存款准备金 ppt课件
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差别存款准备金率制度
03
差别存款准备金率制度的市场反应与 效果
差别存款准备金率制度对市场流动性的影响
总结词
差别存款准备金率制度对市场流动性有显著影响。
详细描述
该制度通过调整商业银行的存款准备金率，影响银行的信贷扩张和收缩，从而调节市场流动性。当存款准备金 率上调时，市场流动性相对紧张，银行信贷规模缩小，货币供应量减少；反之，当存款准备金率下调时，市场 流动性相对宽松，银行信贷规模扩大，货币供应量增加。
差别存款准备金率制度的政策建议与展望
总结词
差别存款准备金率制度在未来仍将是金融监管的重要 手段之一，但需要进一步改进和完善。
详细描述
未来应继续加强对差别存款准备金率制度的理论研究 和实践探索，不断完善政策制定、执行和监管机制， 提高政策的针对性和有效性；同时，应积极推动金融 监管创新，加强与其他金融监管部门的协作和信息共 享，共同维护金融稳定；此外，还应注重国际合作与 交流，借鉴其他国家和地区在差别存款准备金率制度 方面的成功经验，推动我国金融监管水平的提升。
差别存款准备金率制度对社会经济的影响
总结词
差别存款准备金率制度对社会经济有深远影响。
详细描述
差别存款准备金率制度的实施，可以引导银行更好地服 务实体经济，支持小微企业、三农等领域的融资需求。 同时，通过调整存款准备金率，可以逆周期调节经济增 长，平滑经济波动。此外，该制度还可以促进银行体系 的稳健发展，降低金融风险。
差别存款准备金率制度的优化措施
未来可以通过进一步完善分类标准、优化调整幅度和力度、加强政策协调等措施，来优化 差别存款准备金率制度，提高其实施效果和作用。
差别存款准备金率制度对未来金融市场的影响
差别存款准备金率制度的优化将有助于提高金融机构的资本充足率和流动性水平，增强金 融市场的稳定性和抗风险能力，同时也有助于促进经济的持续健康发展。
存款准备金
存款准备金率调整对A 存款准备金率调整对A股的影响
从公布上调存款准备金率后股市运行状况看 ，房地产 多数房地产股都有不同程度的下跌， 板块显然受到了影响 ，多数房地产股都有不同程度的下跌， 尤其是万科 深深房、上实发展等下行幅度较大 万科、 尤其是万科、深深房、上实发展等下行幅度较大 。 一方面，房地产公司对银行贷款的依赖程度很高， 一方面，房地产公司对银行贷款的依赖程度很高，调高 存款准备金率将使银行收缩放贷，加之前期的有关政策， 存款准备金率将使银行收缩放贷，加之前期的有关政策，房 地产公司贷款的成本和难度将进一步 增加， 增加，而从其他渠道获取资金也同样 会导致财务成本的提高， 会导致财务成本的提高，从而将影响 房地产公司的经营利润和项目的拓展； 房地产公司的经营利润和项目的拓展； 另一方面，提高存款准备金率， 另一方面，提高存款准备金率， 居民购房按揭贷款减少，居民住房购 居民购房按揭贷款减少， 买能力下降。 买能力下降。
在这样的情况下， 在这样的情况下，房地产企业的开发贷款供给减少 和上市房地产公司将继续分化，资产质量较差、 和上市房地产公司将继续分化，资产质量较差、资产负 债率高的公司受到的影响更为严重，这些公司的股票难 债率高的公司受到的影响更为严重， 以看好。 以看好。 在行业整体不利的情况下，优质房地产股反而有较 在行业整体不利的情况下，优质房地产股反而有较 好的机会。 好的机会。由于银行对个人住房贷款的不良贷款率相对 于开发贷款来说，形成不良资产的比率小很多， 于开发贷款来说，形成不良资产的比率小很多，因而提 高存款准备金率对个人住房贷款的影响小于房地产开发 贷款，可能会形成房价继续上涨状况。 上涨状况 贷款，可能会形成房价继续上涨状况。 能够从中受益的是举债能力强、 能够从中受益的是举债能力强、容易 被银行接受的公司， 被银行接受的公司，这些公司资产质 量较好，资产负债率不高， 量较好，资产负债率不高，后市继续 看好。提高存款准备金率，银行股受 看好。提高存款准备金率，银行股受 到较大负面影响， 负面影响 到较大负面影响，将直接导致银行的 赢利能力下降。 赢利能力下降。
关于存款准备金制度的法律依据PPT参考幻灯片
2
国务院关于中国人民银行专门行使中
央银行职能的决定（一九八三年九月 十七日发布）第四条：
• “四、为了加强信贷资金的集中管理，人民 银行必须掌握百分之四十至五十的信贷资金， 用于调节平衡国家信贷收支。财政金库存款 和机关、团体等财政性存款，划为人民银行 的信贷资金。专业银行吸收的存款，也要按 一定比例存入人民银行，归人民银行支配使 用。各专业银行存入的比例，由人民银行定 期核定。在执行中，根据放松或收缩银根的 需要，人民银行有权随时调整比例。专业银 行的自有资金由人民银行重新核定。”
（三）法定存款准备金率从现行的13％下调到8％。准备金存款账户超额部分的总量及分布由各金融机构自行 确定。
