表外业务管理知识

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金融学知识点总结

⾦融学知识点总结第⼀章：⼀、信⽤货币信⽤货币是由银⾏提供的信⽤流通⼯具，是国家法律规定的强制流通并不以任何贵⾦属为基础独⽴发挥货币职能的货币。

主要形态有：现⾦货币存款货币电⼦货币⼆、货币的职能（⼀）价值尺度职能：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量⼤⼩时，执⾏价值尺度职能。

充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。

（⼆）流通⼿段职能：货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执⾏流通⼿段职能。

执⾏流通⼿段的货币必须是现实的货币可以是不⾜值的货币。

三）贮藏⼿段职能：当货币退出流通领域，被持有者当作独⽴的价值形态和社会财富的化⾝⽽保存起来时，执⾏贮藏⼿段职能。

充当贮藏⼿段的货币必须是现实的、⾜值货币必须是处于静⽌状态的货币四）⽀付⼿段职能货币作为价值运动的独⽴形态，进⾏价值的单⽅⾯转移时，执⾏⽀付⼿段职能。

（五）世界货币职能：当货币⾛出⼀国的国界，在世界市场上发挥作⽤时，执⾏世界货币职能。

世界货币的作⽤：国际间的⼀般购买⼿段国际间的⼀般⽀付⼿段国际间财富的⼀般转移⼿段三、货币制度的构成要素：货币制度是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式，它使货币流通的各个要素结合成为⼀个有机的整体。

简称为币制。

货币制度的构成要素：1、规定货币⾦属与货币单位：货币⾦属是规定⽤何种⾦属充当货币，它是整个货币制度的基础。

货币单位是指规定货币的名称及所含货币⾦属重量。

2、规定本位币和辅币的铸造、发⾏和流通程序。

本位币、⾃由铸造、⽆限法偿辅币、限制铸造、有限法偿3、银⾏券、纸币的发⾏与流通程序4、⾦准备制度（黄⾦储备制度）四、⾦银复本位制：是以⾦、银两种⾦属同时作为货币⾦属，⾦币、银币都可以⾃由铸造的货币制度。

⾦银复本位制的三种形式：平⾏本位制双本位制跛⾏本位制五、⾦本位制：是以黄⾦作为本位货币的货币制度。

（1）⾦币本位制：是典型的⾦本位制。

以⾦铸币为本位币，⾦币可以⾃由铸造、⾃由熔化、⾃由输出⼊国境。

（2）⾦块本位制：即⽣⾦本位制。

业务管理及管理知识联系单

业务管理及管理知识联系单一、业务管理简介业务管理是指针对组织内的各项业务活动进行规划、组织、指导、协调和控制的过程。

通过合理的业务管理，可以提高组织的效率、提升业绩，从而实现组织目标。

二、业务管理的重要性1.提高效率：通过合理的业务管理，可以优化业务流程，减少重复劳动，提高工作效率。

2.提高质量：通过制定标准化的工作流程和规范，能够统一业务操作标准，减少错误和失误，提高工作质量。

3.降低成本：通过合理的业务管理，可以优化资源配置，减少资源浪费，从而降低成本。

4.提升竞争力：通过优化业务流程、提高效率和质量，可以提升组织的竞争力，抢占市场份额。

三、业务管理与管理知识的联系1.组织行为：组织行为是研究人员在组织内行为的一门学科，通过研究人员的行为，可以了解员工在业务管理中的角色和职责，从而更好地进行管理。

