客户信用调查评定表
客户信用调查表
酒
□饮□不饮
香烟
□抽□不抽
优点
特长
缺点
技术
□熟练□略懂□不懂
财务状况
往来银行
银行信用
□很好□好□普通□差
□很差
账务体系
□完备□不完备
同业者评为
□很好□好□普通□差
□很差
经营组织
□股份公司□个人经营
□有限公司□合资公司
近邻评价
□很好□好□普通□差
□很差
资本额
元
付款态度
□爽快□普通□尚可
□迟延□为难□拖欠尾款
客户信用调查表
公司编号
地址
电话
负责人
住所
电话
创业日期
年月日
营业项目
经营方式
□独资□合伙□企业
开始交易日期
年月日
营业区域
经营地点
□市场□住宅□郊外
负责人情况
性格
□温柔□开朗□古怪□自大
气质
□稳重□寡言□急躁□饶舌
兴趣
名誉职位
学历
□大学□高中□初中□小学
籍贯
经历
口才□佳□普通□口拙 Nhomakorabea思想□稳健派□保守派□革新激进派
营业执照
登记号码
其他说明
店铺情况
资产
自有汽车
辆
自有
租用
场所
□处于繁华区□一般商业区□偏僻地区
面积
面积
装饰
□精装□普通□差
层数
保险
□有（ 元）□无
市价
营业状况
交
易
品
种
品种
品牌
月销售量
金额
年销售量
金额
备注
38 客户信用的评估方法——6C信用评估法
2.能力
指顾客或客户的偿债能力，即其流动资产 的数量和质量以及与流动负债的比例，其 判断依据通常是客户的偿债记录、经营手 段以及对客户工厂和公司经营方式所做的 实际调查。能力越强，本企业的应收账款 风险就越低
3.资本 是指客户的财务实力和财务状况，表明客户可能偿还债务的背景
4.抵押品
是客户在拒付或无力支付时被用作抵押的资产。这对于不知底细或信用状况有争议 的客户尤其重要。一旦收不到这些客户的款项，债权方就可以通过处理抵押品获得 补偿
品德 （character）
能力 （capacity）
资本 （capital）
信用6C
经营环境 （ condition ）
抵Hale Waihona Puke 品 （ collateral ）事业连续性 （ continuity ）
1.品德
指顾客或客户努力履行其偿债义务的可能 性，是评估顾客信用品质的首要指标，品 质是应收账款的回收速度和回收数额的决 定因素。因为每一笔信用交易都隐含了客 户对公司的付款承诺，如果客户没有付款 的诚意，则该应收帐款的风险势必加大。 品质直接决定了应收账款的回收速度和回 收数额，因而一般认为品行是信用评估最 为重要的因素
5.经营环境
指可能影响顾客或客户付款能力的经济环 境，当这些环境发生变化时，客户的偿债 能力是否受到影响，如果影响很大，则客 户的信用水平就将受到威胁
6.连续性
是指客户持续经营的可能性，这需要从客户内部的财务状况、产品更新换代，以及 科学技术发展情况等方面综合评价
客户关系管理
谢谢观看
客户关系管理
客户信用的评估方 法——6C信用评估法
一、什么是信用6C分析法
信用6C分析法是是指根据客户的品德(character)、能力(capacity)、资本(capital)、 抵押品(collateral)、经营环境(condition)和事业的连续性(continuity)等六个因素评 定其信用程度的方法。它涉及6个方面，这些方面的英文词语第一个字母都是“c”， 故称“6c”分析法
农村信用社农户信息采集表及信用等级评定表
具体方式 年□ 月□ 出租面积
Байду номын сангаас月收入
元
年收 入
经营面积
亩
经营面积
亩
元 工作年限
年收
入
元
年收
入
元
平
年收 入
平
年收 入
平
年收 入
元 到期时间 元 到期时间 元 到期时间
经营项目
亩产 量
存栏 量
出栏 量
集体经济收入
其 他 其他 收 入 集体经济收入
元 理财收入
元
非经营性收入
元
元 理财收入
元
非经营性收入
元
其他
银行账户 是□否□
开户 行
贷 是□ 否□ 贷款银行 款 偿还本息方式
银 行
对他人进行担保或联保
是□
信 息
银行账户 是□否□
开户 行
贷 是□ 否□ 贷款银行 款 偿还本息方式
贷款余额 利率或利息 否□ 额度
贷款余额 利率或利息
元 担保方式 元 其他
到期时间
元 担保方式 元 其他
贷款到期时间 其他借贷 贷款到期时间
亩
元 工作年限
年收
入
元
年收
入
元
平
年收 入
元
经营项目
亩产 量
存栏 量
到期时间
出栏 量
其 集体经济收入 他
元 理财收入
元 非经营性投资收入
元
银行账户 是□否□
开户 行
银
行 贷 是□ 否□ 贷款银行
贷款余额
信 款 偿还本息方式 息
利率或利息
对他人进行担保或联保 是□ 否□ 额度
客户信用调查评定表
浙江维泰橡胶有限公司占地 231 亩，投资 8 个亿，通过投入自动控制系统，实现生产车间智能化，整体拉升产业链，2014 年度产值为亿， 2015 年维泰橡胶共生产万吨丁苯橡胶，年产值亿元，企业产值逐年增长，完成了公司预定的目标。2016 年，维泰实现产值万吨。该客户为 新开发客户，初期小额订单，要求款到发货。
附件一：
客户信用调查评定表
1．基本信息
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
客户名称 深圳市瑞升华科技股份有限公司
公司地址 深圳市龙华新区清祥路宝能科技园 6 栋 A 座 13 楼
企业性质 □ 国有 □ 集体 □ 合资 □ 私企 □ 个体 □ 有限责任公司
■
