关于第三方理财公司的设立方案
独立第三方理财服务市场发展论文
独立第三方理财服务市场发展研究【摘要】独立第三方理财服务近年来在中国逐步兴起，将对传统的金融服务业产生深远的影响。
本文在借鉴美国独立第三方理财服务发展与监管模式的基础上，考察了中国目前独立第三方理财服务市场发展的现状、特点与制约因素，提出了进一步完善与发展的若干思考。
【关键词】独立第三方；理财服务；考察与分析一、中国独立第三方理财市场现状考察与分析所谓独立第三方理财服务机构，是指独立于商业银行、保险公司、证券公司和信托公司等金融机构之外，能独立为家庭或企业提供综合性的理财规划服务的中介机构。
与传统模式下的金融理财服务机构相比，独立第三方理财机构目前在国内提供的服务模式大致有四种：专业理财规划建议与咨询服务、会员制理财服务、金融资产配置服务以及委托理财服务。
独立第三方理财服务不仅仅局限在为投资者提供某个特定的金融理财市场、特定金融机构以及特定金融理财产品上的服务，而是根据理财需求者或投资者的风险偏好、资产状况以及理财目标等，为他们量身定制综合性的理财规划方案：如现金规划、消费支出规划、教育规划、养老计划、税收筹划、财产分配规划等服务。
近年来，伴随着我国经济的高速增长，通货膨胀居高不下而且有进一步上升的趋势，在银行储蓄存款利率管制的条件下，中国家庭储蓄存款和现金资产进入了一个负利率的时代，出于追求风险与收益最优组合的家庭，金融资产组合调整或金融资产替代的趋势已经开始显现，这也正是近年来银行、信托等金融理财市场兴起与快速发展的微观经济基础。
面对着一个快速发展的、风险与收益各异的理财市场、金融机构和理财产品，普通的中国家庭尚不具备金融资产选择的能力，或者说金融资产组合调整的交易费用太高，由此衍生出了对独立第三方理财服务的市场需求。
（一）中国独立第三方理财市场的主要特点1.金融资产高净值人群大幅增长。
据招商银行和贝恩管理顾问公司联合发布的《2011中国私人财富报告》，2010年中国个人可投资资产达到62万亿人民币，比2009年增长19%。
基金管理公司筹建方案三篇
基金管理公司筹建方案三篇篇一：××投资基金管理公司筹建方案1筹建工作概述1.1筹建背景20XX年11月，经××方友好协商，×××公司、×××公司和×××公司确定共同组建广西××投资基金。
合作设立投资基金公司协议签订后，××方于2月底组建筹备工作组，全面启动基金筹建工作。
筹备组收集、整理、分析投资基金的市场发展状况和相关法律、法规，走访政府主管部门咨询相关政策，与同业机构进行业务交流，并就基金筹建总体规划设想和工作基本思路进行充分的调研，制定基金筹建总体规划方案，3～4月开始基金管理公司的设立。
1.2基金管理公司基本设计1.2.1公司拟注册名称与地址中文名称为“ⅹⅹ有限公司”（以下简称“基金管理公司”），注册资本5000万元，注册地址XX。
1.2.2公司股东及注册资本基金管理公司为有限责任公司，××公司出资×××万元（占股××%），××公司出资×××万元（占股××%），××公司出资×××万元（占股××%），。
1.2.3公司业务经营宗旨和范围经营宗旨：通过专业化、高效率的投资、经营、管理及相关服务的提供谋求所管产业基金进入国家发改委试点，融资规模超过1000亿元。
近年来，PE基金在中国的投资每年以200%以上的速度增长。
投资机构日益众多，各种背景的PE基金纷纷成立。
除前述国务院批准试点的PE基金外，国际机构如高盛等都纷纷在中国大规模开展业务，国内如弘毅、鼎辉等机构也相当活跃。
根据XX集团《20XX年中国私募股权年度研究报告》数据显示，20XX年严峻的国际金融环境下，中国仍是亚洲最活跃的PE投资市场之一。
投资公司组建策划书3篇
投资公司组建策划书3篇篇一投资公司组建策划书一、前言随着经济的发展和市场的开放，投资行业逐渐成为了一个热门领域。
越来越多的人开始关注投资，希望通过投资获得更高的收益。
在这样的背景下，我们计划组建一家投资公司，为投资者提供专业的投资服务。
二、公司概述1. 公司名称：[投资公司名称]2. 公司类型：有限责任公司3. 公司宗旨：以专业的投资服务，为投资者创造更高的收益。
4. 公司业务：投资咨询、投资管理、资产管理等。
三、市场分析1. 市场需求：随着人们收入水平的提高和投资意识的增强，投资市场需求不断增加。
2. 市场竞争：目前，投资市场竞争激烈，主要竞争对手包括银行、证券公司、基金公司等。
3. 市场前景：随着经济的发展和市场的开放，投资市场前景广阔。
四、公司优势1. 专业的团队：公司拥有一支专业的投资团队，具备丰富的投资经验和专业知识。
2. 多元化的投资产品：公司提供多元化的投资产品，满足不同投资者的需求。
3. 优质的服务：公司以客户为中心，提供优质的投资服务，赢得客户的信任和支持。
五、公司组建计划1. 公司选址：选择交通便利、环境优美的办公地点。
2. 公司注册：按照相关法律法规，完成公司注册手续。
3. 团队组建：招聘专业的投资人员、管理人员和客服人员，组建高效的团队。
4. 系统建设：建立完善的投资管理系统、客户管理系统和风险管理系统。
5. 产品开发：开发多元化的投资产品，满足不同投资者的需求。
六、营销策略1. 品牌建设：通过广告宣传、公关活动等方式，提升公司品牌知名度和美誉度。
2. 客户开发：通过电话营销、网络营销、会议营销等方式，开发潜在客户。
3. 客户服务：以客户为中心，提供优质的投资服务，提高客户满意度和忠诚度。
