银行从业中级法律法规练习题及解析

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中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(6)

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案（最新）1、［题干］下面行为错误的选项是（）。

A.理财规划师在执业过程中,不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力,从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中,理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中,向客户作出回报或收益承诺【答案】D【解析】此题考查从业人员与客户间的职业操守。

此题的表达表达了“信息披露〞的原则。

此项原则要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息,为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

不得利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。

所以,选项D的表达是错误的。

2、［题干］下面选项中属于周期型行业的有（）。

A.物联网B.4D技术C.房地产D.食品业。

E,耐用品制造业【答案】C,E【解析】生物技术、物联网、4D技术等属于增长型行业。

食品业和公用事业属于防守型行业。

耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

3、［题干］当解散情形出现时,除（）免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。

A.公司合并、重组B.公司收购、重组C.公司合并、分立D.公司收购、分立【答案】C【解析】此题考查公司终止制度。

解散情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。

4、［题干］第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

（）【答案】正确【解析】此题考查第三版巴塞尔资本协议。

界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

5、［多项选择］下面关于票据行为的说法,正确的有()。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试卷附答案详解

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关试卷附答案详解单选题（共20题）1. （），即作出被诉具体行政行为的行政机关。

A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】 B2. 企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。

A.董事会、监事会、管理当局B.管理当局、董事会、其他人员C.管理层、董事会、其他人员D.监事会、管理层、其他人员【答案】 B3. 以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。

A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人【答案】 A4. 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。

其目的是( )。

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 D5. 下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】 B6. 一下选项中不属于外汇交易的作用的是（）A.满足企业贸易往来的结汇需求B.满足企业贸易往来的售汇需求C.满足国家之间开展代理业务和结算收付D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动【答案】 C7. 银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。

银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

上述体现的是（）。

A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】 C8. 下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是( )。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试题提供答案解析

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试题提供答案解析单选题（共20题）1. 冻结单位存款的期限不超过( )个月。

冻结单位存款的期限不超过( )个月。

A.1B.3C.6D.9【答案】 C2. 上市商业银行最高权力机构是（）。

上市商业银行最高权力机构是（）。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.行长办公会【答案】 A3. 关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是( )。

关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是( )。

A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】 A4. 下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 D5. 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】 C6. 目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是( )。

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题库附带答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题库附带答案单选题（共20题）1. 商业银行的合规管理由( )负责。

A.行长B.银行业协会C.银监会D.合规管理部门【答案】 D2. 支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】 D3. （），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。

A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】 B4. 被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。

A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 A5. 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1B.3C.6D.9【答案】 C6. ( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B7. 下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。

A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】 D8. 下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 D9. （）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】 D10. 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。

中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(7)

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案1、［题干］下面关于信息保密的说法中,错误的选项是()。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的【答案】C【解析】在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。

故此题选C。

2、［单项选择］商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括()。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保发现的风险并未造成资本损失C.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】B。

【解析】商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告;确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应;确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

3、［单项选择］下面关于商业银行理财业务的说法,错误的选项是()。

A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本〞业务D.理财产品不会耗用银行资本金【答案】D。

【解析】除保本型理财产品外,其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

4、［题干］下面关于保险合同的表述中,错误的选项是()。

A.保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.受益人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司【答案】C【解析】此题考查保险合同相关内容。

保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。

保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平【答案】 B2、下列不属于我国银行监管工具的是（）。

A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】 D3、福费廷的实质是( )。

A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理4、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。

对A商业银行来说，该项业务为（）。

A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】 C5、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 D6、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。

客观方面要件不包括( )。

A.危害金融管理秩序的行为?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象?D.金融犯罪的自然人主体7、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人【答案】 B8、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。

后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。

下列说法正确的是（）。

A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款，乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】 A9、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

