关于商业银行金融产品创新研究论文
商业银行金融产品创新问题探究
商业银行金融产品创新问题探究随着金融科技的快速发展和金融市场的不断变革，商业银行的金融产品创新已成为银行业发展的重要推动力量之一。
金融产品创新为商业银行带来了新的商机和竞争优势，同时也为客户提供了更多元化的金融服务。
金融产品创新也面临着一系列问题和挑战，如创新风险、监管合规、客户需求等问题。
本文将探究商业银行金融产品创新中存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、金融产品创新的难点1. 风险管理问题金融产品的创新往往伴随着更高的风险，特别是在金融科技不断发展的情况下，新兴的金融产品往往具有更多的不确定性和风险。
商业银行在创新金融产品时需要充分考虑各种风险因素，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
如何有效的控制和管理这些风险，已成为商业银行金融产品创新的关键难点之一。
2. 监管合规问题金融市场的监管环境日益严格，商业银行在金融产品创新时需要满足各种监管机构的合规要求，包括资本充足率、风险管理、客户保护等方面。
在金融科技快速发展的情况下，监管机构的监管要求也不断变化，商业银行需要不断适应新的监管要求，这为金融产品创新带来了一定的挑战。
3. 客户需求问题在金融产品创新中，商业银行需要充分了解客户的需求和偏好，开发出符合客户需求的金融产品。
客户需求是多变的，商业银行需要不断调整和优化金融产品，以满足客户的不同需求。
客户需求问题也成为商业银行金融产品创新的一大挑战。
二、解决方案探讨1. 提高风险管理能力商业银行在金融产品创新中需要加强风险管理能力，包括风险识别、风险评估、风险控制等方面。
商业银行可以引入先进的风险管理技术，如大数据分析、人工智能等，提高对风险的识别和预测能力。
商业银行可以建立完善的风险管理体系，包括内部控制、风险管理流程等，提高对风险的控制能力。
2. 加强监管合规意识商业银行在金融产品创新时需要加强对监管合规的意识，建立完善的合规管理制度，确保金融产品的合规性。
商业银行可以加强与监管机构的沟通和合作，及时了解监管要求和政策动态，以便更好地满足监管要求。
商业银行金融产品创新问题探究
商业银行金融产品创新问题探究随着经济的不断发展和金融业的不断壮大，商业银行金融产品的创新已经成为了一个备受关注的话题。
在经济全球化和信息技术的快速发展的背景下，商业银行面临着许多挑战和机遇。
金融产品创新对于商业银行而言，既是一种压力，也是一种动力。
对商业银行金融产品创新问题进行深入探究，可以帮助我们更好地理解金融行业的发展趋势，同时也有助于商业银行更好地应对市场竞争和风险管理。
一、商业银行金融产品创新的必要性商业银行作为金融市场的主体之一，其主要职能是进行货币和信用中介，提供金融服务和产品。
金融市场的形势不断变化，金融创新被认为是金融业保持竞争力和持续发展的根本动力。
商业银行需要不断进行金融产品创新，以满足市场的需求，提高自身的竞争力。
1.适应市场需求的变化随着经济的发展，市场需求也在不断改变。
传统的金融产品已经不能完全满足人们的需求，消费者对金融产品的需求更加多样化和个性化。
商业银行需要根据市场的需求变化进行金融产品创新，推出更加符合市场需求的产品，以吸引客户，保持市场份额。
2.提高市场竞争力金融市场竞争激烈，商业银行需要不断提高自身的竞争力。
通过金融产品创新，商业银行可以拓展自身的业务范围，满足客户的多样化需求，提升自身品牌价值和市场地位。
3.推动金融业的发展金融产品创新不仅可以满足市场需求，还可以推动金融业的发展。
通过金融产品创新，商业银行可以引入更多的创新理念和技术手段，推动金融业朝着更加便利、高效、安全的方向发展。
尽管金融产品创新对商业银行的发展具有重要意义，但是在实际操作中也存在着诸多问题和挑战，这些问题主要包括以下几个方面：1.风险管理能力不足金融产品创新一方面会为商业银行带来更多的盈利机会，另一方面也会引入更多的风险。
商业银行在进行金融产品创新时，需要考虑产品本身的风险，以及市场、信用、操作等方面的风险。
风险管理能力不足是制约商业银行金融产品创新的重要问题之一。
2.技术和人才短缺随着金融科技的不断发展，商业银行需要不断引入新的技术手段进行金融产品创新。
我国商业银行金融产品创新的现状、问题及对策研究
我国商业银行金融产品创新的现状、问题及对策研究【摘要】我国商业银行金融产品创新作为金融行业的重要一环，对于促进经济发展和满足客户需求具有重要意义。
本文通过对我国商业银行金融产品创新现状进行分析，发现存在着一些问题和不足，如创新速度不够快、创新理念不够前沿等。
针对这些问题，本文提出了一些创新对策建议，包括加强金融科技应用、提升产品服务体验等。
本文也探讨了创新路径，为我国商业银行金融产品创新提供了一些思路。
商业银行应当加大金融产品创新力度，不断提升服务水平和竞争力。
展望未来，我国商业银行金融产品创新有望进一步完善，为金融行业持续发展做出积极贡献。
【关键词】商业银行、金融产品、创新、现状、问题、对策、研究、背景、意义、不足、建议、路径、总体结论、展望未来。
1. 引言1.1 研究背景我国商业银行金融产品创新的现状、问题及对策研究引言随着我国经济的快速发展，金融业也不断迎来新的机遇和挑战。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行在金融产品创新方面扮演着至关重要的角色。
商业银行的金融产品创新，不仅能够满足不同客户的金融需求，还能够推动金融市场的发展和经济结构的优化调整。
我国商业银行金融产品创新在实践中依然面临着诸多挑战和问题，需要进一步加以研究和探讨。
在当前金融市场竞争激烈、金融科技快速发展的背景下，商业银行如何在金融产品创新上保持竞争优势，提高服务质量，满足客户需求，成为摆在商业银行面前亟待解决的问题。
对我国商业银行金融产品创新的现状、问题及对策进行深入研究，对于推动金融业的健康发展，提升我国金融服务水平具有重要意义。
1.2 研究意义金融产品创新是商业银行不断提升服务水平、推动经济发展的重要手段。
随着我国金融业的开放和国际化趋势，商业银行金融产品创新的意义日益突显。
通过深入研究我国商业银行金融产品创新的现状、问题及对策，可以为商业银行提供思路和方向，帮助其更好地适应市场变化、满足客户需求。
对商业银行金融产品创新进行研究，也有助于促进金融市场的健康发展，提高金融业的竞争力和创新能力。
商业银行金融产品创新
商业银行金融产品创新随着经济的不断发展和金融业的快速进步，商业银行在金融产品创新上扮演着重要的角色。
金融产品创新对于商业银行的发展至关重要，它既可以提升银行的竞争力，也能够满足客户不断变化的需求。
