理财规划师答案
2023年理财规划师考试试题及答案：实操知识(1)完整篇
2016年理财规划师考试试题及答案:实操知识⑴1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。
A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（）。
A.6B.7C.8D.104•在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。
A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户5.个人税务规划的财务原则不包括（）。
A.节约性原则B,综合性原则C稳健性原则D.财务利益化原则6,时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。
A.时间越长，货币时间价值越明显B.时间越长，货币时间价值越不明显C.时间越短，货币时间价值越明显D.时间越短，货币时间价值不变7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。
A.基金托管人B.基金管理人C中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。
A.国际黄金现货价格B,中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A.现金、消费及债务管理B.保险规划C人生事件规划D.投资规划10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。
A.ETFB.FOFC.1OFD.QDII多项选择题1.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共100题）1、王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税收收入是7000元，则他的财务负担(）。
A.较重B.较轻C.比较合适D.无法判断【答案】 A2、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率为6%。
央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%，则从7月1日开始，小李的车贷利率应为()。
A.5%B.5.50%C.6%D.6.50%【答案】 C3、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还( )；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。
A.保险单的现金价值B.保险费C.保险金额的一半D.保险金额【答案】 A4、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。
A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的盈利能力D.保险公司的机构网络【答案】 C5、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 C6、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，()的利息额最大。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法【答案】 C7、下列货币供给量的说法中错误的是( )。
A.一个国家流通中的货币总额B.一个流量概念C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分D.一般来说，货币是由中央银行发行的【答案】 B8、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。
A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】 B2、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C3、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。
下列()不属于责任保险。
A.公众责任保险B.产品责任保险C.出口责任保险D.雇主责任保险【答案】 C4、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素不包括()。
A.预期寿命的延长B.提前退休C.“养儿防老”理念的不可行性D.婚姻生活【答案】 D5、关于夫妻财产约定的表述()正确。
A.夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定B.夫妻财产约定只能采取书面形式C.夫妻财产约定应当进行公证，否则无效D.夫妻进行财产约定的时间只能在婚后【答案】 B6、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。
A.免征B.暂不征收C.部分征收D.全额征收【答案】 A7、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B8、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。
A.完全基金式B.部分基金式C.开放基金式D.封闭基金式【答案】 A9、下列不属于系统风险的是()。
A.价格风险B.再投资风险C.利率风险D.通货膨胀风险【答案】 B10、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于()。
2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一
2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一单选题（共50题）1、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。
A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】 B2、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。
A.个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税B.个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税D.企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税【答案】 C3、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B4、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。
