家庭理财规划李颖1778PPT课件
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家庭全面理财规划课件(ppt68张)
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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
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（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
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（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
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（一）现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练：
请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
《家庭理财》PPT课件
(三) 反S型的劳动供给曲线
工资水平极低时，劳动的供给曲线为P
以下的部分，具有负斜率，ESL0
w w3
工 资 水 平 较 低 时 ， 劳 动 的 供 给 曲 线 为
PG，具有正斜率，ESL0
工资水平较高时，劳动的供给曲线为G
以上的部分，具有负斜率，ESL0
w2
E3
•G
E2
P•
w1
E1 DS
0
L3 L2 L1
股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再 要求退股 2）参与性。股东有权出席股东大会，选举公司董事会，参与公司重大决 策。 3）收益性。股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投 资的收益。 4）流通性。 股票的流通性是指股票在不同投资者之间的可交易性。 5）价格波动性和风险性。
债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之 间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人） 即债权人。 1．按是否有财产担保，债券可以分为抵押债券和信用债券。 2．按是否能转换为公司股票，债券可以分为可转换债券和不可转换债券。 3．按利率是否固定，债券可以分为固定利率债券和浮动利率债券。 4．按是否能够提前偿还，债券可以分为可赎回债券和不可赎回债券。 5．按偿还方式不同，债券可以分为一次到期债券和分期到期债券。
= 7.8% 债券出售者的收益率 = (102－100+100×10%×4)÷(100×4)×100%
= 10.5%
2021/7/10
某人于2003年1月１日以120元的价格购买面值为100元、利率为10％、 每年1月1日支付一次利息的2002年发行的10年期国库券，并持有到2021年 1月1日以140元的价格卖出，则
《家庭理财规划》PPT课件
九、风险告知与揭露事项
• （一） 风险告知 • （二） 揭露事项
（一）风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是 长期的，急需变现时损 失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变 化不定的，价格可能不 涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的 的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依 据:风险属性分析表与内 部报酬率法
如华夏希望债券C（001003）、华商收益增 强A（630003）。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定 为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作，具有 流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999）、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班： 吕世佳 王昊生 张子豪 熊鑫 10级金融2班：余琅
基本状况介绍
一、客户背景 二、资产负债状况 三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产 金融资产
银行存款
•
股票
定期：187，600 活期：625，000
对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基 金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄 金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最 低报酬率的范围:15%到 1%
家庭理财规划讲座(ppt 68页)
41
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
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大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
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大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
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大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
《家庭投资理财计划》PPT课件
投资目标 投资期限 风险承受能力 投资策略
积 累 退 休养 长期
高
成长型投资策略
老金
中
平衡型投资策略
低
收入型投资策略
积 累 教 育准 长期
高
成长策略
低
收入型投资策略
积 累 创 业资 中期
高
积极成长型投资策略
金
中
成长型投资策略
低
平衡型投资策略
购 买 房 屋、 中长期 高
成长型投资策略
适于可承受中度投资风险的客户
成长型投资策略
主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投 资收益的短期波动。
适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户
积极成长型投资 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。
策略
适于风险承受能力高的客户
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16
不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
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8
这样无论何时你都会有
两份收入，来支撑你的 家庭财务！
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9
结论——
人们认为：投资会有风险 事实证明：无知才有风险
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10
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11
根据投资目标不同，可概括为下述几种：
医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支
• 具有增值性 投资目的是增值、保值
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22
个人理财在时间期限上的分配
▪选择一份具有前瞻性的工作； ▪综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费； ▪健康险与意外险； ▪强迫自己投资定期定额投资基金； ▪年终奖金可投资绩优股票。
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家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
《家庭理财规划案例》PPT课件
夫妻的理财之道 "傻瓜投资术"
省时省力
• 小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留 学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。 目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人 每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但 他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是 2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们 准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？ 小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17 万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想 知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资 回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她 很想买些保险，却不知什么品种适合？
精选PPT
2
财务紧张小家庭理财方案 充足应对孩子降生
• 今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到 来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工 程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入 也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己 也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和 来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着和朋 友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私 企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋 友一起出去“单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴 趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什 么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子， 高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有 买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区 的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。
精选PPT
3
单亲家庭财务安全是重点
省时省力
• 小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留 学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。 目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人 每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但 他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是 2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们 准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？ 小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17 万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想 知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资 回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她 很想买些保险，却不知什么品种适合？
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财务紧张小家庭理财方案 充足应对孩子降生
• 今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到 来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工 程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入 也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己 也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和 来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着和朋 友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私 企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋 友一起出去“单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴 趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什 么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子， 高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有 买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区 的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。
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3
单亲家庭财务安全是重点
《家庭财务规划》PPT课件
1.专业知识和投资心态 2.大量的时间和精力进行研究 不适合大部分的普通家庭。 实际情况 对于80％人来说，80％高风险投资最终都没有跑赢通胀，甚至亏损 ，即使是另外20％的投资高手也不会把所有钱都放在高风险投资里。
最后：低风险投资却是最佳的选择。收益介于储蓄和高风险之间
，风险却很小，只需要按照规则做，不太需要个人判断。
平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人
就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦
恼。
17
投连险－定投法具体操作
• 每月投入500－5000元（无上限），积少成多。 • 无需考虑入市时机 • 请适时选择卖点，如果错过了，请坚持长期投资。
18
从550元到500万（早投资,早受益!
