信贷业务中的尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX,女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。
经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。
二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。
其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。
2、流动资产22万元。
其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。
应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；（二）家庭总负债万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。
2023个人贷款尽职调查报告4篇
2023个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。
2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。
有无犯罪记录及纠纷。
（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
公司信贷业务尽职调查1
六、主要高管及员工访谈
主要高管见面访谈包括对法人代表（实际控制人）、总经理、财务总监、技术 总监、投资总监。通过访谈，了解高管对企业经营状况、财务状况、发展规划的看 法，判断企业的经营团队的实力。 通过对员工代表的访谈，了解企业经营管理的指引性、企业文化。了解企业员 工的工作面貌、工作热情和工作的满意程度；调查企业在执行国家用工制度、劳动 保护制度、社会保障制度、住房制度和医疗保障 制度等方面是否存在违法、违规情 况。
六、尽职调查的内容－11项
企业基本情况 企业经营者素质及人力资源状况 企业的业务经营情况 研究开发和知识产权 财务状况分析 重大合同及诉讼 发展规划及发展战略 行业发展状况 企业信誉、融资情况 企业对外担保情况 企业的社会责任
一、企业基本情况
通过要求企业提供企业营业执照、技监局代码、工商登记的章程、税 务登记证、贷款卡、特殊行业许可证、法人代表人身份证、验资报告、有 关合伙、合作协议、产权证等相关基础资料、要件，调查企业基本情况。 （1）企业设立和章程（投资协议、意向书、备忘录）等企业发展历史沿 革情况； （2）历次股权变更情况，股东出资到位状况及验资机构验资情况； （3）注册、办公、生产经营地址、联系方式等； （4）企业经营范围、营业执照内容、行业批件（含特殊行业资质证书） 情况； （5）企业组织结构图情况（包括实际控制人，母公司，控股、参股子公 司等）； （6）股东构成及控股参股公司及持股比例情况； （7）股东情况，包括财务、经营、效益、投资等情况。
五、财务状况分析
基本原则：财务报表的真实性审查，必要时与会计师事务所核对；近三年财 务报表的审计情况及审计意见，最近月份的即期报表情况；值得注意的特殊 会计政策；会计政策的变更情况；合并报表的合并范围。 1、财务报表科目的分析 2、财务比率分析
企业贷款尽职调查报告
企业贷款尽职调查报告此刻，在资金流动快速的时期，贷款已经成为一种普遍的现象。
可是若是咱们想要贷款的话，必然要看好合同，或能够研究一下贷款尽职调查报告，这些都是超级好的。
那么贷款尽职调查报告怎么写呢?小编今天搜集资料，编撰了以下文档，供大伙儿参考。
企业贷款尽职调查报告一：此部份需说明业务的来源情形和调查人员进行贷前调查的进程。
1.企业的大体情形;2.企业由谁来操纵,实际操纵人的资信情形调查;3.企业以前做过什么、此刻在做什么、以后打算做什么?4.企业此刻的经营状况;5.企业的资信状况。
1.对企业所提供的财务报表进行分析,并说明企业报表的可信度,如提供的是审计报告,请搜集完整报告(包括会计师出具意见和签字页及附注);2.资产欠债表分析中,需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析,并说明验证方式,通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况;利润表分析中,需对其主营业务收入等重要科目进行验证,并说明验证方式,通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营功效;如企业提供了现金流量表,需对其经营活动产生的现金流等要紧部份进行分析和交叉验证;3.需了解企业和实际操纵人的整体欠债情形,对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明,并进行交叉查验,说明验证方式,详细说明其对外担保情形。
请重点分析第一还款来源的靠得住性和充分性。
此部份需详细说明第二还款来源的充沛性和靠得住性。
1.需详细了解抵质押物的状态,要求实地调查抵质押物并提供照片,需详细调查抵质押物的权属状况,抵质押物所有人如非申请人,请说明申请人与其关系。
如抵质押物所有人为企业法人,需提供同意抵质押的股东会决议;关注抵质押物的流动性及是不是足值;2.需详细说明保证人一辈子产经营情形,调查担保能力和担保意愿,保证人与借款人关系;3.如保证人为担保公司,需关注担保公司的反担保方法,提供反担保物清单,关注反担保落实情形。
调查人员以为以上未能说明的内容和情形。
此部份需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性欠债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利息贷款、非法集资等)、生产经营之外的其他信息和事项,并对相关风险点进行分析。
尽职调查报告
