes the third-party payment industry could have the impact to commercial banking industry and puts forward corresponding countermeasures. Meanwhile, I also pointed out the the unique advantages of commercial banks in online payment business and put forward the corresponding countermeasures.[Keyword]Commercial Banks Online Banking Third-party Payment目录引言 (5)一、当前国内电子商务及第三方支付发展概述 (5)（一）我国电子商务及第三方支付的概念及特点 (5)（一）我国目前电子商务市场现状 (6)（二）我国目前第三方支付平台发展状况 (6)二、第三方支付平台对商业银行经营的挑战 (10)（一）商业银行中间业务收到第三方支付平台冲击 (10)（二）商业银行潜在郭可收到第三方支付平台挤占 (11)（三）商业银行贷款业务逐步被第三方支付平台分流 (12)三、商业银行相对于第三方支付平台的竞争优势 (13)（一）商业银行拥有足够的信息来确认买方的支付能力 (13)（二）商业银行具有更强的技术实力来保证网络支付的安全 (14)（三）商业银行是网上支付业务的实际结算者 (14)四、商业银行应对第三方支付平台挑战的对策 (14)（一）发展完善网银系统，努力开发其他新型中间业务 (15)（二）介入电子支付市场，努力发展零售业务 (16)（三）利用自身优势，建立银行自身引用评估体系 (16)（四）加强主动负债管理，努力拓展新的贷款市场 (17)结论 (17)致谢 (18)参考文献 (19)引言在电子商务大行其道的今天，还没有过网上购物经历的人也许比较少了。
第三方支付对商业银行的影响及对策研究
第三方支付对商业银行的影响及对策研究随着互联网技术的飞速发展和智能手机的普及，第三方支付在中国市场迅速崛起。
第三方支付是指不是银行机构，但又能提供支付服务的机构。
第三方支付平台以其便捷、安全、快速的特点受到了大众的青睐，对传统的商业银行产生了一定的冲击。
本文将探讨第三方支付对商业银行的影响，并提出相应的对策研究。
1. 竞争压力增加传统的商业银行主要依靠利息收入和手续费收入维持经营。
而第三方支付平台以其低费率、高效率的特点逐渐蚕食了商业银行的市场份额，导致商业银行的竞争压力明显增加。
2. 业务模式受挑战第三方支付平台通过在线支付、移动支付等新型业务模式，打破了传统的银行支付模式，为消费者提供了更为便捷的支付方式，这也给传统的商业银行的业务模式带来了一定的挑战。
3. 利润空间收窄第三方支付平台的崛起，导致了传统银行的传统利润来源受到一定的冲击。
在一些领域，第三方支付平台的费率远低于传统的银行手续费，直接挤压了传统银行的利润空间。
二、对策研究1. 加强科技投入，提升服务水平传统的商业银行可以加强科技投入，提升服务水平，推出更为便捷和安全的支付方式，提高用户体验。
通过科技手段提升服务水平，可以有效吸引用户，应对第三方支付平台的竞争。
2. 拓展金融服务领域，提升核心竞争力传统商业银行可以通过拓展金融服务领域，提升核心竞争力。
不仅仅局限于传统的支付服务，可以通过金融科技手段，提供更多元化的金融产品和服务，增加用户粘性，提升客户体验。
3. 加强监管，保障市场秩序政府和监管部门也可以加强对第三方支付平台的监管力度，保障市场秩序，遏制不正当竞争行为。
