2010年新版产品说明会课件国寿福禄满堂版59页
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福禄满堂销售手册PPT资料21页
中国人寿简介
◆国内唯一的“客户服务卡” 国内唯一一家推出“客户服务卡”（国寿鹤卡）的金融企业。
◆最具爱心的内资企业 捐赠汶川地震超七千万元，并全面承担地震孤儿18周岁
前的生活学习费用。2019年12月荣膺“中华慈善奖”——
“最具爱心内资企业”。 2019年向玉树地震灾区捐款超过1100万元，并全面承
中国人寿简介
◆历史悠久
成立于1949年10月20日，是新中 国最早成立的保险公司，有61年的悠 久历史。 ◆海外成功上市6周年
国内唯一一家在“美国、香港、 上海”三地上市的金融企业。 ◆服务网络最广的保险公司
服务网络遍布全国，拥有3800 家分支机构、1200个营销服务部、 89000家销售网点、660000名销售 人员为1.5亿人次忠实客户倾心提供 保险保障理财服务。
• NO．５ 684.2
布 图 8 4 2 1
社会养老
• 肯定有但是不足 • 较安全但是变化 • 能增值但有局限 • 是专款但不专用
完善的个人养老保障
为庆祝中国人寿连续八年入选《财富》 世界500强，公司隆重推荐首款递增
型 养老险
国寿福禄满堂养老年金保险 (分红型)
每年根据上一会计年度分红保险 业务的实际经营状况确定红利分
国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)产品特色
（一） 年年有分红
每年可享有不低于公司投资收益70%的红利分配，从保单生效起至保险期 满都享有高额分红，中等红利累积为170990元。
（二） 月月有养老
丛60岁开始第1年领取5270元，第2年领取5533.5元，第三年领取5797元， 每年按首年给付标准的5%增加，直至84周岁的11594元，20年共计领取 210800元。
每年都参与红利分配，按中等红利计算，
中国人寿福禄满堂年金保险养老观念宣导产品卖点分析57页 59页PPT文档
– 社会保险包括：
社会统筹养老保险、社会医疗保险、工伤 保险、失业保险及生育保险
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必究
社会养老的优劣势分析
覆盖面积较广 缴费金额较低 资金相对安全 考虑通胀因素
社保不是永远不变 社保不是随取随有 社保不是一定能够 社保不保肯定保本 社保不是随意交费 社保领取相对死板 社保不是人人能有
（八）借款分红高 充分抵御通胀
现价高 借款额度高 分红高 浮动利益高 综合高 抵御通胀好
高
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（九）专款能专用 转换功能自主
专款专用
客户一份投入可获得多重养老
– 每年的养老金领取
– 养老金可以递增领取
– 坐享红利
– –
养老金如果不提取可以获得累积生息
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必究
退休=安享晚年
未来45年人口年龄结构％
时间 2000年 2019年 2020年 2030年 2040年 2050年
0－14岁 25．43 20．04 18．78 17．06 15．79 15．70
15－59岁 64．55 67．87 64．79 59．90 57．21 54．54
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社会养老VS福禄
社保不是永远不变 社保不是随取随有 社保不是一定能够 社保不保肯定保本 社保不是随意交费 社保领取相对死板 社保不是人人都有
福禄伴你一生无悔 福禄变线相对简单 福禄根据自身需求 福禄保证二十给付 福禄多种方式选择 福禄领取绝对人性 福禄可以人人都有
社会统筹养老保险、社会医疗保险、工伤 保险、失业保险及生育保险
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必究
社会养老的优劣势分析
覆盖面积较广 缴费金额较低 资金相对安全 考虑通胀因素
社保不是永远不变 社保不是随取随有 社保不是一定能够 社保不保肯定保本 社保不是随意交费 社保领取相对死板 社保不是人人能有
（八）借款分红高 充分抵御通胀
现价高 借款额度高 分红高 浮动利益高 综合高 抵御通胀好
