投保规则解释(新)
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最高累计保额
人群类别
未成年人 学生 （超过18 岁但仍就读者） 孕妇孕期投保 无固定职业者 医务人员
人身险保额 10万元* 50万元 30万元 30万元 无特殊限制
重疾责任保 额
住院费用 6份 6份 无特殊限制 6份 6份
住院日额 100元 100元 无特殊限制 100元 100元
50万元
50万元 30万元 30万元 无特殊限制
4.体检规则
被保险人年龄
18—40周岁 41—45周岁
累计寿险体检保额 （万）
SUM＞80 SUM＞60
累计重疾体检保额 （万）
SUM＞60 SUM＞45
46—50周岁
51—55周岁 56-60周岁 61周岁及以上
SUM＞40
SUM＞25 SUM＞10 SUM≥1
SUM＞30
SUM＞15 SUM≥1 SUM≥1
意外险体检标准：当累计意外风险保额大于500万时，需要体检。
体检资料有效期为六个月
非达标体检：公司根据当地风险管理情况 安排抽样体检，或视被保险人之身体状 况，将免体检件改为体检件、加做其它体检项目、要求被保险人提供相关病历；公司 不接受任何理由拒绝体检的申请
5.财务与契调规则
1.收入与保费：
基本投保规则解析
----2014年版
基本规则
• • • • • 1.保额、保费规则 2.保险利益规则 3.特殊人群投保规则 4.体检规则 5.财务与契调规则
1.保额、保费规则
1.最低基本保额：
传统寿险、重疾险、意外险不低于10000元， 且保额应为1000的整数倍。
2.最低保费：
寿险、重疾险每单主险年交保费不低于 500元，每 单主险趸交保费不低于2000元；
残疾人
个案处理
个案处理
6份
100元
1，以下人群不得做投保人： 无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者等； 未.成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-17周岁未成年人）。 2，境外人士投保： 境外人士包括外籍人士和港澳台同胞。 港澳台同胞投保 –回乡证，通行证 外籍人士投保---有效人身 保险，投保人要求：
被保险人为10周岁以内的未成年人，投保人必须为父母； 被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以 外，可以为有抚养关系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面 同意（在投保书的监护人栏签字确认）。
3.特殊人群投保规则
月交、季交和半年交按交别系数折算各交别的最低保费标准， 其中月交首期须交纳3个月保费；
意外险保费要求另有规定。
2.保险利益规则
1.被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：
本人、配偶、子女、父母； 有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属； 未符合以上规则要求的个案，请咨询本公司分支机构核保部门。
投保人的累计年交保费一般不得超过其年收入的20%
2.对本次投保申请人身险保额超过100万元的高额保件，必须先 成投保手续，填写相关资料，并经本公司审核通过后，方可收 首期保险费
保额类型 契调标准 契调标准（Ⅴ） 所需财务资料 财务标准 累计人身险保额（万） 累计重疾责任保额（万） SUM＞175 财务问卷 SUM＞150 有效财务证明
累计人身险保额 （万）
SUM＞175
累计重疾责任保额 （万）
SUM＞150
累计人身险保 额（万）
累计重疾责任保额 （万）
SUM>200
财务标准（Ⅴ）
SUM>300
契调及财务资料有效期为一年
• 注：有效财务证明文件包括：
• 个人收入或资产证明： 如个人工薪金证明、房屋、汽车、有价证券、个人所得税申请表、个 人所得税完税凭证等；
谢谢凝听！！！
所需财务资料 财务标准 财务问卷 有效财务证明
累计人身险 保额（万） SUM＞200
SUM＞225
累计重疾责 任保额（万） SUM＞175
----
累计人身险 保额（万） SUM>300
SUM>300
累计重疾责 任保额（万） SUM>200
SUM>200
财务标 准（Ⅴ）
银奖荣誉业务员
金奖荣誉业务员
4.荣誉业务员其他规则： 金奖荣誉业务员新契约免抽样体检、免抽样调
• • • • •
被保险人有企业的，以下资料也为有效的财务证明： 企业法人营业执照：指被保险人所在企业的合法企业营业执照， 需要有有效年检证明； 企业年审报告：注册会计师事务所的年度审计报告； 企业资产证明：如资产负债表、损益表、现金流量表、企业验资报告 等、交税单。
荣誉业务员特殊规则
1.体检标准： • 金奖荣誉业务员，体检标准上调：50周岁及以下 被保险人寿险体检保额上调5万 2.契调标准 累计人身险保额大于200万元或累计重疾责任保额大于150万 3.财务标准
