赵先生家庭理财规划案例讲课稿
赵先生理财规划
赵先生理财规划篇一：赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。
赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。
目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。
每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支1.5万元。
配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。
目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。
投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。
保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。
李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同：公积金账户3万元，养老金账户2万元。
二、赵先生家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。
2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。
3、赵先生20XX年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？三、家庭财务诊断：赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。
家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。
且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。
四、理财规划建议（一）子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。
家庭教育理财规划案例(3篇)
第1篇一、家庭背景张先生，35岁，某外企项目经理，月薪2万元；张太太，30岁，某知名电商公司财务，月薪1.2万元。
两人结婚5年，育有一子小杰，3岁。
家庭年支出约为20万元，包括房贷、日常开销、教育基金等。
家庭储蓄率较低，仅有5万元。
二、理财目标1. 确保家庭基本生活无忧，提高生活品质；2. 为孩子提供优质的教育资源；3. 储备子女教育基金；4. 为退休生活做准备；5. 实现资产保值增值。
三、理财现状分析1. 家庭收入稳定，但储蓄率较低，理财意识不足；2. 家庭支出不合理，部分支出可节省；3. 没有明确的理财目标和规划；4. 投资渠道单一，缺乏多元化投资。
四、理财规划方案1. 优化家庭支出结构（1）合理规划房贷：目前房贷利率较高，可以考虑提前还款或寻求更优惠的贷款方案；（2）精简日常开销：如外出就餐、购物等，尽量选择性价比高的产品和服务；（3）培养孩子良好的消费观念：从小培养孩子的理财意识，避免浪费。
2. 建立子女教育基金（1）每月存入1000元，为孩子购买教育储蓄保险或基金；（2）利用税优理财产品，如教育储蓄型保险，享受税收优惠；（3）关注国家政策，合理利用教育资源。
3. 为退休生活做准备（1）每月投资1000元，购买养老保险产品；（2）合理配置资产，分散投资风险；（3）关注国家养老政策，提前规划退休生活。
4. 实现资产保值增值（1）投资股票、基金等高风险、高收益的理财产品；（2）购买房地产等实物资产，实现资产保值增值；（3）关注金融创新，尝试投资P2P、区块链等新兴领域。
五、实施步骤1. 制定详细的理财计划，明确目标、策略和预期收益；2. 调整家庭支出结构，降低不必要的开支；3. 定期跟踪理财进度，调整投资策略；4. 学习理财知识，提高理财能力。
六、预期效果1. 家庭生活品质得到提高；2. 子女教育基金充足；3. 退休生活无忧；4. 资产实现保值增值。
通过以上理财规划，张先生一家可以逐步实现家庭财务自由，为孩子提供优质的教育资源，为退休生活做好准备，实现资产保值增值。
[理财规划] 赵老师的子女教育成长计划(doc 23)
![[理财规划] 赵老师的子女教育成长计划(doc 23)](https://img.taocdn.com/s3/m/84002165a417866fb84a8e38.png)
