保险的职能与作用--分散风险(ppt 34)
保险基础知识讲座-ppt课件
伦佐。佟蒂——提出联合养老办法
哈雷——生命表
辛普森——费率表
陶德森——均衡保费论
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课程名称
二、 保险市场概述
保市 险场
广义：交换关系的总和 狭义：商品交换的场所
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2-12
（一）保险市场要素
有迫切需求的买方 有充足供给的卖方 公平合理的价格 健康完备的中介
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21-8
（二）保险市场结构
•完全垄断的保险市场 •完全竞争的保险市场 •垄断和竞争并存的保险市场
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课程名称
（三）保险市场的中介
1、代理人 2、保险经纪人 3、公估人（公证人） 4、其它人：精算师、会计师等。
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三、 我国保险市场的 现状与发展趋势
（一）我国保险市场现状
8-4
二.财产保险的业务种类
• 火灾及其他灾害事故保险 • 货物运输保险 • 运输工具保险 • 工程保险 • 责任保险 • 保证保险和信用保险
6-3
火灾及其他灾害事故保险
企业财产保险 家庭财产保险
利润损失保险
6-4
货物运输保险 有几种？
• 国内水路、陆路货物运输保险 • 航空货物运输保险 • 海洋货物运输保险 • 邮包保险
所谓风险大量原则，就是在可 保风险的范围内，保险人根据自己 承保能力，尽力承保大量的风险标 的，这是保险经营的基本原则。
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风险选择原则
所谓风险选择原则是指保险人 对投保人所投保的风险种类、风险 程度和保险金额等，应有充分和准 确的认识并作出选择，尽量使保险 标的的风险性质相同。
保险的性质、职能与作用PPT
2020/4/10
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2、损失分担说
主要观点：保险是多数被保险人在损失赔偿 中的互助合作，自保也是如此，所有的保险 都是损害保险
代表人物：华格纳（德）
评 价：该学说从经济学角度揭示保险的 性质
2020/4/10
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3、危险转嫁说
主要观点：保险是以支付一定代价为条件的 危险转嫁机制：保险是以收受等价为条件的 风险集散机制。
一ห้องสมุดไป่ตู้关于保险职能的学说及评价
（一）单一职能说 主要观点：保险只有经济补偿的职能。 评价：该学说强调了保险的目的和社会效应。
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（二）基本职能论 主要观点 （1）保险具有分散危险和经济补偿职能。 （2）分散危险是手段，是保险的内在职能，
经济补偿是保险内在职能的外在表现，是保 险的外部功能。 （3）分散危险职能与经济补偿职能的统一就 是保险 评价：该学说比较准确表述了保险运行过程 中手段和目的的统一。
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（三）非损失说
财产保险和人身保险应有共同的属性， 损失说涵盖不了人身保险，二元说又 不能让人完全接受，人们开始了在损 失补偿之外寻觅究竟何为保险？
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1、技术说
主要观点：保险的性质就在于采用特殊的 技术使保险人实际支出的保险金和全体被 保险人缴纳的净保费在总额上相等，从而 科学地建立保险基金。
代表人物：费方德 评 价：纯技术角度解读保险
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2、欲望满足说
主要观点：保险的性质是损失赔偿和满足 损失补偿的欲望，即发生意外时，如何以 最少的费用满足偶发欲望（即损失之后希 望得到补偿的欲望）所需的资金。
代表人物：拉扎路斯、威尔纳 评 价：该观点从经济学和心理学角度