营业执照 登记机关
深圳市市场监督管理局
企业负责人 张小江
成立时间 2006 年 6 月 9 日
（7）没有严重违法经营行为 □ 是 □ 否
（8）该客户经营风险及未来 盈利能力的预测
5．与该客户的业务往来情况
（1）与苏阀合作时间满一年 □ 是 □ 否 （2）历年与苏阀的业务总额
（3）该客户年订单额占苏阀 销售总额比例
（4）目前是否存在应收账款
□是 □否
6．该客户的业务信用记录
（1）以前的结算方式
经常存款余额（位数） 4．基本经营状况
5,569,
8,802,
11,074,
（1）主营产品
MVR 节能蒸发器
（2）年销售收入
20000 万
（3）盈利状况
□ 良好 □ 一般 □较差
（4）最近连续 2 年经营状况 □ 良好 □ 一般 □较差
（5）客户资金实力
□ 雄厚 □ 一般 □较差
（6）客户偿债能力
□ 良好 □ 一般 □较差
商业银行小企业客户信用等级评定管理办法模版
商业银行小企业客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为科学评价“小企业”客户信用状况，加强对“小企业”客户信贷服务和风险防范，根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和xx商业银行信贷管理相关制度要求，制定本办法。
第二条“小企业”客户信用等级评定，是指针对“小企业”客户风险特征，以企业偿债能力为基础，以企业业主还款意愿为核心，结合第二还款保障情况对客户信用风险进行综合评价，将客户划分不同等级的风险分类方法和过程。
第三条本办法客户信用等级评定对象指授信总额在500万元（含）以下的“小企业”客户（含企业法人客户、其他经济组织和个体经营户，不含集团性客户的下属公司）。
仅办理下列业务的“小企业”客户可免评级：（一）办理有价证券质押融资、银行承兑汇票贴现，以及xx市商业银行规定的其他低风险信贷业务；（二）其他可免评级的信贷业务。
第四条“小企业”客户信用等级评定应遵循“统一标准、严格程序、操作简捷和动态调整”的原则。
第二章评价指标与信用等级设置第五条“小企业”客户信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、管理水平及发展潜力评价和与银企合作情况评价等。
第六条客户信用等级评定实行百分制，各类评级对象均应按附件中相应类别的指标及计分标准进行评分，按得分高低和单项指标，分为优秀（aaa）、良好（aa）、一般（a）、较差（b）、违约（c）五个等级，风险逐级递增。
第七条小企业客户信用等级级次设置及核心定义：优秀(aaa)：具备较为完善的经营管理和财务制度，短期偿债能力和长期偿债能力强，经营处于良性发展状态，盈利能力强，经营与发展的不确定因素影响极小，基本不存在违约风险。
良好（aa）：具备基本完善的经营管理和财务核算制度，短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；经营处于良性循环状态，经营与发展的不确定因素影响很小，违约风险较低。
一般（a）：盈利水平一般；短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力一般；经营处于正常循环状态，但未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，存在一定的违约风险。
公司客货运业务客户信用等级评价管理办法
公司客货运业务客户信用等级评价管理办法第一章总则第一条依据《企业内部控制基本规范》及其应用指引等制度规范，落实集团公司内控管理对客户信用政策的相关要求，加强和规范公司内部控制，提高公司风险防范能力，特制定本办法。
第二条客户信用管理主要包括客户信用调查、客户信用等级评定、拟定客户信用政策、客户信用档案管理等工作内容。
公司客货运业务客户均纳入信用管理范围。
第三条客户信用等级评价周期为一年，有效期满后须重新对客户信用等级进行评价。
第四条客户信用等级评价应遵循“科学、公平、合理”原则，努力适应市场变化，服务公司发展战略。
第二章工作职责分工第五条业务价格审议工作组负责客户信用等级评价工作的审批。
第六条业务营运部是客户信用等级评价工作的组织部门。
负责开展货运客户信用调查和评估工作；负责向业务价格审议工作组报送评价结果进行审议；负责客户信用评价资料的报备存档。
- 1 -第七条招商市场部负责开展客运信用调查和评估工作；负责向业务价格审议工作组报送评价结果进行审议；负责客户信用评价资料的报备存档。
第八条计划财务部负责定期向业务主管部门提示应收账款风险。
第三章客户信用调查第九条开展客户信用调查业务营运部、招商市场部采取包括但不限于电话问询、函件或当面询问等沟通方式对历年来有业务合作的客户开展信用调查。
主要包括：企业名称、地址、联络人、联系电话、经营状况、历年业务情况（吞吐量、货类、付费规模、回款周期等）等信息和资料。
采集的客户信息确保真实、有效。
第十条统计客户信用情况业务营运部、招商市场部梳理统计客户资信及业务开展情况，形成客户情况调查统计表。
客户信用调查结果将作为客户信用等级评定及客户信用信息档案的基础。
第四章客户信用等级评价标准第十一条客户信用等级信用额度分级方案及授信方式（一）A类客户信用等级- 2 -1.船方客户：在客户信用等级评价基础上，对于上一年度代理船舶在公司作业达到__艘次以上的船代公司，规定客户的信用额度为去年在公司月均港口费的__倍，可采用按月结算的方式结费，最长信用账期不超过__天，船方重点客户最长信用账期不超过__天。