赵老师的子女教育成长计划[案例介绍]李先生是一家外资科技公司的技术经理，长年四处奔波，工作压力很大，年均收入约十万元，税后月收入约八千元。
而太太赵老师则在一所公立小学做语文教师，工作很稳定，年收入约六万元。
目前，家庭每个月的结余为8000元。
2005年6月，赵老师到医院检查，得知顺利的怀上了宝宝，顺产期是2006年4月。
宝宝的到来成为全家人今年的头等大事，孩子更是夫妻俩将来的希望寄托。
赵老师与先生给宝宝取好了名字——李扬，李先生夫妇两人对李扬的成长教育寄予厚望，决心尽全家最大的努力培养其成才，并引入现代的教育理念与教育方式，使之成为一个优秀人才。
李先生夫妇因为双方父母都有稳定的退休收入和社保，因此在老人赡养方面没有什么压力。
两人对生活也没有太高的追求，最大的梦想就是将宝宝培养成一个道德品质好、学历高、能力强的人才，因此，两人决心集中财力、物力与精力全力培养李扬。
第一部分李扬的成长教育费用预算根据李先生与赵老师对李扬的成长教育规划，他们希望将李扬培养到国外留学归来走上工作岗位为止，这样李扬的成长过程包括孕产期、0--2岁婴儿期、3--5岁幼儿园教育期、6--12岁小学教育期、13--18岁中学教育期、19--22岁大学教育期和23--25出国留学期等七个阶段。
下面就各个阶段赵老师需为李扬准备的费用进行详细测算：一、孕产期费用计划按大多数三级甲等以上医院对孕妇的建议，在怀孕前期应每两月做一次产检，到了中期则需每一个月做一次产检；怀孕32周后，每两周就要做一次检查；怀孕36周，最好一周做一次产检。
对大多数孕妇而言，由于受个人经济条件的限制，并没有严格按照这样的建议去做。
孕妇在怀孕5个月到6个月后去做第一次产检是比较普遍的。
产检的常规检查一般包括血尿常规、血型、肝功能、溶血等等，还要量血压，量骨盆宽度、宫高，听胎心等，每次产检费用为400元左右。
综合下来，整个怀孕期间的检查费用约4000元左右。
在北京中档水准的三等甲级医院，一般顺产费用，包括住院费、接生费、检查费、护理费等等，约5000元；如果选择剖腹产，则需约8000元。
最新-赵先生理财规划1 精品
赵先生理财规划篇一：赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。
赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。
目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。
每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支15万元。
配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。
目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。
投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。
保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。
李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同：公积金账户3万元，养老金账户2万元。
二、赵先生家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。
2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。
3、赵先生2019年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？三、家庭财务诊断：赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。
家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。
且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。
四、理财规划建议（一）子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。
资产配置案例-一个案例,让你轻松明白资产配置如何规划
一个案例，让你轻松明白资产配置如何规划文章由乐赢创富研究中心原创，转载请注明出处一、情景介绍：——中产阶级工薪家庭，育有一子，家庭资产39万元赵先生32岁，就职于厦门某房地产企业，妻子蔡小姐就职于厦门某私企，家庭月收入2万元（主要来源为赵先生工资收入），儿子今年刚满4岁，每月家庭生活消费在6000元左右，每月还需还房贷5000元。