（四）对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。
1.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银 行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金，由各总行统一存入人民银行总行。
余额，与上月末该机构全系统一般存款余额之比，不得低于8％。
•
从1998年10月起，上述金融机构统一实行按旬考核。
•
3.各商业银行（不含城市商业银行）和中国农业发展银行法人按旬（旬后5日内）将汇总的
全行旬末一般存款余额表，报送人民银行。
•
4.现在执行按月考核存款准备金的城市商业银行和非银行金融机构，暂按月（月后8日内）
关于存款准备金制度的法律依 据
1
时间 1983年9月
法律法规及行政规章名称
涉及内容
《国务院关于中国人民银行专门 确立中国人民银行的职能，初
2003（修订）
《关于改革存款准备金制度的通 对关于存款准备金制度的事宜
知》
作了具体规定，包括适用对象，
国务院关于中国人民银行专门行使中
央银行职能的决定（一九八三年九月 十七日发布）第四条：
• “四、为了加强信贷资金的集中管理，人民 银行必须掌握百分之四十至五十的信贷资金， 用于调节平衡国家信贷收支。财政金库存款 和机关、团体等财政性存款，划为人民银行 的信贷资金。专业银行吸收的存款，也要按 一定比例存入人民银行，归人民银行支配使 用。各专业银行存入的比例，由人民银行定 期核定。在执行中，根据放松或收缩银根的 需要，人民银行有权随时调整比例。专业银 行的自有资金由人民银行重新核定。”
（三）法定存款准备金率从现行的13％下调到8％。准备金存款账户超额部分的总量及分布由各金融机构自行 确定。
（四）对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。
1.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银 行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金，由各总行统一存入人民银行总行。
余额，与上月末该机构全系统一般存款余额之比，不得低于8％。
•
从1998年10月起，上述金融机构统一实行按旬考核。
•
3.各商业银行（不含城市商业银行）和中国农业发展银行法人按旬（旬后5日内）将汇总的
全行旬末一般存款余额表，报送人民银行。
•
4.现在执行按月考核存款准备金的城市商业银行和非银行金融机构，暂按月（月后8日内）
关于存款准备金制度的法律依 据
1
时间 1983年9月
法律法规及行政规章名称
涉及内容
《国务院关于中国人民银行专门 确立中国人民银行的职能，初
2003（修订）
《关于改革存款准备金制度的通 对关于存款准备金制度的事宜
知》
作了具体规定，包括适用对象，
《货币政策工具》PPT课件
2015年9月1日，中国人民银行再次以利率招标方式开展了短期流动性调节工具 （SLO）操作1400亿元，期限为6天期，中标利率2.35%。
精选课件
24
短期流动性调节工具（SLO）操作情况表
操作日期
公开市场短期流动性调节工具以7天期以内短期回购为主(Reverse REPO)，操 作在七天期等品种工具之后，继续构建隔夜等超短期品种，遇节假日可适当延长操 作期限，采用市场化利率招标方式开展操作。该工具原则上在公开市场常规操作的 间歇期使用，操作对象为公开市场业务一级交易商中具有系统重要性、资产状况良 好、政策传导能力强的部分金融机构。
并且，通过公开市场业务影响银行储备需要时间，它不能立即生效，而要通过
银行体系共同的一系列买卖活动才能实现。公开市场业务发挥作用的先决条件
是证券市场必须高度发达，并具有相当的深度、广度和弹性等特征。同时，中
央银行必须拥有相当的库精存选课证件券。
6
我国常用政策工具
定义 作用机制
存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的
央行 央行 央行
精选课件
三农贷款和 小微贷款
三农贷款和 小微贷款 银行贷款
20
常备借贷便利
定义 设立原因
备借贷便利(StandingLendingFacility，简称SLF)，是全球大多数中央银行都设立 的货币政策工具，但名称各异，如美联储的贴现窗口、欧央行的边际贷款便利、英格 兰银行的操作性常备便利、加拿大央行的常备流动性便利等。其主要作用是提高货币 调控效果，有效防范银行体系流动性风险，增强对货币市场利率的调控效力。
我国货币政策工具实践
•2007年我国国民经济运行中投资增长过快，通货膨胀压力有所增大，央行加大利率 杠杆的调控作用，先后六次上调金融机构人民币存贷款基准利率。
精选课件
24
短期流动性调节工具（SLO）操作情况表
操作日期
