中国支付行业的前世今生
中国现代化支付系统建设历程与成就
■Gansu Finance甘肃金融／Gansu Finance 中国现代化支付系统建设历程与成就支付系统是支付体系的核心和重要支撑。
中国支付系统的建设与发展历经3个阶段：第一阶段为1949年至1989年5月的手工联行阶段，支付业务完全依赖于纯手工操作和信件、电报传递支付指令，效率低下，制约了新兴支付工具的使用。
第二阶段为1989年5月到2003年12月的电子联行阶段，应用了当时先进的卫星通讯传输支付指令，资金清算的效率大大提高，但“天上三秒，地上三天”，支付效率较为低下，仍然不能适应支付的需要。
第三阶段是2003年12月至今正在运行的中国现代化支付系统，“安全、高效、快捷”的系统和公益化的特征，为支持经济金融发展、服务社会民生发挥了极为重要的作用。
它的运行，标志着支付系统发展迈入了具有世界先进水平的新的历史阶段。
一直以来，中国人民银行作为支付体系的组织者、推动者和监管者，积极推动中国支付清算体系建设的现代化。
截至目前，中国现代化支付系统已建成运行6个子系统，包括：大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、电子商业汇票系统、境内外币支付系统和网上支付跨行清算系统。
2003年12月1日，大额实时支付系统在甘肃上线运行；2006年2月20日，小额批量支付系统在甘肃上线运行；2007年6月25日，全国支票影像交换系统在甘肃上线运行；2008年4月28日，境内外币支付系统在甘肃上线运行；2009年10月28日，电子商业汇票系统在甘肃上线运行；2011年1月24日，网上支付跨行清算系统在甘肃上线运行。
2009年以来，中国人民银行在第一代支付系统运行10年的基础上，不断优化系统性能，丰富系统功能，开发建设了第二代支付系统，于2013年10月8日在人民银行城市处理中心（CCPC）上线运行；2014年，第二代支付系统开始在银行业金融机构逐步上线推广；9月22日，甘肃农信社、甘肃银行、兰州银行接入第二代支付系统。
移动支付的前世今生与应用场景
移动支付的前世今生与应用场景移动支付是一种通过移动终端进行支付的方式，它是互联网和金融两大行业的结合产物。
从前身闪付到今天的支付宝、微信支付等，移动支付经历了一个不断升级完善的过程。
下面将从移动支付的前世今生和应用场景两个方面来探讨。
一、前世今生1.0版本：闪付在手机尚未流行的2004年，手机闪付出现了。
它是一种银联联合开发的手机支付方式，需要银行卡和一部支持闪付的手机，用户只需要将手机靠近 POS机即可完成支付。
但由于闪付需要银行卡的支持，使得它的使用受到限制，没能得到广泛的应用。
2.0版本：手机支付2007 年，手机支付一词在中国开始流行。
中国移动联合银行推出手机支付业务，通过手机短信和 USSD 通道，让用户在任意时间、任意地点，实现转账、余额查询、账单管理等功能，降低了用户使用的门槛。
3.0版本：移动支付App2013 年支付宝正式成为一款独立的移动支付App，用户可以通过它进行线上和线下的支付和转账。
同年，微信支付也上线，成为又一个被广泛应用的移动支付方式。
移动支付App的出现，将移动支付带向了一个新的高峰。
4.0版本：无现金社会近年来，移动支付不断升级完善，迎来了移动支付4.0时代。
微信、支付宝等移动支付平台推出了更加智能，更加安全的支付方式，如人脸支付、指纹支付等技术的应用。
移动支付也逐渐成为推动无现金社会建设的重要力量。
二、应用场景1.线上购物移动支付最常见的应用场景之一就是在线购物。
在电商平台上，支付宝、微信支付都是绝对的主流方式，方便快捷的支付过程成为了吸引消费者的关键。
2.线下消费移动支付的另一个重要应用场景便是线下消费。
通过扫描二维码、NFC触碰或手机靠近POS机等方式，消费者可以在实体店铺中快捷地完成支付。
因为移动支付的普及程度已经非常高，消费者已经习惯了使用移动支付进行线下交易。
3.公共交通公共交通领域也成为了移动支付的重要应用场景。
如上海、深圳等城市，通过移动支付可以完成公交、地铁等方式的支付。
各国电子支付发展历程
各国电子支付发展历程
中国电子支付发展历程：
中国的电子支付发展可以追溯到20世纪80年代末期，当时中国人民银行开始研究发行电子货币。
之后，1990年代初，中国大陆开始推动电子支付的发展，银联成立并推出了银行卡支付系统。
1997年，中国人民银行批准设立第一家全国性第三方支付机构——中国网联支付有限公司，这标志着中国电子支付的快速发展。
随着第三方支付公司的兴起，手机支付、网上支付等电子支付工具也逐渐普及。
2004年，支付宝成立。
支付宝是中国最大的电子支付平台之一，通过手机应用和电子钱包提供了便捷的支付服务，并逐渐取代了传统的现金支付。
2015年，支付宝更名为蚂蚁金服，并成为世界上估值最高的非上市公司。
同时，微信支付也于2013年推出，成为中国第二大电子支付平台。
微信支付借助微信社交平台的庞大用户群体，迅速发展并取得了巨大成功。
中国电子支付的快速发展离不开政府的支持和推动。
中国政府通过各种政策和法规的出台，为电子支付提供了良好的发展环境。