这样可以有效降低第三方支付平台对传统商业银行的冲击，并维护市场的公平竞争环境。
4. 加强合作，实现互利共赢传统商业银行可以与第三方支付平台加强合作，实现互利共赢。
通过合作，可以共享资源和技术，提升服务水平和市场竞争力。
也可以推出更多便民惠民的金融产品和服务，拓展用户群体，实现共赢发展。
浅谈第三方支付给商业银行带来的机遇与挑战
投资与创业
浅谈第三方支付给商业银行带来的机遇与挑战
郭东衡 华南理工大学
摘 要：随着经济与科技的不断进步，商业银行的未来发展成为我国十分重视的问题之一。支付结算工作一直以来 都是银行基础领域的核心，现如今第三方支付的方式横空出现，打破了传统支付渠道的垄断地位，促使传统商业银行不得 不做出改变，占领市场先机，确保自身的不断发展。本文阐述了第三方支付方式的主要特点，详细分析其所遇到的机遇和 挑战，并提出了一些具体的改善建议。
·40·
投资与创业
第2期
第三方支付的方式与传统商业银行独立开来，促使银行资 金发生了流转。
（二）销售渠道受到冲击 现如今，第三方支付企业的销售渠道越发丰富，包括 用户生活的各个方面。其自身用户群以及交易量甚至在某 种程度上超过了一些小规模的银行。根据相关调查可知， 当前一半互联网用户均是通过第三方支付完成交易，促使 商业银行逐渐被挤至服务链的末端。 （三）发展模式受到影响 经过多年的发展，商业银行已经习惯了以自我为中心的 模式，如此便导致其在当前市场支付竞争中受到了相应ห้องสมุดไป่ตู้挑 战。尤其是在商户领域，商业银行的商户甚至只有第三方支 付平台的 1/100。为此，商业银行必须尽快转变自身发展模式。 （四）行为模式发生变化 目前，客户已经完全习惯了第三方支付带来的快捷与 便利，从而对商业银行的各方面服务提出了更高的要求， 从而减少了对某些行为与基础规定的容忍度。而商业银行 由于自身发展模式的原因，在这方面存在严重缺陷，从而 在市场拓展方面受到了一定的阻碍。 四、当前商业银行发展的建议 （一）重视支付业务 支付业务长期以来都是我国银行本身的基础业务， 其拓展方向通常也只是将传统业务全部打散，分解至不同 的部门中。然而，现如今已经进入了信息化时代，网络交 易的方式越来越普遍，而在支付方式方面便存在着巨大的 商业机遇。商业银行理应提高对支付业务的本身的重视程 度，尽快对市场本质展开分析，并迅速占领当前市场，从而 为后期市场的发展与盈利提供有力的基础。 （二）完善流程和制度建设 商业银行可以在内部设置考核组织机构，并同时完善 当前考核的制度，从而可以在组织工作与制度本身两个方面 确保第三方支付能够不断发展。一般情况下，商业银行的第 三方支付工作主要依靠互联网，其交易的全部流程全都依托 于当前网络环境。所以，在进行第三方支付商品的设计工作 时，不能只是将原本的产品直接转移到网络平台进行销售， 而是需要基于当前网络发展的实际情况，迎合顾客的实际需 要，优化业务交易的流程，改善产品的自有设计。 （三）开拓虚拟销售渠道 第三方支付还可以合理利用互联网络，促使基金与保 险完成代销，从而全面占领传统商业银行的市场。而当前 商业银行可以有效利用自身门户网站，对此不断优化和健 全，打造全新的支付平台，将自身理财产品、基金以及银行 卡等放在平台中进行销售，并向所有客户提供银行独有的 附加服务。如此一来，不同商业银行之间的商品将会互相 关联，客户在选择时能够更为清晰地进行对比，突出其原
商业银行面临第三方支付的挑战及发展建议
关键词 ： 第三方支付 ； 博弈 ； 移动 支付
中 图分 类 号 ： Ｆ ８ ３ ０ ． ２ 文献 标 识 码 ： Ａ 文章 编 号 ： １ ０ ０ ７ — ４ ３ ９ ２（ ２ ０ １ ３） ０ ７ — ０ ０ ４ １ — ０ ４