公开市场短期流动性调节工具以7天期以内短期回购为主(Reverse REPO)，操 作在七天期等品种工具之后，继续构建隔夜等超短期品种，遇节假日可适当延长操 作期限，采用市场化利率招标方式开展操作。该工具原则上在公开市场常规操作的 间歇期使用，操作对象为公开市场业务一级交易商中具有系统重要性、资产状况良 好、政策传导能力强的部分金融机构。
并且，通过公开市场业务影响银行储备需要时间，它不能立即生效，而要通过
银行体系共同的一系列买卖活动才能实现。公开市场业务发挥作用的先决条件
是证券市场必须高度发达，并具有相当的深度、广度和弹性等特征。同时，中
央银行必须拥有相当的库精存选课证件券。
6
我国常用政策工具
定义 作用机制
存款准备金制度：中央银行依据法律所赋予的
央行 央行 央行
精选课件
三农贷款和 小微贷款
三农贷款和 小微贷款 银行贷款
20
常备借贷便利
定义 设立原因
备借贷便利(StandingLendingFacility，简称SLF)，是全球大多数中央银行都设立 的货币政策工具，但名称各异，如美联储的贴现窗口、欧央行的边际贷款便利、英格 兰银行的操作性常备便利、加拿大央行的常备流动性便利等。其主要作用是提高货币 调控效果，有效防范银行体系流动性风险，增强对货币市场利率的调控效力。
我国货币政策工具实践
•2007年我国国民经济运行中投资增长过快，通货膨胀压力有所增大，央行加大利率 杠杆的调控作用，先后六次上调金融机构人民币存贷款基准利率。
中国人民银行法定存款准备金业务概述
缺点:
1.法定存款准备金政策缺乏弹性。
2.法定存款准备金政策工具只能影响一般利率水 平，却无法影响利率结构。 3.法定存款准备金率的提高，可能使超额准备金 率较低的银行立即陷入流动性困境。
4.中央银行存款准备金比率的频繁的调整会扰乱 存款机构正常的现金管理和财务计划。
5.存款准备金率的调整，对整个经济和社会大众 的心理预期等都会产生显著的影响，不利于金融稳定。
指以什么期限的存款余额作为缴存准备金的 依据。
当期准备金账户制：即一个结算期的法定准备 金以当期的存款额作为计提基础。
前期准备金账户制：即一个结算期的法定准备金 以前一个或前两个结算期的存款余额作为计提基 础。
2、法定存款准备金政策的作用 （1）保证商业银行等存款货币机构资金的流动 性; （2）集中一部分信贷资金;
（2）规定计提范围；
比率区间0%-100%，但一般都在0%-20%之间。
（3）规定可作准备金的资产；
只有上存中国人民银行的存款才能充当法定存 款准备金。
（4）规定存款准备金率；
规定所有商业银行吸收的存款必须按照法定比 率提取准备金并缴存中央银行，其余部分才能用于 放款和投资。
（5）规定准备金计提方法。 确定存余额； 确定缴存存款准备金的基期。
（5）规定准备金计提方法。
以商业银行的存款余额为对象，以法定存 款准备金率为依据进行计提。
日平均余额法：将商业银行存款的日平 均余额扣除应付未付项。
(1)确定 存款余额
月末余额法：以月末的存款余额，扣除 当期应付未付款。
旬末余额法：以旬末的存款余额，扣除 当期应付未付款。
(2)确定缴存存款准备金的基期
法定存款准备金政策
（一）法定存款准备金政策的涵义和作用 1.法定存款准备金政策的涵义 法定存款准备金政策是中央银行在法律所赋予的 权力范围内，通过规定或调整商业银行等存款货币机 构缴存中央银行的存款准备金的比率，以改变货币乘 数量，控制和改变商业银行等存款货币机构的信用创 造能力，间接控制社会货币供应量的政策措施。
央行调整存款准备金率的ppt讲解 22页PPT文档
(3)宽松的货币政策。9 月、10 月、11 月连续四次下调 基准利率，三次下调存款 准备金率，存款准备金率的下降， 贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大 投资与消费。
(4)2019 年 10 月 27 日还实施 首套住房贷款利率 7 折优惠； 支持居民首次购买普 通自住房和改善型普通住 房。
中国人民银行经国务院 批准从2019年4月25日起对 金融机构实行差别存款准 备金率制度 。2019-2019 年存款准备金上调，2019 年存款准备金率四次下调， 2019年时隔一年半之后再 次上调，年内上调六次。
二、存款准备金率的下调
从2019年9月到2009年央行存款准备金率做了四次 调整：
2019年9月至2009年 我国的存款准备金率
小组分工
• PPT演讲：廖新广
• ppt制作： 田小晓、景霄
• 资料查找：陈彬彬、叶兴利、王盼盼、
•
胡亭、
• 资料整理：夏海群、孟婷、
目
录
• 一、存款准备金率的背景
• 二、存款准备金率的下调
• 三、所采取的宏观经济政策
• 四、存款准备金率下调的影响
一、2019年存款准备金率下调的背景
(1)、11月全国进出口总值同比下降9%，其中：出 口下降2.2%；进口下降17.9%。 (2)、12月全国进出口总值同比下降11.1%，其中： 出口下降2.8%；进口下降21.3%。