高
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（九）专款能专用 转换功能自主
专款专用
客户一份投入可获得多重养老
– 每年的养老金领取
– 养老金可以递增领取
– 坐享红利
– –
养老金如果不提取可以获得累积生息
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必究
退休=安享晚年
未来45年人口年龄结构％
时间 2000年 2019年 2020年 2030年 2040年 2050年
0－14岁 25．43 20．04 18．78 17．06 15．79 15．70
15－59岁 64．55 67．87 64．79 59．90 57．21 54．54
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社会养老VS福禄
社保不是永远不变 社保不是随取随有 社保不是一定能够 社保不保肯定保本 社保不是随意交费 社保领取相对死板 社保不是人人都有
福禄伴你一生无悔 福禄变线相对简单 福禄根据自身需求 福禄保证二十给付 福禄多种方式选择 福禄领取绝对人性 福禄可以人人都有
国寿福禄满堂深度培训课件卖点宣导沟通话术36页页PPT文档
•购买过满堂的老客户中，有74%的客户是分红险客户，17%的客户还 买过其他养老险，另有9%的客户没购买过长期险。
满堂客户来源
亲朋好友：缘故市场 七张保单话加保：老客户市场 以“一”拓“十”：转介绍市场 ……
缺的不是客户，是拜访！
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中国人寿“福禄满堂”在深圳市场上的火爆程度出乎意料 ，“福禄满堂”产品上市首卖周，十年期新业务突破１０ ００万元。对于该产品在受到的热捧，
自10月8日第一场“善待明天的自己”大型养老知识讲座在 定陶县举行以来，中国人寿菏泽分公司组织的系列养老知 识讲座活动一经推出，便受到了广大居民的强烈关注与欢 迎，每场讲座都是人员爆满。
……
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福禄满堂客户来源
购买福禄满堂的客户信息分析
其中首次购买人数占 比34%
其中只购买过短险的人 数55, 占比9%
其中购买过我司其它 险种的人数占比66%
其中购买过分红险的 人数占比74%
其中购买过养老险的人 数占比17%
•购买满堂的客户中，有34%的客户为新客户，再度开发的潜力巨大。
社保养老的政策是“保”而不“包”，本质就是劫富济贫。 我们退休后的收入只达到退休前收入的50左右%，也就是我们的替
代率是50%左右。甚至根据专家测算：收入越高，养老金替代率越 低！年纪越轻，养老金替代率越低！而赚得越多，养老品质落差越 大!
满堂销售攻略—沟通话术点
拥有社保普通客户群（2）
满堂销售攻略
销售攻略1
销售话术 沟通要点
销售模式 创新建议
销售攻略2
福禄满堂销售攻略
1 攻略
满堂客户来源
亲朋好友：缘故市场 七张保单话加保：老客户市场 以“一”拓“十”：转介绍市场 ……
缺的不是客户，是拜访！
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中国人寿“福禄满堂”在深圳市场上的火爆程度出乎意料 ，“福禄满堂”产品上市首卖周，十年期新业务突破１０ ００万元。对于该产品在受到的热捧，
自10月8日第一场“善待明天的自己”大型养老知识讲座在 定陶县举行以来，中国人寿菏泽分公司组织的系列养老知 识讲座活动一经推出，便受到了广大居民的强烈关注与欢 迎，每场讲座都是人员爆满。
……
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福禄满堂客户来源
购买福禄满堂的客户信息分析
其中首次购买人数占 比34%
其中只购买过短险的人 数55, 占比9%
其中购买过我司其它 险种的人数占比66%
其中购买过分红险的 人数占比74%
其中购买过养老险的人 数占比17%
•购买满堂的客户中，有34%的客户为新客户，再度开发的潜力巨大。
社保养老的政策是“保”而不“包”，本质就是劫富济贫。 我们退休后的收入只达到退休前收入的50左右%，也就是我们的替
代率是50%左右。甚至根据专家测算：收入越高，养老金替代率越 低！年纪越轻，养老金替代率越低！而赚得越多，养老品质落差越 大!