随着 电子 商务 的发 展 ． 第 三方 支 付 市 场规 模 迅 速 扩 大 ，根 据艾 瑞 咨询 网的数 据 ， ２ ０ １ ２年 中国第 三 方支付市场整体交易规模达 １ ２ ． ９万 亿 ． 同 比增 长 ５ ４ ． ２ ％ 在 银 行 提供 传 统 金 融服 务 的存 款 、 贷款 、 汇 款领域 ． 第 三 方支 付 企业 已逐 渐 渗 透 至 汇款 和贷 款 这 两 个领 域 中 ． 并 在 电子 支 付 领 域 逐渐 奠定 优 势 地
中小 企业 和 小 微 企业 的流 动 资金 贷 款 利 率高 、
国 网 民使 用 第 三方 支 付 完 成在 线 支 付 ． 仅 次 于 网上
银 行直 接支 付 商业 银 行 电子支 付业 务 受到 支付 宝 等 众 多第 三 方 支付 竞 争 对 手 冲击 ， 市 场 地位 呈 现 出 被“ 边缘 化 ” 趋势 。本 文对 商业 银 行受 到来 自第 三 方 支 付企 业 的挑 战进 行 详 细分 析 ． 在 大数 据 时 代 的 背 景下 。 讨 论未 来 如何 转变 商业 银行 发 展 的模式 。
月开 始第 三方 支付逐 渐 进入基 金 销售领 域 ．第 三方 支付企 业通 过低 收 费与 商业银 行 展开竞 争 ．第 三方
支付 企业 开 出的基 金 申购 费 率为 ０ ． ６ ％． 相 当于商 业
位 。例 如 ： 支付 宝和 财付 通 等 推 出 了小 额转 账 汇 款
第三方支付对我国商业银行业务的挑战及对策研究
例如，可以开发线上理财产品、保险等多元化金融服务，以满足客户的多元 化需求。最后，商业银行应加强风险管理，防范第三方支付平台可能带来的风险。 例如，可以加强对客户资金的监管，严格控制风险敞口，确保资金安全。
本次演示通过对第三方支付对我国商业银行业务的挑战及对策进行研究，总 结出以下结论：
1、第三方支付平台的兴起对商业银行业务产生了较大的影响，既有机遇也 有挑战。其中，最大的挑战在于对商业银行核心业务的分流以及风险管理的新挑 战。
面对第三方支付的挑战，商业银行需要采取积极的应对策略。首先，商业银 行可以拓展业务范围，提供更多元化的金融服务，以增加客户黏性。例如，银行 可以开发线上理财产品，满足不同客户的投资需求。其次，商业银行应优化服务 流程，提高服务效率和质量。例如，银行可以通过引入、大数据等技术，实现服 务的个性化和智能化。最后，商业银行可以与第三方支付机构展开合作，共同开 发更具市场竞争力的金融产品。
研究结果显示，第三方支付对我国商业银行业务带来了多方面的挑战。首先， 第三方支付平台的便捷性和创新性吸引了大量客户，导致商业银行的存款、贷款 等核心业务受到一定程度的分流。其次，第三方支付平台通过提供个性化、差异 化的金融服务，深化了金融市场的竞争，使得商业银行的传统业务面临较大的压 力。最后，第三方支付平台的兴起也给商业银行的风险管理带来了新的挑战。
第三方支付对银行业务的影响
1、直接影晌
第三方支付的兴起对商业银行业务产生了直接的冲击。一方面，第三方支付 机构通过提供便捷、灵活的在线支付服务，分流了大量银行客户的支付业务。另 一方面，第三方支付机构还通过创新推出了许多个性化的金融产品，如余额宝、 余利宝等，进一步抢占了银行存款和理财业务的市场份额。
3、拓展市场：商业银行可以积极拓展市场份额，增加在金融市场的竞争力。 例如，可以与其他金融机构合作，共同开发新的金融产品和服务，以满足不同客 户的需求。
商业银行如何应对移动支付的冲击
商业银行如何应对移动支付的冲击随着移动支付的快速发展，商业银行面临着前所未有的冲击和挑战。
移动支付的方便和高效性使得越来越多的人选择使用移动支付，而商业银行传统的钱包和信用卡模式面临着被取代的风险。
