个人贷款尽职调查报告

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信贷尽职调查报告

信贷尽职调查报告

信贷尽职调查报告信贷尽职调查报告1第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。

需要指出的是,并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人,主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。

尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。

尽职调查工作底稿按照《____银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》(招银发【】446号)要求办理。

尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确,突出体现尽职调查的重点及结论,充分反映尽职调查的过程和结果,包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。

一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照____银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的求,由(杨____)与(张____)共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵(质)押物的权属、状态进行了全面的'调查、核实,取得了相关凭据,并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。

本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

我们没有隐瞒已经知道的风险因素,申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。

主办客户经理姓名:杨____ 协办人姓名:张____调查时间:3月3日至 3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等;与我行人员有无特殊关系。

申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户,____月____日,上海证券交易所下发上证债备字【】______号文《接受中小企业私募债券备案通知书》,拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币,自通知书出具之日起6个月内完成。

申请人为我分行辖内企业,浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。

申请人与我行人员无特殊关系。

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告

全面评价,以确定其信用等级和还款能力。
收入和支出状况评价
02
对贷款申请人的收入来源、支出情况、财务状况等进行详细分
析和评价,以确定其是否有稳定的还款能力。
职业和行业稳定性评价
03
对贷款申请人的职业和行业发展趋势、稳定性以及未来发展潜
力进行评估,以确定其未来还款能力的稳定性。
贷款风险和防范措施
信用风险
提高透明度和信息披露
加强贷款申请人的信息披露和透明度,以便更好地评估其信用状 况和还款能力。
加强内部控制
加强银行内部贷款审批流程的内部控制,以避免操作风险和不当 行为。
提高服务质量和效率
提高银行服务质量和效率,缩短贷款审批时间,提高客户满意度 。
05
附件和备忘录
调查报告附件清单
借款人身份证明
借款人征信报告
根据调查内容得出结论,包括是否同意贷款、贷款金额 、贷款期限等。
备注
对调查过程中需要说明的事项进行记录,如借款人提供 的资料不齐全需要补充等。
THANK YOU.
用途
购买住房、装修、教育、旅游等
计划
申请期限为XX年的个人贷款,分期还款方式,每月还款金额XX元
调查目的和意义
目的
通过对贷款申请人的背景、信用状况、还款能力等方面的调查,评估其是否具备 偿还贷款的能力,以确保贷款的安全性和可靠性。
意义
尽职调查是银行或金融机构风险管理的重要环节,通过调查和分析,可以揭示贷 款申请人的真实情况和潜在风险,从而做出科学的决策,有效控制风险,保障贷 款安全。
03
调查内容和发现
贷款申请人资格和信用状况
总结词
贷款申请人的资格和信用状况符合要求,未发现明显异常。

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金,于XXXX年XX月XX日向银行一支行(部)申请借款贰拾万元,我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求,对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查,现将调查情况报告如下:一、借款人基本情况借款人:XXX,男,初中文化,现年45岁,身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚,现从事茶叶加工,现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户,营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂;该户属茶叶加工厂,有食品生产加工小作坊准许生产证,证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶:XXX,女,现年42岁,身份证号码,从事茶叶加工及销售;长子:XXX,现年25岁,长期外出务工,次子:XXX,现就读于XX中学。

经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询,借款人信用关系良好,无不良信用记录,截止贷款申报日,该客户及家庭无贷款余额,征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还,账户状态为结清。

二、借款人家庭资产负债情况(一)家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。

其中自建壹栋(套),第一宗位于XXXXXXXXXXX 组,建筑面积202.4平方米,土地性质为集体,权利人XXX,现市场估价10万元,厂房面积460平方米,价值约为85000元。

2、流动资产22万元。

其中银行存款5万元,其构成为:存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。

应收账款约17万元,其构成为茶叶货款待收17万元;(二)家庭总负债万元截止贷款申报日,借款人仅欠私人欠款约3.5万元,借款人家庭净资产为54.5万元,负债为3.5万元,故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式(一)借款金额及期限借款人申请借款30万元,期限12个月,用于茶叶加工生产投入,根据书面用途约定,需总投入资金资金约60万元,借款人已自筹30万元,其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账,计划收回茶叶货款25万元,资金缺口30万元,经测算借款人申请借款30万元,占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求,申请借款金额合理。

贷款尽职调查报告范本

贷款尽职调查报告范本
(对各个会计科目数据作大体的判定)
六、治理结构
一、股东是不是将与公司主营业务相关的资产全数注入到公司,股东、董事、高管人员与公司的利益是不是一致,公司是不是存在向关联方输送利润的情形;
二、公司的内部组织架构及功能定位是不是清楚(包括子公司),内部决策的执行效率;
3、公司是不是存在违法违规情形(包括税务、海关、环境、外汇、金融、用工、工商及行业等等,关注诉讼、行政惩罚方面),如是不是存在内部集资,非法发行股分等。
贷款尽职调查报告范本
篇一:企业贷款尽职调查报告模板
企业贷款尽职调查
模板
一、公司大体情形及历史沿革
一、公司大体情形需披露公司设立情形,股东情形,实际出资情形,经营范围及实际经营的具体业务。
二、股东及实收资本的每次转变需详细披露具体情形,包括变更前后的持股数量和比例,转让、增资扩股价钱及作价依据,每次是不是办理工商变更,是不是验资,实际出资情形是不是与验资报告相符;
3、公司的技术、业务、利润来源是不是过度依托其他公司、相关政策及补助收入;
4、公司生产经营模式、产品或效劳结构、经营环境是不是发生或将要发生重大转变;
五、公司对要紧供给商及客户是不是存在严峻依托。
五、财务状况及收入确规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析;
公司的股权是不是清楚:设立以来是不是发生频繁的股权转让,尤其是涉及到公司核心人员的持股转让,控股股东及实际操纵人是不是维持稳固(从生意进程看实际操纵人是不是对公司的进展有信心,是不是有大规模套现行为),是不是存在名义与实际股东不符情形;
3、公司记录的业务范围是不是发生转变,实际经营的业务是不是发生转变,经营业务的具体方式是不是发生转变;
通过降低本钱并以更低的价钱提供相似的产品?
通过制造高的转换本钱锁定用户?