2.思维方式：管理知识中的思维方式对于业务管理十分重要。

在业务管理过程中，需要运用系统思维、创新思维等多种思维方式，以解决复杂的业务问题。

3.组织结构：组织结构是指组织内部各职能部门的划分和组织之间的关系。

合理的组织结构有利于业务管理的高效进行，提高工作效率和协同作业。

4.绩效管理：绩效管理用于评估个人、团队、部门和组织的绩效，通过设定目标、制定绩效指标和采取评估措施，可以推动业务管理的持续改善和提升。

5.沟通与协作：管理知识中的沟通与协作技巧对于业务管理至关重要。

良好的沟通和协作能够加强团队合作，提高协同效率。

6.制度与规范：在业务管理过程中，制定合理的制度和规范是必不可少的。

制度和规范可以约束员工行为，保证业务的顺利进行。

7.领导与管理：领导是指引导和激励员工工作的能力，而管理则是指组织、调配和控制资源以实现既定目标的能力。

合理的领导与管理是业务管理的关键。

四、结语通过以上对业务管理及管理知识的联系分析，可以看出管理知识对于业务管理的重要性。

从思维方式到组织结构，再到绩效管理和沟通协作，都与业务管理密切相关。

外贸业务员管理规章规章制度_规范

外贸业务员管理规章规章制度_规范外贸业务员管理规章制度——规范引言概述：外贸业务员是企业开展国际贸易的重要角色，他们的工作涉及到定单管理、客户沟通、物流协调等多个方面。

为了确保外贸业务的顺利进行，制定一套规章制度对业务员的行为进行规范是必要的。

本文将从四个方面详细阐述外贸业务员管理规章制度的内容。

一、工作纪律1.1 准时出勤外贸业务员应按时上班，并且不得擅自请假或者迟到早退。

在特殊情况下，需提前请假并得到上级批准。

1.2 工作时间安排外贸业务员需按照工作安排完成各项任务，并保证工作时间的合理安排，不得擅自调整工作时间。

1.3 工作报告外贸业务员每日应提交工作报告，详细记录当天的工作内容、发展情况和遇到的问题，并及时向上级汇报。

二、业务操作2.1 客户沟通外贸业务员在与客户沟通时，应保持礼貌、耐心并提供准确的信息。

同时，要及时回复客户的邮件、电话等沟通方式。

2.2 定单管理外贸业务员应子细核对客户定单的内容，确保定单的准确性。

在定单执行过程中，需要与内部各部门进行协调，确保定单按时交付。

2.3 物流协调外贸业务员需要与物流公司保持密切联系，确保货物的运输过程顺利进行。

同时，要及时向客户提供货物的物流信息，确保客户能够及时了解货物的运输情况。

三、合规要求3.1 知识更新外贸业务员需不断学习相关法律法规和国际贸易政策，确保自己的业务操作符合相关合规要求。

3.2 遵守国际贸易规则外贸业务员在开展业务过程中，要遵守国际贸易规则，不得从事违法违规的行为，如走私、偷逃关税等。

3.3 保护商业机密外贸业务员应保护企业的商业机密，不得泄露客户信息、合同内容等涉及商业利益的信息。

四、绩效考核4.1 业绩目标外贸业务员需按照公司设定的销售目标进行工作，并在规定时间内完成业绩指标。

4.2 工作质量外贸业务员的工作质量是绩效考核的重要指标之一，包括定单准确率、客户满意度等。

4.3 团队合作外贸业务员需要与内部各部门进行良好的合作，共同完成工作任务，并积极参预团队活动。

表外业务管理课件

营销策略
制定有针对性的营销策略，包括价格、促销、渠道和品牌推广等方面，以提高表外业务的知名度和吸引力。
客户关系管理
建立和维护良好的客户关系，提供优质的售后服务，增强客户忠诚度和满意度。
产品创新策略
创新动力
激发表外业务团队的创新能力，鼓励员工提出新的产品创意和业务模式。
产品研发
投入资源进行新产品研发，开发具有市场竞争
风险性
表外业务通常伴随着一定的风险，如市场风险、信用风险和操作风险等。因此，银行在开展表外业务时需要充分考虑风险管理的要求。
多样性
表外业务的范围广泛，包括担保承诺、金融衍生交易、投资银行等业务。这些业务的性质和风险特征各不相同，因此银行需要根据不同业务的特点制定相应的风险管理策略。
表外业务的发展历程
起步阶段 20世纪70年代末，随着金融市场的逐步开放和金融创新的不断涌现，表外业务开始在西方国家商业银行中出现。
发展阶段 20世纪80年代以后，随着金融自由化和金融创新的加速发展，表外业务逐渐成为商业银行重要的收入来源和风险管理工具。
成熟阶段进入21世纪，随着金融科技的快速发展和全球金融市场的不断融合，表外业务在产品种类、服务范围和风险管理等方面都得到了进一步的发展和完善。
国外监管政策
国际金融监管机构如巴塞尔委员会和国际证监会组织等对表外业务的监管政策主要包括宏观审慎和微观审谨两个方面，旨在维护金融稳定和保护投资者利益。
监管政策对表外业务的影响
限制风险
影响创新
监管政策对表外业务的限制有助于降低业务风险，防止金融危机的发生。
监管政策可能会对表外业务的创新产生一定的影响，限制金融机构在风险可控的前提下开展新型表外业务。

