黄达金融学精编版(第二版)货币银行学(第四版)课后习题答案(1)
金融学-黄达(完整版)
第一章第一节 经济生活中处处有货币
经济生活中处处有货币
在生活中，人们几乎处处、天天接触货币 可以说；现代市场经济中，极难找出与货币 没有任何联系的事物和地方。
钱、货币、通货、现金是一回事吗？银 行卡是货币吗？
第一章第一节 经济生活中处处有货币
货币在对外交往中——外汇
1. 一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange) 。
第二节 货币的起源
第一章第二节 货币的起源
古往今来论证货币起源的主流观点
1. 是物品的交易，导致货币的出现。 2. 从物物交易到通过货币的交易——货币出现在
人类经济生活之中，直至现在。
第一章 货币与货币制度
第三节 形形色色的货币
第一章第三节 形形色色的货币 货币形态经历着由低向高的不断演进
• 种种实物货币；
外汇存在的种种形态
1. 外国的钞票和硬币； 2. 外币的存款； 3. 用外币标示的有价证券； 4.
货币的形态为什么不断由低级向高级演进？
思考这一问题，有两点提示；或许应该说，思考任何经济问 题，都不可忽视这两点。
1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本……）
• 中国使用最早和使用时间最长的铸币是铜币 （达2000多年）。19世纪末20世纪初才开始大 量使用银币。
代用货币
• 由于人们使用货币进行商品交易时，注重的是 它代表的价值而非它自身实际的价值。因此， 人们为了减少大量使用金属货币进行交易的不 便，开始采用纸质的代用货币。
• 早期的这些纸币代表了一定量的金属货币，并 可以随时与金属货币兑换，其使用比金属货币 更为方便，因而逐步被人们所广为接受（银行 券是典型代表）。
金融学精编版第二版[货币银行学]第2章课后答案
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第二章信用1．你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的?应该怎样界定信用较好?答：（1）过去对信用这个经济范畴的理解是，信用相当于“借贷”或“债”的概念，等等。
（2）按照下面的方式来界定信用比较好：信用这个经济范畴是指借贷行为。
从逻辑上推论，私有财产是的出现是借贷关系存在的前提条件。
这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。
现实生活中有时也有无利息的借贷，但这是由于某种政治目的或经济目的而采取的免除利息的优惠，是一般中的特殊。
西方不少国家的银行对企业的活期存款也往往不支付利息，但存款者可以享受银行的有关服务和取得贷款的某些权利，实际上还是隐含有利息的。
2．经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关系?答：道德范畴中的“信用”指的是诚信，是经济主体通过诚实履行自己承诺而取得他人的信任。
从经济意义上看，信用的含义就转化和延伸为以借贷为特征的经济行为，是以还本付息为条件的，体现着特定的经济关系。
它既区别于一般商品货币交换的价值运动形式，又区别于财政分配等其他特殊的价值运动形式，是不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。
这两个范畴的信用密切相关。
诚信是交易、支付和借贷活动得以顺利进行的基础。
借贷活动是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。
如果没有当事人之间的最基本的信任，就不会发生借贷活动。
诚信是借贷活动的基础。
如果失信成为信用行为中的主导方面，借贷活动就会萎缩甚至中断。
而借贷活动的发展，使得经济活动参与者日益意识到诚信的重要性，进而使诚信成为经济生活的重要准则之一。
3．为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称为“信用经济”?能否谈谈你本人的体验?答：（1）将现代经济说成信用经济是对现代经济的一种描述。
黄达-金融学题库完整版
11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特征。
12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。
13、我国的人民币是从（1948年12月1日）开始发行的。
14、人民币采取的是（不兑现）银行券的形式。
15、欧元的出现对（国家货币主权）提出了挑战。
5、信用货币制度下金银储备成为货币发行的准备。（）答案：错误
6、货币的产生源于交换的产生与发展以及商品内部矛盾的演变。（）答案：正确
7、金属货币自由铸造制度的意义在于使铸币价值与金属价值保持一致。（）
答案：正确