个人尽职调查

个人尽职调查

竭诚为您提供优质文档/双击可除个人尽职调查篇一:个人尽职调查表个人贷款尽职调查表篇二:个人尽职调查尽职调查与风险初审报告(适用于自然人客户)篇三:尽职调查与内容(公司与个人)担保公司业务员调查内容一.尽职调查的内容包括担保申请人资信、融资用途的合理性、还款来源的可靠性,以及反担保措施的可控性等四个方面。

第二十条资信调查评价是指对担保申请人的资信状况进行多方面地调查,根据已掌握的信息资料进行分析与评估,据此就客户的偿债能力做出全面的评价。

(一)对公司类担保申请人资信的调查评价:1、法律主体资格的调查:(1)审查营业执照原件,房地产企业还要审查《房地产开发企业资质等级证》、建筑安装企业还要审查《承建资格证书》原件:看其是否经授权机关颁发;在有效期内;年审合格;(2)审查客户法人代码证书原件:看其是否申领并正式使用代码书;(3)审查税务登记证原件:看其是否申领了国税与地税《税务登记证》并是否按期缴纳了各种税款,法定代表人有没有上税务机关公布的限制出境人名单;(4)审查贷款证(卡)原件:看其是否进行了年审;记载的内容是否与真实情况相符;(5)审阅公司成立合同、章程原件:对公司的组织形式、出资方式、经营方式、最高权力机构等进行全面的了解,看其申请担保是否需要最高权力机构的决定;若为三资企业或者承包经营企业,还需提供成立批文、承包经营合同;(6)审查法定代表人证明书、法人授权委托书原件:看其法定代表人证明书上填写的法定代表人名字和加盖的公章要与企业营业执照上的法定代表人名字和名称相一致。

法人授权委托证明书上填写的代理人的权限要具体、明确、担保申请人要加盖公章,法定代表人要签字。

有效期至少到合同签订日,通常要有3个月。

2、管理水平调查评价:(1)公司(个人尽职调查)治理结构调查:主要了解企业所有者与企业经营者的关系是直接经营还是委托经营;企业经营决策人、董事会与总经理的授权关系;以及部门之间的协作关系;(2)领导者素质调查:主要了解法定代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对企业信誉的重视程度等来考查担保主体的管理水平;(3)信息披露制度调查:主要了解其是否重视对外信息宣传工作,印制了哪些宣传资料;编制了几套会计报表,每套报表之间是否有较大出入。

尽职调查报告(模板)

尽职调查报告(模板)
(一)贷款申请人具有的优势:
(二)贷款项目具有的重要风险:
1.贷款申请人的还款信誉方面的风险:
2.贷款项目存在重大资金缺口的风险:
3.贷款申请人挪用贷款的风险:
4.贷款申请人第一还款来源存在的风险:
5.贷款申请人第二还款来源存在的风险:
(三)风险防范与规避措施:
(四)贷后监管的重要方面:
十一、信贷部调查结论:
传真
一般户
股本结构
出资人名称或姓名
出资额
(万元)
占股比例
(%)
主营业务
联系地址和电话
合计
经营历程简介
二、本次申请贷款情况
申请贷款金额:
申请贷款期限:
贷款种类:
贷款利率:
贷款方式:
还款方式:
贷款用途:
主要还款来源:
三、对贷款申请人所处经营环境与行业的调查
1.宏观经济环境与当前的货币与财政政策:
2.贷款申请人所处乡镇、街道的经济发展水平:
银行短期借款
民间短期借款
短期借款合计
应付账款(前三位)
对方单位
金额
账龄
结算周期
说明
其他应付款(前三位)
对方单位
金额
账龄
结算周期
说明
应付票据
对方单位
金额
账龄
结算周期
说明
预收账款
对方单位
金额
账龄
结算周期
说明
应付职工薪酬
应交税金
预收账款
贷款主体
金额
期限
利率
是否逾期
对贷款申请人的债务情况进行分析(重点关注贷款申请人是否存在隐形债务,贷款期间是否存在大量需要支付的刚性债务):

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告

个人贷款尽职调查报告个人贷款尽职调查报告随着经济的发展和社会的进步,个人贷款已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。

然而,贷款的风险也是不容忽视的。

为了保护金融机构和借款人的利益,尽职调查成为了个人贷款过程中必不可少的环节。

本文将从不同角度探讨个人贷款尽职调查的重要性和必要性。

首先,个人贷款尽职调查可以帮助金融机构了解借款人的信用状况和还款能力。

通过调查借款人的收入来源、工作稳定性和信用记录等信息,金融机构可以评估借款人的还款能力和风险。

这对于金融机构来说至关重要,因为他们需要确保贷款能够安全地回收,同时也需要保护自身的利益。

其次,个人贷款尽职调查可以减少金融风险和欺诈行为。

在贷款市场上,存在一些不良借款人和欺诈行为。

通过仔细调查借款人的个人和财务状况,金融机构可以辨别出潜在的风险和欺诈行为。

这有助于降低金融机构的损失,并维护整个贷款市场的健康发展。

此外,个人贷款尽职调查还可以提高金融机构的运营效率。

通过充分了解借款人的情况,金融机构可以更好地制定贷款政策和利率,以满足不同借款人的需求。

同时,尽职调查还可以减少不必要的纠纷和争议,节省金融机构的人力和物力资源。

然而,个人贷款尽职调查也存在一些挑战和问题。

首先,调查过程可能会涉及到借款人的隐私权。

金融机构需要在尽职调查过程中确保借款人的个人信息安全,并遵守相关法律法规。

其次,尽职调查需要耗费大量的时间和人力资源。

金融机构需要建立完善的调查流程和团队,以确保调查的准确性和及时性。

为了应对这些挑战,金融机构可以采取一些措施。

首先,建立健全的尽职调查制度和流程,确保调查的全面性和准确性。

其次,利用科技手段提高调查的效率和准确性。

例如,借助大数据和人工智能技术,金融机构可以更好地分析和评估借款人的信用状况和还款能力。

此外,加强与其他金融机构和征信机构的合作,共享借款人的信用信息,可以提高尽职调查的效果。

总之,个人贷款尽职调查在保护金融机构和借款人利益、降低风险、提高运营效率等方面发挥着重要作用。

个人贷款尽职调查报告4篇

个人贷款尽职调查报告4篇

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险,实际就是信息不对称风险,简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