银行表外业务管理及管理知识发展动态

银行表外业务管理及管理知识发展动态
2023-11-02
目录
• 银行表外业务概述 • 表外业务管理知识 • 表外业务管理工具与技术 • 表外业务管理实践案例分析 • 表外业务管理知识发展动态
01
银行表外业务概述
表外业务的定义和分类
定义
表外业务是指银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。
银行需要不断创新表外业务产品和服务，满足客户需求，提高市场竞争力。
国际化发展
加强监管合作
银行需要积极拓展海外市场，提高国际化水平，促进全球金融业的发展。
银行需要加强与监管部门的沟通和合作，遵守相关法规和规定，确保业务合规经营。
表外业务创新和发展方向探讨
金融科技应用
银行需要加强金融科技的应用，提高表外业务服务效率和质量，降低成本和风险。
绿色金融和可持续发展
银行需要关注绿色金融和可持续发展领域，创新相关产品和工具，为实体经济提供更好的金融服务。
资产管理业务
银行需要加强资产管理业务的发展，提高资产管理能力和市场竞争力，满足客户多元化的投资需求。
05
表外业务管理知识发展动态
国际和国内表外业务管理最新研究成果
国际最新研究成果
国内最新研究成果
表外业务管理的框架和流程
管理框架
商业银行应建立完善的表外业务管理框架，明确各部门职责，确保全行表外业务风险得到有效控制。
风险识别与评估
银行应定期对表外业务进行风险识别与评估，及时发现和控制潜在风险。
内部控制与合规
银行应建立严格的内部控制制度，确保表外业务操作符合相关法规和行业标准。
表外业务管理的风险控制和合规要求

表外业务管理知识

• 防范利率风险：买进期货合约，消除利率下降风险；卖出期货合约，消除利率上升的风险
– 股票指数期货
远期利率协议
• Forward Rate Agreement，简称为 FRA，是一种远期合约，买卖双方约定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额
23.7.2623:23:1623:2 323:2323.7.2623.7.2 623:23
谢谢
23:23 23.7.2 23:23
2023年7月26日星期三11时23分16秒
• 9、静夜四无邻，荒居旧业贫。。23.7.2623.7.26Wednesday, July 26, 2023
• 10、雨中黄叶树，灯下白头人。。23:23:1623:23:1623:237/26/2023 11:23:16 PM
损
损
失
失
买入看跌期权
卖出看跌期权
在这种看似不对称的条件下为什么还会有期权的卖方？
其一，卖出看涨期权，价格有可能不涨甚或反跌；卖出看跌期权，则有可能不跌甚或反涨。
而且更一般的可能是：价格虽涨，但涨不到执行价格；价格虽跌，但跌不破执行价格。
其二，用于对冲操作，以避险。例：
某投资者购置了一块土地，价格10万元,预期未来一年中土地的价格可能下降，价格波动在9.6万元～10万元之间；
– 中间业务：不在资产负债表内反映的，银行以中间人身份办理收付、委托事项，收取手续费的业务；是基本上没有风险和风险较低的中间业务
商业银行表外业务管理
• 表外业务种类
– 担保和类似的或有负债
• 保函、备用信用证、贷款出售、贷款证券化等

