2020资管新规下的理财新观念PowerPoint 演示文稿
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投资理财知识PPT课件
以记帐方式记录债权，通过证券交易所
•记帐式债券 的交易系统发行和交易。由于记帐式国
债发行和交易均无纸化，所以交易效率
16
高，成本低，是未来债券发展的趋势。
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按付息方式分类
•附息债券
指债券券面上附有息票，定期（一 年或半年）按息票利率支付利息。 我国自1993年第一次发行附息国债 以来，它已成为我国国债的一个重 要品种。
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影响债券收益的因素
•债券的利率
债券利率越高，债券收益也 越高。反之，收益下降。
•债券的期限
还本期限越长，票面利息率越
高。
•市场利率
市场利率上升，债券价格下 跌市场利率下降，债券价上
•通货膨胀率
升。 通货膨胀升高，债券的实际收 益率降低；反之，实际收益率
上升。
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投资策略
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
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（５）保险
● 储蓄型的保险产品（传统非分红产品）
● 分红类保险产品
● 投资结产品
保障型保险产品 是指人们为了应付无法预测的意外 事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在 人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。
2) 债券
•债券的定义 •债券的分类 •影响债券收益的因素 •影响债券投资风险的因素 •债券投资应考虑的主要因素
11
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债券的定义
定义
特征
指政府、金融机构、工 •安全性好 商企业等社会各类经济主 •收益比银行存款高 体为筹措资金而向投资者 •流动性强
公司理财讲座(PPT 71)
N2
公司理财讲座(PPT 71)
• 在每股盈余无差别点上Sl＝S2， 则：
（S－VC1－FC1－I1）（1－T）
N1
==
（S－VC2－FC2－I2）（1－T）
N2
能使得上述条件公式成立的销
售额(S)为每股盈余无差别点销
售额。
公司理财讲座(PPT 71)
（二）逐步测试法 根据有关资料，通过对债务与 权益融资各种比例逐步测试 来求出最优资本结构的一种 方法。
公司理财讲座(PPT 71)
第二讲：
财务报告分析
公司理财讲座(PPT 71)
公司理财重点控制的环节： • 财务预测 • 财务决策 • 财务预算 • 财务控制 • 财务分析
公司理财讲座(PPT 71)
一、财务分析的基础知识
公司理财讲座(PPT 71)
（三）总杠杆作用 • 总杠杆系数是经营杠杆系数和
财务杠杆系数的乘积。 • DCL＝DOL×DFL
= Q(P-V) Q(P-V)- FC-I
= S- VC S-VC-FC -I
公司理财讲座(PPT 71)
• 最佳资本结构 (一)融资的每股盈余分析 通过每股盈余（EPS）的无差别
（1）资本具有永久性 （2）没有固定的股利负担 （3）筹集的资本是公司最基本的资
金来源 （4）预期收益较高并可一定程度地
抵消通货膨胀的影响
公司理财讲座(PPT 71)
缺点： （1）经营活动受到社会公众的
监督 （2）筹资本成本较高 （3）股利无抵税作用 （4）增加新股东，可能稀释公
司的控制权
公司理财讲座(PPT 71)
公司理财讲座(PPT 71)
2.风险的衡量
(1)概率
概率是表示随机事件发生可 能性大小的数值。
合理利用科学理财知识分享图文PPT课件模板
秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
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雨跟春 份优雅
雨姑娘 ，一份
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恬相静比秋。，天她多，常了秋常一姑让份娘农优下民雅的咧，雨开一，了份是最嘴恬好，静不。LH秋过她J天了+常F，。常H秋X她让为姑的农丰娘雨民收下跟咧唱的春开起雨雨了了，姑嘴是欢娘，最歌相L好。H比不J，+过F多H了X了。为一她丰份的收优雨唱雅跟起，春了一雨欢份姑歌恬娘。静相。比她，常多常了让一农份民优咧雅开，了一嘴份，恬L静H 。J+她FH常X常为让丰农收民唱咧起开了了欢嘴歌，。LH
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为丰收
唱起了
欢歌。
秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
2020科学理财知识分享ppt课件
把不用的零用钱，或口袋里剩下的铜板投入小猪扑满的肚子里储存起来。这个就叫做储蓄！
每天存一点钱，先储蓄再投资，日积月累，就可以变成小富翁喔！
自动柜员机是什么？
ATM是自动柜员机的简称，键入六位数字密码及金额，就可以从自己的账户里面领钱出来。
钱不会自动从ATM吐出来，先要把钱存在自己的账户里才可以。
和孩子讨论如何聪明消费
比如说：这些钱只能用来买一样东西，还是可以同时买好几件小东西？
下次和孩子逛街购物，给孩子一台计算机，加总你们一路的购物开销预算内让孩子点菜
教子女认识“折扣”这两个字
以身作则，成为谨慎消费的模范
演示完毕感谢您的观看
科学理财知识
宣讲人：XXX 时间：20XX.XX
谢谢您的观看感谢您阅读、下载PPT素材，为了您和平台以及原创作者的利益，资源仅供个人使用，请勿复制、传播、销售，否则将追究相应责任。
因此，学会记录你的钱怎么来的，又去了哪里，用了多少，还剩下多少，就可以控制你的购买欲，不会乱买东西了。
钱都花到哪去了？
你可以向爸妈借钱吗？