A.概率论B.微积分C.线性代数D.统计学【答案】 A5、民品进行典当时，当物需要经过专业评估，一般可获取不超过评估价的()的借款。
A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 B6、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以()为下限。
A.2%B.上年期存款利率C.同期存款利率D.活期存款利率【答案】 C7、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。
A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额寿险【答案】 C8、债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。
其中利率变动导致的()风险是债券投资者面临的最主要风险。
A.价格B.利率C.信用D.再投资【答案】 A9、下列关于企业年金的说法，错误的是()。
A.覆盖面较窄B.是养老保险的重要补充部分C.将逐步取代国家的基本养老保险制度D.分配方案呈多样化、差别化特征【答案】 C10、银行间外汇市场的主要目的是()。
A.套利C.平衡头寸D.以上说法均不正确【答案】 C11、王女士和林先生于2013年2月领取了结婚证书，但是因分离两地，暂未同居，下列说法正确的是()。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案一、选择题1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？A. 职业背景B. 年龄C. 家庭状况D. 所在地区答案：B. 年龄2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是：A. 高收益B. 灵活取款C. 高流动性D. 低风险答案：D. 低风险3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于：A. 降低市场风险B. 提高投资收益C. 增加投资成本D. 加大投资风险答案：A. 降低市场风险4. 下列哪个是投资规划的主要内容？A. 负债管理B. 资产配置C. 购房计划D. 保险选择答案：B. 资产配置5. 身故保险给付方式中，最常见的是：A. 生存保险金B. 赔偿保险金C. 借款保险金D. 赠与保险金答案：B. 赔偿保险金二、案例分析题小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。
他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。
请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。
答案：根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案：1. 孩子的教育基金储备：- 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。
根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。
2. 退休计划准备：- 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。
他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。
3. 紧急备用金：- 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。
建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
这个理财规划方案的可行性在于综合考虑了小王的不同目标和风险承受能力，通过分散投资于不同的产品，降低了整体风险。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、对未来的事实作出的保证是()。
A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】 B2、信托目的必须符合一定的要求，除了( )。
A.具有合法性B.一定能获得资产增值C.可能达到或实现D.为受益人所接受【答案】 B3、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是( )。
A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】 B4、保险的()是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。
A.融通资金职能B.防灾防损职能C.社会管理职能D.分配职能【答案】 C5、下列关于房产典当的说法，错误的是()。
A.绝当的典当房产可以被拍卖B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等）D.签约时进行房地产抵押登记的共有人（满16周岁自然人）均要到场签字【答案】 C6、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。
A.15B.20C.25D.30【答案】 D7、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息【答案】 D8、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。
A.相机抉择B.财政制度的自动稳定器功能C.财政政策工具D.货币政策工具【答案】 B9、按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人的处理方法正确的是()。
A.给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付B.在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费C.根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围D.根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目【答案】 A10、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列()是何先生的儿子不需要具备的条件。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案单选题（共30题）1、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是()。