表外业务管理知识分析

03
表外业务管理流程
表外业务风险评估
总结词
识别、衡量与评估
详细描述
表外业务风险评估是对表外业务进行全面的风险识别、衡量和评估的过程。它旨在确保表外业务的合规性、风险可控性和可行性。在风险评估中，需要对表外业务的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等进行全面分析，并采取相应的措施控制和降低风险。
表外业务报告与记录
总结词
报告与记录
详细描述
表外业务报告与记录是对表外业务进行报告和记录的过程。在这个过程中，需要对表外业务的决策审批、执行情况、监控结果等进行全面、准确、及时的报告和记录。同时，需要对表外业务的合同、协议、交易记录等进行整理和保存，确保业务档案的完整性和可追溯性。报告与记录是表外业务管理的重要环节，有助于提高管理的透明度和责任性，同时也有助于为决策提供支持和为审计提供依据。
04
表外业务风险管理
风险识别与评估
总结词
识别和评估表外业务的主要风险是管理表外业务的首要任务。
详细描述
风险识别是通过对表外业务活动的全面分析和研究，找出可能对业务产生负面影响的风险因素。评估则是基于这些风险因素的可能性和影响程度，对它们进行量化和排序。这需要收集和分析各种数据和信息，包括市场动态、行业趋势、政策变化等，以识别潜在的风险源。
付汇票金额。
信用证
银行应进口商要求，向出口商开出承诺付款的书面文件，保证在符合条件的情况下支付货款。
保函
银行应申请人要求，向受益人开出具有担保性质的书面文件，保证申请人履行其义务或承诺。
承诺类表外业务
贷款承诺
银行向客户做出承诺，在未来一定时间内提供一定金额的贷
款。客户需支付承诺费。

银行表外业务管理

表外业务管理的原则和方法
方法
主要包括以下几个方面
透明度和合规
确保所有业务活动符合监管要求，提高透明度，防止违规行为。
原则
表外业务管理应遵循风险与收益匹配、透明度与合规、谨慎与创新等原则。
识别和管理风险
对每项表外业务进行全面的风险识别和评估，确保风险在可控范围内。
持续改进和创新
根据市场变化和客户需求，持续改进和开发新的表外业务产品和服务。
创新业务模式积极探索新的表外业务模式，以满足客户需求并提高市场竞争力。
强化内部控制制定严格的表外业务政策和操作流程，确保业务操作的规范性和风险可控性。
重视风险管理和合规加强风险识别、评估和控制，确保表外业务风险得到有效管理和合规操作。
表外业务管理实践的问题案例解析
案例一
某银行因未能有效识别和评估表外业务风险，导致遭受巨大
银行表外业务管理
2023-11-09
目录
• 表外业务概述 • 表外业务管理概述 • 表外业务风险管理 • 表外业务创新与发展 • 表外业务管理实践与案例分析
01
表外业务概述
表外业务的定义和分类
定义
表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。
法规合规
表外业务创新可能涉及法规合规问题，银行需要密切关注监管政策变化，加强合规管理，确保业务合规。
技术支持
表外业务创新需要强大的技术支持，银行需要加强技术投入，提高科技水平，以支持表外业务的快速发展。
05
表外业务管理实践与案例分析
表外业务管理实践的成功经验分享
建立完善的组织架构确保表外业务部门拥有清晰的组织结构和职责划分，能够提高工作效率并减少风险。

《银行表外业务管理》课件

02
03
数字化转型
随着金融科技的快速发展，表外业务将更加依赖数字化手段，实现更高效、便捷的服务。
专业化发展
银行将更加聚焦特定领域或客户群体，提供更加专业化的表外业务服务。
全球化拓展
随着全球化的加速，银行将更加注重海外市场的拓展，提供跨境金融服务。
表外业务的创新方向
金融科技应用
运用大数据、人工智能等技术提升表外业务的服务效率和用户体验。
调整组织架构，以适应表外业务的发展需求，提高决策效率和执行力。
THANKS
感谢您的观看
解释
表外业务是银行所从事的，按照会计准则不计入资产负债表，不涉及资产负债表内资产、负债的增减，但能够影响银行当期损益的活动或事项。这些活动或事项虽然不会直接改变银行的资产和负债规模，但会影响银行的当期收益和风险状况。
表外业务的特点
不影响资产负债表
表外业务不会直接增加或减少银行的资产和负债规模。
详细描述
承诺类表外业务主要包括贷款承诺、发行债券承诺和票据发行便利等。这些业务允许客户在需要时获得资金，同时银行通过收取承诺费获得收益。
金融衍生工具类表外业务
总结词
指通过金融衍生工具进行的表外业务，如远期合约、期货合约、期权合约和互换合约等。
详细描述
金融衍生工具类表外业务可以帮助客户管理风险，如利率风险、汇率风险和商品价格风险等。同时，这些业务也给银行带来了高风险和高收益。
《银行表外业务管理》ppt课件
目录
CONTENTS
• 表外业务概述 • 表外业务的种类 • 表外业务的风险管理 • 表外业务的监管政策 • 表外业务的未来发展
01
表外业务概述
表外业务的定义