顾客满意度调查表
客户满意度调查表尊敬的客户：首先衷心地感谢您们对我XX公司的支持与厚爱！为了真正帮助敝司在质量与交期和服务方面满足贵司，敝司特此对客户将每半年进行客户满意度调查评估，调查时间为1-6月与7-12月。
敬请贵司收到《客户满意度调查表》后，如实填写，以便敝司改善不足，为贵司提供最佳的服务。
一、下列问题请贵司在适当的空格内打分表示，质量方面问题请贵司的品质部进行评分，交期及价格由采购评估，售后服务及沟通由品质和采购共同评估。
二、各同行业供应商中本司排位：贵司家供应商中，我司排在第位客户签名：品质：日期：采购：日期：客户满意度调查表尊敬的客户：首先衷心地感谢您们对我深联公司的支持与厚爱！为了真正帮助敝司在质量与交期和服务方面满足贵司，敝司特此对客户将每半年进行客户满意度调查评估，调查时间为1-6月与7-12月。
敬请贵司收到《客户满意度调查表》后，如实填写，以便敝司改善不足，为贵司提供最佳的服务。
一、产品/制程技术方面1.您对于深联所提供的产品技术，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意2.您对于深联在贵公司的心产品开发过程中的配合度，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意3.您对于深联主动提供具竞争力的新技术/制程及咨询方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意4.您对于深联目前的技术联络窗口处理问题的及时性方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意二、产品质量服务方面5.您对于深联目前提供的产品质量状况，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意6.您对于深联在处理产品质量问题上的反应速度，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意7.您对于深联在处理产品质量问题上的服务态度，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意三、产品价格/交期方面8.您对于深联目前在产品的如期交货（On Time Delivery）状况，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意9.您对于深联在因应客户需求、弹性调整交期方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意10.您对于深联目前的订单生产所需时间（Lead time），感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意四、配合度方面11.您对于深联业务人员的联络管道之便利性，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意12.您对于深联品管人员的联络管道之便利性，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意13.您对深联的报价及时性方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意14.您对深联在EQ处理方面，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意五、总论15.综合以上各个问题，您对于深联所提供的整体服务，感到□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意16.相较于您现有的其他印刷电路板供应商，您觉得深联在所有供应商中，在迅速对于客户需求做出反应方面，可被评定为□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意17.相较于您现有的其他印刷电路板供应商，您觉得深联的整体竞争力是□1.极不满意□2.不满意□3.尚可接受□4.满意□5.非常满意18.在如下项目中，您认为哪项是您最关心或最需要深联进行重点改善的，请指出：□1. 技术□2.质量□3.交期□4.价格□5.配合度19.贵司是否有其他的需求及期望请说明如下：公司：填表人：填表日期：年月日。
客户信用管理制度
XXXXX公司客户信用管理制度一、目的:明确公司的客户的引入，管理、评价、测评体系。
加强公司对于客户资金、信誉度、内在价值的认可考评。
二、适应范围:本制度适用于ＸＸXＸX公司。
三、合同管理：公司在进行交易之前应当先与客户签订销售合同。
销售合同签订及具体管理内容参照销售管理部的《合同管理制度》。
四、信用含义：本制度所说的“信用”包括信用额度和信用期限。
信用额度指的是在一定期限内允许客户赊销的金额;信用期限指的是客户赊销后延期付款的时限,即结算期。
五、信用评定：1.信用评定组织：财务部、销售部。
2.职责：●销售人员负责客户基本情况的调查分析,并提交《客户基本情况》。
