农业保险承保档案规范要点

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二、自查内容及标准
2.保险单——规范要求
（1）与投保单信息一致。投保户数、保险标的数量、投保险种、保险费构成、保险金 额、保险期间等内容应与投保单有关信息保持一致。 （2）“种养大户”单独出单。对于种养大户、家庭农场、龙头企业或农业生产经营组织
等单独投保的，应单独出单，做到保单到户。
“种养大户”划分标准
信息、其他信息等关键要素之间是否具备逻辑一致性及合理性。
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一、自查范围及重点
客户信息 • ①投保组织者名称、 ②投保人和被保险 人姓名或组织名称、 ③证件类型、④证 件号、⑤联系方式、 联系地址、⑥投保 方式（个体投保/团 体投保）、⑦投保 户数、⑧团体投保 区域（以省/地市/ 县/乡镇/村为单 位）。 保险标的信息
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二、自查内容及标准
3.分户标的投保清单——行政处罚案例
案例1： 违规情节：**公司在2013年农险业务中存在核保核赔操作不规范、投保清单及理赔清单由 他人代签和财务费用列支不合规定的问题。
行政处罚决定：违反了《保险公司管理规定》第五十五条的规定，根据《保险公司管理规
定》第六十九条规定,对**公司做出警告，同时罚款一万元。 案例2： 违规情节：**支公司有9户被保险人的承保业务数据缺失，有31户被保险人的承保业务数 据与其真实种植面积不一致，导致承保数据不真实。
码）、胎次（奶
牛）、畜龄（奶 牛）、品种 • 森林险：林权证号 6
一、自查范围及重点
3.承保档案核查要点
保监会财险部刘峰主任在2016年农业保险专项治理整顿工作动员部署会上强调要突出检查 重点，指出“从近两年检查的情况看，保险机构普遍存在档案信息失真、缺失等问题，代 签名或伪造签名、重复使用照片、编造虚假证明材料，农户户籍证明信息、承保地块位置、
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• •
监管 检查
• •
•
一、自查范围及重点
3.承保档案核查要点
•
完整性核查：一是重点核查农业保险承保档案中的保险单、投保单、保险费发票、分户 清单、批单、公示影像资料等单证资料是否完整、齐备；二是承保档案是否能清晰、完 整显示客户信息、保险标的信息、分户标的信息、其他信息等关键要素。
•
真实性核查：一是档案内容是否清晰、准确；二是客户信息、保险标的信息、分户标的
代为办理。
• 信息填写要求与保险单（副本）保持一 致。
根据保监会最新规定，需在投保单上披露公
司偿付能力信息。目前，公司信息技术部正 在调整投保单模板。
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二、自查内容及标准
2.保险单
•
内容完整，不得缺项、漏项，
印刷字迹清晰，信息可准确辨 识。
•
保险单上应有明确提示投保人 对保险单及保险条款进行阅读 核对的有关内容。
• 保险标的项目、地点 （县、乡（镇）、村、 组（队），也可使用 四至、小地名、经纬 度等描述）。 • 种植险：标的权属证 明Hale Waihona Puke Baidu种植业保险单户 投保面积在100亩 及 以上的需要收集土地 承包经营合同或相关 租赁流转证明材料）。 • 养殖险：养殖方式 （规模、散养） • 森林险：标的属性 （公益林/商品林）、 标的权属证明
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二、自查内容及标准
4.相关资料——养殖险
养殖险应采集保险关系人的相关投保要素：养殖场（户）的动物防疫条件合格证、畜禽 养殖代码证、水域滩涂养殖使用证等经营许可证照的复印件或影印件，养殖场平面图复 印件等资料，掌握投保养殖场（户）相关信息。 。
动物防疫条件合格证
畜禽养殖代码证
经营许可证
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二、自查内容及标准
正确范例
盖章
农户签字
完整的被保险人及标的信息
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二、自查内容及标准
3.分户标的投保清单——规范要求
（1）分户标的投保清单信息真实准确，清单信息需与保单信息一致。
错误示例：多个保单共用同一份分户标的清单，被保险人在不同保单的分户清单中重复 出现（承保不同品种正常情况除外）；部分保单保险面积、金额与分户标的保险清单信 息汇总数据不一致。 前期检查中发现如： ①保险清单与投保清单不一致：玉米保险清单载明张文，签名仍为张文，但纸质清单为 张下放， ②清单与投保单的数量不一致，投保单数量为600头，清单为612头。