8、人民币制度是不兑现的信用货币制度。（）答案：正确
9、金属货币制发挥蓄水池功能的前提是要有足够大的币材金属贮藏。（）
答案：正确
10、银行券是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现于流通中的纸制货币。（）
答案：正确
四、简答题
1、如何理解货币的支付手段？
2、简述金属货币制度的主要构成要素。
3、简述信用货币制度的主要特点。
4、简述货币形态的演化。
5、如何理解货币的两个最基本的职能？
〖参考答案〗
1、（1）支付手段的职能最初是由赊买赊卖引起的，货币作为补足交换的一个独立的环节即作为价值的独立存在而使流通过程结束；
（2）随着商品交换和信用形式的发展，货币作为支付手段的职能在赋税、地租、国家财政、银行信用等支付中发挥作用；
（3）货币的支付手段作为交换价值的绝对存在，独立的结束商品交换的整个过程，是价值的单方面转移。
2、（1）货币制度是各国在货币方面的法令所确定的货币流通的组织形式。
（2）规范的金属货币制度主要包括：币材的确定；货币单位的确定包括货币单位的名称和货币单位的值；规定金属货币的铸造；确定本位币和辅币；有限法偿和无限法偿；准备制度的规定
黄达 金融学课后习题答案 第四章 利息和利率
第四章利息和利率1．为什么利息成为收益的最一般的形式？举一个例子，说明收益的资本化。
答：（1）利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自于生产者使用该笔资金发挥生产职能而形成的利润的一部分。
显然，没有借贷，就没有利息。
但在现实生活中，利息被人们看作是收益的一般形态：无论贷出资金与否，利息都被看作是资金所有者理所当然的收入——可能取得的或将会取得的收入。
与此相对应，无论借入资金与否，生产经营者也总是把自己的利润分成利息与企业收入两部分，似乎只有扣除利息所余下的利润才是经营所得。
于是，利息就成为一个尺度：如果投资额与所获利润之比低于利息率，则根本不应该投资；如果扣除利息，所余利润与投资的比例甚低，则说明经营的效益不高。
利息之所以能够转化为收益的一般形态，马克思认为主要是由于以下几个原因：①借贷关系中利息是资本所有权的果实这种观念被广而化之，取得了普遍存在的意义。
在货币资本的借贷中，贷者之所以可以取得利息，在于他拥有对货币资本的所有权；而借者之所以能够支付利息，在于他将这部分资本运用于产业营运的过程之中，形成价值的增值。
一旦人们忽略整个过程中创造价值这个实质内容，而仅仅注意货币资本的所有权可以带来利息这一联系，货币资本自身天然具有收益性的概念，便植根于人们的观念之中。
②利息虽然就其实质来说是利润的一部分，但同利润率有一个极明显的区别：利润率是一个与企业经营状况密切联系而事先捉摸不定的量；而利息率则是一个事先极其确定的量，无论企业家的生产经营情形如何，都不会改变这个量。
因此，对于企业主来说，“一旦利息作为独特的范畴存在，企业主收入事实上就只是总利润超过利息的余额所采取的对立形式。
”利息率的大小，在其他因素不变的条件下，直接制约企业主收入的多少。
在这个意义上，用利息率衡量收益，并以利息表现收益的观念及做法，就不奇怪了。
③利息有着悠久的历史。
信用与利息，早在“资本主义生产方式以及与之相适应的资本观念和利润观念存在以前很久”就存在了，货币可以提供利息，早已成为传统的看法。
货币银行学课后答案
货币银行学课后答案-----------------------作者：-----------------------日期：货币银行学课后答案第一章货币与货币制度关键概念货币：固定地充当一般等价物的特需商品，并体现一定的社会生产关系。
物物交换：即人们用各自拥有的货物去直接换取所想要的货物。
商品价值形式：在商品交换中，人们必须衡量商品的价值，而一种商品的价值又必须用另一种商品的价值来表现。
价值尺度：指货币衡量和表现商品价值量大小的职能流通手段：流通手段是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。
实物货币：指在金属货币出现以前曾经充当过交易媒介的那些特殊商品。
金属货币：是指以金属为币材的货币。
存款货币：指活期存款。
电子货币：是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。
货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。
格雷欣法则：两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币，即良币，必然退出流通——它们被收藏、熔化或被输出国外；实际价值较低的货币，即劣币，则充斥市场。
流动性：指一种资产可以兑换为经济换媒介的容易程度。
思考题1.货币交换相对于“物物交换“而言，具有哪些优越性？答：（1）简化交换的方式，扩大交换的围。
（2）提高经济效率和挖掘生产潜力。
（3）为整个经济结构的演变与经济围的拓展奠定了基础。
