《家庭理财规划》讲座
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家庭理财规划李颖1778PPT课件
攻击型：比较激进，以高收益、高风险为主； 稳定型：稳定理想，以稳健为主； 保守型：以保本安全为主，主要考虑保险、储蓄。
25
报酬率 短期收入 长期潜力
时间
变投
税赋
现资 能金
安全
力额
变现
26
27
人生关于财富的三个阶段：
➢创造财富 ➢积累财富 ➢保护财富
28
你的财富可能足够修建一座城市， 但是，没有牢固的城墙它们可能毁 于一旦。
报酬率 高
低
最低金额 30-50 万元
4 万元 1000 元 1000 元 数万元 数万元 1000 元
1元
24 1/1/01
家庭理财规划与实践
10
选择投资策略
类型 攻击型 稳定型 保守型
队 型 适合投资工具
226 或 235 股 票 、 期 货 为 主 334 或 244 债 券 、 基 金 为 主 442 或 532 保 险 、 储 蓄 为 主
11
三种困惑
➢ 不想支出却不得不支出 ➢ 想支出却支出的不得当 ➢ 没钱来满足兴奋点支出
12
重要并且紧迫： 偿还贷款 疾病支出等
重 要 程 度 重要但不紧迫： 养老 子女教育
不重要不紧迫： 不重要、紧迫：
旅游、
水电费，
13
影剧院
食品开支等 紧迫程度
体现你的价值观
➢ 或许你是一个： ➢ 忠实于家庭的人 ➢ 热爱交际的人 ➢ 热衷于体育运动的人 ➢ 喜欢出游的人 ➢ 衷情于收藏的人 14 你拿出多少钱来满足你真正的兴奋点？
➢人寿保险 ➢失能（残疾）保险 ➢第三者责任险
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树灌 的溉 荫它 凉，
就 能
你 越 是 勤 恳 地
家庭全面理财规划课件(ppt68张)
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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
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（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
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（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
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（一）现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练：
请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
2024家庭理财规划演讲稿
2024家庭理财规划演讲稿亲爱的朋友们：大家好！今天我想和大家聊聊家庭理财规划这个话题。
为啥要说这个呢？因为就在前几天，我遇到了一件事儿，让我觉得真有必要好好跟大家唠唠家庭理财这回事儿。
那天我去菜市场买菜，碰到了邻居王大姐。
她一脸愁容，跟我倒起了苦水。
原来她家里最近出了点状况，孩子要上兴趣班，老人身体又不好，到处都需要花钱，可家里的存款却没多少，日子过得紧巴巴的。
我听了心里真不是滋味儿。
这让我想到，咱们过日子，可不能稀里糊涂的，得有个规划，不然遇到点事儿就抓瞎。
家庭理财规划就像是给咱们的生活指明方向的灯塔，让咱们心里有底，手头不慌。
首先咱得弄清楚家庭理财到底是啥。
简单说，就是把家里的钱安排得明明白白，该花的花，该存的存，该投资的投资，让钱能生钱。
比如说，每个月发了工资，不能大手大脚全花光，得先留出一部分作为日常开销，像买菜、水电费啥的；再留出一部分存起来，以备不时之需；剩下的可以考虑投资，比如买个理财产品或者基金啥的。
那咋规划呢？第一步，咱得把家里的收支情况搞清楚。
就拿我自己家来说吧，我专门找了个小本本，把每天的开销都记下来。
一个月下来一看，哎呀，原来在买零食上花了这么多钱！这时候就得想想，这钱花得值不值，以后能不能省点。
然后，得设定个目标。
比如说，今年想攒够多少钱买辆车，或者几年后想换个大房子。
有了目标才有动力嘛。
接下来就是资产配置了。
不能把鸡蛋都放在一个篮子里。
一部分钱可以存银行，安全稳定还有利息；一部分可以买基金，风险稍微高点，但收益也可能不错；还可以买点保险，给自己和家人一份保障。
再说说投资吧。
股票这玩意儿风险大，没有点专业知识和经验可别轻易碰。
基金相对来说好点，有专业的基金经理帮咱打理。
但也得选对，不能盲目跟风。
我有个朋友，听别人说某个基金好，就把钱全投进去了，结果亏了不少。
还有保险，这可不能忽视。
重疾险、意外险、医疗险，一个都不能少。