本文将探讨商业银行金融产品创新的必要性、现有的创新产品以及未来的发展趋势。
一、商业银行金融产品创新的必要性商业银行金融产品创新具有以下几个重要的必要性。
首先，创新可以提高银行的竞争力。
在竞争激烈的金融市场中，商业银行需要通过不断创新来吸引更多的客户，提高客户黏性，并与其他银行形成差异化竞争优势。
通过推出具有独特特点的金融产品，商业银行可以在市场中脱颖而出。
其次，创新可以满足客户的多样化需求。
随着社会的进步和人们对金融服务的需求日益增长，传统的金融产品已经不能完全满足客户的需求。
通过创新，商业银行可以根据客户的不同需求，定制化推出更加个性化的金融产品，提供更好的金融服务。
最后，创新可以提升银行的盈利能力。
金融产品创新可以帮助商业银行挖掘新的商机，拓展收入来源。
通过创新金融产品，商业银行可以提高产品的附加值，提升客户的购买意愿，从而增加收入。
同时，创新还可以降低产品的成本，提高效率，增加银行的盈利能力。
二、商业银行金融产品的现有创新商业银行已经在金融产品创新方面取得了一些成果。
以下是一些典型的金融产品创新案例。
1. 移动支付随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，移动支付逐渐成为人们生活中的重要组成部分。
商业银行通过移动支付技术创新，推出了各种便捷的支付服务，如手机银行、支付宝等。
这些创新产品不仅提高了支付的速度和方便性，也为银行带来了可观的收入。
2. 互联网金融产品互联网金融是近年来金融业的重要创新领域之一。
商业银行通过与互联网企业合作，推出了一系列创新的金融产品，如网上银行、P2P借贷、众筹等。
这些互联网金融产品不仅为客户提供了更加便捷的金融服务，也为银行带来了新的盈利机会。
3. 金融衍生品金融衍生品是商业银行金融产品创新的重要方向之一。
金融产品创新学术论文
金融产品创新学术论文金融产品创新是指金融资源的分配形式与金融交易载体发生的变革与创新。
店铺整理了金融产品创新学术论文，有兴趣的亲可以来阅读一下!金融产品创新学术论文篇一金融产品创新论文关键字：金融产品创新论文摘要：加入WTO后，我国银行业为应对挑战，加快了和整合的步伐，但存在不少问题，需要多方配合，全面推进，以增强竞争实力。
我国加入WTO后，外资银行纷纷抢滩设点，与中资银行展开了面对面、肩并肩的竞争，应对挑战，我国银行业加快了产品创新的步伐，产品结构和服务品种渐趋多样化。
平心而论，两者相比，我们居于下风。
本文以中国农业银行(以下简称我行)为例，拟对和整合的现状进行探析，并提出一些建议与对策。
一、问题的提出和整合就是指银行根据金融产品的固有特性、发展规律，运用经济、金融、管理等多种手段，变换产品要素和组织方式，开发新的产品和新的表现形式。
国际上理论流派纷呈，百家争鸣。
主要有：1、“规避管制”理论。
该理论认为，产品创新的内因是由于银行为了获取利润而回避政府管制所引起的。
2、“技术推进”理论。
研究发现，20世纪70年代美国银行业新技术的应用是导致金融创新的主要因素。
3、“交易成本”理论。
20世纪80年代，汇率、利率剧烈波动，计算机技术突飞猛进，为控制投资风险，降低交易成本，金融业陆续推出了可变利率抵押贷款、期货交易等金融新品。
纵观我国银行业，是增强盈利能力，实现可持续发展的关键。
随着“资本性脱媒”和“技术性脱媒”的加剧，传统的以利差收入为主体的单元收入结构已严重制约商业银行盈利能力的增强，影响到商业银行的可持续发展。
尽管商业银行是经营信用和货币的特殊企业，但它如同一般工商企业一样，也是通过出售产品和劳务来实现发展的，金融产品的升级换代、产品结构的优化调整、新产品的设计、包装和推广对于商业银行的可持续发展具有决定性的意义。
同时，又是商业银行防范和化解金融风险的有效途径。
必然伴随着金融机构和金融产品的日益丰富，有利于金融部门通过多种途径来消除风险，增强流动性，实现风险的分散化。
论述商业银行金融产品的创新
论述商业银行金融产品的创新商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着资金融通和金融服务的重要职责，其金融产品的创新对于金融体系的健康发展至关重要。
随着金融科技的快速发展和市场需求的不断变化，商业银行金融产品的创新已经成为银行业发展的重要动力。
本文将就商业银行金融产品的创新进行深入探讨。
一、商业银行金融产品创新的背景与意义商业银行作为金融体系的核心机构，承担着为实体经济提供融资、支付结算、风险管理等核心职能。
而金融产品的创新能够提高商业银行的盈利能力，加强其市场竞争力，同时也能够满足客户不断增长的需求。
特别是在当前经济全球化化的背景下，商业银行金融产品的创新已成为必然选择。
首先，商业银行金融产品的创新能够满足市场需求。
随着经济发展和金融科技的迅速普及，市场需求也在不断变化。
传统的金融产品已经不能完全满足客户的需求，因此商业银行需要不断创新金融产品，以满足客户多样化的金融需求。
其次，商业银行金融产品的创新有助于提高服务质量。
金融服务作为商业银行的核心业务，其服务质量的提升是银行发展的关键。
通过创新金融产品，商业银行可以提高服务效率和便利性，提升客户满意度，从而提升品牌价值和市场竞争力。
最后，商业银行金融产品的创新还能够降低风险和提高盈利能力。
商业银行的盈利来源主要包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益等，而金融产品的创新不仅可以拓展盈利来源，还能够通过多样化的产品组合降低风险，提高整体盈利水平。
二、商业银行金融产品创新的形式与特点商业银行金融产品创新的形式多种多样，主要包括产品创新、服务创新、技术创新等。
具体来说，商业银行金融产品的创新可以表现在以下几个方面：首先是产品创新。
商业银行可以在传统金融产品的基础上进行改良和创新，推出更具竞争力的产品。
例如，信用卡、贷款、储蓄等传统金融产品在服务方式、利率设计、风险控制等方面进行创新，以满足不同客户需求。
其次是服务创新。
商业银行通过创新服务模式和流程，提供更便捷、高效、个性化的金融服务。
商业银行金融产品创新策略探讨
商业银行金融产品创新策略探讨一、引言在现代社会里，金融经济环境发生了巨大的变化，行业之间的竞争也越来越激烈，面对这样的环境，商业银行金融产品创新已经迫在眉睫。
对于商业银行而言，金融产品创新是提高自身市场竞争力的重要手段，是商业银行发展的必然方向。
商业银行只有不断创新金融产品，才能获得更多的利润，才能推动商业银行的稳定发展。
二、商业银行金融产品创新的必要性商业银行作为我国现代社会发展的一部分，在我国现代社会发挥着不可替代的作用。
