保险行业IT趋势分析和云计算

多渠道
行业 趋势
客户为中心
产品创新
• 产品组合和快速上线 • 客户细分的保险产品开发 • 产品差异化竞争 • 社会化营销产品 • 面向垂直市场的产品创新
风险控制
• 合规性合法性遵循，监管要 求和信息披露 • 数据分析和风险控制 • 理赔反欺诈、无纸化理赔 • 偿付能力充足率 • 可靠高效的7X24运营
大数据系统 Bigdata Connector
报表平台
ETL
操作数据存储 ODS 绩效考核 数据仓库 EDW
客户分析
Hadoop 大数据 来源
外部表 外部表 外部表
NoSQL Database
Direct Connector
企业版
R
数据挖掘
历史数据存储和归档
数据归档
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保险行业的技术发展趋势
价值
说明
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保险销售公司核心SaaS服务-探讨2
背景 1. 保险公司/集团逐渐成立独立的销售公司，除了销售本公司产品，还 其它公司的产品 2. 全国有几千家销售代理公司，规模大小不同，但都需要核心系统， 建设成本高，多数无力承受 3. 客观要求上销售公司的核心系统应该和保险公司的核心系统进行实 时对接，由于现实条件现实，只有极个别公司实现对接
ECIF
单证 缓存服务 异步并发框架
影像 身份管理 异常管理
打印平台 主数据管理 日志管理
电子保单 元数据 内容管理
公共 服务
规则引擎 批处理框架
平台
数据库
中间件
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信息架构
数据仓库
ODS
数据源
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ODS
EDW
应用场景
小核心、多渠道要求整合 跨系统报表 客户统一视图查询 不稳定核心需要一个缓冲层， 的灵活结构 分散源库的查询压力 部分分析结果回写和发布 实时分析
快速 伸缩
云计算使IT组织能够更 快地响应业务需求，同时提 高运营效率。
按使用 量收费 的服务
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云计算的服务模式
资源在不同层次的共享
以服务形式将应用程序提 供给互联网最终用户
以服务形式提供应用程序 开发和部署平台 以服务形式提供服务器、 存储和网络硬件以及相关 软件
应用
SaaS
数据库
中间件
ODS + EDW
数据整合，一致 共享 准实时查询 统一视图查询 准实时明细报表 实时分析 数据发布 数据结构缓冲 历史数据 T+1分析 深度汇总 数据挖掘 面向分析的数据 集市 分析结果回写
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数据架构
操作型业务系统 数据集成平台 分析型应用平台
核心系统 渠道应用 。。。
本质上，云计算与大数据的关系是静与 动的关系；云计算强调的是计算，而数 据则是计算的对象，是静的概念。 大数据和云计算的目标受众不同，云计 算是卖给CIO的技术和产品，是一个进 阶的IT解决方案。而大数据是卖给CEO、 卖给业务层的产品，大数据的决策者是 业务层。
云计算技术就是一个容器，大数据正是 存放在这个容器中的水，大数据是要依 靠云计算技术来进行存储和计算的。简 单总结就是大数据目标驱动是Байду номын сангаасI，大数 据实施落地式云技术
风险 控制
偿付能力、保监会监管 市场、信用、操作、流动风险等 反欺诈
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保险应用架构
渠道接入
移动销售 电商 移动报案 移动查勘 电销 银保 …
数据分析
监管报送 稽核系统
ESB/BPM 核心系统 后援系统
财务 销售 精算
反洗钱 经营分析 业务报表 预算 决策支持 数据仓库
监控 管理
保单管理 再保险
SaaS
1. 为企业客户提供保险服务之外的其它SaaS服务 2. 为特定行业提供专业化服务，例如为4S店、学校、医院、旅行社、 快递公司、邮政等提供专业化 3. 在SaaS中嵌入产品推荐功能
1. 吸引客户，提高企业品牌 2. 收集到企业客户的每个员工行为信息，作为未来精准营销来使用 3. 为企业客户提供更加个性化的服务，提高客户体验 可以为行业组织提供SaaS服务，例如为旅行公司、学校、妇女、儿童、 老年人、明星、4S店等特殊协会的SaaS服务，吸引协会组织帮助销售 保险产品，延伸了保险渠道，提高保险公司的保费收入
大数据
平台化
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云计算和大数据关系
