EastPay收单管理系统技术概述
EAST系统会计全科目分析功能的介绍
按日填报每日全科目情况.如果科目当天、当期无发生业务也应填报,当 日余额\发生额为0也应填报.
报送方式：首次全量报送,之后增量报送
二、数据标准说明
内部科目对照表〔NBKMDZB 会计记账信息类
续监测分析,准确发现业务异动并可进行层级挖掘. 基本功能：" 查 账 "
一、总体介绍
EAST系统会计全科目分析功能
应用原理：以各级会计科目发生额、余额变动作为基 础数据,进行连续性分析.
特点： 及时性—会计科目T+0生成
准确性—原始数据,在统一会计规则下 非人工干预
全面性—覆盖所有并表机构、本外币、 表内外、各级科目
报送方式：一次性全量报送,如有变动全量报送.内部科目对照表只需法 人机构报送,分支机构不需报送此张表.
目录
一、总体介绍 二、数据标准说明 三、系统功能介绍 四、检查示例
三、系统功能介绍
按科目、机构、业务类别维度分级进行持续监测与层层分级 对某机构、各级分支机构,各级科目日余额、借方发生额、贷方发生额制作线
图,持续观测各科目变动情况.其中,横轴为时间,纵轴为金额〔万元,点击线图 可以显示当期金额与日期. 各级科目可按归属关系向下展开,能够识别某一科目下级科目业务曲线变动情 况. 可按机构划分各科目业务情况,从而识别各级机构业务变动情况. 按报送周期同比和环比对比分析 .
三、系统功能介绍
展示方法和展示内容 折线图：可对任一机构、科目及其下级机构、科目在同一图中展示. 柱状图：如对同一机构、科目不同时点以柱状图方式对比. 饼图：如对同一机构、科目下级科目〔或币种等按饼图方式展示内部结构.
[银行支付系统] 二代支付系统方案
![[银行支付系统] 二代支付系统方案](https://img.taocdn.com/s3/m/811de1320722192e4536f625.png)
[银行支付系统] 二代支付系统方案（1）：高伟达EasyPayment一、系统综合概述高伟达EasyPayment V4.0综合支付系统是基于我司多年商业银行一代支付系统以及其他外联中间业务平台的开发、运维经验累积，在分析人行二代支付系统需求后，全新开发的新一代跨行支付清算系统。
该系统全面支持人行二代支付的最新业务和技术标准。
系统分成网银跨行支付清算子系统、二代大额支付子系统、二代小额支付子系统、代理他行支付清算子系统、支付清算综合管理平台等。
其中网银跨行支付清算子系统和支付清算综合管理平台已经成功在中国大型商业银行总行上线运行，其余部分将参加人行二代大小额支付系统第一批上线行的验收及试运行。
二、系统应用架构1.全面支持人行二代支付系统各业务种类。
2.基于规则引擎、流程抽象模型的灵活业务流程定制。
3. 同时支持人行一代报文与二代报文接口，支持行内报文接口与人行二代报文接口的配置映射。
4. 灵活的参数定义。
在业务流程可能的分支处，均通过灵活的参数进行定义，并提供友好的参数定制界面。
4.分层构建，分离部署。
系统按报文和业务处理流程功能集划分处理层，将报文交换、业务处理、资金清算等业务功能集分层构建，层与层间松耦合，适应各种类型客户需要，支持分层部署业务功能。
5. 完善的ｗｅｂ管理平台，完善的异常处理、系统监控、查询报表功能。
基于web的管理平台，支持各级机构灵活部署。
6.人行支付仿真系统。
系统开发有人行支付仿真系统，通过配置化的报文处理、流程处理、场景处理等三层仿真模式，来全面模拟对接人行二代支付系统，以支持系统的离线测试。
7. 完善、稳定、高效的二次开发平台，系统积累了大量的开发工具和插件，通过二次开发平台从设计、实现、测试等方面对二次扩展开发进行支持和管理。
8.系统架构经过完善的非功能性测试，支持大交易量并发，具备高可用性。
三、系统功能说明小额批量支付业务；大额实时支付业务；支付业务撤销/退回；查询/查复；日终和年终处理；联行机构管理；管理信息；透支计息和业务收费等。
上海东方电子支付有限公司业务介绍与常见问题
支付知识东方电子支付有限公司东方电子支付有限公司是由上海市信息投资股份有限公司、上海亿马物流系统有限公司、东方口岸科技有限公司共同出资创立的第三方公共电子支付平台。
成立时间：2007年12月法定代表人（负责人）：刘亚东公司地址：上海市浦东新区博霞路165号企业资质：2011年5月26日，东方支付获得央行颁发的《支付业务许可证》2011年5月26日，东方支付获得央行颁发的《保险业务许可证》2011年5月26日，东方支付获得央行颁发的《跨境电子商务试点单位》业务范围：东方电子支付主要提供B2B（企业对企业）和B2G（企业对政府）的电子支付业务，主要针对跨境贸易支付。
业务涵盖：【全国海关税电子支付系统】、【航运金融电子支付系统】、【自贸区信息化系统】、【货运险一站式服务平台】、【外汇通在线购付汇平台】。
全国海关税电子支付系统（东方支付）：概念：为了提高全国海关税费电子化支付率，方便企业支付海关税费，缩短通关时间，提高通关效率，降低贸易成本，东方支付公司专门为海关的税费征收工作提供的一个安全可靠的税费支付系统。