保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
保险的职能与作用
保险的职能与作用保险作为一种经济社会制度和金融产品，在现代社会中扮演着重要的角色。
它既是保障个人和组织财产的安全，也是推动社会经济稳定发展的重要工具。
本文将从不同角度探讨保险的职能和作用。
一、保险的职能1. 风险转移与分散保险的首要职能是风险转移和分散。
个体和组织通过向保险公司支付保费，将风险从自己身上转移到保险公司。
保险公司利用统计数据和数学模型对风险进行评估，通过大规模风险分散的原理来保障被保险人在遭受损失时得到补偿。
2. 保障个人和组织的利益保险为个人和组织提供了财产和人身安全的保障。
无论是个人财产还是商业组织的运营，都可能遭受风险和意外损失。
保险通过提供财产保险、人寿保险、医疗保险等多样化的保障方式，保障个人和组织的利益，降低财务风险。
3. 促进经济稳定发展保险在一定程度上能够促进经济的稳定发展。
企业在面临复杂的市场环境时，可能遭受到各种风险的侵害，如自然灾害、经营风险等。
保险的存在可以帮助企业抵御风险，保持经营的稳定性，为经济的快速发展提供保障。
二、保险的作用1. 风险管理保险在风险管理方面扮演着重要的角色。
个人和组织可以通过保险来评估和管理风险。
保险公司通过专业的风险评估和产品设计，帮助被保险人辨别风险，进行适当的风险管理，减少经济损失。
2. 促进经济发展保险对于经济发展有重要的推动作用。
首先，保险为企业提供了信心和保障，使得企业在面对风险时能够更加大胆地进行投资和创新；其次，保险为个体和组织提供了安全感，鼓励个人投资储蓄，激发经济的消费活力。
3. 保护个人和社会利益保险的另一个重要作用是保护个人和社会的利益。
个人和家庭可以通过购买人寿保险、医疗保险等来保障健康和生活安全；社会也可以通过购买财产保险来保障公共利益，如自然灾害、交通事故等。
4. 促进社会公平保险作为一种分散风险的机制，可以促进社会的公平。
通过保险，个体和组织可以共同承担风险，减少个体的负担。
保险公司在进行风险评估时不会过于关注个人的个别情况，而是以整体的统计数据为基础进行产品定价，实现了资源的公平分配。
保险：分散风险的工具
保险：分散风险的工具保险作为一种金融工具，扮演着分散风险的重要角色。
在现代社会，人们面临各种各样的风险，包括意外伤害、财产损失、疾病医疗等，而保险的出现为人们提供了一种有效的风险管理方式。
本文将从保险的定义、种类、作用等方面进行探讨，解析保险如何成为分散风险的有力工具。
首先，保险是什么？保险是一种通过合同约定，在一定的风险发生时，由保险公司向被保险人提供经济赔偿的制度。
被保险人需要向保险公司支付一定的保险费，以换取在风险发生时得到经济上的支持。
保险的本质是通过大量的被保险人共同支付保险费，来分担个体风险带来的损失，实现风险的社会化分担。
其次，保险的种类有哪些？根据保险的对象和内容不同，可以将保险分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险主要包括寿险、意外险、健康险等，主要保障人的生命和健康。
而财产保险则包括车险、家财险、财产损失险等，主要保障财产的安全。
此外，还有责任保险、信用保险、保证保险等多种形式的保险，以满足不同领域的风险管理需求。
再次，保险的作用是什么？保险作为一种金融工具，具有多重作用。
首先，保险可以帮助个体分散风险，降低个体面临风险带来的经济压力。
其次，保险可以促进经济发展，提高社会整体的风险承受能力。
再者，保险可以提高人们的生活质量，增强社会的稳定性和可持续发展能力。
总的来说，保险在现代社会扮演着不可或缺的角色，为人们的生活和经济活动提供了重要支持。
总之，保险作为一种分散风险的工具，对于个体和社会都具有重要意义。
通过保险，人们可以有效管理各种风险，提高生活质量，促进经济发展。
因此，保险不仅是一种金融工具，更是社会进步和稳定的重要保障。
希望人们能够更加重视保险意识，合理选择适合自己的保险产品，共同建设一个更加安全和稳定的社会。
2024保险公司课件ppt课件完整版
职能部门设置
设立相应的职能部门，如 市场部、销售部、运营部、 财务部等，明确各部门的 职责和权限。
层级管理
建立清晰的层级管理体系， 确保各级管理人员能够履 行职责，实现公司的战略 目标。
人力资源管理策略
人才招聘与选拔
促销策略
根据目标市场需求和公司定位，设计 符合市场需求的产品，包括产品特点、 定价、销售渠道等。