其中，被保险人名称、身份证号、保险标的数量、保险费为必须填写信息，并由被保险人 签字或其委托人签字确认。
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二、自查内容及标准
3.分户标的投保清单——分户标的信息
养殖险： • 分户标的信息应包括：被保险人名称、身份证号、联系方式、保险标的项目、保险标的数 量、动物标识码（能繁母猪、奶牛需有唯一标识码）、胎次（奶牛）、畜龄（奶牛）、品
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二、自查内容及标准
2.保险单——客户信息
错误示例
监管要求：根据中保协《 关于完善<农业保险承保 指引>的通知》（中保协 发（2012）87号），集体 投保的投保人应是参与投 保的全体农户，即”××× 村×××等‘N’户”，不得 将投保组织等同于投保人 。
问题：关系人信息填写不规范。国家审计署审计发现2014年，存在将对保险标的不具有 保险利益的地方政府确认为被保险人情况，表现为有些属于未规范录入、分户清单未导 入业务系统，甚至个别分公司无分户清单。 改正方式：录单时，在“关系人名称”字段录入”XX镇XX村”，使用本级或上级组织机 构代码，同时在“打印附加”字段录入”XXX等XX户”。
分户标的信息 • 被保险人名称、身 份证号、联系方式、 投保险种、投保标 的数量、应交保费 （即总保险费）、 农户自交保费、银 行账号/一卡通号码、 被保险人签字等项。 • 养殖险：动物标识 码（能繁母猪、奶 牛需有唯一标识
其他信息 • ①保险险种、②保 险数量、③单位保 险金额、④保险金 额、⑤保险费率、 ⑥保险费构成、⑦ 保险期间、⑧特别 约定。
4.相关资料——养殖险
养殖场平面图
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二、自查内容及标准
4.相关资料——养殖险
在承保奶牛时，以能够区分个体特征及编号为原则。如需进行拍照记录，一般要求为
行政处罚决定：根据《农业保险条例》第二十七条第一项有关农业保险业务数据真实性的
规定，对该支公司罚款30万元；对**支公司总经理警告并罚款2万元；对**支公司总经理 助理警告并罚款4万元。
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二、自查内容及标准
4.相关资料——种植险
对于种粮大户、家庭农场、龙头企业或农业生产经营组织投保以及投保数量较大的 农户，应将委托书、土地承包经营合同或土地流转相关证明或能够证明耕种土地权属情 况的其他证明材料复印件纳入承保档案（数据量较大时可采取电子版存档）。
种、银行账号/一卡通号、被保险人签字等项。
• 其中，被保险人名称、身份证号、养殖地点、动物标识码（能繁母猪、奶牛）、保险标的 数量、保险费为必须填写信息，并由被保险人签字或其委托人签字确认。
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二、自查内容及标准
3.分户标的投保清单
• • • 农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的，应制作分户投保清单，详细列明被保险 人及保险标的信息； 分户标的投保清单应由每个被保险人签字确认，如有特殊情形可以由投保人或被保险人委 托人代为办理； 由农业生产经营组织或者村民委员核对并盖章确认。
严禁虚增或虚构保险标的：保险数量超过被 保险人实际种植/养殖数量；虚构保险标的承 保、无标的承保，以同一保险标的多次承保 （重复投保）。
林权证
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二、自查内容及标准
3.分户标的投保清单——分户标的信息
种植险： • 分户标的投保清单内容应至少包含被保险人名称、身份证号、联系方式、投保险种、投保 标的数量、应交保费（即总保险费）、农户自交保费、资金账号（一卡通号码、银行卡号 码、存折账号等）开户行、被保险人签字等项。 • 其中，被保险人名称、身份证号、投保标的数量、保险费为必须填写信息, 并由被保险人 签字或其委托人签字确认。 • 。
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二、自查内容及标准
2.保险单——客户信息
正确范例
（1）投保组织者名称。由农业生产经营组织或村民委员会组织农户投保的业务需填写此 项，个体投保业务此项为空。 （2）保险关系人信息： • 投保人和被保险人姓名或者组织名称，被保险人应对保险标的具有保险利益； • 严禁虚假承保：冒用他人名义、虚构被保险人投保或在未经授权委托的情况下，编造 虚假“大户”，将“散户”合并“大户”承保；
农业保险承保档案规范要点