（4）促成商品跨时间的交换。
2.货币的职能有哪些？如何理解它们的相互关系？答：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币；货币的五种职能，并不是各自孤立的，而是具有在联系的，每一个职能都是货币作为一般等价物的本质反映。
其中，货币的价值尺度和流通手段职能是两个基本职能，其他职能是在这两个基础上产生的。
3.结合支付制度的演化理解货币形态的发展。
答：随着支付制度（即经济社会中进行交易的方法）的演化，其演变过程为以贵金属为基础的支付制度、纸币的使用、支票的使用、资金调拨电子系统。
黄达《金融学》(精简版)——货币银行学 讲义
第一章 货币与货币制度第一节 经济生活中处处有货币一、经济生活中处处有货币1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡、存折是货币吗？Coin （硬币）Cash （现金）Fund （资金，基金）Legal tender （法定货币）Money(金钱，货币)与 Currency （通货）2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。
二,货币流通1.货币收支以个人、经营单位、财政及机关团体、金融机构等为中心，还有对外的货币收支。
这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。
2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收。
这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。
第二节 货币的起源一、古代货币起源说1. 主流观点：肯定商品交易的发展，导致货币的出现。
2. 马克思从商品和商品交换着手基础理论：劳动价值学说；具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生 。
二、交易成本说1.现代西方经济学中，从交易社会成本角度的论证：物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设 n 指商品数量)：n n n :)1(21 2.可见，只有当n 为2，即经济生活中只有两种商品相交换时，所需要的交易网点数量才相等；而当n>3时，通过货币进行交易所需要的交易网点数量就一定小于直接交换所需要的交易网点数量。
3.因而，通过货币交换能够节约交易成本。
第三节 形形色色的货币一、货币的不同形态 实物货币→非实物货币 实物货币：非金属实物货币→金属实 物货币 非实物货币：金属铸币→银行券及纸币→存款货币（可签发支票）→电子货币（银行卡等）二、历史上的货币形态 1. 种种实物货币——货币最古老的形态：中国最早的货币是“贝”。
古书有“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。
2. 金属货币，其中，金属铸币流通了几千年，直到上世纪中。
（中国的刀布、五铢、开元通宝）3. 用纸做的货币：⑴银行发行的银行券⑵国家发行的银行券 始于南宋的大规模纸币流通——世界最早。
黄达《金融学》(第2版)(金 融)笔记和课后习题详解【圣才出品】
第3章金融3.1复习笔记一、金融及其涵盖的领域1．“金融”这个由中文组成的词所涵盖的范围在中国的日常生活中金融概念大体包括：与物价有紧密联系的货币流通；银行与非银行金融机构体系；短期资金拆借市场；资本市场；保险系统以及国际金融等领域。
用经济学的术语来概括，通常所理解的金融，就是指由这诸多部分所构成的大系统。
这个大系统既包括宏观运行机制，也包括微观运行机制。
近年来，有一种理解，认为“金融”仅指资本市场，仅指资本市场的微观运行机制。
同时存在范围稍大的观念，如从资本市场扩及金融机构及其他金融市场。
所指范围虽然稍大，但也极其明确：金融仅指这个范围内的微观运行机制。
比较上述两者，可以粗略地将金融以“宽”口径、“窄”口径加以区分。
2．“金融”这个中文词并非古已有之“金”与“融”连起来组成的“金融”始于何时，无确切考证。
分析应在19世纪后半叶，那时正是现代西方文化东渐之际。
现在，在工具书中都是把金融与finance对应；在日常交往中，人们也是简单互译。
3．西方人对finance的用法如果简单概括，西方人对finance的用法也不只限于一种，大体可归纳为三种口径：（1）最宽泛的是诠释为：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。
具体包括三个方面：政府的货币资财及其管理，归之为public finance；工商企业的货币资财及其管理，归之为corporate finance；个人的货币资财及其管理，归之为personal budget，即个人收支。