此外，中国的互联网和移动支付技术的迅猛发展也为电子支付的普及打下了基础。
总之，中国电子支付经历了从银行卡支付到第三方支付的转变，再到移动支付的兴起和普及。
电子支付已经成为中国人们日常生活中不可或缺的支付方式之一。
我国支付清算体系的发展历程
我国支付清算体系的发展历程
我国的支付清算体系在改革开放以来经历了艰难的发展历程。
在1978年之前，我国的支付清算体系基本上是由国家垄断的。
然而，随
着经济改革的深入推进，我国的支付清算体系也出现了巨大的变革。
第一阶段：80年代初期的改革
在80年代初期，我国的支付清算体系经历了一系列的改革。
在国
家政策的引导下，商业银行开始兴起并逐步发展壮大。
同时，国家也
开始逐步开放金融市场，大量的外资流入，这些都为我国的支付清算
体系发展提供了有利的环境。
第二阶段：90年代的加速发展
到了90年代，我国的支付清算体系发展进入了一个新的阶段。
在
国家政策的鼓励下，银行卡开始普及，支付结算机构不断涌现。
同时，电子支付、网上银行等新型支付方式开始应运而生。
一些大型国际银
行如汇丰银行、渣打银行等也陆续进入中国市场，推动我国支付清算
体系的国际化发展。
第三阶段：21世纪以来的新成果
21世纪以来，我国的支付清算体系取得了新的成果。
首先，普及银行卡的进展非常迅速，中国的银行卡数量已经成为全球最大的。
其次，中国央行推出了移动支付标准，为移动支付的发展奠定了基础。
此外，互联网金融的快速发展也带动了支付清算体系的创新和升级。
未来，我国支付清算体系仍将继续完善和发展。
例如，由于国际贸易和跨境投资的不断增加，我国的国际支付清算也将会更加便捷和安全。
此外，跨境支付和数字货币等新兴领域也将为我国的支付清算体系创造更加广阔的空间。
移动支付的历史回顾与未来走向
移动支付的历史回顾与未来走向移动支付，是一种通过移动设备进行的支付方式。
其方便、快捷、安全的特点使得它已经成为了现代生活中不可分割的一部分。
然而，它是如何从最初的概念到发展至今的呢？让我们来一起回顾一下移动支付的历史。
移动支付的历史起源于1997年，当时芬兰Merita Bank公司率先推出了通过短信进行的银行服务。
而在2003年，中国移动与建设银行合作，实现了手机话费的充值服务。
成为了中国移动支付的开端，从此，移动支付开始快速向前发展。
2007年苹果手机开发者大会上，苹果公司推出了第一代iPhone，这也为移动支付的发展提供了机会。
当时，一种名为Starbucks Card Mobile的应用，可以使用户通过移动设备购买星巴克的咖啡。
这可谓是移动支付的第一场试水，成功平稳推广，为移动支付开拓更加丰富多彩的应用领域。
2011年，支付宝推出了NFC支付功能，它使得用户可以通过手机模拟卡的技术，实现了刷卡支付的便捷。
由于时机和技术的确切结合，支付宝的NFC支付很轻松地占领了市场，成为移动支付领域的明星产品。
移动支付的发展不断推进，2015年，微信支付在用户友好性、应用场景、与其它功能平台的无缝衔接等方面，优越于之前出现的支付平台。
微信支付的出现对支付宝的市场占有率形成了严峻的挑战。
移动支付的未来走向由于移动支付的日益流行，人们对移动支付的未来充满期待。
移动支付的未来趋势将在不断地探索和创新中不断提升。
除了手机支付，近年来，穿戴设备支付、虚拟现实支付、语音支付等一系列新兴支付方式已经开始走入大众的视野。
未来，通过完善的技术、安全的保证和更便利的应用场景，移动支付不断将更多的领域纳入其支付范围，其中的主要原因是消费者看重移动支付在各方面的便捷性。
当然，与此同时，也需要加强移动支付安全的保护。
安全对于移动支付的持续发展至关重要。
因此，移动支付的未来在技术和安全方面投入更多的精力，进一步加强对用户隐私和资金的保护力度，使得消费者可以拥有更安全、高效、快捷的移动支付体验，才可以用软件的特点缓解神经紧张，进一步提高人们的质量生活。
中国数字支付发展历程
中国数字支付发展历程
中国的数字支付发展经历了以下几个阶段：
1. 早期银行电子支付：上世纪80年代末至90年代初，中国开始推出银行电子支付服务，如ATM、POS机等。
这些服务主要用于银行卡交易和跨行转账，但受限于技术和基础设施的限制，使用较为有限。
2. 第三方支付崛起：2004年，中国央行正式颁布《非金融机构支付服务管理办法》，开启了第三方支付的发展时代。
支付宝和财付通（现在的微信支付）成为最早的第三方支付平台，通过与银行合作提供在线支付、转账和结算等服务，极大地推动了数字支付的普及。
3. 移动支付爆发：2013年，支付宝和微信支付推出了扫码支付功能，通过二维码快速完成支付。
这一功能的推出引发了移动支付的爆发，促使更多的商户和个人接受移动支付，成为人们日常生活中不可或缺的支付方式。
4. 互联网巨头竞争：中国的互联网巨头如支付宝、微信支付、京东支付等开始扩展自己的支付业务，不仅支持线上线下的支付，还涉及到理财、消费信贷等金融服务。
这些互联网公司通过整合生态系统和提供便捷的支付体验，竞相争夺市场份额。
5. 跨境支付和数字货币：中国正在积极推动跨境支付领域的创新发展。