目前家庭资产有银行活期存款23万余元，银行理财产品16万余元。
听说同事经乐赢创富私人管家资产规划，家庭收入呈现稳定成长，今年6月底赵先生主动向乐赢私人管家咨询家庭理财规划。
二、投资需求分析：——私人管家根据客户家庭情况，给出资产综合配置建议乐赢私人管家认为，面对不断增强的货币贬值预期，同时随着房地产行业的调整，赵先生单位的收益可能也将进入一个慢速增长的区间。
另外，随着小孩的成长，各方面的责任都比以前要大了，因此，赵先生咨询的主要目的就是如何通过适当做一些投资，实现财富的保值增值，并倾向于投资风险可控的前提下，实现较高收益。
同时鉴于赵先生为家庭主要劳动力和收入来源，为其投保了一份意外重疾保险，为家庭不可控风险提供一份保障。
总体来看，赵先生家庭属于城市的中产阶层收入水平，家庭储蓄比重过大。
在目前的银行储蓄利率较低情况下，是不利于家庭资产的增值的，故应该调整储蓄的比重，增加有效投资的投资的比重，进行不同的资产配置。
投资的风格，私人管家根据客户偏好给出建议采取以稳健型为主、风险型投资为辅的投资策略。
私人管家给出的具体建议包括:1、推荐华泰柏瑞价值增长基金投资2个月2、积木盒子p2p投资3个月3、京东小金库活期宝投资2个月4、意外重疾保险平安九九祥福E款保险卡1年三、服务过程中的操作和建议1.投资仓位控制建议——在重要时机提醒客户在不同投资渠道中转化，分散投资（1）赵先生在7月6日和7月10日买入基金之后，乐赢私人管家也开启对该基金的跟踪，在7月21日实现9.78%的综合收益，基于私人管家对宏观市场震荡寻底以及赵先生盈利情况的判断。
2024家庭理财规划演讲稿
2024家庭理财规划演讲稿亲爱的朋友们：大家好！今天我想和大家聊聊家庭理财规划这个话题。
为啥要说这个呢？因为就在前几天，我遇到了一件事儿，让我觉得真有必要好好跟大家唠唠家庭理财这回事儿。
那天我去菜市场买菜，碰到了邻居王大姐。
她一脸愁容，跟我倒起了苦水。
原来她家里最近出了点状况，孩子要上兴趣班，老人身体又不好，到处都需要花钱，可家里的存款却没多少，日子过得紧巴巴的。
我听了心里真不是滋味儿。
这让我想到，咱们过日子，可不能稀里糊涂的，得有个规划，不然遇到点事儿就抓瞎。
家庭理财规划就像是给咱们的生活指明方向的灯塔，让咱们心里有底，手头不慌。
首先咱得弄清楚家庭理财到底是啥。
简单说，就是把家里的钱安排得明明白白，该花的花，该存的存，该投资的投资，让钱能生钱。
比如说，每个月发了工资，不能大手大脚全花光，得先留出一部分作为日常开销，像买菜、水电费啥的；再留出一部分存起来，以备不时之需；剩下的可以考虑投资，比如买个理财产品或者基金啥的。
那咋规划呢？第一步，咱得把家里的收支情况搞清楚。
就拿我自己家来说吧，我专门找了个小本本，把每天的开销都记下来。
一个月下来一看，哎呀，原来在买零食上花了这么多钱！这时候就得想想，这钱花得值不值，以后能不能省点。
然后，得设定个目标。
比如说，今年想攒够多少钱买辆车，或者几年后想换个大房子。
有了目标才有动力嘛。
接下来就是资产配置了。
不能把鸡蛋都放在一个篮子里。
一部分钱可以存银行，安全稳定还有利息；一部分可以买基金，风险稍微高点，但收益也可能不错；还可以买点保险，给自己和家人一份保障。
再说说投资吧。
股票这玩意儿风险大，没有点专业知识和经验可别轻易碰。
基金相对来说好点，有专业的基金经理帮咱打理。
但也得选对，不能盲目跟风。
我有个朋友，听别人说某个基金好，就把钱全投进去了，结果亏了不少。
还有保险，这可不能忽视。
重疾险、意外险、医疗险，一个都不能少。
万一有个病啊灾啊的，不至于让家庭陷入困境。
另外，咱们还得控制消费。
家庭理财规划报告书_投资理财马明
4、银行的各项利率会发生变化，对该家庭的存款获益及偿付贷款产生一定 影响。
5、父母已退休，如发生意外健康威胁，需子女花费金钱和精力照顾，会增 加该家庭的支出负担。
上诉方案，兼顾了家庭钱财的安全性和流动性。对赵先生家庭的收入和支 出进行了合理的规划与配置。所以该方案可行。
2、风险偏好分析（主观因素）
从投资组合来看，赵先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，
风险偏好属于中度偏低的范围。
第三部分 理财规划的制定
理财规划的几点假设
-3-
经管院第五届“文登杯”理财规划大赛
人均月生活费支出＝3500 元/年 收入增长率＝4% 定期存款年利率率＝8.2% 通货膨胀率＝生活支出增长率＝3% 20 年公积金贷款利率＝6%
