民生银行社区银行拓展过程中存在的问题及对策分析-毕业论文

民生银行社区银行拓展过程中存在的问题及对策分析

摘要

社区银行是民生银行推动业务创新、提升市场覆盖的重要策略，不同于一般的支行策略，社区银行的盈利目的并不强，在业务拓展过程中，需要特别注重围绕银行战略、推动社区银行发展。以民生银行为例，对其社区银行拓展进行分析，民生银行社区银行拓展方案，结合市场反馈等，分析其社区银行拓展存在的相关问题与原因。重点从民生银行社区银行拓展中的成本效益、服务创新、选址、社区接受，及政策性问题视角分析其拓展的主要困境及成因。最后，设计解决方案，希望可以通过提升业务效率降低业务成本、推动符合社区特色的金融与非金融服务组合发展、强化区域排他性、强化社区关系网，强化风险控制降低政策性风险。

关键词：盈利目的；银行战略；拓展方案；社区关系网

目录

引言 (3)

一、股份制银行社区银行业务基础分析 (3)

（一）股份制银行社区银行业务的主要模式分析 (3)

（二）股份制银行开展社区银行业务的动因分析 (3)

（三）股份制银行社区银行业务的特点与风险管理 (4)

二、民生银行社区银行拓展现状分析 (5)

（一）民生银行社区银行计划 (5)

（二）社区银行拓展现状 (6)

1.社区银行建设情况 (6)

2.社区银行业务发展情况 (7)

3.社区银行的市场反馈 (7)

三、民生银行社区银行拓展过程中存在的问题及分析 (8)

（一）成本效益问题 (8)

（二）服务创新问题 (9)

（三）选址问题 (10)

（四）社区接受问题 (11)

（五）政策性问题 (11)

四、民生银行社区银行拓展发展的建议 (12)

（一）提升业务效率降低业务成本 (12)

（二）推动符合社区特色的金融与非金融服务组合发展 (12)

（三）强化区域排他性 (13)

（四）强化社区关系网 (13)

（五）强化风险控制降低政策性风险 (14)

总结 (14)

引言

社区银行也就是资产规模较小、主要经营区域内银行业务，为区域内的个人、居民家庭、企业等提供服务的地方性小型商业银行。在我国社区银行主要是地方性商业银行，主要表现为农村信用合作社、乡镇银行、城市银行等。近年来，民生银行、光大银行等开始拓展社区银行领域，社区银行采取利用借款人社会关系、日常开销等“软信息”这一变通方式来审核借款人的信用资质;同时,社区银行放款不需要经过层层审批,一般在审查结束后第一时间内即可放贷到账,时效性很强。目前国内外学者分别从商业模式,盈利模式,风险控制模式,社区银行选址及农村开立社区银行等方面进行了研究。这些研究为本文提供了基础，同时本文将创新的结合民生银行社区银行发展战略，从社区银行的拓展过程出发，结合调查、访谈等，探讨其存在的问题，设计解决方案。

一、股份制银行社区银行业务基础分析

（一）股份制银行社区银行业务的主要模式分析

社区银行也就是资产规模较小、主要经营区域内银行业务，为区域内的个人、居民家庭、企业等提供服务的地方性小型商业银行。在我国社区银行主要是地方性商业银行，主要表现为农村信用合作社、乡镇银行、城市银行等。

股份制银行开设社区银行实际上也就是以社区银行模式经营的一种特殊分支机构，不同于传统银行分支机构或营业网点，社区银行强调金融和非金融的一站式服务。依据银监会的规定，我国股份制银行社区银行主要包括：持牌有人办理业务，无人办理全程自主服务两种模式。而民生银行最初启动的社区银行业务为业务自助+咨询服务，与银监会规定的两种社区银行业务有一定差异，这也导致民生银行在银监会政策下需要对社区银行业务进行调整，这也必然影响其市场拓展，需要引起重视。

（二）股份制银行开展社区银行业务的动因分析

股份制银行开展社区银行业务，有三个关键动因：