尽职调查报告尽职调查报告篇一有限公司:上海市律师事务所接受贵司委托，指派中国执业律师、对某有限公司（以下简称“w公司”）进行了尽职调查。
在与贵司的多轮磋商中，我们和贵司确定了本次尽职调查的工作范围，并以委托合同书的形式确定下来（详见附件一:尽职调查范围）。
根据本案的工作范围，本次尽职调查工作采用认真阅读w公司提供的文件（详见附件二:w提供文件目录），进行书面审查；与w公司相关负责人谈话、向中国工商行政管理局调取资料等方式，在提供本尽职调查报告的同时，我们得到的承诺为:1、w公司提交给我们的文件上的所有签名、印鉴和公章都是真实的；提交给我们的所有文件的原件都是被认可的和完整的；并且所有的复印件与原件是一致的；2、我们审查的文件中所有的事实陈述都是真实的、正确的；3、接受我们谈话的相关负责人陈述的内容没有任何虚假和遗漏的，是客观、真实的；4、w公司没有未披露的对外抵押、保证等担保行为；5、同时，我们没有得到任何暗示表明以上承诺是不合法的。
基于以上的承诺和我们采集到的资料与信息，根据现行有效的中国法律、法规以及政策，根据w公司提供的文件，根据我们指派律师的工作经验，我们作出以下尽职调查报告内容:一、w公司基本情况1、基本信息(略)2、w公司历次变更情况(略)（详情见附件三:w公司变更详细）3、w公司实际控制人(略)二、w公司隐名投资风险外国人某某通过中国自然人投资于w公司的行为属于隐名投资行为。
外国人某某为“隐名股东”，中国自然人为“显名股东”。
1、中国法律及司法实践对于隐名投资的规定根据中国法律及司法实践，一个隐名投资行为如想得到法律的认可，必需具备以下条件: （1）隐名股东必需实际出资。
具体体现为，隐名股东有证据证明显名股东投资于公司的财产属于隐名股东所有；（2）公司半数以上其他股东明知。
这里的以上包括半数；（3）隐名股东以实际股东身份行使权利且被公司认可。
这里的以股东身份行使权利得并被公司认可，既可以表现为隐名股东实际上担任了执行职务的董事，实际行使了管理职能；公司股东名册等法律文件记载了隐名股东的实际股东身份，亦可以表现为显名股东的决策均得到了隐名股东的同意或认可等。
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点一、引言随着经济的发展和金融市场的不断壮大，银行信贷业务在各行业中扮演着至关重要的角色。
然而，由于各行业的特殊性和不同的经营模式，银行在开展信贷业务时需要进行尽职调查，以降低风险、保护自身利益。
本文将针对各行业客户银行信贷业务尽职调查要点进行深入研究，并提出一些实用建议。
二、制造业1. 公司背景调查a. 公司注册资本及股权结构b. 公司经营历史和发展状况c. 公司主要产品及市场份额2. 资产负债状况分析a. 资产结构和流动性分析b. 负债结构和偿债能力分析c. 利润状况和现金流量分析3. 行业竞争力评估a. 行业发展趋势及市场规模预测b. 主要竞争对手分析及市场份额评估c. 公司在行业中的竞争优势和劣势4. 经营管理评估a. 公司管理层及核心团队的背景和经验b. 公司内部管理制度和流程c. 供应链管理和生产能力评估5. 风险评估a. 市场风险、信用风险、流动性风险等的分析和评估b. 客户违约概率及违约风险分析三、房地产业1. 项目背景调查a. 项目地理位置及市场潜力分析b. 开发商背景及信誉度评估c. 项目规模、规划及销售情况2. 市场调研与需求预测a. 当地房地产市场分析与预测，包括供需情况、价格趋势等。
b. 目标客户群体的需求调查与预测，包括购房能力、购房动机等。
3. 资金筹措能力评估a．开发商现金流状况分析，包括资金来源与运用情况。
b．开发商资本实力评估，包括资产负债情况与财务稳定性。
4. 项目可行性分析a．项目规划与设计的合理性分析，包括项目定位、规划布局、建筑设计等。
b．项目建设可行性分析，包括土地、施工等方面的可行性评估。
c．项目销售可行性分析，包括销售策略、市场推广等方面的可行性评估。
5. 风险评估a. 市场风险、风险等的分析和评估b. 项目竣工后销售情况及资金回收能力评估四、互联网金融1. 公司背景调查a. 公司注册资本及股权结构b. 公司经营历史和发展状况c. 公司主要产品及市场份额2. 业务模式和盈利能力评估a．公司主要业务模式的合理性与稳定性分析，包括P2P借贷、股权众筹等。
个人贷款尽职调查报告4篇
个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。
２、贷款用途、还款计划。
（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。
如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。
银行尽职调查报告
银行尽职调查报告近年来，尽职调查在金融行业中变得越来越重要。
作为金融机构的核心业务之一，银行的尽职调查报告对于借贷方的信用评估和风险管理起着至关重要的作用。
本文将探讨银行尽职调查报告的重要性以及其在金融行业中的应用。
尽职调查报告是银行对客户进行全面了解和评估的重要文件。
它包含了大量的信息，包括客户的财务状况、经营状况、管理层能力、市场环境等方面。
通过对这些信息的收集和分析，银行可以更准确地评估借款人的还款能力和风险水平，并采取相应的风险控制措施。
银行尽职调查报告的重要性不言而喻。
首先，它可以帮助银行了解借款人的真实状况。
通过调查报告，银行可以获得客户的真实财务状况、经营状况等信息，从而避免因为客户虚假或夸大的信息而造成的风险。
其次，它能够评估客户的还款能力和风险水平。
通过对客户的财务状况、经营状况等信息进行分析，银行可以判断客户是否具备足够的还款能力，以及是否存在可能对银行造成损失的风险。
最后，它可以为银行提供决策依据。
尽职调查报告为银行的信贷决策提供了重要的参考，可以帮助银行准确判断是否应该批准借款申请，以及应该给予何种额度和利率。
尽管银行尽职调查报告的重要性不容忽视，但它也存在一些挑战和问题。
首先，信息的真实性和准确性是一个难题。