七、财务预算1. 注册资本：[注册资本金额]2. 运营成本：包括人员工资、办公费用、营销费用等。
3. 收入预测：根据市场需求和公司业务发展情况，预测公司收入。
4. 盈利预测：根据收入预测和运营成本，预测公司盈利情况。
我国第三方理财服务机构简析
深圳
安景川
私募、资产管理、私募、理财服务
河南
张下文杰载可见信托、公募基金、私募基私金募、股地权产基基金金、艺术品投资基金、
北京
周全
信托、公募基金、地产基金、固定收益产品
中原理财ห้องสมุดไป่ตู้
2003
香港
施永青
互惠基金、资产管理、固定收益产品、移民
展恒理财 海银财富
2004 2010
北京 上海
闫振杰 韩宏伟
阳光私募、固定收益类信托产品、股权投资产品 融资、信贷、私募基金、固定收益产品、个人理财
知名企业—诺亚财富管理中心
诺亚财富—企业简介
诺亚财富成立于2005年，专注于为中国高端人士提供全方位的财富管理服务。 诺亚财富于2010年11月10日在美国纽约交易所成功上市（交易代号NYSE.NOAH）, 是国内首家在纽交易所上市的独立财富管理机构。
诺亚财富—诺亚资产配置种类
知名企业—恒天财富
我国第三方金融服务机构SWOT分析
优势：
机会：
服务针对性强; 现有机构服务体系已较全面; 充分的市场层次需求;较好的盈利模式
劣势：
国内金融服务机构尚未完全成熟，使其拥有广阔发 展前景;
巨大的市场需求，将迫使其在机构创新和制度创新 上有新突破;
银行对中小企业、个人贷款的政策限制，让其拥有 很大市场空间;国家政策的大力扶持，将使其更正规
金融产品销售份额仅占金融行业市场 销售的15%，国外市场通过第三方购买 金融产品的比例达到60%左右；
第一梯队：诺亚财富，已转型为财富管理全产业链公司； 第二梯队：以恒天财富和展恒理财为代表，代销能力较强，提供的产品比较有特色； 第三梯队：充斥着大量不入流的第三方机构，以倒卖现有资源为主营，或拥有获取产品的渠
股权投资公司成立方案
股权投资公司成立方案一、公司概述我们将成立一家新的股权投资公司，专注于为初创企业和中小企业提供股权投资支持。
公司将以专业的投资团队、严谨的风险控制和创新的投资策略为核心，致力于推动被投资企业的成长和发展。
二、公司目标提供资金支持：为有潜力的初创企业和中小企业提供股权投资资金，帮助其解决融资难题。
提升企业价值：通过提供战略指导、管理建议和资源整合等方式，提升被投资企业的价值。
实现投资回报：通过成功的投资，实现公司资产的增值，为投资者创造持续、稳定的回报。
三、公司组织结构董事会：由公司股东组成，负责制定公司战略、审批重大投资项目和管理层任命等重要事项。
投资委员会：由公司内部专业人士组成，负责评估潜在投资项目、制定投资策略和监督投资执行。
风险控制委员会：由公司内部专业人士组成，负责评估和管理投资风险，确保公司资产安全。
行政管理团队：负责公司日常运营管理、市场拓展和客户关系维护等工作。
投资团队：由具备丰富行业经验和专业知识的投资经理组成，负责寻找和评估潜在投资项目。
四、投资策略行业选择：重点关注具有高增长潜力的行业，如科技、医疗健康、新能源等。
投资阶段：主要关注初创期和成长期企业，适度关注成熟期企业。
投资方式：以股权投资为主，可考虑联合其他机构进行共同投资。
风险控制：严格筛选投资项目，确保投资风险在可控范围内。
同时，建立风险预警机制，及时应对可能出现的问题。
退出策略：根据被投资企业的发展情况和市场环境，制定合理的退出计划，实现投资回报。
五、运营模式市场拓展：通过多种渠道寻找和筛选潜在投资项目，与被投资企业建立联系并开展合作。
项目评估：对潜在投资项目进行深入调查和评估，确保投资项目的质量和风险可控。
投资决策：经过投资委员会审批通过后，进行投资决策并签订相关协议。
投后管理：对被投资企业进行跟踪管理，提供必要的支持和指导，促进其快速发展。
收益分配：根据公司章程和协议约定，对投资收益进行合理分配。
同时，为投资者提供定期的投资回报报告。
第三方理财公司全面风险管理
第三方理财公司全面风险管理由于理财公司是金融行业的新生力量，处在发展壮大的关键时期。
内外部环境的变化可能对理财公司造成致命的冲击，因此风险控制对理财公司的发展至关重要。
逐步建立和完善适合自身特色的、适应公司管理需要的全面风险管理和内部控制体系，实现规范化和系统化的风险管理，提高公司核心竞争力，为实现公司战略目标保驾护航。
理财公司全面风险管理方案如下：1、建设路线理财公司全面风险管理的建设路线可考虑分为三个大的阶段，第一阶段是部门内控阶段，建立以覆盖公司各个业务部门主要风险点的部门风险内控体系，充分发挥业务部门的风险管理第一道防线的作用。
第二阶段是全面风险管理形成阶段，通过建立三道防线的组织架构、风险管理流程体系，初步形成全面风险管理体系，为实现风险管理长效机制打下坚实的基础，并充分发挥三道防线的作用。
第三阶段是全面风险管理深化阶段，逐步推进风险管理的系统化，完善全面风险管理体系的长效机制，提升风险管理效率与效果。
2、具体方案基于对内控全面风险管理的理解，结合理财公司的实际情况，特编制如下方案：第一阶段：部门内控阶段：1）资料收集与分析收集并分析现有各部门与风险相关制度与流程，了解现状，初步搭建风险库框架，并收集相关国内外相关行业的风险事件。
2）识别风险对收集的风险事件进行梳理，确定公司风险分类标准，确定公司所面临风险的分类框架（例如：合规风险、销售风险、操作风险、市场风险、决策风险、流动风险等）3）风险评估制定风险评估的标准及风险评估程序，开展风险评估，对风险评估结果分析，形成风险坐标图，以及初步度量方案。
