我国保险市场结构分析及优化建议
保险金融行业的发展方向和建议
保险金融行业的发展方向和建议一、保险金融行业的现状分析保险金融行业在当前社会经济中具有重要地位和作用。
然而，在快速发展的同时也面临着许多挑战。
首先，市场竞争激烈，人们对保险产品需求的日益增长使得市场供给无法满足需求；其次，整体行业转型升级缺乏足够的指导和支持；第三，技术创新对旧有商业模式带来冲击。
二、保险金融行业发展方向1. 加强创新能力为了适应日益变化的市场需求，保险金融机构需要加强创新能力。
例如，在产品设计上引入更加个性化、差异化的特点，能够满足不同客户群体的需求；同时，在服务模式上进行创新，结合互联网技术打造线上线下相结合的服务平台。
2. 加大科技投入随着科技的不断进步，各种新兴科技开始在保险金融领域得到应用。
通过引进人工智能、大数据等先进技术，并结合云计算、区块链等信息技术，可以提高风险评估和理赔效率，优化业务流程，降低管理成本。
3. 加强风险管理能力保险金融行业的核心在于风险管理。
应该注重完善风险分类及定量评估的方法，加强对各类风险的预测和防范能力。
此外，加大投入培训保险从业人员的专业素质和风险意识，提高其对复杂、多变市场环境下风险控制的能力与水平。
4. 拓宽服务领域除了传统的人寿保险和财产保险产品之外，更应该将视野拓展到健康保障、养老服务等领域。
随着我国经济社会结构不断优化升级，人们对于健康、养老等方面的需求日益增长。
因此，在这些领域进行创新和发展是未来保险金融行业发展中的一个重要方向。
三、建议1. 政府部门应制定相关政策法规为了促进保险金融行业良性发展，政府部门应制定相关政策法规，提供政策支持和引导，为保险金融行业提供良好的市场环境。
政府可以通过减少税负、提高市场透明度等方式来鼓励企业投资和创新。
2. 加大监管力度加强对保险金融行业的监管力度，从而有效规范市场秩序，防止不良竞争行为。
监管部门应建立健全的风险预警和监测机制，及时发现并解决潜在风险问题。
3. 推进国际合作保险金融行业的发展不能仅局限在国内市场，还需要积极拓展国际市场。
我国保险业监管中存在的问题与对策
我国保险业监管中存在的问题与对策随着我国金融市场的不断发展，保险业作为重要的金融服务行业也在逐步壮大。
作为保险业的监管机构，我国保险监管总局目前正在出台一系列，从而更好地推动保险业的发展。
然而，在保险业的监管中还存在一些问题，需要我们采取一些对策来进一步完善保险业的监管机制，让其更好地为社会服务。
一、保险业监管中存在的问题1.公司治理结构需完善保险业的公司制度现状很难满足监管的要求。
部分中小保险企业的治理结构比较混乱，缺少专业化的董事会结构与高效的决策机制，很难全面把握业务运营的风险控制，未来的发展难以有保障。
2.监管体系需要健全我国的保险监管体系与成熟市场化的国家相比，有很多的不足之处。
监管的法律法规体系、监管模式、监管手段、监管资源配置、监管责任认定等方面还需要健全和完善。
现行机构设置不足以满足社会、市场和业务的发展需要。
3.监管数据方面存在短板保险监管部门在数据采集、整理和分析等方面存在一些短板。
现有的统计方法、统计内容和统计手段都面临一些明显的不足，很难全面、准确地把握保险业发展的趋势。
4.业务创新缺乏保险业发展的空间和潜力都相当大，但是缺乏足够的激励机制，业务创新的力度有些薄弱。
部分保险公司只是走集束化的路线，缺少开放性和自主性的探索，难以推动保险业的创新和升级。
5.市场竞争环境有待优化保险市场的竞争环境存在一些不利因素，例如重资本、重规模的市场格局相对单一，新兴渠道尤其是互联网渠道进入缺乏足够的竞争力，未来的市场活力尚未被充分挖掘。
二、对策与建议1.公司治理结构需要完善在治理结构上，保险公司要加强聘用外部独立董事、监事委员等制度，建立科学的决策程序，从而保证保险公司的良性发展。
2.监管体系需要健全从监管体系方面，可以考虑从监管机构与监管方法两个方向进行改革。
监管机构可以借鉴国际先进经验，建立一支职业化、专业化的保险监管机构；监管方法可以多样化，采用信息技术、大数据等方式来保障监管的准确性和及时性。
我国保险业SCP分析最终版解析
2.影响保险业的进入壁垒的因素
➢ 宏观经济水平
从经济性壁垒来看，一个国家经济越发达.对保险产品的市场需求
程度也越高，因而对保险企业的资金。技术等方面投入的要求也越
高，造成沉淀成本、资本壁垒、绝对费用壁垒等经济性进入壁垒也
越高。
5
➢ 保险监管能力
我国具有很高的市场退出壁垒的原因
➢ 我国保险业市场退出的 法律法规仍不够完善
➢ 我国保险业的退出机制 还没有建立和发挥作用
三、保险公司的价格行为
价格构成 生命表 价格竞争Your Logo Nhomakorabea定价
▪ 纯保费 ▪ 附加保费
生命表
又称为死亡表或者 寿命表，是对相当 数量的人后自出生 （或一定年龄）开 始，直至这些人口 全部去世为止的生 存与死亡记录，用 于描述某人口群体 死亡规律分布。
垄断市场 市场化 政府监督 发展初期 SCP分析
保险业
▪加大人才培养力 度 ▪加大广告投入力 度 ▪完善风险管理机 制
Your Logo
四 市场绩效衡量
（一 ）问题的提出
☆从 20 世纪 80 年代中国恢复保险业至今，中国保险业得到 了快速发展。
●在取得成绩的同时，我们仍然要看到中国保险业还 存在许多问题，还需要完善。
一个国家的监管能力高低对保险业进入壁垒具有决定性影响。如
果监管能力不足以维护本国保险业的稳定，就不能大幅度地降低保 险业的进入壁垒。
➢ 保险业市场主体状况
从保险业的市场竞争来看，降低保险业的进入壁垒、实行对外开
放的产业政策所能带来的主要积极影响在于能够提高市场竞争机 制。
我国保险业经济性进入壁垒并不高
我国保险投资的缺憾及改进思路
二 、保 险 投资存 在 的 问题
（ ）资 金 运 用 规 模 迅 速 扩 大 ，资 金 运 用 压 力 明 显 增 大 一
保 险 资金 运用 的 安全 性和 收益 率 。
（ ）改善资产管理公 司治理 ，搭建 新的运作平台 二
随 着我 国 对 外开 放 的进 程 ， 险 业加 速 向 国 际化 的方 向 发展 。０８ ， 保 ２０ 年 中国保 险 业务 保 持 了快 速 的增 长 ， 到 ２０ 年 以来 的 最高 水 平 险 业 的 达 ０பைடு நூலகம் 保