满堂销售攻略—沟通话术点
拥有社保普通客户群（2）
满堂销售攻略
销售攻略1
销售话术 沟通要点
销售模式 创新建议
销售攻略2
福禄满堂销售攻略
1 攻略
国寿2010年开门红主打产品福禄双喜两全宣导37页
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江苏省分公司
• 保单借款 • 资产保全 • 保费豁免 • 重疾提前给付
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江苏省分公司
生：生存金，每隔2年领取1次，一直到老 老：祝寿金，75岁一次性领取 病：重疾金，患病可以提前给付 死：身故金，万一身故，即可全额返还本金 财：年年分红，保值增值，财富一生
应对同业激烈竞争
• 主要竞争对手加快推出分红产品 • 大中城市高端客户市场竞争加剧
满足市场细分需求
• 单一分红险打天下，未细分市场 • 缺乏附加重疾类产品，不能满足中高端客户重疾保障需求
不断充实品牌商品群
• 需积极打造国寿品牌的多元化产品体系，扩大品牌产品群
江苏省分公司
新产品推出背景（3/3） 满足伙伴需求
• 高额返还 • 将返还形式集中在2年定期返还 • 补充现有产品生存金返还频率（两年一次），丰富生存返还类 产品群
– 身故保险金
• 减少身故保障，降低核保门槛，迅速提升件均保费 • 为其他保障类险种提供加保机会，增加销售人员拜访机会
– 满期保险金
• 75岁满期返本，满足客户保本心理
江苏省分公司
产品介绍
江苏省分公司
红利事项 • 一、现金领取 • 二、累积生息
江苏省分公司
客户权益
现金价值
80%
江苏省分公司
产品名称 产品类型 保 险 责 任 生存保险金 身故保障金 满期保险金 投保范围 保险期间
国寿福禄双喜两全保险（分红型） 分红保险 合同成立之日起，每2年领取保额的10％ 返还所交保险费（不计利息） 75岁，返还所交保险费 凡出生三十天以上、六十周岁以下 至75周岁
江苏省分公司
• 保单借款 • 资产保全 • 保费豁免 • 重疾提前给付
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生：生存金，每隔2年领取1次，一直到老 老：祝寿金，75岁一次性领取 病：重疾金，患病可以提前给付 死：身故金，万一身故，即可全额返还本金 财：年年分红，保值增值，财富一生
应对同业激烈竞争
• 主要竞争对手加快推出分红产品 • 大中城市高端客户市场竞争加剧
满足市场细分需求
• 单一分红险打天下，未细分市场 • 缺乏附加重疾类产品，不能满足中高端客户重疾保障需求
不断充实品牌商品群
• 需积极打造国寿品牌的多元化产品体系，扩大品牌产品群
江苏省分公司
新产品推出背景（3/3） 满足伙伴需求
• 高额返还 • 将返还形式集中在2年定期返还 • 补充现有产品生存金返还频率（两年一次），丰富生存返还类 产品群
– 身故保险金
• 减少身故保障，降低核保门槛，迅速提升件均保费 • 为其他保障类险种提供加保机会，增加销售人员拜访机会
– 满期保险金
• 75岁满期返本，满足客户保本心理
江苏省分公司
产品介绍
江苏省分公司
红利事项 • 一、现金领取 • 二、累积生息
江苏省分公司
客户权益
现金价值
80%
江苏省分公司
产品名称 产品类型 保 险 责 任 生存保险金 身故保障金 满期保险金 投保范围 保险期间
国寿福禄双喜两全保险（分红型） 分红保险 合同成立之日起，每2年领取保额的10％ 返还所交保险费（不计利息） 75岁，返还所交保险费 凡出生三十天以上、六十周岁以下 至75周岁
福禄满堂说明会
基金管理公司为代表的机构投
资者成为市场的主导力量。
投保示例
• 李先生，30岁，为自己投保福禄满堂
• • • • • 每年缴费：12000元 选择10年缴费 累积交费： 12000元/年*10年=120000元 选择60岁开始固定领取20年
李先生收益如下：
固定养老、专款专用，确保晚年生活高枕无忧 从60岁开始每年领取11712元， 直至80周岁的年生效对应日止， 20年共计领取234240元。
——新时代养老规划论坛
我国人口平均预期寿命增幅明显
• 2006年1月,新生命表推出,揭示我国人口平均预期 寿命为
男士:79.7岁 女士:83.7岁
• 预计到2030年中国的人均预期寿命将达到90岁。
今天我们为自己的晚年攒下多少钱= 为自己的晚年尊严争取到多少
• 今年两会调查显示，“养老”一跃成为国 人关注的第一焦点，对晚年的幸福人生如 何规划？
测算自己的养老金总需求
• 计算出每月或每年的平均生活费用支出，然后根据当前经 济环境，选取适当的费用成长率（通货膨胀率）、退休的 年数，测算出退休后的年/月生活费用金额；再估计一下 自己的预期寿命，就可以测算出退休生活总需求的大致数 额。 • 例如：A女士今年30岁，20年后退休，当前的年生活 费用为5万元，按照2%的费用成长率进行测算，2029年Ａ 女士退休第一年的生活费用需求为74297元；假设Ａ女士 存至70岁，那么退休后生活20年的总费用折合到退休时点 的现值为1214862元，即大约需要121万元。
我国居民普遍的养老方式
• 家庭养老 • 社会养老 • 储蓄养老
• 百道
孝为先
（一）家庭养老
1-2-4-8 家庭结构 • 无
钱能孝
国寿福禄系列产品宣导介绍10页
高 端
保险组合计 划
福禄尊享 附加重疾 附加豁免
…..