4）编制内部控制工作模板结合梳理出的风险库，并依据《企业内部控制基本规范》及《企业内部控制应用指引》等法规并结合公司的实际情况，建立标准控制活动。
5）设计内部控制自我评价流程制定内部控制自我评价机制，明确内部控制自我评价的程序与方法，明确内部控制缺陷评价方法。
6）培训根据具体岗位培训员工，深入了解岗位的风险点和内控自我评价表，作为防范风险的第一道防线。
如何成立一家第三方支付公司
第三方支付牌照的申请条件及相关知识（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人。
（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额。
申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。
注册资本最低限额为实缴货币资本。
（三）有符合本办法规定的出资人。
申请人的主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人，且应当符合以下条件：为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；截至申请日，连续盈利2年以上；最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员。
高级管理人员包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人员，且必须具有大学本科以上学历或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称且从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。
（五）有符合要求的反洗钱措施。
包括反洗钱内部控制、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施。
（六）有符合要求的支付业务设施。
包括支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房。
（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施。
其中组织机构包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门。
（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施。
（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
【第三方支付牌照的由来】央行为了加强对非金融机构从事支付业务的监管，于2010年6月正式对外公布了《非金融机构支付服务管理办法》。
浅析第三方理财公司市场准入制度的构建
浅析第三方理财公司市场准入制度的构建【摘要】本文主要浅析第三方理财公司市场准入制度的构建。
在背景介绍了第三方理财公司市场的重要性，研究目的是探讨市场准入制度的建立。
相关研究现状部分介绍了现有市场准入制度的状况。
在首先定义了第三方理财公司，然后阐述了市场准入制度的必要性和构建原则，接着详细描述了市场准入制度的主要内容及实施方式。
结论部分总结了市场准入制度的作用，提出了完善市场准入制度的建议，并展望了未来的发展前景。
通过本文的分析，可以更好地了解第三方理财公司市场准入制度的重要性和构建方式，为相关研究和实践提供参考。
【关键词】第三方理财公司、市场准入制度、构建、背景介绍、研究目的、相关研究现状、定义、必要性、构建原则、主要内容、实施、作用、完善、未来发展、市场监管、金融风险、监管机制、资格认定、市场规范、财务风险控制、市场透明度、监督管理。
1. 引言1.1 背景介绍第三方理财公司的市场准入制度建设是我国金融领域改革的重要一环。
随着金融市场的不断发展和完善，第三方理财公司在市场中扮演着越来越重要的角色。
目前我国第三方理财公司市场的准入制度并不完善，存在着各种问题和隐患。
为了规范市场秩序、保护投资者利益、促进金融市场的稳健发展，有必要对第三方理财公司市场准入制度进行进一步的研究和完善。
在当前金融市场风险不断增加的背景下，第三方理财公司的市场准入制度建设至关重要。
通过建立健全的市场准入制度，可以有效防范和化解金融市场风险，提升市场主体的合规性和透明度，推动金融市场健康稳定发展。
本文将从第三方理财公司的定义、市场准入制度的必要性、构建原则、主要内容和实施等方面进行深入探讨，旨在为完善第三方理财公司市场准入制度提供一定的参考和建议。
.1.2 研究目的研究目的是对第三方理财公司市场准入制度的构建进行深入分析，探讨其必要性和原则，明确其主要内容和实施方式。
通过研究，旨在揭示市场准入制度对第三方理财公司的监管和规范作用，促进行业健康发展和投资者权益保护，为行业相关政策的制定提供参考和建议。
第三方理财市场介绍
产品的中立性 产品的精细化 服务的个性化
基于市场
基于客户
第三方的公信力
基于自身
公信力