快速 增 长 主要 是 由寿 险 市 场 的强 劲增 长拉 动 的 。 ０ ９ １ 至 ７ ， 国原 ２０年 月 月 全 保 险保 费 收入 为 ６ ６ ．７ ３ ４ １ 亿元 ， ２ ０ 年 同期 增 长 ５ ．％。其 中 ， 国寿 较 ０８ ２９ 全
障。 （ ）资 产 负 债 失 配 现 象 严 重 ，存 在 着 较 大 的再 投 资风 险 三
（ ）加 强 投 资 人 员 管 理 ，增 加 新 的 运 作 资 源 三 能否将 制 度 落实 是 评判 制 度 本身 的 关键 。 建立 和 完善 保 险 资产 管理 制 度， 目的在 于 要 按 制度 办 事 ， 制度 管 人 。 极 参 与金 融 市场 改 革 ， 动推 用 积 主 进保 险 资 产管 理 的市 场 化 改革 ， 立市 场 化机 制 ， 建 提高 市 场竞 争 能力 ， 切 一 在于 人 才 。 目前 ， 险 资产 管理 的 人才 资 源 问题 十 分 突 出 ， 保 需要 在全 行 业 实 行开放 的人力 资 源管 理政 策 ， 大力 吸 引高素 质 的 专业人 才 ， 力培 养 已有 的 大
中国保险市场结构分析
市场有效竞 争。另外还要加强保 险公 司的竞争意识 ，努力营
造 一 个 有 利 于 市场 竞 争 的 、 规 范 的 市 场环 境 。 关键 词 ： 市 场 结 构 ；竞 争 ； 市 场 监 管 前 言 ：改 革 开 放 ３ 多 年 以来 ， 随着 我 国 经 济 社 会 的快 速 Ｏ
括 财产保 险、责任保 险 、信用保 证保 险和 农业保 险， 中财 其
经济 影 响 ，在 较长 的时 期里都 由中国人 民保 险公司 垄断经 营 ，尽管从 １８ 年起 ，国家开始批准成立新 的保 险公司，打 ９６ 破 了人保垄 断保 险市场 的局面，但是严格的审批准入制度使
保 险 公 司 增 长 的速 度 很慢 。 而 有 实 力 的 外 国保 险 公 司 也 由于 较 高 的 进 入 障 碍 ，难 以与 人 保 、人 寿 进 行 公 平 有 效 的竞 争 。 １ ２ 保 险品 种 差 别 化 分析 ．． 我 国 保 险 市 场 经 过 多 年 的 发 展 ， 营 的 保 险 品种 不 断 增 经 多 ， 其 是 寿 险 的 品 种 更 是 多样 化 ， 最 初 的 几 十 种 发 展 到 数 尤 从 百 种 。２ ０ 年 以前 ， 国 寿 险 市 场 上 以传 统 储 蓄型 产 品 （ 分 ００ 我 非 摘 要 ：本 文 对 我 国保 险 业 结 构进 行 了分 析 ， 当前 存 在 的 问题 主 要 是 市 场 集 中度 过 高 ，市 场 缺 乏 有 效 的竞 争 机 制 ， 受 红 险 、 意 外 伤 害 险 、 健 康 险 以及 补 充 医 疗 险 ） 主 。 由 于 银 为 行 连 续 降 息 对 寿 险 公 司 的 投 资 收 益 造 成 了 很 大 的 影
调 整 市 场 结 构 对 于 中 国保 险 业 的 发 展 是 有 必 要 的 。
我国保险市场竞争格局分析
系列 的规制政策对保险业设置了很 高的进入壁垒 。 ４ ．保险产品的差异化程度较低 。产 品差异 化是决定市场
保 也正是寡 头垄断市 的比重 。 下表给 出了寿险和 财险 ２ ０ ￣２ ０ 年 的 Ｃ ３ 寿 险数 结构的一个 重要 因素 ， 险产品差异 性小 ， ０１ ０９ Ｒ。
据 由人寿 、 平洋寿险、 安寿 险三 家公司计算得出 ， 险数据 场结构产 品同质化 的体现。在现实经济 中， 太 平 财 完全 无差别化 的市 由人保 、 太平洋财 险、 平安财 险计算 得出。尽 管 自 ２ ０ ０ １年来 中 场是 不存在 ， 国保 险业经过 三十余年 的发展 ， 我 现阶段尽 管各 国保险市场无论是产 险还是寿 险其 市场 集中度都在逐年下 降， 公 司在服务质 量、 险种组合方 式 、 宣传包装 手段等方 面存 在差 各公 司保险产 品的实质基 本相 同， 整体而 言 尚未摆脱 低层 但截 至 ２ ０ ０ ９年末 ，产 、寿 险 的市场 集 中度 Ｃ ３仍分 别 高达 异 ， Ｒ
根 据 产 业 经 济 学 理 论 ， 何 产 业 市 场 结 构 的特 征 都 可 以 由 任 场 支 配 企 业 所 需 要 ４ ％ 市场 份 额 的要 求 。 表 明 中国 产 、 险 ０的 这 寿
以下几个 指标来衡 量： 是市场集 中度 ： 一 二是最 大公司在行 业 市场 的竞争程度 在提高 ，一家保 险公司的独家 垄断程度在 下 中的市场份额 ； 三是市场进 入壁垒 的高低 ； 四是产 品差异化 的 降， 从几大寡头公司的市场份额来看 ， 寡头垄断程度还是很高 。
程度 上是 由于 政府的保护或特定的政策作用的结果 ， 这种市场 保险市场属于寡 占Ｉ型 ， Ｉ 可见我国保险市场的垄断程度仍然很
保险行业市场分析及2024年投资前景预测
20XX/01/01
稻壳学院
保险行业市场 分析及2024年 投资前景预测
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目录
CONTENTS
保险行业概述 保险行业市场分析 2024年保险行业投资前景预测 保险行业投资策略建议
结论
保险行业概述
章节副标题
保险行业的发展历程
19世纪：随着工业革命的 推进，保险行业逐渐发展壮 大
结论
章节副标题
对保险行业的总结评价
保险行业市场分析：随着经济的发展和人们风险意识的提高，保险市场不断扩大，各类保险产品 和服务不断涌现。
竞争格局：市场竞争激烈，保险公司需要不断提升自身实力和服务质量，以满足客户需求。
未来发展趋势：随着科技的进步和金融创新的深入，保险行业将迎来更多的发展机遇和挑战。
保险科技创新发展对投资的影响
保险科技对投资的影响：提 高投资效率、降低投资风险、 优化投资组合
保险科技在投资中的应用： 智能投顾、大数据分析、风
险评估与监控
保险科技的发展趋势：数字 化、智能化、个性化
未来展望：保险科技将继续 推动保险行业和投资行业的
创新发展
保险行业市场竞争格局预测
竞争格局：预计未 来几年保险行业将 呈现更加激烈的竞 争态势，市场份额 将向头部企业集中。