如果你的收入（包含零用钱、小猪扑满和银行存款），不够支付你要买的东西（例如买一台电脑），临时需要一笔大钱的时候，你就必须向爸爸、妈妈借钱。家人可能不会向你要利息，不过你一定要记得，这些借来的钱有偿还的义务，你要有计划设法从收入中慢慢还钱。
目录
第一章
理财货币篇
「钱」是什么？
「钱」又称为「货币」，是一种支付的工具。
古时候的人，用海边的贝壳作为交换日常用品及价值计算的标准。
商代贝币
商代贝币
人类最早的金属铸币
我们可不可以自己画一张钞票，再拿去买东西呢？
不可以哦！这些钱币都是中国印钞造币总公司统一印制，不是任何人随便印制钞票就拿到市面上去使用的，那是违法的喔！
每天存一点钱，先储蓄再投资，日积月累，就可以变成小富翁喔！
自动柜员机是什么？
ATM是自动柜员机的简称，键入六位数字密码及金额，就可以从自己的账户里面领钱出来。
钱不会自动从ATM吐出来，先要把钱存在自己的账户里才可以。
和孩子讨论如何聪明消费
比如说：这些钱只能用来买一样东西，还是可以同时买好几件小东西？
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科学理财知识
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因此，学会记录你的钱怎么来的，又去了哪里，用了多少，还剩下多少，就可以控制你的购买欲，不会乱买东西了。
钱都花到哪去了？
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如果你的收入（包含零用钱、小猪扑满和银行存款），不够支付你要买的东西（例如买一台电脑），临时需要一笔大钱的时候，你就必须向爸爸、妈妈借钱。家人可能不会向你要利息，不过你一定要记得，这些借来的钱有偿还的义务，你要有计划设法从收入中慢慢还钱。
目录
第一章
理财货币篇
「钱」是什么？
「钱」又称为「货币」，是一种支付的工具。
古时候的人，用海边的贝壳作为交换日常用品及价值计算的标准。
商代贝币
商代贝币
人类最早的金属铸币
我们可不可以自己画一张钞票，再拿去买东西呢？
不可以哦！这些钱币都是中国印钞造币总公司统一印制，不是任何人随便印制钞票就拿到市面上去使用的，那是违法的喔！
资管新规的解读《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》PPT课件
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3
2．打破刚兑：
核心就是资管净值化转型。受其冲击最大的将是银 行理财和信托：在该要求和央行其他破刚兑规定的 叠加之下，后续两者再难刚兑，尤其是理财产品的 直接或变相保本将成为历史。
-
4
3.嵌套和投顾：
消除多层嵌套和通道，资产管理产品只可投资一层 资产管理产品（公募证券投资基金除外）
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5
4．公募私募划分：
-
11
10．银行资管子公司将陆续成立。
22万亿非保本理财将以子公司的形式发行资管产品。银 行资管渠道变革开启，将加速真资管时代的到来。当前 已经有招商银行、华夏银行和北京银行公开表示成立资 管子公司资金池”
禁止“资金池”业务，封闭式资产管理产品最短期限不得 低于90天，禁止非标期限错配。
参考证券法执行。从此公募银行理财的投资范围大 幅度受限制，多数缺乏私人银行客户的中小银行理 财资金，将无法投向股权性质的地方政府项目 （PPP和产业基金）。
-
6
5．结构化产品：
统一负债杠杆比例：公募上限140％，私募200%， 分级私募产品140％；
规范分级产品类型和杠杆比例：可分级的私募产品 中，固收类分级比例不超3:1，权益类不超1:1，混 合和金融衍生品类不超2:1。
-
7
6．期限错配：
定义更严格，即非标资产终止日不得晚于开放式产品下一次 开放日。开放式银行理财将无缘非标。
结合此前银监会严格禁止委托贷款的资金来源为受托资金， 禁止了资管投非标最主要的通道。而且信托贷款再2018年 规模受到严格限制，少数仍然开展通道类信托贷款的机构费 率大幅上涨。非标业务几乎停滞。
-
8
7．合格投资者：
私募性质的资管产品合格投资者需要500万金融资 产证明（注意是证明，而不是声明），或者个人年 收入连续3年40万。门槛大幅度提高。
资管新规解读ppt课件
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7、合格投资者标准及投资限制
合格投资者标准 （一）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于
300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。 （二）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。 （三）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
合格投资者投资限制 投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元； 投资于单只混合类产品的金额不低于40万元； 投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于 100万元。
资产管理产品按照募集方式的不同，分为公募产品和私募产品。
资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商 品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权 类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资 产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例 不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类 资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。非因金融机构主观因素导致 突破前述比例限制的，金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复 交易的15个交易日内调整至符合要求。