云计算改变了IT，而大数据则改变了业 务 如果数据是财富，那么大数据就是宝藏， 而云计算就是挖掘和利用宝藏的利器！ 没有强大的计算能力，数据宝藏终究是 镜中花；没有大数据的积淀，云计算也 只能是杀鸡用的宰牛刀！
大数据本身就是一个问题集，云技术是 目前解决大数据问题集最重要有效的手 段。云计算提供了基础架构平台，大数 据应用在这个平台上运行。目前公认处 理大数据集最有效手段的分布式处理， 。 也是云计算思想的一种具体体现。
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保险行业发展趋势
方向 渠道 开拓 业务要点
新渠道发展和整合，客户信息渠道共享
数据分析、共享、整合->信息越来越多，知道的却越来越少
分类
整合、共享 整合 整合、共享 分析 整合 分析 整合、共享 整合、共享 分析 分析 分析 分析 分析 分析
移动互联和社会化整合，实现线上线下互动 统一客户服务体验，接触点管理
共享IT->业务导向
•松耦合的设计 •服务重用共享 •流程重组、服务编排 •快速应对流程业务变 化 • 资源共享、动态分配， 提高利用率 • 横向扩展的高可用的架 构支持 • 运营监控，简化 IT 管理， 降低运营成本
SOA
云计算
技术发 展趋势
• 大数据分析应用 • 移动销售、移动理赔、 移动客服应用发展 • 多种移动终端接入 • 不同尺寸界面适配 • 不同移动平台 • 技术和业务分离，独 立成平台重用共享 • 技术标准、重用 • 更加关注高附加值的 业务本身
业务发展
技术发展
整合、共享
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主要内容
• 保险IT趋势
• 云计算应用
• 大数据应用 • Oracle产品方案
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“云计算”概念
资源 池化
云计算是一种能够方
便、按需从网络访问 的可配置计算资源（如网络 、服务器、存储、应用程序 和服务）池的模型。
共享
广泛的 网络访 问
云计算 特征
按需自 助服务
可重用、业务和流程分离 集成、可靠、可用、一致 高性能
业务模型、规则、流程、界面 的灵活配置和扩展，可管理
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核心系统应用架构示意
渠道
柜面 移动 电销 网销 银保 代理 Web Portal SOA服务平台/BPM
安全监 控平台
核心 系统
保单管理
理赔管理
再保险
收付费 数据平台
灵活的业务模型/保险产品引擎/产品管理
保险行业IT趋势分析和云计算
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主要内容
• 保险IT趋势 • 云计算应用
• Oracle产品方案
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保险行业发展趋势
保险信息化向信息化保险转型
• 社交网络,电商、移动、门店，自 助终端等新渠道接入 • 保险产业链发展 • 专属销售公司 • 多渠道协同服务 • 统一的客户360度视图 • 跨渠道客户一致的服务 • 客户细分，支持基于客户偏 好和行为特征的良好客户体 验 • 社会化服务和舆情监测，快 速响应
SaaS
1. 提供销售核心系统的SaaS服务 2. 实现和各家保险公司核心系统的集成 3. 可以按销售公司的用户数或者保单量进行收费
1. 2. 3. 4. 快速获得销售核心服务，启动成本比较低，适合中小销售公司 自动获得与多家保险公司实时对接，成本比较低 自动计算的保单销售报价功能 简化IT建设，没有硬件投入和运维成本，门槛低
价值
说明
如果SaaS为保险公司，还带来如下价值： 1. 专业化保险，延伸到特定领域的同行，保证同行快速开拓业务 2. 获取特定人群信息，提供更加深更广的其它保险服务 3. 加强横向扩展做机会，获取更多的商业机会，提高市场占有率
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为特定客户提供SaaS服务-探讨4
背景 保险公司有很多企业客户，规模不大，几十人到几百人的小企业，这些 企业甚至没有HR系统。可以为这些团体客户提供自助保险服务，同时 提供包含HR管理功能，使得这些企业通过SaaS管理企业内部人员或者 其它信息。
客户集中管 理和个性化 服务
ODS数据集 中整合； 分析洞察和 实施监控 非保险专业 应用/系统适 合SaaS外包
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小核心设计思想
以客户为中心 多渠道销售 产品创新 强化风险控制
小核心大集中 纵向集中，横向分离 全产品线集中 服务共享重用 更多系统集成
高度适应性 新产品创新上市 保监会管控规则调整 快速流程重组 多产品线多渠道的兼容性