四、还贷规划 由于赵先生和钱女士双方还有 15 年期房贷未偿付，房产 50 万元，其余采 用公积金贷款，15 年期等额本息还款法每年还款额为： PMT( PV19.6,N 15,I/Y6%)= 1.8021 万元 其中用活期储蓄 2 万元投资到平衡型基金，待一年后新房交工时可作为装 修费用，预期收益率为 10%。届时装修费用为： FV( PV6,N 1,I/Y10%)=2.212 万元 五、结婚规划 由于赵先生和钱女士双方准备明年完成婚礼，结合目前还有 15 年期房贷未 还，因此建议在婚礼结束后，将剩余 1 万元定期存款全部投资到平衡型基金，每 年从收入中拿出一定资金投资到平衡型基金，预期收益率为 10%。所需要投资额 为： PMT(PV6,FV10,N 1,I/Y10%)=0.56048 万元 因此建议将银行定期存款拿出 1 万元，同时从每年家庭收入中拿出 1.3 万 元投资到平衡型基金。 六、蜜月规划 像赵先生和钱女士这样的家庭，工作虽然稳定但收入不算高，并且还有 15 年期房贷，所以蜜月开销不能够太大，从每年收入中拿出 5 千元用于蜜月旅行。 鉴于风险承受能力较高，可向其推荐华安基金公司的华安宏利和华宝兴业基金公 司的华宝成长基金。投资 50000 元在这些成长基金。
理财规划实务(第2版)岗前准备 生命周期理财
准备善后费用
遗产安排
建立退休基金
资产保值增值
稳健型投资
第8页
Part 2 02.家庭生命周期资产配置建议
项目 夫妻年龄 保险安排
核心资产 货币配置 信贷运用
家庭形成期 25~35岁
家庭成长期 35~50岁
家庭成熟期 50~60岁
家庭衰老期 60岁以上
以子女教育年金储 以养老保险和递延 投保长期看
全独立，资产逐渐增大，负
理财目标
提高自身素质的同时为 未来积累财富
加重。可以适当的投资， 选择安全稳健的投资工具
于稳定，是家庭的主 要消费期，合理安排
债逐渐减轻，个人的事业、 经济状况达到了顶峰。扩大
身体、精神第一，财富 第二
如债券、低风险基金等 家庭建设支出、子女
投资，进行养老规划
教育支出和生活费等
上述理论认为人的生命是有限的，可以区分为依赖、成熟和退休三个阶段。 一个人一生的财富累积状况就像驼峰的形状，在年轻时很少，赚钱之后开始成长累积， 到退休之前（中年时期），其财富累积达到高峰，随后开始降低。见下图：
第5页
Part 1 02.生命周期理论
生命周期收入与消费曲线图
第6页
2
应用家庭生命周期理论
第 11 页
Part 3 案例总结
1.判断所处的家庭生命周期阶段
赵先生家庭处于家庭成长期，在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高 也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。
2.分析该阶段理财重点及目标
在理财活动上，赵先生所处阶段的可累积的资产不高，通常以存款及基金定投为主。
提高寿险保额 备高等教育学费 年金储备退休金
赵先生家庭成长期理财规划方案
赵先生家庭成长期理财规划方案第一篇：赵先生家庭成长期理财规划方案赵先生家庭成长期理财规划方案⌝客户基本情况赵先生夫妇目前在晋江一家外贸公司上班，公司给买了社保，月收入共是180000元，目前两个人是租房住，每月租金支出为2000元，生活费支出在3000-3500元左右。
有一个1岁的孩子，父母给带。
父母经济条件好，他们暂时没有负担。
2007年，夫妇俩花40多万元在武汉购得一套100多平方米，三房一厅的房子，没有出租，留着回家时住。
2008年他们向亲友借了15万元买了一个车库，目前差不多还清了⌝客户理财目标1.打算买一部价格为55万元左右的车，以方便在晋江和武汉两地往返。
2.接下来，几年内在晋江买一套160平方米的房子。
3.为孩子准备教育基金。
⌝客户财务状况分析λ家庭资产状况：a.房子：大约40万元，100平方米，三室一厅b．车库：15万元λ家庭每月收支情况：a.每月月收入：18万元b.每月月支出：生活费支出：3500元；月租房金支出：2000元；水电煤气等杂费支出：500元；其他支出：5000元。
c.每月盈余：169000元λ家庭财务分析目前，赵先生家庭属于高等收入家庭，平常支出少，而且，孩子暂由父母照顾，没有过投资项目，并在武汉有一套价值40多万的房子和价值15万元的车库，由此可知，赵先生的家庭资产是有较强实力的第二篇：XX家庭个人理财规划方案XX家庭个人理财规划方案个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值。
以下是小编整理的家庭个人理财方案，欢迎前来查看!做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。
如果你不会算，这边有个公式，请看图：1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。