（2）最狭窄的诠释为：金融用来概括与资本市场有关的运作机制以及股市和其他金融资产行情的形成。
在经济学界，这样的用法通行。
近年来，在我国开始流行的对“金融”的狭义解释，即来源于国外对finance的这种用法。
（3）介于两者之间的诠释为：货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等。
如果上述两种口径以“宽”和“窄”表示，介于两者之间的可称“中”口径。
概而言之，西方对finance也并非一种用法。
黄达《金融学》(第2版)(金融脆弱性与金融危机)笔记和课后习题详解【圣才出品】
第24章金融脆弱性与金融危机24.1复习笔记一、金融脆弱性生成的内在机制1．什么是金融脆弱性狭义上的金融脆弱性：高负债经营的行业特点决定了金融业具有容易失败的特性。
广义上的金融脆弱性，泛指一切融资领域中的风险积聚。
金融脆弱性与金融风险意义相近。
金融风险，是指潜在的损失可能性。
金融脆弱则是指风险积聚所形成的状态。
金融风险概念既用于微观领域，也用于宏观领域。
金融脆弱性多用于对金融体系的讨论。
对金融脆弱性的研究，以研究对象分：（1）通过金融机构运作的信贷市场的脆弱性；（2）金融市场的脆弱性。
早期的看法，十分强调经济周期对金融脆弱性的引爆作用。
后来认为，即使经济周期没到衰退阶段，金融脆弱性也会激化成金融危机。
2．金融脆弱性的成因（1）金融机构的脆弱性①企业角度的金融脆弱性假说“金融脆弱性假说”形成于上世纪80年代中期，较早地对金融内在脆弱性问题作了系统阐述，金融脆弱性假说认为私人信用创造机构，特别是商业银行和其他相关的贷款者，它们的内在特性使得自己不得不经历周期性危机和破产浪潮；而它们的困境又被传递到经济体的各个组成部分，产生经济危机。
这一假说的分析是依据50年左右长波周期的理论：在长经济周期的繁荣时期就播下了金融危机的种子。
在50年长周期的经济上升时期，贷款人（银行）的贷款条件越来越宽松，而借款人（工商企业）则利用宽松有利的信贷环境积极借款。
随着周期的发展，有越来越多的借款人，要维持运营和按期付息还本，必须不断地借新债还旧债。
然而经济的长波必然迎来滑坡。
只要借新还旧被打断，就将引起违约和破产。
金融机构的破产迅速扩散，金融资产价格的泡沫迅速破灭，金融危机爆发。
②银行角度的“安全边界说”推理安全边界可理解为银行收取的利息之中包含有必要风险报酬的“边界”，它能给银行提供一种保护。
然而，极其重视安全边界的银行家，在经济稳定扩张时却会不断地降低安全边界。
这是因为：a．银行家是否贷款，主要看借款人过去的信用记录。
货币银行学(第四版)知识重点整理(黄达版)
货币银行学(第四版)知识重点整理(黄达版)货币银行学(黄达)重点整理第一单元1、名词解释货币：货币是特别的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有普通的交换手段;货币固定充当普通等价物的商品。
货币体现了一定的生产关系。
信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的事情下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。
第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是经过银行的资产业务投放出去的。
第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须同意和使用信用货币。
复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币并且作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均能够自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。
又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这算是劣币驱赶良币的格雷欣法则。
金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成群及分量的黄金维持固定的关系。
又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍并且作为本位货币。
2、简答题1、货币制度包含哪些内容？答：概括的说，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充脚的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或别兑现本位制，是指别以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
2、啥是“劣币驱赶良币”的规律？答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