风险分析：市场竞争激烈，监管政策变化，以及潜在的金融风险等都可能 对保险行业投资带来不确定性。
投资建议：投资者应关注保险公司的盈利能力、偿付能力和风险管理能力 等方面，以选择具有良好投资价值的标的。
风险提示：投资者应充分了解保险行业的风险特点，合理配置资产，避免 盲目追求高收益而忽略风险。
保险行业投资策略建议
我国保险经纪业的现状分析及发展建议
理 想
１ 我 国保 险经 纪公 司的发 展现 状及 存在 的问题
１ 我国保险经纪业发展大体可以分为以下三个阶段 ． １
阶段 一 ：自 ２ ０世纪 ９ ０年代初 期 到末期 ，这 个 阶段 是 我 国保 险经 纪 业 的起 步 阶段 。在 这 个 阶 段 中一 些 保 险 经
机构 的 审批 能够 规范 和常态 。
在 经历 了多年 的苦 日子 后 ，我 国的保 险经纪 行业 可能
会迎 接 一个好 的发 展 时 机 。伴 随着 我 国 在的 问题 ． ２
１ ． 我 国保 险经纪业的职能和影响有限 ．１ ２ 在２ ０世 纪末 期 ，我 国人 民对 保 险 经 纪人 的概 念 了解
随着保险经纪公司的逐步壮大现在国内很多大的保险公司或者集团公司为了?好地开?市场寻求发展他们经常组织一些保险中介的研究讨论会希望能够建立起一些战略合作的关系或者业务关系等比如人保太平洋保险等都先后组织过多次中介研讨会议一些中外合资或者国外独资的保险企业?是看好保险经纪公司的价值和他们的作用他们非常希望能够跟保险经纪公司建立良好的共赢关系
发展 就 成 为我 国保 险市场 改革 的必 然成果 。社会 对保 险 经 纪业的职 责和 影 响 力越 来越 给 予承认 ，但 是我 国保 险 经纪业 相 比发达 国家还 处于 落后 状 态 ，所 以我 们 的保险 经 纪业还存 在规 模 和效 益的 不理 想化 ，不专业化 ，结构 不 完善 化 ，业务 不
了 ６家 。
看一 个保 险 经纪公 司的实力 和竞 争 力 的大小 ，不仅 要 看他 们公 司 的业 务人员 的专 业技 术 和服 务水平 的 高低 ，还 要看 公 司所有 员 工的 职业道 德 素质 的持续 性 以及 公 司效 益 的稳 定性 。保 险经 纪 行业 经 历 了 １ 个 年 头 的发 展 ，我 们 １
人身保险产品结构影响因素分析及调整建议
人身保险产品结构影响因素分析及调整建议首先，市场需求是影响人身保险产品结构的重要因素之一、保险公司应该密切关注市场趋势和消费者需求的变化，及时调整产品结构。
例如，随着人们对健康的重视程度提高，健康险和失能险等健康保险产品的需求逐渐增加。
保险公司可以根据市场需求开发新的产品，增加产品种类和属性，满足不同人群的需求。
其次，消费者行为也会对人身保险产品结构产生影响。
消费者对保险产品的认知程度、风险偏好和购买意愿都会影响产品结构的调整。
因此，保险公司需要加强对消费者的调研和分析，了解他们的需求和偏好，据此进行相应的产品创新和调整。
同时，保险公司还应该提高消费者教育和宣传力度，增强消费者对保险产品的认知和理解，促进消费者更好地选择和购买适合自己的保险产品。
另外，法律法规对保险产品结构也有一定的影响。
保险公司在产品创新和调整过程中需要遵守相关的法律法规，确保产品的合法性和合规性。
例如，人身保险产品需要符合保险监管部门的要求和规定，保险公司需要根据法律法规的要求，合理设计产品的条款和保障范围。
保险公司还应该及时关注和了解法律法规的变化，及时调整产品结构，以符合监管要求。
最后，技术进步也是影响保险产品结构的重要因素。
随着科技的发展，新的技术手段和应用不断涌现，对保险产品的设计和销售方式产生了深远的影响。
保险公司可以利用互联网、大数据等技术手段，开展精准定价、个性化定制等工作，为消费者提供更加灵活和有针对性的保险产品。
同时，保险公司还可以利用技术手段改进产品销售和服务流程，提升客户体验，增强客户黏性。
根据以上分析，对于人身保险产品结构的调整，可以提出以下建议：1.加强市场调研和分析，及时了解和把握市场需求的变化趋势，根据市场需求进行产品创新和调整。
2.提高消费者教育和宣传力度，加强对消费者的培训和引导，提高他们对保险产品的认知和理解。
3.严格遵守法律法规，确保产品的合法性和合规性，减少法律风险。
4.加大对技术进步的应用力度，利用互联网、大数据等技术手段提升产品设计和销售服务水平。
中国保险业发展现状
中国保险业发展现状中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20 多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。
（一）我国保险业存在的主要问题；第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。
从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。
这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。
第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。
按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。
从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998 年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70 位左右。
从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。
第三，中国保险市场结构分布不均衡。
从目前中国保险公司机构的分布而论，30 家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。
保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。
这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。
第四，中国保险业的专业经营水平还不高。
粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。
这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。
第五，保险市场还未形成完整体系。
目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。
第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。
目前监管还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。
对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。
分析中国保险竞争市场的格局
产能经济377分析中国保险竞争市场的格局陈佳慧 西北民族大学经济学院摘要：市场结构的核心是分析产业的竞争问题，根据保费收入的市场集中度数可以看出，中国保险业的市场结构属于寡头垄断。
但是通过实证分析发现：寡头垄断结构并没有带来中国少数保险大公司的高利润、高绩效，中国保险业整体市场绩效低下，针对这一结果，本文将分析形成我国保险市场格局状况的原因并提出解决对策。
关键词：中国保险；竞争市场；特征；格局 中图分类号： F840 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)013-0377-01一、保险公司核心竞争力概念保险公司的核心竞争力的都是以创造出核心性产品为最终的目标，保险公司和其他经营类型的企业存在显著区别，作为分散风险和规避风险的服务性经济实体，保险公司本身的品牌和经济实力也在竞争市场上占据重要的地位。
核心竞争力则是要求企业开发出能够进入潜在市场的核心性产品，而保险公司的核心竞争力则是应当对于保险公司的产品开发、市场开拓、利润提升和获取市场长期竞争优势具有重要意义。
保险公司的核心竞争力是在保险公司长期的经营、管理、实践中所不断积累的经验和技能，是在保险产品的研究、开发、营销、服务等环节上，具有不易被其他竞争对手模仿的特点，且具有一定的不可替代性。
例如，一个保险公司的内部结构，内部机制，企业精神，经营理念，服务品质等。
二、目前我国保险市场特征1.保险市场大体格局保监会公布了2016年保险业数据，寿险业在2016年有了巨大的改变，其中，表现最为明显的是寿险市场总保费前十排名与以往大为不同：财险方面，人保财险“一家独大”局面一直没有改变，整体保费收入排名也基本稳定，但市场占有率前十的财险公司则出现了下滑迹象。
2016年人寿保险市场总保费收入排名前十位的分别为：中国人寿、平安人寿、安邦人寿、华夏人寿、富德生命人寿、和谐健康、太保寿险、泰康人寿、新华保险、人保寿险。
其保费收入依次为：5961.57亿元、3682.29亿元、3304.87亿元、1831.60亿元、1702.87元、1544.25亿元、1497.62亿元、1247.61亿元、1168.29亿元)、1165.72亿元。
我国寿险产品结构分析与优化
［ 金项 目】 ０９年内蒙古 自治区高等学校科学研 究项 目（ 基 ２０ 自筹经费） Ｎ ０ １９ （ Ｊ９ ３ ） ［ 作者简介 ］ 李杰 （９ ９一）男 ， １６ ， 内蒙古赤峰人 ， 内蒙古财经学 院金融学院副教授 ， 在读博士 ， 事保 险学研究 从
型 产 品 （ 能险 、 万 投连 险 ） 三类 。
一
个方面： 第一 ， 寿险的长期性决定了寿险保证金给付
的时 间滞后 于保 费 缴 纳 的时 间 ， 货 膨 胀 对 保 险 金 通 的贬值 程 度远 大于 对 保 费 的贬 值 程 度 ， 而 会 引 起 从
、
影 响 寿险产 品结构 的 因素分 析
和经 济环境 等 因素 的影 响 ， 目前 为 止 人们 对 人 寿 型寿险产品较高的收益率显然对保险公 司的资金运 到 除 保险的需求 已演变成保 障需求 、 储蓄需求和投 资需 用提 出 了更 高 的要 求 ， 了 多元 化 的投 资 渠 道外 还 求 ， 寿 保 险 产 品也 被 赋 予 了更 多 的 功 能 和 内涵 。 必须具 备 比较完 善 的金 融市场 。一个 完整 而 成熟 的 人 寿 险公 司的产 品供 给结构 也发 生 了变化 。寿 险产 品 金融 市场 ， 必须 有 丰 富 的金 融 品种 和工 具 相 适 应 以 从不 同角度有着不同的划分方式。根据保险期 限长 此增 加投 资渠 道 ， 少 投 资风 险 。资本 市 场 发 展 越 减
内蒙古财经学院学报
２１ 年 ０２
第１ 期
我 国寿险产 品结构分析 与优化
李 杰
（ 内蒙古财经学院 金融学院， 内蒙古
［ 摘
呼和浩特 ００５ ） １０ １
保险行业财务分析报告(3篇)
第1篇一、前言保险行业作为金融体系的重要组成部分，具有风险分散、资金融通、经济补偿等功能。
近年来，随着我国经济的快速发展和保险市场的逐步完善，保险行业得到了迅速发展。
本报告通过对我国保险行业财务状况的分析，旨在揭示保险行业的经营状况、盈利能力、偿付能力以及市场竞争力等方面的问题，为保险行业的健康发展提供有益的参考。
二、保险行业财务状况分析1. 营业收入分析（1）保险业务收入：近年来，我国保险业务收入持续增长，其中，人身保险业务收入增速较快。
根据最新数据显示，2019年我国保险业务收入为3.4万亿元，同比增长9.2%。
其中，人身保险业务收入为2.1万亿元，同比增长12.2%；财产保险业务收入为1.3万亿元，同比增长5.9%。
（2）投资收益：保险公司在投资方面具有较大的优势，近年来投资收益逐渐提高。
2019年，我国保险业投资收益为7175亿元，同比增长9.3%。
其中，投资收益占比最大的是债券投资，占比达到56.3%；其次是股票投资，占比为22.7%。
2. 盈利能力分析（1）综合成本率：综合成本率是衡量保险公司盈利能力的重要指标。
近年来，我国保险业综合成本率呈下降趋势，2019年综合成本率为92.4%，同比下降2.4个百分点。
这表明我国保险公司在提高业务收入的同时，也在努力降低成本。
（2）综合费用率：综合费用率是衡量保险公司经营效率的指标。