第三方理财服务基于中立的立场，服务涉及范围广泛，根据客户个性 化、多元化和长期的理财需求，判断所需要的金融理财工具，追求不 同资产组合产生的专业价值。第三方理财业务涉及的金融理财工具来 自现有不同金融机构甚至是其它增值服务提供商，因此，可以说第三 方理财业务是金融交叉营销的核心价值所在。
市场前景和趋势
《2013年中国私人财富报告》
2012年，中国个人总体持有可投资资产规模达80万亿元，高净值人群规模超过70万 人。过去两年，虽然受到宏观经济调整的影响，中国私人财富市场的增长略有放缓 ，但是仍达到14%的年均复合增长率。预计该市场今年将保持增长态势，可投资资产 规模可望达到92万亿元，中国高净值人士规模也将达到84万人。
第三方理财公司，会从市场众多复杂的产品中精选 优质产品，并一般会设立风控委员会，层层筛选， 保证产品的合规、合法和安全性，为客户的财富增 值保值。
第三方的公信力
第三方是服务方，非资金 使用方 第三方是产品的筛选方 第三方是专业的服务提供 者 首先是专业财富保证 其次是信息和产品的筛选 再次是便捷和快速 最后是持续跟踪服务
•
通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解， 包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情 况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财 富目标。
国内外市场概况
80% 5%
60%
50%
英国： 第三方理财公司业务要远远多过银行,统领了整个市场； 美国： 第三方理财在美国比较成功，独立理财机构拥有60%的市场； 澳大利亚：第三方独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场； 香港： 第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，迅速发展起来的，大约占 30%； 中国： 第三方理财公司占据的财富管理市场份额还不到5%。
理财子公司管理办法
理财子公司管理办法一、财务子公司的设立1、财务子公司的设立必须符合《中华人民共和国公司法》及相关法律法规，经主管部门批准后才可以正式设立。
2、在财务子公司设立过程中应当涵盖：a）合伙组织及融资结构；法定代表人、出资方及持股比例；b）管理制度：董事会规章、行政人员管理等；c）金融活动细则：管理银行账户、撮合贷款和投资收益的计算、交易审查等。
3、财务子公司设立后，其资产和财务情况应报送主管部门审批，建立完善的内部控制结构，按照期货交易行业的规则定期进行风险评估。
1、财务子公司的管理首先要遵守国家有关法律、法规及相关规定，其次要服从本集团公司制度、规章制度以及财务子公司制度的管理。
2、董事会是财务子公司的最高决策管理机构，成员由集团公司提名，主管部门可以指定特定的管理人员。
董事会每季度召开一次会议对财务子公司的运营情况作出审议、审议和决议，并定期报主管部门。
3、财务子公司的行政人员应及时组织开展正规的操作活动，建立一套有效的 risk control系统，及时记录并报送相关政府部门审核。
4、财务子公司应将市场行情将其及时传达给客户，为客户提供及时准确的咨询服务，以保证客户正确处理相关财务事务和投资管理。
1、财务子公司的监督义务由集团公司负责，主管部门应定期核实财务子公司的财务状况和运营情况，同时要负责督促财务子公司管理的规范、完善和改进。
2、财务子公司还应定期报送主管部门相关资料，如：财务报表、关联方担保情况、投资项目状况等，以保持财务子公司资产与负债正确可清晰的记账披露。
3、财务子公司应严格执行相关投资管理制度，遵循主管部门的相关规定，加强科学精准的投资风险防范控制机制，保持资产安全和财务平衡。
基金公司设立方案
基金公司设立方案一、项目背景和目标近年来，随着国民经济的快速发展和金融业的不断创新，基金投资已经成为中国投资市场的一项重要业务。
然而，当前市场上的基金公司数量有限，不能满足广大投资者的需求，因此有必要设立一家新的基金公司来满足市场需求。
本项目旨在通过设立一家基金公司，为广大投资者提供多元化的投资产品和专业的投资管理服务，为我国资本市场的发展作出贡献。
二、项目计划和具体内容1.公司名称和法律形式：本公司名称暂定为XX基金管理有限公司，注册资本为XX万元人民币。
公司将按照《中华人民共和国公司法》和《基金法》的相关规定进行注册和设立。
2.组织结构和人员安排：公司将建立完善的组织结构，包括总经理办公室、运营部、投资部、风险管理部、合规部、财务部等相关部门。
每个部门将设立相应的岗位和职位，由合适的人员进行招聘。
3.投资产品和服务：公司将提供多样化的投资产品，包括股票基金、债券基金、货币基金、混合基金等。
同时，公司还将提供专业的投资管理服务，包括股票研究、债券研究、投资组合管理等。
4.市场推广和销售渠道：公司将通过各种方式进行市场推广和产品销售，包括与各大券商建立合作关系、开展线上线下宣传活动、参与投资者教育等。
5.风险管理和合规程序：为保护投资者的利益和投资风险的可控，公司将建立严格的风险管理和合规程序，包括风险评估、风险控制、内部审计、信息披露等。
三、项目预算和资金筹措1.项目预算：根据初步的评估，设立一家基金公司所需的投资额为XX万元人民币，包括注册资本、设立费用、运营费用等。
2.资金筹措：公司的资金筹措可以通过自有资金、股东出资和债权融资等多种方式进行，具体方式和比例将由股东会决定。