客户关系建立与维护
客户关系建立
客户信息管理
通过优质的服务、专业的咨 询等手段，与客户建立良好 的关系，提高客户满意度。
01
02
建立完善的客户信息管理系 统，对客户信息进行分类、 整理和分析，为营销策略制 定和客户关系维护提供支持。
随着国民经济和居民收入的增长，保险行业规模不断扩大，保 费收入逐年攀升。
市场竞争日益激烈
保险公司数量不断增加，市场竞争日益激烈，产品创新和服务 质量成为竞争焦点。
监管政策不断完善
保险监管政策不断完善，推动行业向规范化、专业化方向发展。
国内外保险市场对比分析
保险深度与密度
国内保险市场深度和密度相对较低，与发达国家相比存在差距，但近年来呈现快速增长趋势。
人工智能、大数据、区块链等科技手段将进 一步赋能保险行业，提高风险识别、定价和 理赔等方面的效率和准确性。
保险与其他行业融合发展
绿色保险助力可持续发展
保险行业将与医疗、养老、教育等行业融合 发展，提供更加全面的保障服务。
随着社会对可持续发展的重视，绿色保险将 成为未来发展的重要方向。
02
保险公司经营策略与管理模 式
04
营销策略与客户关系管理
第三章 保险的职能与作用
(三)二元职能论 认为保险具有补偿职能和给付职能。即， 从财产保险的角度，保险具有经济补偿的 职能；从人身保险的角度，保险又具有保 险金给付的职能。
图3-1 保险职能
(四)多元职能论
认为保险不仅具有分散危险和经济补偿两个基本 职能，还应包括给付保险金、积累资金、融通资 金、储蓄、防灾防损等职能，或者其中的若干个。
况下，由这1 000位住户每户缴纳500元就可 以分摊预计的500 000元的火灾损失。如果 每户住宅的价值不同，每位住户可按1 000元 财产价值缴付1元保费来分摊预计的损失，这 个例子很好地说明了保险分摊损失的职能。
虽然上述例子有些现实，因为它假定保险经营没有 费用支出，财产的实际损失恰好等于预计的损失， 且保险人收取的保险费也没有带来任何投资收入， 若考虑这些因素，保险费的构成应调整为：保险人 预计的损失赔付、经营费用和未预料的损失准备金 之和扣除保险投资收益之后的余额。
第三章
保险的职能与作用
携手共抗“莫兰蒂”台风 2016年09月，第14号台风“莫兰蒂”登陆我国，登陆时中心附 近最大风力15级，这既是2016年登陆我国的最强台风，也是新中国 成立以来登陆闽南沿海风力最强的台风。台风导致厦门、泉州、宁 波等地遭受巨大损失，面对灾情，保险业高度重视，迅速启动应急 预案，取消中秋节休假，全力以赴投入到“莫兰蒂”灾后救援、查 勘、理赔中。 据不完全统计，本次台风保险业共接到财产险报案113153件， 总涉案损失金额约44.95亿元。其中车险案件78657件，涉案金额 9.76亿元，非车险案件34496件，涉案金额35.19亿元。截至2017年 2月，已决案件99730件，结案率88.14%，目前保险业仍在稳步有序 推进“莫兰蒂”台风的各项理赔工作。 “ 莫兰蒂”台风理赔应对中，各保险机构查勘、理赔两手抓，多
第三讲保险的性质、职能和作用
3.2 保险的职能
保险的职能
单一功能说 基本功能说 二元功能说 多元功能说
3.2 保险的职能
单一功能说 该说主张保险只有经济补偿的唯一功能。
3.2 保险的职能
基本功能说
该说坚持保险具有分散危险功能和经济补偿功 能，两个功能是相辅相成的。
3.4 商业保险
商业保险与储蓄的区别
经济范畴不同 需求动机不同 权利主张不同 运行机制不同
3.4 商业保险
商业保险与救济的区别
权利义务不同 给付对象不同 主张权利不同
3.4 商业保险
商业保险与赌博的区别
目的不同 条件不同 机制不同 社会后果不同
第三章 小结
思考题： 1、保险的基本职能和作用各有哪些？ 2、保险与类似经济活动比较的主要区别。 3、现代保险职能与传统保险职能的比较
抓住每一次机会不能轻易流失，这样 我们才 能真正 强大。2 0.11.18 2020年 11月18 日星期 三2时2 5分4秒 20.11.1 8
谢谢大家！
3.3 保险的作用
保险在宏观经济中的作用包括：
保障社会再生产的正常进行 推动商品的流通和消费 推动科学技术向现实生产力转化 有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 增加外汇收入，增强国际支付能力 动员国际范围内的保险基金
3.3 保险的作用
归纳起来，保险在宏观和微观经济活动 中的作用包括：
第二章 保险的本质、职能 和作用
教学目的与要求：通过教学使学生掌握 保险的基本概念、本质和特征；在保险 与类似经济活动的比较中加深对保险本 质的认识。