目前,我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查,我们才能核实提供资料的真实性,才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口,是信贷管理的一个重要程序环节,其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种:非现场调查和现场调查。

1、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体(如工商网、社保网)等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

2、现场调查住址:电费单两个月电费只有几元,是否有疑问,实际居住地址?单位:申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方,造成无法核实工作真实性或需要二次外访,或者单位名称与申请表不一致,入件前应核实申请人工作单位信息,以免造成误会。

配偶/联系人信息:虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

2、贷款用途、还款计划。

(1)贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性,且投资周期与贷款期限有可能不匹配,容易造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环,不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约,但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。

对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”,谎言是没有细节的,如果借款人虚构了贷款用途,他就无法提供各种细致化的东西做佐证,无法自圆其说。

比如说贷款用于装修,我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货,那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

尽职调查报告范文

尽职调查报告范文

尽职调查报告范文尽职调查报告。

一、调查目的。

本次尽职调查的目的是对公司进行全面的调查和评估,以便投资者能够做出明智的决策。

我们将对公司的财务状况、经营状况、市场前景和风险因素进行深入分析,为投资者提供客观、准确的信息。

二、公司概况。

公司成立于2005年,总部位于上海,是一家专注于互联网金融领域的公司。

公司主要业务包括个人贷款、企业融资、投资理财等。

目前,公司已经在全国范围内建立了较为完善的业务网络,并取得了一定的市场份额。

公司的发展前景较为乐观,但也存在一定的风险。

三、财务状况。

1. 资产负债表,截止到2019年底,公司总资产为10亿元,总负债为6亿元,净资产为4亿元。

资产负债表显示公司的资产规模较大,但负债率较高,需要引起投资者的重视。

2. 利润表,2019年,公司实现营业收入3亿元,净利润1亿元。

利润表显示公司的盈利能力较强,但增长速度有所放缓。

3. 现金流量表,公司现金流量充裕,但需要注意的是,投资、融资活动对现金流量的影响较大,需要谨慎管理。

四、经营状况。

1. 市场份额,公司在互联网金融领域已经建立了一定的市场份额,但竞争激烈,需要不断提升自身的竞争力。

2. 产品服务,公司的产品和服务较为丰富,包括个人贷款、企业融资、投资理财等,但需要不断创新,以满足客户需求。

3. 经营策略,公司的经营策略较为稳健,但需要不断调整,以适应市场变化。

五、市场前景。

1. 行业发展,互联网金融行业发展迅速,市场规模较大,但监管政策较为严格,需要谨慎经营。

2. 公司定位,公司定位明确,市场前景较为乐观,但需要关注行业风险。

六、风险因素。

1. 政策风险,互联网金融行业受政策影响较大,需要关注监管政策的变化。

2. 市场风险,市场竞争激烈,公司需不断提升自身竞争力,以保持市场地位。

3. 经营风险,公司经营策略需不断调整,以适应市场变化,降低经营风险。

七、结论。

综合以上分析,公司在互联网金融领域具有一定的市场优势和发展潜力,但同时也存在一定的风险因素。

贷款业务尽职调查

贷款业务尽职调查

贷款业务尽职调查1. 背景介绍在金融领域,贷款业务是一种常见的金融服务形式。

尽职调查是银行和其他金融机构在为客户提供贷款之前,进行的一项必要的审核和调查程序。

这个过程的主要目的是为了评估借款人的信用风险,以确保贷款资金的安全和回收。

2. 贷款业务尽职调查的重要性贷款业务尽职调查起到了至关重要的作用。

首先,它有助于金融机构评估借款人的信用风险。

通过调查借款人的个人和商业背景、还款能力等因素,金融机构能够判断借款人是否有能力按时还款。

其次,尽职调查也可以帮助金融机构加强对贷款项目的管理和监督,提升自身的风险控制能力。

最后,尽职调查还有助于保护金融机构的合法权益,并减少不良贷款的发生。

3. 贷款业务尽职调查的主要内容贷款业务尽职调查通常包括以下几个主要内容:3.1 借款人基本信息包括借款人的姓名、身份证号码、联系方式等个人基本信息,以及借款人的家庭背景、教育背景等。

3.2 借款人的职业和收入情况调查借款人的职业状况,包括工作单位、职位、工作年限等信息。

同时,还需要了解借款人的收入情况,包括工资、奖金、投资回报等。

3.3 借款人的资产和负债情况了解借款人的资产和负债情况对评估其还款能力非常重要。

通过调查借款人的银行存款、房产、车辆等资产,以及借款人的债务、贷款等,可以对其财务状况有更全面的了解。

3.4 借款人的信用记录借款人的信用记录直接影响其信用风险评估。

通过调查借款人的信用报告和征信记录,可以了解其过去的还款情况、信用卡使用记录等。

3.5 贷款项目的风险评估除了调查借款人的个人信息外,还需要对贷款项目本身进行风险评估。

包括项目的可行性、市场前景、还款来源等因素的考察。

4. 贷款业务尽职调查的方法和工具贷款业务尽职调查可以利用各种方法和工具来进行。

常见的方法包括现场调查、面试访谈、查阅文件和资料等。

常用的工具包括调查问卷、调查表格、征信报告等。

5. 总结贷款业务尽职调查是银行和其他金融机构必不可少的审核和调查程序。

贷款尽职调查清单表三篇

贷款尽职调查清单表三篇

贷款尽职调查清单表三篇篇一:个人经营性贷款尽职调查表申报事项:□授信□贷款业务品种:篇二:贷款尽职调查表贷款尽职调查表篇三:企业贷款尽职调查模板企业贷款尽职调查模板一、公司基本情况及历史沿革1、公司基本情况需披露公司设立情况,股东情况,实际出资情况,经营范围及实际经营的具体业务。