2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。
3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。
家庭理财方案设计
家庭理财方案设计个体工商户赵先生现年45岁(理想退休年龄63岁),爱人刘女士42岁(理想退休年龄60岁),在螺蛳湾市场做服装的批发和零售生意,由于夫妻二人早出晚归,辛苦努力,家庭年收入100万元,目前有定期存款30万元.我行半年期稳富产品150万元,股票20万元,家庭年支出在15万元左右,夫妻二人暂时没有养老保险和医疗保险,赵先生喜欢抽烟喝酒,身体健康状况不是十分良好,每月用于做生意周转的资金50万元左右,全部存于活期银行卡上.有自用房一套,120平米,市值96万元左右,贷款已经还清.赵先生觉得自己应该在理财方面有个规划能保证自己退休后能度过一个美好的晚年.在了解赵先生的需求后,理财团队人员做出了以下分析:赵先生家庭没有负债,但投资理财方式比较简单,闲置资金保值增值能力不强,从长远来看,做生意有一定的风险,而且赵先生夫妻二人没有医疗保险和养老保险等基本的社会保障,所以及早理财,为未来生活做好保障就显得非常重要.经我行理财团队分析后,结合客户自身条件,给予了赵先生以下理财建议:1、考虑到赵先生流动资金要求较强,赵先生可以申请我行50万元额度信用卡,可享有20天-50天的免息期,可在进货资金不足或家庭急用时,做缓解作用,那赵先生50万元左右的流动资金就可选择无固定期限人民币理财产品,比如我行的日计划系列理财产品和货币基金,在保障资金使用的同时,提高了流动资金的收益率.2、赵先生夫妻二人均无养老保险和医疗保险,且赵先生身体状况不是十分良好,赵先生又是家庭的支柱,建议增加意外险,保额200万元,并增加商业医疗保险(附加重大疾病保险),保额200万元,爱人可适当购买意外伤害险以及住院医疗保险,保额100万元.另建议赵先生购买10期年缴分红险10万元,因红利累积增值,享受税收优惠,即使赵先生生意失败,也不用为今后的退休生活担忧.经过投资规划和保险规划,针对当前通货膨胀形势严重等情况,从长期来看,仅仅依靠社会养老保险,很难满足退休以后的生活需要,因此,我们同样建议赵先生家庭采用定期定额长期投资的方式,积累养老金和做生意的相关资金.比如说,可以每年拿出12万元投资基金定投(每月10000元),做生意用钱时,可以随时取出,通过以上配置,赵先生夫妇还有18年退休,再加上商铺产生的收益,赵先生夫妻安逸而祥和的退休生活还是非常有保障的.（。
赵先生理财规划
赵先生理财规划篇一：理财规划三级试题2009年5月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：国家理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。
）1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（ A）。
B D解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=2、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C）。
A 1B 2C 5万元D 10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（ D）。
A 零存整取B 存本取息C 整存零取 D定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（D ）元。
A B C 25 D利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*%*11（3月31日到4月10日）=5、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。
A 0B 24C 25D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。
保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析
保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析第一篇：保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析赵先生今年33岁，目前在一家证券公司上班，月收入在6000元左右他的妻子今年30岁，是一家公司的文职人员，月收入3000元，此外再加上一些加班费以及奖金等等，他们两人每年税后的工资收入能有12万元。