本章重点：保险的本质、保险的职能
保险的性质职能与作用
一、保险的性质
事物的性质是由事物内在矛盾的性质决定的 保险的性质是保险这一客观事物的内在矛盾的性质决 定的 保险的性质也就是保险内在矛盾所具有的特殊性质
（一）保险的内在矛盾
保险自身所独有的内在特殊矛盾是指由于自然的、 社会的、经济的、人为的和人生自然规律，即人 的生、老、病、死、残等原因所形成的种种风险 事故的发生所造成的生产要素和生活要素的损失 而形成的生产要素和生活要素的短缺，与满足不 了社会经济的正常运行和人们生活的正常维持及 社会安定对生产要素和生活要素的需要之间的矛 盾，即“短缺”与“需要”之间的矛盾。
社会风险管理
保险公司参与社会风险管理具有一定优势。保险公司从开发产品、 厘定费率到业务操作的各个环节，都直接与各种风险打交道，不仅具有 风险管理的专业知识，而且积累了大量的风险损失资料，为社会风险管 理提供了有力的数据支持。同时，保险公司开展广泛宣传，培养投保人 的风险防范意识；帮助投保人识别和控制风险，指导其加强风险管理； 进行安全检查，督促投保人及时采取措施消除隐患；提取防灾基金，资 助防灾设施的添置和灾害防治的研究。通过各种措施，增强整个社会防 灾减损的能力，实现对风险的控制和管理 。
这一矛盾中的“短缺”是“绝对短缺”，而不像金 融领域中由于货币流通在时间或空间上的不平衡而产生 的暂时的“相对短缺” 。因而，保险内在矛盾的“短 缺”是由于“损失”造成的“绝对短缺”。
二、 保险的职能
职能是指某种客观事物或现象的内在 的固有的一种功能，是由事物的本质 和内容所决定的。
保险的职能，是指保险的内在的固有 的功能，它是由保险的本质和内容决 定的
（一）保险的基本职能 保险的基本职能就是保险的原始与固有职能，它不因时间的变化和 社会形态的不同而改变 保险的分摊职能
保险职能与作用
新古典学派
此后的100年，经济理论得到长足进展，但对 保险的争论并未深入，略有争论是三大经济理 论中心剑桥、洛桑、维也纳，被统称为新古典 学派。
奥地利学派
在维也纳，奥地利学派的奠基人卡尔•门格尔 的最有才华的弟子欧根•庞巴维克在其1881年 的博士论文中论述了意外损失补偿的代价问题， 说明白意外损失的补偿价值或对价是可以计算 的，可以将不确定的风险计算建立在确定风险 损失计算根底上，但他并未将此用于保险费的 计算。19世纪奥地利和法国的精算师们创立 了“风险理论”，争论为给保险合同购置者充 分的安全保障应拥有多少资本。
保险公司职能 ——投资
投资是保险经营的主要业务：由于积聚了大量资金， 其中相当一局部在一段时间内不需赔付，会沉淀下来
投资是保险公司收益的重要来源。 保险公司收益：死差〔估计风险损失大于实际风险损
失〕、利差〔保单给付利率低于银行利率〕、费差 〔实际费用与估计费用的差异〕、投资收益〔债券、 股市、房地产、实业等〕 投资收益是保险公司降低保险费率、吸引更多风险单 位、进一步降低保险费率的经济根底 投资的扩大保险社会影响的重要手段
工具
费率的构成——亚当•斯密
这种构造划分有助于区分争论企业保险和家庭 保险：
在家庭保险中，治理费比例较高，由于保险金 额不大，利润相对较小，一般无视不计。
在企业保险额度较大的合同中，不行假定利润 较小，但预期是损失赔付可能比例较小。
费率的构成——亚当•斯密
这种构造划分也反映了一种劳动分工： 计算估计的损失赔付主要是一个统计问题，传
估计的损失总额=50元
每100元车价分摊的损失=
〔50/500〕*100=10元
每人分摊的损失=50/2=25元
风险事故 火灾
保险的职能和作用
保险的职能和作用保险是一种通过支付保险费来获得经济赔偿的风险转移机制。
它的职能和作用主要有以下几个方面。
首先，保险可以提供经济风险的保障。
人们生活在一个充满风险的世界中，包括自然灾害、疾病、意外事故等等，这些都可能给个人或企业带来经济的损失。
而保险可以提供一种经济安全网，当不幸事件发生时，保险公司会根据保单上的条款向被保险人提供经济赔偿，从而减轻或分担其经济损失。
这种保障可以让人们放心去开展经济活动，无需过多担心风险所带来的损失。
其次，保险可以促进社会经济的稳定发展。
在一个稳定的经济和社会环境下，人们更愿意进行投资和消费，从而推动经济的增长。
而保险作为一种风险管理工具，可以帮助人们更好地管理和控制风险，降低不确定性，提高人们对未来的信心和预期，促进经济的稳定发展。
保险行业的发展也给予了就业机会，促进了就业市场的稳定。
此外，保险还可以促进风险的分散和共担。