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6
目 录
1 2 3 4
“福禄”系列产品开发背景 “福禄”系列产品概况 “福禄”系列产品基本形态 “福禄”系列产品特色
7
“福禄”系列产品基本形态——主险
培训 产品基本形态 福 禄 双 喜
主 险
款主险
•国寿福禄双喜两全保险（分红型） •国寿福禄尊享两全保险（分红型） 福禄双喜
…..
保险组合计划
福禄双喜 附加重疾 附加豁免
…..
大 众
款附加险
•国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险 •国寿附加福禄尊享提前给付重大疾病保险 •国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A款）
主 险
福禄尊享
…..
国寿附加福禄尊享提前给付重大疾病保险
投保范围：30天～55周岁 保险期间：终身； 交费方式：3、5、10年； 保险责任：患重大疾病，给付1倍基本保险金额，合 同终止。 重疾种类：12种
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险
11
“福禄”系列产品基本形态——主附险
主险继续有效，且基本保险金额不变
满 期 保 险 金
累积红利（中等）共： 45648元
30周岁 35周岁
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5
万 元
75周岁
9
“福禄”系列产品基本形态——主险示 例
培训 30岁，为自己投保了福禄尊 “福禄尊享”——示例：福先生， 享主险，每年交60万元，交5年，基本保险金额1110180元
保险期间：同主险的交费期间 交费方式：同主险 重疾种类：12种（同附加重疾） 保险责任：若发生重疾，豁免发 生重大疾病以后主险及本附加险的 保险费，视同客户交纳了重大疾病 以后的各期保险费。
中国人寿福禄双喜两全保险条款精品PPT课件
亮点二 返还比例高 直观感觉好
生存金返还比例
生存金返还比例
10%
10%
8%
9%
9%
8%
6%
4%
2%
0%
双喜
瑞鑫
鸿鑫
金彩
除双喜2年一返外，其他三个产品3年一返，
双喜返还高的直观感觉强烈
亮点三 产品直佣高 创富效应显
3年 5年 10年 20年
福禄双喜 13% 16% 24%
福禄尊享 10% 13% 20%
积134668元
75周岁
主要内容
数据点击 产品回顾 亮点剖析 强势出击 三年重回
2010年福禄双喜主要客户群
私营企业主
白领阶层
富太太
50－60岁 中高端市场
亮点一 本金保证有 生存返还快
75岁满期保险金返还所交保费（不计利息）
1、与同业产品比较本金返还快，75岁还本符合 大多数人的消费心理 2、满足客户还本需求，提高资金抵御风险能力 3、强化客户零成本赚钱的感觉
主要内容
❖ 数据点击 ❖ 产品回顾 ❖ 亮点剖析 ❖ 强势出击 ❖ 三年重回
1、三年期交更符合客户 短期消费习惯 2、三年期有娴熟的销售 经验，有扎实的客户基础 3、三年期交易出大单， 创富更明显
1、三年期双喜更能实现 伙伴的荣誉目标 2、三年期双喜更能证明 自己在公司的地位和价值 3、三年期双喜更能抢夺 高端客户资源
福禄满堂
15% 25% 30%
亮点四 产品形态简 技能学得快
1. 满期领取养老钱 2. 两年返还稳赚钱 3. 坐享红利钱生钱 4. 保费豁免更省钱
1、容易迅速掌握产品内容，大幅度缩短 新产品过渡期 2、伙伴容易讲解、客户容易接受，迅速 掀起销售热潮
福禄满堂产品解析及演练
养老年金：按约定领取金额给付； 年金领取前疾病身故：返所交保费与现金价值较大者； 年金领取前意外身故：返所交保费的200%与现金价值较大者； 年金领取期间身故：按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金 之和一次性给付身故保险金。
福禄满堂亮点（一）
❖ 投保范围广
30天
64周岁
福禄满堂亮点（二）
❖ 领取方式多