2019年，我国保险业综合费用率为34.3%，同比下降2.5个百分点。
这说明我国保险公司在提高经营效率方面取得了一定的成果。
（3）综合赔付率：综合赔付率是衡量保险公司偿付能力的指标。
2019年，我国保险业综合赔付率为69.5%，同比下降2.3个百分点。
这表明我国保险公司在降低赔付率方面取得了一定的成效。
3. 偿付能力分析（1）偿付能力充足率：偿付能力充足率是衡量保险公司偿付能力的重要指标。
根据中国银保监会最新数据显示，2019年末，我国保险公司平均偿付能力充足率为234%，高于监管要求。
我国保险业的现状和未来发展分析
我国保险业的现状和未来发展分析改革开放30年以来，我国的保险业得到了巨大发展，取得了长足的进步，但是客观来讲，同西方发达国家相比，我国的保险业仍然处在发展的初级阶段。
我国保险业的现状取得长足进步1、主营业务快速增长主要表现在：首先，保费收入快速增长。
1980年，我国保费收入仅4.6亿元，到2009年，全国年保费收入达11137.3亿元，年均增长近30%。
第二是险种不断丰富。
由1980年的30多个发展到今天的1000多个，类型上由单一的人寿保险发展到今天财产保险、人寿保险、健康保险和意外保险齐头并进、共同发展的局面。
2、市场体系逐步健全。
保险行业由1980年时的仅中国人民保险公司一家发展到今天的包括24家中资保险公司和37家资保险公司的61家保险公司。
按业务性质分，其中财产保险公司25家，人身保险公司30家，再保险公司5家，政策性保险公司1家。
此外还有6家保险集团(控股)公司，2家保险资产管理公司3、投资渠道稳步拓宽保险业积累资金的运用渠道不断拓宽，由以往单一的银行存款，国债，投向企业债、证券投资基金、股票等更广阔的金融市场。
2008年10月后开放保险资金投资未上市股权。
2009年2月，新修订的保险法又首次允许保险资金投资不动产。
4、法制监管不断提高1995年颁布实施的《中华人民共和国保险法》，是新中国第一部保险法，标志着中国保险业的发展步入了新的、有法可依的历史阶段。
1998年中国保险监督管理委员会的成立，为中国保险业的健康、规范发展起到积极的促进作用。
2001年，为适应中国加入世贸组织的需要，国务院颁布了《外资保险公司管理条例》，中国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。
2002年颁布实施了新的保险法，与此同时中国保监会依据新保险法的有关规定，先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。
至此，一个适合中国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成。
5、对外开放进一步加深外资保险公司已在上海、广州等城市设立了18个营业性机构。
保险业的竞争格局及发展趋势分析
保险业的竞争格局及发展趋势分析保险业一直是一个重要的金融领域，在我国经济的不断发展中，保险业的地位也越来越重要。
保险业的竞争格局和发展趋势是我们关心的问题，下文将探讨这个话题，并提出相关建议，以期为相关从业人员提供参考和帮助。
一、保险市场竞争格局目前，中国保险市场有四大险种，分别是人寿保险、财产保险、健康保险和责任保险。
在这四类保险中，人寿保险和财产保险的市场份额占据了绝大部分，中小保险公司的份额相对较小。
这一竞争格局的形成是与我国保险业的历史发展、政策制定和市场需求等各方面因素相关的。
首先，我国的保险业起步较晚，大多数保险公司都是在改革开放之后成立的。
同时，保险行业的规范度和技术水平也较低，导致公司之间的竞争相对不激烈。
其次，政策制定对保险公司的发展也起到了重要的影响作用，比如金融保险业综合改革中对外资保险公司的市场准入政策就对国内保险公司产生了影响。
最后，市场需求也是保险公司竞争格局的重要因素。
国内居民收入和社会保障意识的不断提高，对人寿保险公司和健康保险公司的需求也在不断增加，对财产保险和责任保险公司的要求也越来越高。
二、保险业的发展趋势未来随着我国经济全面进入高质量发展阶段，保险业的发展也将面临新的机遇和挑战。
首先，新技术将推动保险业的发展。
如人工智能、大数据、区块链等技术的应用，将有助于提高保险公司的风险管理能力，提高保险产品的精准度和智能化水平，提高投保人及被保险人的满意度。
其次，保险公司需要更加注重服务质量和客户体验。
在市场竞争越来越激烈的情况下，保险公司需要注重客户体验，提高服务质量，通过提高服务质量提高客户满意度，促进业务的稳定和增长。
最后，保险业需要加强监管和风控管理。
在金融监管趋严的背景下，保险公司作为系统性重要金融机构更需要重视风险管理和风控管理，防范金融风险和国家金融安全。
三、展望未来随着我国经济进入高质量发展阶段，保险业也将面临新的机遇和挑战。
保险行业将会不断创新，大力推进服务升级，通过技术的应用提高保险产品的精准度和市场竞争力。
我国保险业的现状、问题及未来的发展
到 目前 为 止 ．我 国 保 险 市 场 已 有 保 险 公 司 ５ 家 ， ２ 其 中 外 资保 险 公 司３ 家 。ｆ ２ｏ 年 底 ，我 同共有 保 险 代 ２ ￣ ｏｏ Ｊ 理公 司４ 家 ，保 险经 纪 公 一９ ．保 险公 估 公 司５ ．兼 ３ Ｊ家 家
表 ２ 保 险机 构 变 化 表
１ 我 国保 险 业规 模 分 析 ．
１８ 年 ，我 国保险业 的保费收入为６ 亿元人 民币， ９０ ． ４
６ 元人民币 ，２ 年增长了３ ０ 。从表 １ １ ６倍 到２０ 年 ，我国各保险公 司共实现保 费收入２ ０ ． ０１ １９ 亿元 均保 费达 到了１９ ４
人 民 币 ，年 平 均 增 长 ３ ．％ ，远 远 高 于 同期 ＧＤＰ 增 １９ 的
市场进入壁垒。
我 国 由 于 长 期 实 行 计 划 经 济 体 制 ，大 部 分 公 司 的 经 营 业 务 受 到 了诸 多 限 制 ，公 司数 量 整 体发 展 和 竞 争参 与 度 远 远 达不 到市 场 发 展需 要 。而 这些 公 司 的分 支机 构 和营 业 网点也 非 常 有 限 ，保 险市 场 集 中率 居 高 不 下 这 样 的市 场 结 构 充 分说 明 我 国 的 保 险 市 场 发育 并 不 成 熟 ， 保 险 竞 争 环 境 也 未形 成 。 从 图 ｌ 可 以看 出 ， 中 国人 民 中 保 险 公 司 、中 国人 寿保 险公 司及 中 国平 安 保 险 股 份有 限