四、项目风险和可行性分析1.风险分析：基金行业竞争激烈，市场上已有不少基金公司。
同时，市场投资环境复杂，投资风险较大。
公司需制定相关策略应对市场竞争和投资风险。
2.可行性分析：当前资本市场发展迅速，投资者对于基金投资需求旺盛。
投资公司组建方案
3.发展目标：成为具有行业影响力、品牌知名度和市场竞争力的投资公司。
三、组建方案
1.公司名称：XX投资管理有限公司（以下简称“公司”）
2.注册资本：人民币1亿元
3.股东结构：由具备丰富投资经验和资源的股东共同出资设立，股东出资比例及股权结构如下：
5.人员配置：招聘具备丰富投资经验、专业素质高、业务能力强的专业人才，组建高效、专业的团队。
6.业务模式：
-股权投资：寻找具有成长潜力的企业进行投资，参与企业经营管理，助力企业成长。
-证券投资：以价值投资为核心，通过深入研究，投资于具有投资价值的证券品种。
-创业投资：关注初创期和成长期企业，为企业提供资金、资源、管理等多方面支持。
-股东A：出资5000万元，占股50%
-股东B：出资3000万元，占股30%
-股东C：出资2000万元，占股20%
4.组织架构：
-股东大会：负责公司重大事项的决策。
-董事会：负责公司日常经营决策。
-监事会：负责对公司经营管理的监督。
-总经理：负责公司日常经营管理。
-部门设置：投资部、风险部、财务部、综合部等。
4.系统搭建：建立投资决策、风险控制、财务报告等信息管理系统。
5.业务开展：在确保合规的前提下，逐步展开各项投资业务。
6.品牌建设：通过专业服务和优秀业绩，树立公司品牌形象。
7.持续优化：定期评估公司运营效果，根据市场变化调整经营策略。
五、预期成效
1.实现资本增值：通过专业的投资管理，为股东创造稳健的投资回报。
投资公司组建方案
第1篇
投资公司组建方案
一、项目背景
第三方公司资金管理制度
第一章总则第一条为加强和规范第三方公司的资金管理，确保资金安全，提高资金使用效率，维护公司及股东的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部各部门、子公司以及与公司有资金往来的外部单位。
第三条本制度遵循以下原则：（一）合规原则：严格遵守国家法律法规，确保资金管理合法合规。
（二）安全原则：确保资金安全，防范风险。
（三）效益原则：提高资金使用效率，实现资金效益最大化。
（四）透明原则：加强资金管理透明度，接受监督。
第二章资金管理组织架构第四条公司设立资金管理部门，负责公司资金管理的统筹、协调和监督。
第五条资金管理部门的主要职责：（一）制定资金管理制度，并组织实施。
（二）建立健全资金管理内部控制体系，确保资金安全。
（三）负责资金收支的审批、监控和报告。
（四）组织资金结算、支付和回收。
（五）定期对资金管理情况进行检查和评估。
第三章资金收支管理第六条资金收支管理应遵循以下规定：（一）严格执行国家有关资金管理的法律法规，遵守公司内部资金管理制度。
（二）资金收支必须合法、合规，不得以任何形式挪用、侵占公司资金。
（三）资金收支实行分级审批制度，审批权限根据实际情况划分。
（四）资金收支应及时、准确、完整地入账，确保账实相符。
（五）加强现金管理，严格控制现金收支，减少现金库存。
第四章资金结算管理第七条资金结算管理应遵循以下规定：（一）采用银行转账、电子支付等安全、快捷的结算方式。
（二）严格按照合同约定，办理资金结算业务。
（三）加强资金结算凭证的管理，确保凭证的完整、真实、有效。
（四）定期核对银行账户余额，确保资金安全。
第五章资金监控与报告第八条公司对资金管理实施监控，主要内容包括：（一）资金收支情况。
（二）资金结算情况。
（三）资金使用效益。
（四）资金风险控制。
第九条公司应定期编制资金管理报告，报告内容包括：（一）资金管理制度的执行情况。
北京恒天财富投资管理有限公司商业计划书
北京恒天财富投资管理有限公司湛江分公司新业务拓展商业计划书第一章前言随着时代的进步，人们的理财投资需求与时俱进，不再是但靠打工赚取收入作为唯一的收入途径，而是逐渐倾向于通过各种金融投资工具赚取更多收益。
而湛江目前第三方专业理财投资机构尚处于市场空白阶段，市场发展潜力巨大。
恰逢北京恒天财富管理有限公司湛江分公司业务结构进行战略性调整，在此，我们计划将第三方理财投资业务融入恒天财富的业务系统，或重新组建一家全新而具有较大市场竞争力的新财富管理公司。
第二章公司概述（一）公司名称湛江第一财富投资管理有限公司北京恒天财富管理有限公司湛江分公司第三方理财中心（二）公司性质以第三方理财投资规划为主体，集收入开支规划、风险管理规划、购房置业规划、子女教育规划、退休养老规划、财富传承规划以及理财知识培训于一体整合投资策划咨询公司。
（三）公司宗旨和文化专注尽心·为客户创造价值·成己达人（四）公司目标三年内成为本土具有专业水平、最具影响力的第三方理财咨询公司十年内成为全国性综合型的第三方理财咨询连锁企业（五）公司服务项目主要盈利项目：1、新信托项目开发、运作、成立、发行。
2、推广黄金、白银交易为主贵金属交易，赚取交易产生的手续费。
3、代理销售各保险公司产品，获得首年度佣金、次年度佣金。
其他附属盈利项目：1、代理证券公司新客户开户、资产管理项目代销等代理费2、家庭综合理财服务咨询费、服务年费、盈利提成。
3、理财规划普及型知识短期培训课程。
4、推出自行组合综合理财套餐，收取代理费。