黄达《货币银行学》题库及答案
《货币银行学》习题第一章导言（略）四、简答题1、如何理解货币的支付手段？2、简述金属货币制度的主要构成要素。
3、简述信用货币制度的主要特点。
4、简述货币形态的演化。
5、如何理解货币的两个最基本的职能？〖参考答案〗1、（1）支付手段的职能最初是由赊买赊卖引起的，货币作为补足交换的一个独立的环节即作为价值的独立存在而使流通过程结束；（2）随着商品交换和信用形式的发展，货币作为支付手段的职能在赋税、地租、国家财政、银行信用等支付中发挥作用；（3）货币的支付手段作为交换价值的绝对存在，独立的结束商品交换的整个过程，是价值的单方面转移。
2、（1）货币制度是各国在货币方面的法令所确定的货币流通的组织形式。
（2）规范的金属货币制度主要包括：币材的确定；货币单位的确定包括货币单位的名称和货币单位的值；规定金属货币的铸造；确定本位币和辅币；有限法偿和无限法偿；准备制度的规定3、（1）贵金属非货币化；（2）信用货币主要采取不兑现的银行券和银行存款货币两种形式；（3）信用货币由中央银行代表国家进行统一管理和调控；（4）信用货币都是通过信用渠道投入流通中的。
4、（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；（4）随着科学技术的发展，存款货币的形式又有了一些变化，比如电子货币的运用。
5、（1）价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，价值尺度和流通手段的统一就是货币；（2）价值尺度为各种商品规定价格，表现商品的价值；流通手段是货币在商品流通中充当交换的媒介；当这两个功能由一种商来满足，这种商品就取得货币的资格。
（3）货币的其他职能以及货币相关联的诸范畴都是从这点展开。
五、论述题1、试述你对货币本质的理解。
2、试述货币在经济发展中的作用。
〖参考答案〗1、（1）对货币本质的理解，许多学说各有论述，观点不一。
黄达《金融学》(第2版)(货币与货币制度)笔记和课后习题详解【圣才出品】
第1篇范畴第1章货币与货币制度1.1复习笔记一、经济生活中处处有货币市场经济不可能离开货币：家庭个人的日常收支、个体经营者的生产生活、企业生产流通的运转、机关团体职能的履行、政府财政收支及金融机构的业务都离不开货币，货币流通体系：以个人、企业、机关团体、银行等金融机构为中心的货币收支及对外货币收支构成国民经济的五大货币收支系统，这些收支紧密地结合在一起，构成了不可割裂的货币流通活动总和。
二、货币的起源研究货币的起源问题就是研究货币产生的问题，关于货币的起源或货币产生的理论有多种，我们对其可以归纳为三类。
1．马克思对货币起源的论证（1）价值及其形式根据马克思主义政治经济学的商品理论，任何商品都具有使用价值和价值两个属性。
商品首先必须是一个有用物，能够满足人们的某种需要，不同的物品有不同的用途，有不同的使用价值。
不同商品的使用价值在质上各不相同，但所含的价值是同质的。
价值是凝结在商品中的一般人类劳动，凝结在不同的商品体内，都是同质的，所以不同商品通过彼此体内凝结的不同劳动量即价值量进行衡量、对比。
马克思主义政治经济学的货币理论中讲到商品有两个属性，相应的也有两种表现形式，即使用价值形式和价值形式。
商品的使用价值形式就是商品的自然形式，人们可以看得见，摸得着，感觉到。
商品的价值形式就是商品的交换价值，是看不见，摸不着的，只有在交换中通过交换才能表现出来。
为了弄清货币的起源和本质，需要结合商品交换发展的历史进程，分析价值形式发展的过程。
（2）价值形式的发展与货币的产生价值形式的发展是同商品交换的发展历程相适应的。
它经历了简单的价值形式（或偶然的价值形式）、扩大的价值形式、一般价值形式和货币形式四个阶段。
货币形式是价值形式的完成形式，也是货币产生的阶段。
货币产生后，整个商品世界分为两极：一极是各种各样的商品，它们都作为特殊的使用价值存在，要求转化为价值；另一极是货币，它直接作为价值的化身而存在，随时可以转化为任何一种有特殊使用价值的商品。
金融学(第二版)_精编版_(货币银行学(第四版))_编著_黄达_课后习题参考答案
第一章货币与货币制度1．钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？答：（1）钱、货币、通货、现金不是一回事，虽然其内容有所重叠，但这几个概念之间是有区别的。
钱是人们对货币的俗称。
经济学中被称为货币的东西，就是在日常人们生活中被称为钱的东西。
货币是由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受的东西。
通货即流通中的货币，指流通于银行体系外的货币。
现金就是指家庭个人、工商企业、政府部门所拥有的现钞，包括纸币现钞、硬币现钞。
现金是货币的一部分，这部分货币的流动性强，使用频率高，对人们日常消费影响大。