保险公司通过收取大量的保险费来向被保险人提供赔偿，从而实现风险的分散。
保险公司会对不同风险进行准确的估计和计算，以便制定合理的保费和赔偿方案。
在整个社会系统中，不同个体或企业的经济风险是不同的，通过保险的机制，风险可以得到合理的分散，从而减小个人或企业面临的风险压力，共同承担经济风险。
最后，保险还可以促进社会的公平和公正。
保险的本质是通过大量的风险汇聚，实现风险分散和共担，从而在一定程度上实现经济上的公平和公正。
通过保险，无论个人还是企业，无论其财富的多少，都可以在遭受不幸时获得一定的赔偿补偿，降低了贫富差距对个人风险承担能力的影响，提高了社会的公平性。
综上所述，保险作为一种风险管理机制，在现代社会中发挥着非常重要的作用。
它可以提供经济风险的保障，促进社会经济的稳定发展，分散和共担风险，提供相关的服务，以及促进社会的公平和公正。
因此，保险不仅对个人和企业非常重要，也对整个社会的经济发展和稳定具有深远的影响。
国际货物运输与保险保险概论ppt课件
二、海上保险的起源
由于当时航海的风险很大，且债主承担了船 舶航行安全的风险，借款的利息高于一般借款利 息很多，约为本金的1/4或1/3。在这种借款办法 中，如果中途船货蒙受损失，即不用偿还全部的 款项，此项借款实质上是海上保险预先支付的损 失款项。船舶抵押借款利息高于一般借款利息， 其高出的部分实际上相当于海上保险的保险费用； 在此项借款中的借款人、贷款人以及用于抵押的 船舶，实质上与海上保险中的被保险人、保险人 以及保险标的物相同。
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四、我国保险业的发展
新中国成立后，整顿与改造了旧的保险业。于 1949 年10 月建立了我国国营保险公司---- 中国人 民保险公司（ The People’s Insurance Co. of China）。十一届三中全会前，由于各种原因，保险 业一直未能迅速发展。1959 年因“左”倾思潮的影 响，国内保险业曾一度停办，80 年才重新恢复。
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防灾防损
•保险公司承担相应风险，有动力要求投保人积极 防灾防损 •保险公司往往在合同中约定免赔条款，促使投保 人防灾防损 •保险公司在费率上鼓励未出现损失或事故发生后 积极防灾防损减少损失的投保人 •保险公司向社会提供相关损失管理服务，提高社 会总体防灾防损水平
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运输保险的作用
1、促进贸易和国际关系的发展，增加外汇收入和 外汇资金的积累
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四、我国保险业的发展
鸦片战争后，其他资本主义国家接踵而来，我 国的手工艺品、原料大量出，洋货大量涌入，外国 保险商号大量增加，保险范围扩大。在民族资产阶 级的呼号和要求下，清政府下属的轮船招商局于 1885 年拨银20 万两在上海创办“仁和”、“洛和” 两家保险公司（后合并为“仁洛和”保险公司）， 承保运输保险业务。从此，中国才开始了有了自己 民族资本的第一家保险公司。
保险学3.4.1保险的职能
所有保户的财产价值总额=1 *10000=10000（万元） 预计下一年的火灾Байду номын сангаас失金额=100（万元）
损失率=损失额/承保财产总额=100/10 000=1% 这样保险公司为了分摊 这1000万元的火灾损失，它可以选择向每个保户均摊，即： 每个保户分摊的损失额=100 /10000=0.01（万元）＝100（元） 这样分摊合理吗？
根据保户财产价值的高低来分摊损失额：
每元财产价值需分摊的火灾损失总额＝火灾损 失总额/承保的财产总额= 100/10000=0.01（元）
每百元财产价值需分摊的火灾损失额＝火灾损 失总额/按百元财产价值计算的风险单位数＝ 100/100=1 元/百元保额（即费率为1 % )
资料——“国十条”的重要意义
3.4 保险的职能和作用
3.4.1保险的职能 （一）保险的基本职能
分散风险 损失补偿
（二）保险的派生职能
融通资金 社会管理
社会保障管理 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理
保险的分散风险职能