不清、套利严重、投机频繁等问题，设定统一的标准规制。 坚持积极稳妥审慎推进（过渡期）。
4
（三）、资管新规
1、监管原则---统一标准、新老划断 2、监管产品及控分层去杠杆 3、监管要求---刚性兑付 4、去嵌套通道 5、规范资金池 6、资金池---产品分类标准 7、合格投资者标准及投资限制
5
6
1、监管原则之统一标准、新老划断
7
2、监管产品及控分层去杠杆
8
7、合格投资者标准及投资限制
合格投资者标准 （一）具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于
300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。 （二）最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。 （三）金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
合格投资者投资限制 投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元； 投资于单只混合类产品的金额不低于40万元； 投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于 100万元。
资产管理产品按照募集方式的不同，分为公募产品和私募产品。
资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商 品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权 类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资 产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例 不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类 资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。非因金融机构主观因素导致 突破前述比例限制的，金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复 交易的15个交易日内调整至符合要求。
不清、套利严重、投机频繁等问题，设定统一的标准规制。 坚持积极稳妥审慎推进（过渡期）。
4
（三）、资管新规
1、监管原则---统一标准、新老划断 2、监管产品及控分层去杠杆 3、监管要求---刚性兑付 4、去嵌套通道 5、规范资金池 6、资金池---产品分类标准 7、合格投资者标准及投资限制
5
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1、监管原则之统一标准、新老划断
7
2、监管产品及控分层去杠杆
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合理利用科学理财知识分享PPT资料
的冬日 有荷花
里绽放 那么出
，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没 有荷花 那么出 淤泥而 不染， 在炎热 的夏日 里绽放 ，可是 ，木棉 你有迎 接阳春 自树顶 端向下 的蔓延 ，春天 是你花 开的季 节。
虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 虽然木棉没有梅花那么美丽，在严寒 的冬日 里绽放 ，虽然 木棉没
的冬日 有荷花
里绽放 那么出
，虽然 淤泥而
不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
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不木染棉虽，没然在有木炎荷棉热花没的那有夏么梅日出花里淤那绽泥么放而美丽，不，可染在是，虽严，在然寒木炎木的棉热棉冬你的没日有夏有里迎日梅绽接里花放阳绽那，春放么虽自，美然树可丽木顶是，棉端，在没向木严有下棉寒荷的你的花蔓有冬那延迎日么，接里出春阳绽淤天春放泥是自，而你树虽不花顶然染开端木，的向棉在季下没炎节的有热。蔓荷的延花夏，那日春么里天出绽是淤放你泥，花而可开不是的染，季，木节在棉。炎你热有的迎夏接日阳里春绽自放树，顶可端是向，下木的棉蔓你延有，迎春接天阳是春你自花树开顶的端季向节下。的蔓延
资管新规详解PPT课件
“二、出现兑付困难时，金融机构不得 以任何形式垫资兑付。金融机构不得在 表内开展资产管理业务。 ” “十二、金融机构应当向投资者主动、 真实、准确、完整、及时披露资产管理 产品募集信息、资金投向、杠杆水平、 收益分配、托管安排、投资账户信息和 主要投资风险等内容。国家法律法规另 有规定的，从其规定。” “十三、金融机构不得为资产管理产品 投资的非标准化债权类资产或者股权类 资产提供任何直接或间接、显性或隐性 的担保、回购等代为承担风险的承诺。” “二十二、金融机构不得为其他金融机 构的资产管理产品提供规避投资范围、 杠杆约束等监管要求的通道服务。”
施其他法律行为。
（
十）在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资
•
对金融机构作为管理人的诚实信用、勤勉义务 作了细化，是禁止通道业务监管原则的体现， 各家机构也需要相应地起草或者修订法律文件。
•
原状分配的机制是否会受到挑战？
细节
资金端 – 销售要求
强调非金融机构和个人不得代销资产管理产品，与 6号文(《关于做好通过互联网开展资产管理及跨界 从事金融业务风险专项整治清理整顿工作的通知》)、 9号文(《关于加大通过互联网开展资产管理业务整 治力度及开展验收工作的通知》)等相互印证了监管 对于资管产品、互联网金融产品销售资格牌照化的 决心，明确了代销资质牌照化要求。
（
不特定对象） 产≤140%
封闭式:总资产/净资 产≤200%
•
家庭金融净资产 ≥300万，家庭金融 资产≥500万;或 近3年年均收入≥40 万
5
0%私募
•
私募产品
总资产/净资产
分级私募： 总资产/净资产
单一机构全部资管产品投单一公司股 票≤该公司流通股30%
施其他法律行为。
