企业和个人征信系统

运行，并于 2006 年 7 月末完成全国范围内与银
行信贷登记系统的切换工作。截至 2013 年 11 月
躺着，好更舒服些。闹钟的声音依然在庞大而寂静
底，企业征信系统收录企业及其他组织共计 1900 多万户，其中 400 多万户有信贷记录。 个人征信系统：个人征信系统建设最早是从 1999 年 7 月人民银行批准上海资信试点开始的。
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年，国务院明确赋予人民银行“管理信贷征信业， 推动建立社会信用体系”的职责。 为落实中央、国务院一系列指示精神，中国 人民银行于 2004 年至 2006 年组织商业银行建成 全国集中统一的企业和个人征信系统，由中国人 民银行征信中心负责建设、运行和维护。2013 年 3 月 15 日起施行的Leabharlann Baidu征信业管理条例》，明确了
要奖项——银行科技发展奖特等奖。截止 2013
年 11 月底，个人征信系统收录自然人数约 8.37
亿人，其中近 3.17 亿人有信贷记录。
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企业和个人征信系统的建设参考了国际最 佳做法，采取集中数据库模式，利用人民银行专 线和商业银行的信贷营业网点相连，建立了覆盖 全国的信用信息采集和服务网络，全面采集企业
2004 年初，人民银行开始组织商业银行建立全国
集中统一的个人征信系统。2004 年底实现 15 家
全国性商业银行和 8 家城市商业银行在全国 7 个
城市的成功联网试运行。 2005 年 8 月底完成与全 国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的 联网运行。 2006 年 1 月个人征信系统在全国正式 运行。2012 年，个人征信系统荣获金融行业的重
民银行启动银行信贷登记系统的升级工作,将原
有的三级分布式数据库升级为全国集中统一的 企业征信系统。2005 年 12 月，企业征信系统实 现与主要商业银行的全国联网运行，并在天津、 上海、浙江、福建四个省（市）试行查询服务。
2006 年 6 月末，企业征信系统实现所有中资、外
资商业银行和有条件的农村信用社的全国联网
征信系统建设背景 完善的征信体系是金融体系的基石，是成熟
市场经济的重要标志。20 世纪 90 年代初，伴随
着计划经济向市场经济的转型，企业和个人跨行
借贷、跨地域交易日益活跃，恶意拖欠和逃废银
行债务现象时有发生，建立企业和个人信用信息 共享机制，全面把握借款人信用风险，提高信贷
资产质量，重建企业和个人信用，成为整个金融 系统乃至全社会面临的迫切任务。 为此，中央、国务院高度重视征信系统建设， 并做出了一系列重大决策部署，要求社会信用体 系建设应从“信贷信用征信起步”，要“加快全 国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设， 形成覆盖全国的基础信用信息服务网络”。2003
统的早期雏形。从 1996 年起，伴随着纸质贷款 证变为贷款卡，人民银行于 1997 年开始筹建银 行信贷登记系统，2002 年建成地市、省市和总行 三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的
省内数据共享。该系统主要从商业银行等金融机
构采集企业的基本信息、信贷信息、企业主要财
务指标等。在该系统多年运行基础上，2005 年人
企业和个人征信系统作为国家金融信用信息基 础数据库的地位，即国家设立金融信用信息基础 数据库，由专业化机构建设、运行和维护，接收 从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。 征信系统建设情况 企业征信系统：1992 年，人民银行在深圳试 点贷款证制度，纸质贷款证的出现形成了征信系
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法院判决和强制执行信息以及行政许可和处罚
信息等公共信息。此外，与公安部的人口数据库
和质检总局的组织机构代码数据库分别实现了
个人身份信息和组织机构代码信息的联网核查。
征信系统采集到上述信息后，按信息主体对数据 进行匹配、整理和保存，将属于同一个企业或个 人的所有信息整合在其名下，形成该企业或个人 的信用报告 征信系统的应用情况 多年来，征信系统始终坚持“立足金融，服 务社会”，不仅广泛应用于金融领域，而且逐渐
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渗透到经济社会生活的各个方面，已成为我国重 要的金融基础设施，在社会信用体系建设中发挥 着重要作用。 企业和个人征信系统应用广泛，使用范围和
影响力逐年增加。一是服务金融，全面反映企业
和个人信用状况，帮助商业银行核实身份，防范
信贷风险，广泛应用在金融机构在贷前审查和贷
和个人信贷信息，按照统一系统、统一管理、统
一标准的原则，实现了企业和个人信用信息在全
国各商业银行的交换和全国共享，且系统效率
高，实现了信用报告查询秒级响应。
征信系统的信息采集 征信系统收集的信息，以银行信贷信息为核
心，还包括企业和个人在社会经济生活中产生
的、反映其信用状况的其他信息，如遵纪守法信
息等。收集的银行信贷信息覆盖了所有银行类金
融机构的信贷信息，包括贷款、信用卡、担保、 票据承兑转让、保理等。此外，为全面反映企业
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和个人信用状况，帮助更多的企业和个人与商业 银行建立信贷关系，还广泛整合企业和个人身 份、非金融领域负债以及遵纪守法等方面的信 息，如企业和个人的社保信息、住房公积金信息、
后管理中，为商业银行信用风险管理提供信息支 持；二是服务部门，通过在行政管理、评选评优、 司法调查中依法查询信用报告，促进行业信用管 理，提高行政执法效率；三是服务社会，提高社
会信用意识，在全社会形成“守信激励、失信惩
戒”的激励约束机制。
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