个人家庭理财规划

期货 外汇 基金 信托 保险 贵金属 房地产 收藏品 银行理财 股权投资
商品期货或金融期货，往往具备较高的杠杆 投资非本国货币，期望通过汇率变化获利 种类多样，风险不一，起点低 种类多样，风险不一，起点高 最基本的风险管理工具，往往分为保障型和投资型 主要是黄金和白银，分实物投资和账户投资 一般指除自住用房以外的房产投资 文物、字画等艺术品为主，具有一定投资价值 种类多样，风险不一 主要指投资未上市的公司股权，投资期限长
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点
着重攒钱 尝试投资 注重保障
清偿债务 大力投资 注重保障
保管好钱 少量投资 安全第一
资产配置工具
流动性投资 安全性投资 风险性投资
• 活期储蓄 • 短期定存 • 通知存款 • ……
• 定期存款 • 保本型基金 • 国债 • 保本型理财产品 • ……
• 股票 • 投资连结保险 • 股票型基金 • ……
即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依 据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理 财工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个 阶段的目标。
什么叫做理财
投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以 获取未来更大价值的一种经济活动。投资是实现 理财目标的一个手段或方法。
PART 2
理财的必要性
为什么要理财？
子，你很会存钱，看起来好像是个不懂节俭的人，但常在不知不觉 情形下，存下很多钱，而且方法也很合理。你对金钱的态度，认为 该花的时候就不该太吝啬，但不用花的钱，你也不会花，是个心胸 相当大的人，而且你其实是个开源和节流都并重的理财大师。
D：过期的旧书杂志 你从不乱花钱，你很朴素又很不耀眼，可是你却很实
在，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱， 对每一分钱的花用，都能够详加计划，也不喜欢玩玩的事， 只喜欢质朴的生活，美中不足的是你较少思考开源的方法。
CONTENTS
ONE 为什么要理财 TWO 理财的必要性 THREE 资产配置
什么叫做理财
财吗？
什么叫做理财
什么叫做理财
4 购置住房
应急基金 特殊目 标规划 应急基金
应急基金
特殊目 标规划
当然，优先顺序并非一成不变，最好每隔一段时间(如每年一次) 就根据当时家庭状况和财务状况检查一次，进行相应调整。
投资品种汇总介绍
投资品种 股票
特点 最基本的投资品种之一，购买上市的股票即成为上市公司的股东
债券
最基本的投资品种之一，国债或公司债，相当于借钱给相关机构
PART 3
资产配置
为什么要做资产配置？
资产配置，是指通过将不同预期收益和风险的资产品种进行组合配置，利用组合之间的低相关性，以 达到一定预期收益下降低风险的过程，从而避免投资风险过于集中在某类资产
2009-2016年大类资产波动性情况
资产配置的一般步骤 我在哪里？
我要去哪里？
如何去？
ห้องสมุดไป่ตู้
了解自己： 年龄阶段、财务 状况、投资期限、 流动性需要、风 险偏好……
为什么要理财？
当你只有一份收入时，你需要担心以下问题
薪资上涨问题——在职业的金字塔中，能一直往上升职 的毕竟是少数
通货膨胀问题——工资在上涨，但物价涨得更快，生活 质量节节下滑
无限多的开支和唯一收入之间的反差——从“一人吃饱 全家不饿”到养孩子、养老人，你的钱包还好吗？
为什么要理财？
理财是为了实现个人的财务目标，即依赖财富完成的目标 理财的目的就是更早（更快）、更好（花更少的成本）、更可靠（增加确定性）地达成财务目标
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
B：体积过大的老电器 你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着的装饰品，
你又是个很浪漫的人，生活的态度也梦般虚幻。对钱很不在 意，只有在感觉钱很重要的时候，才会加以储蓄。对金钱的 运用漫不经心，常会丢掉钱包，借给别人的钱也常常会忘记， 你又不擅于另开财源，你特别需要一个擅于管账的人帮助你。
C：零零碎碎的小东西 你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装很海派的样
理财之路， 自由之路
车业申
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
THANK YOU
感谢聆听
HAVE A NICE DAY!