理财规划师阶段测试试卷(基础理论)(
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。
A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】 A2、()是指个人存入各个银行的所有货币总和。
A.债券B.股票C.储蓄D.基金份额【答案】 C3、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。
A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】 C4、我国《保险法》关于受益人的规定，下列说法错误的是()。
A.受益人可以是一个人或者多个人B.未确定受益人，保险金由被保险人的法定继承人继承C.投保人变更受益人不须经被保险人同意D.投保人或者被保险人变更受益人须书面通知保险人【答案】 C5、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。
房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此( )。
A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】 B6、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。
还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。
再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。
如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。
A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】 A7、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D8、下列错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】 D9、设立个人独资企业，应当由投资人或者其委托的代理人向个人独资企业所在地登记机关申请设立登记。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共35题）1、下列关于存折和存单的说法正确的是()。
A.存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证B.存单分为不可转让的和可转让的两种C.可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长D.可转让存单利率低【答案】 B2、下列选项中，不属于系统性风险的是()。
A.政策性风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】 D3、按照利息支付方式，债券可分为()。
A.记名债券和无记名债券B.信用债券和抵押债券C.含权债券和非含权债券D.零息债券和附息债券【答案】 D4、国内的实物黄金种类不包括( )。
A.金条B.金币C.黄金宝D.金饰品【答案】 C5、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。
A.2B.5C.10D.20【答案】 B6、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。
A.道·琼斯股票指数B.沪深300股票价格指数C.日经500平均股价指数D.《金融时报》股票价格指数【答案】 A7、企业年金的特性是( )。
①非盈利性；②企业行为；③政府鼓励；④市场化运营。
A.②③C.①②③D.①②③④【答案】 D8、指定受益人必须经()同意。
A.投保人B.被保险人C.保险人D.当事人【答案】 B9、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。
下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。
A.我希望过几年换套大一点的房子B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋D.我准备买一套价格便宜一些的住房【答案】 C10、在普通人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。
A.投资连结险B.万能保险C.分红保险【答案】 D11、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、下列关于个人印花税说法，错误的是( )。
A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花【答案】 D2、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。
A.概率论B.微积分C.线性代数D.统计学【答案】 A3、从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。
A.社会管理B.资金分配C.融通资金D.防灾防损4、在应用近因原则的过程中，首先要确定数个原因中哪个是近因。
若从损失开始按顺序自后向前追溯到最初事件，且事件没有中断，则近因是()。
A.系列事件中全部事件B.系列事件中独立事件C.系列事件中最后的事件D.系列事件中最初的事件【答案】 D5、一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。
这种储蓄业务指的是()。
A.定活通B.定额定期双定存单C.绿色存款D.礼仪存单【答案】 A6、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
A.风险管理规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.投资规划7、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。
A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D8、我们在报纸等公众媒体上可以看到"盖洛普""零点"等调查公司对各保险公司的民意调查。