而随着人们生活观念的转变，人们投资热情越来越高涨，对金融产品需求也来越来越，在这样的，商业银行要想更好地发展下去，就必须加大金融产品创新。
另外，随着利率市场化的发展以及互联网金融的出现，金融市场竞争也越来越激烈，金融市场竞争的加剧也促使了金融产品的创新[1]。
对于商业银行而言，金融产品的创新已成为必然，商业银行只有认识到当前社会的发展形势，不断创新金融产品，才能获得更多的客户，才能在这个竞争激烈的市场环境下更好地发展。
三、商业银行金融产品创新存在的问题（一）观念落后就目前来看，商业银行在金融产品创新过程中过多的追求规模，而忽略了实际效益，认为大量的创新金融产品就能够获得效益，获得市场，在创新过程中没有围绕客户来进行产品创新，银行所推出的金融产品难以满足客户的多样化需求。
同时，银行所推出的金融产品不具备前景性，很难吸引客户以及消费者的注意，不能为客户提供系统化的金融服务。
（二）金融产品创新风险意识较低风险问题是商业银行永恒的主题，但是就目前来看，虽然商业银行认识到了金融产品创新的重要性，但是商业银行金融产品创新还处于摸索阶段，银行在进行产品创新的时候往往会忽略市场因素，产品的创新具有一定的盲目性，使得金融产品创新面临着较大的风险。
再加上金融产品创新机制的不完善，使得金融产品创新存在着许多潜在的风险。
四、商业银行金融产品创新策略（一）观念的创新随着金融环境的变化，对商业银行金融产品创新观念也提出了新的要求，而要想更好地发展下去，商业银行就必须紧跟时代发展步伐，要彻底摆脱传统的观念。
商业银行科技金融产品与服务创新研究
商业银行科技金融产品与服务创新研究随着科技的快速发展和应用，商业银行在金融服务领域也积极进行科技创新，推出了众多科技金融产品和服务。
本文将对商业银行科技金融产品与服务创新进行研究，探讨其带来的影响与挑战。
一、商业银行科技金融产品创新商业银行通过科技手段创新金融产品的形态和方式，满足客户日益多样化和个性化的金融需求。
首先，商业银行推出了移动支付产品，如手机银行、支付宝、微信支付等，方便客户随时随地进行支付和转账。
其次，互联网银行产品使客户能够通过互联网进行各类金融交易，如余额查询、网上购物、理财产品购买等。
另外，商业银行还开发了智能投顾产品，通过大数据和人工智能技术为客户提供个性化的投资建议。
这些产品为客户带来了更加灵活、便捷和高效的金融服务。
二、商业银行科技金融服务创新商业银行通过科技手段提升金融服务的质量和效率，增强客户的体验和满意度。
首先，商业银行开展了线上业务办理服务，客户可以通过网上银行或手机银行完成各类业务办理，避免了传统柜面排队等待的烦恼。
其次，商业银行开展了自助服务，如自助取款、自助存款、自助查询等，方便客户随时办理相关业务，提高了服务效率。
另外，商业银行还引入了智能客服，通过人工智能技术为客户提供精准、快速的咨询和解答，减少了等待时间，提高了服务质量。
这些服务创新使得客户能够更加方便、快捷地享受金融服务。
三、商业银行科技金融产品与服务创新带来的影响商业银行科技金融产品与服务创新对金融行业、经济发展和社会生活带来了深远的影响。
首先，科技金融产品与服务的创新提高了金融业务的效率和便捷性，降低了金融交易的成本，推动了金融业的发展。
其次，科技金融产品与服务的创新改变了传统金融机构的经营模式，促进了金融竞争的加剧。
另外，科技金融产品与服务的创新也改变了人们的消费习惯和生活方式，如移动支付的普及和网上购物的流行。
这些变化促进了消费的升级和经济的转型，推动了社会生活的进步。
四、商业银行科技金融产品与服务创新面临的挑战商业银行科技金融产品与服务创新虽然带来了许多好处，但也面临着一些挑战。
商业银行的金融产品创新
商业银行的金融产品创新近年来，随着市场竞争的日益激烈，商业银行越来越重视金融产品创新，以满足客户的多样化需求并提升自身竞争力。
本文将探讨商业银行的金融产品创新并分析其影响。
一、商业银行金融产品创新的背景在当代经济环境中，金融市场日新月异。
随着全球化和科技的迅猛发展，商业银行面临着越来越多的挑战和机遇。
传统的金融产品已经无法满足人们日益多样化的需求，因此商业银行必须不断创新，提供更具吸引力和差异化的金融产品。
二、商业银行金融产品创新的意义金融产品创新不仅可以帮助商业银行增强竞争优势，还能为经济发展注入新的动力。
首先，创新型金融产品可以吸引更多的客户，扩大银行的市场份额。
其次，金融产品创新有助于提升银行的盈利能力和绩效表现。
最重要的是，金融产品创新可以促进金融市场的深化和发展，进而推动经济结构的优化和升级。
三、商业银行金融产品创新的途径商业银行可以通过多种途径进行金融产品创新。
首先，银行可以利用先进的科技手段进行创新，如互联网金融、移动支付等。
这些新兴的科技手段不仅可以为银行提供更便捷的服务，还催生了许多新型金融产品。
其次，商业银行还可以通过与其他金融机构的合作，共同推出创新产品。
例如，与保险公司合作推出结合保险和投资的复合金融产品，满足客户不同层次的需求。
四、商业银行金融产品创新的影响金融产品创新对商业银行产生了深远的影响。
首先，创新的金融产品可以提高银行的竞争力，吸引更多客户并增加销售。
其次，金融产品创新还可以增强银行的风险管理能力，通过研发更加安全和可持续的产品降低风险。
同时，金融产品创新还可以促进银行的转型升级，推动金融机构向综合性服务提供商转变。
五、商业银行金融产品创新的挑战尽管金融产品创新带来了巨大的机遇，但也面临着一系列的挑战。
首先，市场需求的不确定性使得金融产品创新难以预测。
其次，金融产品创新需要跨部门协同合作，需要解决组织结构和文化的问题。
再次，金融产品创新需要兼顾风险和效益的平衡，避免出现新产品过于复杂或风险过高的情况。
关于商业银行金融产品创新研究论文,
郑州大学现代远程教育毕业论文题目: 商业银行金融产品创新研究摘要：产品创新是商业银行提高核心竞争力的重要手段，我国商业银行要在激烈的竞争中谋求发展，就要加快金融产品创新的步伐。
然而我国商业银行在产品创新方面存在重复建设、创新速度慢、产品创新管理不到位等问题仍待改进。
本文主要从我国商业银行金融产品创新的现状及存在的问题入手，分析我国商业银行金融产品创新的制约因素，并在此基础上深入探讨我国商业银行金融产品创新的策略。
关键词:商业银行；产品创新；策略一、我国商业银行金融产品创新的现状目前，我国已基本形成国有商业银行、全国性股份制商业银行、外资银行并存的大银行体系，而随着金融体系改革的深化，新兴的地方性股份制商业银行、城市银行、农村联合银行、小额贷款公司迅速崛起，进一步强化银行业的竞争，刺激银行金融市场发展。
消费金融公司、典当行、贷款人合法化等也在侵蚀着传统商业银行市场，这些均使同业之间的竞争白热化，银行将面临更加强有力的挑战。