表外业务管理课件

政策执行
金融机构必须严格遵守监管政策，按照规定开展表外业务，不得违反政策要求，否则将面临监管处罚。
政策评估与调整
监管机构会定期评估监管政策的效果，并根据市场变化和金融机构的风险状况，对政策进行调整和完善。
监管机构
中央银行
负责制定货币政策，对金融机构进行宏观审慎监管，维护金融稳定。
银保监会
表外业务管理课件
汇报人： 2024-01-08
目录
• 表外业务概述 • 表外业务的风险 • 表外业务的监管 • 表外业务的经营管理 • 表外业务的案例分析
01
表外业务概述
表外业务的定义
定义
表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表，不涉及或只涉及较少的现金流量变动，但能影响银行当期损益的活动。
求。
高收益
一些高风险的表外业务可能带来较高的收益，但同时也伴随
着较大的风险。
表外业务的发展历程
01
02
03
起步阶段
20世纪70年代，表外业务开始起步，主要是一些简单的代理和中介业务。
发展阶段
20世纪80年代，随着金融自由化和金融创新的推进，表外业务逐渐发展壮大。
创新阶段
20世纪90年代至今，表外业务不断创新，出现了许多复杂的金融衍生产品和结构性产品。
02
表外业务的风险
信用风险
总结词
信用风险是指因借款人或债务人违约而导致的损失。
详细描述
表外业务中的信用风险通常表现为债务人无法按时偿还债务，导致银行面临巨大损失。银行需要建立完善的信用评估机制，对客户进行全面、客观的评估，以降低信用风险。
市场风险
总结词

银行表外业务管理课件

03
表外业务的风险管理
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化等因素导致的表外业务损失的风险。
详细描述
市场风险主要表现在金融衍生品交易、投资和融资等表外业务中。由于金融市场的价格波动和汇率变化具有不确定性，银行在进行表外业务时可能会面临巨大的市场风险。
信用风险
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约导致银行表外业务损失的风险。
详细描述
担保类表外业务主要包括银行承兑汇票、保函、信用证等，这些业务允许银行为客户提供信用担保，帮助客户实现融资或降低交易风险。
承诺类表外业务
总结词
指银行在未来某一时间按照事先约定的条件向客户提供约定的金融服务。
详细描述
承诺类表外业务主要包括贷款承诺、备用信用证等，这些业务允许银行在未来按照客户的需求提供贷款或其他金融服务，满足客户的资金需求。
详细描述
信用风险通常出现在银行的贷款、贸易融资、担保等表外业务中。当借款人或债务人违约时，银行可能会面临无法收回本金和利息的风险，从而造成损失。
操作风险
总结词
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障等原因导致的表外业务损失的风险。
详细描述
操作风险主要表现在银行的业务流程、人员操作和信息系统等方面。如果银行的内部流程不完善、人员操作失误或系统出现故障，都可能导致表外业务遭受损失。
法律风险
总结词
法律风险是指由于法律法规变化、法律诉讼或法律合规问题导致的表外业务损失的风险。
详细描述
法律风险主要表现在银行的合同签订、产品创新和合规等方面。如果银行在开展表外业务时违反法律法规或合同约定，或者面临法律诉讼，都可能面临巨大的法律风险和损失