这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注( )。
A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的民调评价【答案】 D9、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案(基础题)
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、下列关于理财规划的叙述中，错误的是（）。
A.简单的金融产品销售B.强调个性化C.贯穿人的一生D.由专业人士提供【答案】 A2、在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0.5，而B基金的夏普比率为0.7，则下列判断正确的是()。
A.说明A基金的风险比B基金的风险低B.说明B基金收益比A基金高C.夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险D.作为理性的投资者，单从夏普比率来看，我们应该选择B基金进行投资【答案】 D3、老钱用1万元买了一台笔记本电脑，在这个过程中货币执行了()职能。
A.交换媒介B.价值尺度C.延期支付的标准D.储藏手段【答案】 A4、在国际收支中，()反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增减变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四个部分组成。
A.资本项目B.金融项目C.贸易项目D.经常项目【答案】 B5、下列不属于夫妻共同财产的是()。
A.未成年子女通过赠与获得的财产B.生产经营所得C.薪金D.工资【答案】 A6、GDP的变动可能时由于价格变动，也可能时由于数量表动，因此需要区分名义GDP和实际GDP，名义GDP是用生产物品和劳务的()价格计算的全部最终产品的价值，而实际GDP是用()的价格为基中准计算出来的全部最终产品的市场价值。
A.前一年；当年B.当年；前某一年C.前某一年；当年D.当年；前一年【答案】 B7、2008年何先生与何女士登记结婚，婚后二人订立财产约定协议，约定婚后财产归各自所有，2009年何先生和朋友合伙做生意，以个人名义向朋友借款30万元，没有说明财产约定情况。
不久何先生生意失败.无力支付欠款，朋友将何先生夫妇告上法庭要求支付欠款，则该债务属于()。
A.何先生婚前债务B.何先生个人债务C.何女士个人债务D.夫妻共同债务【答案】 D8、张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10%，则债券现在的价格为()元。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、()的变更属于合同的转让或者保险单的转让。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 C2、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】 D3、下列哪项不属于货币政策的工具?( )A.再贴现率B.再贷款政策C.公债D.利率【答案】 C4、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。
A.10.53B.11.22C.13.15D.10.07【答案】 A5、有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。
A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求【答案】 C6、下列属于实物资产投资项目的是()。
A.债券B.LOFC.艺术品D.股票【答案】 C7、技术进步的经济意义直接表现为( )。
A.改变了各产业的要素报酬率B.产生一系列新兴产业C.对资本和劳动的节约D.产业结构调整【答案】 C8、一国某年实际GDP为A，潜在GDP为B，则该国GDP缺口为( )。
A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.B—A【答案】 B9、农民张某生前承包了50亩果园，其死后关于承包合同的继承问题下列说法不正确的是()。
A.承包权可以作为遗产继承B.承包应得的个人收益可以作为遗产继承C.承包因张某的死亡而终止D.张某的子女与发包人协商后可以继续承包果园【答案】 A10、中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为为( )。
2023年理财规划师之三级理财规划师检测卷含答案讲解
2023年理财规划师之三级理财规划师检测卷含答案讲解单选题（共20题）1. 经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8 年到10年．此周期通常又被称做( ）。
A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基钦周期D.不能确定【答案】 B2. 下列不属于家庭共同财产的是()。
A.共同劳动收入B.家庭成员交给家庭的个人私有财产C.家庭成员个人购置的财产D.家庭成员共同积累【答案】 C3. 具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。
A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】 B4. 在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。
A.公司B.个体工商户C.合伙企业D.个人独资企业【答案】 C5. 王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效；找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是()。
A.保险主体B.保险合同的利益C.可保利益D.保险合同内容合法【答案】 C6. 小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。
保险公司拒保的理由是()。