2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况,包括变更前后的持股数量和比例,转让、增资扩股价格及作价依据,每次是否办理工商变更,是否验资,实际出资情况是否与验资报告相符;公司的股权是否清晰:设立以来是否发生频繁的股权转让,尤其是涉及到公司核心人员的持股转让,控股股东及实际控制人是否保持稳定(从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心,是否有大规模套现行为),是否存在名义与实际股东不符情况;3、公司登记的业务范围是否发生变化,实际经营的业务是否发生变化,经营业务的具体方式是否发生变化;4、公司管理层的稳定性(董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人)。

5、实质控制人的判断、历史出资问题二、公司人员情况1、公司的主要高管,公司人数及年龄、学历结构;2、公司人员结构(人数、学历层次、年龄层次等);3、分部门人员情况(分部门列表:中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员);4、劳动合同、社保及薪酬情况公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保;公司工资总额及平均工资额,各部门人均工资。

三、公司的经营模式1、公司是做什么的?公司所从事行业的规模、总体需求及成长性;主营是否符合国家或区域产业政策;主营行业竞争者是否容易进入等;2、公司为谁提供产品和服务?公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化;3、公司是如何提供产品和服务的?公司的营销、采购策略及服务理念等;4、公司是如何赚钱?利润来源及其稳定和增长性;决策机制水平;盈利预测(大多数时候只是口头的盈利目标)的可信度等;5、是否存在对市场预测的机制及程序,(银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响,以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施)。

个人贷款尽职调查清单

个人贷款尽职调查清单

小额个人贷款尽职调查清单一、资料收集及核实尽职调查人员应收集相关项目资料,并核实所收集资料是否真实、有效。

1.被调查企业应当收集的基本资料包括:(1)贷款申请书(包括:企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等情况说明)(2)公司简介(说明其创业、发展和经营历史,改制企业需收集改制相关文件)、公司法定代表人/实际控制人/大股东身份证、结婚证、户口本复印件及个人简历(3)营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件,开户许可证、贷款卡、公司章程(含签字样本)、最新验资报告、生产/经营许可证、经营资质证书复印件(4)近三年期的财务报表,当期三级科目余额表(纸质版或电子版)(5)近一年主要银行账户对账单复印件/网银(纸质版或电子版)(6)近三年期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明(7)公司办公、经营场所权属证明(房产证、土地证、租赁合同复印件)(8)实际控制人和大股东主要资产清单(9)借款借据复印件,主要接口合同、抵押合同复印件(10)近期工商信息查询(11)近期企业征信报告,实际控制人、法定代表人和大股东夫妻双方个人征信报告(12)拟提供抵押的抵押物清单、抵押物权证复印件;抵押物处于租赁状态的需提供租赁合同复印件(13)申请企业关于自身以及关联企业或有负债、司法诉讼的说明。

2.关联公司应收集的资料:(1)营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件,开户许可证、贷款卡、公司章程(含签字样本)复印件(2)三年一期的财务报表,当期三级科目余额表(纸质版或电子版)(3)三年一期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明(4)近期工商信息查询(5)近期企业征信报告。

3.不同行业客户需要收集的其他资料(1)制造业企业A.主要专利证书、环保达标文件B.有新建项目的取得项目许可审批、用地审批、环境审批、规划审批、施工许可、可行性研究报告等C.主要产品、生产流程和生产线介绍D.主要上下游的购销合同E.固定资产清单,近期新增主要固定资产的采购合同和在建工程的施工合同。

贷款尽职调查报告

贷款尽职调查报告

贷款尽职调查报告贷款尽职调查报告近年来,随着金融市场的不断发展,贷款已成为许多人实现梦想和满足需求的重要途径。

然而,贷款的风险也不容忽视。

为了确保贷款的安全性和可靠性,贷款机构和借款人之间的尽职调查显得尤为重要。

本报告旨在对贷款尽职调查进行深入分析,以期为相关方提供有益的参考。

一、贷款尽职调查的定义和意义贷款尽职调查是指贷款机构对借款人进行全面调查和评估的过程。

其目的在于评估借款人的信用状况、还款能力和风险水平,以便贷款机构能够做出明智的贷款决策。

贷款尽职调查的意义在于降低贷款风险,保护贷款机构的利益,同时也有助于借款人选择合适的贷款产品和提高贷款成功率。

二、贷款尽职调查的内容和方法1. 信用调查:贷款机构通过查询借款人的信用报告和征信记录,了解其过去的还款记录、逾期情况和信用评级等。

同时,还可以通过与借款人的雇主、银行和其他债权人进行联系,获取更多的信用信息。

2. 收入和资产调查:贷款机构需要核实借款人的收入来源和金额,以及其拥有的资产情况。

这可以通过查看工资单、银行对账单、房产证明和车辆登记证等文件来完成。

3. 负债和还款能力评估:贷款机构需要了解借款人的负债情况,包括已有的贷款、信用卡债务和其他债务。

同时,还需要评估借款人的还款能力,即每月可支配的收入是否足以偿还贷款。

4. 风险评估:贷款机构还需要对借款人的风险进行评估,包括行业风险、市场风险和个人风险等。

这可以通过分析借款人所在行业的发展前景、市场竞争情况和个人信用记录等来完成。

三、贷款尽职调查的重要性和挑战贷款尽职调查的重要性不言而喻。

首先,它可以帮助贷款机构降低贷款风险,减少不良贷款的发生。

其次,它可以保护借款人的利益,避免过度负债和无法按时偿还贷款的困境。

然而,贷款尽职调查也面临一些挑战。

例如,借款人提供虚假信息或隐瞒真实情况,贷款机构难以全面了解其真实状况。

此外,贷款尽职调查需要耗费大量的时间和人力资源,对于一些小型贷款机构来说可能不太可行。

个人客户贷款评价及尽职调查报告范文

个人客户贷款评价及尽职调查报告范文

个人客户贷款评价及尽职调查报告范文亲爱的小伙伴们,今天咱们来聊聊一个非常有趣的话题:个人客户贷款评价及尽职调查报告范文。

我要告诉大家,这个话题可是关系到我们每个人的“钱途”哦!所以,我们可得认真听讲,好好学习,争取让自己的贷款之路一帆风顺!话说有一天,小明和小红这对欢喜冤家,因为一笔贷款的事情闹得不可开交。