万一有个病啊灾啊的，不至于让家庭陷入困境。
另外，咱们还得控制消费。
《家庭理财规划》课件
风险管理
1
保险的作用
避免家庭因突发事件导致的财务损失，
应急基金的建立
2
所以择适合的保险很重要。
建立足以支持3-6个月生活费的基金，以
面对意外和其他不可预知的开支。
3
制定风险策略
具有长期意义的财务计划需要制定风险 策略，这有助于增强家庭的资产保障。
实际案例分析
周先生购房计划
为了实现购房梦想，周先生制 定了详细的计划，制，精打细算每一分钱。
加强管控
定期审查账单，跟进资金流 动，保持收支平衡。
储蓄与投资
储蓄的重要性
投资的策略
货币贬值是每年都会发生的事情， 积极储蓄是应对风险的有效途径。
投资有风险，选择合适的方式和 时间点是至关重要的。
分散风险
不要将所有的鸡蛋放在同一个篮 子里，分配好不同投资品种的比 例。
《家庭理财规划》PPT课 件
在当今社会中，了解家庭理财规划的重要性变得越来越必要。
设定理财目标
明确目标
设定切实可行的理财目标，如购 房、养老等。
制定计划
将目标分解成小步骤，并设定时 间表。
激发动力
与家人共同讨论，激励彼此朝着 目标努力。
平衡收支
增加收入
寻找更多收入来源，如兼职、 分享经济等。
优化支出
李女士养老考虑
李女士在养老问题上注重生活 质量，积极储蓄并寻找合适的 保险计划。
张先生家庭支出优化
通过合理的预算，张先生成功 地降低了家庭的生活成本。
总结与建议
1 坚持理财目标
变化时改变，但不要轻易放弃。
2 掌握投资技巧
定期关注金融市场动态，掌握投资技巧和策略。
3 保持风险意识
关注风险和收益，制定科学的风险管理策略。
家庭投资与理财讲座
家庭投资与理财讲座
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2023/5/27
家庭投资与理财讲座
家庭投资与理财讲座
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2023/5/27
家庭投资与
家庭理财是把家庭的收入和支出 进行合理的计划安排和使用。目的 是为了将自己家庭有限的财富最大 限度的合理消费、最大限度的保值 增值、不断提高生活品质和规避风 险以保障自己和家庭经济生活的安 全和稳定，讲座邀请知名投资理财 专家根据当今市场进行详家解庭投资对与理于财讲家座
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青少年理财讲座
对青少年进行理财教育，不是把他们培养成一个金钱 至上的拜金主义者，而是在理财教育的过程中，对他们 进行钱文化的熏陶，进行钱行为的规范，在“钱能生钱 ”的道理中学会储蓄，在“挣钱不易”的教化中学会节 俭，在“大手花钱”的反思中学会理性消费。使他们从 小学会正确对待金钱、运用金钱，学会价值判断和提高 道德尺度，促进其个性能力的良好发展，从而为其长大 后独立理财和开拓一番事业打下较好的基础。
3rew
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家庭投资与理财讲座
家庭投资与理财讲座
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2023/5/27
家庭投资与
家庭理财是把家庭的收入和支出 进行合理的计划安排和使用。目的 是为了将自己家庭有限的财富最大 限度的合理消费、最大限度的保值 增值、不断提高生活品质和规避风 险以保障自己和家庭经济生活的安 全和稳定，讲座邀请知名投资理财 专家根据当今市场进行详家解庭投资对与理于财讲家座
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青少年理财讲座
对青少年进行理财教育，不是把他们培养成一个金钱 至上的拜金主义者，而是在理财教育的过程中，对他们 进行钱文化的熏陶，进行钱行为的规范，在“钱能生钱 ”的道理中学会储蓄，在“挣钱不易”的教化中学会节 俭，在“大手花钱”的反思中学会理性消费。使他们从 小学会正确对待金钱、运用金钱，学会价值判断和提高 道德尺度，促进其个性能力的良好发展，从而为其长大 后独立理财和开拓一番事业打下较好的基础。
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
家庭理财讲座
2020/1/22
避免两种类型
害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险
赌徒心理型：无知才是的风险
2020/1/22
莫恐惧投资风险
在任何投资行为中，投资者要能抵 御人的本性冲动，克服人性的两大
弱点——贪婪和恐惧。
2020/1/22
从需求谈起
➢家庭资产要保值和增值就必须投资理财 ➢家庭的幸福美满首先是家庭财务的稳定 ➢保险是保证家庭财务平衡的砝码
45%
保本型
资产分配的一般比例
家庭投资工具比较
银行存款
债券
股票
基金