必究
收益如下：
1、从65岁开始年领10980元，直至84周岁的年生效对应日， 20年共计领取219600元。 2、领取期间身故：按约定领取期限内尚未领取的各期养老年 金之和一次性给付身故保险金。（保证领取219600元） 3、意外身故保障：按照所缴保费的200%与现价较大者赔付。 4、享受医疗保险金5000元 5、养老金累积生息 6、红利累积生息
•
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必究
（一）开门接触话术二
张先生，您好！不知您注意没有，最近国家政 策一直侧重于关系国计民生的养老、医疗、低碳等 方面，中国人寿作为国有寿险公司按照国家政策最 新开发了旨在解决老百姓的养老担忧的福禄满堂养 老产品并结合了现在非常热门的理财规划功能，年 年分红，月月养老，岁岁计息，有效抵御通货膨胀 是一款名副其实的永不贬值的养老保险，您看这是 我特意为您设计的计划书。
元，而且每年还有分红，保险期内享有2倍
•
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必究
的意外保障）您看这计划是不是非常适合您！
（三）异议处理话术
• 问题:客户——“我以前都买了康宁保险 了，不需要再买这个了”
• 恭喜您，您的确很有保险意识。如果没 有，我今天也不会特意来告诉您这个好 消息。您现在虽然有了健康保障，但是 这款产品在您原有的健康保障基础上， 为您提供养老保障，它既有保障又有分 红，更有固定领取，可以使您未来的生 活更加休闲和惬意，更加地高枕无忧。 这么好的事情，像您这么明智的人肯定 不会错过吧？
福禄满堂亮点（一）
❖ 投保范围广
30天
64周岁
福禄满堂亮点（二）
❖ 领取方式多
必究
收益如下：
1、从65岁开始年领10980元，直至84周岁的年生效对应日， 20年共计领取219600元。 2、领取期间身故：按约定领取期限内尚未领取的各期养老年 金之和一次性给付身故保险金。（保证领取219600元） 3、意外身故保障：按照所缴保费的200%与现价较大者赔付。 4、享受医疗保险金5000元 5、养老金累积生息 6、红利累积生息
•
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（一）开门接触话术二
张先生，您好！不知您注意没有，最近国家政 策一直侧重于关系国计民生的养老、医疗、低碳等 方面，中国人寿作为国有寿险公司按照国家政策最 新开发了旨在解决老百姓的养老担忧的福禄满堂养 老产品并结合了现在非常热门的理财规划功能，年 年分红，月月养老，岁岁计息，有效抵御通货膨胀 是一款名副其实的永不贬值的养老保险，您看这是 我特意为您设计的计划书。
元，而且每年还有分红，保险期内享有2倍
•
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的意外保障）您看这计划是不是非常适合您！
（三）异议处理话术
• 问题:客户——“我以前都买了康宁保险 了，不需要再买这个了”
• 恭喜您，您的确很有保险意识。如果没 有，我今天也不会特意来告诉您这个好 消息。您现在虽然有了健康保障，但是 这款产品在您原有的健康保障基础上， 为您提供养老保障，它既有保障又有分 红，更有固定领取，可以使您未来的生 活更加休闲和惬意，更加地高枕无忧。 这么好的事情，像您这么明智的人肯定 不会错过吧？
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科学理财 规划人生
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2006年 2006年1月1日起,个人帐户统一由本人缴费工资的11%调整为 日起,个人帐户统一由本人缴费工资的11%调整为 11% 8%,全部由个人缴费形成 单位缴费不再划入个人帐户. 全部由个人缴费形成, 8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人帐户.