（
十）在兑付受托资金及收益时，金融机构应当保证受托资
•
对金融机构作为管理人的诚实信用、勤勉义务 作了细化，是禁止通道业务监管原则的体现， 各家机构也需要相应地起草或者修订法律文件。
•
原状分配的机制是否会受到挑战？
细节
资金端 – 销售要求
强调非金融机构和个人不得代销资产管理产品，与 6号文(《关于做好通过互联网开展资产管理及跨界 从事金融业务风险专项整治清理整顿工作的通知》)、 9号文(《关于加大通过互联网开展资产管理业务整 治力度及开展验收工作的通知》)等相互印证了监管 对于资管产品、互联网金融产品销售资格牌照化的 决心，明确了代销资质牌照化要求。
（
不特定对象） 产≤140%
封闭式:总资产/净资 产≤200%
•
家庭金融净资产 ≥300万，家庭金融 资产≥500万;或 近3年年均收入≥40 万
5
0%私募
•
私募产品
总资产/净资产
分级私募： 总资产/净资产
单一机构全部资管产品投单一公司股 票≤该公司流通股30%
理财培训课件
投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
投资收益和收益评估
3000
2500
金钱的
2000
时间价值 1500
1000
500
0
第1年 第4年 第6年 第10年 第12年 第15年 第18年 第20年 第25年
理财培训课件(PPT 49页)
内容提要
掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财） 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标） 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区） 云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）
财富的定义
通俗的说法 ——有钱。
保险金字塔
养老 子女教育 普通医疗保障 大病保障 意外保障
保险溜三段
※最应该买什么保险？
意外风险时时在，侥幸不如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗不能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！
※最应该为谁买保险？
家庭支柱最该保，他可千万不能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负担小。 子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！
正确的说 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，
即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。
•财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来 确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10， 000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。 •或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财 富支持家庭生存的时间为100个月……
现代理财新理念PPT学习教案
第2页/共35页
1、单利与复利 单利是指利息不计入本金再计息。 复利是将本金所产生的利息并入本金再计息，
俗称“利滚利”。 单利下的本利和： Fn=P×（1＋in) 复利下的本利和： Fn＝P×（1＋ｉ)ⁿ
第3页/共35页
2、复利的终值与现值 （1）复利的终值
就是求本利和。是若干期后（一般为一年， 也可以为半年、季、月），包括本金和利 息在内的未来值，可用F表示。 Fn=P×（1＋ｉ）ⁿ （1＋ｉ）ⁿ 为1元复利终值系数，可查表得 到（教材251页） （2）复利的现值 现值是指未来某一时期一定数额的款项折合 成现在的价值，即本金，可用P表示。
第33页/共35页
财务杠杆 不论企业营业利润多少，债务的利息和优
先股的股利通常都是固定不变的。当息税 前利润增大时，每1元盈余所负担的固定财 务费用就会相对减少，这能给普通股股东
第34页/共35页
Kw＝ΣWjKj Kw为加权平均资本成本； Wj为第j种资金占总资本的比重； Kj为第j种资本的成本。
第14页/共35页
华特公司2002年资本需要量为200万元。确定的筹资 方案如下：
（1）长期借款40万元，年利率为5％； （2）优先股60万元，年股利率为8％； （3）普通股80万元，年股利率为10％； （4）留存收益为20万元，年股利率9％。 根据资料，计算该公司的加权平均资本成本。 Km=40/200×5％×（1－33％）＋
现代理财新理念
会计学
1
货币时间价值理念 资本成本理念 现金流量理念 财务风险理念
第1页/共35页
货币时间价值理念 货币的时间价值是货币在周转使用中产生的，
是货币所有者让渡货币使用权而收取的报 酬，其表现形式为利率和利息。 货币时间价值以商品经济的高度发展和借贷 关系的普遍存在为前提条件或存在基础
1、单利与复利 单利是指利息不计入本金再计息。 复利是将本金所产生的利息并入本金再计息，
俗称“利滚利”。 单利下的本利和： Fn=P×（1＋in) 复利下的本利和： Fn＝P×（1＋ｉ)ⁿ
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2、复利的终值与现值 （1）复利的终值
就是求本利和。是若干期后（一般为一年， 也可以为半年、季、月），包括本金和利 息在内的未来值，可用F表示。 Fn=P×（1＋ｉ）ⁿ （1＋ｉ）ⁿ 为1元复利终值系数，可查表得 到（教材251页） （2）复利的现值 现值是指未来某一时期一定数额的款项折合 成现在的价值，即本金，可用P表示。
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财务杠杆 不论企业营业利润多少，债务的利息和优
先股的股利通常都是固定不变的。当息税 前利润增大时，每1元盈余所负担的固定财 务费用就会相对减少，这能给普通股股东
第34页/共35页