基本情况至少应包括以下内容:✓客户的详细名称,确切地址和电话号码;✓法定代表人、总经理和采购负责人的姓名；✓企业类型(国营、外资、合资、私营、个体）;✓注册资金（资本到位情况）;✓生产的产品品种、内销或外销；✓付款条件及方式;●财务部、商务部对客户定级、信用额度及信用期限进行审批。
●大区经理负责对销售人员提交的《客户基本情况表》相关内容进行审核确认，并给出评审意见。
●销售经理对客户资料进行审核,并给出评审意见。
●商务部根据客户往来情况进行信用等级的备案说明，给出评审意见。
●授权最终领导对付款条件、客户定级、授信额度等核心条款进行裁定，并对客户给出最终评审意见。
3.客户分类:公司对客户进行分类管理,根据客户注册资本、销售规模、人员状况、产品状况、经营状况、客户的客户、竞争对手的状况等进行分类。
●Ａ级客户✓注册资本XX万元以上，行业经验5年以上,经营状况好。
✓员工XX人以上✓客户的产品为高附加值的行业先进产品。
✓可采购我司产品金额XX万以上。
对A级客户,平均60天内回款,公司可予XX万元／月的信用额度。
平均３0天回款,公司可予XX万元／月的信用额度，平均20天回款,公司可予XＸ万元/月的信用额度，平均10天回款,公司可予XX万元/月的信用额度。
客户信用评级机制
客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规范和引导销售运作，有效地控制公司产品销售过程中的信用风险，避免呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指客户到期不付货款或者到期没有能力付款的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有从公司购买产品的下游用户。
第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，有效防范信用风险，减少呆坏帐。
第二章客户资信调查第六条本制度所称客户资信调查是指对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第七条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第八条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第九条营业部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十一条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要至少全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第三章客户ABC信用等级评定第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十三级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
客户信息调查表
□很好□好□普通□差
□很差
资本额（元）
元
付款态度
□爽快□普通□尚可
□迟延□为难□嗜欠尾款
营业执照登记号码
其他说明
办公情况
资产
汽车（辆)
□自有辆
□租用辆
场所
□处于繁华区□一般商业区
□偏僻地区
自有
租用
面积（m2）
面积(m2）
装饰
□精装□普通□差
层数
市价
保险
□有(元）□无
营业状况
交
易
品
种
品种
品牌
月销售量
金额
年销售量
金额
备注
信用评定
信用等级
信用评分
付款方式选择
赊销限额
是否担保
备注
总经理:经理：调查人：
调查分析报告表
客户调查背景
客户调查目的
客户调查方式
实施部门
客户调查对象
年龄结构
性别比例
收入水平
客户调查时间
一、客户需求分析调查结果统计
1．客户选择产品或服务看重的因素
2．价格承受能力
3．期望得到的相关服务
客户信息调查表
客户负责人：审核:调查员：
客户名称
地址
电话
传真
接洽人员
法人代表
年龄
文化程度
性格
负责人
年龄
文化程度
性格
接洽人
职务
负责事项
性格
经营状况
经营方式
□积极□保守□踏实□不定□投机
业务
□兴隆□成长□稳定□衰退□不定
业务范围
销货方式
□合理□偏高□偏低□削价
客户信用风险评估
A
B
D
C
客户信用风险评估 ——客户信息的收集——
客户资信信息的核心内容是偿付能力和偿付意愿信息,下面信息对判断客户偿付能力和偿付意愿很有帮助. 注册信息：企业性质、名称、地址、、法人代表、股东情况、经营范围、经营年限、注册资本、开户很行及帐号。 经营信息：表面印象、管理水平、经营能力、营利能力、产品优势、市场竞争、行业特点。 财务信息：资产负责表、损益表。 信用信息：企业负责人和经办人的品德、付款习惯、拖欠记录、违约记录、诉讼记录、银行信用。 交易信息：上年交易额，本年交易趋势、交易价格、交易条件、交易稳定性。
特征分析模型评估表
0
评估人签字：
特征分析模型评定信用级别
加权百分率%
等 级
信用评定
信用额度
65.1以上
A
信用风险小，交易价值高，具有良好的长期交易前景，可给予较大的信用额度。
较 大
45.1-65
B
信用风险可以接受，具有交易价值，具有发展为长期客户的潜力，可以向其赊销。
项目2：管理国外客户
任务导出： 小宋在展会上与几位客户谈得比较愉快,达成初步合作意向，但还需对这几位客户所在的公司情况进行调查，进一步建立客户档案.