理赔管理 收付费
产品管理
主数据 规则引擎
ECIF
单证
内容管理
公共服务
门户 HR
身份管理
OA
缓存服务
桌面
元数据
ODS
企业管理
基础设施
法务
网络
硬件服务器
虚拟机
灾备/数据中心
监控管理
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多渠道互动协同，为客户提供一致性的客户体验 社会化移动互联发展，形成线上线下互动的氛围
SOA服务化 和流程重组
端到端监控管 理 小核心设计思 路 小应用，大平 台是技术趋势 云化基础设施， 7*24高可靠 运营和高安全 灾备
决策支持流程
创新型 基础设施体系
核心业务系统
以客户为中心的交互式IT 驱动业务全方位创新
交互式IT模式
保险行业正经历着两方向同时变 革，包括应用、数据、基础设施
以产品为中心的传统式IT 驱动业务流程与服务
传统式IT模式
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业务和技术发展相矛盾
高度集成 一体化，多渠道协同 隔离减少影响 灵活适应变化 松耦合，专业化 资源共享重用 基础设施云化
业务 创新
个性化服务：精准营销、智能推送、差异竞争 产业链整合，扩大客户服务范围，提升客户价值服务能力，保持多方位接触，优 化产业链 以资源为中心转向以用户需求为核心的产品开发 多产品线应用整合，实现交叉销售
客户 体验
多渠道一致综合服务，客户信息整合，客户全局视图展现，实现企业共享 客户数据洞察，个性化客户服务 客户忠诚度管理，增加客户粘性 客户行为分析，智能产品推荐
PaaS
操作系统 物理服务器(CPU、内存) 网络 存储/硬盘
操作系统 物理服务器(CPU、内存) 网络 存储/硬盘
IaaS
浏览器
应用服务 器
数据库服 务器
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采用何种云模式
“传统的” 云计算方式
云实现
重新思考 云计算的价值
云实现
SaaS Pass IaaS
我们的关注点应 该放在哪里?
SaaS
SaaS
1. 提供农险核心业务的SaaS，并提供保监会相关要求的报表 2. 类似的服务还有健康险理赔系统、众安在线提供虚拟产品服务、运 费险等各种创新性的产品或者面向特定领域的保险 1. 2. 3. 4. 享受专业化的农险核心业务服务，快速支持产品上线 自动获取系统不断升级的能力 租用软件，介绍部署开发维护费用，降低成本 扩大保险公司经营范围
价值
说明
如果SaaS提供者是保险公司，还带来如下价值： 1. 引导销售公司优先销售自身产品 2. 收集销售公司的客户信息，获得销售机会 3. 实现产品比价功能，挖掘竞争力 4. 扩大保险渠道，实现多方合作销售
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专业产品核心SaaS服务-探讨3
背景 1. 2. 3. 4. 农险是政策性保险产品，很多保险公司被强制承保，保单量非常少 保险公司简化了农险核心业务，专业性很差，运维成本高 虽然农险量不大，需要相关提供保监会要求的全套报表，比较复杂 保险公司一般有多套核心系统并存，部分专业性不强，比较陈旧， 维护成本很高，不支持业务创新和新产品上线
Pass
IaaS
应用云是快速获得业务价值，容易得到业务人员支持
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车载信息SaaS服务-探讨1
背景 SaaS 1. 车载信息是大数据的应用，实时记录车辆行驶信息 2. 各保险公司利用车载信息来按行驶路程收费和为其客户提供行车服 务 3. 车载信息建设成本非常高，涉及到很多车载传感器安装和维护 1. 独立的车载信息服务公司为保险公司提供SaaS服务 1. 保险公司利用SaaS服务， 销售根据行驶里程数计费的产品，提出 差异化具有竞争力的产品 2. 为车险客户提供个性化服务，如车辆健康状况预警、不良行驶习惯 提醒服务等 3. 享受专业的软件服务，避免开发部署极高成本的车载信息系统 1. 类似的有车型库、车辆零配件库服务，基于其上还有车辆事故定损 服务 2. 健康医疗费用、诊断、药品等数据SaaS服务 3. 其它专业化SaaS服务，如单证平台（电子保单），呼叫中心、即时 通信、知识管理、培训管理
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技术架构发展方向
客户洞察 客户体验
传统渠道 移动终端
应用云 业务流程
融合应用商店、SOA、 碎片化、差异化
创新型 应用体系
社会化媒体
电子商务
以客户为中心 的交互式服务
渠道与流程 整合
数据云
数据库云、大数据 低端数据库联邦
创新型 数据体系
开放平台
实时金融与 实时BI创新
基础设施云
自动化交付、弹性、易管理 资源池化、绿色IT