Kw＝ΣWjKj Kw为加权平均资本成本； Wj为第j种资金占总资本的比重； Kj为第j种资本的成本。
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华特公司2002年资本需要量为200万元。确定的筹资 方案如下：
（1）长期借款40万元，年利率为5％； （2）优先股60万元，年股利率为8％； （3）普通股80万元，年股利率为10％； （4）留存收益为20万元，年股利率9％。 根据资料，计算该公司的加权平均资本成本。 Km=40/200×5％×（1－33％）＋
现代理财新理念
会计学
1
货币时间价值理念 资本成本理念 现金流量理念 财务风险理念
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货币时间价值理念 货币的时间价值是货币在周转使用中产生的，
是货币所有者让渡货币使用权而收取的报 酬，其表现形式为利率和利息。 货币时间价值以商品经济的高度发展和借贷 关系的普遍存在为前提条件或存在基础
理财ppt课件
保险配置方案
为客户制定详细的保险配置方案，包括保险金额、保险期限、缴费 方式等，确保客户在风险发生时得到充分的保障。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
收入来源
尽早开始规划退休生活，积累足够的资金 ，确保退休后的生活质量。
多元化退休收入来源，包括养老金、储蓄 、投资等，降低对单一来源的依赖。
健康保险
为被保险人的医疗费用、疾病等提供保障，减轻 医疗负担。
投资连结保险
将保险与投资相结合，具有一定投资风险，但潜 在收益也较高。
其他理财产品
信托产品
投资者将资金委托给信托公司管理，投资于 多种资产，风险与收益因项目而异。
P2P网贷产品
个人与个人之间的借贷交易，通过互联网平 台实现，风险较高但收益也较高。
风险承受能力与投资策略匹配
根据客户的风险承受能力等级，推荐适合的投资策略和产品组合，确保投资风险 与客户承受能力相匹配。
保险规划建议
保险需求分析
分析客户的家庭状况、收入结构、负债情况等，确定客户的保险 需求，如寿险、医疗险、意外险等。
保险产品推荐
根据客户的保险需求，推荐适合的保险产品，包括保险公司、产品 特点、保费等方面。
02
理财产品介绍
储蓄存款类产品
01活期存款
随时存取，流动性强，但利率 较低。
定期存款
有固定期限，利率较高，但提 前支取会损失利息。
零存整取
定期定额存入，期限灵活，适 合长期储蓄。
整存零取
一次存入较大金额，然后按期 定额取出，适合规划未来支出 。
基金类产品
股票型基金
投资于股票市场，风险较高， 但潜在收益也较大。
风险管理与保险规划
为客户制定详细的保险配置方案，包括保险金额、保险期限、缴费 方式等，确保客户在风险发生时得到充分的保障。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
收入来源
尽早开始规划退休生活，积累足够的资金 ，确保退休后的生活质量。
多元化退休收入来源，包括养老金、储蓄 、投资等，降低对单一来源的依赖。
健康保险
为被保险人的医疗费用、疾病等提供保障，减轻 医疗负担。
投资连结保险
将保险与投资相结合，具有一定投资风险，但潜 在收益也较高。
其他理财产品
信托产品
投资者将资金委托给信托公司管理，投资于 多种资产，风险与收益因项目而异。
P2P网贷产品
个人与个人之间的借贷交易，通过互联网平 台实现，风险较高但收益也较高。
风险承受能力与投资策略匹配
根据客户的风险承受能力等级，推荐适合的投资策略和产品组合，确保投资风险 与客户承受能力相匹配。
保险规划建议
保险需求分析
分析客户的家庭状况、收入结构、负债情况等，确定客户的保险 需求，如寿险、医疗险、意外险等。
保险产品推荐
根据客户的保险需求，推荐适合的保险产品，包括保险公司、产品 特点、保费等方面。
02
理财产品介绍
储蓄存款类产品
01活期存款
随时存取，流动性强，但利率 较低。
定期存款
有固定期限，利率较高，但提 前支取会损失利息。
零存整取
定期定额存入，期限灵活，适 合长期储蓄。
整存零取
一次存入较大金额，然后按期 定额取出，适合规划未来支出 。
基金类产品
股票型基金
投资于股票市场，风险较高， 但潜在收益也较大。
风险管理与保险规划
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惠珊精彩作品惠珊精彩作品
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
95%
美国家庭
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50%
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5%
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增加财富
闲置资金
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财 产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
惠珊精彩作品惠珊精彩作品
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个 股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代 表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
优势
保险具有最大诚信、公平性、
保障性、增值性、服务性等
特点；保险是社会保障体系 惠珊精彩作品惠珊精彩作品
的重要组成部分，同时也是
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金融三架马车之一。
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
光辛苦赚钱，能行吗？
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收益性