小明觉得小红的信用评分不够高,担心贷款会被拒绝;而小红则认为小明的工作稳定性不足,也不愿意为他提供担保。

这可怎么办呢?这时,一位聪明的金融顾问出现了,他决定帮助他们制定一份个人客户贷款评价及尽职调查报告范文,让他们能够更好地了解彼此的情况,从而顺利完成贷款申请。

金融顾问为他们制定了一个详细的大纲结构,如下:1. 个人基本信息2. 工作和收入情况3. 信用记录和还款能力4. 家庭负债和资产状况5. 其他可能影响贷款的因素接下来,金融顾问开始为他们逐一进行调查和评估。

1. 个人基本信息金融顾问首先了解了小明和小红的基本情况,包括姓名、年龄、性别、婚姻状况等。

这些信息对于评估他们的还款能力和信用风险至关重要。

金融顾问还了解到他们的教育背景和职业发展情况,以便更好地判断他们的还款意愿和稳定性。

2. 工作和收入情况接着,金融顾问详细调查了小明和小红的工作和收入情况。

他了解到小明在一家知名企业担任高级经理,年薪百万,而且拥有稳定的职位;而小红则是一名自由职业者,虽然收入不稳定,但她有丰富的人脉资源和客户基础。

通过这些信息,金融顾问可以更准确地评估他们的还款能力和信用风险。

3. 信用记录和还款能力在评估信用记录方面,金融顾问首先查阅了小明和小红的征信报告,了解他们的信用卡使用情况、逾期记录、欠款金额等。

他还通过查询他们的银行流水、公共记录等途径,全面了解他们的财务状况。

在评估还款能力方面,金融顾问综合考虑了他们的收入水平、负债情况、家庭支持等因素,以确保他们有足够的资金按时还款。

4. 家庭负债和资产状况金融顾问还详细了解了小明和小红的家庭负债和资产状况。

银行贷款(授信)调查评价暨尽职调查报告

银行贷款(授信)调查评价暨尽职调查报告

银行贷款(授信)调查评价暨尽职调查报告借款(授信)申请人:担保:调查人:审查人:签批人:呈报行:年月日声明与保证此报告是按照我行信贷管理的规定,对借款(授信)申请人、担保人提供和本人收集的资料进行充分调查、核实和客观分析后完成的。

我们对本报告所涉及材料和数据的真实性、完整性及准确性负责。

同意借款人民币万元,期限年(个月),利率‰。

担保方式:。

同意综合授信人民币万元其中人民币万元,美元万元;期限:年;具体业务:费率方案:担保方式:调查人签字:审查人签字:签批人签字:年月日一、结论1、评价结论(对基本情况、合规性、风险与收益等进行总结评价):经调查核实,贷款人提供的资料真实、有效。

贷款主体合法、有效。

该笔贷款由公司提供担保。

贷款申请人、保证人实力强劲,公司后续发展潜力较大。

同意贷款申请人的申请,短期流动资金贷款,金额万元。

期限年;利率‰。

信用等级:贷款风险度:帐户类型:客户重要性:重要最高风险限额:万元授信总量建议值:万元调查人签字:2、审查人意见:其中,信用等级得分,建议信用等级级,贷款风险度;建议授信总量:万元评价审查人签字:3、签批人意见:其中,信用等级得分,建议信用等级级,贷款风险度;建议授信总量:万元签批人签字:二、基本情况1、尽职过程描述(包括调查程序、如何查账、如何佐证调查结论等)按照《商业银行授信工作尽职指引实施细则(试行)》的相关要求,严格执行双人下户调查,约见公司领导,财务经理等相关人员,听取公司领导对公司的介绍,企业发展规划及公司的财务状况,资金运做和资金需求等情况;收集公司财务报表,查阅公司的财务帐本,核实公司财务状况的真实性,对各科目进行逐项核查,调阅银行对帐单,核实现有货币资金存款的真实性;核查完税凭证,核实公司财务运作的真实性;收集公司的相关信息、认证书、财务报表等加以分析,相互印证。

以判断公司经营的真实性、合法性和有效性。

2、客户全称:详细地址:邮政编码:注册资本:实收资本:经济性质(国有、集体、民营、外资等):组织类别:是否上市及上市地点:行业:贷款归属行业:3、法人营业执照号码:贷款卡(证)号码:主营业务:资质等级:法人代码证号:基本帐户行:4、法定代表人:国籍:电话:授权代理人:国籍:电话:财务主管:国籍:电话:5、企业财务报表类型:()□事务所审计过□报送税务机关□调整过□未调整审计部门事务所审计报告结论时间年月日审计意见类型:()□无保留□保留□否定□拒绝发表意见6、客户简介(包括历史渊源、经营业绩、市场声誉、发展前景等)7、股东及实际控制人分析(股东全称、持股比例、法定代表人、控股股东基本情况、实际控制人情况、人员及资产、财务的独立情况)8、关联企业情况(提供集团组织结构图,包括集团公司、子公司、孙公司股东情况及关联关系,关联交易情况及定价政策等)三、信用情况分析(一)定性因素分析:1、客户管理者分析(公司治理、内控制度、管理层素质、主要决策人的人品、经验、道德素质等)1.1股东会、董事会、监事会履行职责情况:1.2企业主要领导简历、业绩和信用记录:1.3企业主要领导人的业绩如何:1.4对客户管理层的评价:1.5主要领导岗位是否主要由有亲缘关系人员担任。