（一）我国中资商业银行金融创新产品种类较少随着金融机构竞争的加剧，金融产品创新作为银行核心竞争力的重要组成部分，开始显现其推动事业发展的作用。
以中间业务为例，2014年四大国有商业银行并购与重组等融资顾问新产品创造中间业务收入超过800亿元，而同期四大国有银行中间业务收入达1130.31亿元，各行中间业务收入均有较高的增长，这些均说明了银行的创新理念和动机正在变化。
（二）金融产品创新仍处于较低层次原始型金融产品多集中在传统的储蓄存款领域，例如有奖储蓄、耐用消费品定向储蓄等品种，实际上变相地提高了储蓄存款的利率，表现出一些以创新规避利率管制的倾向。
随着银行业竞争愈演愈烈，商业银行在加强金融产品创新的过程中加大产品组合力度。
如针对中小企业融资，工商银行推出“网贷通”业务;交通银行覆盖企业不同发展阶段的融资服务“一站通”，中信银行的“则富阶梯”四步走等。
通过组合配置优化了产品服务流程，这属于渐进式创新。
商业银行的金融产品创新
商业银行的金融产品创新近年来，随着金融科技的推动和消费者需求的变化，商业银行的金融产品创新变得越来越重要。
金融产品创新不仅可以为银行带来更多的收入来源，也可以满足客户的个性化需求。
本文将探讨商业银行的金融产品创新并分析其对银行和客户的影响。
一、金融科技的崛起随着金融科技的迅速崛起，互联网、大数据、人工智能等技术成为了商业银行创新金融产品的有力工具。
商业银行利用互联网平台提供在线银行服务，为客户提供便捷的金融服务，如移动支付、网上理财等。
同时，大数据和人工智能技术的应用使得商业银行能够更好地了解客户需求，提供个性化的金融产品。
二、金融产品创新的意义金融产品创新对商业银行和客户都具有重要意义。
首先，金融产品创新可以带来更多的收入来源。
创新的金融产品可以吸引更多的客户，增加银行的业务量和利润。
其次，金融产品创新可以满足客户的个性化需求。
根据客户的不同需求，银行可以提供不同类型的金融产品，如数字货币、区块链等，以满足客户的多样化需求。
三、商业银行金融产品创新的案例1. 数字化银行：数字化银行是商业银行金融产品创新的典型案例。
数字化银行利用互联网平台提供在线开户、转账、理财等服务，不再需要传统银行的实体网点。
这种创新的金融产品可以节省成本，提高效率，并且提供更便捷的服务。
2. 移动支付：移动支付已经成为商业银行金融产品创新的重要领域。
通过手机应用，客户可以实现随时随地进行支付和转账，不再需要携带现金或银行卡。
移动支付不仅方便快捷，而且更安全可靠，极大地改变了用户的支付方式。
3. 云端存储：商业银行近年来开始利用云存储技术，为客户提供更安全、便捷的存储服务。
通过云端存储，客户可以随时随地访问和管理自己的存储数据，不再需要依靠传统的硬盘和存储设备。
四、金融产品创新的挑战尽管金融产品创新带来了许多益处，但也面临一些挑战。
首先，技术风险是一个重要的挑战。
金融科技的不断发展，使得新的技术不断涌现，商业银行需要跟上这些技术并将其应用到金融产品创新中。
商业银行金融产品创新存在的问题及对策-毕业论文
商业银⾏⾦融产品创新存在的问题及对策-毕业论⽂商业银⾏⾦融产品创新存在的问题及对策摘要⾦融创新是⾦融脱媒背景下商业银⾏竞争⼒提升、应对外资银⾏等竞争威胁的必然选择。
然⽽，现实中，商业银⾏的⾦融产品创新仍然有⼀定不⾜，需要反思并合理改进银⾏创新⼒，促进商业银⾏发展。
本⽂研究结合⽂献综述法、SWOT分析法以及举例分析法等，对如下问题进⾏研究：⾸先，明确我国商业银⾏⾦融产品创新的现实情况及特点，并分析当前我国商业银⾏⾦融产品创新存在的主要问题；其次，结合SWOT分析法分析我国商业银⾏⾦融产品创新的内外部环境，进⽽明确我国商业银⾏⾦融产品创新能⼒提升的努⼒⽅向；再次，针对影响商业银⾏⾦融产品创新能⼒的主要因素，制定促进我国商业银⾏⾦融产品创新能⼒提升的可⾏对策。
关键词：商业银⾏；⾦融产品创新；中间业务；SWOT分析Commercial bank financial products innovation in the existing problems and countermeasuresAbstracIn recent years, with our country economy high speed development, the financial industry has been rapid development, more and more people in the hands of savings, is looking for a more diversified investment channels, for commercial Banks to enhance their competitiveness and appeal, and improve the profitability of commercial Banks, has developed a variety of financial products innovation, in order to satisfy people's financial consumption desire, but our country commercial bank financial products innovation is still immature, still in the exploratory stage, is also due to the rule of law and regulation is not mature, the internal mechanism of the backward, generates a lot of shortcomings, lagged far behind the international level. This article aims to put forward the present situation of the present stage our country commercial bank innovation, in-depth analysis of various problems existing in the innovation, and puts forward the solution and countermeasures, cause the attention of everyone, only through the financial product innovation, and the right face and solve problems. Hope