保险公司通过收取保险费的形式建立保险基金，当被保险 人遭受损失时，用保险基金进行补偿，实质是将风险分担 给全体被保险人。
保险学课件之保险的本质与职能
保险学课件之保险的本质与职能一、保险的本质保险作为一种经济活动，具有以下两个方面的本质：1. 随机性质保险的本质之一是随机性质。
保险风险是不确定性事件的结果，因此，保险活动的本质是在对不确定性的事件进行分析、评估和管理。
2. 社会化分摊风险保险的另一个本质是社会化分摊风险。
保险通过将风险分散到众多的被保险人中，实现风险的社会化分摊，从而降低被保险人个体面临风险的经济损失。
二、保险的职能保险作为一种经济工具和社会制度，具有以下几个主要的职能：1. 风险转移保险的首要职能是实现风险的转移。
被保险人通过支付保费，将自身面临的风险转移给保险公司，降低自身的经济损失。
2. 财产保护保险还具有财产保护的职能。
当保险合同约定的风险事件发生时，保险公司会根据合同约定向被保险人提供经济赔偿，保护其财产免于损失。
3. 促进投资和经济增长保险通过为各类经济主体提供风险保障，促进了投资和经济增长。
在保险的辅助下，经济主体可以更加大胆地投资和创新，因为他们知道即使发生风险事件，保险公司可以提供经济赔偿。
4. 社会稳定与分配公平保险对于社会的稳定和分配的公平具有重要作用。
通过社会化分摊风险，保险可以平衡社会资源的分配，减少不确定性对个体和社会经济活动的不利影响，从而提高社会的稳定性。
5. 促进风险管理和安全意识保险还可以促进风险管理和安全意识的提高。
被保险人在购买保险时需要对自身的风险进行评估和管理，这种过程可以使个人和组织更加关注风险管理和安全意识，从而减少风险事件的发生和损失的发生。
三、保险的分类保险可以根据不同的分类标准进行分类，常见的保险分类包括以下几种：1. 按照经济主体分类按照经济主体的分类，保险可以分为个人保险和团体保险。
个人保险是指保险公司与个人签订的保险合同，而团体保险是指保险公司与团体组织（如企业、团体组织等）签订的保险合同。
2. 按照风险类型分类按照风险类型的分类，保险可以分为人身保险和财产保险。
人身保险是指对个人的生命、健康、身体等利益进行保险的形式，而财产保险是指对个人财产、财务利益进行保险的形式。
第三章保险的地位、职能和作用
【延伸阅读】
道德风险太高 保险公司不愿承保划痕险
王先生花24万元新买的帕萨特轿车一个月内两次被 划伤，感到非常郁闷。近日，他到保险公司去上划 痕险，可经咨询发现，不仅保费偏高，很多公司还 设置了累计2000元的保额限制，此外还有20%的 绝对免赔额。
“新车划一下，花几百元钱在哪儿都能修。如果你 投划痕险，今年保修过多的话，明年你整体保费就 会上浮几千元。如果你不报赔，明年可以享受保费 7折优惠。你的车是6000元钱保费的话，就省下近 2000元钱。你说哪个划算？”平安保险公司承保部 的工作人员为王先生算了笔账。
什么是社会后备基金
社会基金一般是指国民经济中具有专门用途的资金。 社会后备基金则是指国民经济中专门用来应付不幸 事故和自然灾害的资金。保险基金是后备基金的一 种形式，研究保险基金理论必须首先研究后备基金 理论。
社会保险基金是防备社会再生产过程中断和保证国 民经济正常发展的必要条件，是积累基金的组成部 分。在实物形态上，既包括各种器材和原料、燃料 等生产资料的储备，又包括粮食和其他主要日用消 费品的储备。此外还包括价值形态的财政储备。
第七个理由：一份实实在在的保障 在很多女人看来，钻石让生活充满诗意，
保险让生活得到保证。在广州和上海许多女 孩子既爱钻石，更爱保险，如同男人既爱江 山更爱美人一样，保险在女人眼里是实在的， 平时可当作强制性储蓄，把钱管牢；一旦生 病住院时可以报销医药费，减少家庭损失； 万一发生意外时，大笔按揭贷款有人偿还； 投资时可以获得稳定的收益，没有半点损失， 而且免交所得税，这种满足感，是对女人最 大的帮助。
保险公司运营工作的集中与分散
保险公司运营工作集中与分散选择的策略与方法
• 保险公司运营工作集中与分散选择的策略包括根据市场特点、技术条件和管理水平等因素进行综合考虑 • 根据市场特点：分析市场需求、竞争格局、客户分布等因素，选择适合集中或分散的运营策略 • 根据技术条件：分析技术条件、创新能力等因素，选择适合集中或分散的运营策略 • 根据管理水平：分析管理水平、组织协调能力等因素，选择适合集中或分散的运营策略
集中运营策略的优势与不足