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期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个 股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代 表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
优势
保险具有最大诚信、公平性、
保障性、增值性、服务性等
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金融三架马车之一。
《资管新规》课件
行过度杠杆操作和风险转嫁。
金融机构需要将表外理财纳入表 内管理，规范资金池的运作，确 保资金来源和运用一一对应，防
止期限错配和流动性风险。
规范杠杆率和风险准备金
规范杠杆率是指限制金融机构 的杠杆倍数，以降低金融风险 。
金融机构需要按照规定的风险 权重计算资本充足率，确保资 本充足，防止过度杠杆化。
《资管新规》旨在规范资产管理业务，统一监管标准，防范金融风险，促进资产管 理行业的健康发展。
《资管新规》的实施将有利于保护投资者权益，维护金融市场秩序，推动经济转型 升级。
《资管新规》的主要内容和框架
《资管新规》主要内容包括：总则、 资管产品分类与投资要求、投资顾问 与销售机构、资产托管、监督管理与 法律责任等。
具体要求。
2019年，《资管新规》过渡期 结束，各金融机构开始全面执行
新规要求。
02
CATALOGUE
《资管新规》对资产管理行业的影响
对各类资产管理机构的影响
010203 Nhomakorabea04
银行理财
银行理财业务将面临更严格的 监管，需要调整业务模式，加
强风险控制。
信托公司
信托公司的资产管理业务将受 到一定影响，需要加强合规管
操作风险也可能随之增加。
资产管理行业的转型和创新
01
业务模式转型
新规的实施促使金融机构在业务模式上进行调整和创新，以适应新的监
管环境和市场需求。这可能涉及到资管产品的设计、投资策略、销售渠
道等多个方面。
02
技术升级和创新
为了更好地适应新规的要求，金融机构需要加强技术升级和创新，提高
资管业务的自动化和智能化水平。这有助于提高业务效率和风险管理水
《资管新规》 ppt课件
金融机构需要将表外理财纳入表 内管理，规范资金池的运作，确 保资金来源和运用一一对应，防
止期限错配和流动性风险。
规范杠杆率和风险准备金
规范杠杆率是指限制金融机构 的杠杆倍数，以降低金融风险 。
金融机构需要按照规定的风险 权重计算资本充足率，确保资 本充足，防止过度杠杆化。
《资管新规》旨在规范资产管理业务，统一监管标准，防范金融风险，促进资产管 理行业的健康发展。
《资管新规》的实施将有利于保护投资者权益，维护金融市场秩序，推动经济转型 升级。
《资管新规》的主要内容和框架
《资管新规》主要内容包括：总则、 资管产品分类与投资要求、投资顾问 与销售机构、资产托管、监督管理与 法律责任等。
具体要求。
2019年，《资管新规》过渡期 结束，各金融机构开始全面执行
新规要求。
02
CATALOGUE
《资管新规》对资产管理行业的影响
对各类资产管理机构的影响
010203 Nhomakorabea04
银行理财
银行理财业务将面临更严格的 监管，需要调整业务模式，加
强风险控制。
信托公司
信托公司的资产管理业务将受 到一定影响，需要加强合规管
操作风险也可能随之增加。
资产管理行业的转型和创新
01
业务模式转型
新规的实施促使金融机构在业务模式上进行调整和创新，以适应新的监
管环境和市场需求。这可能涉及到资管产品的设计、投资策略、销售渠
道等多个方面。
02
技术升级和创新
为了更好地适应新规的要求，金融机构需要加强技术升级和创新，提高
资管业务的自动化和智能化水平。这有助于提高业务效率和风险管理水
《资管新规》 ppt课件
(简体)理财观念.pptx
金钱的法则
• 金钱是慢慢流向那些愿意储蓄的人 • 金钱愿意为懂得运用它的人工作 • 金钱会留在懂得保护它的主人身边 • 金钱会从不懂得管理的人身边溜走 • 金钱会从那些渴望获得暴利的人身边溜走
正确认识理财定义，做到开源节流
• 理财是一种善用钱财，追求财富的过程， 使个人的财务状况处于一种最佳的状态。
• 2,图以小博大，不堪自己的能力，在金钱游戏中打滚， 失利后颓然收手，放弃从头开始的信心，落得后辈子悔 恨抑郁再难振作。
• 3,象鸵鸟一样只知埋头苦干，更别说如何去投资理财。 • 4,过分强调储蓄，看起来财富尽在掌中，实则不懂得钱
的道理； • 5,财源滚滚，但挥霍无度，没什么保障的观念，并且把
自己对钱的理解潜移默化的传给下一代。 • 6,认为自己没有足够的钱，没有资格也没有必要去谈论
正确树立理财观念，建立致富思想
台湾理财专家黄培源先生研究大量致富者后，得 出一个结论：
一类有钱人是天生的，一类人是靠创业积累财富， 还有一类人是靠理财致富的。
他认为，诞生富贵之家毕竟是少数，而创业成功 的比例也只有7%，因此，理财是大多数致富者 的最佳途径。
二 理财策略
• 1 设立目标，合理适度 • 2 资产负债，心中有数 • 3 收大于支，计划消费 • 4 科学购物，差价如金 • 5 资金分投，以防不测
将资金作出最明。智的安排和运用，使金钱 产生最高的效率和效用。
理财的范畴和核心
范畴：开源节流，增收节支 核心：投资收益的最大化和个人资
产分配合理化的集合。
正确认识理财目的，追求幸福生活
• 最终目的是追求幸福的生活。 • 什么是幸福呢？幸福实质上是一个人对其
所处状况的一种满足感。
理财是通过梳理财富这种手段来达到提升生 活水平的目的，理财是奔向幸福生活的快车。
《资管新规解读》课件
05
资管新规对投资者的启示
理性看待投资收益与风险
投资收益与风险并存
投资者应认识到任何投资都存在风险，高收益往往伴随着高风险 。
风险评估与分散投资
在投资前应对自身风险承受能力进行评估，并采取分散投资的策略 ，降低单一资产的风险。
长期投资与价值投资
投资者应树立长期投资的理念，关注企业的基本面和长期价值，避 免盲目追求短期收益。
规范资金池运作
禁止银行理财产品的资金 池模式，要求每只产品单 独管理、单独建账、单独 核算。
限制非标投资
限制银行理财产品投资非 标准化债权类资产的比例 ，防范影子银行风险。
信托业的转型发展
回归信托本源
资管新规要求信托业回归 信托本源，强化信托产品 的风险管理和合规意识。
限制通道业务
禁止信托公司开展通道业 务，要求信托产品必须由 信托公司自主管理。