有些借款人可能会提供虚假的财务信息、经营状况等，使得银行难以正确判断其真实状况。
其次，信息的获取和分析也需要大量的精力和时间。
银行需要进行广泛的调查和分析，包括对客户的财务报表的审核、对行业和市场环境的研究等，这需要大量的专业知识和资源投入。
此外，尽职调查还需要与客户进行充分的沟通和交流，以便更好地了解他们的真实意图和能力。
为了解决这些挑战和问题，银行可以采取一系列的措施。
首先，加强信息的真实性和准确性的审核。
银行可以通过与其他方面的信息核对，比如与税务机关核对财务报表等，以确保信息的真实性和准确性。
其次，加强专业团队的建设和培训。
银行可以招聘具备相关专业知识的人员，并提供培训和学习机会，以提高他们的调查和分析能力。
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点在进行各行业客户的银行信贷业务尽职调查时，银行需要对客户所在的行业进行全面评估，以确保贷款的安全性和合规性。
以下是在进行尽职调查时需要考虑的要点：1. 行业的发展状况在进行信贷业务尽职调查前，首先需要对客户所在的行业进行宏观的分析，包括行业的发展趋势、市场容量、竞争格局等方面。
通过了解行业的整体状况，可以帮助银行更好地评估客户的贷款需求和风险水平。
2. 行业监管政策不同行业受到的监管政策不同，对于一些高风险或受政策影响较大的行业，银行需要特别关注其监管政策对客户经营的影响。
只有了解行业的监管政策，银行才能更准确地评估客户的信用风险和偿还能力。
3. 行业的盈利模式和现金流行业的盈利模式和现金流状况直接关系到客户的偿还能力，是银行进行尽职调查时需要重点关注的方面。
了解客户的盈利模式和现金流能够帮助银行预测客户未来的偿还能力，从而制定合理的贷款方案。
4. 行业的风险因素不同行业的风险因素各不相同，银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业的风险因素有清晰的了解。
房地产行业面临的泡沫风险，制造业面临的市场需求波动风险等，都需要被银行充分考虑。
5. 行业的未来发展前景客户所在的行业未来的发展前景直接关系到客户的经营状况和偿还能力。
银行在进行尽职调查时需要对客户所在行业未来的发展前景进行评估，以便更好地预测客户的信用风险和贷款偿还能力。
从宏观到微观，从行业整体到客户个体，进行全面的尽职调查是银行信贷业务中不可或缺的一环。
只有对客户所在行业有全面深入的了解，银行才能更好地评估客户的信用风险和偿还能力，为客户提供更加合适的贷款方案。
个人观点和理解作为一名文章写手，深入了解各行业客户银行信贷业务尽职调查的要点对我来说是非常有价值的。
这不仅增加了我的行业知识广度和深度，同时也能更好地满足客户的需要，提升文章的质量。
了解各行业的发展状况、监管政策、盈利模式、风险因素和未来发展前景，有助于我提供更准确、深度和广度兼具的文章内容，满足客户的要求。
银行信贷业务尽职调查真实性核查指引模版
银行信贷业务尽职调查真实性核查指引第一章总则第一条为促进审慎经营，强化合规守法的经营理念，进一步提高信用业务真实性核查质量，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和相关规章制度，特制订本指引。
第二条本指引所称真实性核查，是指尽职调查相关岗位人员对客户基本信息、交易背景、财务报告、项目情况、风险缓释等所采取的一系列调查核实措施和行为，为信用业务决策、管理提供有效依据和支撑。
第三条核查内容主要包括：客户信息、交易背景、财务报告、项目情况、风险缓释等。
尽职调查中心、专业尽职调查人员可区分不同客户、业务特点及客户配合情况等，分析影响还款的关键风险点，确定核查内容。
第四条核查方法分为现场核查和非现场核查。
（一）现场核查包括实地考察、原件查验等方式。
实地考察主要包括客户及关联人调查、利害关系人访谈、客户（项目）、抵质押物等调查。
原件核对要求应对取得材料原件的真实性进行核查，对材料原件与复印件进行核对。
现场核查原则上应由客户经理及尽职调查人员双人完成，核查人员应做好调查记录，尽量获取查询回执及相关的影像资料。
（二）非现场核查可采用勾稽关系复核、指标分析、信息系统查询等方式，其中信息系统查询主要通过行政管理部门、司法机关、行内外相关信息系统进行查询，并按规定对网上查询信息进行屏拷或打印。
第五条真实性核查遵循“职责加强、重点突出、依据充分、结论明确”原则。
（一）职责加强。
真实性核查贯穿信用业务授信前调查全流程，专业尽职调查人员重在把握关键风险点真实性核查，客户经理应严格按照职责全面落实真实性调查工作，不应因尽职调查人员参与真实性核查而弱化或减少相关工作要求。
（二）重点突出。
专业尽职调查人员无需对客户经理尽职调查内容开展面面俱到的核查，应把握核查要领，分析影响企业还款关键风险点，确定核查内容，选择合适、有效的核查方法、核查动作，强化关键风险点的真实性识别。
（三）依据充分。
真实性核查过程中应当充分搜集各类对真实性判断具有价值的佐证资料和信息，作为信贷准入及审批的客观依据。
金融行业尽职调查报告
金融行业尽职调查报告导语：金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。
以下是小编为大家整理的金融行业尽职调查报告，欢迎大家阅读与借鉴！金融行业尽职调查报告大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。
今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。
在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。
现将有关情况报告如下：近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。
1、金融工作明显加强市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。