申请流程：第一步：前往开户银行办理全国海关税费电子支付系统使用账号备案（工商银行客户可省略此步）。
第二步：安装身份认证控件。
第三步：三方协议签署第四步：银行帐号添加第五步：法人卡对操作员卡授权完成注册（以上操作主要在“全国海关税电子支付系统（东方支付平台）”上进行）已经开通关区：上海海关、南京海关、宁波海关、杭州海关、广州海关、深圳海关、黄埔海关、湛江海关、江门海关、汕头海关、拱北海关。
已经入网银行：交通银行、中国银行、建设银行、工商银行、浦发银行、光大银行。
航运金融电子支付系统（航付通）：概念：航付通是东方电子支付专为航运市场提供的，将航运金融、电子商务、支付引擎有机结合后的产品。
航付通是将航运费率无纸化结算的工具，实现帐单电子化流转、对帐、支付；东方支付经过与上海电子口岸物流资讯平台的合作与研究，将首先实现换单和放箱环节相关账单的电子化支付，并围绕口岸物流、国际航运、国际经贸领域逐步扩展其他业务环节。
易生支付系统手册
易生卡
易
生
11
银支付操作流程 使用说明
5 在线支付
3 4 登录银行网关 6 支付结果 1 选购商品
验证支付结果， 8 验证支付结果，提供服务
2 请求支付
易生网关
7 结果通知
易
生
12
EASYCARD
使用说明——易生账户支付操作流程 易生账户支付操作流程 使用说明
结算
• T+0结算，实时将结算款增减至商户的易生资金账户，商户通过提现操作将款 项划转到银行账户； • T+N结算，显示在商户的易生服务账户，第N日结算，服务账户归零，增减至 商户的易生资金账户，商户通过提现操作将款项划转到银行账户，或直接划 转到商户的银行账户。
易
生
15
EASYCARD
退款
退款处理方式为易生系统自动补一笔反向交易，无手续费全额退回。 退款处理方式为易生系统自动补一笔反向交易，无手续费全额退回。
资金账户余额： 资金账户余额：400.00 服务账户余额： 服务账户余额：3431.00
易
生
19
EASYCARD
账务明细
财务明细栏明确的显 示了企业的收入和支出情 况。 可查询到每一笔交易 的详细信息， 的详细信息，以便企业了 解账户的收支流向，便于 解账户的收支流向， 财务核对账单。 财务核对账单。 亦可按资金流向、 亦可按资金流向、交 易时间段等条件查询交易 账单、下载账单等操作。 账单、 下载账单等操作。
17200
易
生
5
EASYCARD
竞争对手——网上支付 网上支付 竞争对手
易
生
6
EASYCARD
2
易生支付平台
易
海外收单支付系统介绍20170608
1 商户管理 2 设备管理 3 交易管理
4 结算管理 5 系统管理
机构服务 平台
产品展示-机构服务平台-商户管理
商户管理 目录
1 商户信息管理 2 新增商户录入 3 商户信息审核 4 审核结果审核 5 商户费率查询
6 合作机构商户管理 7 交易路由(大商户) 8 交易路由(一对一) 9 批量生成二维码 10 支付二维码管理
产品展示-机构服务平台-商户管理
批量生成二维码
1. 查询批量生成二维码信息 可查询到已发起批量生成的二维码信息。 2. 批量生成二维码 一次最多生成100个。 3. 导出支付二维码 可批量导出“已生成”的支付二维码。
产品展示-机构服务平台-商户管理
支付二维码管理
1. 查询机构支付二维码信息 可查询到机构所有支付二维码信息。 2. 绑定 将未使用的二维码绑定给某个商户。
等
机构服 务商
消费者
商户
目录
CONTENTS
1 生态模型 2 产品概述 3 解决痛点
4 使用场景 5 产品展示
产品概述
为消费者和海外商户提供：人民币支付，外币结算的境外收单解决方案。 来便捷的支付体验，将会赢得
产品展示-商户服务平台
商户服务平台 为商户提供完善的“商户、交易、结算”管理平台。在线查看商户信息（包括连锁分店信息）；时时查看营业额报表；
时刻关注收款交易明细等。
1 营业额报表 2 商户管理
3 交易管理 4 系统管理
商户服务 平台
产品展示-商户服务平台
营业额 报表
1 日营业额报表
2 月营业额报表
产品展示-机构服务平台-结算管理
结算管理
1 结算记录查询
2 账户余额查询
境内外币支付系统业务介绍
汇报人：日期:•境内外币支付系统概述•境内外币支付系统业务种类•境内外币支付系统的操作流程•境内外币支付系统的技术和安全措施目•境内外币支付系统的市场前景和挑战•境内外币支付系统业务的风险和管理措施录01境内外币支付系统概述境内外币支付系统是指为境内金融机构和居民提供跨境外币支付服务的金融基础设施。
在过去的几年中，随着跨境贸易和投资的快速发展，境内外币支付业务需求不断增长。
为了满足市场需求，境内外币支付系统逐渐成为金融机构和客户之间进行跨境支付的重要手段。
定义和背景介绍境内外币支付系统采用先进的支付清算技术，能够快速处理跨境外币支付业务，缩短交易时间。
高效性该系统采用了多重安全机制，包括加密技术、身份认证等，确保支付交易的安全性和可靠性。