建议财务分配 20%-30%
高风险 投资
实现富裕生活
60%-70%
低风险 投资
实现家庭中长期 财务目标
10%
储蓄 保障
抵御小风险 抵御大风险
防范风险 10
投连险---为什么我们需要低风 • 关于投资的钱应险该放投在哪资里？？
首先：储蓄的利率<通胀率(年均3％ )。存银行＝贬值 其次：高风险投资需要：
投连险－平衡法原理
• 50％平衡法
初期50％进入股票账户，50％进入债券账户。
每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值一样。
• ％平衡法
初期50％进入股票账户，50％进入债券账户。
每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比 例分配（例如下表）。
股票比例 0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 50.00% 60.00% 70.00% 80.00% 90.00% 100.00% 指数偏差 60%以上 50%到60% 40%到50% 30%到40% -10到30% -30%到-10 -40%到-30% -50%到-40% -60%到-50% -60%以下
最后：低风险投资却是最佳的选择。收益介于储蓄和高风险之间
，风险却很小，只需要按照规则做，不太需要个人判断。
平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人
就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦
恼。
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投连险－定投法具体操作
• 每月投入500－5000元（无上限），积少成多。 • 无需考虑入市时机 • 请适时选择卖点，如果错过了，请坚持长期投资。
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从550元到500万（早投资,早受益!
建议财务分配 20%-30%
高风险 投资
实现富裕生活
60%-70%
低风险 投资
实现家庭中长期 财务目标
10%
储蓄 保障
抵御小风险 抵御大风险
防范风险 10
投连险---为什么我们需要低风 • 关于投资的钱应险该放投在哪资里？？
首先：储蓄的利率<通胀率(年均3％ )。存银行＝贬值 其次：高风险投资需要：
投连险－平衡法原理
• 50％平衡法
初期50％进入股票账户，50％进入债券账户。
每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值一样。
• ％平衡法
初期50％进入股票账户，50％进入债券账户。
每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比 例分配（例如下表）。
股票比例 0.00% 10.00% 20.00% 30.00% 50.00% 60.00% 70.00% 80.00% 90.00% 100.00% 指数偏差 60%以上 50%到60% 40%到50% 30%到40% -10到30% -30%到-10 -40%到-30% -50%到-40% -60%到-50% -60%以下
相关主题
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攻击型：比较激进，以高收益、高风险为主； 稳定型：稳定理想，以稳健为主； 保守型：以保本安全为主，主要考虑保险、储蓄。
25
报酬率 短期收入 长期潜力
时间
变投
税赋
现资 能金
安全
力额
变现
26
27
人生关于财富的三个阶段：
➢创造财富 ➢积累财富 ➢保护财富
28
你的财富可能足够修建一座城市， 但是，没有牢固的城墙它们可能毁 于一旦。
报酬率 高
低
最低金额 30-50 万元
4 万元 1000 元 1000 元 数万元 数万元 1000 元
1元
24 1/1/01
家庭理财规划与实践
10
选择投资策略
类型 攻击型 稳定型 保守型
队 型 适合投资工具
226 或 235 股 票 、 期 货 为 主 334 或 244 债 券 、 基 金 为 主 442 或 532 保 险 、 储 蓄 为 主
11
三种困惑
➢ 不想支出却不得不支出 ➢ 想支出却支出的不得当 ➢ 没钱来满足兴奋点支出
12
重要并且紧迫： 偿还贷款 疾病支出等
重 要 程 度 重要但不紧迫： 养老 子女教育
不重要不紧迫： 不重要、紧迫：
旅游、
水电费，
13
影剧院
食品开支等 紧迫程度
体现你的价值观
➢ 或许你是一个： ➢ 忠实于家庭的人 ➢ 热爱交际的人 ➢ 热衷于体育运动的人 ➢ 喜欢出游的人 ➢ 衷情于收藏的人 14 你拿出多少钱来满足你真正的兴奋点？
➢人寿保险 ➢失能（残疾）保险 ➢第三者责任险
33
树灌 的溉 荫它 凉，
就 能
你 越 是 勤 恳 地
子 ， 财 富 之 树
大 树
。 你 越
将 来 会 长 成 可