第三章业务分析（一）市场概况分析作为一个地级城市，湛江虽然拥有七百多万人口，但外来流动人口少，整体的经济水平、市民综合远比不上珠三角地区。
对新鲜事物的接受速度相对落后。
而金融资产管理方面，在以往的一些非正式调查中，都呈现一种特征：大部分湛江人对理财的概念模糊，不懂得使用各种理财工具增值资产，主要分为本金安全为主“存款族”和风险投机者“炒股族”两类，真正懂得进行综合理财投资的家庭不够10%，为我们这一项目提供巨大的市场空间。
第三方投资方案
第三方投资方案1. 引言在当前的经济环境下，个人和企业都在寻找投资时机来增加财务收益。
除了传统的自主投资方式外，与第三方投资者合作成为一种受欢送的选择。
本文将介绍第三方投资方案的概念、优势以及如何选择适宜的第三方投资方案。
2. 第三方投资方案的概念第三方投资方案是指一个个人或机构与其他个人或机构合作进行投资的安排。
在这种安排中，主要投资方与第三方投资者签订协议，由第三方投资者代表主要投资方进行投资活动。
3. 第三方投资方案的优势3.1 分散风险与第三方投资者合作可以帮助主要投资方更好地分散风险。
通过与多个第三方投资者合作，主要投资方可以将资金分散投资于不同领域、不同类型的工程，降低单一投资所带来的风险。
3.2 专业管理第三方投资者通常是经验丰富的投资专家，他们具有深入的行业知识和投资经验。
与第三方投资者合作，可以获得他们的专业管理和投资建议，提高投资的成功率。
3.3 资金支持第三方投资者通常具有充足的资金实力，可以给予主要投资方资金支持。
无论是投资新工程还是扩大现有业务规模，主要投资方都可以依靠第三方投资者的资金支持，加速工程的开展。
3.4 降低本钱通过与第三方投资者合作，主要投资方可以共享业务开发、市场推广和后期运营等方面的本钱。
这进一步降低了投资的风险和财务压力。
4. 如何选择适宜的第三方投资方案4.1 确定投资需求首先，主要投资方需要明确自己的投资需求。
这包括投资金额、投资期限以及预期收益等方面的考虑。
确定自身需求之后，才能更好地寻找适合的第三方投资方案。
4.2 寻找可靠的第三方投资者在选择第三方投资方案时，主要投资方应该致力于寻找可靠的第三方投资者。
这可以通过评估投资者的资质、信誉以及过往的投资业绩来判断。
此外，可以查看其他投资者的评价和意见，以获取更全面的信息。
4.3 确定合作方式确定与第三方投资者的合作方式也是重要的一步。
这包括如何分配投资收益、管理决策以及与第三方投资者之间的合同约束等方面的安排。
理财工作室成立计划书
理财工作室成立计划书随着经济的发展和人们对财务管理的重视，理财服务逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
为了更好地帮助人们管理个人财务，我们计划成立一家专业的理财工作室，为广大客户提供全方位的财务规划和投资咨询服务。
一、工作室定位我们的理财工作室将以“专业、诚信、服务”为核心价值观，致力于为客户提供个性化、专业化的理财服务。
我们将根据客户的财务状况、风险承受能力和投资目标，量身定制最适合他们的理财方案，帮助他们实现财务自由。
二、服务内容1. 财务规划：根据客户的收入、支出、资产状况等情况，制定个性化的财务规划，帮助他们实现财务目标。
2. 投资咨询：根据客户的风险偏好和投资需求，为他们提供专业的投资建议，帮助他们选择合适的投资产品。
3. 税务筹划：为客户提供税务筹划服务，帮助他们合理规划财务，最大程度地减少税负。
4. 风险管理：帮助客户识别和评估风险，制定风险管理策略，保障客户的财务安全。
三、团队建设我们的团队由资深的理财顾问、财务规划师和投资专家组成，他们具有丰富的实战经验和专业知识，能够为客户提供高质量的理财服务。
四、市场推广我们将通过线上线下相结合的方式进行市场推广，利用社交媒体、网络平台和线下活动吸引客户，提升品牌知名度和口碑。
五、风险控制在提供理财服务的过程中，我们将严格遵守法律法规，规范内部管理，加强风险控制，确保客户的利益最大化。
六、未来展望我们的理财工作室将不断完善服务体系，提升服务质量，努力成为客户信赖的理财专家，为更多人实现财务自由添砖加瓦。
我们将以专业化、个性化的理财服务赢得客户的信赖和支持，助力客户实现财务自由，实现共赢局面。
希望通过我们的努力和奉献，为社会贡献力量，推动理财行业的健康发展。
感谢各界朋友的支持和关注。
成立机构实施方案
成立机构实施方案
且解决方案要署名
1、新成立机构的愿景
新成立的机构（以下简称本机构）旨在成为一家合法、有效地开展其
业务的民营机构，致力于以实际行动助力中国经济发展，在专业领域发挥
所长，通过独特的模式，为社会做出重要贡献。
本机构将秉持“关注客户需求、追求创新发展、致力于有效实现与可
持续发展”的管理理念，开拓市场，解决客户需求，满足客户需求，通过
有效的管理方式，实现可持续的发展目标。
2、成立机构执行方案
1)合法合规：本机构将遵守中国法律法规，落实国家有关经济发展的
政策，完善公司治理体系，确保机构遵守法律法规，维护社会公共利益，
建立健全的内部控制制度，确保公司合法合规正常运营。
2)开展业务：本机构将聚焦国内外经济社会发展趋势，着眼于客户需求，与合作伙伴密切合作，以技术创新、服务创新为先导，提供优质的产
品和服务，为客户提供高质量的配套服务，贯彻“以服务为先导”的理念，为客户提供优质服务，在今后的发展中取得较好的效果。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