个人贷款尽职调查报告4篇

个人贷款尽职调查报告4篇

个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险,实际就是信息不对称风险,简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

目前,我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查,我们才能核实提供资料的真实性,才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口,是信贷管理的一个重要程序环节,其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种:非现场调查和现场调查。

1、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体(如工商网、社保网)等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

2、现场调查住址:电费单两个月电费只有几元,是否有疑问,实际居住地址?单位:申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方,造成无法核实工作真实性或需要二次外访,或者单位名称与申请表不一致,入件前应核实申请人工作单位信息,以免造成误会。

配偶/联系人信息:虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

2、贷款用途、还款计划。

(1)贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性,且投资周期与贷款期限有可能不匹配,容易造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环,不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约,但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。

对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”,谎言是没有细节的,如果借款人虚构了贷款用途,他就无法提供各种细致化的东西做佐证,无法自圆其说。

比如说贷款用于装修,我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货,那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

小额贷款客户经理尽职调查报告

小额贷款客户经理尽职调查报告

小额贷款客户经理尽职调查报告一、调查背景最近,小额贷款公司收到了一位客户申请贷款。

为了遵守公司的尽职调查程序,我作为小额贷款客户经理,进行了详细的尽职调查。

二、调查对象信息调查对象名为张先生,男性,年龄40岁,已婚,有一女儿,家庭住址位于大城市的市中心。

据了解,张先生持有本地大型企业的高级管理职位,并且名下有一辆豪华轿车以及一间自建房产。

三、贷款申请背景张先生的贷款申请金额为50万元,用于偿还他的信用卡欠款和临时周转资金。

他声称由于近期生意不顺,导致了资金链紧张,迫切需要资金支持。

四、个人信用调查1.征信记录:通过向中国人民银行征信中心查询,我们了解到张先生的个人信用记录良好,并没有违约行为或者不良记录。

2.社交媒体调查:在对张先生的社交媒体账户进行调查后,我们发现他的社交圈子主要是同事和家人。

在他的社交媒体上,我们没有发现与贷款申请相冲突的信息。

3.婚姻状况:调查中了解到,张先生已婚,并且有一个稳定的家庭。

妻子是一位家庭主妇,没有固定职业。

4.个人资产调查:根据调查,张先生名下有一辆价值40万元的豪华轿车以及一间价值120万元的自建房产。

五、调查结论通过对张先生的尽职调查,我们可以得出以下结论:1.个人信用记录良好:张先生在征信记录中没有违约或不良记录,显示出一定的信用诚信。

2.家庭稳定:婚姻状况良好,家庭成员和睦,没有产生家庭纠纷。

3.个人资产保值:张先生拥有一辆价值40万元的豪华轿车以及一间价值120万元的自建房产,这些资产能够充分保证他有能力偿还贷款。

4.贷款用途合理:根据调查,张先生的贷款申请金额合理,用于偿还信用卡欠款和临时周转资金的需求是正当的。

六、风险评估尽管张先生的个人信用记录良好且拥有一定的个人资产,但仍存在一定的风险:1.贷款后的偿还能力:虽然张先生拥有一定的个人资产,但是由于目前生意不顺,他在偿还贷款的能力存在一定不确定性。

2.不可预见的风险:由于目前市场经济环境的不确定性,可能面临到公司经营风险、家庭风险等,这些风险有可能对张先生的偿还能力产生一定影响。

个贷贷前调查技巧及尽调报告的撰写(彭州民生村镇银行内训资料)

个贷贷前调查技巧及尽调报告的撰写(彭州民生村镇银行内训资料)

基于申请信息的初步判断和筛选
劣势: 亮点: 客户全家已在本市买房定居;生意和私人资产都有一定 积累; 根据经营模式,该生意有着非常好的现金流水; 客户已经具有一定的行业经验,而且继续拓展,显然看 好行业未来长期发展 客户在本地已经7年,可能会“挖掘”出更好的担保人
夫妻双方外地人-不稳定;
借款金额较大但是没有抵押物; 公园游乐设施经营-我们从未接触,不了解的冷门 行业; 贷款用于外地投资项目-行业很陌生,前景难判断; 担保人不在本地固定居住-制约能力弱
接下来做什么?
1、落实生意的所有权 2、落实客户非财务信息:个人情况、发展历程 3、落实客户目前生意模式和结构 4、落实客户财务信息(资产负债表和损益表) 5、落实贷款目的 6、所有信息的匹配印证度 7、挖掘可能的抵押或者担保
1、落实生意所有权-方法指引
难点:公园属于非盈利性质的文化事业单位,所以客户在公园内经营游乐设备至今没有办理过 营业执照和税务登记,无法从此处获得该生意的所有权属证明。 信贷员实地调查解决方法: 1、要求查看客户和公园协议,经营相关证照 2、去公园管理委员会了解情况 3、询问游乐设备操控人员关于老板信息 4、要求客户出示游乐设备购入发票和合同 5、晚上营业结束时客户一起去收营业款
个贷贷前调查技巧 及尽调报告的撰写
主讲:朱新华 彭州民生村镇银行
序言
个人贷款,又称零售贷款业务,指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个 人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。经过几十年的发展,个贷俨然已成为一项重要的贷款业 务。客户能否顺利从银行获得借款,客户风险是否能得到充分暴露,归根到底是作为客户经理的你 是否真正了解你的客户!贷前调查作为信贷风险防控的第一道关口,也是信贷管理的一个重要程序 和环节,贷前调查的质量优劣直接关系到信贷决策的正确与否,同时也决定审批效率的快慢,一切 授信结论的得出均源于对客户的了解。 如何有效开展个人贷款的贷前调查,规范撰写尽职调查报告,一直是困扰新进客户经理的一道