两人都交有三险一金，住房公积金每月合计3000元。
每月日常开销：1000元交给父母、1000元养车、500元保险、家庭其他开支每月3500元。
夫妇两人目前与父母合住。
赵先生夫妇目前有10万元国债，一万多美元的3年期外汇理财产品(预期收益3%)，10万元买了两年期信托产品(预期收益4%)。
此外，两人还买了大病保险，意外保险。
准备在妻子35岁前，要一个孩子，并计划最近三年再购买一套100平方米的房产。
麟龙公司根据赵先生家庭目前的经济情况来看的话，理财咨询师建议他们在备用金储备这一方面额度可以保持在家庭月支出的4倍左右，大概是2.8万元。
这部分储备金可以从家庭年结余中进行支取。
赵先生家希望在五年后再购置一套100平方米的住房，这种做法是非常明智的选择。
鉴于小孩的出生，家庭日常花销会大幅度上升，赵先生家庭目前可以采取基金定投方式累积第二套房的首付款。
假设房屋总价为100万元，首付款金额为20万元。
再加上其他税费，合计25万元。
采用基金定投方式进行储备，假设年收益率为8%，每月需要固定投入约3402元，5年的时间即可实现首付款。
在选择贷款期限以及月供时，需要考虑到将来孩子上大学时，会有较大额度的教育费用开销，因此，建议选择15年的还款期限。
假设贷款利率为5%，则每月需要偿还5279元左右的贷款，比较符合赵先生家庭的财务状况。
赵先生家庭的投资品种较为保守，应该适当调整家庭资产的配置，具体的投资规划如下：建议赵先生家庭拿出10%的收入进行股票投资，在大盘股、蓝筹股、绩优股等之间进行适当的调整；其次建议赵先生家庭拿出10%的收入购买基金产品，具体投资品种上，建议选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为45%左右，以及偏债类基金，比例为55%左右。
赵先生理财规划
赵先生理财规划赵先生是一个中年人，已经有了一定的工作经验和财富积累。
他意识到了理财的重要性，希望能够通过规划让自己的财富更好地增值。
经过研究和咨询，他提出了以下的理财规划。
第一阶段：控制支出，储备紧急基金赵先生首先意识到，理财的第一步是要控制好自己的支出。
在他的意识里，理财并不是追求更多的钱财，而是让自己的生活更有保障。
因此，他计划在第一阶段，控制自己的购买欲望，尽可能削减不必要的开支，将节省出来的资金用于开设一个紧急基金账户。
他计划将这个账户的金额控制在2-3个月的生活水平，以应对突发事件的需求。
在紧急基金账户稳定建立之后，赵先生会开始考虑投资，寻找更好的方式为自己的财富增值。
第二阶段：建立理财目标，明确风险偏好在第二阶段，赵先生会开始思考自己的理财目标，并确定自己的风险偏好。
他希望通过理财，实现以下几个目标：1. 稳定增值，保值增值；2. 实现资产配置并规避风险；3. 构建多元化资产组合，稳健投资。
基于这些目标，赵先生开始研究不同的理财方式，并了解各类投资产品的风险和收益特征。
他还希望了解自己的风险偏好，以便选择适合自己的投资方案。
赵先生的风险偏好比较中庸，不愿意过于冒险，也不愿意过于保守。
因此，他计划将投资组合分配到风险较低的固定收益类产品和风险适中的股票型基金或市场型基金中。
第三阶段：建立多元化的投资组合在第三阶段，赵先生将开始构建自己的多元化投资组合。
考虑到市场波动和风险控制，他决定将自己的投资组合分配于多个领域和品种，包括货币基金、债券基金、股票型基金、指数基金、黄金等多个领域的产品。
同时，为了避免一旦某一品种或区域发生风险导致资产损失，赵先生还计划将自己的投资分布于不同地域和行业，在这些行业中选择优秀的公司进行投资。
经过多次研究理论分析，并根据个人的实际情况和需求进行不断地调整，赵先生终于确定了以下的投资仓位：* 货币型基金：20%* 债券基金：25%* 股票型基金：30%* 指数基金：15%* 黄金：10%第四阶段：实施和持续调整在第四阶段，赵先生将开始实施自己的投资方案，并持续进行调整。
家庭理财规划案例教育(3篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，家庭理财越来越受到人们的关注。
如何做好家庭理财规划，实现资产的保值增值，已经成为每个家庭必须面对的问题。
本文将通过一个具体的家庭理财规划案例，为大家提供一些有益的启示。
一、案例背景张先生，35岁，一家互联网公司的中层管理者，月收入约2万元。
妻子李女士，30岁，全职妈妈，负责家庭日常开支和孩子的教育费用。
他们有一个6岁的女儿，上小学一年级。
家庭现有存款约30万元，有一套价值100万元的房产，无贷款。
