6、理财讲座--家庭资产配置

低风险理财产品
微风险理财产品
流动性
风险性
收益性
2007年
200ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ年
6124.04
1664.93
股票有风险
入市须谨慎！
1
1.直接投资
股息
2
红利
3
资本利得
上市前
拟上市
上市后
一级市场IPO、二级市场
angel 天使投资
VC
IPO
二级市场
2.间接投资
各类公募基金、阳光私募、资管计划、信托产品
名词
募集期 成立日 到期日 兑付日 清算期 资金存放日
银多利Y-6期
银多利Y-12期 银多利Y-24期 银多利Y-36期 银月盈 谷双丰 银睿通
收益最高 养老储备 月月领收益 双月领收益 三个月领收益
保 险
理性购买，保障功能的本质回归。
存 款
家庭财产打理预存款，应对各类突发事件。
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
高风 险 中等风险理 财
基金（保本型、货币型、债券型） 银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P） 存款、保险、国债
概念
发行起始日至发行终止日 开始按约定计算理财产品收益 进入资金清算的日期 向客户账户返还本金和收益 到期日与兑付日之间 资金在银行存放的时间
非理财时间超过
将影响产品近
10 1%
天
收益
银行理财产品
真的来自银行吗？
2005年英国ZOPA提出P2P概念
2006年宜信将P2P概念引入中国
。。。
三方支付
服务费 债务人 服务费 债权人
借款人
P2P 平台
出借人
出借模式
银多利Y-1期
银多利Y-3期
投资期限
1个月 3个月 6个月 12个月 24个月 12个月 12个月 24个月 36个月
预期收益
5.8% 7% 8% 10.5% 11.5% 13.1% 9.5% 10% 12%
优势特点
收益高期限短 生意资金周转
家庭理财
从财富安全到财富自由
存钱 买房
定期 储蓄
按揭 买房
活期 储蓄
活期 储蓄 单一 理财 保险、 理财
股票、 投资
家庭理财水库理论
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
高风 险 中等风险理 财
基金（保本型、货币型、债券型、 股权型） 银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P） 存款、保险、国债
低风险理财产品
微风险理财产品
正 确 理 财 改 变 人 生