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基数大、速度快 基数大、 底子薄、负担重 底子薄、
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如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率 ％， 年后同样的一顿饭要花 年后同样的一顿饭要花： 如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率5％， 30年后同样的一顿饭要花： 30 10元×(1＋5％) ≈43元，每顿按 元，20年下来，仅吃饭将花 年下来， 元 ＋ ％ 元 每顿按40元 年下来 40×3×2×365×20＝ × × × × ＝
男
75 75 60 60 45 45 30 30 15 15 0 0
女
社保已出现巨额空账！ 社保已出现巨额空账！
中国人口年龄结构图 摘自《2004年人口年鉴》
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人生最痛苦的事情 人死了， 是：人死了，钱还 没花完！ 没花完！
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人生最最痛苦的事 情是：人活着， 情是：人活着，钱 没了！ 没了！
我们的人生成本（ ） 我们的人生成本（1）
以一个城市普通家庭为例 …
王先生30岁 岁退休前， 年间的家庭花销 王先生 岁，到60岁退休前，30年间的家庭花销 岁退休前
60岁以上人口1.69亿 每年递增1000万 60岁以上人口1.69亿，每年递增1000万 岁以上人口1.69 1000
我国在职和退休人员负担比例
100 100
13∶ 10∶ 13∶1→10∶1→3∶1→2:1
1980年 1980年 1990年 1990年 2006年 2020年 2006年 2020年
社保养老，想说爱你不容易！ 社保养老，想说爱你不容易！
现阶段养老主要途径
（三）储蓄养老
依靠平时的积蓄用来防老， 依靠平时的积蓄用来防老，目前在城乡仍然有一定 的市场。据国务院经济发展中心对农村的调查，15%的 的市场。据国务院经济发展中心对农村的调查，15%的 家庭对养儿防老已丧失信心， 家庭对养儿防老已丧失信心，他们认为只有自己掌握 钱财是最可靠的。因而尽可能省吃俭用， 钱财是最可靠的。因而尽可能省吃俭用，节约储蓄以 备老年之用。 备老年之用。
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我们的人生成本（ ） 我们的人生成本（2）
第二笔账：退休后的饭钱 第二笔账：
岁退休， 按60岁退休，人均寿命 岁，退休后活 年，一天三顿饭： 岁退休 人均寿命80岁 退休后活20年 一天三顿饭：
10元×3顿×2人×365天×20年＝438,000 元 10元 365天 20年
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社会统筹养老现状
单位
统筹 帐户 个人 帐户
所在地上年度职工月平 均工资的20% 个人帐户总数
120
个人 8%
养老金发放：上年度职工月均工资的20%+个人帐户余额/120 养老金发放：上年度职工月均工资的20%+个人帐户余额/120 20%+个人帐户余额 例：月均工资1900元，帐户余额约20000元，则养老金为: 月均工资1900元 帐户余额约20000元 则养老金为: 1900 20000 1900×20%+20000÷120=547元 够吗？ 1900×20%+20000÷120=547元，够吗？
装修+30年物业水电供暖…100万 【买房居住】买房 装修 买房居住】买房+装修 年物业水电供暖 万
【购车养车】8万×3辆 + 1000×12×30年……..60万 购车养车】 × × 年 万 【培养子女】出生至大学毕业…………………30万 培养子女】 万 【日常消费】2000×12月×30年………………72万 日常消费】 × 月 年 万
赚钱一阵子， 赚钱一阵子，花钱一辈子
人一生分三段，有两段纯消费， 人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱
闪 亮 登 向 场 上 天 天
远 大 理 想 郎 儿 育
抚 敬 爹 娘
孝 处 处 吃 香
告 老 打 还 乡 将 麻 打
晒 晒 太 阳 上 床 在
躺 在 墙 上
挂
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1,752,000元！
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我们可以不买车子， 我们可以不买车子， 我们可以不要房子， 我们可以不要房子， 我们可以节省日常开支， 我们可以节省日常开支， 我们甚至可以不养孩子， 我们甚至可以不养孩子，