安全可靠境内外币支付系统支持多种货币结算，包括美元、欧元、英镑等，覆盖范围广泛。
广泛的覆盖范围系统支持实时支付、定期支付等多种支付方式，满足不同用户的需求。
灵活的支付方式系统特点和优势境内外币支付系统主要用于跨境贸易和投资结算，支持国内外企业之间的交易支付。
跨境贸易和投资个人跨境汇款金融机构间的清算个人用户可以通过该系统进行跨境汇款，方便快捷地完成资金转移。
境内外币支付系统也适用于金融机构之间的清算业务，提高资金运作效率。
030201境内外币支付系统的应用范围02境内外币支付系统业务种类总结词高效、便捷、安全详细描述跨境汇款业务是指境内银行通过外币支付系统将款项汇至境外收款人的业务。
该业务提供多种汇款方式，如电汇、信汇和速汇等，以满足不同客户的需求。
同时，该业务具有高效、便捷和安全的特点，客户可以快速将款项汇至境外收款人，并可随时查询汇款状态和进度。
总结词专业、全面、灵活详细描述跨境结算业务是指境内银行通过外币支付系统为境外机构或个人提供各类外币结算服务，包括贸易结算、信用证结算、托收结算等。
该业务具有专业、全面和灵活的特点，能够满足不同客户的需求。
同时，银行提供多种结算方式，如电汇、信汇和速汇等，以满足不同客户的需求。
east制度
EAST制度是一种监管数据报送制度，旨在建立统一的数据报送标准，采集金融机构明细数据，以提高监管效率。
该制度最早起源于2005年，当时原保监会发布了《关于做好保险稽核系统接口程序准备工作的通知》，要求各公司按照2005年77号文规定的数据格式和要求，通过保险稽核系统进行数据报送。
2012年，原保监会发布了《关于升级开发保险稽核系统接口程序的通知》，明确了保险稽核系统《数据模型和取数口径说明及要求》，对系统和接口进一步优化，明确了编码规范、数据报送口径等要求，整体制度更加完善。
EAST制度的实施，至少有以下优势：
明细型数据更加方便监管部门灵活地进行数据采集和数据分析，提高监管效率。
通过标准的制定，向保险公司传导监管机构在落实宏观政策、公司治理、风险管控、数据管理等方面的监管要求，督促保险公司比对《规范》，查找自身存在问题、缺陷、不足并整改落实，有效促进公司提升信息化程度、风险管控能力、公司治理水平和服务实体经济能力，从而提升保险行业整体竞争力。
境内外币支付系统业务介绍(
系统运行时间
系统日间运行时间为9:00－17:00。 转汇业务和系统业务截止时间均为17:00。 清算窗口时间为17:00－17:30。 日终处理时间为17:30。如清算窗口未开启，日终
处理时间为17:05；如清算窗口提前关闭，则日终 处理时间为清算窗口关闭时间。
（五）建立外币支付系统专用电子 柜员
对于外币支付系统来账业务，由总行业务 处理中心电子柜员（EPFTAA*）进行清分 入内部账户处理。
（六）开立内部账户
办理外币支付系统业务的来账集中处理部门： 开立“5230100003外币支付系统往账”账户，用
于处理全分行的往账业务。 开立“2620200020其他应付款-外币支付往账手续
二、业务处理－往账
具有外币支付交易权限的基层营业机构业 务处理成功后，在可用额度足够的情况下， 行内系统实时通过外币支付系统发送往账。
二、业务处理－来账清分
行内系统收到来账及查询查复业务，系统自动按 账号清分至相应基层营业机构，由其进行后续解 付或查复处理。
对于无法按账号清分的业务，系统自动按接收行 行号清分至集中处理网点。
通过同城交换或IBP系统等原有途径进行处 理。
外币支付系统故障排除后，各行应尽快做 好业务数据的核对工作，尽快恢复外币支 付系统的正常运行和业务的正常办理。
第三部分 核心操作流程
参数维护 外币支付系统往账业务 外币支付系统来账业务 查询查复业务 资金清算 业务监控及特殊处理 报表管理
费”分户，用于核算代收的往账手续费。
办理外币支付系统往账业务的网点： 开立“2620100312暂收款项－待处理被拒外币支
清分、收款、收单、结算、购汇、换汇？跨境支付基础知识系统科普
清分、收款、收单、结算、购汇、换汇？跨境⽀付基础知识系统科普跨境⽀付资⾦流向（海外消费中向中国商家购买）随着跨境电商在全球主要市场的兴起，传统国际贸易的⽀付⽅式已经不能满⾜发展的需要，于是催⽣了线上跨境第三⽅⽀付⾏业。
但是由于跨境⽀付涉及境外收单、收款和结售汇等多个节点，涉及跨境⽀付的企业也不胜枚举，各种资质、牌照让⼈傻傻分不清楚。
B2C 收单收单是容易让⼈忽视的⼀个领域，从消费者的⾓度来看，在买完商品付款后，⽀付环节就已经结束，不会感知到收单。
实际上，收单模式在交易产⽣伊始就已经严格的展开了。
收单主要完成的的是信息流和资⾦流的转移。
其中涉及到授权流程和结算流程，可以简单⽤以下图⽚表⽰。
中国商家收取国外消费者的货款称为外卡收单，中国消费者购买国外商家的商品则涉及境外收单。
这⾥主要了解外卡收单。
国外企业：Paypel：钱包式，⽤户将Paypel账户与银⾏卡绑定，可将银⾏卡的资⾦转⼊Paypel 账户。
Stripe：海外头部企业之⼀。
Adyen：专注做⽀付⽹关收单⾏。