家庭年支出约12万元，包括生活费、教育费、娱乐费等。
二、案例分析1. 现状分析张先生家庭目前面临的主要问题是：（1）收入来源单一：张先生收入主要来自工资，缺乏其他收入来源，抗风险能力较弱。
（2）家庭支出较高：年支出12万元，占收入比例较高，家庭财务压力较大。
（3）资产配置不合理：家庭存款较多，投资渠道单一，收益较低。
2. 理财目标（1）提高收入：通过副业、投资等方式增加家庭收入。
（2）降低支出：优化家庭开支，提高生活品质。
（3）资产配置优化：分散投资，降低风险，实现资产保值增值。
三、家庭理财规划方案1. 增加收入（1）拓展副业：张先生可以利用业余时间学习新的技能，如编程、设计等，从事兼职工作，增加收入。
（2）投资理财：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，实现资产的保值增值。
2. 降低支出（1）优化家庭开支：合理规划家庭预算，控制非必要开支，提高生活品质。
（2）子女教育：选择性价比高的教育机构，降低教育费用。
3. 资产配置优化（1）存款：保留部分流动性较强的存款，以应对突发事件。
（2）投资：将部分存款用于投资，如股票、基金、债券等，分散投资，降低风险。
（3）房产：关注房产市场动态，适时出售或出租，实现资产增值。
四、案例启示1. 增加收入是家庭理财的关键。
家庭应积极探索增加收入的途径，提高家庭抗风险能力。
2. 优化家庭开支，提高生活品质。
合理规划家庭预算，避免不必要的开支。
注册会计师综合案例
综合理财规划方案书
案例
• 赵先生，本科学历，今年28岁，北京某证券公司 的部门经理；赵太太，研究生学历，今年26岁， 任职于某大型国有企业。赵先生每月税前收入 20000元，赵太太每月税前收入8000元，均每月 按照税前工资的15%缴纳“三险一金〞两人现在 住的是赵太太单位的福利房，2021年1月购置时 总价款为35万元，一次付清25万，其余10万采 用 住房公积金贷款，贷款年限为5年，利率为 3.78%，采用等额本息还款方式，每月还款额为 1832元。
案例
• 夫妇俩有五年定期存款10万元，还有半年到期，活期存 款5万元，另外还拥有赵太太公司股票10万元，2021年 起三年内不能转让，年平均收益在8%左右。商业保险方 面，由于夫妇俩对保险的了解甚少，而且两人单位福利较 好〔配合社会保险提供了较为完备的单纯寿险和意外保 险〕，所以均未购置任何商业保险。日常生活开支约 5000元/月，交通费3000元/月，空闲时间他们会经常参 加一些娱乐活动，每月花销在1000元左右。每年出去旅 游一次，费用保持在1万元左右。目前，赵先生觉得应聘 请理财规划师解决以下问题：
• 〈6〉负债收入比率反映客户支出能力的强弱，说明客户 短期清偿债务的保障程度，一般40％比较适宜。赵先生 家庭的负债收入比率＝负债/税后收入＝9%，说明短期偿 债能力能得到保证。
• 〈7〉流动性比率测算的是客户的流动性资产可以支付未 来几个月的支出，收入稳定的家庭保持在3左右，赵先生 家庭流动性比率＝流动性资产/每月支出＝13，过于大， 说明流动性资产过大，收益较低。
三、目录
目录 第一局部 摘要 第二局部 假设前提 第三局部 客户相关信息 第四局部 客户财务状况分析 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表 3、财务比率表 4、比率分析 5.客户财务状况预测 6.客户财务状况总体评价 第五局部 理财目标
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赵先生家庭理财规划
案例
赵先生今年29岁，在一家高科技公司担任部门经理，每月税后收入为
7,500元。
他的同龄妻子是一名大学讲师，每月税后收入在5,500元左右。
两人于2004年结婚，并在同年购买了一套总价60万元的住房，为此他们向银行申请了一笔贷款，目前每月需按揭还款2,500元，贷款余额为32万元。
赵先生夫妇每月除1,800元左右的基本生活开销外，额外的购物和娱乐费用不过
1,000元。
除了日常保留的零用现金1,000元外，目前他们的家庭资产主要包括9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1,600元），3万元的债券基金（其中包括去年收到的税后收益1,000元）和一套房子。
赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险，所以希望给自己和妻子买些必要的保险。
此外，赵先生夫妇打算2008年生育后代，考虑到未来可能的庞大教育支出，所以现在过得比较节俭。
