理财规划师答案

理财规划师答案 Prepared on 22 November 2020

理财规划师试题答案

一、填空题（10分）

1、理财概念源于（美国）

2、理财规划的重点在于（个人理财）

3、一般来说，可以将投资的风险偏好分为风险厌恶、风险中性和(风险偏好 )

4、进行客户市场分类的首要步骤是(要选定划分的依据 )

5、工资收入分为一般工资收入、津贴和（奖金）

6、净资产与总资产的比叫做（清偿比率）

7、建立在基础金融工具或基础金融变量之上，其价格依赖于基本标的的资产价格叫（金融衍生产品）

8、在执行理财方案时，理财规划师和理财规划执行者应遵循的原则有准确性原则、有效性原则和（及时性）原则。

9、理财规划师收集客户信息最主要且最有效的方式是（数据调查表）

10、客户的工资收入、年龄、金融投资金额和所拥有的房产状况等信息被称为（事实性信息）

二、单选题（每小题2分，共20分）

1、下列哪一项不影响客户的风险偏好状况（ A ）

A股票指数 B文化 C风俗 D地域

2、下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（ C ）

A生理死亡 B生存死亡 C身体残废 D退休死亡

3、人寿保险是理财规划的重点内容，对于理财师而言，规划人寿保险的经济基础是（ B ）

A利益最大化理论 B生命价值理论 C人生财富理论 D人力资本

4、下列哪一项资产的流动性最高（ A ）

A现金 B股票 C房屋 D艺术品

5、通货膨胀通常对债务人有利，对债权人无利，通货膨胀对下列哪一项是有利的（ D ）

A定息债券投资 B固定利率的债务 C持有现金 D投资防守型股票

6、在年终，下列哪一项是取得的存款利息收入应纳个人所得税可以适用的所得税率（ B ）

A10% B20% C30% D40%

7、下列哪一项不属于财产分配规划应注意的事项（ D ）

A抚养 B赡养 C夫妻债务 D收入分配

8、下列哪一项不属于由夫妻一方个人承担的债务（ A ）

A一方因赡养老人而引起的债务

B婚后一方为满足个人欲望所负的与共同生活无关的债务

C婚前一方所负的债务

D因一方实施违法行为所欠的债务

9、下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是（ A ）

A全部承担无限责任 B全部承担有限责任

C有的承担有限责任有的承担无限责任

D合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定

10、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（ D ）

A教育储蓄 B定息债券 C共同基金 D子女教育信托基金

三、多选题（每小题2分，共20分）

1、保证财产安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财产安全包括以下内容（ ABCDE ）

A是否有稳定、充足的收入 B个人是否有发展的潜力

C是否有充足的现金准备 D是否有适当的住房

E是否购买了适当的财产和人身保险

2、我国宏观经济管理的主要目标包括（ ACD ）

A增加就业 B实现四大平衡 C 稳定物价 D保持国际收支平衡

E实现五个统筹

3、GDP的计算方法通常有以下方法（ ABE ）

A生产法 B收入法 C成本法 D市场价值法 E支出法

4、中央银行增加基础货币的途径有（ACD ）

A增加现金发行 B增加现金回笼 C调低法定存款准备金率

D向商业银行提供贷款 E减少外汇储备

5、理财师在分析健康险的需求时，下列哪项属于应了解的健康保险的类别

（ ABCD ）

A重大疾病保险和一般疾病保险 B住院费用保险和住院额保险

C综合医疗保险和补充医疗保险 D高额医疗保险和门诊医疗保险

E基本医疗保险和特殊医疗保险

6、理财规划师在协助客户制定投资规划目标的时候，要遵循一些常见的原则，不同的客户处于不同的年龄阶段，客户目标也不尽相同。对于30多岁的已婚客户而言，他们的中期理财目标是（ AB ）

A购买更大的房屋 B子女教育开支 C养老金计划调整

D退休生活保障 E退休后旅游计划

7、根据买方的权力性质，期权可分为（ AB ）

A看涨期权 B看跌期权 C欧式期权 D美式期权 E平价期权8、下列哪项属于婚姻家庭信托产品（ ABCD ）

A离婚赡养信托 B不可撤销人生保全信托 C风险隔离信托

D子女教育信托 E财产信托

9、下列哪项属于人寿保险信托的主要功能（ ABCDE ）

A财产风险隔离 B专业财产管理 C家庭生活保障

D规避经营风险 E保障家庭生活

10、保险金支付的形式有（CE ）

A现金一次性支付 B分红支付 C定期支付 D年金支付 E终生给付

四、简答题（每题6分，共5小题，共30分）

1、理财规划的原则 p19-20

答：1.通观全盘的整体的规划原则

2客户家庭类型不同，核心策略不同原则

3建立现金保障原则

4风险管理优先于追求收益原则

5消费、投资与收入相匹配原则

6开源与节流并举原则

7未雨绸缪，早做规划原则

2、理财规划目标的具体内容。 P17

答：1必要的资产流动性

2合理的消费支出

3实现教育期望

4完备的风险保障

5合理的纳税安排

6积累财富

7安享晚年

8合理的财产分配与传承

3、影响风险承受能力的人口统计学特征有哪些p102

1财富 2教育程度 3年龄 4性别 5出生顺序 6婚姻状况 7就业状况4、理财目标的标准有哪些p224

答：1时间标准

2量化标准

3能力标准

4符合生涯目标

5理财目标必须积极合理

5、最基本的理财产品有哪些

答：1储蓄2证券投资工具3保险产品4信托5物业6外汇7字画8古董9邮票10珠宝11彩票12钱币

五、论述题(每题10分，共2小题，共20分)

1、理财规划师职业操作准则的主要内容。P66

答：1不得利用提供专业服务的契机从事或帮助客户从事违法行为2不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户