国内企业：Oceanpayment钱海：国内的外卡收单主要玩家，专注独⽴站Ipaylinks：国内头部企业之⼀。
对于收单企业来说，风控是最值得关注的，其中成单率和拒付率是两个反应收单企业风控⽔平的重要指标。
成单率：海外的消费者可以在店铺并成功⽀付的⽐率。
拒付率：持卡⼈收到信⽤卡账单后拒绝⽀付账单的⽐率。
钱海的成单率：3C、服装等品类95%左右，其他品类：85%左右。
亚马逊等成规模的跨境电商平台本⾝就具有了收单的功能，但是如果⼀个中国卖家在海外有独⽴站，那么就必须要找到适合的第三⽅收单机构。
B2B 收款（清分）收款，是指跨境之间资⾦的转移和流动。
在跨境电商第三⽅⽀付领域中，会经常性的涉及到⼀对多的收款业务，这样的⼀对多业务被称为清分。
传统收款模式：银⾏电汇（通过SWIF）；专业汇款公司（在全球各地设⽴资⾦池进⾏及时⽀付，之后再通过SWIFT结算。
收单系统产品分析报告
收单系统产品分析报告收单系统产品分析报告1. 产品背景收单系统是电子支付领域的一种重要的支付处理系统，负责完成商户的支付交易收集和支付清算工作。
随着电子支付的普及，商户的支付方式越来越多样化，对收单系统的需求也越来越多。
本报告分析了当前市场上的收单系统产品，并针对其产品的功能、性能、安全性和用户体验进行了评估和比较。
2. 功能分析收单系统的主要功能包括商户管理、支付渠道管理、交易管理和清算管理。
商户管理功能包括商户注册、身份验证、结算账户管理等；支付渠道管理功能包括银行、支付宝、微信等支付方式的接入和管理；交易管理功能包括交易记录查询、退款处理等；清算管理功能包括对交易数据的汇总、对账和结算等。
另外，还有一些高级功能，如数据分析和风险控制等。
3. 性能分析收单系统的性能主要体现在支付速度、并发处理能力和可靠性上。
支付速度是用户使用收单系统支付时最关注的一个指标，较高的支付速度可以提高用户体验。
并发处理能力是指收单系统能够同时处理的交易数量，具有较高的并发处理能力可以支持大量的交易。
可靠性是指收单系统的稳定性和可用性，能够保证系统长时间的运行和数据的安全。
4. 安全性分析安全性是收单系统产品最重要的一个考量因素之一。
收单系统要保证用户的支付数据的安全性，防止支付信息泄露和支付欺诈。
产品应提供安全的身份验证系统和加密传输协议，以确保支付过程中用户的数据不被窃取。
同时，还需要具备一定的风险控制机制，对异常交易进行监控和预警。
5. 用户体验分析用户体验是衡量收单系统产品好坏的一个重要指标。
用户希望在使用收单系统支付时能够简单方便地完成支付操作，并且能够快速获得支付结果。
产品应提供友好的界面，简化支付流程，同时提供多种支付方式，方便用户选择。
此外，产品还应提供交易记录查询等功能，方便用户进行交易管理。
综合评价：市场上的收单系统产品在功能和性能方面差异不大，大部分产品都能够满足商户的基本需求。
但是，在安全性和用户体验方面，产品之间差异较大。
芋道框架支付表结构-概述说明以及解释
芋道框架支付表结构-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容可以按照以下方式撰写：引言部分是对整篇文章的概括，它介绍了芋道框架支付表结构这一主题的背景和重要性。
支付系统在现代的互联网时代发挥着极其重要的作用，它涉及到了人们的日常生活和商业活动的方方面面。
然而，支付系统的复杂性和安全性要求使其成为软件开发中一个重要的挑战。
为了应对这个挑战，我们需要一个高效、稳定且可扩展的支付框架。
芋道框架是一种新兴的开源支付框架，它致力于提供一套简单易用、灵活可靠的支付解决方案。
而支付表结构作为芋道框架的核心组成部分，起着承载支付相关数据的关键作用。
本文将深入探讨芋道框架支付表结构的设计原则和具体实现，旨在帮助读者更好地理解支付表结构的重要性、用途和设计思路。
同时，我们将总结当前支付表结构的优点和不足，并展望未来可能的改进方向。
总的来说，本文将从概述开始，逐步展开对芋道框架支付表结构的详细论述，希望能为支付系统的开发者和研究人员提供有价值的参考和指导。
1.2 文章结构本文将分为以下几个部分来讲解芋道框架支付表结构的设计和实现。
首先，在引言部分，我们会对芋道框架支付表结构的概述进行介绍。
这将包括对该支付表结构的基本概念和作用进行说明，以便读者能够对其有一个基本的了解。
接下来，我们将在正文部分详细讨论芋道框架支付表结构的设计原则。
这部分将涵盖支付表结构设计时应考虑的因素和遵循的原则。
我们将介绍如何设计一个具有高可扩展性、高性能和安全性的支付表结构，以满足当前支付系统的需求。
然后，我们将进一步介绍芋道框架支付表结构的具体实现方式。
我们将讨论如何根据设计原则来实现支付表结构，包括数据库设计、表字段的定义和索引的建立等方面。
此外，我们还将介绍如何通过编码来实现支付表结构的相关逻辑，以及如何与其他系统进行集成。
最后，在结论部分，我们将总结本文所讨论的内容，并对芋道框架支付表结构的优势和不足进行评价。