收益 பைடு நூலகம்险
收益很低，一 年 期 为 2.25% ， 另20%利息税
利率稍高，三 收益较高 年 期 为 2.89% ， 无须纳税
很低
很低
非常高
收益较高 一般
流动性 高
较高
较高
较高
其他
定期发售，购 对投资者要求 对 投 资 者 要 求
买不方便
高
适中
综合评 价
目前的主要资 金存放方式
数量有限，收 益偏低，收益 固定不能抵御 利率上涨风险
投机性太强， 收益与风险不 对等，不适合 普通家庭
专家理财，但只 能从二级市场买 到，投机性较强， 建议长期持有
2020/1/22
股市分析
❖ 股市 1：2：7法则 ❖ 短期炒作与其说是投资不如说 是投机。 ❖ 由于坐庄等操纵市场的行为使 散户处于极其不利的地位 ❖散户的主要行为是跟风，是非理 性的投资行为
投资变现 的能力
保值增值
•合 法 性 •安 全 性 •流 动 性 •成 长 性
符合国家 的法律法 规
存放风险 贬值风险 投资风险
避免两种类型
害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险
赌徒心理型：无知才是的风险
2020/1/22
莫恐惧投资风险
在任何投资行为中，投资者要能抵 御人的本性冲动，克服人性的两大
弱点——贪婪和恐惧。
2020/1/22
从需求谈起
➢家庭资产要保值和增值就必须投资理财 ➢家庭的幸福美满首先是家庭财务的稳定 ➢保险是保证家庭财务平衡的砝码
45%
保本型
资产分配的一般比例
家庭投资工具比较
银行存款
债券
股票
基金
收益 பைடு நூலகம்险
收益很低，一 年 期 为 2.25% ， 另20%利息税
利率稍高，三 收益较高 年 期 为 2.89% ， 无须纳税
很低
很低
非常高
收益较高 一般
流动性 高
较高
较高
较高
其他
定期发售，购 对投资者要求 对 投 资 者 要 求
买不方便
高
适中
综合评 价
目前的主要资 金存放方式
数量有限，收 益偏低，收益 固定不能抵御 利率上涨风险
投机性太强， 收益与风险不 对等，不适合 普通家庭
专家理财，但只 能从二级市场买 到，投机性较强， 建议长期持有
2020/1/22
股市分析
❖ 股市 1：2：7法则 ❖ 短期炒作与其说是投资不如说 是投机。 ❖ 由于坐庄等操纵市场的行为使 散户处于极其不利的地位 ❖散户的主要行为是跟风，是非理 性的投资行为
投资变现 的能力
保值增值
•合 法 性 •安 全 性 •流 动 性 •成 长 性
符合国家 的法律法 规
存放风险 贬值风险 投资风险
【家庭理财规划与风险管理】教程课件
3
风险识别和评估
学会识别和评估家庭理财风险，以制定 有效的风险管理策略。
应急基金和应急计划
了解应急基金的重要性，并学会制定应 急计划，应对突发情况。
案例分析
家庭理财规划案例分析
通过实际案例分析，深入了解家庭理财规划的实际 执行过程。
家庭理财风险管理案例分析
通过真实案例剖析，掌握家庭理财风险理的核心 思路和方法。
家庭理财规划与风险管理 教程课件
本教程课件旨在帮助您掌握家庭理财规划与风险管理的基本概念和实操技巧， 助您实现家庭财务目标并有效管理财务风险。
家庭理财规划基础
家庭理财规划
了解什么是家庭理财规划以及其重要性和必要性。
基本原则
学习家庭理财规划的基本原则，以制定有效的财务计划。
财务状况分析
掌握家庭财务状况分析的方法，为理财规划提供准确的依据。
家庭理财规划实操
家庭财富目标定制
学习如何设置和制定符合自己家 庭需求的财富目标。
理财规划制定与实施
学习如何制定和执行有效的家庭 理财规划，达到财务目标。
风险管理实操
了解家庭理财风险管理的实际操 作步骤和常见策略。
家庭理财规划工具与技术
预算与储蓄计划
投资规划
学习如何制定有效的预算和储蓄 计划，为实现财务目标做好准备。
掌握投资规划的基本原则，以构 建适合自己的投资组合。
税务规划
了解税务规划的重要性，以合理 减少税收负担并享受税收优惠。
家庭理财风险管理
1
风险防范和应对措施
2
了解常见风险的防范和应对方法，保护
家庭财务安全。
家庭财务规划讲座演讲稿
家庭财务规划讲座演讲稿尊敬的听众们，大家好！我很荣幸能够在今天这个特别的场合发表演讲，为大家分享关于家庭财务规划的重要性和方法。
我希望通过这次演讲，能够给大家提供一些实用的建议和技巧，帮助你们更好地管理家庭财务，确保财富稳定增长。
首先，让我们先来了解一下家庭财务规划的定义。
家庭财务规划是指通过合理规划和管理家庭收入、支出和投资，达到理想的财务目标的过程。
一个好的家庭财务规划可以帮助我们更好地掌控个人和家庭的财务状况，避免不必要的浪费，提升财务稳定性。
要进行有效的家庭财务规划，我们需要首先进行全面的财务分析。
这包括评估家庭的当前财务状况，包括收入、支出、债务和资产。
我们可以列出家庭的收入来源，比如工资、利息、股息等；然后列出家庭的各种支出，包括日常生活开销、房屋贷款、教育费用等。
这样可以清楚地了解家庭的财务情况，发现问题所在。