注意事项： 1、委托国外客户当地的律师行调查一般适用于数额较大的业务. 2、在资信情况调查时对中间商更应重视,例如有的客户愿洽谈上亿美元的投资项目，但经调查其注册资本只有几十万美元，对这样的客户就该打上个问号。
应用时机
报告类型
客户信用评估 ——评估的基本要素——
客户评价的5C系统：品德、能力、资本、抵押和情况 品德——特指客户愿意履行付款承诺的愿望,尤其是客户负责人的道德品质 和信用原则即客户的付款意愿. 能力——指客户偿还债务的支付能力即客户的付款能力。 资本——指客户偿还债务的物质保障即客户的付款保障。 抵押——用客户所有或第三人所有的财产作为偿还债务的保障即客户的付款保障。 情况——对客户偿还债务产生较大影响的一些因素及影响付款的偶然性因素。
银行个人客户信用等级评定办法
xx银行个人客户信用等级评定办法第一章总则第一条为加强个人信贷业务管理，防范信用风险，细分客户市场，培育和发展优质客户，统一个人客户信用评定标准，根据国家有关法律法规及有关规定，结合我行业务实际，特制订本办法。
第二条个人客户信用等级评定为我行个人业务市场营销、客户准入、信贷审批、信贷资产风险分类等信贷经营和管理提供决策依据。
第三条本办法适用于xx银行所辖各支行、总行营业部（以下简称“各支行”）对个人类客户的信用等级评定，各支行个人业务营销部门负责个人客户信用等级的申报、评定和评级客户的跟踪管理工作。
第二章客户信用评级对象第四条个人客户信用等级评定对象是指申请个人贷款的自然人客户或对个人贷款担保的第三方自然人。
第五条个人客户信用等级评定根据被评级客户自身及家庭实际情况的相关信息资料为评判标准，按照客观、公正的原则，采取定量分析和定性分析相结合的方式，先逐项打分，再进行项目累加，计算出客户的总体得分，从而确定客户的信用等级。
第六条办理低风险业务，如以存单、国债质押的个人贷款客户，可以对其不进行信用等级评定。
第七条对申请支农小额贷款、下岗失业人员等政策性贷款、助学贷款的个人类客户，暂不对其进行信用等级评定。
第三章信用评分的主要指标第八条个人客户信用等级评定总分值为100分，具体划分为个人基本情况、个人就业情况、个人资产情况、个人信用情况、社会公共信息记录五大部分，主要指标为：一、个人基本情况主要包括：年龄、户口、在本地居住时间、学历、职称、婚姻状况、居住状况。
二、个人就业情况主要包括：行业或企业类别、从事岗位、从事目前行业年限或目前单位工作年限。
三、个人资产情况主要包括：个人平均月收入、家庭资产负债比例、家庭资产总额。
个人平均月收入＝个人收入总额/12个月家庭资产负债比例＝银行贷款/（存款＋固定资产＋投资）×100﹪家庭资产总额＝存款＋固定资产＋投资四、个人信用状况主要包括：信用记录、与我行往来情况。
农村商业银行公司类客户信用等级内部评定办法
农村商业银行公司类客户信用等级内部评定办法105号（4月15日）第一章总则第一条为规范和加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，提高信贷决策水平，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》和本行信贷管理制度的有关规定，特制定本办法。
第二条本办法中所称信用等级评定是指根据客户提供各类要件资料，对企业经营和资信状况按统一指标和标准进行综合评价、定级。
第三条评定企业信用等级应遵循实事求是、公平合理、统一指标、综合评价、按程序评定的原则。
第四条客户信用等级评定是信贷管理的基础性工作，是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授权授信管理的重要参考因素。
第二章评定对象和条件第五条本行企业信用等级评定对象：㈠已与本行建立了信贷关系的企业；㈡向本行申请建立信贷关系的企业；第六条企业按行业和性质分为工业、商贸流通、房地产、事业法人等四类客户。
以上分类外的客户一律参照工业企业标准进行评级。
第七条本行企业信用等级评定对象的基本条件：㈠具备法人资格；㈡生产经营期1年以上；㈢生产经营正常；㈣财务制度基本完备。
第三章评定指标与信用等级设置第八条客户信用等级评定指标为：资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率、资金周转次数、销售利润率、总资产报酬率、销售收入归行率、贷款利息收回率、到期贷款偿还率、企业经营管理、发展前景等。
第九条客户信用等级评级实行百分制，根据各指标对企业信用现实风险和潜在风险的影响程度，设置对应的等级与分值，可分为：AAA级、AA级、A级、B级、C级等五个等级。
AAA级，信用度为特优，得分在90分以上（含90分）；AA级，信用度为优，得分在80分—89分；A级，信用度为良，得分在70—79分；A级及以上等级，含义为客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资产负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强，授信风险较小。
B级，信用度为一般，得分在60分—69分；含义为客户信用度较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险，需落实有效担保规避风险。