同时，我们还将展望未来，探讨可能的改进和扩展方向，以进一步提升支付表结构的性能和功能。
银行east系统应用汇报
系统可能因硬件故障、软件缺陷或网络问题而崩溃或宕机，影响用 户正常使用。
资源利用率低
EAST系统在资源分配和管理方面存在不足，可能导致资源浪费或 资源不足的情况。
用户体验问题
1 2
操作界面不友好
EAST系统的操作界面可能过于复杂或不符合用 户习惯，导致用户难以快速上手和熟练操作。
功能操作繁琐
业务分析
监管报表生成
对银行业务数据进行多维度分析，包括业 务量、业务类型、客户行为等，揭示业务 发展趋势和规律。
根据监管机构要求，自动生成各类监管报 表和统计数据，提高报表编制效率和准确 性。
03
CATALOGUE
EAST系统应用情况
应用范围
01
02
03
监管报送
EAST系统广泛应用于银行 监管报送领域，支持各类 监管报表的自动生成和报 送。
系统应用效果
包括系统在提升监管效率、防范金融 风险、推动数字化转型等方面的应用 效果评估。
存在问题和改进建议
包括在使用EAST系统过程中遇到的 问题以及针对这些问题的改进建议。
02
CATALOGUE
EAST系统概述
EAST系统定义
监管科技平台
EAST系统（Examination and Analysis System Technology）是一个应用于银行业监管的科技平台，旨在通 过标准化数据收集、整合和分析，提升监管效率和准确性。
数据分析层
运用大数据和人工智能技术对 数据进行分析和挖掘，包括风 险识别、业务趋势预测等。
数据应用层
将分析结果以可视化报表、图 表等形式展示给监管机构，支
持监管决策和风险管理。
EAST系统功能
什么是EAST？
什么是EAST？今年4月，银保监会在各行各业步入复工复产进程的伊始接连对保险公司及银行机构发出了多张罚单，其中受罚的8家银行是国内五大行以及中信、光大、邮储这三家，总罚没金额高达1770万元。
受罚案由主要涉及这几年监管大力推行的EAST项目的数据质量及数据报送存在的违规问题。
那么EAST究竟是什么？监管当局推进的意图何在？未来EAST在银行层面，监管层面会给金融行业带来怎么样的变革？通过本文介绍，或许能帮助你解答这些疑问。
一、什么是EASTEAST系统全称Examination and Analysis System Technology，是银监会在2008年开发的具有自主知识产权的检查分析系统，旨在顺应大数据发展趋势需求，并帮助监管部门提高检查效能。
系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。
其核心为：①建设一个相对开放的数据分析平台，实现对银行业务数据的灵活组织、筛选、抽取、建模、挖掘和分析；②建立一套通用的、相对封闭的数据采集标准，纳入监管人员关心的风险数据点。
经过多年实践表明，该系统在监管检查层面充分发挥了精确制导、精密追踪和精准定位的作用，查出了大量疑点数据，挖掘出一些隐藏的问题，有效提升了检查效率。
监管数据标准化规范二、数据质量专项治理工作今年5月，银保监会就数据质量专项治理工作发布通知（银保监办发〔2020〕45号），要求包括所有银行及保险类的金融机构在2021年5月底前，落实监管数据质量专项治理方案，并制定了详细的项目进度时间表。
要求商业银行实施专项治理的数据包括：非现场监管（1104）、客户风险、监管数据标准化（EAST）、保险统计信息、保险偿付能力、保险资金运用等系统采集的数据和核心监管指标。
数据质量主要包括数据真实性、准确性、完整性、及时性。
涉及机构：大型银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、信用合作社等吸收公众存款的金融机构，政策性银行，国家开发银行以及保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司。
EAST系统应用检查分析
系统功能
二、监管数据标准开展数据分析
“1+N”数据结构： 全量账务数据、交易数据。 机构人员数据 。 信贷、票据、银行卡、理财、投资、交易、同业等主要业务管理系统数据
… …
…
信 贷 管 理 系 统
银 行 卡 系 统
票 据 管 理 系 统
风 险 管 理 系 统
员 工 管 理 系 统
理 财 业 务 系 统
2.信贷发生额分析 3.存贷比变动分析 4.各机构网点贷款余额变化分析 5.各机构网点贷款发生额变化分析 6.授信余额、贷款合同、放款比例分析
19
EAST系统应用检查实务
信贷结构
7.信贷余额区域结构 8.信贷余额币种结构 9.贷款产品类型结构
20
EAST系统应用检查实务
贷款期限
10、存量贷款期限结构 11、存量贷款放款时间
会计核算与交易数据为基础
实践中成熟一类、增加一类 推动银行系统建设与数据治理同步发展
三、2.0版监管数据标准化规范数据结构及修订内容
会计信息
➢会计记账信息
理信息
➢公共信息 ➢客户信息
➢授信交易对手
➢卡片信息 ➢信贷管理信息
➢资金业务
➢理财业务
