公司信贷部培训PPT
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《银行从业公司信贷》PPT课件
5
第一章 公司信贷概述 1. 信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、 贷款、担保、承兑、赊欠等活动。（5个） 2. 银行信贷有广、狭义之分。广义的银行信贷是指商业银行筹 集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；
狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动， 包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
16
②我国贷款利率管理相关情况 管理制度 利率结构 利率表达方式 计息方式
17
②我国贷款利率管理相关情况 其一，管理制度。 基准利率----被用做定价基础的标准利率， 被用做基准利率的利率包
括市场利率、 法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮 动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
4
第一章 公司信贷概述
1.1.1公司信贷的相关概念 公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷
款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。（8种形式） 其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考
试必考的重要知识点。 ★ 复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习 的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。
6
3. 公司信贷
以银行为提供主体， 以法人和其他经济组织等非自然人为接受
主体的资金借贷或信用支持活动。
4. 贷款
商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，
将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
7
第一章 公司信贷概述 5. 承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期 付款的行为。 6. 担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履 行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债 务或者承担责任的行为。
第一章 公司信贷概述 1. 信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、 贷款、担保、承兑、赊欠等活动。（5个） 2. 银行信贷有广、狭义之分。广义的银行信贷是指商业银行筹 集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；
狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动， 包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
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②我国贷款利率管理相关情况 管理制度 利率结构 利率表达方式 计息方式
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②我国贷款利率管理相关情况 其一，管理制度。 基准利率----被用做定价基础的标准利率， 被用做基准利率的利率包
括市场利率、 法定利率和行业公定利率，通常具体贷款中执行的浮 动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式 我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
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第一章 公司信贷概述
1.1.1公司信贷的相关概念 公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷
款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。（8种形式） 其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考
试必考的重要知识点。 ★ 复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习 的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。
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3. 公司信贷
以银行为提供主体， 以法人和其他经济组织等非自然人为接受
主体的资金借贷或信用支持活动。
4. 贷款
商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，
将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
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第一章 公司信贷概述 5. 承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期 付款的行为。 6. 担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履 行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债 务或者承担责任的行为。
银行行业信贷风险培训ppt
违约概率
预测借款人违约的可能 性，是评估信贷风险的
重要指标。
损失程度
一旦借款人违约，银行 可能面临的损失程度。