农业保险事业部/三农保险部 2016年4月 北京
目录
01
SECTION
自查范围及重点
02
SECTION
自查内容及标准
一、自查范围及重点
1.文件内容
•
保监会《2016年农业保险承保理赔专项治理整顿工作方案》重点对农业 保险承保理赔档案完整性和真实性治理整顿工作进行部署安排，包括工作目 标、工作原则、组织领导、工作安排、工作要求方面内容, 并相关附件：《农 业保险承保理赔档案核查要点》、《保险公司自查报告撰写要求》、《保险 公司自查统计表》等。
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二、自查内容及标准
3.分户标的投保清单——分户标的信息
森林险：属于集体林权的商品林,已确权且林权证发放到户的,可由林业主管部门或者村民委员 会等组织投保,并制作分户投保清单，由投保组织者核对盖章确认。 • • 分户标的信息应包括：被保险人名称、身份证号、联系方式、林权证号、应交保费（即总
保险费）、农户自交保费、银行账号/一卡通号码、被保险人签字等项。
土地流转合同
土地耕种证明
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二、自查内容及标准
4.相关资料——种植险
龙头企业或农业生产经营组织相关资质证明
文件（包括：营业执照、组织机构代码证等
）应纳入承保档案管理。
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二、自查内容及标准
4.相关资料——森林险
• • 委托书、林权证、土地承包经营权证书或土 地承包经营租赁合同复印件等。 标的权属证明（林权证号或林权承包经营证 明材料,属于集体林权但尚未确权到户或林权 证未发放到户地区，可由林业主管部门或村 民委员会等出具相关证明材料）。
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二、自查内容及标准
2.保险单——保险标的信息
（3）标的坐落地点。可为县、乡（镇）、村、组（队）、养殖场、林场、林班、小班 等，也可使用四至、小地名、经纬度等方式对标的坐落地点进行描述。 森林险示例 森林保险业务中，由林业企业、国有林场及林权 证已发放到户的农户单独投保，标的坐落地点应 与林权证有关信息保持一致。
灾害查验资料等重要信息缺失的问题普遍存在，业务档案资料缺少基本的内在逻辑和证明
力，不能如实反映承保理赔工作的真实情况。”
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目录
01
SECTION
自查范围及重点
02
SECTION
自查内容及标准
二、自查内容及标准
1.投保单
• • 可采取手工填写或系统打印填写方式， 投保单上必须有投保人签字或盖章，特 殊情形可以由投保人或被保险人委托人
• 政策措施的基础上在全国范围推开。
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一、自查范围及重点
2.业务范围
保险 公司
2015以来的所有农业保险业务。 总公司督查省级公司、省级公司督查地市级公司、地市级公司督查 县级公司的机构数量比例，均应不低于30%，下级机构数量少于8家 的，应全面覆盖。 以2016年以来的财政补贴型农业保险业务为主，可根据检查工作的 实际需要，适当向前追溯。 各保监局结合公司自查报告情况，对辖内所有经营农业保险业务的省 级公司及地市级分支机构开展检查，抽查的承保理赔档案数量原则上 不低于总数的30%。 保监会将选择部分农业保险规模靠前、自查整改落实不认真的总公司 ，统一组织开展检查，并根据实际情况选择5-6个省份，对上述总公 司省级分公司开展延伸抽查。
• 种植大户。是指单个农户或农业生产经营组织种植生产的土地面积超过 100亩 （含）。 内蒙古、黑龙江分公司经总公司审批同意可执行500亩（含）。 • 养殖大户。是指饲养动物数量达到一定规模的单个养殖户或单个农业生产经营组织，分 公司可参照以下相应指标自行确定：能繁母猪年存栏量 30头（含）以上；育肥猪年出栏 量500头（含）以上；奶牛（种羊）年存栏量50头（只）（含）以上；肉牛（肉羊）年出 栏量100头（只）（含）以上；种、蛋鸡（鸭、鹅）年存栏量2000羽（含）以上；肉鸡（ 鸭、鹅）年出栏量10000羽（含）以上；任意品种及数量的水产养殖。
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二、自查内容及标准
3.分户标的投保清单——规范要求
（2）被保险人姓名与身份证号应能够准确对应。不得出现多个被保险人共用一个身份证 号的情况；对于在同一分户标的清单中多次重复出现同一被保险人的情况，应进行核实。 错误示例：多个被保险人共用一个身份证号。如**支公司2014年承保水稻种植险保单 164份，分户清单中同一个身份证号码对应多名保户。