中国存款准备金率的变化
中国的存款准备金制度 是在1984年中国人民银行 专门行使中央银行职能后 建立起来的，存款准备金 率经历了多次调整。
-0.5
（中小金融机构）16.00% 14.00%
-2
2019年12月5日
（大型金融机构）17.00% 16.00%
(4)2019 年 10 月 27 日还实施 首套住房贷款利率 7 折优惠； 支持居民首次购买普 通自住房和改善型普通住 房。
中国人民银行经国务院 批准从2019年4月25日起对 金融机构实行差别存款准 备金率制度 。2019-2019 年存款准备金上调，2019 年存款准备金率四次下调， 2019年时隔一年半之后再 次上调，年内上调六次。
二、存款准备金率的下调
从2019年9月到2009年央行存款准备金率做了四次 调整：
2019年9月至2009年 我国的存款准备金率
小组分工
• PPT演讲：廖新广
• ppt制作： 田小晓、景霄
• 资料查找：陈彬彬、叶兴利、王盼盼、
•
胡亭、
• 资料整理：夏海群、孟婷、
目
录
• 一、存款准备金率的背景
• 二、存款准备金率的下调
• 三、所采取的宏观经济政策
• 四、存款准备金率下调的影响
一、2019年存款准备金率下调的背景
(1)、11月全国进出口总值同比下降9%，其中：出 口下降2.2%；进口下降17.9%。 (2)、12月全国进出口总值同比下降11.1%，其中： 出口下降2.8%；进口下降21.3%。
中国存款准备金率的变化
中国的存款准备金制度 是在1984年中国人民银行 专门行使中央银行职能后 建立起来的，存款准备金 率经历了多次调整。
-0.5
（中小金融机构）16.00% 14.00%
-2
2019年12月5日
（大型金融机构）17.00% 16.00%
《存款准备金率》课件
存款准备金率调 整对银行风险管 理的影响
存款准备金率调整对银行风险的影响
存款准备金率调整对银行流动性的影响 存款准备金率调整对银行信贷风险的影响 存款准备金率调整对银行资本充足率的影响 存款准备金率调整对银行声誉风险的影响
存款准备金率调整对银行业绩的影响
存款准备金率调整对银行净利润的影响 存款准备金率调整对银行资产质量的影响 存款准备金率调整对银行风险管理的影响 存款准备金率调整对银行信贷政策的影响
存款准备金率的国际经验与教训
存款准备金率的概 念和作用
存款准备金率的历 史变迁
存款准备金率的国 际比较
存款准备金率的国 际经验与教训
存款准备金率调整的实 践与案例分析
存款准备金率调整的实践情况
存款准备金率调整 的背景
存款准备金率调整 的实践过程
存款准备金率调整 的影响
存款准备金率调整 的案例分析
存款准备金率的历史变 迁与国际比较
存款准备金率的历史变迁
存款准备金率的定义和作用
存款准备金率调整对经济的影响
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
存款准备金率的历史变迁：不同时 期的变化和调整
未来存款准备金率的趋势预测
不同国家的存款准备金率比较
美国：美联储调整存款准备金率，影响经济运行 欧洲：欧元区国家存款准备金率差异较大 日本：日本银行体系存款准备金率相对较低 中国：中国央行调整存款准备金率，对经济产生影响
存款准备金率是 中央银行实施货 币政策的重要工 具之一
存款准备金率的 高低直接影响着 银行的信贷规模 和货币供应量
存款准备金率的 变化对经济的影 响具有滞后性
存款准备金率的作用
调控货币供应量：通过调整存款准备金率，央行可以控制商业银行的贷款规模，进而影响货 币供应量。
法定存款准备金率PPT课件
05
当前法定存款准备金率的情况
全球范围内的法定存款准备金率
全球各国法定存款准备金率存在差异
由于各国经济环境和金融体系不同，全球各国的法定存款准备金率存在差异。一些国家采用固定法定存款准备金 率，而另一些国家则采用灵活的或可调整的法定存款准备金率。
法定存款准备金率调整对各国经济的影响
各国央行通过调整法定存款准备金率来影响货币供应和信贷状况，进而影响经济增长、通货膨胀和就业等宏观经 济指标。
我国当前的法定存款准备金率
我国法定存款准备金率现状
目前，我国央行对大型商业银行和非县域农村商业银行的法定存款准备金率要求分别为17%和15%，对 大型商业银行和县域农村商业银行以外的中小型银行则要求分别为15%和13%。
调整法定存款准备金率的影响
央行通过调整法定存款准备金率来控制银行体系的流动性，从而影响经济增长、通货膨胀和信贷状况 。
对未来法定存款准备金率调整的建议
未来央行应根据国内外经济形势和货 币政策目标，适时适度调整法定存款 准备金率。
央行应进一步推进利率市场化改革， 完善货币政策传导机制，提高货币政 策的有效性。
在全球经济不确定性增加的情况下， 央行应加强与其他国家和地区的货币 政策协调，以维护国际金融市场的稳 定。