A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益【答案】 B7. 王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效；找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是()。
A.保险主体B.保险合同的利益C.可保利益D.保险合同内容合法【答案】 C8. 上海、深圳证券交易所所有的股票交易采取的是()。
A.集合竞价交易方式B.连续竞价交易方式C.询价交易方式D.集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在【答案】 D9. 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。
2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷附带答案
2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷附带答案单选题（共20题）1. 就解决养老问题来看，自古至今大致可概括为三方面的内容。
关于这三个方面的内容下列叙述不准确的是()。
A.满足老年人的物质生活需要，包括衣食住行用及医疗等方面的需要B.劳务服务的需要，老年人随着年事的增高，生活自理能力日益下降，需要有专门的人员或相对固定的人员为其进行生活服务C.精神安慰，需要社会和家庭为其提供情感交流的环境和条件D.劳务服务的需要、精神安慰是最基本的内容，在生产力发展的任何阶段、任何社会形态都必须具备；满足老年人的物质生活需要是较高层次的内容【答案】 D2. 下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()。
A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的【答案】 D3. 做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。
A.有利于实现部分积累的制度模式B.有利于应对人口老龄化的挑战C.有利于提高保障水平D.有利于促进劳动力流动【答案】 C4. 广义的财产保险不包括()。
A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 C5. 以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B6. 通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。
A.客户应尽早准备学费B.客户应考虑学费增长率C.客户的学费负担压力不大D.客户的教育规划金额刚性较强【答案】 C7. 王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。
王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。
A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C8. .( )是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。
理财规划师(二级)理论知识金融基础章节练习试卷7(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）理论知识金融基础章节练习试卷7(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识理论知识单项选择题1．金融工具、是在金融交易活动中产生的，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。
以下不属于金融工具的基本特征的是()。
A．期限性B．流动性C．风险性D．成本性正确答案：D解析：金融工具的基本特征包括：①期限性；②流动性；③风险性；④收益性。
知识模块：金融基础2．下列关于金融工具偿还期的说法，错误的是()。
A．是指债务人必须全部归还本金之前所经历的时间B．如果某投资者2008年购入一张2000年发行的10年期债券，其偿还期为2年C．活期存款的偿还期可以看作是零D．债券和股票的偿还期是无限的正确答案：D解析：D项只有永久性债券的偿还期是无限的。
知识模块：金融基础3．下列关于金融工具的流动性、风险性、收益性三者关系说法正确的是()。
A．流动性与风险性呈正比关系，风险性与收益性呈正比关系B．流动性与风险性呈反比关系，与收益性呈正比关系C．流动性与风险性呈正比关系，与收益性呈反比关系D．流动性与风险性呈反比关系，风险性与收益性呈正比关系正确答案：D 涉及知识点：金融基础4．下列关于存折和存单的说法正确的是()。
A．存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证B．存单分为不可转让的和可转让的两种C．可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长D．可转让存单利率低正确答案：B解析：存折是活期存款的存款凭证，存单是定期存款的存款凭证；可转让大额定期存单特点是面额大、利率高、不记名、可转让流通。
知识模块：金融基础5．()是指债权人向债务人发出的一种支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定的款项给第三人或者持票人。
A．汇票B．本票C．资产支持商业票据D．支票正确答案：A 涉及知识点：金融基础6．商业票据是一种短期无担保的在公开市场上发行的期票，它代表了发行公司应付的还债义务，是起源于商业信用的一种传统金融工具。
理财规划师资格考试题库
理财规划师资格考试题库一、选择题1. 下面哪个不是理财规划师的主要职责？A. 为客户提供投资建议和策略B. 设计个性化的财务规划方案C. 分析市场行情和投资产品D. 给予客户法律和税务建议2. 理财规划师需要具备哪些技能和知识？A. 金融知识和投资分析能力B. 税务和法律知识C. 财务规划和家庭经济管理能力D. 所有答案都对3. 以下哪种投资属于低风险、低收益的类型？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 外汇4. 理财规划师在制定客户财务规划时，应该首先考虑的是：A. 投资目标和风险承受能力B. 家庭开支和日常生活需求C. 市场行情和投资收益D. 财务工具和税务规划5. 理财规划师在评估客户投资组合时，应该注重考虑的因素是：A. 投资回报率B. 风险和波动性C. 投资期限D. 所有答案都对二、判断题1. 理财规划师需要了解客户的家庭财务情况和目标来制定合适的财务规划。