A.客户分析→投资评估→投资实施→资产配置→证券选择B.客户分析→证券选择→资产配置→投资评估→投资实施C.客户分析→资产配置→证券选择→投资实施→投资评估D.客户分析→投资实施→投资评估→证券选择→资产配置【答案】 C2、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。
A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D3、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。
A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】 C4、下列选项中()必须登记后才能确立。
A.继父母子女关系B.养父母子女关系C.婚生父母子女关系D.非婚生父母子女关系【答案】 B5、租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是()。
A.房子有增值潜力B.以同样的付出拥有较佳的居住品质C.可能会让生活的质量大打折扣D.满足心理的安全感【答案】 B6、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是()。
A.范围广B.可分红C.变现能力强D.特定情况下保费可豁免【答案】 C7、理财规划的各部分是相应联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。
比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是()规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 D8、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。
A.航空B.房地产C.港口D.食品饮料【答案】 C9、如果流动比率大于1，则下列结论成立的是()。
金融理财规划师试题及答案
金融理财规划师试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 以下哪项不是金融理财规划师在制定理财计划时需要考虑的因素？A. 客户的风险偏好B. 客户的投资目标C. 客户的信用记录D. 客户的税务状况答案：C2. 在进行投资组合管理时，以下哪项不是分散投资的目的？A. 降低投资风险B. 提高投资回报C. 减少市场波动的影响D. 提升资产流动性答案：B3. 以下哪项不是金融市场的基本功能？A. 资金融通B. 风险分配C. 价格发现D. 商品交换答案：D4. 根据现代投资组合理论，以下哪项不是有效前沿的一部分？A. 最低风险组合B. 最高回报组合C. 无风险资产D. 高风险高回报组合答案：D5. 在进行退休规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 预期退休年龄B. 退休后的生活费用C. 通货膨胀率D. 个人储蓄习惯答案：D6. 以下哪项不是个人理财规划中的税务规划目标？A. 最大化税后收入B. 合法避税C. 减少税务风险D. 增加税收负担答案：D7. 在进行遗产规划时，以下哪项不是常用的遗产传承工具？A. 遗嘱B. 信托C. 保险D. 股票投资答案：D8. 以下哪项不是个人理财规划中的教育规划目标？A. 确定教育费用B. 选择合适的教育机构C. 确保资金的流动性D. 增加教育投资回报答案：D9. 在进行风险管理时，以下哪项不是风险转移的方法？A. 保险B. 风险避免C. 风险分散D. 风险自留答案：C10. 以下哪项不是信用管理中的重要原则？A. 信用额度的合理使用B. 及时偿还债务C. 避免不必要的信用查询D. 频繁申请新的信用账户答案：D二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 在制定个人理财计划时，以下哪些因素是需要考虑的？（ACDE）A. 客户的财务状况B. 客户的血型C. 客户的生命周期阶段D. 客户的职业稳定性E. 客户的财务目标12. 在进行投资分析时，以下哪些属于宏观经济因素？（ACD）A. 利率B. 公司管理团队C. 通货膨胀率D. 经济周期E. 公司财务报表13. 在进行退休规划时，以下哪些因素会影响退休资金的需求？（BCE）A. 退休后的旅行计划B. 预期寿命C. 退休后的生活标准E. 医疗费用14. 在遗产规划中，以下哪些工具可以帮助减少遗产税的负担？（ABD）A. 遗嘱B. 信托C. 股票捐赠D. 人寿保险E. 房产捐赠15. 在个人理财规划中，以下哪些属于风险管理的策略？（ACD）A. 保险B. 高风险投资C. 风险分散D. 紧急基金的建立E. 信用卡透支三、判断题（每题1分，共5分）16. 投资多样化总是能够消除所有投资风险。
理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解
理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。
A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A2. 如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。
A.1B.1.5C.3D.5【答案】 A3. 某企业生产A产品，单位变动成本为50元，单位销售价格是100元，固定成本总额为65000元，则该企业损益平衡点的销售量为（）件。
A.1100B.1200C.1300D.1400【答案】 C4. 下列有关相互继承的说法错误的是()。
A.夫妻之间有相互继承的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.互相继承的财产为夫妻共同财产【答案】 C5. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】 B6. 如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。
A.2000～3000元B.6000～12000元C.12000～24000元D.18000～36000元【答案】 B7. 法律上的亲子关系不包括()。
A.父母与婚生子女B.父母与非婚生子女C.养父母与养子女D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女【答案】 D8. 周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。
()不属于买车时应缴纳的费用。
A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费【答案】 B9. 何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。