表外业务管理PPT课件

Байду номын сангаас
单
据
①签订合同 ⑤发货
流转图
申请人（进口商）
②⑨ 申付请款开赎证单
出口地银行（通知行）
③开证
⑦偿付货款
第6页/共66页
进口地银行（开证行）
3、商业信用证的作用
• （1）对进口商来说，一是使对方按约发货得到了保障。二是银行为进口商提供了一笔短期融通资金。
• （2）对出口商来说，银行作为第一付款人，使付款违约的可能性降低。
第16页/共66页
二、贷款承诺
1、贷款承诺的含义
贷款承诺——银行承诺客户在未来一定时期内，按照双方事先确定的条件，随时提供不超过一定限额的贷款。
“事先确定的条件”：贷款利率、贷款的期限、贷款额度以及贷款的使用方向等。
第17页/共66页
2、贷款承诺的类型
信用额度（Open Line of Credit）可撤消承诺
第8页/共66页
• 2、备用信用证的结构
• （1）开证银行（Issuer）的担保； • （2）申请人（Account Party，即借
款人）； • （3）受益人（Beneficiary）—— 关
心申请人资金安全的贷款银行。
第9页/共66页
开证银行 ②
申请开立信用证
申请人
③开具信用证，保
•
商业银行
• 以美国联邦住宅抵押贷款公司为担保，
•
• • 特设机构special purpose vehicle
•
发行抵押担保证券（Mortgage—
Backed Securities ）
•
•
投资者
•
第32页/共66页

表外业务管理知识分析

表外业务管理知识分析表外业务是指银行与客户之间的各种非存款类的交易业务，主要包括担保业务、承兑汇票业务、信用证业务、保理业务、融资租赁业务等。

这些业务的特点是高风险、高收益，对银行的资金实力和业务风险管理能力提出了很高的要求。

下面将对表外业务的管理知识进行分析。

首先，表外业务的管理应注重风险控制。

由于表外业务的特点决定了其风险相对较大，所以银行在进行表外业务时，必须建立完善的风险控制机制。

银行应根据不同的业务类型，制定相应的风险控制措施，例如在担保业务中，银行可以要求客户提供足够的抵押物来减少贷款风险；在信用证业务中，银行可以通过核实客户信用记录来降低违约风险。