与此同时，中国央行也在研究和推进数字货币的发展，推出了数字人民币试点项目，以进一步推动数字支付的发展。
中国的数字支付发展经历了快速而持续的演进，得益于互联网技术的发展、移动终端的普及、支付基础设施的完善以及政府的支持和监管。
这种发展带来了便利、高效和安全的支付方式，极大地推动了经济的数字化转型和社会的普惠性。
我国建国以来支付方式的变迁和变化
我国建国以来支付方式的变迁和变化1. 引言说到支付方式的变迁，那可真是一个大话题啊！从咱们国家建国以来，钱的花法就像是坐上了过山车，变化得飞快。
这其中，有欢笑，有泪水，也有不少精彩的故事。
今天，就让咱们轻轻松松聊聊这段不平凡的“买买买”之路！2. 早期的支付方式2.1 现金为王在上个世纪五十年代，咱们的支付方式可简单得很，基本上就是“现金为王”！那时候，大家都用的是人民币，听说过“毛票”吗？哈哈，那个时候的票子可是分得很细，五毛、两毛都有！去菜市场买点儿菜，掏出几张毛票就搞定了。
不过，这也有个问题，身上揣着一堆零钱，真是太不方便了，像是随身携带了一座小山一样。
2.2 交换与物物交换在这个时期，除了现金，物物交换也在特定的场合中出现。
大家拿着自家的土特产去换点儿别的好东西，像是交换个大米换点儿肉，这种方式其实挺有意思的，感觉像是回到了古代。
不过，想要找到愿意和你交换的人，有时候还得费一番脑筋呢！3. 经济改革后的变迁3.1 银行卡的崛起到了八十年代，经济改革拉开帷幕，银行卡的出现让人眼前一亮。
那时候，银行的ATM机开始冒头，大家纷纷去办卡。
说实话，刚开始用卡时，心里总有点忐忑，生怕一不小心刷爆了。
不过，用卡消费的感觉真不错，轻轻一刷，钱就飞走了，省得还要数那些小票子。
3.2 POS机的普及再后来，POS机开始普及，商场、超市到处可见。
你去买个包子，老板直接拿出POS机，扫一扫，钱就转过去了，真是科技改变生活啊！那时候，听到“刷卡”这两个字，心里总是特别有面子，感觉自己跟国际接轨了，哈哈。
4. 移动支付的新时代4.1 微信和支付宝的崛起说到移动支付，那绝对是近几年最火的趋势！首先登场的是支付宝和微信支付，简直让人叹为观止啊！你想想，只要用手机一扫，钱就能瞬间到帐，这简直像是魔法！从前出门必须带钱包，现在连个零钱都不带，直接用手机支付，简直太方便了。
4.2 生活的“无现金化”如今，越来越多的地方甚至开始提倡“无现金化”生活，像是超市、地铁、餐馆，全都能用手机支付。
中国数字支付发展史
中国数字支付发展史
中国数字支付发展始于上世纪末的互联网普及之后。
最初，人们
主要使用银行卡和现金进行交易，但随着电子商务的崛起，数字支付
逐渐成为了一种便捷的支付方式。
2000年代初，中国开始出现第一代数字支付工具，如支付宝和财付通。
这些工具基于互联网，通过电子钱包的形式，用户可以在线进
行支付。
这些平台使用了安全的加密技术，以保护支付信息的安全性。
随着移动互联网的发展，智能手机的普及以及3G、4G网络的到来，中国数字支付迎来了快速的发展阶段。
移动支付应用如微信支付
和支付宝支付成为了人们日常生活中不可或缺的支付方式。
中国数字支付平台不仅仅用于在线购物，也普及到了各行各业。
无论是餐馆、超市、公交车，还是个人之间的互相转账，都可以方便
地通过数字支付完成。
此外，中国政府也积极推动数字支付的发展。
例如，推出了二维
码支付，使得支付更加便利和安全。
同时，政府还加强了对数字支付
行业的监管，确保用户的资金安全。
中国数字支付正朝着更加智能化和便捷化的方向发展。
人脸识别
支付、声控支付等新技术正在逐步应用，并成为支付领域的新热点。
未来，数字支付将继续为中国的商务发展和人们的生活带来便利。
中 国移动支付研究报告
中国移动支付研究报告在当今数字化的时代，中国移动支付以其便捷、高效的特点迅速崛起，深刻改变了人们的生活方式和消费习惯。
从街边的小摊贩到大型商场，从公共交通到水电费缴纳，移动支付无处不在，已然成为中国经济发展和社会进步的重要驱动力。
一、中国移动支付的发展历程中国移动支付的发展并非一蹴而就，而是经历了多个阶段的演进。
早期，移动支付主要以短信支付和 WAP 支付为主，但由于技术限制和用户体验不佳，未能得到广泛普及。
随着智能手机的普及和 3G、4G 网络的发展，二维码支付和近场支付等新兴技术应运而生，为移动支付的快速发展奠定了基础。
2013 年，支付宝推出了二维码支付功能，用户只需扫描商家提供的二维码即可完成支付，大大简化了支付流程。
随后，微信支付也加入了移动支付的战场，凭借其庞大的用户基础和社交优势，迅速占领了市场份额。
此后，各大银行和第三方支付机构纷纷推出自己的移动支付产品，中国移动支付市场呈现出百花齐放的局面。
二、中国移动支付的主要技术和模式1、二维码支付二维码支付是目前中国移动支付中最为常见的方式之一。
商家生成一个包含支付信息的二维码，用户使用手机扫描二维码后，通过支付应用完成支付。
这种支付方式简单便捷，成本低，适用于各种场景。
2、近场支付近场支付主要包括 NFC（Near Field Communication，近场通信）支付和蓝牙支付等。
用户通过手机与支持近场支付的设备进行近距离接触或连接，完成支付操作。