贷款尽调报告

贷款尽调报告

贷款尽调报告尊敬的贷款审批人员:本报告是针对贵方申请的贷款项目进行的尽职调查报告。

我们在进行调查时,采取了多种方式,包括但不限于:1.收集贷款人提供的各项资料,包括财务报表、经营计划、银行流水等;2.对贷款人的信用情况进行核查,包括在各大信用机构的信用记录、有无违约记录等;3.对贷款人的担保情况进行核实,包括对各个担保方的资质、还款能力等进行评估;4.对贷款人及其关联方的经营情况进行实地调查,包括对其生产、销售、管理等方面的了解。

根据我们的调查结果,我们给出以下意见:一、贷款主体经营情况良好,未发现重大违规问题,但需注意经营风险根据我们对贷款人提供的各项资料及实地调查情况分析,贷款主体经营情况较为稳定,符合申请贷款的条件。

但我们同时认为,在当前市场环境下,行业竞争激烈,各项成本不断上升的情况下,贷款主体的经营风险较高,需要贷款人谨慎评估和把握。

二、担保情况较为完善,但需注意监管政策变化贷款人提供的担保方都具备相应的资质和还款能力,但需要注意的是监管政策的变化,如担保方资质被取消、债务违约等情况,均有可能对本次贷款产生重大影响。

因此,我们建议贷款人强化对担保方风险的监控和评估,及时调整担保方。

三、贷款用途和还款来源合理,但需注意流动性风险贷款用途为满足生产经营需要,还款来源主要为经营收入。

这也符合贷款审批的基本要求。

但在当前金融市场流动性风险较大的情况下,贷款人亦应注意灵活调整还款计划、提高偿债能力。

综上所述,我们认为,贷款人具有较好的信用和良好的经营情况,贷款用途和还款来源合理、担保情况较为完善。

然而,在当前经济环境下,我们也不能忽视经营风险和流动性风险的挑战。

建议贷款审批人员进行全面分析,谨慎通过本次贷款申请。

谢谢!尽调方:XXX公司日期:XXX年X月X日。

大额贷款尽职调查报告

大额贷款尽职调查报告

大额贷款尽职调查报告一、贷前调查的过程此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调查的过程。

二、企业基本情况部分1、企业的基本情况;2、企业由谁来控制,实际控制人的资信情况调查;3、企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么?4、企业现在的经营状况;5、企业的资信状况。

三、企业财务情况部分1、对企业所提供的财务报表进行分析,并说明企业报表的`可信度,如提供的是审计报告,请收集完整报告(包括会计师出具意见和签字页及附注);2、资产负债表分析中,需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析,并说明验证方式,通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况;利润表分析中,需对其主营业务收入等重要科目进行验证,并说明验证方式,通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营成果;如企业提供了现金流量表,需对其经营活动产生的现金流等主要部分进行分析和交叉验证;3、需了解企业和实际控制人的总体负债情况,对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明,并进行交叉检验,说明验证方式,详细说明其对外担保情况。

四、还款来源说明请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。

五、担保情况部分此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。

1、需详细了解抵质押物的状态,要求实地调查抵质押物并提供照片,需详细调查抵质押物的权属状况,抵质押物所有人如非申请人,请说明申请人与其关系。

如抵质押物所有人为企业法人,需提供同意抵质押的股东会决议;关注抵质押物的流动性及是否足值;2、需详细说明保证人生产经营情况,调查担保能力和担保意愿,保证人与借款人关系;3、如保证人为担保公司,需关注担保公司的反担保措施,提供反担保物清单,关注反担保落实情况。

六、需要说明的其他事项调查人员认为以上未能说明的内容和情况。

此部分需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性负债、非正常渠道融资(如民间借贷、非法集资等)、生产经营以外的其他信息和事项,并对相关风险点进行分析。

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个人贷款尽职调查报告衡量一个从事贷款业务的专业人员工作效能,关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。

为大家的个人贷款尽职调查报告,欢迎大家来查阅。

有的员工说柜员是银行最重要的岗位,每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体,没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款,哪里来的银行利润。

其实,存贷款工作一并重要。

存款是银行生存之基础,贷款是银行发展之本。

银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性,或许存在接触存款业务的客户很多,但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生,现在就信贷业务做个简单了解。

尽管在信贷业务品种不同、对象各异上,但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。

科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益,以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

每一笔信贷业务都会面临诸多风险,基本操作流程就是要通过既定的操作程序,通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。

一般来说,一笔贷款的管理流程分为九个环节,分别是:贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。

衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能,关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。

因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节,具有重要的意义。

首先,全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障,其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。

其次,尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称,减少贷款风险隐患的重要手段。

最后,通过揭示可能影响贷款安全的风险信息,有助于银行也金融机构作出正确的决策。

勤勉尽责地履行调查义务,尽可能掌握借款人及业务的各方面情况,揭示分析潜在的风险因素,是信贷员尽职调查工作的基本要求。

信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则,通过各种途径开展调查工作,全面掌握客户及项目信息。

信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。

现场调查包括现场会谈和实地考察,非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。

尽职调查最终体现在调查报告中,个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力,贷款具体用途及还款等请款的分析,确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实,防范虚假按揭等现象的发生。

信贷员的尽职调查,是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现,借款人能清晰了解到自己的贷款能力,贷款人能有效防范风险,双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。

一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险,实际就是信息不对称风险,简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。

目前,我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。

只有通过贷前调查,我们才能核实提供资料的真实性,才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。

贷前调查是贷款发放的第一道关口,是信贷管理的一个重要程序环节,其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。

二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种:非现场调查和现场调查。

1、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体(如工商网、社保网)等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。

2、现场调查住址:电费单两个月电费只有几元,是否有疑问,实际居住地址?单位:申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方,造成无法核实工作真实性或需要二次外访,或者单位名称与申请表不一致,入件前应核实申请人工作单位信息,以免造成误会。