而且，一直对赴海外留学报有良好预期的他们计划在孩子高中毕业后（18岁，从2026年当年起计算）送往英国读书（本科四年），预计届时在国外就读四年所需费用为80万元。
同时，赵先生夫妇希望在65岁时退休，按照他们的身体状况，不出意外他们都可以活到80岁。
他们希望在退休后尽量保持现有生活水平（综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元）。
参考要点：
1、客户财务状况分析：
（1）编制客户资产负债表
客户资产负债表
（2）编制客户现金流量表
客户现金流量表
单位：人民币元
（3）客户财务状况的比率分析
②客户财务比率分析：
结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力；
投资与净资产比率偏低，说明客户应当进一步提高其投资资产额度；
清偿比率处于较为适宜的水平，说明客户有足够的偿债能力；
负债比率同样处于适宜水平，说明客户有足够偿债能力。
（4）客户财务状况预测
客户正处于年富力强的黄金时期，预期收入会有稳定的增长；
考虑到通货膨胀影响，现有支出水平将会按一定的比例增长，尤其孩子出世后，支出项目会大为增加，支出水平也必然提升；
目前按揭贷款是唯一的负债，这笔负债会越来越小；
随着结余的持续稳定，客户的资产规模会日渐增加。
而且随着投资资产的增加，资产负债结构也会得到进一步优化。
（5）客户财务状况总体评价
客户结余比例较高，偿债能力较强，财务安全状况较好。
其不足在于金融投资偏少，银行存款比较偏高，资产结构有待优化。
风险管理支出不足，应加强保险规划。
2、确定客户理财目标
按时间排序：
A、保险规划短期
B、子女教育规划中期
C、退休规划长期
D、适当的现金安排
3、制订理财方案
A、保险规划
总保费支出应不超过以下区间：1.3——2.6万元；
保障产品应涉及寿险、意外险和医疗险。
具体方案：
a.寿险：寿险保障约200万，预计年保费支出12,000元。
b.意外保障保险：保障额约200万（意外保障额度等于未来支出的总额）。
预计年
保费支出4,000元。
c.医疗保障保险（主要是重大疾病保险，额度夫妇每人约40万，采用年交型，购买消费型保险）。
预计年保费支出3,000元。
B、子女教育规划
使用财务计算器：
终值FV=80万；
收益率I/Y=6%；
期数N=2026-2006=20年；
现值PV=0；
使用财务计算器得到PMT=-2.17万
即，每年需投资2.17万元。
制定方案：
客户结余较高，完全可以用每年结余的部分资金进行投资。
考虑到小盘股票基金的长期平均收益率为12-14%，大盘股票基金的长期平均收益率约为8%-12%，长期债券的平均收益率约为4%-6%。
如下方案可供参考：
（1）定期定额投资，1/4于小盘股票基金，1/4于大盘股票基金，1/2于长期债券基金；
（2）定期定额投资，选择1-2只管理良好的平衡型基金。
C、退休规划
第一步：算出赵先生夫妇退休时的帐户余额，以保障退休生活支出。
即：N=80-65=15年，I/Y=3%，PMT=-15万，FV=0，求PV。
（先付年金模式）
使用财务计算器得到，PV值约为184.44万
第二步：以上述计算结果作为终值，计算现在定期定额投资额
即：FV=184.44万，I/Y=6%，N=65-29=36年，PV=-5万，求PMT。
（后付年金模式）
使用财务计算器得到PMT=-1.21万
所以，赵先生夫妇每年应投入约1.21万元。
第三步：需要为赵先生夫妇制定一个长期的、积极稳健的投资组合，以达到退休前平均每年6%的收益率的目标。
由于每年结余数额较大，赵先生夫妇仍可从每年结余中取出部分资金用于退休规划。
考虑到小盘股票基金的长期平均收益率为12-14%，大盘股票基金的长期平均收益率约为8%-12%，长期债券的平均收益率约为4%-6%。
如下方案可供参考：（1）定期定额投资，1/4于小盘股票基金，1/4于大盘股票基金，1/2于长期债券基金；
（2）定期定额投资，选择1-2只管理良好的平衡型基金；
对于结余的其余部分可建议选择中长期投资工具进行长期投资，以取得长期增值。
4、理财方案的预期效果分析
（1）根据以上资产配置和规划，客户基本上可以实现他的预期目标。
必要的保险支出使得客户的风险问题得到有效规划；合理的定期定额投资足以实现子女教育储备金的准备；同样，退休规划的问题也得到了有效应对。
（2）不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制（3）家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。
（4）在不出现重大不利变化的情况下，理财方案的预期效果比较乐观。