you can all aspects of financial product innovation to contribute some touch.Key Words: commercial Banks; financial products innovation; problems and countermeasures⽬录第⼀章绪论 (1)1.1研究背景 (1)1.2 研究⽬的意义 (1)1.2.1研究⽬的 (1)1.2.2研究意义 (1)1.3 研究思路及⽅法 (1)1.3.1研究思路 (1)1.3.2研究⽅法 (1)1.4⽂献综述 (2)1.4.1国外研究综述 (2)1.4.2国内研究综述 (2)第⼆章我国商业银⾏⾦融产品创新情况 (4)2.1 资产业务⾦融产品创新 (4)2.2负债业务⾦融产品创新 (4)2.3中间业务⾦融产品创新 (5)2.3.1 商业银⾏中间业务创新的重要性 (5)2.3.2 中西⽅商业银⾏⾦融产品创新对⽐ (6)2.3.2.1 中间业务的规模差距 (6)2.3.2.2中间业务的规模差异 (7)第三章我国商业银⾏⾦融产品创新存在的问题和原因 (10)3.1 ⾦融产品创新存在的问题 (10)3.1.1创新能⼒不⾜ (10)3.1.2创新产品单⼀ (11)3.1.3创新产品市场反馈不理想 (11)3.2 创新不⾜的原因分析 (12)3.2.1内部管理不规范 (12)3.2.2定价机制不合理 (13)3.2.3缺乏创新⼈才 (13)第四章促进我国商业银⾏⾦融产品创新的建议 (13)4.1 以客户为中⼼强化资助创新 (13)4.2 调整结构、培养⾦融创新⼈才 (15)4.3 建⽴科学⾦融产品定价策略 (16)参考⽂献 (17)第⼀章绪论1.1研究背景近年来我国商业银⾏经营发展的内外部环境迅速变化。
工商银行论文金融创新论文金融产品论文：商业银行金融产品创新探讨
工商银行论文金融创新论文金融产品论文：商业银行金融产品创新探讨摘要：产品是企业的命脉，只有不断的向市场提供适销对路的新产品或新的服务项目，企业才会保持旺盛的生命力与竞争力，求得长盛不衰的发展。
金融创新产品的研发是商业银行的一项重要任务，它不仅是商业银行自身发展的需要，还可以通过它转移风险，规避管制，实现资源的优化配置，达到利润最大化，以及提升商业银行的社会形象、创建银行品牌、增强综合竞争力。
关键词：工商银行；金融创新；金融产品1发展我国商业银行金融创新产品的必要性金融产品创新是一个贯穿金融历史发展的动态过程，金融创新不仅可以进行风险规避，还能帮助金融机构获得更大的收益，这是金融产品创新的无穷魅力所在。
同时，商业银行产品创新的必要性还体现于以下方面。
1.1促进金融产品多元化，满足客户需求金融市场竞争的核心是产品的竞争，金融机构提高服务水平的关键在于不断创造出满足客户需求的金融产品，满足了多样化的客户需求，金融机构才能超越营销领域的低层次竞争。
随着当今社会经济的发展，人们的生活质量在不断提高，市场和客户需求特点显著转变。
同时，信息技术的日新月异又刺激了需求目标的提高，甚至形成了独立的推动力，创造出新的需求，这些都导致了商业银行金融产品创新呈现出新的发展。
商业银行金融产品创新的特点有个性化、多功能化、高附加值和自助化等特点。
个性化是由于客户需求的异质化而产生的，这就使得商业银行不能再单纯以消费群体是否足够大作为产品创新的前提，他们甚至必须经受从单个产品中获得较低利润这种损失，为一个小群体客户甚至是单一客户提供他们需要的产品。
1.2提高金融机构的赢利能力和避险能力首先，金融产品创新可以在规避风险和增加盈利方面为各种金融机构提供了更大的空间。
各种各样的金融产品创新将各个金融市场紧密地联系在一起，使得商业银行可以在全球范围内经营业务，并且最大限度地获取金融交易信息，选择交易伙伴，为其利用金融创新产品增强赢利能力和规避风险提供了可能。
商业银行金融产品创新问题探究
商业银行金融产品创新问题探究随着金融市场的不断发展，商业银行的金融产品也在不断创新。
金融产品创新是商业银行为了满足市场需求，提高盈利能力而进行的重要手段。
金融产品创新也面临着一些问题，本文将探究商业银行金融产品创新的问题。
创新风险是商业银行金融产品创新的主要问题之一。
金融产品创新需要商业银行对市场需求的准确判断，如果判断错误，将可能导致产品失败。
金融产品创新还面临着技术风险、市场风险等方面的挑战，这些风险可能增加商业银行的运营风险。
信息不对称也是金融产品创新的问题之一。
金融产品创新往往涉及到复杂的金融工程和金融技术，一般消费者对于金融产品的了解有限，很可能无法准确评估产品的风险和收益。
商业银行在金融产品创新中往往具有更多的信息，这导致信息不对称，可能使得消费者在购买金融产品时受到不当影响。
监管政策也对商业银行金融产品创新产生了影响。
由于金融产品创新涉及到金融风险的增加，监管部门为了保护消费者和金融市场稳定，可能会对金融产品创新进行限制和监管。
这可能增加商业银行的成本和风险，对金融产品创新造成一定影响。
金融产品创新还可能面临市场竞争的压力。
随着金融市场的发展，商业银行金融产品创新的竞争日益激烈。
不同商业银行之间的金融产品创新可能会产生类似的产品，导致市场份额的争夺和盈利能力的下降。
为了解决以上问题，商业银行可以采取一些策略。
商业银行在进行金融产品创新之前应该进行充分的市场调研，准确判断市场需求，降低创新风险。
商业银行在金融产品创新过程中应该注重产品的透明度，加强与消费者的沟通，减少信息不对称。
商业银行应该与监管部门密切合作，遵守监管政策，确保金融产品创新符合监管规定。
商业银行应该注重技术创新和研发能力的提升，增强自身的竞争力。
商业银行金融产品创新面临着创新风险、信息不对称、监管政策影响和市场竞争压力等问题。
商业银行可以通过市场调研、产品透明度、与监管部门合作和技术创新等策略来解决这些问题，提高金融产品创新的成功率和盈利能力。
商业银行金融产品创新问题探究
商业银行金融产品创新问题探究随着经济的不断发展和金融市场的日益完善，商业银行金融产品创新已成为金融领域的重要议题。
商业银行作为金融体系中不可或缺的一环，其金融产品创新不仅关乎经济发展的稳定和可持续，也关系到广大客户的利益和金融机构的竞争力。
商业银行金融产品创新面临着一系列的问题和挑战。
本文将从商业银行金融产品创新的概念、特点及其面临的问题进行探讨，希望能够对商业银行金融产品创新问题有一个清晰的认识。
一、商业银行金融产品创新概念及特点商业银行金融产品创新是指商业银行为了适应市场需求和发展趋势，利用金融技术和金融工具，组织和开发新的金融产品。
商业银行金融产品创新的目的在于提高金融产品的市场竞争力，满足广大客户的个性化需求，从而获得更大的市场份额和经济效益。