配偶/联系人信息:虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。

2、贷款用途、还款计划。

(1)贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。

正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。

投资本身具有不确定性,且投资周期与贷款期限有可能不匹配,容易造成贷款逾期或损失。

核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环,不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约,但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。

对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”,谎言是没有细节的,如果借款人虚构了贷款用途,他就无法提供各种细致化的东西做佐证,无法自圆其说。

比如说贷款用于装修,我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。

如果是用于备货,那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。

对于细节不符合常理的情况,要大胆询问实际贷款用途。

(2)还款计划,是客户对借款之后,如何偿还借款的打算,是客户诚信度的一个表现。

如果一个客户连借款之后都不明确用何种收入、何时偿还贷款,该笔借款的安全性可想而知。

我司采取等额还本付息的还款方式,还款是基于客户每月有正常的现金流入。

3、单位规模。

不管是打工一族还是经营者,所从事的单位规模,是信贷决策衡量的一个重要方面。

虽然规模不代表盈利,但一定程度上反映了工作或经营的稳定性。

4、个人的基本情况。

全面衡量借款人的基本情况对于判断借款人的外部负债和稳定性有着非常重要的作用。

这些信息可以在与借款人的聊天过程中和通过第三方(如配偶、亲戚、员工、同行、上下游客户)获得。

个人基本情况主要包括个人的教育背景、婚姻状况、个人爱好、社会关系等。

个人的教育背景会影响工作的质量及发展前景、经营理念和管理模式、经营规模的扩张是否理性等。

(2)婚姻状况和借款人也息息相关。

良好的婚姻状况对事业是一个助推器;不良的婚姻不但对个人或企业的资产负债有较大的影响(离婚财产分割),有时还可能会影响到个人事业或企业的发展。

(3)个人爱好,往往和个人的生活习惯相关,也会从侧面反映个人的人品道德。

譬如,一个喜欢体育运动、经常打球的人,他的生活习惯往往会比较健康;一个经常坐在麻将台的人,打麻将已经不是娱乐行为,而是一种赌博行为。

有不良嗜好的人,特别是赌博、打架、经常出入高档场所、吸毒,是我们必须关注的对象。

(4)社会关系。

个人取得贷款后,其偿还款项的一般是他的收入或通过其他途径获得的资金,其他途径获得的资金无非就是从金融机构获得贷款或从亲朋好友获得的借款。

5、资产规模、负债情况。

资产规模,主要包括现金、银行存款、保险单、车辆、房产、其它经营项目。

资产规模除了可以反映借款人的经济实力之外,还可以侧面印证借款人所述收入情况是否属实,如果一个借款人所述收入丰厚,但财富积累的去向不明、资产规模小,那么其对于收入的描述可信程度较低。

负债情况,主要了解有没有银行负债、有没有担保公司的贷款或其它小额贷款公司贷款、有没有向亲朋好友借款等。

如果借款人负债超过收入,应核实是否有其他收入,深入了解借款人的还款。

一、借款申请人概况借款申请人(姓名),性别,年龄,身份证号码,户籍所在地,财产共有人(含配偶)为(姓名),供养人口共人,个人贷款调查报告。

本次借款用途为,现已支付首期款元,占所购资产总价元的%,申请个人贷款金额为元,期限年,借款额度占所购资产总价的%。

二、借款申请人还款保障状况1、根据借款申请人提供的资料,经本人实地调查核实后,其经济收入(月)元,加上配偶收入(月)元,家庭月收入合计为元,而借款申请人按月支付我行贷款本息为元,占月收入的%,因此本人认为借款申请人经济状况较好,收入较稳定,第一还款充足。

2、借款申请人以作为借款的担保,第二还款充足,有关手续合法有效。

3、借款申请人负债金额,占家庭年收入的%,处于(过度□适度□)负债状况。

三、借款人综合分析1、借款申请人向本行提交的购销合同及其首期款收据,借款申请人及配偶身份证明、经济收入证明、财产共有人出具的申明书,经律师协查,本人核实,均为真实、合法、有效,调查报告《个人贷款调查报告》。

2、本人经电话查询、实地走访,借款申请人基本情况如下:五、综合意见根据以上调查,经本人核实、评定,借款申请人综合得分为分,其第一和第二还款均有保障,符合个人贷款条件,贷款安全性、流动性和效益性良好。

本人拟同意对借款申请人(姓名)发放个人消费贷款(金额)元,贷款成数为成,贷款期限年,(自年月日至年月日),年利率%。

同时在贷款审批完毕后,本人将及时办妥抵押登记及保险等相关手续,从而全面防范贷款风险。

一、借款人情况(一)、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注:1.婚姻状况说明(已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证)。

2.职称:自然人客户具有的重要专业资格(包括经济师、会计师等专业资格)与职业资格(包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等,并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性,是否存在拖欠等相关情况。

4.联系方式包括但不限于家庭固定电话,借款人移动电话,借款人单位固定电话,借款人配偶移动电话,借款人配偶工作固定电话。

(二)、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价(从亲戚,邻居,以往合作关联人):,查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史,恪守信用等情况。

有无犯罪记录及纠纷。

(三)、收入支出情况个人及家庭总收入及,上家庭总支出及去向,家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件(如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件)。

(四)、资产负债情况1、不易变现财产:房屋间数及结构,平方面积、座落位置、购建时间、变现价值;其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产:(1)、机械设备名称、数量及变现价值;(2)、交通运输工具及变现价值;(3)、家电器具及变现价值;(4)、存货及变现价值;(5)、存款及其他变现价值等;(6)、主要可变现价值合计。

3、负债情况写清原贷款金额,贷款金融机构,贷款形态、欠息金额和其它负债(比如私人借款)等,计算资产负债比例。

二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么?是否符合国家政策,市场前景如何?项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何?借款人的经营理念及管理模式如何?生产技术水平、原材料供货及销售情况,结算方式,预计效益如何?借款人的自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款。

三、调查抵押物情况属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)与资产负债状态、分析评估担保资格,担保人的资金等;属于抵押担保的贷款,要写清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积,写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、变现能力等。

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