建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。
银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。
今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。
金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。
2、金融总量迅速壮大调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。
截至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为亿元和亿元。
4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为亿元和亿元，同比分别增长%和%，创历史新高。
尽职调查报告
信贷业务中的尽职调查报告尽职调查报告(2)有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。
其实，存贷款工作一并重要。
存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。
银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，兴许存在接触存款业务的客户许多，但是对于贷款业务的认识的还是比较目生，现在就信贷业务做个简单了解。
尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。
科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基础操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。
普通来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。
衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。
因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。
首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基础保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承当水平。
其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。
最后，通过提醒可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。
勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，提醒分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基础要求。
信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。
信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。
现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。
小企业经营性授信尽职调查报告
2011
年末
2012
年末
2013年
8月末
相关分析
总资产
总负债
应收账款
其他应收款
应付账款
其他应付款
存货
主营业务收入
还款来源现金回款特征表
月份
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
回款概数
300
400
800
400
200
600
800
900
100
1200
1400
1500
现金流特点概述:
五、借款用途及还款来源
主要客户
例如：每年从XXX公司采购大豆油500吨,价值1000万。销售给山河社区居民。每年销售1100吨,价值4000万。
收支占比
例如：每年收入4000万元,支出为3000万,主要收入为营业收入,支出主要付货款2000万元,工人工资800万元,水电费200万元。
上下游客户主要结算方式和付款方式
例如：上游客户先付款,后发货,主要付款方式为银行承兑汇票。下游客户现金支付,先发货,后付现金。
八、结论
贷与不贷
同意贷款
金额
期限
利率
%,上浮%
支付方式
还款计划
借款用途
还款来源
其他说明
客户经理认为需要说明的其他问题（如最高额抵押、特别营销目的等）
三、融资情况
融资
主体
融资
种类
金额
余额
担保
方式
期限
融资
银行
有无
不良
金达物流有限公司
信贷业务尽职调查工作规范(参考)
信贷业务尽职调查工作规范(参考)信贷业务尽职调查工作规范(参考)信贷业务尽职调查工作规范（试行）第一章总则第一条为进一步规范贷前调查工作，防范信贷风险，提高资产质量，根据国家有关法律、法规以及本公司的有关规定，特制定本工作规范。
第二条本规范适用于本公司非自然人客户各类本、外币信贷业务，具体包括各类贷款、融资、贴现、信贷证明、担保、反担保等。
第三条贷前调查是所有信贷业务的必经环节，任何信贷业务未经贷前调查不得直接进入审批决策程序。
第四条本规范规定了贷前调查的基本要求和一般程序，对于特殊信贷业务，应按照各业务品种的特别要求，增加相关调查内容。
第二章贷前调查的原则第五条信贷业务贷前调查实行双人调查、实地查看、真实反映和分级别调查的原则。
双人调查原则是指每笔信贷业务必须至少由主办、协办两名信贷人员调查，并在调查报告中签署明确意见。
实地查看原则是指主办、协办信贷人员必须通过座谈、现场查看、查账等方式对申请人、保证人及抵（质）押品进行实地调查，核实所提供资料和财务报告的真实性，现场查看申请人、保证人的经营管理情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状。