估值难题
资管新规要求净值化管理，但某 些资产估值存在难度，如非标资 产、定增产品等。
解决对策
建立完善的估值体系，统一行业 标准，提高估值的准确性和公允 性。
打破刚性兑付的风险防范
刚性兑付问题
资管新规要求打破刚性兑付，但实际操作中存在风险防范问 题。
解决对策
建立完善的风险管理体系，加强风险预警和监测，提高风险 管理水平。
禁止资金池业务有助于降低金融机构 的流动性风险，减少金融体系内的风 险传递。
规范杠杆操作
杠杆操作是指资管机构通过放大 投资杠杆，以较小的资本控制较 大的资产规模，从而提高投资收
益。
规范杠杆操作有助于降低金融体 系的杠杆率，防范系统性风险。
资管机构应按照监管要求，合理 控制杠杆水平，确保业务风险的
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保单
年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
100000
年交
保险费 100,000 100,000 100,000
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
福寿满盈演示表
累计保险费
100,000 200,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000
收入/支出
主动收入线
支出线
财富蓄水池
被动收入线
奋斗期
教育期
养老期
0岁
学 费
25岁
40岁
意外、疾病
60岁 失业、破产
清 偿 贷 款
子 女 教 育
换 房 换 车
奉 养 父 母
就 业 支 持
婚 嫁 金
退 休 规 划
外 出 旅 游
日 常 生 活费用
70岁5 80岁
个隔医 人代疗 兴支费 趣出用
... 金色人生
升值 的钱
怎么理财？— P2P
2018年至今，P2P网贷平台减少1219家。 700多家P2P或小贷公司爆雷、跑路。 中央要求坚决打赢互联网金融风险专项治理 攻坚战。
怎么理财？— 股票 投资股市你赚钱了吗？
• 2018从年初3587点跌到今年最低 2440点，跌幅超过1140点
• 2018年沪深总市值蒸发超过10万 亿，股民人均亏损12万元
• 十一年上证指数下跌58%
怎么理财？— 存款
怎么理财？— 存款
怎么理财？— 银行理财
2019年以来，银行理财无论是发行量还是收益率都呈现出下降趋势，收益 率降幅较大。2019年10月12日非标新规发布之后，给银行能否在资管新规过 渡期截止之前顺利消化存量蒙上一层“阴影”。在市场利率持续下行、非标 投资受限的背景下，短期内银行理财收益率下行趋势不改。
0 0 0 0 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 321,511
0 0 0 0 15,000 30,675 47,055 64,172 82,060 100,752 120,286 140,699 162,031 184,322 192,617
怎么理财？— 保险
近年来，随着经济的快速发展，人们的投资意识也逐步增强，投资理财也开始成为一种趋势。而保险作为一种新 兴的理财方式开始被更多的人接受，那么与其他类型的理财产品相比，保险理财的优势是什么呢?
安全性
长期性
确定性
强制性
产品介绍
产品名称：前海福寿满盈年金保险 投保年龄：28天至65周岁以下 交费方式：3年交、5年交 保险期间：10年、15年 最低保费：最低保费5000元，且为千元
累积生息账户 4.5%
55岁可领
2 51.5万
收
入
45岁到55岁之间每年可领1. 5 万，合计15万
40岁 41岁 42岁
45岁
支 出 交 交交
10 10 10（3年合计共30万 万 万 万）
4
3
55岁
综合利益：收益满15年 5.15%
特点：收益稳健，固定返还，专款专用
22
福寿满盈产品案例展示
3年交
护 理 费 用
资管新规
何为资管新规？ 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 》
7
资管新规对我们的影响
面对资产新规如何选择
请替换文字内容，点击添加相关标题文字，修改文字内容，也可以直接复制你的内 容到此。请替换文字内容，点击添加相关标题文字，修改文字内容，也可以直接复 制你的内容到此。请替换文字内容，点击添加相关标题文字，修改文字内容，也可 以直接复制你的内容到此要的 会上告诉大家不要炒房
2018年8月政治局会议：下决心解 决好房地产市场问题 坚决遏制房价 上涨
怎么理财？— 房产
健全地方税体系，稳妥推进房地产税立法。
——李克强2018《政府工作报告》
健全地方税体系，稳步推进房地产税立法。
——李克强2019《政府工作报告》
3
3、财务自由
对抗通货膨胀
从近3至5年的货币走势来看，钱是逐渐贬值的，官方公布通账率是2～3%，那么这就意 味着如果钱放在手上不动，在第二年要贬值2个百分点，从价值等量关系来说，今年100元 的东西，明年要102或103元才能买到等价值的东西，何况实际情况远非官方公布的数据这 么低。
平衡一生的收支差距
身故保险金
生存保险金
满期生存保 险金
生存金累积4.5% 生息总额
现金价值 （退保金）
生存总利益
100,000 200,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,159 303,242 300,000
的整数倍 ➢ 趸交 中收4.5% 期缴交5保15 中收15%
特点：收益稳健，安全灵活，保值增 值
前期财富投入，符合市场发展需求，专有账户应对生活风险。
福寿满盈年金保险案例
养老金案例： 王女士，40岁，企业高管，考虑养老金规划，选择投保10万福寿满盈年金保险，3年交，15年期。 可获得保险利益如下： 从王女士45周岁起，每年可领取生存保险金1.5万元，共10年，合计15万元； 王女士满55周岁，即保单持有15年满期可领取总金额51.5万元。 若期间不幸身故，按所交保险费和身故当时保险合同的现金价值较大者给付“身故保险金”
2020
资管新规下的理财新观念
The new era of financial management under the new regulations of asset management
目录
为什么要理财？ 资管新规来了！ 个人理财何去何从？
为什么要理财？