2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)
2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、理财规划师要主意比较人身保险产品和财产保险产品的异同，以下关于人身保险和财产保险产品不同之处的说明正确是()。
A.财产保险中不存在重复保险问题B.人身保险中存在代位求偿的问题C.人身保险中不会发生超额保险的问题D.财产保险的保险费不得用诉讼的方式请求支付【答案】 C2、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。
A.客户的婚姻状况B.客户的风险管理信息C.客户的家庭成员D.进行教育规划时客户对子女的期望【答案】 B3、客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标和长期目标。
其中，中期目标是指一般需要()年才可能实现的愿望。
A.1～5B.1～10C.1～15D.1～20【答案】 B4、关于配偶关系的说法错误的是()。
A.配偶之间是一种法律关系B.配偶之间是一种合同关系C.配偶之间是一种财产关系D.配偶之间是一种人身关系【答案】 B5、下列选项中，不能通过人寿保险信托完成的是()。
A.储蓄与投资理财B.免税C.人身风险隔离D.第三方专业财产管理【答案】 C6、关于企业所得税，下列说法正确的是()。
A.企业所得税的计税依据是纳税人每一年度的收入总额B.实行独立经济核算的中国境内企业和合伙企业均须缴纳企业所得税C.企业所得税的税率是25%D.个人独资企业必须同时缴纳个人所得税和企业所得税【答案】 C7、在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户的约束条件，这些约束条件不包括()。
A.投资的不可获取性B.投资期限C.税收状况D.流动性【答案】 A8、某证券组合今年实际平均收益率为0.15，当前的无风险利率为0.03，市场组合的期望收益率为0.11，该证券组合的β值为1.5。
那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效()。
A.不如市场绩效好B.与市场绩效一样C.好于市场绩效D.无法评价【答案】 A9、若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当()。
2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2024年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共45题）1、持有现金及现金等价物意味着()。
A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】 B2、作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是()的保险权利义务关系。
A.投保人与保险人B.受益人与保险人C.被保险人与保险人D.保险代理人与保险人【答案】 A3、李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为()。
A.100～+∞B.-100～+∞C.-100～100D.-∞～100【答案】 B4、信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是()。
A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B.持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考C.如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续D.现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售【答案】 D5、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。
A.1B.2C.3D.4【答案】 D6、下列不属于印花税关于购销合同列举范围的是()。
A.预购合同B.采煤单位和用煤单位间的供应合同C.易货合同D.电网与用户之间签订的供用电合同【答案】 D7、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。
A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】 C8、从广义上说，()是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。
A.信用保险B.责任保险C.财产保险D.保证保险【答案】 D9、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。
2023年理财规划师(三级)题目及答案
理财规划师（三级）题目考试方式：【闭卷】考试时间：【90分钟】总分：【100分】一、单项选择题（共50题，每小题2 分，共 100分）1、可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。
A、从法院判决撤销时起无效B、是否发生效力由双方当事人协商确定C、从申请撤销时起无效D、自始无效【答案】D【解析】可变更、可撤销民事行为，是指因行为人意思表示有缺陷，而依照法律的规定，可由当事人请求法院或仲裁机构予以变更或者撤销的已经生效的民事行为。
可变更、可撤销民事行为在撤销前已经发生法律效力，这是其与无效民事行为的本质区别。
有撤销权人如行使撤销权，则经撤销其效力溯及民事行为成立时无效。
2、财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年不行使而消灭。
A、1B、2C、3D、4【答案】B3、假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是0.6，已知A股票指数上涨的概率为0.4，B股票指数上涨的概率为0.3，则A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为()。
A、0.10B、0.15C、0.20D、0.25【答案】D【解析】根据非互不相容事件概率的加法公式，可得A、B股票指数同时上涨的概率P(A*B)=0.4+0.3-0.6=0.1；再根据不独立事件的乘法公式，可得A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率P(B/A)=0.1/0.4=0.25。
4、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。