下 的 第 一 个 铜
颗
小财
小 的 种 子
富
就 像
……
越 早 地
用 更 多
就 会 长
早 播 下
以板 为就 你是
成 长 起
是 一 棵
享 受
8
测试结果
第一个答案是你日常的购物清单： ➢ 房屋抵押贷款 ➢ 水电费 ➢ 食品和日用品 ➢ ……
9
测试结果
第二个答案使你看起来像一个购物狂患者： ➢ 高级化妆品 ➢ 四季时装 ➢ 超市采购 ➢ ……
10
测试结果
第三个答案反应你真正的兴奋点： ➢ 去一个令你陶醉的地方旅游 ➢ 购买一件使你的家更温馨的家具 ➢ 购置一套音响设备来播放动人心弦的音乐 ➢ ……
立即行动并持之以恒
正确的投资方法
23 1/1/01
? 计算财力 ? 评估风险承受能力 ? 厘
清投资目标 ? 选择投资策略 ? 决定
投资项目
家庭理财规划与实践
7
1/1/01
家庭理财规划与实践
7
各种投资工具最低投资金额和报酬率比较
投资工具 房地产 期货 股票 共同基金 黄金条块 债券 外币存款 银行存款
财 富
节 余 的 钱 培
得 越 来 越 快
这 颗 财 富 的
创 造 出 财 富
一 粒
种 子
来 的 。 你 节
大 树 ， 是 从
之 育； 种 的 ， 省 一
34
写在最后
成功的基础在于好的学习习惯
The foundation of success lies in good habits
35
谢谢聆听
·学习就是为了达到一定目的而努力去干, 是为一个目标去 战胜各种困难的过程,这个过程会充满压力、痛苦和挫折
4
很少有人感觉自己的智慧不够，
几乎所有人都感觉自己
的金钱不够！
5
6
理财四大法则
➢开 源 节 流 ➢收 支 平 衡 ➢保 值 增 值 ➢关 心 未 来
7
看看你怎么花钱
1、想一想你最近赚到的5000元是如何 花掉的
2、如果你得到了意料之外的5000元， 你会用它来购买什么？
3、如果你得到了5000元以及一个明确 的指示：要把这些钱花在你真正喜 欢的东西上，你会怎么来支配？
Learning Is To Achieve A Certain Goal And Work Hard, Is A Process To Overcome Various Difficulties For A Goal
29
你的未来问题包括
➢突发事件减震金 ➢退休储蓄 ➢人寿保险 ➢失能（残疾）保险 ➢第三者责任险 ➢消费债务支出
30
突发事件准备金
你未来可能会面临： ➢失业 ➢打官司 ➢保险扣除条款 ➢带来的支出突然增加
31
退休储蓄
➢你打算什么时候退休 ➢退休后每月会花多少钱 ➢你可能会活多久
至少把你的收入的10% 32 用于退休计划
盲目支出者
不一定： ➢大手大脚 ➢头脑发热 ➢有些人甚至是省钱的好手
他们只不过： ➢没有意识到自己的钱去了那里
15
你向所有人付钱， 却唯独没有付给你自己
16
你是一个理性支出者吗？
➢ 我经常因为一时冲动而购物 ➢ 我经常对于我真正喜欢的东西说不，因为没
有足够的财力 ➢ 有些东西买回来之后，我从来没有用过 ➢ 我不知道我日常的习惯—比如午餐或者吸
21
正确的投资方法
1、投资的原理： 知识+态度+技能+习惯
目标达成
知识 态度 技能
习
惯
正确的投资方法2004-6-022? 计算财力 ? 评估风险承受能力 ? 厘
清投资目标 ? 选择投资策略 ? 决定
家庭理财规划投资与项实目 践
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家庭理财规划与实践
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正确的投资方法
? 投资的顺序：
? 计算财力 ?评估风险承受能力 ?厘清投 资目标 ? 选择投资策略 ?决定投资项目 ?
烟—每年花费是多少 ➢ 当我的收入增加的时候，我会升级我的生活 17 ➢ 我不为未来而储蓄，未来似乎很远
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收支平衡意味着： 你生活在当下， 而不是抵押你的未来！
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➢不要把必要花费与你的欲望混为一谈 ➢你和你的家人的欲望像是一个无底洞， 你的支付能力永远无法让它们得到满足。
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让你的钱增值！
家庭理财规划李颖
自我介绍
2000年
入司
2000——2002
分公司培训部
2002至今
和平区组训
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课程简介
目的：了解如何进行家庭投资理财 目标：通过对家庭投资理财知识的学习，增进
理财规划技能，提升服务品质 过程：随时提出问题，全心投入，展现你的智慧
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课程大纲
一．家庭理财规划法则 二．做一个理性支出者 三．关心你的未来