金融创新解决方案

互联网保险 • 京东保险
业 务 线
消费贷： 分期乐
基础 设施
京东支付 白热度 京东云
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银行VS电商：从竞争到融合
相互跨界
银行： 金融 + 互联网 + 场景
电商： 互联网 + 金融 + 场景
客户： 接入点； 资金流； 商品流； 信息流
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工行互联网金融发力点
利用电商来盘活账户流量、 直销银行和大数据信贷：银 行自营的电商平台并不以收 取网店的租金或靠交易手续 费获取利润，而是致力于以 电商的方式为供应链中各方 构筑一体化的金融服务平台 。
赢在转折点 金融创新解决方案 - 金融商圈
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取势
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金融商圈平台方兴未艾
互联网企业的搅局 从被迫应对到战略布局 新技术的发展带动认知和创新 社会效应和经济效益同步得到提升 客户体验和智慧分析结合，打造平台生态圈
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互联网金融生态的新格局
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创新与传统间的碰撞
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6
国内O2O的现状 -- 百舸争游
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IBM对O2O业务及与金融业务融合的理解：阿里布局
投资 理财
货基: 余额宝 定期理财： 招财宝 综合理财： 蚂蚁聚宝 天弘基金 数米基金 德邦基金
网络 借贷 商户贷： 蚂蚁小贷
网络 银行 网商银行
股权 众筹 蚂蚁达客
互联网保 险
交易所
业 务 线
消费贷： 蚂蚁花呗
消费贷： 趣分期 支付宝 芝麻信用 蚂蚁金融云
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技术引领创新、改变达成未来
获取更广泛的数据资源，并利用其加强在市场拓展、客户认知、精 准营销、智能化服务、产品和风控方面的创新
发挥社交网络和移动互联在获客、营销、交易、服务等方面的作用
推动网点智能化转型、加强物理网点和数字化渠道的线上线下协同 （O2O），打造全渠道的用户体验
探索发展平台经济新模式，建立平台生态圈，加强相关资源的整合 与合作
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36kr
财产险： 众安保险国 泰产险
网金社
基 础 设 施
IBM对O2O业务及与金融业务融合的理解：京东布局
投资 理财 • 京东金融 • 京东钱包 小京库 小白理财 •京东股票 网络 借贷
商户贷： 京宝贝；网商贷；京 小贷；动产融资 消费金融： 京东白条；小白卡； 汽车金融；农村金融
股权 众筹 • 京东众筹 • 京东众创
痛点
•外来移民区，流动人口多；老年人数量上升，年轻人只睡不住， 高素质人口在迁出，住户之间缺乏交流。 •缺乏居委会等自组组织，社区活动较少，缺乏社区文化氛围，居 民对居住区缺乏认同感和责任感。 •教育、医疗、商业、生活配套及公共空间设施严重不足不足不足 ，缺乏良好的公众环境不足 •城市边缘化，交通拥堵，生存环境差，物业管理不到位，违章建 筑及死角造成交通隐患.
探究阶段：从需求中寻找机会； 创新阶段：新的概念机会； 设计阶段：最终设计
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居住区
功能布局及规划配置
主要业态为住宅区，另配有景观、商业、医院、娱乐生活等配套设 施
小区金融需求
•建立和谐、服务周道全面的社区银行，随时关注社会事件以 提出银行的金融解决之道，帮助保持社区活力，增强人与社区 银行的交互。比如儿童活动区。 •浅宽式业务（交纳水电气）需求大、人数多、时间不定，传 统式业务需要更多的服务窗口及人员，用户基数大，单客利润 小，老人使用电子产品能力低，需服务人员跟随指引 •在通往城区的关键路口上，利用中油站建立车行快速金融通 道，在满足居民充油的同时，也减轻中心城市的金融压力，也 让效率族从居住区银行业务中分流出来 •针对住区核心人群，老人退休帐户、儿童教育成长基金
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工行的电商布局
• B2C + O2O 融e 购
定位于“名商名品名店” 的电商平台。
工银e生活
覆盖衣、食、住、用、行的线下店商 圈，线上通过为合作商户搭建“前台 界面”，向客户推送本区域特惠商户 和优惠信息，线下通过网点对合作商 户提供全方位金融服务，形成客户、 商户和银行互动开放的互联网生态系 统，既“为商户带来客户、为客户带 来实惠”，也将工商银行互联网金融 产品更深度地融入线下消费场景中。
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体验维度
平台体验
战略定位 品牌形象 物理环境 UI设计
服务体验
职员服务 业务流程 银行支持
应用体验
系统体验 软件体验 内容体验 交互体验 维护体验
渠道体验
系统 产品 专家 活动 EDM SNS …
运营体验
优惠策略 媒介推广 活动 新品推广 产品营销
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体验设计方法
我们将设计分为3个阶段：
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体验式营销强调提升客户服务体验，将体验和营销紧密结合
感官 •创造直觉的体 验
情感 •创造感情的体 验
思考 •创造认知的体 验
行动 •创造价值的体 验
关联 •创造价值联系 的体验
--- 摘自《体验式营销》- 伯德 施密特
以体验为基础，开发新产品、新活动，与营销相结合；(Experience-oriented) 强调与客户的沟通，并触动其内在的情感和情绪；(Communication) 以创造体验吸引客户，并增加产品的附加价值； (Value-added) 以建立品牌、商标、标语及整体意象塑造等方式，取得客户的认同感。 (Branding)
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e生活的服务模式
包含商户 + 消费者 + 银行的完整生态圈 支付服务 银行
金融服务
商户
营 销 服 务
e生活
消费信 息服务 消费者
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银行用户
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第三方金融服务
恢复银行和用户之间的联 系，影响客户消费习惯
同业
资金截留
加强同业间竞争力
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银行能力再造的战略定位
互 联 网 + 思 维
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思维转变决定变革成败
信息化
数字化
银行不再只是一个金融机构 而是一种行为
电子化
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明道
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明道-金融商圈的建设目标
1. 为核心业务提供必要拓展和补充 2. 构建B2B，B2C跨界平台，以电子账户和电 子支付手段为核心，构建O2O平台模式， 参与到农村金融电子化发展中去，共建、共 享、共赢 3. 满足多方需求，提升用户体验，强化用户使 用习惯，增加用户粘性
主要客流及消费习惯
•年轻人（忙+宅，小半有车，不爱交流，贷款，只睡不住） •老人（闲，有时间及财富积累，身体不佳，信任人，希望在社区 内扩大交际圈，理财知识仅限于定存和国债） •家庭（忙，有车，以孩子及家庭为小范围交流中心）
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批发市场
功能布局及规划配置
现货批发为主、集中交易某一类商品或若干类商品的大规模集中交 易坐商式市场与小型零售商场