对金融市场的展望
方式：包括提高或降低存款准备金率、调整存 款准备金率的结构等。
01
1. 中央银行制定政策，决定调整存款准备 金率的方向和幅度。
03
02
步骤
04
2. 发布公告，明确调整的时间和具体内容 。
3. 金融机构按照规定调整其存款准备金率 ，并报送相关报表。
05
06
4. 中央银行对金融机构的执行情况进行监 督和检查。
《银行存款业务》课件
互联网存款业务概述
互联网存款业务是指通过互联网平台开展的存款业务，具有便捷、高效、低成本等特点 。
互联网存款业务的发展趋势
随着互联网技术的不断发展，互联网存款业务将逐渐成为银行业务的重要组成部分，未 来将有更多的银行开展互联网存款业务。
互联网存款业务的风险与挑战
互联网存款业务存在一定的风险和挑战，如网络安全、合规问题等，需要银行加强风险 管理和合规意识。
存款业务流程注意事项
客户在申请存款时应提供真实、准确的信息；银行在核实 客户身份及存款金额时应认真、仔细，确保客户资金安全 。
存款业务流程的风险控制
银行应建立健全的内部控制制度，确保存款业务流程的合 规性和安全性；同时，应加强客户身份识别和反洗钱工作 ，防范金融风险。
存款业务的市场竞争
存款业务市场竞争现状
详细描述
活期存款是一种没有固定期限的存款方式，客户可以随时存取款，流动性强， 是银行最主要的负债来源之一。
定期存款
总结词
约定存期，利率较高
详细描述
定期存款是客户与银行约定存期的存款方式，利率根据存期长短确定，相对较高 ，适合有长期资金需求的客户。
通知存款
总结词
存取需提前通知
详细描述
通知存款是一种介于活期存款和定期存款之间的存款方式，客户需提前一定时间通知银行取款，利率高于活期存 款但低于定期存款。
存款业务是银行最基础的业务之一， 它不仅为银行提供了大量的资金，还 为银行开展其他业务提供了重要的支 持和保障。
存款业务种类
按照存款期限可分为活期存款和定期 存款；按照存款对象可分为个人存款 和单位存款；按照币种可分为人民币 存款和外汇存款。
存款业务流程
存款业务流程
客户向银行提交存款申请，银行核实客户身份及存款金额 后，向客户出具存单或存折，并定期向客户支付利息。
互联网存款业务是指通过互联网平台开展的存款业务，具有便捷、高效、低成本等特点 。
互联网存款业务的发展趋势
随着互联网技术的不断发展，互联网存款业务将逐渐成为银行业务的重要组成部分，未 来将有更多的银行开展互联网存款业务。
互联网存款业务的风险与挑战
互联网存款业务存在一定的风险和挑战，如网络安全、合规问题等，需要银行加强风险 管理和合规意识。
存款业务流程注意事项
客户在申请存款时应提供真实、准确的信息；银行在核实 客户身份及存款金额时应认真、仔细，确保客户资金安全 。
存款业务流程的风险控制
银行应建立健全的内部控制制度，确保存款业务流程的合 规性和安全性；同时，应加强客户身份识别和反洗钱工作 ，防范金融风险。
存款业务的市场竞争
存款业务市场竞争现状
详细描述
活期存款是一种没有固定期限的存款方式，客户可以随时存取款，流动性强， 是银行最主要的负债来源之一。
定期存款
总结词
约定存期，利率较高
详细描述
定期存款是客户与银行约定存期的存款方式，利率根据存期长短确定，相对较高 ，适合有长期资金需求的客户。
通知存款
总结词
存取需提前通知
详细描述
通知存款是一种介于活期存款和定期存款之间的存款方式，客户需提前一定时间通知银行取款，利率高于活期存 款但低于定期存款。
存款业务是银行最基础的业务之一， 它不仅为银行提供了大量的资金，还 为银行开展其他业务提供了重要的支 持和保障。
存款业务种类
按照存款期限可分为活期存款和定期 存款；按照存款对象可分为个人存款 和单位存款；按照币种可分为人民币 存款和外汇存款。
存款业务流程
存款业务流程
客户向银行提交存款申请，银行核实客户身份及存款金额 后，向客户出具存单或存折，并定期向客户支付利息。
货币银行学(存款准备金)
就是中央银行中国人民银行根据法律的规定要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制
国贸一班
1、定义
存款准备金：就是中央银行（中国人民银行） 根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例 将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户， 对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。
3、目的
