银行从业资格中级法律法规基础题库

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2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。

A.风险调整后的资本回报率（RAROC）B.风险价值（VaR）C.资产收益率（ROA）D.净资产收益率（ROE）【答案】 A2、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是( )。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。

促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D3、行政强制，包括（）和（）。

A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A4、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 C5、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】 C6、下列说法不正确的是（）。

A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】 B7、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共30题）1、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。

那么他不可能面临( )制裁。

A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金【答案】 C2、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门【答案】 A3、我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业( )。

A.混业经营、集中管理B.混业经营、分业管理C.分业经营、分业管理D.分业经营、统一管理【答案】 C4、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】 B5、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金B.信托资金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】 D6、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】 C7、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务【答案】 C8、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。

A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 B9、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库单选题（共40题）1、单位外汇存款操作，正确的是( )。

A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常项目账户C.原则上只能开立一个外汇账户D.原则上单位开立外汇账户不受管制【答案】 B2、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】 C3、以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是（）。

A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】 A4、关于国家风险，说法正确的是( )。

A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B5、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】 A6、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。

A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】 C7、政策性银行改革方针起始于( )。

A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.以上全无【答案】 A8、我国三大政策性银行成立于( )年。

A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】 A9、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。

A.贷记卡B.借记卡C.储蓄卡D.商务卡【答案】 A10、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。

现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。

A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】 D11、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共30题）1、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）。

A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保证人民法院正确、及时审理行政案件C.保护公民、法人和其他组织的合法权益D.维护和监督行政机关依法行使行政职权【答案】 A2、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取( )措施。

A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】 A3、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。

A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D.可以又称为“风险管理委员会”【答案】 A4、信用卡和借记卡，统称为( )。

A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡【答案】 B5、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】 D6、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为120元。

期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(?)。

A.30％?B.20％?C.10％?D.5％A持有期收益率=卖出差额+利息收入／买入价格。

本题中，持有期收益率=(20+10)／100=30％。

故选A。

【答案】 A7、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。

A.6B.12C.2.5D.24【答案】 D8、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共30题）1、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险B.非系统风险C.合规风险D.道德风险【答案】 C2、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券【答案】 A3、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】 A4、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】 D5、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

A.有罪推定B.无罪推定C.疑罪从有D.疑罪从无【答案】 B6、破产案件的管辖法院是（）。

A.破产财产所在地法院B.破产管理人住所地法院C.债权人住所地法院D.债务人住所地法院【答案】 D7、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。

A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】 A8、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业【答案】 A9、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资B.买卖金融债券C.发行金融债券D.买卖政府债券【答案】 A10、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、资产负债管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A2、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是( )。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D.不能收取手续费【答案】 A3、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 D4、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。

A.5B.7C.10D.15【答案】 D5、商业银行的高级管理层不包括( )。

A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】 C6、下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。

A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】 B7、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。

A.可自由兑换的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】 D8、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。

对A商业银行来说，该项业务为（）。

A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】 C9、在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。

A.剩余价值B.资本C.使用价值D.商品【答案】 A10、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题库附带答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题库附带答案单选题（共20题）1. 商业银行的合规管理由( )负责。

A.行长B.银行业协会C.银监会D.合规管理部门【答案】 D2. 支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2019年4月1日B.2020年1月1日C.2021年1月1日D.2019年7月1日【答案】 D3. （），指公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，依法向法院提起诉讼的活动。

A.行政复议B.行政诉讼C.行政处罚D.行政强制【答案】 B4. 被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。

A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 A5. 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1B.3C.6D.9【答案】 C6. ( )和( )同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。

A.中国银行业协会、中国银监会B.中国人民银行、中国银监会C.中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构【答案】 B7. 下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。

A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】 D8. 下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 D9. （）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】 D10. 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】 C2、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（）。

A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行【答案】 C3、资产负债管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】 A4、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】 A5、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.商业银行B.中央银行C.银监会D.国务院监管机构【答案】 B6、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

A.银团贷款B.项目贷款C.中长期贷款D.贸易融资【答案】 D7、商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。

A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险【答案】 D8、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共40题）1、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。

A.反洗钱B.提高透明度C.管合规D.管资本【答案】 B2、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核【答案】 B3、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。

A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】 A4、暂扣或者吊销执照属于(?)。

A.追究民事责任?B.行政处分C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】 C5、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节【答案】 C6、股东大会是股东公司的( )。

A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构【答案】 A7、影响债券定价的内部因素不包括（）。

A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇【答案】 B8、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】 C9、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。

A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】 B10、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平?B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和业务水平【答案】 B2、下列不属于我国银行监管工具的是（）。

A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】 D3、福费廷的实质是( )。

A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理4、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。

对A商业银行来说，该项业务为（）。

A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】 C5、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】 D6、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。

客观方面要件不包括( )。

A.危害金融管理秩序的行为?B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象?D.金融犯罪的自然人主体7、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人【答案】 B8、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。

后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。

下列说法正确的是（）。

A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款，乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】 A9、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共40题）1、在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A.预防和减少犯罪B.维护社会秩序C.保护公民的合法权益D.建立法治国家【答案】 A2、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。

对于该合同的签订（）。

A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】 B3、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（）。

A.终止其法人资格B.取消高管资格C.限制其所有业务D.没收其所有财产【答案】 A4、备用信用证是开证行应借款人的要求，以（）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