银行行业信贷风险的防范措施
完善信贷政策
制定严格的信贷政策，明确贷 款标准和条件，从源头上降低
信贷风险。
加强风险管理
建立完善的风险管理体系，通 过风险识别、评估、监控和处 置等环节，全面防范和控制信 贷风险。
定期风险排查
定期开展信贷业务风险排查，及时发现和纠 正潜在风险隐患。
信贷风险应对预案
应急预案
针对可能出现的信贷风险事件，制定详 细的应急预案，确保在风险发生时能够
迅速响应。
风险分散
通过多元化投资和资产分散配置，降 低单一客户或单一行业带来的信贷风
险。
压力测试
定期进行压力测试，模拟极端情况下 的信贷风险状况，评估银行的风险承 受能力和应对能力。
银行行业信贷风 险培训
汇报人：可编辑 2023-12-24
contents
目录
• 信贷风险概述 • 银行行业信贷风险特点 • 信贷风险管理体系 • 信贷风险评估方法 • 信贷风险控制与防范 • 案例分析
01
CATALOGUE
信贷风险概述
信贷风险的定义
01
信贷风险：指借款人因各种原因 未能按期偿还贷款本息，导致银 行资产损失的可能性。
险管理工作中。
新技术手段在信贷风险管理中的应用
技术手段
介绍大数据、人工智能等新技术在信贷风险管理 中的应用。
风险评估
探讨如何运用新技术手段对借款人信用进行更准 确的风险评估。
监控预警
研究如何利用新技术手段建立信贷风险监控预警 机制，提高风险防范能力。
信贷基础知识培训(ppt)
特点
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
信贷员培训教材：信贷业务营销技巧PPT课件
把90%的谈话时间留给客户；他们会告诉你如何推销产品， 而你只需要认真听取。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
24
三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
11
二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
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三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
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销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
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销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
《信贷培训》课件
未来发展趋势预测
未来，信贷市场将面临复杂的行业环境和风 险管理挑战，信贷从业人员需要不断提高自 身素质，满足市场需求。
信贷基本概念
本节将介绍信贷的定义和种类，以及信贷的基本流程，帮助学员建立对信贷市场的基本认识。
信贷的定义和种类
为使金融资本得以投资和运营，银行向客户提供 贷款业务。信贷种类繁多，包括消费信贷、房地 产贷款、企业贷款等。
信贷的基本流程
信贷的基本流程包括信用评估、审批和贷后管理 等环节。只有信贷流程得到严密的把控和有效的 风险控制，才能有效提供金融服务。
贷款审批流程
本节将介绍贷款审批的基本流程，以及在贷款审批过程中需要注意的问题，帮助学员熟悉贷款审批流 程。
1
申请资料审核
审核申请人提供的资料，包括身份证明、工作证明、资产负债表等。 Nhomakorabea2
信用评估
评估申请人的信用度，了解其还款能力和还款意愿。
3
贷款审批
根据信用评估结果、风险评估结果等决定是否批准贷款申请。
客户调查和风险评估
本节将介绍客户调查的方式和工具，以及风险评估的方法和指标，帮助学员掌握客户调查和风险 控制的基本知识。
1 客户调查
深入了解客户情况，可以通过走访、函证等方式进行。全面了解客户情况有助于评估风 险水平和制定风险控制策略。
2 风险评估
风险评估是银行审批信贷的关键步骤。评估风险水平需要考虑贷款金额、还款能力、抵 押物价值等因素，并根据评估结果决定是否放款。
信贷培训PPT课件
本次PPT课件将介绍信贷基本概念、风险控制方法、贷款审批流程等内容， 希望能为您提供有用的帮助。
引言
引言部分将介绍课程目的，概述本次课程大纲，并鼓励学员将本次培训所学策略运用到日常工作中。
XXXX员工培训信贷基础知识
第24页，共29页。
第五章 “三办法一指引”
一、“三办法一指引”是什么？
“三办法一指引”是银监会2009年以来颁布的《固 定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂 行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资 业务指引》的统称，也称“贷款新规”。
二、出台“三办法一指引”的主要目的是什么？
防止信贷资金被挪用，确保信贷资金投入到实体经济。
（二）审查岗：负责对贷款项目的合法性、合规性和真实 性的审查。
（三）审批决策岗：在审批权限内对贷款提出贷与不 贷的意见。 （四）放款审核岗：负责审核贷款条件落实情况，对 贷款发放与支付进行审核。 （五）贷后管理岗：主要负责对借款人经营管理的监 控及贷款跟踪管理。
第13页，共29页。
三、信贷基本流程
第26页，共29页。
客户经理工作理念及素质要求
★客户导向理念
★风险识别与防范理念
★不断创新理念 ★团队合作理念 ★良好的职业道德 ★良好的沟通能力及营销技能 ★具备业务知识、法律知识、社会经济等方面知识。
★积极的心态，坚持不懈的精神。
第27页，共29页。
谢谢大家！
第28页，共29页。
演讲完毕，谢谢
损失：指在采取所有可能的措施或一切必要的法律 程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部 分。
第21页，共29页。
四、信贷风险管理
（一）贷前风险控制。 1、 遵循“先评级，后授信，再用信”的程序开展信贷 业务。 2、 贷前调查：对申请人背景、经营状况、财务状况、借 款用途、还款来源、担保情况、合作前景等进行调查。
信贷管理流程是一组以信贷客户信息与银行内部资 源信息为加工对象，共同为顾客创造价值而又相互关联 的、按照一定顺序组合的一系列信贷业务活动。
第五章 “三办法一指引”
一、“三办法一指引”是什么？