然而，商业银行可以采取一系列措施来应对移动支付的冲击，并与其共存共荣。
一、创新支付产品与服务商业银行需要从传统的支付方式中脱离出来，创新支付产品与服务以适应移动支付的需求。
首先，商业银行可以开展手机银行业务，提供便捷的网上银行和移动银行服务。
其次，商业银行可以与第三方支付平台合作，推出自己的移动支付产品，如扫码支付、手机钱包等。
通过创新支付产品与服务，商业银行能够融入移动支付领域，提供更多元化的支付选择。
二、建立安全可靠的支付系统移动支付的普及也带来了安全风险，商业银行需要建立安全可靠的支付系统以保护客户的资金安全。
首先，商业银行应加强支付系统的技术保障，确保支付过程中的数据安全和交易的可追溯性。
其次，商业银行可以通过加强风险管理来识别和阻止潜在的支付风险，如异常交易、盗刷等。
通过建立安全可靠的支付系统，商业银行能够增强客户对移动支付的信任度。
三、提供个性化的金融服务移动支付的兴起将改变商业银行传统的业务模式，商业银行需要转变思维，提供个性化的金融服务来满足客户的需求。
商业银行可以通过大数据分析客户的消费习惯和偏好，推出个性化的金融产品和服务，并整合移动支付和其他金融工具，如投资理财、贷款等，使客户更加方便地进行各种金融活动。
通过提供个性化的金融服务，商业银行能够增强与客户的连接和黏性。
四、加强合作与创新面对移动支付的冲击，商业银行不应被动防守，而应积极加强合作与创新。
商业银行可以与技术公司、第三方支付机构等合作，共同推进移动支付的发展，开展跨界合作，如联合推出支付产品、共享支付网络等。
同时，商业银行也要加强技术创新，引入新技术和新模式，提升自身的竞争力和创新能力。
通过加强合作与创新，商业银行能够更好地应对移动支付的冲击。
商业银行如何解决第三方支付平台（例如支付宝）对其造成的冲击和影响？
商业银行如何解决第三方支付平台（例如支付宝）对其造成的冲击和影响？目前，第三方支付平台已经抢占了电子支付业务的半壁江山。
除了既往同业竞争的固有战场，银行还面对来自第三方支付平台的支付挑战，这种冲击不是同质化的产品之争，而是带有一定颠覆性的经营模式和生态之争。
当然，商业银行可以指责部分第三方支付平台的发展有故意规避监管、野蛮无序生长等问题，也须承认其刺激银行对传统经营思维进行反思，不断在支付领域转型升级发展。
关于具体的几点，包括以下几个方面：第一，以金融科技为手段，提升风险识别防控能力。
近几年银行新兴业务风险隐患有所加大，有部分中小银行面对竞争自乱阵脚的原因，也是第三方支付机构对银行的主要冲击之一。
一些银行开展创新业务时，将客户身份识别、交易验证等交由第三方支付机构完成，但部分第三方支付机构客户身份识别标准低于银行，在交易路径复杂、行业链条较长等情况下，极易引发支付风险蔓延和交叉传递。
这对银行的影响不仅仅是经济损失，更重要的是声誉危害。
安全与效率始终是支付的两大根本驱动因素，如果说银行因效率方面未必胜于第三方支付机构，但如能保持安全方面的高水准而提升竞争力。
有研究表明，全球支付发展的主要趋势是，生物识别技术将终结密码时代。
银行要注意“以己之长攻彼之短”，借助生物识别技术、大数据技术等，为客户提供更安全更无缝地身份验证体验，同时加强数据监测的力度，建立风险预警模型，确保有效的风险管理和终端用户保护。
第二，重视市场细分，以客户为中心，逐步积累用户量。
第三方支付机构的发展得益于其对广大“长尾”客户的服务，其聚焦支付产品和业务创新，强调抓住客户痛点，把握住客户资源和支付场景，导致银行的长尾C端优势逐渐丧失，进而对其零售支付业务产生较大冲击。
银行要密切关注社会发展及构成变化，通过数据分析技术构建客户分析模型，重视精准营销，在细分市场上下力气。