在进行财务分析的基础上，我们可以制定一个合理的家庭预算。
预算是指对家庭收入和支出进行详细规划和分配。
首先，我们应该设定一个总体的财务目标，比如每个月储蓄一定比例的收入，或者在一定时间内存下一笔购房款。
然后，我们可以根据家庭的收入情况，将每个月的支出进行合理分配，确保不超过总收入。
通过制定预算，我们可以控制开支，合理分配资金，避免浪费和过度消费的情况。
另外，一个好的家庭财务规划需要考虑风险管理。
家庭成员可能面临各种各样的风险，包括丧失工作、生病、意外事故等等。
因此，我们应该购买适当的保险，保障家人在面临风险时有足够的经济保障。
保险种类包括人寿保险、医疗保险、意外保险等等。
选择合适的保险种类和保额，可以有效地规避风险，保障家庭的经济安全。
此外，家庭财务规划也需要考虑投资管理。
合理的投资可以帮助提高家庭的财富增长率，但同时也需要注意投资的风险。
我们应该根据个人的风险承受能力和投资知识，选择适合的投资产品。
比如，如果你对风险比较保守，可以选择低风险的投资产品，比如国债或货币基金。
如果你对风险有一定承受能力，可以选择股票、基金等投资，以获取更高的回报。
《家庭理财规划》讲座共68页文档
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
▪
29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
《家庭理财规划》讲座
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的
68
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划专题讲授PPT课件
理财知识讲座
适用于年终总结、工作总结、工作汇报、工作计划等 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
家庭理财规划PPT课件
不必要保险的风险
有些保险可以通过自保险 或者风险保留来解决，比 如对平时由于感冒、牙痛 之类的小病小灾所需的医 疗费用支出，人们自己承 担风险这种处理方法反而 更为简单和方便，并且节 省费用，取得资金的运用 效益。
4.保险规划的步骤
确定保险标的 选择保险公司 选定保险产品 综合确定保险方案 确定保险购买额度
氧气和水是每个人都需要的， 但平时谁会珍惜它呢？
只有在缺氧、缺水时才会感觉到它的珍贵。 保险的意义正是如此。
开头语：名人与保险
保险的意义， 只是今日作明日的准备， 父母作儿女的准备， 儿女幼小时，作儿女长大时准备而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 不能作到这三步，不能算作现代人
什么是保险？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
规划，意思就是个人或组织制定的比较全面长远的发展计划，是对未来整体性、长期 性、基本性问题的思考和考量，设计未来整套行动的方案。
什么是规划？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
保险规划是个人理财的一个部分，它就是针对人生中的风险，定量分析保险需求额度， 并做出最适当的财务安排，避免风险发生时给生活带来的冲击，达到财务自由的境界，从 而拥有高品质的生活。
• 缴费方式：一次交纳还是分期交纳
三
案例分析
1
基本情况介绍
2
家庭财务报表及财务比率分析
3 家庭理财规划
4
调整后的财务报表
1.基本情况介绍
男主人 资料
姓名：张先生 年龄：32岁 职业：某机关公务员 年收入：税后6万元左右
女主人 资料
姓名：王女士 年龄：30岁 职业：某贸易公司主管 年收入：税后15万元左右
家庭理财思路与方法讲座
家庭理财思路和方法讲座
明天靠什么养老？
靠 子 女？ 靠 社 保？ 靠 单 位？
家庭理财思路和方法讲座
人口老龄化凸现养老问题
1. 目前我过60岁以上老年人占比高（10%以上），按国际标准， 中国进入老龄社会，目前中国是世界上老龄人口最多的国家。
2. 苏州从1982年已经步入老龄社会，目前苏州60岁以上的老人 达101万，占总人口数的17.2%。
低风险 银行 国债 保险
随着年龄增长，低家庭风理财险思路资和方产法讲比座 例随之增加
早准备更轻松
RMB
假定年利率为3% 期限 每年存款额
30 年
20,407.05
20 年
36,131.75
10 年
84,689.81
5 年 182,868.51
每月存款额 1,700.59 3,010.98 7,057.48 15,239.04
家庭理财思路和方法讲座
家庭理财的三种结果：
In
In
In
Out (4%)
Out (16%)
家庭理财思路和方法讲座
Out (80%)
家庭理财的四大管理方向：
(一) 风险管理：身故残疾，大小疾病 (二) 现金管理：减少开销，增加储蓄 (三) 财富管理：比例分配，阶段准备