实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在 遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足 的清偿能力。自20世纪30年代以后，存款准背 金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中 央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种 制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多 少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这 个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部 贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式 存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。
(3) 可能造成普遍的信贷紧缩，对城乡、区域 协调及中小企业发展产生不利影响。
措施：
（1）加快市场化经济，加快利率市场化 （2）完善法律机制，加大监管力度，增 强监管政策的协调一致性 。 （3）向国外学的资金流动性和现金兑付能力 2.控制货币供应量 3.有助于中央银行进行结构调整
存款准备金的上调下调
简单点说，上调就意味着金融机构用 于信贷给企业和个人的数目减少；同样 道理，下调就意味着可用于信贷的钱数 增加了。
存在问题：
(1)难以从根本上解决银行体系流动性过剩。
(2) 无法有效控制资产泡沫的形成和发展。
中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比 例就是存款准备金率
2、组成
存款准备金分为“存款准备金”和“超额准备金” 两部分。按照存款准备金率交存央行的存款为“存 款准备金”存款。而金融机构在央行存款超过存款 准备金存款的部分为超额准备金存款，超额准备金 存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准 备金（习惯上称为备付金）。超额准备金与存款总 额的比例是超额准备金率（即备付率）。金融机构 缴存的“存款准备金”，一般情况下是不准动用的。 而超额准备金，金融机构可以自主动用，其保有金 额也由金融机构自主决定。一般，人们只研究存款 准备金率的提高或降低，对商业银行和其他金融机 构的资产业务规模变化，进而对货币供给的影响， 而没有研究“存款准备金”运营问题。
国贸一班
1、定义
存款准备金：就是中央银行（中国人民银行） 根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例 将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户， 对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。
3、目的
实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在 遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足 的清偿能力。自20世纪30年代以后，存款准背 金制度还成为国家调节经济的重要手段，是中 央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种 制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多 少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这 个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部 贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式 存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。
(3) 可能造成普遍的信贷紧缩，对城乡、区域 协调及中小企业发展产生不利影响。
措施：
（1）加快市场化经济，加快利率市场化 （2）完善法律机制，加大监管力度，增 强监管政策的协调一致性 。 （3）向国外学的资金流动性和现金兑付能力 2.控制货币供应量 3.有助于中央银行进行结构调整
存款准备金的上调下调
简单点说，上调就意味着金融机构用 于信贷给企业和个人的数目减少；同样 道理，下调就意味着可用于信贷的钱数 增加了。
存在问题：
(1)难以从根本上解决银行体系流动性过剩。
(2) 无法有效控制资产泡沫的形成和发展。
中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比 例就是存款准备金率
2、组成