客户信用评级标准规范(含表格)
客户信用评级标准规范（SA8000/BSCI/ICTI/RBA6.0）1.0总则1.1目的为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，根据《应收账款财务管理制度》等规定，特制定本制度。
1.2适用范围本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续管理工作，2.0信用管理专责小组2.1信用管理专责小组的成立为了明确岗位职责，使得各岗位分工明确，各司其职，进一步落实义务和责任，拟定以下人员为信用管理专责小组。
组长：副组长：组员：组长为公司总经理，副组长为公司业务分管领导，组员为财务部负责人和各业务部门的负责人。
2.2信用管理专责小组的职责组长负责客户信用评级的最终批准事项，副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。
财务部负责人协助业务部负责人落实客户信用评定工作。
而业务部负责人负责落实客户信用资料的收集和客户信用档案建立的管理工作。
3.0评级指标和信用等级3.1我司仅对商超客户实行赊销政策，因此评级仅针对商超客户，且商超客户仅用于评定还款账期。
3.2客户信用评级采用定量分析和定性分析相结合的方法，评级指标体系主要包括市场竞争力、管理水平、业务水平、信用状况、企业规模等几个方面进行评定，客户信用评级指标详见附件1。
3.3信用等级分为A、B、C三个等级，A级客户可享有60天的还款账期，B级客户可享有30天的还款账期，C客户不享有任何还款账期。
3.4原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本指引获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。
4.0评级程序4.1提出申请，提出申请时指业务部门根据业务开拓需要，向信用管理专责小组提出对客户进行信用评级的申请；4.2信用调查，信用调查是指评级人员应走访客户，对客户的基本情况进行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断；4.3科学计量，科学计量是指此采用定性分析和定量分析相结合的方法，按照评级指标体系各项指标的评分标准予以评分；4.4等级评定，等级评定是指在评分的基础上，结合信用等级划分的标准，由信用管理专责小组按照评分结果确定客户的信用等级。
证券股份有限公司融资融券业务客户征信评级管理规定模版 (2)
xx证券股份有限公司融资融券业务客户征信评级管理规定第一章总则第一条为加强公司融资融券业务管理，规范业务操作，防范业务风险，根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》等法规及公司相关制度，特制定本规定。
第二条公司按照选择客户的标准对客户资质进行审核，审核通过的，公司将按照本规定对其进行征信。
本规定所称“征信”是指公司对申请从事融资融券业务客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好等客户信息进行调查了解，以书面和电子方式予以记载、保存，据以评估客户信用等级的过程。
第二章客户征信及征信审查第三条申请开展融资融券业务的客户符合如下条件：(一)个人投资者。
1、年满十八周岁有完全民事行为能力的中国公民；2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，并且具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制进入证券市场的情形；3、在公司从事证券交易的时间满6个月；4、普通账户是规范账户，且已纳入第三方存管；5、已经接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，并且得分不低于80分；6、办理了限售股、董事、监事、高级管理人员等事项的申明和承诺；7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。
(二)机构投资者。
1、合法登记且年审正常的机构；2、非公司股东（持有公司5%以下流通股份的股东除外）及关联人，具有合法的证券投资资格，不存在法律、法规、规章和沪、深证券交易所规则禁止或限制其投资证券市场的情形；3、在公司从事证券交易的时间满6个月；4、普通账户是规范账户，且已纳入三方存管；5、法定代表人所授权经办人员接受了融资融券投资者教育，参与了公司融资融券业务客户适当性知识测试，并且得分不低于80分；6、办理了限售股等事项的申明和承诺；7、不存在公司认为不适合从事信用交易的其他情形。
第四条客户征信包括客户提供征信材料、客户填写征信信息、公司审查及第三方征信等四个方面。
客户满意度调查表写字楼项目
评价内容
评价
很满意（5分）
满意
（4分）
一般 （3分）
不满意
（2分）
很不满意
（1分）
客服人员服务质量
仪容仪表及礼仪礼节
客服人员的服务态度
工作效率和处理能力
停水/停电等信息预先通知或温馨提示
投诉处理及时性、结果及回访
公共秩序服务质量
仪容仪表及礼仪礼节
秩序人员的服务态度
外来推销、闲杂人员的管控