检查分析实务
EAST系统应用检查实务
EAST系统应用检查分析
目录
一、EAST系统概述 二、EAST系统功能
三、检查分析实务
EAST系统概述
背景和挑战
银行业进入大数据时代：
银行类机构核心业务系统日均交易处理量12.23亿笔，同比增长28.33%； 核心业务系统账户数量80.14户 在线生产数据25097.99TB,在线总存储量50155.28TB,同比增长44.09%和 49.41%。
外币卡收单业务及系统介绍
Issuer Host
B
Merchant Drafts
Acquirer Host Outgoing
GCMS
Incoming
Issuer Host
or EDC
Clearing
Clearing
Notifies Net Position
GCMS
Issuer Pays
C
Acquirer Receives Payment Acquirer Pays Merchant
14位 3600 000000 0000
16位 3500 0000 0000 0000
外卡收单业务流程
月结单 Statement
境外发卡行 Issuer
BANKNET
外币卡持卡人 Cardholder
境内特约商户 Merchant
境内收单行 Acquirer
BANKNET
双信息交易处理
Exchange Approval/Decline
外卡收单业务和 新系统介绍
外卡收单业务简介
受理的国际卡种类 外卡收单业务流程 外卡收单业务组织层次
受理的国际卡种类
维萨卡 VISA组织
万事达卡 Mastercard组织
大来卡 Diners Club
运通卡
American Express
JCB卡
各类卡BIN的规则
卡种
卡号特征
VISA
首位为"4"
MasterCard 首位为"5"
前两位为34或
AE
37
前两位为 Diners Club 30,36,38或39
JCB
前两位为35
卡号长度
收单系统产品介绍
•重打最后一笔 •重打任意一笔 •打印交易明细 •打印交易汇总
•重打上批结算
正常交易 冲正交易
交易流程
1
2
收单行
发卡行
4
3
1
3
收单行
发卡行
2
4
POS对账 文件
发卡行 对账文件
交易流程-对账
POS端对账多
差
发卡行对账多
错
处
理
平
台
卡号、金额不符
管理子系统
概述 商户管理子系统是面向客户（商户）和银行内部 管理的管理系统，采用基于工作流的技术对外可 以向客户提供“一站式”服务，实现服务形式的 一口对外，提高了服务质量和效率。对内实现了 流程化办公，提高了工作效率，增强了对业务各 个环节的监管力度。所有的与客户相关业务和内 部业务都是由工作单的形式发起后，按照业务种 类的不同在相关的各个岗位进行流转。
预授权 追加预授权 预授权撤销 预授权完成 预授权完成撤销
卡卡转账 财务转出 财务转入 绑定 绑定取消
自动冲正 批结算
交易平台-非金融类交易
柜员管理
参数管理
查询
打印
•柜员签到 •柜员签退 •增加柜员 •删除柜员 •密码修改 •查询柜员
•终端参数 •商户参数 •通讯参数 •交易参数 •密钥参数
•余额查询 •查询交易明细 •查询交易汇总 •按凭证号查询 •查询绑定信息
10、现场安 装
9、设备领用
销户业务流程
管理子系统
1、ห้องสมุดไป่ตู้始
2、客户提交 销户申请
否
清偿业务
3、资料审核
是
4、申请审批
是
5、费用结清
6、设备回收
east系统发展历程
east系统发展历程east系统是一种用于管理企业资源的计算机系统，它提供了一种集成的解决方案来处理企业的所有业务流程，包括财务、采购、销售、库存管理等。
east系统的发展历程可以追溯到上世纪90年代初，以下是它的主要发展阶段。
1990年代初，east系统开始作为一个简单的财务软件投入市场。
它提供了基本的财务功能，如记账、报表生成等。
虽然它在功能方面有一定的局限性，但它得到了一些企业的认可，并逐渐扩大了市场份额。
到了1990年代中期，east系统开始推出更多的模块，以满足企业日益增长的需求。
除了财务模块外，它还引入了采购、销售、库存管理等模块。
这使得企业能够更好地管理其业务流程，并提高效率。
当时，east系统逐渐成为一种流行的企业资源管理软件。
进入21世纪后，east系统开始着重于技术创新和用户体验改进。
它不仅提供了更多的功能模块，如人力资源管理、生产计划、客户关系管理等，还推出了更加直观和易用的用户界面。
这使得企业能够更方便地使用east系统，从而提高了工作效率。
同时，east系统也开始尝试与其他软件进行集成，以进一步扩展其功能。
例如，它与电子支付平台和电子商务平台进行了集成，使企业能够更好地处理在线支付和电子商务活动。
此外，east系统与其他行业解决方案进行集成，以满足不同行业的特定需求，如制造业、零售业等。
近年来，east系统开始关注大数据和人工智能技术的应用。
它引入了数据分析模块和预测分析功能，帮助企业更好地理解和利用其数据资产。