( )2. 理财规划师的职责仅限于为客户提供投资建议和方案。
( )3. 税务和法律知识对于理财规划师来说并不重要。
( )4. 客户的风险承受能力是制定投资策略时的重要考虑因素。
( )5. 理财规划师应该定期评估客户的投资组合，根据市场情况进行调整。
( )三、简答题1. 请列举三个理财规划师可以使用的财务工具或产品，并简要说明其特点。
2. 简要介绍理财规划师应该如何帮助客户制定个性化的财务规划方案。
3. 理财规划师为何需要了解客户的风险承受能力？4. 解释什么是多元化投资，并说明其对投资组合的重要性。
5. 为什么理财规划师需要定期评估客户的投资组合？请根据上述题目自行思考并作答，文章保持格式整洁美观，语句通顺流畅。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共20题）1、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B2、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。
A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】 A3、下列关于重要事实的说法正确的是()。
A.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准B.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准C.指保险人认为重要的事实D.指被保险人认为重要的事实【答案】 A4、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
A.店头市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场【答案】 A5、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B6、下列有关相互继承的说法错误的是()。
A.夫妻之间有相互继承的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.互相继承的财产为夫妻共同财产【答案】 C7、某公司以10万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。
在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。
保险公司按当时市场价12万元进行赔付，则这种保险是()。
A.不定值保险B.定值保险C.施救费用的赔偿D.重置成本保险【答案】 D8、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_______，此外还有一些无形成本，如_____。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、部分基金式养老保险模式是指( )。
A.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金B.缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金C.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金D.保险基金来自于企业和劳动者两个方面【答案】 B2、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A3、众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。
下列关于“众人协力”的说法不正确的是()。
A.众人协力即经济上的互助共济关系B.互助共济关系的组织形式有两种，一种是直接关系，另一种是间接关系C.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障D.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系【答案】 D4、对于重复保险的分摊，我国采用( )方式。
A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.比例责任和限额责任分摊方式【答案】 A5、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B6、以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1000元左右的家用电器B.价值3000元的健身器材C.汽车D.房屋【答案】 B7、下列说法不正确的是()。
A.基金份额持有人是指持有基金份额或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投资人B.基金份额持有人享有基金信息的知情权、表决权和收益权C.基金的一切风险管理都是围绕保护投资者利益来考虑的D.基金托管人是基金一切活动的中心【答案】 D8、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共60题）1、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。
家庭消费支出的内容不包括()。
A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出【答案】 D2、波谷年份经济增长率为负的称为( )。
A.古典型B.增长型C.收缩型D.低幅型【答案】 A3、按照保险人所负保险责任的次序分类，保险合同的种类包括( )。
A.特定保险合同和总括保险合同B.专一保险合同和重复保险合同C.定额保险合同和定值保险合同D.原保险合同和再保险合同【答案】 D4、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。
A.交易动机B.获利动机C.谨慎动机D.投机动机【答案】 C5、由于()取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。