近场支付具有快速、安全的特点，但由于需要设备支持和推广成本较高，目前应用范围相对较窄。
3、指纹支付和面部识别支付随着生物识别技术的不断发展，指纹支付和面部识别支付逐渐成为移动支付的新趋势。
用户通过预先录入指纹或面部信息，在支付时进行验证即可完成支付，提高了支付的安全性和便捷性。
三、中国移动支付的市场现状1、市场规模持续增长近年来，中国移动支付市场规模呈现出爆发式增长的态势。
根据相关数据显示，截至具体年份，中国移动支付交易规模已经超过具体金额，预计未来仍将保持高速增长。
移动支付的发展历程
移动支付的发展历程一、移动支付的定义及意义移动支付是指利用移动终端设备进行支付交易的一种方式，主要包括二维码支付、NFC支付、短信支付等多种形式。
移动支付的出现，极大地方便了人们的生活，提高了付款效率，减少了现金流通带来的安全隐患。
二、移动支付的起源2007年，苹果公司推出第一代iPhone智能手机，并在之后不断推出新款产品。
2011年，苹果公司推出了iOS 5操作系统，在其中加入了iCloud功能，并开放了应用程序接口（API），使得第三方开发者可以利用iCloud进行数据同步和备份。
这为移动支付提供了技术基础。
三、国内外移动支付发展比较1. 国外发展情况2007年，谷歌公司推出Google Wallet，成为世界上首个商业化的NFC移动支付系统。
2014年，苹果公司推出Apple Pay，并迅速在美国等地流行开来。
2. 国内发展情况2008年，中国工商银行率先推出手机银行服务，并在之后陆续推出短信银行和WAP银行服务。
2013年底至2014年初期间，微信和支付宝相继推出二维码支付功能，并迅速普及。
四、移动支付的技术发展1. NFC技术NFC技术是指近场通信技术，可以实现移动设备和读写器之间的无线通信。
NFC技术应用于移动支付中，可以实现刷卡支付等功能。
2. 二维码技术二维码是一种可被扫描读取的图形码，常用于存储URL地址等信息。
二维码技术应用于移动支付中，可以通过扫描商家提供的二维码完成支付。
3. 人脸识别技术人脸识别技术是指利用计算机视觉和模式识别等方法，对人脸进行识别和验证。
人脸识别技术应用于移动支付中，可以通过扫描用户的面部信息完成身份验证和付款。
五、移动支付的安全问题1. 用户隐私泄露问题在使用移动支付时，用户需要输入银行卡号、密码等敏感信息，如果这些信息被黑客窃取，则会对用户造成严重损失。
2. 支付风险问题由于移动支付具有便捷性和即时性，在使用过程中容易出现误操作或者盗刷等情况。
六、未来展望未来，移动支付将会更加普及和便捷。
中国电子支付的发展历程
工作规划和展望
Job planning and Outlook
案例； 某先生为了上网方便，在手机里设置了自动连接wifi 的功能。某晚某先生在外吃饭，搜寻到一个不用输 入密码直接登录的免费wifi，某先生就登录了手机 网 银，并输入了自己的卡号和密码查询银行卡帐户 余额。次日凌晨时分，某先生被短信声吵醒了，通 知他的银行卡被消费了2000元;随后半小时内，又接 连收到银 行卡被转账或消费的信息。
(六)警惕低价陷阱，拒绝“钓鱼网站”
个人对电子支付的认识；
电子支付，在今天看来，已经是越来越普及的一种支付手段， 特别对我90后以及00后的人们，从网上购买价格低廉的产品平 且足不出户已经是大势所趋，那么，电子支付就有必要引起我 们的重视，首先就是一个相对安全、稳定、公平的支付平台， 我们通过我们的网络银行，把钱存入我们的支付宝等中介平台， 在向淘宝等网络支付的同时，我们想要得到的是一种安全，一 种好像自己带着钱包出去购物，看到喜欢的商品后掏钱的安全 感，不必担心这些钱被黑客“正当”的使用。所以，电子支付 最重要的以及当务之急就是建立和完善良好的支付平台以及支 付规则。
工作规划和展望
Job planning and Outlook
案例； 某先生接到银行客服的交易核实电话，称其名 下的卡片发生了多笔大额消费，而某先生并未 操作这些交易，便立即报了案。警方根据交易 资金流向的线索破案后发 现，不法分子是通过 黑客技术入侵了某网站，窃取了某先生在该网 站的用户名和登陆密码，随后不法分子尝试用 于网络支付，由于某先生在支付网站也设置了 相同的 用户名和密码，因此被盗刷。
所以，认识平且重视支付手段，提高支付安全性能，
已经保证快捷方便的支付手段，很重要的影响着我们的电子购 物方式。
移动支付技术发展史
移动支付技术发展史移动支付技术的发展可以追溯到二十世纪末，随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，移动支付逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
本文将从移动支付的起源开始，梳理移动支付技术的发展史，并展望未来的发展趋势。
一、移动支付的起源移动支付的起源可以追溯到1999年，当时在芬兰赫尔辛基的一家饮料自动售货机上推出了SMS（Short Message Service）支付。
通过向指定的号码发送短信，用户可以购买饮料，并将费用计入手机账单。