例如，与普遍观点不同，研究表明人口老龄化正在改变发达国家及新兴经济体的电子商务市场受众结构，老年网民将日渐成为全球支付的主要参与主体，2020年全球60岁以上人口的家庭年均支出总和将是2010年的两倍。
商业银行如何应对第三方支付平台的挑战——以“云闪付”APP 的推
商业银行如何应对第三方支付平台的挑战——以“云闪付”APP 的推出及建设银行出台刷脸支付为例作者：王曦来源：《现代经济信息》 2018年第8期一、第三方支付平台对商业银行造成的冲击互联网的普及，让电子商务市场进一步扩展。
第三方支付平台作为互联网金融的重要组成部分，其交易规模和市场占有额惊人；而商业银行作为传统的金融行业，其发展势头明显不如第三方支付平台。
（一）第三方支付攻占个人业务据中国金融认证中心发布《2017中国电子银行调查报告》显示，在大金融领域中，部分个人业务中，银行已不再是领军人物，支付宝、微信等第三方支付平台成了人们的常用渠道。
（二）影响商业银行中间业务和信用中介角色首先，商业银行多项中间业务受到影响，对银行贷款产生分流效应。
从银行业2016年中期报告来看，部分上市银行甚至出现了个位数的增长。
其次，银行信用中介角色受到冲击。
快捷支付的发展导致银行中介的角色进一步被模糊化。
长远来看，当第三方支付平台准确获得细分市场的信息后，可通过金融衍生产品对银行业务造成进一步的威胁。
二、商业银行应对第三方支付平台的对策（一）携手银联再反攻一上线“云闪付”面对支付宝、微信在移动支付市场不断攻城略地，十多家商业银行再次联合银联掀起自卫反击战。
2017年12月11日，发布银行业统一APP-“云闪付”，旨在终结商业银行各自为战的局面，为银行移动支付提供统一入口，收复失地。
“云闪付”APP是移动支付统一入口平台，汇聚银联及各大银行的支付工具、支付场景及特色服务，旨在提供一站式特色服务。
通过“云闪付”APP可以完成多家银行的支付功能，还可以基于“云闪付”绑定的I类账户银行卡，为用户便捷开通银行Ⅱ、Ⅲ类账户。
（二）建设银行推出“刷脸付款”2017年12月14日，建设银行宣布在深圳分行推出商用刷脸付款。
付款时，只需露出脸，再输入手机号后四位，瞬间完成付款。
刷脸支付是建行融合生物识别快捷支付的革新产品，旨在不输给任何第三方支付。
商业银行如何应对支付创新的挑战
商业银行如何应对支付创新的挑战随着科技的不断发展，支付方式正经历着巨大的变革。
互联网技术的快速发展、移动支付的普及以及区块链技术的崛起，都对传统商业银行的支付业务带来了前所未有的挑战。
在这个日新月异的时代，商业银行应该如何应对支付创新的挑战，保持竞争力并适应市场需求呢？本文将从多个方面进行探讨。
一、转型数字化银行要应对支付创新所带来的挑战，商业银行首先需要进行自身的转型，从传统银行向数字化银行迈进。
数字化银行是指通过互联网和移动终端等技术手段，提供全方位的金融服务的银行模式。
商业银行需要积极投入大量资金和资源，加快内部技术和系统的升级和创新，提高自身的数字化服务能力，为客户提供更加便捷、高效的支付服务。
二、加强用户体验在支付创新的时代，用户体验是商业银行吸引和留住客户的重要因素。
商业银行应该注重用户体验的改善，提供简单、便捷的支付方式，同时保证支付安全和可靠性。
例如，可以开发自家的移动支付应用，提供指纹识别、人脸识别等生物识别技术，提升支付的便捷性和安全性。
商业银行还可以通过优化支付界面的设计，提供更加直观、友好的用户界面，提高用户对支付业务的满意度。
三、积极合作与创新面对支付创新的挑战，商业银行需要积极主动地与科技公司、支付机构等进行合作，共同推动支付领域的创新发展。
商业银行可以与第三方支付机构合作，共同研发新的支付产品和服务，实现资源共享和优势互补。
此外，商业银行还应积极与新兴科技企业进行合作，探索新的支付模式和技术应用，为用户提供更多元化、个性化的支付选择。