存款准备金分为“存款准备金”和“超额准备金” 两部分。按照存款准备金率交存央行的存款为“存 款准备金”存款。而金融机构在央行存款超过存款 准备金存款的部分为超额准备金存款，超额准备金 存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准 备金（习惯上称为备付金）。超额准备金与存款总 额的比例是超额准备金率（即备付率）。金融机构 缴存的“存款准备金”，一般情况下是不准动用的。 而超额准备金，金融机构可以自主动用，其保有金 额也由金融机构自主决定。一般，人们只研究存款 准备金率的提高或降低，对商业银行和其他金融机 构的资产业务规模变化，进而对货币供给的影响， 而没有研究“存款准备金”运营问题。
存款准备金率-PPT精选文档
存款准备金率 - 计算公式
• 中央银行调整法定准备率对金融机构以及社会信用总量的 影响较大。从直观上看，中央银行规定的存款准备金率越 高，商业银行等上缴的存款准备金就越多，其可运用的资 金就越少，从而导致社会信贷总量减少；反之，如果中央 银行规定的存款准备金率低，商业银行等上缴的存款准备 金就少，其可运用的资金来源就多，从而导致社会信贷量 增大。进一步分析，法定准备率与派生存款的关系为： • D=E*（1/r） 式中D为派生存款；E为原始存款；r为法定准备率；1/r为 存款货币的扩张乘数,它与法定准备率呈反比变化法定准 备率越低，存款货币扩张乘数越大；反之，则越小。
考核方法：对各金融机构法定存款准备金按旬考核
• 针对金融机构的人民币存款，按旬考核其法定存款准备金；按上旬末 一般存款余额来确定计提基数 。当旬第五日至下旬第四日每日营业终 了时，各行按统一法人存入的准备金存款余额，与上旬末该行全行一 般存款余额之比，不低于８％。 • 金融机构按法人统一存入人民银行的准备金存款低于上旬末一般存款 余额的8%，人民银行对其不足部分按每日万分之六的利率处以罚息。 金融机构分支机构在人民银行准备金存款帐户出现透支，人民银行按 有关规定予以处罚。金融机构不按时报送旬末一般存款余额表和按月 报送月末日计表的，依据《中华人民共和国商业银行法》第七十八条 予以处罚。上述处罚可以并处。 • 金融机构准备金存款利率由缴来一般存款利率７．５６％和备付金存 款利率７．０２％（加权平均７．３５５）统一下调到５．２２％。Fra bibliotek下调因素
• 国家通过降低准备金率，来释放市场货币流动性， 刺激 消费和投资。这是可能实行宽松的货币政策的信号。存贷利率也会
下调。
• 原因：
• 1.因为流动性过少造成的市场货币可流动少，下调准备金率可以有效
法定存款准备金率PPT22页
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
法定存款准备金率
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 14、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
法定存款准备金率
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)
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存款准备金
• 美国存款准备金制度演变：
1913年，《联邦储备法》建立， • 我国1984年建立存准制度一
美联储扮演最后贷款人角色，
直到90年代末，我国存款准备
主要目标维持流动性，应对金 融危机；1980年《货币控制法》 颁布以M1为货币供应量的存准 制度 ，消除了原来美联储会员 和非会员银行适用于不同准备 金制度的弊端，将互助储蓄银
隔夜利率 （Overnight Rate）是一家金 融机构利用手头 资金向另一家金 融机构借出隔夜
贷款的利率。
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存款准备金
• 1.保证银行的资金流动性和现金兑付能力 金融发展初期，由于银行间的同业拆借以及中央银行作为最后贷
款人的机制尚未发育成熟，银行资产对临时性的现金需求弹性系数小， 应变能力差，预防资金流动性需求突发性上升而设立。法定存款准备 金制度的建立为银行资产的流动性提供了一个缓冲和保险装置，这也 是法定存款准备金产生的初始动机。 • 2.控制货币供应量
• 1、雷曼（6910亿＄）、华盛顿互助 （3279亿＄ ）、通用（910亿＄ ）、克莱 斯勒（390亿＄ ） ……
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存款准备金
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存款准备金