商业银行金融产品创新的特点主要包括：1. 需求导向性。
商业银行金融产品创新是根据市场的需求和客户的个性化需求来进行的，是一种市场驱动的创新活动。
2. 风险性。
商业银行金融产品创新涉及到金融风险的管理和控制，需要充分评估和衡量产品的风险，做好风险防范和控制措施。
3. 多元化。
商业银行金融产品创新往往具有多元化的特点，涵盖了各种金融工具和业务，如信贷产品、理财产品、支付产品等。
4. 创新性。
商业银行金融产品的创新是一种技术创新和业务模式创新，需要不断引入新的金融技术和金融工具。
商业银行金融产品创新虽然有着广阔的市场前景和发展空间，但其面临着一系列的问题和挑战，主要包括：1. 创新技术和人才缺乏。
商业银行金融产品创新需要良好的金融技术和金融工具支持，同时也需要高素质的金融人才来进行产品设计和开发，但目前我国金融技术和金融人才相对不足。
2. 风险管理不足。
商业银行金融产品创新涉及到金融风险的管理和控制，但目前我国部分商业银行的风险管理水平较低，尚未建立完善的风险管理体系。
3. 产品差异化不足。
商业银行金融产品创新缺乏差异化的产品，导致市场竞争力较弱，客户粘性不高。
关于商业银行金融产品创新工作的研究
NAND 张力(吉林银行,长春130033)摘要:商业银行要想实现长远的发展就必须在产品创新上多下功夫,这样才会让自己的核心竞争力得到增强。
目前。
我国的金融体系正在进行一系列的改革,市场的开放度也越来越高,因此同业之间的竞争越来越激烈。
然而,我国商业银行的产品创新能力依然比较弱。
本文从目前我国商业银行金融产品的现状出发进行分析,指出其存在的问题,在此基础上提出以下建议和措施。
关键词:商业银行;金融产品;问题;措施中图分类号:F830.33文献标识码:A 文章编号:1005-913X (2014)03-0136-01收稿日期:2014-01-01作者简介:张力(1974-),女,长春人,研究方向:会计结算。
一、我国商业银行金融产品创新现状目前,我国已经形成大银行体系,该体系中包括:外资银行、全国性股份制商业银行、商业银行。
金融体系改革的步伐不断在加快,一些城市银行、地方性股份制商业银行、农村联合银行以及小额贷款公司也得到了迅速的发展。
因此,银行业的竞争也越来越激烈。
此外,传统商业银行也受到了一些典当行、消费金融公司以及贷款人合法化的冲击,可见银行经营面临的挑战越来越大。
我国中资商业银行在金融创新产品方面种类比较单一,而衍生品的创新依然处在初级阶段。
面对激烈的竞争,商业银行要想增强自己的核心竞争力就需要在金融产品创新上下功夫。
以中间业务为例,2010年四大国有商业银行并购与重组等融资顾问新产品创造中间业务收入超过了800亿元。
于此同时,四大国有银行中间业务收入达到了1130.31亿元。
各行中间业务收入都得到了较高的增长,因此银行的创新理念和动机都在发生一些变化。
金融产品依然处于较低层次,在创新上主要以吸纳模仿为主。
传统的储蓄存款领域汇集了众多的原始型金融产品。
而这意味着提高了储蓄存款的利率。
面对激烈的竞争,一些商业银行加大产品组合力度。
对产品服务流程进行组合配置优化这一措施属于渐进式创新。
和国际接轨,和新兴交易模式进行结合。
中国商业银行金融产品创新研究
中国商业银行金融产品创新研究【摘要】自2001加入WTO以后，对外开放包括银行业在内的金融业是中国入世的承诺。
这不仅意味着外资银行将享受我国银行的待遇，同时也预示着我国商业银行将面临着外资银行的巨大挑战。
本文主要研究了构建商业银行产品创新的总体构想，，为提升我国商业银行金融创新能力，增强我国商业银行的竞争力提供了一定的理论指导。
【关键词】中国商业银行金融创新进入新的世纪，面对世界经济一体化和金融全球化的进程加快，区域合作和市场竞争日益激烈，转变经济发展方式是保持经济科学发展、跨越发展的重要推动力。
经济决定金融，金融作用于经济。
随着日益增加的金融产品需求，市场对金融产品需求结构的变化要求商业银行提高金融产品创新能力。
为了鼓励商业银行加快金融创新，规范金融创新活动，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，2006 年银监会制定出《商业银行金融创新指引》（简称指引）。
该指引鼓励商业银行开展金融创新，丰富百姓投资渠道，同时扶持中小企业发展。
一、银行金融产品创新动因分析随着人民生活水平的提高，对金融产品和服务的需求不断扩大，传统的金融产品与服务已经难以满足人们对金融资产的投资需求。
在农村，“三农”得到广泛关注，政府出台一系列相应管理办法和法律法规要求农村金融机构提高支农能力，不断探索建立新型农村金融机构，目的在于满足农村有效金融需求。
然而商业银行金融产品单一化、趋同化现象使得金融产品服务创新效果被削弱。
因此，商业银行开展金融产品创新活动是极为重要性，也深具迫切性。
有不少学者针对金融产品创新的必要性进行研究，认为商业银行金融产品创新不仅能实现经济效益，而且能带来社会效益。
经济效益不仅仅体现在商业银行内部，而且能够延伸至农民、农业和农村经济等众多方面。
二、我国商业银行金融产品创新存在的问题我国商业银行金融产品创新结构单一，负债类业务产品创新多，资产类业务和中间业务创新少。
商业银行金融产品的创新研究
商业银行金融产品的创新研究摘要：在资管新规、理财新规陆续发布的背景下，同行负债政策逐步收紧，商业银行回归零售市场趋势逐步突显，商业银行金融产品创新速度也不断加快。
本文以商业银行金融产品创新发展现状为入手点，简单分析了商业银行金融产品创新发展的方向，并对商业银行金融产品创新发展具体策略进一步分析，以期为商业银行金融业绩的增长提供一定借鉴。
关键词：商业银行；金融产品；产品组合在经济飞速发展、消费者对金融产品需求不断增长的背景下，利率市场化加速推进、存款竞争加剧，对商业银行金融业务产生了深刻的影响，加大金融产品创新也成为当前商业银行发展的必然要求。
基于此，扩大金融产品创新范围，推进金融产品服务升级，完善金融产品创新体系，就成为商业银行在金融市场中提高综合竞争力的关键。
1 商业银行金融产品的创新发展现状1.1 创新精准度不足从当前商业银行金融产品创新发展现状来看，基层商业银行金融产品创新仍然处于一个较低的水平。
抽奖活动、积分奖励、提高利率仍然是金融产品主要的营销手段，产品供应精准、及时度不足、整体收益效果不明显[1]。
1.2 缺乏场景化服务在我国金融市场扩大对外开放的背景下，商业银行间竞争日益加剧，多数商业银行迫于生存压力陆续开展了金融产品创新。
但是，由于缺乏正确的金融产品创新理念，整体金融产品创新级别较低，没有从消费者根本需求入手为其提供场景化服务，无法满足市场发展需求。