（2）银行卡亦称“塑料货币”，是由银行发行，供客户办理存取款等业务的新型服务工具的总称，包括信用卡、支票卡、记账卡、自动出纳机卡、灵光卡等。
各种银行卡是用塑料制作的，可用于存取款和转账支付。
现在，特别在西方发达国家，各种银行卡正逐步取代现钞和支票，成为经济生活中广泛运用的支付工具。
因此，在现代社会银行卡也属于货币。
2．社会经济生活中为什么离不开货币?为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源?答：（1）社会经济生活离不开货币，货币的产生和发展都有其客观必然性。
物物交换的局限性要求有某种商品充当共同的、一般的等价物，而金银的特性决定其成为货币的天然材料。
作为货币的金银等贵金属，便于携带、铸造和分割，大大推动了商品经济的发展。
随着经济的发展，货币形态不断发生变化。
经历了实物货币阶段、贵金属货币阶段、代用货币阶段和信用货币阶段。
当今货币正朝着专门化、无体化、扩张化、电子化的趋势发展。
但不管货币的具体形态如何，都是媒介商品经济所必需的。
货币节省了社会劳动，促进了市场经济的有效率的发展。
对货币的使用是实现市场对资源合理配置的必要条件，也是市场经济正常运行的必要条件。
从这个意义上说，市场经济实际上是一种货币经济：货币方便了市场交换，提高了市场效率；货币保证了社会需求的实现，促进了市场对资源的有效配置。
黄达-金融学(货币银行学)-课件
2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收， 由此及彼，连绵不断。
3. 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流 通。
第一章第一节 经济生活中处处有货币
货币在对外交往中——外汇
1. 一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange) 。 2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的 “外汇”。
第一篇
• • • • •
范畴
第一章 货币与货币制度 第二章 信用 第三章 金融 第四章 利息和利率 第五章 外汇与汇率
(1)4
第二篇
• • • • •
金融市场与金融中介
第六章 金融市场概述 第七章 金融市场机制理论 第八章 金融中介机构 第九章 存款货币银行 第十章 中央银行
(1)5
第三篇
现代货币的创造机制
第一章第三节 形形色色的货币
货币的形态为什么不断由低级向高级演进
思考这一问题，有两点提示；或许应该说，思考任 何经济问题，都不可忽视这两点。
1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本……）
第一章 货币与货币制度
第四节
货币的职能
第一章第四节 货币的职能
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
最基本的职能
1. 赋予交易对象以价格形态；
第一章第六节 货币制度
货币制度的构成
2. 对本币（本位币）和辅币的规定；
第一章第三节 形形色色的货币
历史上的货币形态
2. 金属货币，其中， 金属铸币流通了几 千年，直到上世纪 中，在世界上才基 本成为货币的历史 形态。
（中国的刀布、五 铢、开元通宝）
第一章第三节 形形色色的货币
历史上的货币形态
（中国的银元）
金融学精编版第二版[货币银行学]第4章课后答案
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第四章利息和利率1．为什么利息成为收益的最一般的形式？举一个例子，说明收益的资本化。
答：（1）利息是资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自于生产者使用该笔资金发挥生产职能而形成的利润的一部分。
显然，没有借贷，就没有利息。
但在现实生活中，利息被人们看作是收益的一般形态：无论贷出资金与否，利息都被看作是资金所有者理所当然的收入——可能取得的或将会取得的收入。
与此相对应，无论借入资金与否，生产经营者也总是把自己的利润分成利息与企业收入两部分，似乎只有扣除利息所余下的利润才是经营所得。
于是，利息就成为一个尺度：如果投资额与所获利润之比低于利息率，则根本不应该投资；如果扣除利息，所余利润与投资的比例甚低，则说明经营的效益不高。
利息之所以能够转化为收益的一般形态，马克思认为主要是由于以下几个原因：①借贷关系中利息是资本所有权的果实这种观念被广而化之，取得了普遍存在的意义。
在货币资本的借贷中，贷者之所以可以取得利息，在于他拥有对货币资本的所有权；而借者之所以能够支付利息，在于他将这部分资本运用于产业营运的过程之中，形成价值的增值。
一旦人们忽略整个过程中创造价值这个实质内容，而仅仅注意货币资本的所有权可以带来利息这一联系，货币资本自身天然具有收益性的概念，便植根于人们的观念之中。