2023年银行业法律法规与综合能力(中级)考前必做习题及解析

2023年银行业法律法规与综合能力（中级）考前必做习题及解析1.公司的经营决策机构是（）。

A. 股东（大）会B. 监事会C. 公司经理D. 董事会【答案】: D【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。

2.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。

A. 管理部门B. 运作中心C. 培训机构D. 分支机构E. 产品线【答案】: A|B|C【解析】:在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

3.货币政策的最终目标包括（）。

A. 稳定物价B. 经济增长C. 充分就业D. 国家安定E. 国际收支平衡【答案】: A|B|C|E【解析】:国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。

4.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A. 违约风险暴露B. 相关性C. 置信度D. 经济增加值【答案】: D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。

D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。

5.下列属于公司董事会职责的有（）。

A. 执行股东大会决议，负责公司日常经营B. 决定公司组织变更、解散、清算C. 聘任或者解聘公司经理D. 召集股东会，并向股东会报告工作E. 制定公司基本管理制度【答案】: A|C|D|E【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。

该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B2、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6B.12C.24D.36【答案】 A5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。

A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(4)

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(最新)1、[题干]失票人应当在通知挂失止付后( )日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.三B.五C.十五D.二十【答案】A【解析】失票人应当在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

故本题选A。

2、[题干]( )是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

A.骆驼评级体系B.气候评级体系C.ARROW评级体系D.CLIMATE评级体系【答案】A【解析】本题考查骆驼评级体系的概念。

骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。

3、[题干]下列关于个人住房按揭贷款的说法中，正确的是()。

A.可以用于生产经营活动B.贷款利率下限放开，实行上限管理C.最高贷款可以达到购房款的90%D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式【答案】D【解析】个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

4、[单选]消费者物价指数的含义是()。

A.一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度C.一组出厂产品批发价格的变化幅度D.一组出厂产品零售价格的变化幅度【答案】A【解析】本题考查消费者物价指数的概念。

消费者物价指数是指一组与居民生产有关的商品价格的变化幅度。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

5、[题干]下列属于反映经济结构的指标是()A.经济周期B.消费投资结构C.GDPD.通货膨胀率【答案】B【解析】A项经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象;C项GDP是衡量经济增长的宏观经济指标;D项通货膨胀率是衡量物价稳定的宏观经济指标。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。

A.中国银行业协会的主管单位是中国银行保险监管委员会B.中国银行业协会是非营利性的社会团体C.银行业金融机构必须加入中国银行业协会D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织【答案】 A2、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。

A.伪造、撰改B.伪造、变造C.伪造、造假D.造假、变造【答案】 B3、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务。

为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究职务技巧B.某银行将个人存款客户的财务信息与本行信用卡中心的信息集中，供信用卡审批人员更准确地评估个人信息风险C.反洗钱侦查机关依法进入银行查问某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作提供了客户的大额交易信息D.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作度的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友【答案】 D4、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。

A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人消费额度贷款D.个人助学贷款【答案】 B5、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。

A.有利于本国商品的出口B.有利于增加贸易的顺差C.有利于减少贸易逆差D.有利于外国商品的进口【答案】 D6、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。

A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划【答案】 B7、兼具债券和期权特性金融工具是（）A.股票B.债券C.可转换公司债券D.证券投资基金【答案】 C8、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关训练试卷附有答案详解

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。

A.牵头行B.参与行C.代理行D.发行人【答案】 C2. 1979年，我国第一家城市信用社在( )成立。

A.广东一广州B.江苏一淮安C.山东一青岛D.河南一驻马店【答案】 D3. 法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。

A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】 C4. 中央银行票据的流动性次于( )。

A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票【答案】 A5. 下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。

A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】 B6. 以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者【答案】 C7. 2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。

A.宁波B.天津C.安徽D.江苏【答案】 D8. 商业银行的四大转变不正确是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 C9. 骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（）。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。

A.证券托管B.信托资产托管C.代保管业务D.社保基金托管【答案】 A2、在( )业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据承兑B.票据贴现C.票据转贴现D.票据发行便利【答案】 C3、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。

A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效【答案】 C4、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。

对于该合同的签订（）。

A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】 B5、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。

A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】 A6、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。