1.3 线上服务渠道狭窄在新型货币政策工具和公开市场操作的货币投放模式中，市场利率向存贷款利率传导难度不断增加。
再加上商业银行金融产品线上发展渠道较为狭窄，仅可以通过创新负债产品“血拼”传统存款市场，增加了传统金融负债成本上升的风险，限制了商业银行金融产品利润空间[2]。
2 商业银行金融产品创新发展方向通过对当前商业银行金融创新产品进行梳理，可发现商业银行金融产品创新主要体现在对产品基础要素创新、或产品重新组合方面。
基于此，为了提高商业银行金融产品创新效益，可以从期限、组合方式、服务方式等方面不断突破。
商业银行金融产品创新
商业银行金融产品创新近年来，随着金融行业的快速发展，商业银行作为金融体系的核心组成部分，在推动经济发展、满足客户需求的同时，也面临着日益激烈的竞争。
为了保持竞争优势，商业银行积极探索金融产品创新的道路，不断推出新产品，满足多元化的客户需求，并实现自身的可持续发展。
本文将探讨商业银行金融产品创新的意义、现状以及未来发展趋势。
一、商业银行金融产品创新的意义商业银行金融产品创新对于满足客户需求、促进经济发展具有重要意义。
首先，金融产品创新可以满足不同客户的个性化需求。
随着经济的发展和人民生活水平的提高，客户对金融产品的种类和功能提出了更高的要求。
商业银行通过创新金融产品，根据客户的风险偏好、资金需求和投资理念，提供个性化的金融解决方案，增强客户满意度。
其次，金融产品创新有助于提升商业银行的核心竞争力。
金融市场竞争日益激烈，商业银行需要通过创新金融产品来与竞争对手区分开来，实现差异化竞争。
创新的金融产品可以突破传统的商业银行模式，引领市场趋势，提升业务效益和盈利能力。
最后，金融产品创新有助于推动经济发展。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，金融产品创新的成功与否直接关系到金融体系的健康发展和实体经济的繁荣。
创新的金融产品可以有效满足企业和个人的资金需求，支持实体经济的发展，带动消费和投资的增长，进而促进经济的良性循环。
二、商业银行金融产品创新的现状目前，商业银行金融产品创新已经取得了一定的成就。
首先，在投资理财类产品方面，商业银行积极推出多元化的产品，满足不同客户的风险偏好和投资需求。
例如，定期存款、基金、债券、保险等产品形式多样，并且提供了灵活的投资期限和风险收益水平。
其次，在贷款类产品方面，商业银行创新推出了一系列符合市场需求的贷款产品，帮助客户实现个人或企业融资需求。
例如，个人消费贷款、房地产抵押贷款、企业经营贷款等，通过不断创新贷款方式和服务模式，提高了金融服务的效率和质量。
最后，在支付结算类产品方面，商业银行通过引入移动支付、电子钱包等新技术，推出了更加便捷、安全的支付工具。
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陕西广播电视大学金融本科毕业论文论文题目：商业银行金融产品创新研究封面格式错误，页眉错误！姓名：***学号：*************指导老师：***专业：金融班级：12秋学校：陕西广播电视大学商业银行金融产品创新研究摘要：产品创新是商业银行提高核心竞争力的重要手段，我国商业银行要在激烈的竞争中谋求发展，就要加快金融产品创新的步伐。
然而我国商业银行在产品创新方面存在重复建设、创新速度慢、产品创新管理不到位等问题亚待改进。
本文主要从我国商业银行金融产品创新的现状及存在的问题入手，分析我国商业银行金融产品创新的制约因素，并在此基础上深入探讨我国商业银行金融产品创新的策略。
关键词:商业银行产品创新策略一、我国商业银行金融产品创新的现状目前，我国已基本形成国有商业银行、全国性股份制商业银行、外资银行并存的大银行体系，而随着金融体系改革的深化，新兴的地方性股份制商业银行、城市银行、农村联合银行、小额贷款公司迅速崛起，进一步强化银行业的竞争，刺激银行金融市场发展。
消费金融公司、典当行、贷款人合法化等也在侵蚀着传统商业银行市场，这些均使同业之间的竞争白热化，银行将面临更加强有力的挑战。
（一）我国中资商业银行金融创新产品种类较少随着金融机构竞争的加剧，金融产品创新作为银行核心竞争力的重要组成部分，开始显现其推动事业发展的作用。
以中间业务为例，2010年四大国有商业银行并购与重组等融资顾问新产品创造中间业务收入超过800亿元，而同期四大国有银行中间业务收入达1130.31亿元，各行中间业务收入均有较高的增长，这些均说明了银行的创新理念和动机正在变化。
（二）金融产品创新仍处于较低层次原始型金融产品多集中在传统的储蓄存款领域，例如有奖储蓄、耐用消费品定向储蓄等品种，实际上变相地提高了储蓄存款的利率，表现出一些以创新规避利率管制的倾向。
随着银行业竞争愈演愈烈，商业银行在加强金融产品创新的过程中加大产品组合力度。
如针对中小企业融资，工商银行推出“网贷通”业务;交通银行覆盖企业不同发展阶段的融资服务“一站通”，中信银行的“则富阶梯”四步走等。
通过组合配置优化了产品服务流程，这属于渐进式创新。
（三）银行与新兴交易模式相结合随着互联网产业的吃速增长，其强大的信息综合服务功能改变了经济社会各个层面，传统商业银行面临着自身能否快速跟进新技术、推出新服务的挑战。
以美国花旗银行为代表的西方银行紧抓互联网工具不断进行金融创新，满足日渐迅猛的网络经济发展。
目前各大商业银行正逐步加大网络金融产品创新，比如工商银行与阿里巴巴联合推出的公司类产品—网商联保贷款“网贷通”和“易融通”已上线一年多；广东发展银行推出“好融通”;建设银行推出“e贷通”系列产品。
表1 2010上半年四大国有商业银行部分新产品与中间业务收入比较 (单位:亿元)资料来源:笔者根抓下商银行、农业银行、中国银行、建设银行银行则务报表和银行业监督管理委员会相关资料整理得出。
（四）利率市场化促使商业银行要加大金融产品创新一是随着业内竞争日趋激烈以及银行业监仔管理委员会监管措施的逐步落实，银行传统存贷款的业务盈利空间缩小;二是利率市场化的趋势标志银行业传统业务的高盈利时代已过去，必须通过金融产品的创新来维持利润的继续增长。
（五）信贷产品结构存在突出矛盾各大商业银行一边是互相竞争向大中型企业借贷，另一边却向有发展潜力的中小企业惜贷或者高息借贷;一边是企业跨地区、跨国发展后银行服务的滞后，另一面是银行对新兴电子信息、技术和网络技术的被动跟进。
近年来的经济危机打击了商业银行的传统业务，却为中间业务产品创新带来了较大机遇，所占业务比例有了较高提升。
这为金融产品的创新创造了有利条件，也为银行提供了极好的发展机遇。
二、我国商业银行金融产品创新中存在的问题（一）产品整合程度不高从产品管理实践来看，国内银行往往是以产品为中心，而不是以客户为中心，缺乏为客户创新的意识，是为了创新而创新，创新出来的产品并不一定是客户所需。