真实反映原则是指主办、协办信贷人员实事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，不回避风险点。
如果调查人员经过深入调查，提出了不予贷款的明确意见，任何人不得要求调查人员更改意见。
出具正式调查报告后，任何人员不得在原稿上作原则性更改；如确需作原则性修改，应另附说明。
分级别调查原则是指根据单户信贷业务余额的大小，分级组织信贷调查。
调查权限如下：1、所有信贷业务，主办、协办信贷人员必须赴实地考察（条件允许的由风险经理陪同）；2、申请借款金额超过300万元的，风险经理必须赴实地考察；3、申请借款金额超过500万元的，申报单位部门经理必须赴实地考察；4、申请借款超过1000万元的，申报单位总经理必须赴实地考察；5、情况复杂、风险难以判断的，申报单位总经理认为必要的，可邀请评审会委员赴实地考察。
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业客户银行信贷业务尽职调查要点
各行业的客户在进行银行信贷业务尽职调查时，可以注意以下要点：
1. 行业概述：了解客户所在的行业类型、市场规模、竞争态势、增长趋势等，以及行业内的主要风险和机遇。
2. 公司背景：了解客户公司的基本信息，包括注册地、成立时间、组织结构、股东背景、管理层和员工组成等，以及公司的经营理念、核心竞争力和发展战略。
3. 财务状况：审查客户公司的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表，分析公司的盈利能力、偿债能力、流动性、运营效率和财务风险等。
4. 客户信用历史：了解客户过去的信用记录、征信报告和贷款还款情况，评估其信用风险和还款能力。
5. 行业风险：分析客户所在行业的风险特点，包括市场风险、经营风险、政策风险等，评估客户的行业风险承受能力。
6. 项目可行性：对客户提出的贷款项目进行可行性分析，评估项目的市场前景、盈利能力、风险和回报，并与行业数据进行比较。
7. 抵押物评估：对客户提供的抵押物进行评估，包括评估其市场价值、流动性、风险等，并与贷款金额进行比较。
8. 安全保障措施：评估客户提供的担保和保证措施，包括保证金、信用担保、第三方担保等，评估其可靠性和成效。
9. 法律和合规性：检查客户公司是否符合相关法律法规和合规要求，包括工商注册、经营许可、税务合规等，评估其合法性和可靠性。
10. 客户背景调查：进行客户背景调查，包括查询公开资料、行业口碑、媒体报道等，了解客户的声誉和经营情况。
需要注意的是，以上要点仅为参考，具体的尽职调查要根据实际
情况进行调整和细化。
同时，还应充分了解和遵守当地的法律法规和银行内部的合规要求。
2020信贷业务中的尽职调查报告文档
2020信贷业务中的尽职调查报告文档Documents of due diligence report in credit business in 20202020信贷业务中的尽职调查报告文档小泰温馨提示：调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。
调查报告是宣传唯物论和辩证法、坚持实事求是思想路线的有力武器，历来被无产阶级革命家所重视。
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有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。
其实，存贷款工作一并重要。
存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。
银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。
尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。
科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。
一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。
衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。
因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。
首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。
其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。
个人贷款尽职调查报告4篇
个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。
２、贷款用途、还款计划。
（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。
如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。
银行对公信贷业务贷前尽职调查指引
银行对公信贷业务贷前尽职调查指引第一章总则第一条 [目的与依据]为有效识别客户风险，提升相关岗位贷前尽职调查水平，健全风险防控机制，促进对公信贷业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和建设银行相关制度规定，制定本指引。
第二条 [定义]本指引所称贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，信贷人员1按照本指引规定，对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程。
第三条 [适用范围]本指引适用于境内各类表内外对公信贷业务。