尽管这种支付方式在当时被誉为突破性的创新，但由于技术限制和用户接受度低的原因，发展并不迅速。
二、移动支付技术的初步发展2001年，日本成为第一个实现商务电子支付的国家。
由NTT DoCoMo推出的iMode系统，使用户能够通过移动电话完成在线支付，开启了移动支付技术的新篇章。
2003年，PayPal推出了移动端支付解决方案，并逐渐在全球范围内获得了广泛应用。
随着智能手机的兴起和移动互联网的迅速发展，移动支付开始进入大众视野。
三、移动支付的爆发期2007年，苹果公司发布了首款iPhone，开启了智能手机的新时代。
随着iOS和安卓等智能手机操作系统的竞相崛起，移动支付得到了进一步普及和推广。
2009年，文化产业研究所发起的以支付宝为代表的QR码支付标准电子支付系统项目在中国率先实现。
这种依靠二维码扫描实现支付的方式，成为移动支付技术的重要里程碑。
四、移动支付技术的创新与应用2011年，Google发布了Google Wallet，开创了NFC（Near Field Communication）技术在移动支付领域的应用。
此后，各大科技公司纷纷加入移动支付领域，并陆续推出自己的支付产品。
2014年，苹果公司发布了Apple Pay，通过将智能手机与感应器结合，实现了线上、线下一体化的支付方式。
此后，Samsung Pay和微信支付等产品相继问世，推动了移动支付技术的快速发展。
支付方式的变化
支付方式的变化现如今，大家在付款时，听到最多的一句话应该就是“支付宝还是微信？”，这也是当下使用最多的支付方式。
其实，在人类历史上的，支付方式经历了多种转变，今天我们就一起来看看支付方式进化的轨迹吧！1.支付1.0时代，以物易物最原始的交易，以物易物，各取所取。
到了商朝时代人们用天然的贝类进行交易，商周时代人造贝类以及冶炼技术的掌握，慢慢出现了金属铸贝类货币。
秦汉时代以黄金、圆形方孔铜钱为货币。
宋元时代，出现了世界上最早的纸币——交子。
明朝时期，白银和铜钱组成了货币主体。
中国最早的机制洋式银元于光绪年间面世，也就是“光绪元宝”，俗称为“龙洋”，因银元背面铸有龙纹而得名。
在这之前的支付方式称之为“支付1.0时代”。
2.支付2.0时代，现金支付20世纪50年代至80年代，国家实行统购统销政策，发放各种商品票证。
在那个‘票证时代’，各式各样的票成了生活的基本保障，几乎所有的生活日用品都要通过‘票证’和现金来购买。
党的十一届三中全会之后，商品市场开始活跃，票证慢慢退出历史舞台，现金支付逐渐成为主流。
20世纪80年代，银行卡随着电子计算机应用的发展，被广泛使用，减少了现金和支票的流通，而且使银行业务发生了根本性变化。
1985年中国出现了第一张银行卡---中银卡；1988年6月，中国银行发行国内第一张外汇卡—长城万事达国际卡。
现金支付是交易中最简单的支付方式，在很长的一段时间里，现金支付都承担着非常重要的角色，这一时期是“支付2.0时代”。
而这一切在移动支付出现以后，发生了变化。
3.支付3.0时代，移动支付21世纪，互联网、云计算和大数据飞速发展，支付方式发生了翻天覆地的变化。
2003年，支付宝登上历史舞台；2010年年底，互联网上第一次出现二维码及相关技术，标志着国内二维码支付开始被广泛普及；2011年支付宝推出条码付业务，开启线下扫码支付；2013年，微信支付出现。
但在2014年我国央行叫停了二维码支付，直到2016年8月3日，支付清算协会明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准，这也是官方首次承认二维码的支付地位。
移动支付的发展历程
移动支付的发展历程介绍移动支付是指通过移动设备进行支付的一种方式，随着智能手机和移动互联网技术的迅猛发展，移动支付在全球范围内得到了广泛的应用和推广。
本文将从移动支付的起源开始，全面、详细、完整且深入地探讨移动支付的发展历程。
一、移动支付的起源移动支付的起源可以追溯到二十世纪八十年代的日本，当时日本推出了一种名为”IC卡”的支付方式。
IC卡是一种内置了集成电路的塑料卡片，用户可以将其插入读卡器中进行支付。
这种基于IC卡的支付方式为后来的移动支付提供了技术基础。
二、短信支付的兴起短信支付是移动支付的重要里程碑，在二十世纪末开始出现并逐渐流行起来。
用户只需发送一条特定的短信到指定的号码，即可完成支付。
短信支付的优势在于其便捷性和普遍适用性，无需特定的手机型号或移动应用程序。
然而，短信支付也存在一些问题，比如安全性较差和通信费用较高等。
尽管如此，短信支付为移动支付的发展奠定了基础。
三、移动应用支付的崛起随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，移动应用支付开始崭露头角。
支付宝、微信支付等移动支付应用成为了中国市场上的主要支付工具。
通过安装相应的移动支付应用，用户可以通过扫描二维码、输入密码等方式完成支付。
移动应用支付的优势在于其安全性和便捷性，用户只需几步操作即可完成支付，无需携带实体货币或银行卡。
此外，移动应用支付还提供了其他功能，如在线商城、转账等，扩大了其应用范围。