表５ １ ９ 年 中国与 东欧部分 国家市场 集 中率 比较 ９８
在经 济 学 上 ，体 现 垄 断 势 力 的 市场 结 构 中 有３ 因 个 素 被 认 为 是 最 重 要 的 ：一 个 是 较 高 的 市 场 集 中 牢 ，另
我国商业养老保险的供需匹配分析及发展建议
我国商业养老保险的供需匹配分析及发展建议随着我国人口结构的变化和老龄化问题的日益严重，养老保险已成为社会关注的焦点。
商业养老保险作为养老保障体系的重要组成部分，其供需匹配情况对我国的养老保险体系建设有着重要的影响。
对商业养老保险的供需匹配进行深入分析，并提出相应的发展建议，对于我国养老保险体系的进一步完善具有重要意义。
一、供需匹配分析1.需求方面：我国老龄人口不断增加，养老保险需求日益旺盛。
根据国家统计局数据显示，截至2020年末，我国60岁及以上老年人口为2.64亿人，占总人口的18.7%。
随着人口老龄化程度的加剧，老年人口数量还将继续增长。
而且随着生活水平的提高，老年群体对养老生活的保障需求也越来越高。
2.供给方面：目前我国的商业养老保险市场规模尚不够大，供给能力相对较弱。
商业养老保险的产品种类相对单一，覆盖面较窄，服务质量和服务水平有待提高。
而且由于商业养老保险市场的竞争力不足，导致供给方面存在一定程度的滞后现象。
3.匹配情况：从需求方面和供给方面来看，商业养老保险的供需匹配情况不够理想。
需求方面的市场需求大，但供给方面的产品和服务能力不足，导致商业养老保险市场存在一定程度的供需失衡。
这不仅影响了商业养老保险市场的健康发展，也对我国养老保险体系的完善构成了一定的威胁。
二、发展建议1.加大政策支持力度。
政府应该加大对商业养老保险市场的政策支持力度，包括鼓励和支持商业保险机构开展养老保险业务，优化税收政策，提供财政补贴等手段，鼓励更多保险机构参与到商业养老保险市场中来，以推动市场供给能力的提升。
2.拓宽产品和服务范围。
商业养老保险机构应该积极研发创新产品，推出多样化的养老保险产品，满足不同老年群体的需求。
要加大对养老保险服务的投入，提升服务水平，加强对老年群体的健康管理和保障，提高老年人的生活质量。
3.加强市场监管。
加强对商业养老保险市场的监管力度，规范市场秩序，提高市场准入门槛，增强市场竞争力，鼓励保险机构提高产品质量和服务水平，减少市场乱象，增强市场正能量，推动商业养老保险市场的健康发展。
我国银行保险业务存在的主要问题及发展建议
我国银行保险业务存在的主要问题及发展建议【摘要】我国银行保险业务存在的主要问题包括市场竞争激烈、风险管控不足以及服务体验有待提升。
针对这些问题，建议加强市场监管、建立健全风险管理体系和优化服务体验。
我国银行保险业务仍面临挑战，需要进一步完善相关政策和监管机制，提升风险管理水平，并持续改善客户服务体验。
展望未来，应注重创新发展，提高竞争力，促进行业健康发展。
络结语：只有不断解决问题、不断创新，我国银行保险业务才能实现更好的发展，为经济社会健康发展提供更坚实的支撑。
【关键词】我国银行保险业务、问题意识、市场竞争、风险管控、服务体验、市场监管、风险管理体系、服务体验优化、总结、发展方向、结束语。
1. 引言1.1 背景介绍我国银行保险业务是我国金融体系中的重要组成部分，承担着资金的存储、分配和保值增值的功能。
随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，银行保险业务也逐渐壮大起来。
随着国内外经济环境的变化和金融监管政策的不断调整，我国银行保险业务也面临着一些问题和挑战。
市场竞争激烈。
随着金融市场的开放和竞争格局的日益加剧，银行保险机构之间的竞争也变得日益激烈，市场份额争夺激烈，导致行业利润空间逐渐缩小。
风险管控不足。
由于我国金融市场的体系建设尚不完善、制度不够健全，加之市场化程度不够高、风险管理机制不够完备，银行保险业务存在一定的风险隐患。
服务体验有待提升。
随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，人们对金融服务的需求也越来越高。
银行保险业务在服务体验方面仍有不足之处，客户体验不佳，服务质量亟需改进。
在这样的背景下，本文旨在分析我国银行保险业务存在的主要问题，并提出相应的发展建议，以期通过改革和创新，推动我国银行保险业务的可持续发展。
1.2 问题意识在我国银行保险业务的发展过程中，存在着一些亟待解决的问题。
随着市场竞争的加剧，银行和保险机构之间的竞争日益激烈，为了争夺市场份额，一些机构可能会采取不正当竞争手段，从而损害消费者利益。
保险行业分析报告
保险行业分析报告保险行业是中国经济中不可或缺的一部分，其总值已经达到3700亿元，持续稳中向上发展趋势。
从市场发展情况、行业服务状况、服务用户分析、行业生产总值等各个方面切入到了生活的方方面面，因此对保险行业的研究分析有利于较深的理解行业特性，为该行业的投资做支撑，为市民提供良好的产品与服务。
2、中国保险行业PEST分析PEST分析是对保险行业的政治、经济、社会和技术等因素进行分析的方法。
政治因素包括政府政策、法律法规等；经济因素包括经济增长、通货膨胀等；社会因素包括人口结构、文化背景等；技术因素包括信息技术、生产技术等。
通过PEST分析，可以更好地了解保险行业的发展趋势和未来发展方向。
3、保险行业仍在初级阶段，资源整合及盈收有待突破尽管保险行业已经发展了多年，但仍处于初级阶段。
资源整合和盈收方面仍有待突破。
在市场竞争激烈的情况下，保险公司需要不断创新和改进，以提高盈利能力和市场竞争力。
4、中国保险行业现存问题简述中国保险行业目前存在一些问题，例如市场竞争激烈、产品同质化、信息不对称等。
这些问题需要保险公司积极应对，加强创新和改进，提高产品质量和服务水平。
5、行业进入洗牌期，信息化特征愈发显现随着市场竞争的加剧，中国保险行业已经进入了洗牌期。
信息化特征也愈发显现，保险公司需要加强信息技术的应用，提高服务效率和市场竞争力。
二、中国保险行业市场分析1、市场结构多元化，品牌服务占比突出中国保险行业市场结构多元化，品牌服务占比突出。
