入职产品培训资料

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前台工作重点

1、找到客户。（电销、展业、其他）

2、了解客户需求、情况。

3、初步匹配方案（与后台或运营经理）

4、邀约上门。

5、签单、收诚意金。

6、给客户打预防针，利息、额度、放款时间（尽量给自己、给渠道留有充分的空间，

不要被客户带着走）

7、与后台分析可行渠道及相应的渠道情况。

8、收集齐全资料。

9、补充特殊资料。

10、批款成功后与客户沟通，根据客户资质、市场行情等情况说服客户签约。

11、配合后台帮客户做好签约准备（情绪、所带的资料）。以及陪同客户签约的人

选、时间、路线安排，并安排好收费方式。

12、维护客勤关系，根据客户的还款时间、还款金额及时提醒客户还款。经常问候

客户。

13、善后，对于融资失败的客户，发现其问题，并根据专业知识指导客户如何进行

数据维护，达到后续可操作的标准。

名词解释

什么是贷款：

贷款就是金融机构依法把货币资金按一定的利率贷放给客户，并约定期限由客户偿还本息的一种信用活动。

利率：

利率（Interest Rates）或称利息率，是借款人需向其所借金钱所支付的代价。

如月息7厘=0.7%。如月息1分=1%。1角=10%。如客户借款47000元，月利率为2分58，则客户每月利息=？（）

基准利率：

基准利率（benchmark interest rate），是金融市场上具有普遍参照作用的利率，由人民银行制定，各金融机构根据此基准进行上下浮动。目前银监会要求银行发放贷款利率不能超过当时同期基准利率的3倍。小贷公司发放贷款的年利率不能超过36%。

贷款额度：

指金融机构根据客户的条件给予发放的贷款金额。

影响贷款额度的因素1、资产情况。2、收入及还款能力。3、信用记录。4、放款机构限额。

贷款期限：

指金融机构发放的贷款可以供借款人使用的时限。

分为短期、中期、长期。

短期指1年及以下，中期指1-5年期，长期指5年以上。

还款方式：

等本等息、等额本息、先息后本、减本减息、随借随还、自主本金、季度付息到期归本。

征信

征信是人民银行根据客户之前在各家银行及会被采集数据的金融机构办理的贷款、信用卡等还款记录进行的一个数据汇总。主要包含客户的负债情况和逾期记录。

征信报告中包含的内容：

一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；

二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；

三是其他信息，包括查询记录等。

流水

指客户的银行卡每个月的进出账对账单。（月总收，日均余额，规律性，）

负债

指客户目前未结清的银行贷款、信用卡、为其他人担保的贷款情况。

资产

包含客户的房产、车辆、存款、国债、保险等。

房产证

房屋产权证书

国土证

房屋土地使用证书

产调

通过房管局调档，可以显示客户的房屋所有信息、抵押信息。

根据贷款性质划分

贷款可以分为“信用贷款”、“抵押贷款”和“质押贷款”。

信用贷款：

指以借款人的信誉发放的贷款。其特征就是债务人无需提供抵押物，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的资产情况、工作单位、收入水平、负债情况、经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

抵押贷款：

抵押贷款指借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的贷款。它是一种放款形式、

抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则，作为一种补偿，放款人有权处理抵押品。目前市面上常见的抵押物为：商品房（住宅、商铺、写字楼、别墅）、土地、车辆等。

质押贷款：

通过将资产进行质押（交由放款机构保管）的方式取得的贷款。

信用贷款

（提醒客户向放款机构表达自身的还款意愿、还

款意识、还款能力）

根据贷款依据不同分为“工薪贷”“物业贷”“车贷”“保单贷”“生意贷”“其他贷款”

根据贷款渠道不同可分为“小贷公司贷款”“银行贷款”

工薪贷

贷款主体为上班族

银行

利率：0.52%-1% 额度：3-50万还款方式主要以等额本息为主

进件要求：

1、优质行业：公务员、教师、医生、律师、事

业单位、世界五百强公司。（工作时间最少半年）。

2、工资发放形式：银行代发。

3、工资要求：每个月固定金额（要求不低于

3500）、固定时间。

4、有社保和公积金。

5、征信情况良好、逾期少、负债低。

小贷公司

利率：0.78%-2.88% 额度：1-30万还款方式为等额本息

进件要求：

1、工作稳定，上班满半年（最少三个月）。

2、工资发放形式：银行代发、财务转账、自存

流水（一般要求成都本地人才可以做）。

3、工资要求：银行代发1500元以上，其他形

式2000以上，不能有断月。

4、征信要求较银行低，最近两年内只要没有多

次连续的逾期、超过60天的逾期次数较少、无90天以上的逾期，都可以申请。

5、其他辅助条件：有社保或公积金、有其他资

产。