• 存款准备金（Deposit Reserve），就是中央银行 根据法律的规定，要求各商 业银行按一定的比例将吸收 的存款存入在人民银行开设 的准备金账户，对商业银行 利用存款发放贷款的行为进 行控制。商业银行缴存准备 金的比例，就是准备金率。
货币供应量为基础货币与货币乘数之积，而法定存款准备金比率 是决定乘数大小从而决定派生存款倍增能力的重要因素之一，派生存 款和货币供应量对法定存款准备金率的弹性系数很大，准备金率的微 小变化将会导致货币供应量的大幅度增加或减少。因而法定存款准备 金率可成为中央银行调节货币供应量的一种手段。 • 3.有助于中央银行进行结构调整
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存款准备金
• 1、缓冲职能 通过建立存款准备金制度，有助于在流动资
产状况发生变动时稳定隔夜利率； • 2、流动资产管理职能
为中央银行提供了准备金需求的一个来源， 从而可以补偿通过自发性因素产生的流动性资 产供给； • 3、货币控制职能 可以被作为一种控制货币总量的手段； • 4、税收职能 可以被认为是中央银行收入的一个来源。
中央银行借助于准备金的缴存集中银行资金，通过直接贷款或调 整再贷款等计划分配手段，就可以实施以结构调整为目的的信贷控制。
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存款准备金
• 1、概述：存款准备金政策（Deposit Reserve Policy），也称存款准备金制度 （Deposit Reserve System ），是指中央 银行对商业银行的存款等债务规定存款准 备金比率，强制性地要求商业银行按此准 备率上缴存款准备金；并通过调整存款准 备主比率以增加或减少商业银行的超额准 备，促使信用扩张或收缩，从而达到调节 货币供应量的目的。
金制度的主要功能不是调控货 币总量，而是集中资金用于央 行再贷款。1998年经国务院同 意，中国人民银行进行了存准 制度改革，主要对其内容、资
行、储蓄和贷款协会等存款类
金划转方式、资金安排及账户
金融机构纳入了存款准备金制
合并等有关问题进行修改。
度体系，同时赋予美联储对交
2004年，人民银行开始实行差
存款准备金
• Bullet Point 1 • Bullet Point 2
– Sub Bullet
为什么2009年没有存准的调整呢？金融危机>>
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存款准备金
• 2007－2009年环球金融危机，又称世界金 融危机、次贷危机、信用危机，2008年更 名为金融海啸及华尔街海啸 。自次级房屋 信贷危机爆发后，投资者开始对按揭证券 的价值失去信心，引发流动性危机。
策中间目标也转向对市场利率
的存款准备金率就越高；反之
更为敏感的M2 。
越低。
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• 3存、款存在准问备题金：
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调整法定准备比率是传统货币政策的“三大法宝” ，
但它在货币政策操作中的作用已日趋下降。由于中国货
币市场仍然存在着金融工具供给的结构性缺陷 ，改革
法定存款准备金制度，提高中国公开市场操作的有效性
存款准备金
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存款准备金
• 存款准备金分为“存款准备金”和“超额准备金”两部分。 央行在国家法律授权中规定金融机构必须将自己吸收的存 款按照一定比率交存央行，这个比率就是存款准备金率， 按这个比率交存央行的存款为“存款准备金”存款。而金 融机构在央行存款超过存款准备金存款的部分为超额准备 金存款，超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金， 构成超额准备金（习惯上称为备付金）。超额准备金与存 款总额的比例是超额准备金率（即备付率）。金融机构缴 存的“存款准备金”，一般情况下是不准动用的。而超额 准备金，金融机构可以自主动用，其保有金额也由金融机 构自主决定。一般，人们只研究存款准备金率的提高或降 低，对商业银行和其他金融机构的资产业务规模变化，进 而对货币供给的影响，而没有研究“存款准备金”运营问 题。
易账户追加最高为4%补充准备 金；1984年后 ，建立以M2为 货币供应量的存准制度。由于 存款账户的创新和对存款利率 的逐渐放开，M1与货币政策最
别存款准备金制度。金融机构 适用的存款准备金率与其资本 充足率、资产质量状况等指标 挂钩。金融机构资本充足率越
终目标的关联性减弱 ，货币政
低、不良贷款比率越高，适用
和独立性也是必需的 。从美国的现行存准制度来看，
目前我国制度上存在问题如下：(1)难以从根本上解决