随着市场竞争的加剧，保险公司需要加强品牌建设和服务质量，提高市场占有率和盈利能力。
3、保险行业产值同比增长13.6%中国保险行业产值同比增长13.6%，表明保险行业的发展潜力巨大。
保险公司需要加强创新和改进，提高产品质量和服务水平，以满足市场需求。
5、保险生产服务状况今非昔比保险生产服务状况今非昔比，保险公司需要加强服务质量和服务效率，提高市场竞争力和盈利能力。
6、市场策略连锁直销、渠道及销售模式市场策略是保险公司提高市场占有率和盈利能力的关键。
中国保险市场供需错配分析_结构不合理
中国保险市场供需错配分析_结构不合理中国保险市场供需错配分析_结构不合理论文摘要:中国保险市场近年来得到了快速的发展，但由于政府支持力度不够、保险项目自身的收益原因和法制制度环境不健全的原因，保险市场结构不合理，保险供需错配问题还十分严重。
如何解决中国保险市场的供需错配问题，成了一个需要严肃面对的问题。
论文关键词:保险市场,供需错配,快速增长,结构不合理中国保险业从复业到现在已经经历了20多年的快速发展，无论保险市场规模，还是保险产品结构、保险服务质量都有了显著地提高，但是，目前仍然存在保险产品主要以财产险业务和寿险业务为主、其他业务(如责任险、健康险、灾害险等)涉及不多、保险市场供需结构不合理、保险供需错配问题。
一、中国保险市场供需错配的主要表现(一)财产险市场供给主体过多，财产保险供给过剩甚至导致市场不正当竞争随着近年来中国保险市场的快速发展，中国财产保险市场得到了较快的发展，主要表现在:(1)供给主体增加。
一方面，金融综合经营的推动，银行系统保险公司进入的步伐将加快。
除了中国银行外，其他大中型银行均将设立财产保险公司进程摆上了议事日程。
同时，继2006年中国人寿设立财产保险公司之后，一些寿险公司，如新华人寿等也进入了财产保险领域，作为公司的重要发展战略;另一方面，大型国有企业的强势进入。
与民营资本退出形成反差的是一些国有大型企业将进入财产保险领域，除了国家电网、中石油一类全国性企)业外，还有一大批地方性国有企业，在当地政府的支持下，纷纷筹备设立财产保险公司。
(2网点增加。
除了新主体的增加外，2009年，一些财产保险公司，特别是最近几年成立的新公司，均实施了“机构战略”，加大铺设网点的力度，力求通过增加网点促进业务快速发展，例如:大地，中华联合、阳光、安邦等公司。
据不完全统计，近三年，我国财产保险公司的各类分支机构平均每年增加约2300家,在大多数县市都已有5-8家财产保险公司，特别是财产保险公司中车险公司业务供给过度现象尤为严重。
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表二
保险业务种类
原保险保费收入（亿元）
同比变化
财产险业务
2875.83
23.07%
寿险业务
7457.44
12%
健康险
573.98
-1.98%
人身意外险
230.05
13.01%
资料来源：2010中国金融统计年鉴
3.2市场集中度
保险市场集中度是指保险市场中少数几家最大企业所占的保费、资产等方面的份额。一般来说，市场集中度越高，该市场的垄断性越强。目前对市场集中度的衡量采用的方法有集中度指数(Concentration rate,CR)和赫芬达尔一赫希曼指数(Herfindahl-Hirschman Index,HHI)两种。
中国人民财产保险股份有限公司
3118.79
7.68%
1220.4
10.90%
中国再保险集团股份有限公司
986.38
2.43%
102.52
忽略
中华联合财产保险股份有限公司
——
——
194.4
忽略
华泰财产保险股份有限公司
181.96
——
29.31
忽略
其他中资保险公司
8071.30
19.86%
——
——
外资保险公司总资产
从公司收取费用来看，分红保险的费用收取的隐含在产品定价中的，期间不收取任何费用。投连险和万能险的费用收取是透明的，一般包括初始费用，保单管理费，退保费用。而这些费用差异微乎其微。
从退保给付来看，分红险的客户退保时，能得到保单现金价值和过去应该领取而未领取的累计红利的总和。购买了投连结险的客户要退保，保险公司将按照收到退保申请后的下一个资产评估日的投资帐户价值，计算保单价值，将其支付给客户。万能险可部分提前支取，而不影响账户收益，待将来有钱时可补交进去，只要部分支取后，保证账户价值不低于一定金额即可。但对于分红险来说，如果急需资金，必须全部取出，相当于退保，如果是短期资金需求，也可以申请保单贷款。
本文选用最常用的CRn指标来衡量，是指行业内规模最大的前n位企业某项经济数值占整个行业的份额。计算公式如下：
CRn=
试中：CRn——产业中规模最大的前n位公司的行业集中度
Xi——产业中处于第i位公司的业务收入、资产总额等值
N——产业中的企业总数
由表一可知，我国保险市场CR4从总资产所占比例来看，高达72.6%，接近于75%，属于极高寡占型市场。
国内学者对保险市场结构的研究，主要集中在市场集中度测算与市场类型的判断上。孙维峰等(2008)认为当前我国保险中介市场的特征是集中度低、产品同一性高且进退壁垒低,提出保险中介市场的目标模式应该是寡头主导、大中小企业共生、进退壁垒较低的市场结构；来海燕(2009)对我国保险行业2004年至2008年的市场结构进行了分析，结论是2006年以前我国的寿险和产险市场都属于高度垄断市场，2006年以后的市场结构则逐渐向垄断竞争阶段过渡，但总体结构垄断度仍旧很高；王立军(2009)的研究显示，我国保险市场属于垄断性市场，但市场竞争却非常激烈，与经典的垄断市场理论不相符合，他认为之所以出现这种悖论，是因为当前我国的市场结构是由于监管政策原因造成的，即市场结构受政府政策影响较深；邵全权(2009)分析了我国保险市场竞争程度与市场结构的关系，指出我国1999年~2006年间的财险市场可以判断为垄断竞争的市场结构，而同期我国寿险市场属于寡头垄断的市场结构，并且强调了2003年保险业费率市场化的改革对市场竞争程度和市场结构的影响；杨有成(2010)分析了我国财产保险市场结构，认为当前我国产险市场结构是寡头垄断结构，且存在着险种结构失衡、区域发展不均衡的问题；陈晨等(2010)的分析表明，当前我国保险中介市场应属于介于竞争型和低集中寡占型之间的市场结构。