A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入D.奖学金【答案】 C6、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。
A.重婚或者有配偶与他人同居B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改D.因出国工作分居满两年的【答案】 D7、假如日本的名义利率上升但真实利率下降，则日本的汇率将会()。
A.下降B.上升C.不变D.不一定【答案】 A8、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由()支付仲裁或者诉讼费用。
A.保险人B.被保险人C.受益人D.第三者【答案】 B9、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。
A.基本养老保险B.企业年金C.家庭养老D.个人储蓄性养老保险【答案】 C10、接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入()一元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共100题）1、教育储蓄按()计息。
A.开户日利率B.支取日利率C.开户日和支取日的平均利率D.开户日利率和支取日利率中较高的利率【答案】 A2、建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。
养老基金会（又称养老信托基金）是一个独立的、()的法人实体（基金法人）。
A.营利性B.非营利性C.商业性D.慈善性【答案】 B3、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。
A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的B.社会保险是个人自愿选择参加的C.社会养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源【答案】 B4、政府的行政管制往往是产业政策直接干预手段的主要内容，从类型来分其中不包括()。
A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.税率管制【答案】 D5、高某生前发表个人专著一本，另有一项发明(已申请专利)，就该遗产的继承下列说法不正确的是( )。
A.知识产权中的财产权利可以作为遗产继承B.知识产权具有时间性，其财产权只在一定时间内受法律保护C.法定保护期届满，知识产权中的财产权利归于消灭D.著作权的财产权保护期为作者终生及其死后50年、对发明专利权的财产权保护期为20年【答案】 C6、投资补贴有利于( )。
A.军工部门B.一般公众C.穷人D.资本所有者【答案】 D7、短周期又称( )。
A.基钦周期B.朱格拉周期C.康德拉耶夫周期D.熊彼特周期【答案】 A8、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。
A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】 C9、我国《保险法》规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾( )年的除外。
理财规划师资格理财规划基础(一)试卷
理财规划基础(一)(总分：190.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：107，分数：107.00)1.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( )。
（分数：1.00）A.刑事法律责任√B.行政法律责任C.民事法律责任D.行业自律机构的制裁解析：[解析] 刑事法律责任，是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。
在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。
2.小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。
（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划√D.消费、投资与收入相匹配解析：3.对共同基金描述错误的是( )。
（分数：1.00）A.具有集合理财的特点B.具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点C.投资起点低、比较适合大众投资者D.通过非公开募集资金的方式发行√解析：4.下列对职业道德描述正确的是( )。
（分数：1.00）A.从业人员所应恪守的道德标准B.具有强制约束力√C.通过行业自律机制确立的D.依靠自觉和集体约束解析：5.理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划( )的原则。
（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划D.消费、投资与收入相匹配√解析：6.以下哪项属于客户的财务信息?( )（分数：1.00）A.客户子女情况，B.客户收入状况√C.客户理财目标D.客户理财需求解析：7.财富管理服务的核心内容是( )。
（分数：1.00）A.家族股权管理B.私人服务C.财产保护、积累和传承√D.利润最大化解析：8.富裕银行贵宾理财通常面对的对象是( )。
（分数：1.00）A.该金融机构的普通客户B.该银行机构的VIP客户√C.家庭收入在社会群体中居于前30%D.家庭收入在社会群体中居于前40%解析：9.下列关于理财规划步骤正确的是( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷包括详细解答
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师测试卷包括详细解答单选题（共20题）1. 甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。
下列说法正确的是()。