关于第三方理财公司的设立方案二〇一四年十二月目录一、第三方理财公司的特点及优势 ......................... 错误!未定义书签。
1、第三方理财业务的定义............................. 错误!未定义书签。
2、第三方理财在中国的发展历程与现状................. 错误!未定义书签。
3、第三方理财业务的优势............................. 错误!未定义书签。
二、第三方理财行业快速发展的背景及展望 ................ 错误!未定义书签。
1、居民财富积累创造的理财需求极其庞大............... 错误!未定义书签。
2、货币超发与隐形通胀促发居民财富管理需求........... 错误!未定义书签。
3、多种因素共同造成的有效理财供给不足............... 错误!未定义书签。
三、第三方理财市场未来展望.............................. 错误!未定义书签。
四、第三方理财机构的典型商业模式....................... 错误!未定义书签。
1、模式一：定位高端客户，收取手续费收入............. 错误!未定义书签。
2、模式二：搭建免费用户平台，代销收费模式........... 错误!未定义书签。
3、模式三：依托互联网，定位小微型用户的财富管理模式.错误!未定义书签。
4、运作模式展望：整合资源，打造财富管理平台的公司有望胜出错误!未定义书签。
五、设立以保险销售为主业的第三方理财公司的初步方案... 错误!未定义书签。
一、第三方理财公司的特点及优势2006年前后，我国第三方理财机构开始快速涌现，推测目前第三方理财在高端私人客户理财市场的份额超过10%。
美国经验显示，其独立第三方理财机构总数超过万家，近60%的金融产品是由第三方理财机构销售，中国第三方理财市场空间广阔。
1、第三方理财业务的定义所谓第三方理财是指由独立于商业银行、保险公司、证券公司和信托公司等金融机构之外的中介理财顾问机构为家庭或企业提供的综合性理财规划服务。
与传统的金融机构提供的理财业务相比，第三方理财服务内容相对广泛、个性化程度较高。
2、第三方理财在中国的发展历程与现状由于理财业务本身在中国起步较晚，而代表国家信用的传统金融机构又在很大程度上垄断了行业和市场，因此中国第三方理财业务发展进程相对缓慢。
直到2006年-2007年前后，第三方理财机构才开始快速涌现。
截至2009年，第三方理财在高端私人客户理财市场的份额达到7%-8%左右，推测目前超过10%。
3、第三方理财业务的优势与传统金融机构理财相比，第三方理财具有下述优势：第一，改变了传统的金融产品销售模式，完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。
第三方理财由于其第三方的中立特性，其服务的重点从以产品销售为导向转向以服务客户为导向，按照客户的生命周期需求，为客户提供全方位的理财服务，注重建立长期稳定、相互信任的客户关系。
第二，提供人性化、个性化的理财服务。
与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同，第三方理财顾问提供的是，以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。
这样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面，实现了客户利益和价值的最大化。
因此，第三方理财帮助客户制定的是一个长期可执行的计划，侧重于量身定做和个性化。
3第三，第三方理财之所以能为客户提供个性化的服务，关键在于它的独立性和公正性。
由于第三方理财不受任何金融机构的影响，由此弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位，帮助客户规避了信息传输过程中的风险，实现了客户选择真正符合自身利益的金融产品的愿望。
第四，通过第三方理财可以培养客户正确的理财意识，传播正确的理财知识。
如今在国内说起“理财”，人们马上想到的是通过投资获取收益，增加自己的财富。
其实，如此理解“理财”是以偏概全。
因为真正的理财重点不但在于资产的增值，更在于资产的保值。
另外，理财的一个重要方面还在于财产的分配和传承，在于为自己的子女教育和生活创造一个良好的发展空间。
这些理念只有通过理财规划师详细、完善的理财方案的制定，以及与客户多次、充分的交流后才能传达、渗透。
二、第三方理财行业快速发展的背景及展望近年来第三方理财在中国境内快速发展，固然与理财行业基础极其薄弱有关(据诺亚财富，2009年中国80%以上高净值人士完全依靠自身进行财富管理)，但这种低基数的深层次原因应概括为理财服务在需求和供给层面的失衡。
1、居民财富积累创造的理财需求极其庞大据招商银行和贝恩资本联合发布的《中国私人财富报告》数据，估计2013年全国个人可投资资产规模达92万亿，其中投资于现金及存款的资金量达到45万亿(过去5年复合增长率仍达15%)，这部分财富对专业理财规划的需求庞大；同时，居民相关教育程度较低造成的主动理财能力欠缺，进一步扩大了对专业理财规划和咨询的需求。
经济增长带动居民财富积累。