1、对抗通货膨胀 2、平衡一生的收支差距
标准普尔家庭资产配置图
要花 短期消费 的钱 要点：3-6个月的生活费
意外疾病保障 要点：专款专用
保命 的钱
吃饭
穿衣
10% 30%
出行
医疗
标准普尔家庭资 产配置图
重大 疾病
车祸
20% 40%
股市
生钱 的钱
基金
房产
投资、股票、基金、房地产
要点：为家庭创造收益
信托/债券
养老
教育
可投资债券、信托等 保本
要点：保本投资重养老与教育
年度 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
100000
年交
保险费 100,000 100,000 100,000
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
福寿满盈演示表
累计保险费
100,000 200,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000
收入/支出
主动收入线
支出线
财富蓄水池
被动收入线
奋斗期
教育期
养老期
0岁
学 费
25岁
40岁
意外、疾病
60岁 失业、破产
清 偿 贷 款
子 女 教 育
换 房 换 车
奉 养 父 母
就 业 支 持
婚 嫁 金
退 休 规 划
外 出 旅 游
日 常 生 活费用
70岁5 80岁
个隔医 人代疗 兴支费 趣出用
... 金色人生
升值 的钱
怎么理财？— P2P
2018年至今，P2P网贷平台减少1219家。 700多家P2P或小贷公司爆雷、跑路。 中央要求坚决打赢互联网金融风险专项治理 攻坚战。
怎么理财？— 股票 投资股市你赚钱了吗？
• 2018从年初3587点跌到今年最低 2440点，跌幅超过1140点
• 2018年沪深总市值蒸发超过10万 亿，股民人均亏损12万元
• 十一年上证指数下跌58%
怎么理财？— 存款
怎么理财？— 存款
怎么理财？— 银行理财
2019年以来，银行理财无论是发行量还是收益率都呈现出下降趋势，收益 率降幅较大。2019年10月12日非标新规发布之后，给银行能否在资管新规过 渡期截止之前顺利消化存量蒙上一层“阴影”。在市场利率持续下行、非标 投资受限的背景下，短期内银行理财收益率下行趋势不改。
0 0 0 0 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 15,000 0
0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 321,511
0 0 0 0 15,000 30,675 47,055 64,172 82,060 100,752 120,286 140,699 162,031 184,322 192,617
怎么理财？— 保险
近年来，随着经济的快速发展，人们的投资意识也逐步增强，投资理财也开始成为一种趋势。而保险作为一种新 兴的理财方式开始被更多的人接受，那么与其他类型的理财产品相比，保险理财的优势是什么呢?
安全性
长期性
确定性
强制性
产品介绍
产品名称：前海福寿满盈年金保险 投保年龄：28天至65周岁以下 交费方式：3年交、5年交 保险期间：10年、15年 最低保费：最低保费5000元，且为千元
累积生息账户 4.5%
55岁可领
2 51.5万
收
入
45岁到55岁之间每年可领1. 5 万，合计15万
40岁 41岁 42岁
45岁
支 出 交 交交
10 10 10（3年合计共30万 万 万 万）
4
3
55岁
综合利益：收益满15年 5.15%
特点：收益稳健，固定返还，专款专用
22
福寿满盈产品案例展示
3年交
护 理 费 用
资管新规
何为资管新规？ 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 》
7
资管新规对我们的影响
面对资产新规如何选择
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2018年8月政治局会议：下决心解 决好房地产市场问题 坚决遏制房价 上涨
怎么理财？— 房产
健全地方税体系，稳妥推进房地产税立法。
——李克强2018《政府工作报告》
健全地方税体系，稳步推进房地产税立法。
——李克强2019《政府工作报告》
3
3、财务自由
对抗通货膨胀
从近3至5年的货币走势来看，钱是逐渐贬值的，官方公布通账率是2～3%，那么这就意 味着如果钱放在手上不动，在第二年要贬值2个百分点，从价值等量关系来说，今年100元 的东西，明年要102或103元才能买到等价值的东西，何况实际情况远非官方公布的数据这 么低。
平衡一生的收支差距
身故保险金
生存保险金
满期生存保 险金
生存金累积4.5% 生息总额
现金价值 （退保金）
生存总利益
100,000 200,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,000 300,159 303,242 300,000
的整数倍 ➢ 趸交 中收4.5% 期缴交5保15 中收15%
特点：收益稳健，安全灵活，保值增 值
前期财富投入，符合市场发展需求，专有账户应对生活风险。
福寿满盈年金保险案例
养老金案例： 王女士，40岁，企业高管，考虑养老金规划，选择投保10万福寿满盈年金保险，3年交，15年期。 可获得保险利益如下： 从王女士45周岁起，每年可领取生存保险金1.5万元，共10年，合计15万元； 王女士满55周岁，即保单持有15年满期可领取总金额51.5万元。 若期间不幸身故，按所交保险费和身故当时保险合同的现金价值较大者给付“身故保险金”
2020
资管新规下的理财新观念
The new era of financial management under the new regulations of asset management
目录
为什么要理财？ 资管新规来了！ 个人理财何去何从？
为什么要理财？
1、对抗通货膨胀 2、平衡一生的收支差距
标准普尔家庭资产配置图
要花 短期消费 的钱 要点：3-6个月的生活费
意外疾病保障 要点：专款专用
保命 的钱
吃饭
穿衣
10% 30%
出行
医疗
标准普尔家庭资 产配置图
重大 疾病
车祸
20% 40%
股市
生钱 的钱
基金
房产
投资、股票、基金、房地产
要点：为家庭创造收益
信托/债券
养老
教育
可投资债券、信托等 保本
要点：保本投资重养老与教育