四、加强风险管理随着支付方式的不断创新，支付风险也在不断增加。
商业银行必须加强风险管理，保护客户的资金安全。
商业银行可以通过引入人工智能和大数据分析技术，实时监控并预警支付风险，采取相应的风险控制措施。
此外，商业银行还应在客户教育方面下功夫，加强对支付安全知识的宣传和培训，提高客户的支付安全意识。
五、适应监管政策随着支付创新的迅猛发展，监管政策也在不断跟进。
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银行面试热点话题：如何面对第三方支付的冲击
伴随着瑟瑟秋风，新一轮的银行校招已拉开序幕，各大行面试陆续开始。
在山东各大行的面试中除了对于自我介绍、求职动机等常规题目的考察，还会包括对于一些专业性题目的考察，当然也少不了比较有难度的金融领域热点话题，答得更好、更准必然能帮助我们体现与岗位的匹配性。
那么，立志成为金融人的小伙伴们，你准备好了吗？
接下来就带着大家来了解一个金融领域的热点话题——第三方支付的冲击及商业银行的应对之道。
马云曾说过这样一句话：银行不改变，我们就来改变银行。
这句话曾在互联网行业引发巨大轰动，许多当时的大咖纷纷议论甚至嘲笑马云：这不可能。
当然，结果大家都知道了。
梦想还是要有的，万一实现了呢？！
从2004年支付宝从淘宝网独立，向更多合作服务商提供独立的在线支付服务，到2014
年蚂蚁金服上线，专注于为中小企业和个人提供全面的惠普金融服务。
支付宝已然成为国内最大的第三方独立支付平台，完成从电子商务平台到金融产业平台的华丽转型升级。
微信支付、百度钱包、京东钱包等伴随支付宝而生的一系列第三方独立支付平台，如雨后春笋，一时间百花齐放百家争鸣，好不热闹。
而“早上微信支付买个煎饼果子，午休“花呗”支付屯点奶粉、纸尿裤，假期出国旅行微信买单、支付宝退税”，甚至连西湖边的乞丐，都用二维码乞讨了……这些“去钱包化”的生活场景也已然成为很多中国人的日常。
第三方独立支付，带来了哪些影响呢？
央行的数据显示，2016年全国移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%；
据Analysys易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》报告，支付宝和以微信支付为代表的腾讯金融拥有今年1季度移动支付市场93.21%的市场份额，占据绝对主导的地位；有数据称，随着电子支付手段重要性不断增加，全球支付卡的使用比重将在2019年前下降到46%；
……
做为“互联网+”时代潮流下的产物，第三方独立支付对商业银行的诸多业务都产生了相对影响，比如负债业务、中间业务、商业银行的客户资源，甚至是整体经营模式。
由此可见，马云掀起的这场支付革命不仅为老百姓带来了各种便利，也确实在一定程度上影响了银行。
（一）商业银行中间业务收入将受到影响
中间业务收入尤其是支付结算收入一直是商业银行盈利的重要来源。
在线上，第三方独立支付平台开展具有担保功能的支付业务，不仅比刷银行卡方便快捷，而且费用低廉，甚至是免费，这已成为消费者消费的首选。
这在一定程度是影响了商业银行正常银行卡网络交易业务，基于银行支付功能衍生网络交易的中间业务收入有很大一部分是被第三方支付公司获得。
在线下，拥有全牌照的第三方支付平台更是与商业银行在某些领域形成了一定的竞争态势。
（二）商业银行传统业务销售渠道将受到冲击
以往，我国商业银行在基金、保险等传统金融产品的代理销售领域，具有垄断性地位，基金公司直销和第三方市场占比低。
但目前，第三方支付平台已经开始和基金、保险公司合作，帮助其扩大销售渠道，做大直销和代销服务。