此外，east系统还开始使用机器学习技术来提供个性化的服务和建议。
随着移动互联网的普及，east系统也开始提供移动应用程序，使用户能够随时随地访问系统。
这使得企业能够更灵活地管理业务，并及时响应市场变化。
总的来说，east系统在过去的几十年里取得了显著的发展。
它从一个简单的财务软件发展成为一个集成的企业资源管理系统，为企业的所有业务流程提供了全面的支持。
随着技术的不断进步，我们可以期待east系统在未来继续发展，为企业带来更多的创新和机会。
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EMV组件
u 支持EMV4.0
和2005年10月的EMV 4.1 u 支持PBOC2.0 u 内部数据模型的EMV数据支持 u 芯片相关的交易记录 u 支持EMV发卡和收单的Mastercard和 Visa 接口 u 支持Chip相关的代授权 u 安全模块用于产生卡鉴别码和密码
议题
u 产品概述 u 功能模块概述
多平台支持
Operating System •IBM AIX •SUN Solaris •HP-UX •Tru64 Unix •Linux
HSM • Racal (Thales) • Eracom • 30 • 56
Database • DB2 • Oracle • Informix • Sybase
?
网络管理消息
语音授权接口
u 执行来自商户的电话语音授权 u 提供柜面接口以产生online交易 u从
Switch模块产生交易 u 可支持以下交易：
? ? ?
授权 授权冲正 商户或持卡人的交易历史记录
交换管理子系统
u 渠道管理 u 路由转换管理 u 授权管理 u HSM管理 u 用户管理 u 联机接口 u EMV组件
u 产品概述 u 模块概述
? ? ? ? ? ? ?
交换管理子系统 监控管理子系统 商户管理子系统 交易清算子系统 差错管理和争议退单管理子系统 欺诈和风险管理子系统 报表和总帐接口
监控模块
渠道管理模块 (ATM, POS, 柜台 , 网银,手机银行) 交易管理 模块 商户 管理模块 报表 分析 总帐 接口
1. 发卡
7.持卡人支付
3. 授权请求 4. 授权应答 2. 消费 商户清算
6. 账单 5. 消费批准
收单商户
授权交易类型
u
交易类型
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
u
应用参数
? ? ? ? ? ? ? ?
消费／退货 分期宝（无卡分期） 分期付款 取现 邮购／电话定购 转帐 余额查询 预授权 迷你账单 修改密码 离线交易 其他业务
u
POS厂商
? ? ? ? ?
u 支持以下交易类型
?
Hypercom 新大陆 百富 Verifone 中钞
授权和金融类消息：
– 消费 – 语音授权 – 退货 – 撤销 – 冲正 – 文件更新 – 批结算 – 结算明细上传
u
POS终端的消息格式 如下
? ? ?
Hypercom 8583 APACS 30 (level 15) Visa 2 代
u 可按时间或频率设定动态密钥交换的阈值 u 支持3DES u 支持EMV
密钥管理
u 发卡方/收单方工作密钥
? ?
PIN Block 加密/解密 MAC 密钥
& PVV 产生 u PIN (PVK) & Card (CVK) 验证密钥 u 密文 (EMV)
u PIN
? ?
授权请求密文 (ARQC) 授权应答密文 (ARPC)
u
MasterCard MIP
? ?
Online Authorization IPM Clearing
u u
JCB JIPS AMEX
u
本地ATM网络接口
?
VNBC, Jetco, etc.
交换管理子系统
u 渠道管理 u 路由转换管理 u 授权管理 u HSM管理 u 用户访问控制 u 联机接口 u EMV组件
POS接入模式概述
设备 网络 EastPay
网控器 多种协议 NAC 接口 Modem 架 拨号 ISDN ADSL 等 TCP/IP POS 接口 XML 接口 设备管理接口 Modems EDC
•EMV Support •APACS 30/40 •ISO8583 Message •Hypercom •VISA POS •定制POS
交换管理子系统
u 渠道管理 u 路由转换管理 u 授权管理 u HSM管理 u 用户管理 u 联机接口 u EMV组件
交换管理子系统
路由模块 • 报文转换 • 路由 • 币种转换 • 交易转发 网银 授权模块 • 业务规则 • 授权流程 • 预授权 • 正向授权 • 负向授权 • 代授权 商户授权 • 商户参数 • 黑商户 • 黑/灰名单 管理
交换管理子系统
u 渠道管理 u 路由转换管理 u 授权管理 u HSM管理 u 用户访问控制 u 联机接口 u EMV组件
用户访问控制
提供高度可控的用户和应用安全措施 u 根据请求消息和安全数据库表的标准处理客户 u 通过用户安全菜单更新安全数据库表：
u
? ?