A.借款人B.收款人C.放款人D.申请人【答案】 C5、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。

A.重整B.接管C.重组D.和解【答案】 A6、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】 C7、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。

A.金融资产管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租赁公司【答案】 C8、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。

A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化【答案】 D9、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。

A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】 A10、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A11、当人们预期（）时，会使货币需求减少。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。

该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B2、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】 A3、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险B.管保险C.管法人D.管内控【答案】 B4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A.6B.12C.24D.36【答案】 A5、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。

A.银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】 A6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是( )。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】 B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。

A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】 A8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共100题）1、银行保护客户利益方面不包括（）。

A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】 C2、存款业务属于商业银行的（）。

A.其他业务B.资产业务C.中间业务D.负债业务【答案】 D3、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。

A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策D.利率限制【答案】 D4、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】 C5、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。

A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化【答案】 D6、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。

A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C7、洗钱的（），被形象地描述为“甩干”。

A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.以上均不是【答案】 C8、银行最重要的无形资产是（）。

A.良好声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权【答案】 A9、关于合同的理解，错误的是( )。

A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】 C10、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。

该工作人员的做法，不妥当的是( )。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是（）。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金【答案】 C2、下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作B.监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 D3、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水B.贬值C.升值D.贴水【答案】 B4、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。

A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】 B5、银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失B.可以避免的将来损失C.银行资产和收益损失的可能性D.银行已经发生的损失【答案】 C6、在我国的货币层次中，M1表示（）。

A.实物货币B.狭义货币C.广义货币D.准货币【答案】 B7、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。

A.吸收客户资金不入账罪B.非法吸收公众存款罪C.高利转贷罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 A8、情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比B.反比C.不构成比例D.以上都不对【答案】 C9、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。

在这里，“居民”是指( )。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】 A10、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共30题）1、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议【答案】 B2、福费廷的实质是( )。

A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】 C3、我国的五家大型商业银行的机构性质是( )。

A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门【答案】 A4、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15B.30C.40D.60【答案】 B5、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。

A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费【答案】 B6、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。

A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】 A7、现行的《票据法》于( )年8月28通过修正并开始施行。

A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】 C8、某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。

A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债(免利息税)D.为客户设计用汇计划【答案】 B9、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。

A.看涨期权B.即期期权C.远期期权D.看跌期权【答案】 A10、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。

A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度【答案】 D11、财务咨询顾问业务的的特性不包括（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共30题）1、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》【答案】 C2、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融项目B.经常项目C.储备与相关项目D.净差额与遗漏【答案】 B3、商业银行的四大转变不正确的是（）。

A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 C4、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。

A.可以再申请复议B.不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】 B5、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出B.同业拆借是货币市场的重要组成部分C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 D6、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别于（）。

A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实. 隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】 C7、行政强制，包括（）和（）。

A.行政强制措施，行政强制执行B.行政强制措施，行政强制监管C.行政强制监管，行政强制执行D.行政强制处罚，行政强制监管【答案】 A8、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（）A.法律B.法律. 行政法规C.法律. 法规D.法律. 法规和规章【答案】 A9、商业银行的四大转变不正确的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点单选题（共40题）1、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务【答案】 C2、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。

A.利息税由存款银行代扣代缴B.我国存款利息所得需缴纳利息税C.我国储蓄利息税税率为20％D.我国个人存款实行实名制【答案】 C3、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。

A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】 D4、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。

A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％【答案】 A5、下列关于农村资金互助社的说法错误的是( )。

A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】 C6、发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。

A.中国人民银行B.中国银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国工商银行【答案】 A7、根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。

A.责令停产停业B.吊销企业营业执照C.限制人身自由D.没收非法财产【答案】 C8、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。

A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】 B9、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)单选题（共30题）1、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权利。

A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】 A2、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。

A.财务分析与规划B.设计融资方案C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 B3、按投资标的的分类，理财产品可分为（）。

A.标准化理财投资和非标准化理财投资B.普通理财投资和非普通理财投资C.普通理财投资和标准化理财投资D.非普通理财投资和非标准化理财投资【答案】 A4、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。

A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑【答案】 C5、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。

A.中央银行票据B.国债C.企业债券D.金融债券【答案】 B6、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。

A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】 C7、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。

A.职业规范?B.职业职责?C.职业行为?D.职业操守【答案】 C8、贸易收支平衡是指(?)。

A.进口额等于出口额B.进口额大于出口额C.进口额小于出口额D.经常项目余额等于资本项目余额【答案】 A9、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。

A.筹建B.实施C.重组D.开张【答案】 A10、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。

协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共100题）1、巴塞尔银行监管委员会成立于（）年。

A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】 C2、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。

A.罪责刑相适应B.无罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】 C3、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。

A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】 A4、负债项中，银行借款不包括( )。

A.同业借款B.向央行借款C.国外金融市场借款D.贷款【答案】 D5、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。

A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.国务院【答案】 B6、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是银行开立的有条件的承诺付款的书面文件B.信用证处理的是相关货物，而不是单据C.信用证业务的出口商承担首要付款责任D.信用证依附于贸易合同【答案】 A7、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。

A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款【答案】 D8、（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。

A.合格的抵质押品B.净额结算C.保证D.信用衍生工具【答案】 B9、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?( )A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】 B10、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本B.监管资本C.会计资本D.经济资本【答案】 D11、银行风险中的国家风险不包括(?)。