交通及车辆管理
消防管理
突发事件的应急处理能力
公共环境服务质量
仪容仪表及礼仪礼节
清洁人员的服务态度
楼层公共卫生间、洗手台及镜面卫生
楼层公共通道、走廊的卫生状况
垃圾收集、清运及时性
电梯厅电梯轿厢及附属物清洁
清洁人员打扫时段安排您是否满意
环境消杀
类别
评价内容
评价Байду номын сангаас
很满意（5分）
满意
（4分）
一般 （3分）
不满意
（2分）
很不满意
总体评价
对国基物业的的总体满意度
三、您的意见和建议：
再次感谢您的支持与配合！
调查人：
客户满意度调查表写字楼项目
客户满意度调查表——写字楼项目
尊敬的业主/客户：
为了更好的为您提供服务，请您对我们的服务给予评价，并提出宝贵的意见和建议。您的评价有助于我们发现不足，持续改进。
我们在努力，请您多支持。谢谢您的合作！
一、您的信息
受访公司名称：房间号：
受访人姓名：联系电话：
二、对物业服务与管理的满意度
（1分）
工程维修服务质量
仪容仪表及礼仪礼节
入户维修人员的服务态度
公司客户等级评定设置可修改全文
可编辑修改精选全文完整版客户等级评定设置企业信用等级评定实行百分制。
各类评级对象均应按附表中相应类别的指标及计分标准进行评分，按得分高低和单项指标，分为AAA、AA、A、B、C五类等级。
第一条农业、工业、商贸、综合类企业信用等级设置；（一）AAA级企业：得分为90分（含）以上。
且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。
（二）AA级企业：得分为80分（含）----89分，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10.8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为A级。
（三）A级企业：得分为70分（含）----79分，且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8.1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9.6分。
（四）B级企业：得分为60分（含）---- 69分，或得分在70分以上，但是有下列情形之一者：1、属于国家限制发展的企业；2、资产负债率得分为5分以下；3、利息偿还率得分在8.1分以下；4、到期信用偿付率得分在9.6分以下。
（五）C级企业：得分为60分（不含）以下，或者得分为60分以上，但具有下列情形之一者：1、生产设备、技术和产品属国家明令淘汰；2、资不抵债；3、企业已停产半年以上；4、存在逃废银行债权的行为；5、利息偿还率得分在2.7分以下;6、利息偿还率得分在3.6分以下。
第二条房地产信用等级设置（一）AAA级企业：得分为90分（含）以上，且贷款资产形态、到期信用偿还记录、利息偿还记录、资产负债率4个指标是满分，经营性现金流量大于零。
有一项指标达不到要求，最高只能评定为AA级。
AAA级房地产开发企业的所有者权益指标的实际数值超过2亿元（含）的，可在原得分基础上多加5分，利润总额指标的实际数值超过1亿元（含）的，可在原得分基础上再加5分，但加分后总分不得超过100分。
客户信用等级评定标准三篇
客户信用等级评定标准三篇篇一：客户信用等级评定标准1、目的为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。
2、内容信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。
客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。
3、评估方法信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。
信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。
评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。
3.1 评估步骤3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；3.1.2填写《客户基本情况表》；3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；3.2 客户信用等级评分表3.2.1 品质特性评价（35分）篇二：信用社公司类客户信用等级评定及额度授信客户信用等级评定对象按行业和客户性质分为加工制造业、批发零售业、其他三类设置不同的指标进行取值。
授信安全空置量是农村信用社在信用等级评定有效期内能够提供可控风险的最大信用总量，农村信用社在授信安全控制量额度内对客户进行授信。
按照“先评级、后授信、在贷款”的原则办理信贷业务。
具体流程为客户评价→客户信用等级认定→测算授信安全控制量→核定授信额度→确定贷款额度。
评价指标与信用等级设置客户信用等级评定指标分为经营者品质、信用记录、经济实力、偿债能力、发展能力评价等五个方面。
客户信用等级评定实行百分制，按得分高低和单项指标，分为AAA级、AA级、A 级、B级、C级五个等级。