家庭理财思路和方法讲座
风险管理：身故残疾，大小疾病
家庭理财思路和方法讲座
◎发生大病时：
友邦保险
※ 某先生40岁，开始在友邦大病基金户头储蓄，3年后 发生大病
1、每月存入808元， 808×12月×3年 = 29,100元人民币
2、需要时可以拿出：200,000元人民币
注：未发生大病本金返还
家庭理财思路和方法讲座
明天靠什么养老？
靠 子 女？ 靠 社 保？ 靠 单 位？
家庭理财思路和方法讲座
人口老龄化凸现养老问题
1. 目前我过60岁以上老年人占比高（10%以上），按国际标准， 中国进入老龄社会，目前中国是世界上老龄人口最多的国家。
2. 苏州从1982年已经步入老龄社会，目前苏州60岁以上的老人 达101万，占总人口数的17.2%。
低风险 银行 国债 保险
随着年龄增长，低家庭风理财险思路资和方产法讲比座 例随之增加
早准备更轻松
RMB
假定年利率为3% 期限 每年存款额
30 年
20,407.05
20 年
36,131.75
10 年
84,689.81
5 年 182,868.51
每月存款额 1,700.59 3,010.98 7,057.48 15,239.04
家庭理财思路和方法讲座
家庭理财的三种结果：
In
In
In
Out (4%)
Out (16%)
家庭理财思路和方法讲座
Out (80%)
家庭理财的四大管理方向：
(一) 风险管理：身故残疾，大小疾病 (二) 现金管理：减少开销，增加储蓄 (三) 财富管理：比例分配，阶段准备
家庭理财思路和方法讲座
风险管理：身故残疾，大小疾病
家庭理财思路和方法讲座
◎发生大病时：
友邦保险
※ 某先生40岁，开始在友邦大病基金户头储蓄，3年后 发生大病
1、每月存入808元， 808×12月×3年 = 29,100元人民币
2、需要时可以拿出：200,000元人民币
注：未发生大病本金返还
家庭理财思路和方法讲座
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CPIC LIFE
家庭理财基本观念
金融理财的意义—平衡收支
追求一生收入与支出的平衡 追求收入的增加和资产的保值 追求支出的合理控制
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CPIC LIFE
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
1
CPIC LIFE
授课主要内容
一、理财理念 二、理财工具 三、理财规划
2
CPIC LIFE
《家庭理财规划》讲座 －－理财理念
主要内容:
家庭理财基本观念 家庭理财目标－－有多少钱才够用？ 家庭理财在中国升温 大众需要的理财模式－－专家理财
4
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
现代财富观念
健康+幸福+金钱
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CPIC LIFE
家庭理财基本观念
成功理财
成
功
财
健
理
富
财
的
康
的
保
新
值
保
定
增
义
值
障
幸福指数的 提升
生幼 老 有有 有 所所 所 居教 养
投资收益
医疗保障 住房购置
意外保障
6
与按揭
教育金
养老金
CPIC LIFE
家庭理财基本观念
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CPIC LIFE
家庭理财基本观念
理财是一生的课题
《投资管理》作者美国华尔街投资专家伯恩斯坦——
中低水平:7万
（50元1/9月×12月×3人×40年）
CPIC LIFE
家庭理财目标
30－40年的总消费 一个三口之家，30-40年的总消费
至少要181万—467万。
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CPIC LIFE
家庭理财目标
您的资产和您今后的收入有这么多吗？
总
收 假设您夫妻二人月收入分别为A： 1万元或B：5000元，
期，是继美国、日本和德国之后极具机会与潜
力的国家。
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CPIC LIFE
“家庭理财” 在中国升温
家庭理财需求
即使钱存在保险箱里，它也会日益受到侵蚀──通货膨胀的侵蚀 静态的每月6000元在当前是可以保证有比较舒适的生活，但是如果
按5％的通货膨胀水平计算，10年后只能有一半的购买力了，相当于 3592元，20年后只相当于每月1260元了 上世纪90年代中期的1994年通膨率高达21%，仍让人记忆犹新 。
中低水平：34万
（8万／台×1+ 1000 元/月×12月×20年）
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CPIC LIFE