1. 支付宝支付宝是中国最大的第三方支付平台，由阿里巴巴集团所拥有。
支付宝的发展可以追溯到二十一世纪初，最初是作为淘宝网的付款工具而诞生的。
随着移动支付的兴起，支付宝逐渐拓展到线下支付、生活服务等领域。
通过支付宝，用户可以扫描二维码、使用指纹等方式进行支付，并且可以在支付宝平台上进行在线购物、理财等操作。
2. 微信支付微信支付是由腾讯公司推出的移动支付工具，主要依托于微信这一社交平台。
微信支付的兴起源于微信公众号的推广，用户可以通过微信支付完成公众号内的购物、捐赠等操作。
移动支付的发展历程
移动支付的发展历程
移动支付的发展历程可以从近十年来的重要里程碑来讲。
在2009年，移动支付开始迈出第一步。
当时，腾讯推出了基于短信的移动支付服务，用户可以通过手机发送短信进行转账和支付。
2011年，移动支付进入了新的阶段。
支付宝推出了手机支付功能，用户可以通过支付宝应用在手机上完成支付，这一创新为移动支付的发展开辟了新的道路。
2014年是移动支付的重要转折点。
苹果推出了Apple Pay，利用NFC技术实现了移动支付。
这一技术的引入加速了移动支付的普及，同时也促进了商家和用户对移动支付的接受度。
2015年，中国政府鼓励移动支付的发展，并制定了相关政策和规范。
移动支付开始在中国迅速普及，成为人们日常生活的一部分。
2016年至今，移动支付得到了全球范围内的广泛应用。
各大科技公司纷纷推出自己的移动支付工具，如谷歌支付、三星支付等。
同时，移动支付的技术也在不断创新，如扫码支付、声波支付等方式陆续出现。
移动支付的发展历程中，还面临了一些挑战。
例如支付安全问题一直是人们关注的焦点，各大移动支付平台也在不断加强支付安全措施。
此外，移动支付的普及程度因地区而异，不同国
家和地区的人们对移动支付接受度存在差异。
随着技术的不断进步，移动支付的未来将更加多样化和便利化。
无论是面部识别支付、生物识别支付还是其他新兴技术的应用，都为移动支付的未来带来了更大的想象空间。
移动支付的发展历程
移动支付的发展历程移动支付的发展历程可追溯至近二十年前，随着移动通信技术的飞速发展，人们开始思考如何利用这种新技术来进行支付。
在过去的几十年里，人们主要使用现金或信用卡进行交易，但这些方式存在一些问题，例如安全性和便利性等。
因此，移动支付应运而生，成为了一种更加便捷和安全的支付方式。
移动支付的发展历程可以追溯到20世纪90年代末到21世纪初的短信支付。
最初，人们使用短信来购买商品和服务。
用户只需通过发送短信到指定号码，并输入相应的支付密码即可完成交易。
尽管这种方式对于某些人来说还是比较方便的，但是短信支付存在安全性和验证码使用的限制等问题，逐渐被其他更为安全和高效的支付方式所取代。
接下来，移动支付迎来了一个重要的里程碑——NFC（Near Field Communication，近场通信）技术的应用。
这种技术允许手机与接收器之间进行无线通信，使用户可以通过简单地将手机放在接收器上来完成支付。
NFC技术的出现使得移动支付更加便捷和安全，用户只需把手机拿出来并靠近读卡器即可完成支付。
这种技术的引入推动了移动支付的发展，逐渐成为了一种普遍采用的支付方式。
在移动支付的发展历程中，第三方支付平台的出现也起到了关键的作用。
第三方支付平台是一种能够提供安全和便捷支付服务的中介机构。
通过这些平台，用户可以将银行卡、信用卡等各种支付方式与手机绑定，实现移动支付的功能。
这种支付方式的出现，为手机支付提供了更加方便和快捷的解决方案，同时保障了用户的资金安全。
除了NFC和第三方支付平台的技术进步外，移动支付在全球范围内得到了广泛的推广和采用。
例如，中国的移动支付市场在过去几年里迅速发展，成为世界上最大的移动支付市场之一。
这是因为中国用户对移动支付的接受度很高，并且移动支付提供了一种简单而高效的支付方式，包括扫码支付、二维码支付等。
随着技术的不断进步和用户需求的提升，移动支付也不断发展和创新。
如今，移动支付已经不仅限于支付宝、微信支付等主流第三方支付平台。
移动支付的发展演变及其特点
移动支付的发展演变及其特点移动支付是指利用移动通信技术，通过移动设备进行支付交易的一种方式。
随着移动互联网的普及和发展，移动支付逐渐成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
下面将从移动支付的发展演变和特点两方面作详细解析。
移动支付的发展演变：移动支付可以追溯到20世纪90年代，当时人们开始使用短信进行移动支付。
利用短信支付进行购物交易、手机充值等成为了当时的主要形式。
然而，短信支付面临着繁琐、不安全等问题，限制了其发展。
2007年，苹果公司发布了首款iPhone，开启了智能手机的时代。
随着智能手机的普及，移动支付得以迅速发展。
2009年，PayPal推出了手机应用程序，使用户可以通过手机进行线上支付。
2011年，谷歌推出了Google Wallet移动支付系统，进一步推动了移动支付的普及。
自2013年起，移动支付迎来了爆发式增长。
支付宝、微信支付等移动支付平台崛起，为用户提供了便捷、快速、安全的支付方式。