②利息虽然就其实质来说是利润的一部分，但同利润率有一个极明显的区别：利润率是一个与企业经营状况密切联系而事先捉摸不定的量；而利息率则是一个事先极其确定的量，无论企业家的生产经营情形如何，都不会改变这个量。
因此，对于企业主来说，“一旦利息作为独特的范畴存在，企业主收入事实上就只是总利润超过利息的余额所采取的对立形式。
”利息率的大小，在其他因素不变的条件下，直接制约企业主收入的多少。
在这个意义上，用利息率衡量收益，并以利息表现收益的观念及做法，就不奇怪了。
③利息有着悠久的历史。
信用与利息，早在“资本主义生产方式以及与之相适应的资本观念和利润观念存在以前很久”就存在了，货币可以提供利息，早已成为传统的看法。
黄达《金融学》(第2版)(金融与发展)笔记和课后习题详解【圣才出品】
第6篇专论第23章金融与发展23.1复习笔记一、金融与经济发展1．金融与经济发展概要第二次世界大战后最初的20年，西方主流的经济发展理论与金融理论基本上是相互分离的。
从20世纪60年代起，一批经济学家先是肯定金融发展对于一国的经济增长有不可或缺的作用。
随后又论证了金融部门与经济发展之间的密切联系，并指出：发展中国家存在广泛的“金融压抑”现象，从而制约了经济增长。
所以发展中国家应将金融自由化、金融深化作为发展政策的核心。
自此，发展中国家先后推开了以金融发展为目标的金融体制改革。
同时发达国家也相继放松金融管制。
一场在全球范围内的金融自由化运动迅速扩展。
2．金融发展的含义金融发展（financial development），作为一个专用术语，按照戈德史密斯的解释，是指金融结构的变化。
金融结构包括金融工具的结构和金融机构的结构两个方面；不同类型的金融工具与金融机构组合在一起，构成不同特征的金融结构。
一般来说，金融工具的数量、种类、先进程度，以及金融机构的数量、种类、效率等的组合，形成发展程度高低不同的金融结构。
金融发展程度越高，金融工具和金融机构的数量、种类就越多，金融的效率就越高。
（2）衡量金融发展的基本指标对于金融发展的程度，一是根据对金融发展的释义，通过对金融结构状态的数量指标来度量；二是通过金融发展状态与经济增长的相互关系指标来度量。
①金融部结构指标：a．主要金融资产占全部金融资产的比重；b．金融机构发行的金融工具与非金融机构发行的金融工具之比率；c．在非金融机构发行的主要金融工具中，由金融机构持有的份额；d．主要金融机构相对规模；e．各类金融机构的资产之和分别占全部金融机构总资产的比率；f．非金融部门的内源融资和外源融资的对比。
；g．国内部门和外国贷款人在各类债券和股票中的相对规模。
②金融发展与经济增长相互关系指标：a．金融相关率：全部金融资产价值与该国经济活动总量的比；b．货币化率：通过货币进行交换的商品与服务的值占国民生产总值的比重。
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一般性货币政策工具
策操作工具。
法定存款准备金率通过货币乘数影响货币供给，准备金率很小幅度的调整会引起货币
供应量的巨大波动。
由于调整效果强烈，不适合作为日常的货币政
引起市场利率的经常波动。
但运用起来比较被动，而且利率高低也是有限度的，频繁调整也会
决策，利率变动一定程度反映了央行的政策意向，有一种告示效应。
再贴现政策通过影响商业银行的资金成本和超额准备来影响商业银行的融资
公开市场业务通过影响商业银行准备金直接影响货币供应量，运用起来较为主
的配合。
有发达的金融市场、规模较大的短期国库券数量以及其他政策工具
动、灵活，可以随时根据市场变化对公币供应量进行微调。
但需要选择性货币政策工具
通货膨胀时期能起到抑制消费需求和物价上涨的作用。
消费者信用控制中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，在证券市场的信用控制中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制证券
市场上的过度的投机。
的过度投机。
不动产信用控制中央银行对金融机构在房地产方面的放款予以限制，以抑制房地产
规定较低贷款利率以支持其发展。
优惠利率中央银行对国家根据产业政策的要求重点发展的经济部门或产业，预缴进口保证金中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款，以
抑制进口的过快增长。
其它货币政策工具主要作用特点
预有时能够损害市场效率。
和直接干预等。
直接信用控制手段针对性强、见效快，但是行政干
是商业银行的信用活动，包括利率最高限、信用配额、流动性比率直接信用控制从质和量两个方面，以行政命令或其他方式直接控制金融机构尤其
地位、较高的威望和拥有控制信用的足够的法律权利和手段。
间接信用控制中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用
创造。
优点是较为灵活，但前提是中央银行在金融体系中有较强的。