A.甲乙婚姻无效B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿D.乙可以继承甲的遗产【答案】 D2. 经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8 年到10年．此周期通常又被称做( ）。
A.康德拉耶夫周期B.朱格拉周期C.基钦周期D.不能确定【答案】 B3. 某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。
A.10B.50C.100D.500【答案】 C4. 理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B5. 理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B6. 委托典当时，被委托人不须携带的证件是( )。
A.典当申请书B.典当委托书C.本人有效身份证件D.委托人有效身份证件【答案】 A7. 下列说法不正确的是()。
A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起的直接损失B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失【答案】 B8. 王先生在其租住的李先生的平房上加盖了一间房屋，欲向房管部门申请领取产权证书。
助理理财规划师三级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(
助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。
[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。
D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。
知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。
[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。
知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。
[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。
[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。
知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。
理财规划师之三级理财规划师测试卷包括详细解答
理财规划师之三级理财规划师测试卷包括详细解答单选题（共20题）1. 教育负担比的公式是()。
A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税前收入*100%B.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产*100%C.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产*100%【答案】 C2. 以下( )情形不会形成按份共有。
A.共同购买物品B.共同投资举办企业C.形成夫妻关系D.共同开发自然资源【答案】 C3. 当一国出现国际收支逆差时，中央银行可以提高再贴现率，市场利率会()，物价开始（）。
A.上升下降B.上升上升C.下降上升D.下降下降【答案】 A4. 接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。
A.赵女士B.王先生的父母C.王先生的兄弟姐妹D.赵女士、王先生的父母【答案】 D5. 经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。
A.1B.2C.3D.4【答案】 D6. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()A.定时偿还B.随时偿还C.买入偿还D.抽洗偿还【答案】 B7. 下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.被胁迫的婚姻无效C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请宣告婚姻无效D.被宣告无效的婚姻是自始无效【答案】 B8. 下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。
A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】 B9. 以下属于防守型行业的是()。
A.金融业B.房地产业C.公用事业D.家电业【答案】 C10. ()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。
理财规划师理论知识考试试题以及答案
理财规划师理论知识考试试题以及答案理财规划师理论知识考试试题以及答案1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。
(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是( )。
(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。
(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。
(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。
(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。
(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。
(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、以下不属于个人耐用消费品的是()。
A.汽车B.价格3000元的空调C.价格2000元的洗衣机D.价格2500元的饮水机【答案】A2、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。