A、反映客户当前收入水平的信息B、客户家庭的日常支出、收入比C、客户的家庭构成D、客户结余比例【答案】C【解析】为了获得客户家庭预期收入信息，理财规划师需要掌握的相关信息主要有：反映客户当前收入支出状况的目前收入表、目前支出表、客户个人现金流量表，以及由此计算出的客户日常支出、收入比、结余比例。
5、欧阳先生与商业银行签订住房贷款合同，贷款30万元，则需交纳的印花税为()元。
2023年理财规划师之三级理财规划师通关测试卷和答案
2023年理财规划师之三级理财规划师通关测试卷和答案单选题（共20题）1. 以下属于防守型行业的是()。
A.金融业B.房地产业C.公用事业D.家电业【答案】 C2. 作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。
A.必须是纯粹风险或投机风险B.风险必须具有不确定性C.风险所致的损失是可以预测的D.损失的程度不要偏大或偏小【答案】 A3. 同业拆借是指商业银行()。
A.从中央银行取得的资金B.之间的临时性借款C.发行的短期票据D.贴现借款【答案】 B4. 下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。
A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明（如借款人收人证明、纳税证明或职业证明等）B.借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销（预）售合同》C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证【答案】 C5. 胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。
按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )。
A.50元B.100元C.200元D.400元【答案】 A6. 教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。
A.学生贷款B.国家助学贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 A7. 以1991年4月3日为基准日，基期指数为1000的是()。
A.深证综合指数B.上证180指数C.沪深300指数D.上证综合指数【答案】 A8. 关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。
A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购【答案】 D9. 陈先生想投资基金，而基金有多种分类。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。
A.相机抉择B.财政制度的自动稳定器功能C.财政政策工具D.货币政策工具【答案】 B2、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。
A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】 A3、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。
A.宣告日B.增发日C.除权日D.股权登记日【答案】 D4、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日还有179天，如果每年计息按365天计算，则其利息应计为()。
A.3.06元B.2.94元C.2.98元D.3.02元【答案】 A5、说明义务是指订立合同时，应由( )说明保险合同条款的内容。
A.投保人向被保险人B.保险人向被保险人C.保险人向投保人D.投保人向受益人【答案】 C6、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。
A.离婚双方具有限制民事行为能力B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议C.双方必须是已经办理结婚登记的合法夫妻D.双方本人自愿真实的意思表示【答案】 A7、下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。
A.具有当地户口B.有稳定的职业、收入和固定居所C.年龄在60～65周岁之间D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人【答案】 C8、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D9、下列属于一般情况下子女教育财产投入风险的是()。
A.双方离婚后一方给孩子的大学费用B.双方分居后各自给子女存了5万元C.夫妻关系正常存续期间子女从小学到研究生的上学费用D.一方去世后留给子女的教育费用【答案】 C10、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
理财规划师-投资策划(题目及答案)
投资策划一、单项选择题（本题型共50题，每题1分，计50分。
多选或错选均不得分。
选择题答案写在答题卡上,案例分析题答案写在试卷后答题纸上。
）1.下面有关基金管理人表述不正确的是( ）。
A.由投资专家组成B.持有基金，并负责资产的经营C.与基金投资人是经营者与所有者的关系D.要对基金投资人负责2.某人希望在5年之后时能够拥有14，859。
47元，如果投资的年利率8%，每季度计息1次,那么，现在应该投入的资金是（）。
A.如果按单利计息，需要投入3，471。
05元B.如果按复利计息，需要投入3，270。
28元C.如果按单利计息，需要投入10，767.73元D.如果按复利计息，需要投入10，000.00元3.下列关于股票市场划分说法错误的是（）。
A.股票增发属于“二级市场”B.通过现代化通信与电脑网络进行交易属于“柜台交易市场”C.股民“打新股”属于“一级市场”D.场外交易市场也称“柜台交易市场”4.如果国库券的收益率是5%，风险厌恶的投资者不会选择下列哪一项资产（）。
A.某资产有0.6 的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2.75％的收益B.某资产有0。
4 的概率获得10％的收益，有0。
6的概率获得2.50％的收益C.某资产有0。
2 的概率获得10％的收益，有0.8的概率获得3。
25%的收益D.某资产有0。
3 的概率获得10％的收益，有0.7的概率获得 3。
75％的收益5.政府债券之所以被称之为“金边债券”主要是因为（）。
A.安全性高B.流动性强C.收益稳定D.享有免税待遇6.在半强势有效市场中，( )有助于分析师挑选价格被高估或低估的证券。
A.证券价格序列信息B.已公开公司价值C.宏观经济形势和政策D.内幕信息7.下列资产中属于有形资产的是（）.A.黄金B.股票C.债券D.互换8.假设某证券的收益分布状况如下表所示。