• 集中运营策略的优势主要表现在提高运营效率、降低运营成本、提高风险管理能力和提升客户服务水平等方面 • 提高运营效率：通过专业化分工、规模化运作，实现运营工作的快速响应和高效执行 • 降低运营成本：通过资源共享、优化流程，减少不必要的开支和浪费 • 提高风险管理能力：通过集中管理、统一监控，提高风险识别、评估和处置能力 • 提升客户服务水平：通过统一的服务标准、专业的服务团队，提高客户满意度和忠诚度
分散运营策略及其优势
分散运营策略的定义与实施方 法
• 分散运营策略是指保险公司将运营工作的某些环节或功能分散到 不同的区域或部门进行
• 通过贴近客户、因地制宜，提高运营效率和质量 • 有助于提高市场响应速度、降低运营成本、增强风险管理能力 • 分散运营策略的实施方法包括设立区域分公司、设立子公司、采 用分布式系统等 • 设立区域分公司：在重要的市场和客户区域设立分公司，负责
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保险的起源与发展
起源
海上保险起源最早，可追溯至14世纪； 火灾保险起源于17世纪初的英国；人 寿保险起源于海上保险，随后逐渐独 立发展。
发展
随着社会经济和科学技术的发展，保险 制度不断完善，保险险种不断增加，保 险金额迅速增长，保险机构遍布全球。
保险学的研究对象与内容
研究对象
以保险商品关系作为研究对象，研究保险商品关系产生、发展和变化的规律。
治理结构 包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层等 组成部分，以及各部分的职责和权利。
3
保险公司治理结构的特殊性 由于保险行业的特殊性，保险公司治理结构还需 要考虑风险管理、合规管理等因素。
保险公司的经营策略与盈利模式
要点一
经营策略
要点二
盈利模式
包括市场定位、产品开发、销售渠道、客户服务等方面的策 略。
保险利益的确立条件
必须是法律上承认的利益；必须是经济上的利益；必须是确定的 利益。
保险利益的时效
在保险合同有效期内，投保人或被保险人应始终具有保险利益。
近因原则
近因的定义
指造成损失的最直接、最有效的 原因，而非时间上或空间上最近
的原因。
近因原则的适用
在保险事故发生时，应首先确定造 成损失的近因，若近因属于保险责 任范围，则保险人应承担赔偿责任。
近因的判定
根据原因与结果之间的关系，结合 保险合同条款和法律规定进行综合 判定。
损失补偿原则
01
02
03
损失补偿的定义
指当保险事故发生时，被 保险人从。
损失补偿的范围
包括直接损失和合理的间 接损失，但不包括精神损 害赔偿等非经济损失。
损失补偿的限制
保险公司的财务管理与会计核算
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三、发展保险，利国利民。
金融是现代经济的核心，保 险是金融体系的重要组成部分， 它对促进改革、保障经济、稳定 社会、造福人民具有重要作用。 保险事业在我国还刚刚起步，必 须大力普及保险知识和提高全民 的保险意识。
——江泽民
材料一：
2003年中国与其它国家保险深度和保险密度比较表
（单位：美元/人）
学生保险调查研究展示：
我们身边的保险
保险带给我们什么
个人 和 家庭
生活安定 投资理财
新闻报道：
2004年02月16日, 因禽流感遭受损失的出口企业吉林 德大集团最近从中国出口信用保险公司获得了首笔保险赔 偿并成为国内第一家因禽流感遭受损失而获得保险赔偿的 企业。 由于日本政府以中国发生禽流感为由，对中国肉鸡全 面封关，国内大型肉鸡生产加工出口基地——德大集团遭 受了近 100 万美元的经济损失。按照保单的规定，出口信 用保险公司将最终赔付吉林德大 90%的实际损失。中国出 口信用保险公司的及时赔付， 使德大集团的正常经营和养 鸡农户的经济收益得到了有 力保障。
保险的职能与作用
打捞上来的飞机 残骸
包头11.21空难保险赔付情况
“11.21”空难中失事飞机的机身险保额为３００万美元，
47名遇难乘客中有25人买了26份航空意外险，每份保单保险金 额40万元，共涉及保险金额1040万元。还有4位乘客曾买过中国平 安人寿保险股份有限公司的保单。 遇难的６名东航机组人员生前投保了该公司的团体人身意外伤害 保险，其中飞行员３人，每人保额２０万元；乘务人员２人及安 全员１人，每人保额１０万元。
一、保险的职能：
基本职能：分散风险 补偿损失
分散风险是补偿损失的基础， 补偿损失是分散风险的体现。
思考：
保险赔偿金从何而来？投 保人缴纳的保费是否立即用于 理赔？
中国保险业发展的新阶段
2004年5月底，中国保险业总资产已经 达到10359亿元人民币，可运用资金达9524 亿元人民币。
