中国支付行业的前世今生

各行大中城市分行独立发展银行
发
卡业务阶段，金卡工程启动
展
1985年-90年代初
中国银行卡起步阶段
银行卡类型
银行卡
借记卡 贷记卡 准贷记卡 预付卡
现存款后消费，没有透支功能
银行发行，给予持卡人信用额度，持 卡人在额度内先消费后还款。
银行发行的，持卡人按要求交存一定 金额的备用金，当账户金额不足以支 付时，可在规定的信用额度内透支。
信用卡
指发卡机构以特定载体和形式发行， 可在发卡机构之外购买商品或服务与 附价值。
7
类型
按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡
银行卡
非银行卡
银行等金融机构发行， 持卡人可在发卡银行特 约商户购物消费，也可 在发卡行所有分支机构 或自动柜员机的地方随 时取现。
商业信用卡 旅游服务行业发行
信用卡
发行数量
2.3 卡组织
定义：信用卡组织简称卡组织，由成员组成的国际性或区域性支付卡组织
世
界
六
1974年成立，目前世界上最大的信用 卡组织
世Leabharlann Baidu上第二大信用卡国际组织
运通公司世界上第三大信用卡
大
组织
信
用
卡
组
1950年创办，是第一张塑料付款卡，最终发 JCB于1961年作为日本第一个专
展成为一个国际通用的信用卡。
万建华，中国银联之父
个人简介
厦门大学经济学院金融学士，中国人民银行研究生部货币银行学硕士，1997年在美国南 加州职业大学获博士学位。 从2002年3月银联正式挂牌成立至今，万建华曾担任董事长兼总裁，并担任中国金融学会 理事、深圳金融学会副会长。
个人履历
1985年—1992年 中国人民银行总行
1993年03月—2001年05月 招商银行总行 常务副行长
定义：银行卡是由商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的具有消费信用、 转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
中 国
2002年至今
中国银行卡联网通用深入发展阶段，全国各银行 机构的银行卡发卡量迅猛增长
银
1997-2001年
中国银行卡逐步实现联网通用、“314目标”
行
卡
90年代初-1996年
2.1 银行的发展
中国金融机构体系
中央银行
监管机构
自律机构
银行金融机 构
中国人民银 行
银监会
中国银行业 协会
商业银行
政策性银行
农村金融机 构
中国邮政储蓄
负责制定和 执行货币政 策，防范和 化解金融风 险，维护金 融稳定
负责对全 国银行业 金融机构 及其业务 实施监管
在民政部注 册登记的全 国性非营利 社会团体， 是中国银行 业的自律组 织
国有商业银 行
民营商业银 行
中行、工行、 交行、建行、 农业银行
浦发、中信 招商、光大 华夏、民生 ........
国家开发银 行、中国进 出口银行、 中国农业发 展银行
农村信用合作 社、 农村合作银行、 农村商业银行
外资银行
渣打银行 花旗银行 汇丰银行 恒生银行 .........
2.2 银行卡的诞生
古代
1905
1915
1948
2002
2004
2008
2012
2015
钱庄：存贷业务 介质：金银、交子、 银票
1915年银行卡起 源于美国
2002年3月中国 银联成立
2008年10月通联 支付在上海成立， 标志着第三方支付 的兴起
更智能的支付方式正 在发展中，刷脸、 NFC
二、支付行业产业链发展
➢银行的发展 ➢银行卡的诞生 ➢银行卡组织介绍 ➢第三方支付介绍 ➢银行卡收单介绍
中国支付行业的前世今生
目录
一、中国支付行业发展简介 二、支付行业产业链的发展
三、移动支付行业未来
一、发展历程
1905年8月清政府第 一个国家银行-户部 银行成立
1948年12月中国 人民银行成立
2004年12月支付宝成 立，是中国线上支付行 业标准制定者
2012年支付行业爆 发期，移动支付快速 增长
动 最新动态：央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》 态
焦点： 当中最引人关注的，是根据支付指令验证方式的安全级 别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额 管理：如采用不包括数字证书、电子签名在内的两类 (含)以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户 单日累计金额应不超5000元，未来网络支付账户在网 上消费是将受到金额限制，而银行卡支付不受限。 2015年12月28日正式发布，2016年7月1日正式实施
存在问题
本行卡无法在他行机具上使用，同行 的卡无法跨地区使用。
仅部分实现了当地城市的同城跨行通 用和部分城市之间的异地跨行通用。
2001年-2002年 银联筹备期
2002年3月成立了中国的银行卡联合组织——中国银联，开启了我国银行卡产业联合发展的新篇章。 标志事件：人民银行的机构设置变化，由原来会计司剥离出支付结算司。
门的信用卡公司
2002年3月26日成立，总部设 在上海。 中国最大的信用卡组织。
织
银联简介
中国银联：中国银联是中国银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互 通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、 美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家和地区（截至2015年1月20日）
态
片进行交易；从2015年起，各家银行将陆续停发磁条卡，只发行芯片卡。 目前正值磁条卡芯片卡交替阶段。
换芯原因： 银行卡换芯是由于传统的磁条卡磁道信息易被复制而存在安 全隐患。相比之下，芯片卡具备密钥加密技术，加密信息随 机生成。 目前在全球范围内还未发生过芯片银行卡被复制导致伪卡欺 诈的实际案例，安全系数更高。
根据中国人民银行发布的2015第三季度支付体系运行情况 报告显示，全国累计发行银行卡52.52亿张，同比增长 10.66%。其中，信用卡4.49亿张。
我国目前信用卡发行量不断增长，但是人均保有量与国 际市场相比仍有差距。
动
最新动态：银行卡换芯
2014年10月31日前各发卡银行、收单机构将关闭境内POS渠道使用芯片磁条复合卡中磁条刷卡的功能，改为只能使用芯
时间
成 20世纪80年代
立
背 景
1993年-2000年
发展阶段 起步
联网通用
发展概况
以四大商业银行为主的各发卡银行以省市分行为单 位进行行内系统建设，尝试发卡并布放受理终端， 初步形成以各自行业资源为依托的银行卡系统和网 络布局。
启动了“金卡工程”，到2000年，陆续建立了 18个城市银行卡交换中心和一个总中心。