这在一定程度，也瓜分了代理业务这块蛋糕。
（三）对商业银行存贷款业务的潜在影响
长远看来，存贷款业务也会受到一定程度冲击。
如支付宝和微信支付的沉淀存款，虽尚未对商业银行形成直接挑战，但随着平台业务的高速发展和完善，很难说不会对存款的“投资”功能形成分流和竞争。
另一方面，源于第三方平台对于交易行为和资信记录的全面掌握，以“小微贷款”为主的网络融资功能逐渐完善，未来与商业银行的信贷业务也会产生一定的竞争。
比如支付宝推出的淘宝贷款、阿里信用贷、小微贷等。
支付宝用13年的时间培养了强大的用户群体，让移动支付成为老百姓的日常首选。
用户习惯养成需要一个过程，用户习惯的改变也将有一个过程。
对于商业银行，布局移动支付虽成为必然趋势，不过大额支付未来将有可能加速向银行体系回流。
这实际上也符合监管部门的政策导向，即第三方支付的定位是整个支付体系的补充者。
”
如何更好主动应对移动支付的冲击？
当然，传统银行的安全性、稳定性是第三方支付平台不可比拟的。
但移动支付既是机遇，更是挑战，想要和第三方独立支付平台共同分享市场红利，只有从传统支付方式转型改变，才能在新一轮竞争中赢得优势。
（一）打造便捷的网上支付平台，探索零售业务发展道路
随着时代的发展，广大个人客户对于金融服务的需求已经越来越丰富，但一般商业银行目前的网上业务仍停留在网上支付的层面。
许多第三方支付平台的业务范围不仅延伸到传统银行业务范围，而且在形式、方法是更加贴近老百姓生活。
在接下来的新一轮竞争中，商业银行想要赢得优势，就应该借鉴第三方支付机构的成功经验，全方位认识和把握客户的支付需求，进一步挖掘网上银行的各项功能，增强其便利性，更加贴近老百姓的日常生活。
（二）优化支付手段，巩固B2B、B2C市场主导地位
信息时代，互联网的气息渗入我们的生活、工作、甚至我们的每个毛孔。
要更好实现超越，商业银行也不可仅仅就支付谈支付，而是更应结合具体行业，结合电子商务进行业务深度和精度上的延伸。
比如目前客观需求比较大的航空、旅游、保险、基金、通讯等，能够为不同行业客户提供个性化的电子支付解决方案。
更好的开发和维护行业客户，增强大客户的粘性和群体，比如 B2B、B2C领域，才能巩固支付业务的指导地位，在移动支付时代立于不败之地。
（三）加强与第三方支付机构的合作，大力拓展C2C市场支付业务
第三方独立支付平台的蓬勃发展与 C2C 的广大市场不无关系。
对于银行而言 C2C 市场中的潜在客户不仅可以带来一定直接交易收益，更具吸引力的是潜在长期性收益，借助和第三方独立支付企业的合作，可谓是一种双赢的局面。
目前国内建行已经和阿里开展了相关合作。
（四）提高服务监管水平，构建严密的风险防范体系
面对支付宝、微信支付带来的冲击下，对于商业银行而言，最大的法宝就是其安全性。
尤其是两家移动支付巨头开启提现收费，而各大银行纷纷开放转账免费业务后，对于大额用户而言，回流银行便成为未来一个必然趋势。
这需要我们更加增强风险监督防范意识，构筑对于第三方支付平台的业务的监管之墙，增强与不同防范机构的业务交流合作，从而加强客户对于商业银行的新人，加固商业银行的安全盾牌。
梳理完知识点，我们来看一个预测题吧~
【中公预测】“早上微信支付买个煎饼果子，午休“花呗”支付屯点奶粉、纸尿裤，假期出国旅行微信买单、支付宝退税……”，这些“去钱包化”的生活场景逐渐成为很多中国人的日常。
有数据称，随着电子支付手段重要性不断增加，全球支付卡的使用比重将在2019年前下降到46%。
第三方电子支付对于商业银行的冲击不言而喻，你认为商业银行应如何更好应对？
是不是感觉对于第三方支付的话题有了更多的认识和了解呢~
建议大家在备考过程中可以多关注金融领域的热点话题，勤加总结、思考。
念念不忘，必有回响，祝大家备考成功！。