此外，银行还应建立健全的风险评估制度，定期对表外业务风险进行评估和监控，及时调整风险控制策略。

其次，表外业务的管理应注重合规性。

目前，随着金融监管力度的加大，银行在开展表外业务时必须遵守各种法律法规和监管规定。

银行应建立健全的内部合规管理制度，明确各级管理人员的责任和义务，确保员工在表外业务中的行为符合法律法规和内部政策。

此外，银行还应加强与监管部门的沟通与合作，及时了解最新的监管要求，确保表外业务的合规性。

再次，表外业务的管理应注重信息技术支持。

随着科技的发展，信息技术在银行业务中的应用越来越广泛，表外业务也不例外。

银行应建立完善的信息系统，提高业务处理的效率和准确性。

例如，在信用证业务中，银行可以利用信息技术来实现电子信用证的发放和核查，提高业务处理的速度和安全性。

此外，银行还应加强信息安全管理，确保客户信息的保密性和完整性。

最后，表外业务的管理应注重人才培养。

表外业务是一项高风险、高收益的业务，对银行的人员素质提出了很高的要求。

银行应加强对表外业务人员的培训和教育，提高他们的业务能力和风险意识。

此外，银行还应建立完善的绩效考核制度，激励员工积极参与表外业务，提高业务水平和效益。

综上所述，对于银行来说，有效管理表外业务是保持竞争力和实现可持续发展的重要手段。

业务员管理制度

业务员管理制度
是指公司或组织对业务员进行管理和规范的一套制度。

以下是一个可能的业务员管理制度的内容：
1. 岗位职责：明确业务员的岗位职责，包括销售目标、客户开发和维护、合同谈判等工作内容。

2. 绩效考核：制定明确的绩效考核制度，包括销售业绩、客户满意度、市场份额等指标，并设定相应的奖励和惩罚机制。

3. 培训与发展：提供必要的培训和发展机会，包括销售技巧、产品知识、沟通能力等方面的培训，以提升业务员的能力和竞争力。

4. 目标设定：根据公司的销售目标和市场需求，制定明确的个人和团队销售目标，并定期评估和调整。

5. 团队合作：鼓励业务员之间的合作与分享，建立团队合作的氛围，促进业务绩效的提升。

6. 客户管理：建立完善的客户管理制度，包括客户分类、跟进记录、客户关怀等，以提高客户满意度和忠诚度。

7. 市场分析：要求业务员对市场进行分析，了解竞争对手及市场变化情况，为制定销售策略提供参考。

8. 信息报告：要求业务员定期向上级汇报工作情况和销售进展，并提供相关的市场反馈和建议。

9. 纪律要求：制定相应的纪律要求，包括工作时间、形象要求、行为规范等，以确保业务员的专业形象和工作纪律。

10. 奖惩机制：建立奖励和惩罚机制，对于达成销售目标的业务员给予相应的奖励和激励，对于未能完成任务或违规的业务员进行相应的处罚。

商业银行表外业务管理知识含义

要点一
总结词
要点二
详细描述
适应国情、强化服务、优化结构
中国商业银行在表外业务创新和发展中，需要适应国情和客户需求，提供更加贴近市场和客户的解决方案。同时，强化服务质量和客户体验，提高表外业务的竞争力和吸引力。优化业务结构，平衡表内外业务的风险和收益，实现银行的可持续发展。
06
表外业务管理案例分析
信息系统安全管理
信息系统安全建设
01
商业银行应加强信息系统安全建设，确保表外业务数据的安全
性和保密性。
数据备份与恢复
02
商业银行应建立完善的数据备份和恢复机制，防止数据丢失和
灾难性损失。
安全漏洞与风险防范
03
商业银行应加强安全漏洞的排查和风险防范，防止黑客攻击和
内部人员泄露数据等事件的发生。
外部监管与合作
监管政策与法规遵守
商业银行应遵守相关监管政策法规，加强与监管部门的沟通和合作，确保表外业务活动的合法性和合规性。
信息披露与透明度
商业银行应按照相关规定进行信息披露，提高表外业务活动的透明度，增强市场和客户的信任度。
行业合作与交流
商业银行应加强行业合作与交流，共同应对表外业务风险和管理挑战，提升行业的整体水平。
操作风险
总结词
表外业务操作风险是指因内部流程、人为错误或系统故障而导致损失的可能性。
详细描述
操作风险通常是指因内部流程、人为错误或系统故障而导致损失的可能性。表外业务操作风险主要源自于银行内部流程的不完善、人为错误或系统故障。例如，在处理金融衍生品交易时，交易员可能会因操作失误而导致交易失败或产生错误。此外，系统故障也可能导致银行无法正常处理业务，从而产生损失。因此，银行需要建立完善的内部流程和风险管理机制，以降低操作风险的发生概率和影响程度。

银行基础业务知识

第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。

三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。

表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。

四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。

产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。

从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。

存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。

超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

现行比率21.5%。

第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。

银行表外业务管理及管理知识分析培训课件(PPT 108张)

出口商银行
⑵⑴ 付传款送通信知用与证货
运单
出口商
（一）或有债权/债务的表外业务（9）
各种利得：对进口商的好处：提高了进口商的信誉度，可
保证贸易如数按期地正常进行；进口商只需交纳一部分货款作抵押，实际上从银行获得短期资金融通对出口商的好处：货款有较大的保障；用信用证结算可避免进口国家禁止进口或限制外汇转移产生的风险对开证行的好处：获得手续费收入；增加流动资金的来源
美国1贷991年款12月通过递法案减，规的定对备商业用银行承资本诺充足，度的附划分加与管承理措诺施额度定期递减的规定，鼓励
（一）或有债权/债务的表外业务（10）
承诺借款人尽早提用或偿还在未转以前，银行按信托存款的利率支付利息，并可动用这笔资金，但必须承担全部风险
（3）主权风险：由于债务人所在国的信用等级下降而给债权人带来的风险。
影响承诺费率的主要因素：借款人的信用情况、与银行的关系、盈利能
力、承诺期限长短、提用资金的可能性等通常承诺费率不超过 1% 承诺费 = 承诺金额（或未使用承诺金额、已
提用承诺金额）×承诺费率
（一）或有债权/债务的表外业务（14）
（3）贷款承诺的优点对借款人的优点：为其提供了较大的灵活性，借款人可根据自
款利率；限制对员工的工资支付
采取上类措施；若没有重建或调整资本，当局采取清算措施
资本临采取上类措施；90天内实行财务清算；取消对后期偿付债务的支付；界不足若四个季度内无改善，当局进行财务清算；限制其他业务
（一）规避资本管制、增加盈利业务（2）
2、发展对资本无要求或要求很低的表外业务，扩大业务规模，增加业务收入
分类务，有风险的经营活动广义的表外业务指金融服务类业务，无风险的经营活动