A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A7、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。

A.为匿名的公司所有者提供服务B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】 C8、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。

A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.违规风险【答案】 C9、不熟于其他金融机构的是（）A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司【答案】 A10、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷附答案详解

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力测试卷附答案详解单选题（共20题）1. 根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。

A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会【答案】 B2. 下列行为错误的是( )。

A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】 D3. 下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。

A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】 C4. 银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】 C5. 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。

A.交通银行；中国农业银行B.中国银行；中国工商银行C.中国银行；中国农业银行D.交通银行；中国工商银行【答案】 A6. 某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。

A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任【答案】 B7. 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款【答案】 C8. 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。

在这里，“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A2、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。

A.个人外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.单位经常项目外汇账户【答案】 B3、( )属于无民事行为能力人。

A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】 B4、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。

A.14?B.0.071 4?C.3.5?D.0.285 7?【答案】 A5、下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】 D6、长期国债属于（）。

A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】 A7、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。

A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】 B8、（）是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。

A.资本B.资产C.负债限额D.贷款限额【答案】 A9、下列说法中不正确的是( )。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力训练试卷附有答案详解

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理黄金市场B.监督与管理银行业金融机构C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备【答案】 B2. 下列处罚措施中，不属于刑事责任承担方式的是（）。

A.有期徒刑B.罚金C.罚款D.拘役【答案】 C3. 现场检查的作用不包括（）。

A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B.有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D.有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价【答案】 A4. 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。

该行为涉嫌构成（）。

A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】 A5. 根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.高管层B.监事会C.董事会D.股东大会【答案】 C6. 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 D7. 商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。

A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标【答案】 D8. 合同成立需要具备要约和( )阶段。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题附带答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题附带答案单选题（共20题）1. （）不属于操作风险计量方法。

A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 D2. 发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A.5B.10C.20D.30【答案】 C3. 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。

A.系统内联行清算B.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型【答案】 C4. 在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。

A.金融产品创新?B.机构设置创新?C.管理模式创新?D.制度安排创新【答案】 A5. 商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容不包括（）。

A.资本收益率B.净利差C.资产收益率D.客户名单【答案】 D6. （）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】 D7. 现行的《破产法》自( )年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。

A.2007B.1995C.2005D.1990【答案】 A8. 按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。

A.资产受益B.重大决策权C.选择管理者D.优先分派股息权【答案】 D9. 下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。

A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款【答案】 D10. （）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。

A.自律组织B.监管机构C.中介机构D.政府部门【答案】 A11. 关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关练习试题含答案讲解

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关练习试题含答案讲解单选题（共20题）1. 目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。

目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。

A.释放银行部分流动性、投放基础货币?B.释放银行部分流动性、回笼基础货币C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币【答案】 D2. 关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】 B3. 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。

银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。

A.避免银行倒闭?B.维持市场信心C.限制银行业务过度扩张和承担风险?D.投资需求【答案】 A4. 存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。

存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。

A.固定资产B.清算财产C.账户资产D.自有资本【答案】 B5. 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】 C6. 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。

A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购【答案】 C7. ( )属于无民事行为能力人。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关训练试卷提供答案解析

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关训练试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。

A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】 C2. 我国刑事诉讼采取（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。

A.人民法院依照法律规定独立行使审判权B.审判程序公正C.无罪推定D.罪刑法定【答案】 C3. 银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】 D4. 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。

A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.三十万元以上五十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】 D5. 李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】 A6. 由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。

A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】 C7. 对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.国务院B.中国人民银行C.最高人民法院D.人民法院【答案】 C8. 下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（）。

A.从有利和不利两方面介绍产品B.强调金融产品特有的风险C.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读D.强调合约中的免责条款【答案】 C9. 政策性银行的经营目标主要是( )。

A.营业利润最大化B.追求自身的经营安全C.实现政府的政策目标D.保证经营资金的流动性【答案】 C10. 下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。

A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策D.利率限制【答案】 D11. 分散投资者风险的票据发行便利属于（）。