? ?
?
定义 /修改用户信息 － 用户登录 定义 /修改用户组 － 加一个用户到组中，以允许其享 有该组可使用的权限 定义 /修改项 –任何可定义的系统应用功能和屏幕 定义权限相关的表项 － 功能-用户-组关系，即整个组 或某一特定用户可备赋予或拒绝 某一特定功能的权限 用户口令修改
国家代码 币种 汇率 响应代码 商户类别码 商户状态 交易频率 ＥＭＶ
– 脚本执行 – 终端验证结果 – 卡验证结果 – 密码认证／计算 – 计数器验证
授权模式
u 每个机构支持不同的授权模式
? ?
预授权 － 客户化的交易检查和确认 代授权 － 代替发卡行批准或拒绝 –正向授权 – 根据帐户、卡类型、优先级、额 度等的代授权 –负向授权 – 根据总额度、取现额度、底限等 的授权
u
目的方选择
?
? ?
计时管理
u 所有交易的计时和超时管理器 u 技术特点
? ? ?
使用共享内存 能访问每个消息队列的信息 通过跟踪号实时监控每个交易
交换管理子系统
u 渠道管理 u 路由转换管理 u 授权管理 u HSM管理 u 用户访问控制 u 联机接口 u EMV组件
授权/清算循环
资金划转 支付网络 (VISA / MC/CUP MC /CUP) ) 4. 授权应答 Issuer 发卡行 4.授权应答 3. 授权请求 3. 授权请求 Acquirer 收单行 资金划转
ATM
渠道管理 平台 EMV 组件 用户访问控制
联机 /批量 接口管理
POS HSM管理 • Racal • Eracom • 30 & 56 应用监控 • 系统进程监控 • 交易监控 • 批量监控 • 监控报表
主机
电话银行
渠道管理— — 多种接口
u
提供以下接口 ? ＰＯＳ 子系统 ? 语音授权 ? 网络银行、电子商户 ? 移动银行 ? ＡＴＭ 子系统 ? 交互式语音应答系统 ? 主机接口 ? 外部消息格式（ＸＭＬ接口）
Communications •TCP/IP •X.25 •Async •SNA 0, 6.2 •3780 •TC500
议题
u 产品概述 u 功能介绍
收单管理系统构成
u 交换管理子系统 u 监控管理子系统 u 商户管理子系统 u 交易清算子系统 u 差错管理和争议退单管理子系统 u 欺诈和风险管理子系统 u 报表和总帐接口
路由转换模块
可配置的报文转换工具 u 正常和异常消息处理
u
? ? ?
金融类消息 网络管理消息 批次清算消息
路由管理 u 自动币种转换 u 币种表的动态上传 u 计时管理 u 日志管理
u
报文格式转换
报文格式转换通 过插件完成，配 置实现 u 支持多种报文格 式 u 插件可扩展
u
数据报格式 是否支持 支持方式
? ? ? ? ? ? ?
交换管理子系统 监控管理子系统 商户管理子系统 交易清算子系统 差错管理和争议退单管理子系统 欺诈和风险管理子系统 报表和总帐接口
监控模块
渠道管理模块 (ATM, POS, 柜台 , 网银,手机银行) 交易管理 模块 商户 管理模块 报表 分析 总帐 接口
网银
ATM
监控模块
XML 固定域长度 分隔符
√ √ √ √ √
报文配置
报文配置
报文配置
ISO8583 通用顺序格 式 其他格式
报文配置
报文配置
√
外接代码
交易一致性
u
基本做法
?
?
通过交易自动冲正来实 现交易一致性。 日常交易使用自动冲 正，无法冲正后做记 录，放入异常交易队列 中 自动冲正：配置交易流 程时指定自动冲正 手工冲正：根据日志和 流水，手工执行冲正过 程
EastPay 收单管理技术方案
议题
u 产品概述 u 功能介绍
新一代收单解决方案
成熟可靠的解决方案 设计先进、性能卓越
功能强大、控制灵活 高稳定性、可靠性和扩展性
成熟可靠的解决方案
设计先进、性能卓越
u u u u u u u u u u
开放平台产品， B/S架构 优秀的数据库设计 性能卓越，可达 1500 TPS 支持多机构、多币种、多商户模式、多语言 全支付网络， VISA,MC,JCB,AMEX,CUP 等 高度参数化 多渠道支持 支持 PBOC2.0, EMV 完善的日志管理 灵活的风险规则，严格的安全控管
功能强大、设计灵活
渠道管理模块
网银
交易管理 子系统
商户终端 管理模块
报表 分析
帐务 接口
ATM
监控模块
交易清算 模块
差错处理和争议 退单处理模块
POS 欺诈政策管理模块 端到端的交易处理解决方案
电话银行
高稳定性、可靠性和扩展性
产品经充分测试，可靠性高 u 采用先进技术，扩展性好
u
? ? ? ?
组件式设计 Ｃ＋＋ 开发支持类继承 路由优先级动态配置 可配置的交易报文转换脚本 存储转发机制 超时控制管理 事务管理器 报文转换器