在过去的10 年间，我国人均GDP 从7858 元增长至3.85万元，年均增长15%；与此同时，城镇居民可支配收入年均增长率达12%，2013 年末达到2.8 万元。
根据《中国家庭金融调查报告》看，随着房价的上行，2012 年中国家庭总净资产达69 万亿美元，比美国高出21%。
国际经验显示，当人均GDP 突破1000 美元之后，财富管理需求将进入快速增长期，我国居民财富管理需求正进入爆发性增长期。
2、货币超发与隐形通胀促发居民财富管理需求2000 年至2013 年，我国M2 规模从13.8万亿增长至110.6 万亿，年均增长16.5%，而同期GDP 复合增速为9.8%，货币与GDP 增速差达到近7个点，远高于统计的CPI 增速和名义存款利率，这种实际存款利率为负的状况极大地促进了我国财富管理业的发展。
3、多种因素共同造成的有效理财供给不足有效理财供给不足的因素至少包括：金融管制造成金融机构产品受限，无法完全满足多层次财富管理需求；委托代理机制造成金融机构道德风险，财富管理人决策未能依循投资人利益最大化原则；金融市场制度保护造成一定程度垄断，竞争不足背景下金融机构不倾向于主动提供有吸引力的金融产品。
第三方理财在我国方兴未艾，监管部门并不具有相关监管经验，参照和借鉴外来法资源是一种较好的选择。
我们比较了美国和澳大利亚两国对第三方理财的监管模式(这两国均为第三方理财业务高度发达的国家)，两者分别依靠广泛有效的信用环境和严格明确的法律制度对第三方理财形成良好监管。
三、第三方理财市场未来展望在我国，第三方理财机构尚处于初期发展阶段，服务模式相对简单。
目前，绝大多数第三方理财机构以产品销售为主，对佣金依赖度较高。
加之上游机构业务线向下延伸、自建渠道挤压了第三方的代销空间。
从长期看，我们认为第三方理财机构将可能向两个方向发展：一种是以服务或产品驱动为主的模式：“服务主导模式”强调“客户关系”，以资产配置为导向，提供各类研究支持、资产配置方案、筛选产品和全方位财富管理服务。
而“产品主导模式”针对各类客群提供最广泛的产品种类和市场选择，并依客户需求提供广泛的定制化服务;通过一体化的解决方案，同时满足客户需求。
另一种可能的方向是对中低端客户普惠性财富管理业态的发展，表现为基于互联网体系支撑便捷交易，提供标准化的产品和高度一致的客户体验。
以上两种模式的差异，将分别反映为目标客户群体、服务模式和产品复杂程度等方面。
2010年，欧洲平均每位财富经理负责70-80个客户，私人银行经理仅能够负责15-20个客户。
高净值人群占用服务资源大，而接近低端的财富人群，服5务则越不经济，决定了财富管理机构对不同层次的客户提供不同的服务：对于高净值客户，通过专门的专家团队提供定制服务，常见的服务模式为1+N式。
其中财富经理主要面向客户，其背后有专家团队负责协助满足客户复杂的金融、非金融服务需求。
从产品的角度看，建立完善有效的产品体系，提供涵盖各种收益率、风险、投资期限及行业特色的产品，将是所有模式的理财机构发展的方向。
所不同的是，产品复杂度和定制化程度的不同。
对于以服务/产品为导向的理财发展模式，丰富的产品线能够提高现有产能的利用率，满足客户不同需求。
与发达国家相比，我国资本市场可提供的投资产品的范围仍然狭窄。
随着我国资本市场的进一步开放，离岸财富管理市场将逐步发展。
对于主要基于互联网的中低端理财模式，当前主要以货币市场基金大繁荣为代表，产品期限结构集中在超短期。
未来，产品的类别可以更加多元化，收益率和期限设计也可以更为灵活。
四、第三方理财机构的典型商业模式展望未来，第三方理财公司的运作模式将日益多元化，依托互联网手段，具备平台优势，能够整合客户和产品的公司有望脱颖而出。
目前，第三方理财机构主要采取以下三种运作模式。
1、模式一：定位高端客户，收取手续费收入典型的第三方理财机构的运作模式就是定位于高端客户，并按客户资产管理规模的一定费率收取手续费收入。
资产配置可以通过机构自行管理或通过购买其他机构产品来实现，伴随客户管理资产的扩大，典型的第三方理财模式提供的业务范围也日益多元化。
典型案例：诺亚财富。
诺亚财富于2003年成立，定位于中国新一代的综合金融服务提供商，是国内首家在纽交所上市的，拥有资产管理能力的、领先的独立财富管理机构。
目前已拥有56家分公司，定位于高端财富管理服务，服务于个人可投金融资产在600万以上的高净值人群，目前已拥有50084位高净值注册客户，管理近千亿财富规模。
此外，多元化金融服务的延伸。
除了为客户提供专业的现金管理，高端投资产品外，还提供高端健康保险及短期信贷服务。
2、模式二：搭建免费用户平台，代销收费模式互联网技术发展使得部分第三方理财机构开始设立理财平台，通过理财增值服务(比如挖掘网站、股吧等交流社区、炒股软件等软硬件服务)来增加客户粘性，保证客户使用其理财产品超市。
盈利模式主要是搭建免费的客户平台来保证客户量，依靠代销理财平台上的产品销售费用，以及通过增值服务平台所获得广告收入。
典型案例：东方财富。
东方财富目前所运营的“东方财富网”是我国用户访问量最大的互联网财经信息平台之一，满足广大互联网用户对于财经资讯和金融信息的需求，互联网广告服务和付费金融数据服务业务持续快速发展。
“股吧”和“财富通”则分别通过社区交流和软件服务来提升用户黏性，旗下的“天天基金网”是首批取得基金销售牌照的网站，通过代销获得手续费收入。
3、模式三：依托互联网，定位小微型用户的财富管理模式互联网的发展突破了以往传统的高端财富管理模式，服务小微型个人客户的财富管理模式发展迅猛。