家庭理财目标
孩 高水平：30万（从出生到大学毕业) 子 中低水平： 15万
双方父母
高水平：30万
（200元/月×4人×12月×30年 ）
中低水平：7万
（50元/月×4人×12月×30年 ）
高水平：108万
日 （3000元/月×12月×30年) 常 中低水平：
只考虑今天或明天应该怎样本身就是一种 非理性的想法。我们应该探讨的是未来30年 的问题——换言之，你真正需要的是一个长 期策略。仅仅知道明天怎样是远远不够的。
真正的收益性需要长期投资才能体现
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CPIC LIFE
家庭理财基本观念
金融营销者对于理财应有的理解
不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生C LIFE
家庭理财基本观念
各种不同的理财观
中国人的理财观： 50年代：节约光荣、浪费可耻 60年代：商品短缺，省吃俭用 70年代：吃饱肚子，钱存银行 80年代：能挣会花，告别贫困 90年代：花明天的钱，办今天的事
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CPIC LIFE
家庭理财基本观念
从中美家庭的财务收入比看差距
中国家庭
１０%收入—股票、保险、 基金和各种理财计划
美国家庭
50%收入—基金、股票、 保险和各种理财计划
9０%收入—工资
50%收入—工资
•结论：我们从来不懂什么叫投资
•启示：陈旧的思想是最大的债务
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CPIC LIFE
家庭理财目标
有多少钱才够用？
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CPIC LIFE
家庭理财目标
国人过上中等偏上生活水平（小康幸福之家）：
因此，需要进行投资理财来化解通胀的风险！
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CPIC LIFE
“家庭理财” 在中国升温
储蓄、投资、理财的定义
储蓄
是你没有花掉的钱 是消费后的剩余 把你的钱 从枕头下拿出来 放进一个 可以安全 存放的盒子 ----这就是储蓄
投资
是使用储蓄。 令其运作起来， 通过各种投资方式 获得一定的收益； 是钱生钱的学问
一套像样点儿的房子 一辆还算安全的车 抚养一个孩子 孝顺双方父母 日常开支 适度的休闲娱乐消费 退休后的养老金 医疗保健
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CPIC LIFE
家庭理财目标
房子
高水平：100 万
（包括购房、装修、几十年的物业 管理、维修费用等）
中低水平：50万
车子
高水平：69万
（15万／台×1+ 1500 元/月×12月×30年 ）
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
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CPIC LIFE
家庭理财基本观念
各种不同的理财观
全美500家最大公司之一的总裁斯坦利： 开源，过分节约意味着巨大的浪费
美国公民的理财观： 平均储蓄率为-0.2%
犹太人的理财观： 给满周岁的小孩送股票—民族的惯例
3168万（1000元/月×12月×30年)CPIC LIFE
家庭理财目标
旅游休闲
高水平：15万
（5000元/年×30年 ）
中低水平 ：0
退 休
医疗保健
高水平 : 43万
（2000元/月×12月×18年）
中低水平:22万
（1000元/月×12月×18年）
高水平：72万
（500元/月×12月×3人×40年）
总 /月；
支 不规划，不理财，行吗？
出
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CPIC LIFE
“家庭理财” 在中国升温
中国已走过短缺时代、消费时代，步入了投资时代； 居民储蓄存款已突破16万亿元。
国际经验
当人均GDP达$4000时具备个人消费贷款需求， 个人理财及家庭理财的市场开始走向成熟。
麦肯锡公司的预计
中国家庭理财市场从2002年开始迈向成熟
入 则30年工作才挣到360万或180万；
与
A：360-467= -107万
总
或
支
出
B：180-181= -1万
每年缺口25667元或基本持平；每月超支2972元。
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CPIC LIFE
家庭理财目标
总 2006年8月全国居民储蓄总额16万亿，户均2.4
收 万元；
入 与
2006年国内生活水平较高的深圳人均收入4000元