人群类别
未成年人 学生 （超过18 岁但仍就读者） 孕妇孕期投保 无固定职业者 医务人员
人身险保额 10万元* 50万元 30万元 30万元 无特殊限制
重疾责任保 额
住院费用 6份 6份 无特殊限制 6份 6份
住院日额 100元 100元 无特殊限制 100元 100元
50万元
50万元 30万元 30万元 无特殊限制
4.体检规则
被保险人年龄
18—40周岁 41—45周岁
累计寿险体检保额 （万）
SUM＞80 SUM＞60
累计重疾体检保额 （万）
SUM＞60 SUM＞45
46—50周岁
51—55周岁 56-60周岁 61周岁及以上
SUM＞40
SUM＞25 SUM＞10 SUM≥1
SUM＞30
SUM＞15 SUM≥1 SUM≥1
意外险体检标准：当累计意外风险保额大于500万时，需要体检。
体检资料有效期为六个月
非达标体检：公司根据当地风险管理情况 安排抽样体检，或视被保险人之身体状 况，将免体检件改为体检件、加做其它体检项目、要求被保险人提供相关病历；公司 不接受任何理由拒绝体检的申请
5.财务与契调规则
1.收入与保费：
基本投保规则解析
----2014年版
基本规则
• • • • • 1.保额、保费规则 2.保险利益规则 3.特殊人群投保规则 4.体检规则 5.财务与契调规则
1.保额、保费规则
1.最低基本保额：
传统寿险、重疾险、意外险不低于10000元， 且保额应为1000的整数倍。
2.最低保费：
寿险、重疾险每单主险年交保费不低于 500元，每 单主险趸交保费不低于2000元；
残疾人
个案处理
个案处理
6份
100元
1，以下人群不得做投保人： 无民事行为能力和限制民事行为能力的人，如智力低下、精神病患者等； 未.成年人（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-17周岁未成年人）。 2，境外人士投保： 境外人士包括外籍人士和港澳台同胞。 港澳台同胞投保 –回乡证，通行证 外籍人士投保---有效人身 保险，投保人要求：
被保险人为10周岁以内的未成年人，投保人必须为父母； 被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以 外，可以为有抚养关系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面 同意（在投保书的监护人栏签字确认）。
3.特殊人群投保规则
月交、季交和半年交按交别系数折算各交别的最低保费标准， 其中月交首期须交纳3个月保费；
意外险保费要求另有规定。
2.保险利益规则
1.被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：
本人、配偶、子女、父母； 有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属； 未符合以上规则要求的个案，请咨询本公司分支机构核保部门。
投保人的累计年交保费一般不得超过其年收入的20%
2.对本次投保申请人身险保额超过100万元的高额保件，必须先 成投保手续，填写相关资料，并经本公司审核通过后，方可收 首期保险费
保额类型 契调标准 契调标准（Ⅴ） 所需财务资料 财务标准 累计人身险保额（万） 累计重疾责任保额（万） SUM＞175 财务问卷 SUM＞150 有效财务证明
累计人身险保额 （万）
SUM＞175
累计重疾责任保额 （万）
SUM＞150
累计人身险保 额（万）
累计重疾责任保额 （万）
SUM>200
财务标准（Ⅴ）
SUM>300
契调及财务资料有效期为一年
• 注：有效财务证明文件包括：
• 个人收入或资产证明： 如个人工薪金证明、房屋、汽车、有价证券、个人所得税申请表、个 人所得税完税凭证等；
谢谢凝听！！！
所需财务资料 财务标准 财务问卷 有效财务证明
累计人身险 保额（万） SUM＞200
SUM＞225
累计重疾责 任保额（万） SUM＞175
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累计人身险 保额（万） SUM>300
SUM>300
累计重疾责 任保额（万） SUM>200
SUM>200
财务标 准（Ⅴ）
银奖荣誉业务员
金奖荣誉业务员
4.荣誉业务员其他规则： 金奖荣誉业务员新契约免抽样体检、免抽样调
• • • • •
被保险人有企业的，以下资料也为有效的财务证明： 企业法人营业执照：指被保险人所在企业的合法企业营业执照， 需要有有效年检证明； 企业年审报告：注册会计师事务所的年度审计报告； 企业资产证明：如资产负债表、损益表、现金流量表、企业验资报告 等、交税单。
荣誉业务员特殊规则
1.体检标准： • 金奖荣誉业务员，体检标准上调：50周岁及以下 被保险人寿险体检保额上调5万 2.契调标准 累计人身险保额大于200万元或累计重疾责任保额大于150万 3.财务标准