AAA级：90分（含）以上；AA级：80分（含）--90分；A级：70分（含）--80分；B级：60分（含）--70分；C级：60分以下。
客户信用等级的特征、核心定义、政策导向。
分值调整（一）、信用社基本账户客户加2分；（二）、县区内纳税排名前10名加3分，前30名加2分，前50名加1分。
客户履约评定表
2
利润率
1.6%-3.0%
5
3.0%以上
10
最近半年
未合作
0
内与我公
少于5000万
5
司合作金
5000万以上不足1亿
10
额
1亿以上
15
客户与我
3个及以上
15
方合作涵
2个区域
10
盖区域
1个区域
5
是否为集
以上
-10
最近半年
出现延后付款90日以上
-5
付款及时 出现延后付款30日以上,90日以内
是
5
合计
90
客户评级
A级
最近三年 内重大亏
损记录
最近三年内有重大亏损、重大事故 最近三年内无重大亏损、重大事故 涉嫌违法违规被有权机关调查， 或
0 2
有正在进行的重大诉讼、仲裁且处
0
诉讼、仲
于持续状态，或有失信记录
裁情况 无涉嫌违法违规被有权机关调查，
且无正在进行的重大诉讼、仲裁，
2
且无失信记录
资产状况
序号
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
客户名称
评估项
客户履约评定
中建钢构江苏有限公司
评估结果
得分
最近三年内重大亏损记录
最近三年内无重大亏损、重大事故
2
诉讼、仲裁情况 资产状况
无涉嫌违法违规被有权机关调查，
且无正在进行的重大诉讼、仲裁，
2
且无失信记录
无主要资产被查封、扣押、冻结且 无被抵押、质押
2
企业纳税人信用评价
A
2
已有供应商性质
60%国企
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公司总经理批准：
注：本表每（2）财务部经理对客户信用的综合分析研判（包括过往信用记录、业务量、其他注意事项等）： （3）对该客户信用限额及结算方式建议：
（4）对该客户的信用评级（A、B、C）：
销售业务员：余洋 市场部经理审核意见：
销售部门经理审查意见： 公司财务部经理审核意见：
公司销售副总经理审定：
（5）客户资金实力
□ 雄厚 □ 一般 □较差
（6）客户偿债能力
□ 良好 □ 一般 □较差
（7）没有严重违法经营行为 □ 是 □ 否
（8）该客户经营风险及未来 盈利能力的预测
5．与该客户的业务往来情况 （1）与苏阀合作时间满一年 □ 是 □ 否 （2）历年与苏阀的业务总额
（3）该客户年订单额占苏阀 销售总额比例
为
(7) 发现有严重违法经营现象
□是 □否
(8) 出现国家机关责令停业、整改情况
□是 □否
(9) 有被查封、冻结银行帐号危险的
□是 □否
8、该客户信用额度核定
注：A、核定为 A 级信用的客户须在本表第 4、5、6 项中所有选项获最优评价；
B、在本表第 7 项中有任何一条评为“是”，即应核定客户信用调查评定表
1．基本信息
客户名称 深圳市瑞升华科技股份有限公司
公司地址 深圳市龙华新区清祥路宝能科技园 6 栋 A 合资 □ 私企 □ 个体 □ 有限责任公司
■
营业执照 登记机关
深圳市市场监督管理局
企业负责人 张小江
（4）目前是否存在应收账款
□是 □否
6．该客户的业务信用记录
（1）以前的结算方式
无
（2）以前核定的信用额度
无
（3）没有超信用额度记录 □ 是 □ 否 （4（5）最近合作 2 年内没有发 □是
生不良欠款行为
□否
（6）最近合作 2 年内没有发生 □ 是
一般结算户
一般结算户
一般结算户
开户日期
2014-7-2
2012-3-26
2015-6-28
经常存款余额（位数） 4．基本经营状况
5,569,
8,802,
11,074,
（1）主营产品
MVR 节能蒸发器
（2）年销售收入
20000 万
（3）盈利状况
□ 良好 □ 一般 □较差
（4）最近连续 2 年经营状况 □ 良好 □ 一般 □较差
严重违约行为
□否
7、C 级信用客户核定标准
(1) 过往 2 年内与我方合作曾发生过不良欠款或其他严重违 □是 □否
约行为
(2) 经常不兑现承诺
□是 □否
(3) 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为
□是 □否
(4) 资金实力不足，偿债能力较差
□是 □否
(5) 经营状况不良，严重亏损
□是 □否
(6) 与我公司业务量出现连续严重下滑现象，或有不公正行 □是 □否
成立时间 2006 年 6 月 9 日
2．主要负责人及联系人
姓名
性别
杜彬
男
职位 采购经理
手机
出生 年月
许云
女
采购专员
3．主要往来结算开户银行
项目
往来银行
银行名称
平安银行深圳盐田支行 浦发银行深圳罗岗支行 招商银行深圳安联支行
帐户号码
0
79帐户名称
（1） 业务员对客户信用的综合分析研判（包括企业规模、经营盈亏分析、偿债能力、其他注意事项等）：
浙江维泰橡胶有限公司占地 231 亩，投资 8 个亿，通过投入自动控制系统，实现生产车间智能化，整体拉升产业链，2014 年度产值为亿， 2015 年维泰橡胶共生产万吨丁苯橡胶，年产值亿元，企业产值逐年增长，完成了公司预定的目标。2016 年，维泰实现产值万吨。该客户为 新开发客户，初期小额订单，要求款到发货。