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名义利率：全年最高点4.14%,最低点2.25%,目前年名义利率2.25% 名义利率：全年最高点4.14%,最低点2.25%,目前年名义利率2.25% 4.14%,最低点2.25%,目前年名义利率 通货膨胀率:全年最高8.7%,最低2.4%, 年均通货膨胀率6.3% 通货膨胀率:全年最高8.7%,最低2.4%, 年均通货膨胀率6.3% 8.7%,最低 实际利率=名义利率—通货膨胀率 实际利率=名义利率—
现阶段养老主要途径
（二）社会养老
目前社会养老的受益性较差，特别是农村， 目前社会养老的受益性较差，特别是农村， 目前社会养老的受益性较差 社会养老制度有待普及和完善。 社会养老制度有待普及和完善。 国家目前推行的社会保障现状是:广覆盖,低 国家目前推行的社会保障现状是:广覆盖, 国家目前推行的社会保障现状是 保障,保而不包的政策 的政策。 保障,保而不包的政策。
本金：100万元 负利率：4% 本金：100万元 负利率：
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储备养老金必须具备的特性
要足额：每年提留，逐年累积 要足额：每年提留， 要安全：选准最具实力的金融机构代为储备 要安全： 不但要增值，更要保值： 不但要增值，更要保值：
（本文数据来源于《人口研究》《中国农村经济》等） 本文数据来源于《人口研究》《中国农村经济》 》《中国农村经济
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“只生一个好”，养儿防老已经成为过 只生一个好” 只生一个好 去……
一对夫妇 一对夫妇
80年代以前的家庭 年代以前的家庭
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我们并非没有钱…… 我们并非没有钱
银行的钱容易存也容易取 投资的钱容易赚也容易亏 社会保障只能保三分 企业今天你还靠得了多久？ 企业今天你还靠得了多久？
现代家庭
父母何苦为难儿女？ 父母何苦为难儿女？
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重要提示
70后这一代是赡养父母的 后这一代是赡养父母的
最后一代人，
也是第一代自己为自己养老的人！ 自己为自己养老的人！
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一 定 要 面 对 养 老 问 题
你 靠 谁
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现阶段养老主要途径
（一）家庭养老
这是目前最普遍的养老方式，也是民族传统美德 这是目前最普遍的养老方式， 这是目前最普遍的养老方式 之体现。在现有经济条件及传统文化模式下， 之体现。在现有经济条件及传统文化模式下，家 庭养老仍然是我国家庭的主流养老方式。 庭养老仍然是我国家庭的主流养老方式。 有关资料显示：老年人口的全部经济来源构成中， 有关资料显示：老年人口的全部经济来源构成中， 有关资料显示 来自子女供给部分在城市占16.8%， 城市占16.8% 来自子女供给部分在城市占16.8%，在县城占 38.1% ，在农村地区这个比例更高 。这说明子女 供养在城市老年人中占有一定地位， 供养在城市老年人中占有一定地位，而在农村中 则占有重要甚至是主要地位。 则占有重要甚至是主要地位。
我们无法不 但—我们无法不 我们 我们不可以不吃
老！ 饭！
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我国养老问题的现状
据中国老年科研 中心日前公布的一项调 查显示， 查显示，目前全国约有 1000万80岁以上高龄老 1000万80岁以上高龄老 人需要照顾。 人需要照顾。在被调查 的城市老人中，80%以 的城市老人中，80%以 上的老人目前需要依靠 自我养老。
人情】 【父母/人情】500×2×12月×30年…………… 36万 父母 人情 × × 月 年 万
未考虑未来物价上涨， 未考虑未来物价上涨，一个很平常 的生活，负担已经贴近—— 的生活，负担已经贴近
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2006年 2006年1月1日起,个人帐户统一由本人缴费工资的11%调整为 日起,个人帐户统一由本人缴费工资的11%调整为 11% 8%,全部由个人缴费形成 单位缴费不再划入个人帐户. 全部由个人缴费形成, 8%,全部由个人缴费形成,单位缴费不再划入个人帐户.