为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。
以下关于退休养老规划的说法错误的是()。
A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】A3、中国法院审理民事案件实行()。
A.一审终审制B.两审终审制C.三审终审制D.四审终审制【答案】B4、李先生是银行的一名理财规划师。
最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。
A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交【答案】B5、认购公司型基金的投资人是基金公司的()。
A.债权人B.收益人C.股东D.委托人【答案】C6、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。
A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B7、关于循环信用的说法中，不正确的是()。
A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D8、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。
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（CHFP）国家理财规划师技能鉴定理论试题（模拟卷）考试类型：闭卷共三大题7页满分：100分意事项2012年05月，共90分钟；判断题（1-20 题，每题1分，共20分）（认为正确的在答题卡选择A项，认为错误的在答题卡选择B项）2007年，让客户购买了大量的股票，导致了客户的巨额亏损，违背了职业道德中的胜任原则。
( )经理，这并不违反理财规划师的职业道德。
( ) 在个人理财领域，财务自由通常指的是理财收入大于工作收入。
( ) 当家庭突然需要大笔现金来应付意外开支时，信用卡临时透支等可以作为紧急备用金。
（）复利现值是指未来发生的一笔收付款项其现在的价值。
（）通货紧缩是商品和劳务的货币总价格水平持续上升的现象。
( ) 社会保险具有强制性、普遍性及安全性三大特点。
（）若一种商品的需求和供给都增加，则该商品的价格会提高。
（）货币层次是以其盈利性为标准划分的。
（）个人取得应纳税所得，没有扣缴义务人的或者扣缴义务人没有按规定扣缴税款的，均应自行申报缴纳个人所得税。
( ) 因为理财规划的法律在我国尚未成熟，也未形成独立的法律研究部门，所以在从事理财规划活动时，不需要遵循任何法律。
( ) 我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（）理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。
（）社会保险具有强制性、普遍性及安全性三大特点。
（）资产负债表反映的是一个时段数，收入支出表反映的是一个时点数。
( ) 我国现行的税收体制只包括流转税和所得税。
( ) 很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。
( ) 债券的到期收益率上升，则债券价格会上升，反之会下降。
( ) 企业财务管理的目标：股东财富最大化。
( ) 法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。
( ) 二、单项选择题（21-70题，每题1分，共50分）21．下列哪一项，体现了理财规划师专业精神？（）(A)理财规划师在提供专业服务前，先跟客户签订收费合约(B)理财规划师只在具有竞争力的领域提供服务(C)理财规划师发现其他理财规划师的欺诈行为，立即通知相应主管单位或行业协会(D)理财规划师应孜孜不倦的为客户服务22. 关于财务目标，描述正确的是（）(A)刘风要购买一处豪华别墅(B)李清要过上幸福安康的生活(C)赵宁要在四十五岁时花费1000万元到月球旅游(D)王小姐要达到财务自由23.理财规划的过程是：（）1）与客户会面，分析客户的财务目标2）监控理财计划3）准备理财计划4）制订理财策略，设计产品组合方案5）收集和评论客户资料(A) 1，3，4，5，2(B) 5，1，3，2，4(C) 1，5，4，3，2(D) 1，5，3，4，224．下列哪一项目，不是建立紧急备用金的理由？（）(A)在保险公司业务部工作，工作收入和业务挂钩(B)单位拟裁员，随时都有失业的可能(C)日常生活开支需要(D)最近身体不适，医生建议到大医院进行全面检查25. 关于资产、负债、净资产，下列哪些说法不正确？（）(A)资产=负债+净资产(B)资产一般包括生息资产和自用资产(C)净资产是客户的自有财富，随着客户年龄的增大，净资产额度一般情况下越来越大(D)客户未来应偿还债务，所以为了不对未来带来偿债压力，现在应少负债26. 关于家庭财务比率变化的说法，正确的是（）(A)房产的折旧会提高清偿比率(B)从活期存款账户中取出现金会降低流动性比率(C)降低交通费支出能提高储蓄比率(D)所得税率提高会降低债务比率27. 现在一笔钱n年后的价值计算属于：（）(A)现值计算(B)终值计算(C)年金现值计算(D)年金终值计算28. 目前我国经济进入保增长时期，主要依靠财政政策来保增长，以下政策中属于财政政策的是（）(A)公开市场业务(B)调整再贴现率(C)税收政策(D)调整存款准备金率29. 下列说法不正确的是？（）(A)在创业阶段，行业内的企业家数很少，产品的价格很高，风险很大。
(B)在成长阶段，企业数量增加，产品价格急速下降，利润大幅增加。
(C)在成熟阶段，企业多数由于淘汰兼并而减少，产品价格稳定，利润较低。
(D)在衰退阶段，企业数量进一步减少，销售和利润下降，风险增大。
30. 从财政政策和货币政策的效果看，（）(A)抑制需求，克服通账，货币政策不如财政政策。
(B)抑制需求，克服通账，财政政策不如货币政策。
(C)刺激投资需求，货币政策优于财政政策。
(D)无论在什么条件下，货币政策和财政政策没有显著区别。
31. 消费者剩余是：( )(A)消费者支付的价格与生产成本之间的差额。
(B)消费者支付的价格与厂商出售的价格的差额。
(C)消费者愿意支付的价格与实际支付的价格之差额。
(D)消费者消费之后的商品剩余价值。
32. 关于边际效用和总效用，以下说法不正确的是:（）(A)边际效用为零时，总效用达到最大。
(B)边际效用为零时，总效用达到最小。
