风控平台设计

主模块
子模块
信用评估
风控的事前风险控制 黑名单
报警报表
Βιβλιοθήκη Baidu
风控的事中风险控制
风险预警
暗访记录 风险评估 风控的事后风险处置 追车记录
功能描述
充分利用第三方提供的信用评估途径，对贷款人的信用进行事前评估，包括： 身份证实名认证：查询贷款人姓名和身份证号是否匹配。 失信黑名单：查询贷款人和企业是否在《失信者黑名单》，（以人民法院公布信息为准）。 支付宝：查询贷款人支付宝基本信息，近半年交易记录以及支付宝绑定的银行卡信息(需贷款人短信 验证)。 风控平台具备平台内标记失信人员的黑名单功能，黑名单所有"中煤领航"用户平台内共享，当在贷款 信息中输入失信人员时，系统会自动提示黑名单内的标记次数，提示风险。 实时产生设备报警，并推送至电脑、APP、微信、短信等监控端，包括： 敏感区域统计：敏感区域我们分为5类，包含二押点、车管所、维修厂、娱乐场所、二手车市场；敏 感区域有3个来源，地图商提供、自己添加、平台其他客户添加共享。车辆进出敏感区域记录、进/出 敏感区域时间点，敏感区域名称和敏感区域停留时长。 出省报警：根据数据分析出来车辆，所属的省，车辆出省平台会产生报警，同时出省报警报表增加数 据记录。 设备剩余电量报表：无线设备关心设备剩余电量，平台可以查询出设备电量值小于设置的电量值，同 时也增加了无线设备已上传数据条数显示，双重条件判断无线设备电量使用情况。 停车报表：自定义停车时长，可以按分钟/小时/天设置查询条件。 常停点报表：根据大数据统计出车辆经常停车的地点，除去家，公司这些正常点的数据。 根据车辆上安装的一台或多台设备当前的状态，来预判车辆当前风险。 停车异常预警：用户设置停车正常值，平台自动统计当前车辆大于停车正常值的车辆数据，统计开始 时间，以及超出正常停车时长。 设备离线预警：分有线设备和无线设备，无线设备默认大于24小时未上线的设备为异常数据；有线设 备根据设置的超出正常启动时长查询出所有应该在线但是未在线的异常设备。 设备分离预警：一个车上装的所有设备，无线设备在上线时间点和有线设备定位进行对比，默认无线 设备和有线设备距离差大于1000米认为有线设备和无线设备分离，统计出连续分离的天数，根据连续 分离天数可以有效判断设备是否存在异常。 车主异常预警：设置车主不回家/不回公司天数，平台查询出来车主没有回家或者没有公司的信息， 统计车主日常用车行为是否异常。 估计风险评估：轨迹回放设备的一段轨迹后，风控专员对存在风险的轨迹可以进行记录，记录该时间 段轨迹的风险情况，在风险评估中可以进行数据记录的查询 。 人工方式对信贷资料进行暗访确认，核实贷款人信息。 根据11种风险参考指标来为车辆的风险进行综合评估打分，11种风险参考指标权重可以灵活设置，满 足不同客户的需要。 当风险发生后，快速的对风险事件进行处置，包括追车事件的快速确认、追车任务区域内快速下达发 布、追车人员APP领取任务、追车过程中的导航追踪、轨迹记录等