（一）宏观经济政策的稳定连续实施，为保险需求释放提供了有力的政策环境。
金融危机后，政府采取了一系列的经济刺激计划，主要包括四万亿资金投放。推动了我国保险业的发展，也调整了保险产品的结构。表现在：
一是受投资驱动的保险需求显著增加。投资高增长带来的大量新开工项目拉动了工程保险等需求爆发式增长。
二是部分与消费相关的保险需求被提前激发。在一系列“扩内需、促消费”政策刺激下,消费品市场延续平稳较快的增长态势，汽车和住房等大宗商品消费的全面激发,促进了消费信用保险、信贷保证保险、贷款人意外保险、机动车保险等保险需求的加速释放。
南京理工大学经济管理学院
课程考核论文
课程名称：学年论文（2）
论文题目:我国保险市场结构分析及优化建议
******
学号：**********
成绩：
任课教师评语：
签名：
2011年9月26日
课程论文摘要
【摘要】本文主要针对我国保险市场，利用SCP分析法对其市场结构从集中度、占有率、产品差异化、进入壁垒、宏观因素影响等方面进行分析，得出我国保险行业属于寡头垄断、高竞争型，且产品差异化较小，进入壁垒低，受宏观因素影响较大等结论，并对进一步优化保险市场结构提出了建议。
截至年末，全国共有保险公司129家，其中保险集团公司8家，财产险公司52家，人身险公司60家，再保险公司9家。保险资产管理公司10家。全国共有保险中介机构2570家。其中，保险专业代理机构1903家，保险经纪公司378家，保险公估公司289家。
根据产业组织理论，市场占有率、市场集中度、进入壁垒、产品差异化以及政策对产业结构的影响等是衡量保险市场结构的重要指标。我们不妨就从这几个方面分析我国的保险市场。
【关键词】市场结构保险行业寡头垄断市场优化
一、引言
金融危机过后随着国际经济形势的好转，我国保险业务呈现复苏趋势。国内保险业务的快速增长主要源自于寿险市场需求的强劲拉动，寿险保费收人的高速增长主要来源于投资型保险的销售，而保障功能较强的传统非投资型寿险产品保费收入并未出现较大增长。由此可见，我国保险市场结构已失衡，具体反映在保险公司抵御风险能力的降低和对资本市场的过分依赖。
以投资型寿险产品为例，作为保险业的新生力量，其差异性只能从投资收益、费率、退保给付等方面体现。但出于对保险公司利润、客户权益的考量，这些差异点又显示出了较为明显的无差性。
从保单收益来源来看，分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，其分红收益率是不确定的；万能险则以在实际的投资收益扣除一定的资产管理费率后的收益率水平决定宣布的结算利率。投连险则没有固定收益，完全取决于投资收益情况。
2052.39
5.05%
——
——
资料来源：2010中国金融统计年鉴
由表一，可以看出，现阶段我国保险市场中人保、国寿、平安、太保市场份额较大，尤其是人保和国寿，起着举足轻重的作用。而从1998年起的发展趋势来看，这两者的市场占有率逐年下降，后两者则逐年攀升。
也就是说，我国的保险市场占有率的特点为：个别保险公司市场占有率高，但高占有率优势正在逐步降低，市场竞争激烈程度加剧。
一是低利率政策促进了分红险等储蓄替代型产品需求释放。大幅度下调的基准利率提高了分红险等储蓄替代型产品与银行储蓄的相对收益率,分红险因为有红利分配而带有抗通胀功能，分红险产品对消费者的吸引力增强。而万能险因为它的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大，加息后，协议存款及债券收益率将有所上升，大部分资金都投资于这两块，万能险的收益率也会水涨船高。
三、我国保险业市场结构分析
市场结构在产业组织理论中是指企业市场关系的特征和形式，其实反映了市场垄断关系。我国保险业与其他国家保险业一样，包括直接保险业、保险中介和再保险三部分。前者是基础和主体，后两者是促进前者顺利和稳健发展的重要手段和补充。然而，迄今在为止，我国保险中介和再保险市场体系发育水平很低，中介业中主要以代理人为主。经纪人和公估人规模极小，再保险业虽然也取得了一定的发展，但也只有9家。因此，本文以直接保险业为主展开分析。
从保险业务种类来看，在2009年全年累计实现原保险保费收入11137.3亿元的形势下，寿险业务占比66.9%。由此看出，寿险产品是我国保险市场的主力。
3.3产品差异性
自1997年平安保险公司推出第一只投资连结险，由此开创了寿险产品的创新局面，也同时拉开了我国保险产品创新的序幕。保险产品创新一方面是保险公司为了规避由于信息不对称二产生的经营风险而选择适当的创新手段，另一方面则是面对激烈市场竞争时，各保险公司推出新产品、新服务而吸引更多被保险人参与到保险计划之中。
而市场饱和度就影响更小了,我国保险的普及率远远低于发达国家,保险行业在我国还是一个绝对的朝阳行业,根本就不存在市场饱和度问题,因此,这些壁垒并不能影响我国保险经纪市场的市场结构。
综上所述,从基本的市场壁垒分析方法看,我国保险经纪市场的市场壁垒并不明显。
3.5宏观因素影响
金融危机爆发后，保险业面临的外部经济形势和竞争环境发生了巨大的变化。国家采取了积极有效地政策，可分为两类：刺激性政策和调控政策。
三是与出口相关的保险需求快速增长。从2009年初开始,地方政府配合国家采取的一系列扶持政策,鼓励企业投保出口信用保险,提高保费补贴力度,有效激发了出口企业的投保意愿。
（二）金融市场环境发生新变化，成为保险需求释放的重要诱因
2008年间央行连续四次下调基准利率，总计189个基点，三次下调存款准备金率。存款准备金率和贷款基准利率的下降，使得消费者的投资偏好发生转移，保险市场结构也随之进行了微调。
3.1市场占有率
保险市场占有率是指某家企业投入或产出在同一市场同一时期全部投入或产出中所占的比重。具体指标包括资产、保费、人员、利润等占有率。一般来说，如果一个企业市场占有率高，则其垄断性越强。
截止2009年末，全国保险公司总资产共计40634.75亿元，比年初增长21.59%，其中寿险公司总资产33655.05亿元，占行业总资产的82.8%。
以上，可以看出，由于保险产品自身具有的无形不可分离、以合同保险条款来体现特征等特性，极易被模仿。我国保险市场产品显示出低差异性，甚至无差性。