移动支付的用户数量和交易金额呈现快速增长的趋势。
移动支付的特点：1. 便捷快速：通过移动支付，用户只需几步操作即可完成支付，大大节省了时间和精力。
无论是购物、缴费、转账等，都可以随时随地通过手机完成。
2. 多样选择：移动支付平台提供了多种支付方式，如二维码支付、手机NFC支付等。
用户可以根据自己的需求选择适合的支付方式。
3. 安全可靠：移动支付平台采用了多种安全措施，如短信验证、指纹支付等，确保用户支付过程中的安全性。
同时，移动支付平台也承诺对用户的个人信息进行保护，避免信息泄露风险。
4. 便于管理：移动支付平台提供了交易记录和账户余额查询等功能，方便用户管理自己的资金。
用户可以清楚地了解自己的交易情况，更好地进行消费规划。
5. 促进消费升级：移动支付改变了传统的现金支付方式，为用户带来更多的优惠和便利。
例如，支付宝和微信支付推出了各种形式的优惠活动，吸引用户使用移动支付方式。
这种形式的消费升级，推动了消费者对于更高品质、更高水平的消费需求。
移动支付的历史与现状
移动支付的历史与现状移动支付作为一种更快、更方便的支付方式不断涌现并迅速普及，极大方便了人们的日常生活。
然而，移动支付这一产物并不是一蹴而就的。
本文将会从它的历史到现状进行论述，以期有效说明其进化和发展过程。
一、移动支付的历史移动支付的历史可追溯到1994年，当时美国一家公司推出了一种叫做Mondex的电子货币卡，是一种不需要签名或复杂的零售事务的行动。
Mondex可以保存货币，支持“闪付”，并在金融机构之间传递资金。
2003年，非接触式智能卡市场出现，最初是由中兴通信催生的一种类型，称为支付卡。
它使用了RFID技术和近场通讯技术(NFC)完成了支付。
然后，支付终端成为商店/售货点的一部分，并且与数据通道连接。
然而，移动支付真正进入消费者视野是在2007年，当时Nokia、VISA和 Nokia共同组成了一个团队，并在便携式智能手机上推出了一种称为Near Field Communication (NFC)的移动支付技术。
这项技术可用于将移动设备与支付终端相连，允许用户在将电话带到读取器上时快速进行支付。
2011年，支付宝和微信成为中国内地最受欢迎的支付方式，此后移动支付技术开始飞速发展，移动支付市场迅速扩大，成为世界上最受欢迎的支付方式之一。
二、移动支付的现状在当今世界，大多数人使用智能手机进行日常支付。
无论是通过QR码或NFC进行线上或线下支付，消费者都可享受方便的移动支付体验。
目前，全球有很多家金融机构仍然在进行支付业务，包括各国的银行、微信、支付宝、Apple Pay、Google Wallet等，它们都是可信和受欢迎的机构。
在中国，移动支付已经成为一项基本服务，几乎所有人都在使用支付宝、微信支付和银行卡，而且无论是线上还是线下交易，移动支付占比不断攀升。
移动支付在中国的成功，再次证明了它是一种能够激发消费者兴趣的新兴技术。
在美国，则产生了许多不同类型的移动支付技术，如Google Wallet、Apple Pay、Venmo、PayPal等，其中使用最为广泛的仍然是信用卡。
我国支付体系发展历程图
我国支付体系发展历程图
支付系统是由于社会在经济活动过程中对债务清偿和资金转移的市场需求而出现、产生、发展而不断完善的。
支付系统是一个社会系统，在各个经济发展的历史时期都有相对应的用于资金转移和债务清算及结算的支付系统。
支付的系统（Payment System）是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排，有时也称为清算系统（Clear System）。
根据中央银行与商业银行的职能，可以将社会的支付系统划分为两个层次的系统。
下层系统是商业银行面对广大银行客户，为社会提供支付服务的金融服务系统。
它是银行与客户联系的窗口，是金融服务和管理信息的原点，是商业银行与客户之间的资金往来和结算系统。
上层系统则是中央银行为商业银行提供支付清算服务，并通过服务贯彻中央银行宏观货币政策、维护金融稳定、繁荣市场，对国民经济实施宏观调控的系统，它是完成专业银行之间支付和中央银行与专业银行之间支付活动的最终的资金清算与结算系统，并对联系各个金融和货币市场、实现货币政策的有效传导机制的畅通有重要作用。
中国支付体系架构图
中国支付清算系统总体架构图
第一代支付系统应用系统架构图
第二代支付系统应用系统架构图。
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各行大中城市分行独立发展银行
发
卡业务阶段，金卡工程启动
展
1985年-90年代初
中国银行卡起步阶段
银行卡类型
银行卡
借记卡 贷记卡 准贷记卡 预付卡
现存款后消费，没有透支功能
银行发行，给予持卡人信用额度，持 卡人在额度内先消费后还款。
银行发行的，持卡人按要求交存一定 金额的备用金，当账户金额不足以支 付时，可在规定的信用额度内透支。
国有商业银 行
民营商业银 行
中行、工行、 交行、建行、 农业银行
浦发、中信 招商、光大 华夏、民生 ........