银行表外业务管理培训

乙为甲支付利息甲为乙支付利息互换后的实际筹资成本以同样方式筹资的成本节约的成本
甲公司
AAA
10．50% LIBOR+0.25%
LIBOR LIBOR-0.05% LIBOR+0.25%
0.30%
乙公司
BBB
11．50% LIBOR+0.65%
10．55%
11.20% 11.50% 0.30%
种类
参与贷款 — 贷款由债务关系以外的第三方购买，购买者对贷款条件不能施加影响。
贷款转让 — 贷款的所有权被直接转让给贷款的购买者，购买者直接对贷款进行全权管理。
剥离贷款—把一个较长期的贷款分割为一些短期部分出售给投资者，长期贷款因此转化为几天或者几个星期的短期贷款，各部分的购买者有权获得该部分贷款的预期收入，银行担保偿还本息。
衍生产品业务
互换交易远期与期货交易期权交易
表外业务发展的原因（作用）
逃避资本管制，增加盈利来源适应金融环境变化转移和分散风险适应客户对银行服务多样化的需要银行自身拥有的有利条件科技进步推动
发展状况
发展迅速，成为银行盈利的新重点从80年代开始迅速发展：1986，美国银行
银行获得的利益
银行对这种担保收取费用服务费（一般为信用证额度的0.5%-1%）
不需要使用现金不需要额外的信用评价费用被要求付款的可能性很低。
企业
4
1
代理商
2
3
货币市场
1.企业通过代理商发行债券筹资 2.银行开具备用信用证 3.代理商向市场销售债券 4.企业出现清偿问题时的追索合约
银行
近十来年为解决银行资金缺口出现了许多金融创新，包括：资产证券化、贷款出售和发行备用信用担保。

银行表外业务管理培训

银行表外业务管理培训汇报人：日期:•表外业务概述•表外业务种类与风险•表外业务管理策略与措施目录•表外业务风险识别与评估方法•表外业务风险防范与控制措施•表外业务发展趋势与挑战应对策略01表外业务概述表外业务是指商业银行在资产负债表之外开展的各项业务，主要包括担保类、承诺类和金融衍生交易类等业务。

定义表外业务具有灵活性强、透明度低、风险隐蔽等特点，其规模和种类不断扩大，成为银行重要的利润来源。

特点表外业务定义与特点20世纪80年代，随着金融市场的开放和金融工具的创新，表外业务开始起步。

起步阶段发展阶段规范阶段20世纪90年代以后，随着金融市场的不断发展和金融监管的逐步放松，表外业务得到了快速发展。

近年来，随着金融监管的加强和国际会计准则的变化，表外业务逐渐规范化、透明化。

030201表外业务发展历程增加银行收入优化银行资产结构促进金融创新增强银行竞争力表外业务重要性01020304表外业务可以为银行带来可观的中间业务收入，提高银行的盈利能力。

表外业务可以降低银行对传统存贷款业务的依赖，优化银行的资产结构。

表外业务是金融创新的重要领域，可以推动银行业务的多样化和个性化发展。

表外业务可以增强银行的综合服务能力和竞争力，吸引更多的客户和市场份额。

02表外业务种类与风险担保类表外业务概述担保类表外业务是指银行为客户的债务提供担保，从而承担风险的业务。

主要类型包括银行保函、备用信用证、承兑汇票等。

风险分析担保类表外业务的风险主要来自于客户违约或欺诈行为，可能导致银行承担相应的经济损失。

主要类型包括贷款承诺、票据发行便利、远期利率合约等。

风险分析承诺类表外业务的风险主要来自于市场波动和客户违约，可能导致银行面临资金损失和声誉风险。

承诺类表外业务概述承诺类表外业务是指银行为客户提供某种承诺，以满足其特定需求的业务。

03风险分析金融衍生工具类表外业务的风险主要来自于市场波动和交易对手违约，可能导致银行面临巨大的经济损失。