第四条 [调查原则]贷前尽职调查应遵循“双人调查、客观审慎、勤勉尽责、结论明确”原则：（一）双人调查。
贷前尽职调查应至少由两名信贷人员共同实施完成。
（二）客观审慎。
信贷人员在调查过程中，应客观、审慎地对客户相关信息进行真实性核查，有效甄别真实性风1本指引所称信贷人员包括客户经理、风险经理等相关岗位人员。
险。
（三）勤勉尽责。
信贷人员应严格按照本指引规定履行岗位职责、落实规定动作，对客户信息和业务风险进行全面、深入地调查分析。
（四）结论明确。
信贷人员应对调查发现的问题予以充分揭示，并根据调查实际情况，提出明确、清晰的调查结论。
第二章贷前尽职调查方式第五条[调查方式]贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查。
（一）实地调查实地调查是指信贷人员亲赴相关现场（包括客户生产经营现场、保证人生产经营现场、项目建设地、抵押物或质物所在地以及与信贷业务相关的其他现场），通过实地走访、账务核实、面谈等方式获取客户信息的调查方式，主要包括但不限于：1.走访客户与担保人的主要经营场所、生产车间和施工现场，核实客户的经营状况、生产能力、项目施工进度等是否与相关账务信息一致；2.走访客户与担保人主要固定资产所在地、存货存放地，核实固定资产、存货的权属是否清晰，价值是否稳定，保管措施是否适当；3.查验客户财务报表和相关账簿，核实关键财务数据是否“账表、账账、账实”相符，对于异常会计科目或大额往来款项是否与发票、出库单、发货单、银行入账单等原始凭证相符；4.与客户主要管理人员、财务人员及普通工作人员交谈，了解客户生产经营状况、财务状况以及发展战略等信息。
银行信贷业务尽职调查
2、该笔贷款及客户整 体利息收入、利润贡献 和RAROC水平及分析。
3、应收账款项下的国
3、近三年财务状况分析
3、授信额度参考值测算 3、授信管理要求及
结果
风险防范措施等
3、项目概况
3、贷款具体用途及与 内贸易融资业务，应重 贷款用途相关的交易对 点调查应收账款的真实 手资金占用等情况 性、期限以及购销双方
4、贷款资金支付 方式
5、相关管理要求 与风险防范措施
信额度核定（调整）申请。
的资信、履约情况。
4、货权质押项下的国
内贸易融资业务，应重
4、重大合同及诉讼
4、授信需求总量与结构 及其变化情况
4、项目报批合规性
4、还款来源情况（包 括生产经营产生的现金 流、综合收益及其他合 法收入等）
点调查拟质押的商品货 物的相关准入条件，包 括：商品是否进入工总 行商品融资目录，商品 价格波动区间，商品存
9、项目贷款方式 10、贷款效益
2、“项目贷款”需落实“先授信、后审批”的新要求，对授信、贷款审批权均属同级行的，在撰写尽职调查报告及报送项目贷款申请时须一并提出授信额度核定（调整）申请。
（二）单笔业务 尽职调查结论包
括
1、贷款业务的可 行性 2、贷款条件（金 额、期限、担保 方式、利率和费
3、放款条件
放条件以及商品易变现
程度。
5、抵（质）押物的权
5、企业融资、信用情况。
5、产业链上下游交易情 况和惯用结算方式
5、项目建设条件
属、价值和变现难易程 度，或保证人的保证资
格和能力等情况
6、企业对外担保情况
6、集团客户还要调查集 团关联关系情况、集团 总体信用状况、关联担 保情况，项目市场情况
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信贷业务中的尽职调查报告信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。
信贷业务中的尽职调查报告有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。
其实，存贷款工作一并重要。
存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。
银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。
尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。
科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。
一般来说，一笔贷款的管理流程
分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。
衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。
因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。
首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。
其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。
最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。
勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。
信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。
信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。
现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。
尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途
及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。
信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。