(C)边际效用为正时，总效用增加。
(D)边际效用为负时，总效用减少。
33. 我国目前实行人民币（）。
(A)经常项目和资本项目下均限制兑换(B)经常项目下自由兑换，资本项目下限制兑换(C)经常项目下限制兑换，资本项目下自由兑换(D)经常项目和资本项目均自由兑换34. 某公司的HR经理李红2009年11月份的工资是8000元，则其这个月需缴纳个人所得税为( ).（免税额为2000）(A)660元(B)775元(C)825元(D)1200元附件：工资薪金所用的速算扣除数35.（接上题）李红在2009年12月领取公司发放的年终分红，她的年终奖税前总额为21000元，其应缴个人所得税为（）。
（按以上9级累计税率计算）(A)1800元(B)2075元(C)3425元(D)3875元36.以下哪种汇率属于基本汇率：（）(A)EUR/JPY(B)CNY/HKD(C)GBP/AUD(D)USD/CAD37. 个人出租房屋取得的所得属于（ )。
(A)财产转让所得(B)特许权使用费所得(C)财产租赁所得(D)劳务报酬所得38. 通常，扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济（）(A)产量增加，利率变动不确定(B)产量减少，利率下降(C)产量减少，利率上升(D)产量增加，利率下降39. 在健康保险中，保险人以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少给付保险金条件的保险属于（）(A)收入保障保险(B)疾病损失保险(C)伤害补偿保险(D)利益保证保险40. 下列说法正确的是（）。
(A)个人买卖国债的所得要按财产转让所得缴纳个人所得税。
(B)基金取得股票的股息、红利收入、债券利息收入不需缴所得税。
(C)目前，个人炒卖外汇取得的所得，要缴纳个人所得税。
(D)目前，个人购买储蓄性的寿险利息所得，要缴个人所得税41.下列各项物权中，不属于他物权的是（）(A)典权(B)所有权(C)抵押权(D)质权42. 以下属于第二法定继承人的是：( )(A)配偶(B)子女(C)父母(D)祖父母43.以下关于信托中受益人的说法错误的是（）(A)受益人享有信托收益权(B)受益人可以放弃信托收益权(C)受益人可以行使委托人的法定权利(D)受益人转让信托收益权44.公民甲于1988年5月4日发表一篇短篇小说，甲于1990年7月8日不幸病故，甲生前发表的短篇小说保护期截至到（）(A)2040年7月8号(B)2040年12月31号(C)2038年5月4号(D)2038年12月31号45.我国目前在宏观调控时期，以下不属于宏观调控措施的是(A)加息(B)提高存款准备金(C)提高再贴现率(D)在公开市场上买入债券46. 根据生命周期理论，下列哪类投资者具有最高的风险承受能力？（）(A)新婚夫妇(B)中年教授(C)年轻单身白领(D)退休人士47. 有一组几何级数：3，9，81，则下一个数是多少？( )(A)6560(B)6561(C)162(D)24348. 保险的基本特性是保险的( )(A)经济性(B)互助性(C)法律性(D)科学性49. 以下哪些因素变化时，需要重新调整理财规划？（）(A)客户已购买一款寿险产品，但客户的朋友向他推荐另一家保险公司的另一款寿险产品。
(B)客户现在计划三年内全家移民海外。
(C)客户五月的海外旅游计划，因工作原因取消,计划推迟(D)客户为子女留学准备了子女教育基金，但最近房价大涨。
50. 理财规划师在与客户会面时应主动告知客户的资料不包括： ( )(A)为客户制订的个人理财规划方案(B)个人的学历、专业资格及工作经验(C)银行所能提供的所有业务优惠(D)为客户进行投资的策略及投资工具的选择技巧51. 下列哪种贷款偿还方式，最适合目前收入较低，但处于上升阶段的年轻人？（ )(A)等额本金还款法(B)等额本息还款法(C)等额累进递减法(D)等额累进递增法52. 关于理财规划师职业道德准则的阐述，下列哪一个是正确的？（）(A)理财规划师职业道德准则是每一个理财规划师应秉持的基本准则(B)理财规划师职业道德准则是理财规划师在办理具体业务时应体现的道德和专业精神(C)理财规划师职业道德准则仅适用于所有执业理财规划师(D)理财规划师职业道德准则有足够的法律效率来约束理财规划师的执业行为53. 郭先生现年40岁，他看上了一套价值100万的新房。
郭先生的旧房当前市价50万，尚有20万未偿贷款。
如果购买新房，郭先生打算55岁之前还清贷款。
银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率6%。
郭先生换房后，每年要偿还银行贷款多少钱？（）(A)2.06万元(B)4.52万元(C)5.63万元(D)7.21万元54. 生活必需品的需求价格弹性为（）。
(A)富有弹性(B)缺乏弹性(C)完全弹性(D)单位弹性55. 王先生的自用住房的购买价是75万元，他花了20万元进行装修。
目前房屋的市价是100万元，在为王先生编制资产负债表时，应以哪个数值入帐？（）(A)95万元(B)100万元(C)75万元(D)无法确定56. 是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所生产的所有最终产品和服务的价值总和. （）(A)国民生产总值(B)国内生产总值(C)国民生产净值(D)国内生产净值57.关于需求曲线的特点，下列说法正确的是：（）(A)向右下倾斜(B)向右上倾斜(C)价格与需求成正比(D)斜率为正58.在下列规划中，哪一项规划具有消费和投资的双重性质（）。
(A)居住规划(B)购车规划(C)退休规划(D)旅游规划59、王某自丈夫去世后，一直与公婆居住在尽了主要赡养义务。
王某有一子黄某。
王某的公公去世后（）。
(A)黄某可以代位继承其父应继承的份额，王某无继承权(B)王某可以作为第一顺序继承人，黄某不得代位继承(C)王某可以作为第一顺序继承人，黄某有代位继承权(D)王某属于可以适当分得一些财产的人，但无继承权60. 目前我国实行的汇率制度是：（）(A)钉住美元(B)钉住欧元(C)钉住SDR(D)钉住一篮子货币61、你有钱打算买一套住宅，现在有两个方案，一套90平方米的住宅，若一次付款需支付25万元；若分期付欽，则在今后20年内，每年初付2. 4万元，到期后该住宅就完全归你，设市场利率为10%，不考虑其他因素，你选哪个方案？（）(A)选择第一方案(B)选择第二方案(C)都不合适(D)都合适62、王先生婚前购屋50万元，张太太婚前有存款10万元，婚姻期间累积资产100万均在先生名下，若两人离婚，协议房屋(价值50万)归女方所有，差额以现金补偿。