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基数大、速度快 基数大、 底子薄、负担重 底子薄、
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如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率 ％， 年后同样的一顿饭要花 年后同样的一顿饭要花： 如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率5％， 30年后同样的一顿饭要花： 30 10元×(1＋5％) ≈43元，每顿按 元，20年下来，仅吃饭将花 年下来， 元 ＋ ％ 元 每顿按40元 年下来 40×3×2×365×20＝ × × × × ＝
男
75 75 60 60 45 45 30 30 15 15 0 0
女
社保已出现巨额空账！ 社保已出现巨额空账！
中国人口年龄结构图 摘自《2004年人口年鉴》
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人生最痛苦的事情 人死了， 是：人死了，钱还 没花完！ 没花完！
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人生最最痛苦的事 情是：人活着， 情是：人活着，钱 没了！ 没了！
我们的人生成本（ ） 我们的人生成本（1）
以一个城市普通家庭为例 …
王先生30岁 岁退休前， 年间的家庭花销 王先生 岁，到60岁退休前，30年间的家庭花销 岁退休前
60岁以上人口1.69亿 每年递增1000万 60岁以上人口1.69亿，每年递增1000万 岁以上人口1.69 1000
我国在职和退休人员负担比例
100 100
13∶ 10∶ 13∶1→10∶1→3∶1→2:1
1980年 1980年 1990年 1990年 2006年 2020年 2006年 2020年
社保养老，想说爱你不容易！ 社保养老，想说爱你不容易！
现阶段养老主要途径
（三）储蓄养老
依靠平时的积蓄用来防老， 依靠平时的积蓄用来防老，目前在城乡仍然有一定 的市场。据国务院经济发展中心对农村的调查，15%的 的市场。据国务院经济发展中心对农村的调查，15%的 家庭对养儿防老已丧失信心， 家庭对养儿防老已丧失信心，他们认为只有自己掌握 钱财是最可靠的。因而尽可能省吃俭用， 钱财是最可靠的。因而尽可能省吃俭用，节约储蓄以 备老年之用。 备老年之用。
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我们的人生成本（ ） 我们的人生成本（2）
第二笔账：退休后的饭钱 第二笔账：
岁退休， 按60岁退休，人均寿命 岁，退休后活 年，一天三顿饭： 岁退休 人均寿命80岁 退休后活20年 一天三顿饭：
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社会统筹养老现状
单位
统筹 帐户 个人 帐户
所在地上年度职工月平 均工资的20% 个人帐户总数
120
个人 8%
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（二）社会养老
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现阶段养老主要途径
（一）家庭养老
这是目前最普遍的养老方式，也是民族传统美德 这是目前最普遍的养老方式， 这是目前最普遍的养老方式 之体现。在现有经济条件及传统文化模式下， 之体现。在现有经济条件及传统文化模式下，家 庭养老仍然是我国家庭的主流养老方式。 庭养老仍然是我国家庭的主流养老方式。 有关资料显示：老年人口的全部经济来源构成中， 有关资料显示：老年人口的全部经济来源构成中， 有关资料显示 来自子女供给部分在城市占16.8%， 城市占16.8% 来自子女供给部分在城市占16.8%，在县城占 38.1% ，在农村地区这个比例更高 。这说明子女 供养在城市老年人中占有一定地位， 供养在城市老年人中占有一定地位，而在农村中 则占有重要甚至是主要地位。 则占有重要甚至是主要地位。
我们无法不 但—我们无法不 我们 我们不可以不吃
老！ 饭！
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我国养老问题的现状
据中国老年科研 中心日前公布的一项调 查显示， 查显示，目前全国约有 1000万80岁以上高龄老 1000万80岁以上高龄老 人需要照顾。 人需要照顾。在被调查 的城市老人中，80%以 的城市老人中，80%以 上的老人目前需要依靠 自我养老。
人情】 【父母/人情】500×2×12月×30年…………… 36万 父母 人情 × × 月 年 万
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