基金 7% 其它 10% 银行存款 债券 基金 其它 银行存 款 52%
保险的职能与作用
一、保险的职能 二、保险与投资储蓄的区别 参加保险的目的是为了获得财 务上的保障，不是为了赚钱、实 现财产的增值，不存在投资回报 的问题。
险种名称 国寿鸿泰两全（分红型）保险 代理银行 中国工商银行 承保人群 凡出生满三十日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。 保险责任： 被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，公司无息返还所交保 险费，合同终止；被保险人因意外伤害身故或于合同生效之日起一年后 因疾病身故，本公司按下列规定给付身故保险金，合同终止。 身故保险金=基本保险金额 红利事项： 在合同有效期内，在符合保险监管部门规定的前提下，公司每年根据上 一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。
871.20
637.25 539.97
565.7
1052.75
2002.11.27
2002.12.31
393.75
1091.3
2004.2.6
2004.7.24
1012.1
367.1
总计
6316余元，18次
举例：
你因参加保险而获得过赔 偿吗？请把你了解的著名保险 个案介绍给大家分享。
保险的职能与作用
国家、地区 英国 瑞士 日本 荷兰 美国 中国香港 中国大陆 世界
保险深度 14.18 12.07 11.07 9.79 8.97 6.34 3.3 8.1
保险密度 3393.8 4342.8 3507.5 2324.0 3266.0 1545.2 20 470
债券 31%
保险资金运用方向
保险的职能与作用
一、保险的职能： 基本职能：分散风险 补偿损失 派生职能： 为经济建设积累资金
根据《保险法》规定:
投保人、被保险人应当遵守国家有关消防、 安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维 护保险标的安全；保险人有权对保险标的安全 状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出 消除不安全因素和隐患的书面建议；保险事故 发生时，被保险人有责任采取必要的措施，防 止或减少损失，被保险人因此支付的合理费用， 由保险公司承担。
1539
理赔 总额 最高额 人次 （元） （元）
45 46915 11253
1010 852
47 9
30658
3756
储能中学学生在校保险理赔个案情况：
姓名：徐晓敏 在校时间：2000.7——2004.7 理赔原因：白血病 理赔具体情况：
理赔时间
2001.7.6 2001.8.30 2001.10.10 2001.11.26 2001.12.14 2002.4.10
理赔金额 401.1
理赔时间 2002.4.29
理赔金额 1052.75
理赔时间 2003.3.17
理赔金额 1089.6
3646.93
390.47 585.07
2002.5.23
2002.9.2 2002.10.21
1168.36
1021.3 609.09
2003.4.16
2003.7.24 2004.1.6
思考：
人们为什么 要买保险？在事 故、灾害背后， 保险有什么用？
保险的职能与作用
一、保险的职能：
基本职能：分散风险 补偿损失
保险最早是基于分散 海上运输风险的需要而产生的
保险
储能中学学生在校保险理赔情况
时间 学生 （学年度） 人数 2002 1621 2003 2004 1182 902 参保 人数
保险的职能与作用
一、保险的职能： 基本职能：分散风险 补偿损失 派生职能： 为经济建设积累资金 防灾防损
小品：
小品中保险代理人在业 务介绍过程中出现了那些错 误？
挑错：
某人寿保险公司不能卖政策性 保险并且只能从事与人寿保险有 关的业务； 保险不能赔偿精神损失，只赔 偿经济补偿损失； 保险不等于投资， 根本目的不在于赢利。
讨论：
保险对企业有什么 影响？
保险带给我们什么
个人 和 家庭
生活安定
投资理财 保证经营活动
企 业
扩大生产规模 深化体制改革 促进技术创新
稳定社会，繁荣经济
国 家
积累资金、增加税收 新技术的推广与应用 增加外汇收入，加强国际交往
保险是社会的稳定器， 经济的助推器。
保险的职能与作用
一、保险的职能 二、保险与投资储蓄的区别