同时，产品的开发和改进往往是从银行内部门的局部利益出发，对客户需求缺乏必要的细分和整合，缺乏具有前瞻性和吸引力的金融产品。
虽然现在银行业务种类繁多，口益进步的技术和变化的市场为银行产品创新提供了广阔的空间，但却无法真正为客户提供一套系统的解决方案，如美国花旗银行为客户提供储蓄、信贷、证券、保险、信托、基金、则务咨询、资产管理等全能式的金融服务，客户为了真正满足自己的需求，可能还需要选择不同银行的不同产品。
（二）缺乏创新加入WTO以后，我国金融监管当局仍可直接干预产品进入市场，一发现风险会直接限制，比如直接限制贷款和相关理则产品的规模、指令性限制某个产品的销售等。
尽管商业银行也努力创新，但前提是要符合监管当局的要求和政府的阶段性安排，这较大程度上影响了商业银行创新的积极性和效率，创新的发展必然受到影响。
（三）金融产品创新体制和流程的设置不尽合理各家商业银行产品创新的机构设置各有不同，管理职能部门间比较混乱。
部分商业银行产品创新机构设置情况见表2。
笔者了解到，商业银行产品创新的权限绝大部分集中于总行，其流程更是限制了创新的动力。
工商银行、兴业银行现行的产品创新流程均类似于项目市批流程，超权限部分由各业务部门上报总行业务条线管理部门市批，权限以内则由分行业务部门牵头汇同相关部门进行产品开发。
招商银行产品创新由总行负责中要通过借鉴国外银行产品开发而成，下级行基本无权限。
表2 金融产品创新机构设置等同业比较资料来源:笔者根据中国银行、农业银行、下商银行、建设银行、招商银行内部调查愁理得出。
（四）产品同质化现象严重纵观西方商业银行，其创新大多数都是自发的原创性创新，具有鲜明的特色。
西方商业银行在遵循国家政策的同时主动挖掘客户需求，获得了良好的经济收益、品牌声誉和产品研发经验。
目前，我国正处于经济体制改革过程中，一些银行始终难以转变观念，产品创新缺乏活力，定位趋于一致，也使得各商业银行产品种类、结构及服务功能大同小异。
一方面导致银行间同质产品竞争激烈，利润率降低;另一方面导致银行部分产品闲置，造成资源的浪费日。
另外，我国商业银行的金融产品创新过分依赖模仿国外或国内领先的创新，目前该类金融产品占我国金融产品的大部分份额。
现有的金融产品基本上是由总行设计，然后推广到各地区分行，产品地区的差异性、附加值、科技含量都比较小，也是造成我国金融产品同质化的原因之一。
三、我国商业银行金融产品创新的制约因素（一）法制因素商业银行金融产品创新与外界法律环境有着密切的关系，现阶段，我国法制环境建设与金融创新发展不相符，阻碍了金融产品创新的发展。
1．法制建设滞后随着经济全球化的发展，我国金融环境发生了重要变化，但法制建设却跟不上时代发展的步伐，此法律法规中的条款已不能满足商业银行发展的需求。
如《商业银行法》中的对银行业务范围的保护多集中在传统业务范围内，不利于新产品的保护，也不利于商业银行的金融产品创新。
2．中间业务产品创新需求与法律滞后存在矛盾目前，我国商业银行中间业务取得了一定的发展，但法律滞后不利于其人力发展。
如我国商业银行的服务创新主要体现在综合理则和电子银行服务方而，但是与之相关的法律法规较为滞后。
如网上银行业务理应得到很好的推广，但由于法律不完善，网上银行业务存在一定的风险，使得客户望而却步，因此业务开发缓慢，基本上还是处在推销阶段。
另外，商业银行金融产品创新在技术方而比法律发展的快，但由于法律的溃乏，产品创新只能停留在法制的框架内，不利于金融产品创新的发展。
（二）监管因素随着我国金融监管体制改革的深入，我国金融监管制度比之以前已有了很大的松动，但与西方国家相比，我国金融监管制度还有比较大的晋升空间。
1．金融监管激励机制未形成现阶段，我国商业银行金融产品创新多是金融机构根据自身需求开发的，金融监管部门还没有制定相应的保护和激励机制来调动商业银行产品创新的积极卞动性，也没有制定金融安全条例，为商业银行在金融产品创新过程中处理好安全与效率问题提供参考依据。
2．金融监管创新意识落后目前，金融监管部门也一定程度上鼓励商业银行进行业务创新，但是这种理念是比较保守的，还没有形成只要不违反法规都可以做的意识，而是完全按照规定来，规定允许做的才能做。
金融监管部门对商业银行开发的新业务实行逐级授权的原则，给予审批或备案。
一般情况下，商业银行分支机构开发的业务，不能超过上级银行的业务范围，所以金融监管部门在审查新业务时，往往会超出规定的产品创新持等待态度，或者不经过研究直接就给予否定，这与商业银行的产品创新需求不相符。
（三）政府管制因素金融产品创新受外部的影响较人。
西方商业银行金融产品创新主要是由商业银行自发进行的，然后政府把这些创新型产品规范化、制度化，从而形成一种自上而下，以巾场创新为主，制度创新为辅的形式。
而我国由于政治经济环境的限制，我国商业银行人都采用“分页经营、分业该管理”的框架，这决定我国商业银行的产品创新主要是在政府的推动下进行的。
（四）内部因素1．商业银行现有制度制约产品创新我国商业银行近年来加人了内部控制力度，强调经营管理制度的统一。
这种统一性对提高营销层次、防范整体风险、加强内部管理等起到一定的作用，但由于各个银行分支机构之间存在差异。
因为基层经营单位与市场结合紧密，创新的动力人，但其权限有限，很难确保创新的针对性，必会抑制基层单位产品创新的积极性。
2．创新人才缺乏目前，商业银行正处在经营模式转型期，投资理则与信息科技等产品创新方而的人才比较缺乏，银行自主创新的能力较弱，这是商业银行产品创新还停留在模仿阶段的主要因素。
比如个人理才业务还停留在表而，很难有实质性的突破，主要是因为缺乏专业的个人理财人才。
四、我国商业银行金融产品创新的策略（一）观念创新策略任何创新都需要观念的创新，我国商业银行必须紧跟时代发展步伐，从传统观念中解脱出来，创新观念，从而找出解决问题的方法。
1．坚持以人为本的管理观念我国商业银行要树立以人为本的管理观念，建立起每个员工都有机会施展才能的机制，充分调动员工的积极卞动性，从而促进商业银行产品创新的发展，实现员工与银行的双赢。
2．增强情感管理观念目前，各商业银行推出了人同小异的金融产品，单靠这此金融产品的作用很难激发客户的热情。
现代商业银行创新活动以由机械化的金融服务提升到情感型服务。
这种服务以客户的需求为中心进行产品创新，通过科技信息工具将客户需求传递到相关部门，从而根据需求开发针对性的金融产品，以满足客户多样化的需求，这就是金融产品的第一价值体现。
（二）战略创新策略1．品牌战略随着我国金融巾场化、信息化、全球化的出现，我国金融巾场竞争加剧，金融产品品牌战略能够提高金融业的核心竞争力。
品牌具有潜在的价值，能以其现有价值换取未来的先进流量，增值无形资产，并转为有形资产，从而带来利润。