该证券的预期收益率和标准差分别是（）。
A.17％和 0。
16B.18％和 0。
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理财规划师答案 Prepared on 22 November 2020
理财规划师试题答案
一、填空题（10分）
1、理财概念源于（美国）
2、理财规划的重点在于（个人理财）
3、一般来说，可以将投资的风险偏好分为风险厌恶、风险中性和(风险偏好 )
4、进行客户市场分类的首要步骤是(要选定划分的依据 )
5、工资收入分为一般工资收入、津贴和（奖金）
6、净资产与总资产的比叫做（清偿比率）
7、建立在基础金融工具或基础金融变量之上，其价格依赖于基本标的的资产价格叫（金融衍生产品）
8、在执行理财方案时，理财规划师和理财规划执行者应遵循的原则有准确性原则、有效性原则和（及时性）原则。
9、理财规划师收集客户信息最主要且最有效的方式是（数据调查表）
10、客户的工资收入、年龄、金融投资金额和所拥有的房产状况等信息被称为（事实性信息）
二、单选题（每小题2分，共20分）
1、下列哪一项不影响客户的风险偏好状况（ A ）
A股票指数 B文化 C风俗 D地域
2、下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（ C ）
A生理死亡 B生存死亡 C身体残废 D退休死亡
3、人寿保险是理财规划的重点内容，对于理财师而言，规划人寿保险的经济基础是（ B ）
A利益最大化理论 B生命价值理论 C人生财富理论 D人力资本
4、下列哪一项资产的流动性最高（ A ）
A现金 B股票 C房屋 D艺术品
5、通货膨胀通常对债务人有利，对债权人无利，通货膨胀对下列哪一项是有利的（ D ）
A定息债券投资 B固定利率的债务 C持有现金 D投资防守型股票
6、在年终，下列哪一项是取得的存款利息收入应纳个人所得税可以适用的所得税率（ B ）
A10% B20% C30% D40%
7、下列哪一项不属于财产分配规划应注意的事项（ D ）
A抚养 B赡养 C夫妻债务 D收入分配
8、下列哪一项不属于由夫妻一方个人承担的债务（ A ）
A一方因赡养老人而引起的债务
B婚后一方为满足个人欲望所负的与共同生活无关的债务
C婚前一方所负的债务
D因一方实施违法行为所欠的债务
9、下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是（ A ）
A全部承担无限责任 B全部承担有限责任
C有的承担有限责任有的承担无限责任
D合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定
10、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（ D ）
A教育储蓄 B定息债券 C共同基金 D子女教育信托基金
三、多选题（每小题2分，共20分）
1、保证财产安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财产安全包括以下内容（ ABCDE ）
A是否有稳定、充足的收入 B个人是否有发展的潜力
C是否有充足的现金准备 D是否有适当的住房
E是否购买了适当的财产和人身保险
2、我国宏观经济管理的主要目标包括（ ACD ）
A增加就业 B实现四大平衡 C 稳定物价 D保持国际收支平衡
E实现五个统筹
3、GDP的计算方法通常有以下方法（ ABE ）
A生产法 B收入法 C成本法 D市场价值法 E支出法
4、中央银行增加基础货币的途径有（ACD ）
A增加现金发行 B增加现金回笼 C调低法定存款准备金率
D向商业银行提供贷款 E减少外汇储备
5、理财师在分析健康险的需求时，下列哪项属于应了解的健康保险的类别
（ ABCD ）
A重大疾病保险和一般疾病保险 B住院费用保险和住院额保险
C综合医疗保险和补充医疗保险 D高额医疗保险和门诊医疗保险
E基本医疗保险和特殊医疗保险
6、理财规划师在协助客户制定投资规划目标的时候，要遵循一些常见的原则，不同的客户处于不同的年龄阶段，客户目标也不尽相同。
对于30多岁的已婚客户而言，他们的中期理财目标是（ AB ）
A购买更大的房屋 B子女教育开支 C养老金计划调整
D退休生活保障 E退休后旅游计划
7、根据买方的权力性质，期权可分为（ AB ）
A看涨期权 B看跌期权 C欧式期权 D美式期权 E平价期权8、下列哪项属于婚姻家庭信托产品（ ABCD ）
A离婚赡养信托 B不可撤销人生保全信托 C风险隔离信托
D子女教育信托 E财产信托
9、下列哪项属于人寿保险信托的主要功能（ ABCDE ）
A财产风险隔离 B专业财产管理 C家庭生活保障
D规避经营风险 E保障家庭生活
10、保险金支付的形式有（CE ）
A现金一次性支付 B分红支付 C定期支付 D年金支付 E终生给付
四、简答题（每题6分，共5小题，共30分）
1、理财规划的原则 p19-20
答：1.通观全盘的整体的规划原则
2客户家庭类型不同，核心策略不同原则
3建立现金保障原则
4风险管理优先于追求收益原则
5消费、投资与收入相匹配原则
6开源与节流并举原则
7未雨绸缪，早做规划原则
2、理财规划目标的具体内容。
P17
答：1必要的资产流动性
2合理的消费支出
3实现教育期望
4完备的风险保障
5合理的纳税安排
6积累财富
7安享晚年
8合理的财产分配与传承
3、影响风险承受能力的人口统计学特征有哪些p102
1财富 2教育程度 3年龄 4性别 5出生顺序 6婚姻状况 7就业状况4、理财目标的标准有哪些p224
答：1时间标准
2量化标准
3能力标准
4符合生涯目标
5理财目标必须积极合理
5、最基本的理财产品有哪些
答：1储蓄2证券投资工具3保险产品4信托5物业6外汇7字画8古董9邮票10珠宝11彩票12钱币
五、论述题(每题10分，共2小题，共20分)
1、理财规划师职业操作准则的主要内容。
P66
答：1不得利用提供专业服务的契机从事或帮助客户从事违法行为2不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
3在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
4理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
5应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突
6不得随意公开或使用客户的秘密信息
7应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争
8应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺
2、理财规划服务合同的主要条款。
P115
1当事人条款2鉴于条款3委托事项条款4理财服务费用条款5陈诉与保证条款6当事人权利与义务条款7 违约责任
8竞争解决条款9特别声明条款。