国家开发银 行、中国进 出口银行、 中国农业发 展银行
农村信用合作 社、 农村合作银行、 农村商业银行
外资银行
渣打银行 花旗银行 汇丰银行 恒生银行 .........
2.2 银行卡的诞生
古代
1905
1915
1948
2002
2004
2008
2012
2015
钱庄：存贷业务 介质：金银、交子、 银票
1915年银行卡起 源于美国
2002年3月中国 银联成立
2008年10月通联 支付在上海成立， 标志着第三方支付 的兴起
更智能的支付方式正 在发展中，刷脸、 NFC
二、支付行业产业链发展
➢银行的发展 ➢银行卡的诞生 ➢银行卡组织介绍 ➢第三方支付介绍 ➢银行卡收单介绍
万建华，中国银联之父
个人简介
厦门大学经济学院金融学士，中国人民银行研究生部货币银行学硕士，1997年在美国南 加州职业大学获博士学位。 从2002年3月银联正式挂牌成立至今，万建华曾担任董事长兼总裁，并担任中国金融学会 理事、深圳金融学会副会长。
个人履历
1985年—1992年 中国人民银行总行
1993年03月—2001年05月 招商银行总行 常务副行长
中国支付行业的前世今生
目录
一、中国支付行业发展简介 二、支付行业产业链的发展
三、移动支付行业未来
一、发展历程
1905年8月清政府第 一个国家银行-户部 银行成立
1948年12月中国 人民银行成立
2004年12月支付宝成 立，是中国线上支付行 业标准制定者
2012年支付行业爆 发期，移动支付快速 增长
2.1 银行的发展
中国金融机构体系
中央银行
监管机构
自律机构
银行金融机 构
中国人民银 行
银监会
中国银行业 协会
商业银行
政策性银行
农村金融机 构
中国邮政储蓄
负责制定和 执行货币政 策，防范和 化解金融风 险，维护金 融稳定
负责对全 国银行业 金融机构 及其业务 实施监管
在民政部注 册登记的全 国性非营利 社会团体， 是中国银行 业的自律组 织
根据中国人民银行发布的2015第三季度支付体系运行情况 报告显示，全国累计发行银行卡52.52亿张，同比增长 10.66%。其中，信用卡4.49亿张。
我国目前信用卡发行量不断增长，但是人均保有量与国 际市场相比仍有差距。
动
最新动态：银行卡换芯
2014年10月31日前各发卡银行、收单机构将关闭境内POS渠道使用芯片磁条复合卡中磁条刷卡的功能，改为只能使用芯
动 最新动态：央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》 态
焦点： 当中最引人关注的，是根据支付指令验证方式的安全级 别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额 管理：如采用不包括数字证书、电子签名在内的两类 (含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户 单日累计金额应不超5000元，未来网络支付账户在网 上消费是将受到金额限制，而银行卡支付不受限。 2015年12月28日正式发布，2016年7月1日正式实施
存在问题
本行卡无法在他行机具上使用，同行 的卡无法跨地区使用。
仅部分实现了当地城市的同城跨行通 用和部分城市之间的异地跨行通用。
2001年-2002年 银联筹备期
2002年3月成立了中国的银行卡联合组织——中国银联，开启了我国银行卡产业联合发展的新篇章。 标志事件：人民银行的机构设置变化，由原来会计司剥离出支付结算司。
态
片进行交易；从2015年起，各家银行将陆续停发磁条卡，只发行芯片卡。 目前正值磁条卡芯片卡交替阶段。
换芯原因： 银行卡换芯是由于传统的磁条卡磁道信息易被复制而存在安 全隐患。相比之下，芯片卡具备密钥加密技术，加密信息随 机生成。 目前在全球范围内还未发生过芯片银行卡被复制导致伪卡欺 诈的实际案例，安全系数更高。
时间
成 20世纪80年代
立
背 景
1993年-2000年
发展阶段 起步
联网通用
发展概况
以四大商业银行为主的各发卡银行以省市分行为单 位进行行内系统建设，尝试发卡并布放受理终端， 初步形成以各自行业资源为依托的银行卡系统和网 络布局。
启动了“金卡工程”，到2000年，陆续建立了 18个城市银行卡交换中心和一个总中心。
定义：银行卡是由商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的具有消费信用、 转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
中 国
2002年至今
中国银行卡联网通用深入发展阶段，全国各银行 机构的银行卡发卡量迅猛增长
银
1997-2001年
中国银行卡逐步实现联网通用、“314目标”
行
卡
90年代初-1996年
信用卡
指发卡机构以特定载体和形式发行， 可在发卡机构之外购买商品或服务与 附价值。
7
类型
按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡
银行卡
非银行卡
银行等金融机构发行， 持卡人可在发卡银行特 约商户购物消费，也可 在发卡行所有分支机构 或自动柜员机的地方随 时取现。
商业信用卡 旅游服务行业发行
信用卡
发行数量
门的信用卡公司
2002年3月26日成立，总部设 在上海。 中国最大的信用卡组织。
织
银联简介
中国银联：中国银联是中国银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互 通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、 美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家和地区（截至2015年1月20日）
2.3 卡组织
定义：信用卡组织简称卡组织，由成员组成的国际性或界上最大的信用 卡组织
世界上第二大信用卡国际组织
运通公司世界上第三大信用卡
大
组织
信
用
卡
组
1950年创办，是第一张塑料付款卡，最终发 JCB于1961年作为日本第一个专
展成为一个国际通用的信用卡。