“三办法一指引”是银监会2009年以来颁布的《固 定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂 行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资 业务指引》的统称，也称“贷款新规”。
二、出台“三办法一指引”的主要目的是什么？
防止信贷资金被挪用，确保信贷资金投入到实体经济。
（二）审查岗：负责对贷款项目的合法性、合规性和真实 性的审查。
（三）审批决策岗：在审批权限内对贷款提出贷与不 贷的意见。 （四）放款审核岗：负责审核贷款条件落实情况，对 贷款发放与支付进行审核。 （五）贷后管理岗：主要负责对借款人经营管理的监 控及贷款跟踪管理。
第13页，共29页。
三、信贷基本流程
第26页，共29页。
客户经理工作理念及素质要求
★客户导向理念
★风险识别与防范理念
★不断创新理念 ★团队合作理念 ★良好的职业道德 ★良好的沟通能力及营销技能 ★具备业务知识、法律知识、社会经济等方面知识。
★积极的心态，坚持不懈的精神。
第27页，共29页。
谢谢大家！
第28页，共29页。
演讲完毕，谢谢
损失：指在采取所有可能的措施或一切必要的法律 程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部 分。
第21页，共29页。
四、信贷风险管理
（一）贷前风险控制。 1、 遵循“先评级，后授信，再用信”的程序开展信贷 业务。 2、 贷前调查：对申请人背景、经营状况、财务状况、借 款用途、还款来源、担保情况、合作前景等进行调查。
信贷管理流程是一组以信贷客户信息与银行内部资 源信息为加工对象，共同为顾客创造价值而又相互关联 的、按照一定顺序组合的一系列信贷业务活动。
企业贷款培训课件(PPT 49张)
机会评估：借款人符合本行要求吗？ 初步分析：借款人的特殊需要是什么？原因是什么？ 还款来源分析： 贷款包：主要优缺点、贷款结构和协议 贷款管理 ：贷后检查
19
二、企业借款理由的分析
——借款人由于什么原因引起资金短缺
？
1.销售增长导致的借款 2.营业周期减慢引起的借款 3.固定资产购买引起的借款 4.其他原因引起的借款
5
商业银行业务与经营
临时流动资金贷 款
按期限 流动资金贷款
短期流动资金贷款 中期流动资金 贷款 流动资金循环贷款
按品种
流动资金整贷零偿贷款 法人账户透支
6
商业银行业务与经营
1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）
以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金 需要和弥补其他支付性资金不足。 2. 短期流动资金贷款：期限3个月至1 年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常 生产经营周转资金需要。 3. 中期流动资金贷款：期限1年至3年 （不含1年，含3年），主要用于企业正常生产 经营中经常占用资金需要。
29
四、借款企业的担保分析
1.贷款担保的种类 （1）抵押：指借款人或第三人在不转移财产占有权 的情况下，将财产作为债权的担保。 （2）质押：指借款人或者第三人将其动产或权利移 交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。 （3）保证：指银行、借款人和第三方签订一个保证 协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人 按照约定发行债务或者承担相应的责任。
37
其他非财务因素分析
(1)自然、社会因素 (2)还款意愿 (3)银行贷款管理
38
7.4
企业贷款的定价
一、成本加成贷款定价法
一个完整的贷款利率中必须包括四部分的内容： （1）银行筹集足够的可贷资金的成本； （2）银行的经营成本（工资和物质设施的成本）； （3）银行对违约风险所进行的必要补偿； （4）每笔贷款的适当利润 因此有： 贷款利率＝筹集资金的边际成本＋银行的其他经营成 本＋预计违约风险补偿费用＋银行预期的利润 39 图示：
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二、企业借款理由的分析
——借款人由于什么原因引起资金短缺
？
1.销售增长导致的借款 2.营业周期减慢引起的借款 3.固定资产购买引起的借款 4.其他原因引起的借款
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商业银行业务与经营
临时流动资金贷 款
按期限 流动资金贷款
短期流动资金贷款 中期流动资金 贷款 流动资金循环贷款
按品种
流动资金整贷零偿贷款 法人账户透支
6
商业银行业务与经营
1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）
以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金 需要和弥补其他支付性资金不足。 2. 短期流动资金贷款：期限3个月至1 年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常 生产经营周转资金需要。 3. 中期流动资金贷款：期限1年至3年 （不含1年，含3年），主要用于企业正常生产 经营中经常占用资金需要。
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四、借款企业的担保分析
1.贷款担保的种类 （1）抵押：指借款人或第三人在不转移财产占有权 的情况下，将财产作为债权的担保。 （2）质押：指借款人或者第三人将其动产或权利移 交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。 （3）保证：指银行、借款人和第三方签订一个保证 协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人 按照约定发行债务或者承担相应的责任。
37
其他非财务因素分析
(1)自然、社会因素 (2)还款意愿 (3)银行贷款管理
38
7.4
企业贷款的定价
一、成本加成贷款定价法
一个完整的贷款利率中必须包括四部分的内容： （1）银行筹集足够的可贷资金的成本； （2）银行的经营成本（工资和物质设施的成本）； （3）银行对违约风险所进行的必要补偿； （4）每笔贷款的适当利润 因此有： 贷款利率＝筹集资金的边际成本＋银行的其他经营成 本＋预计违约风险补偿费用＋银行预期的利润 39 图示：
信贷营销培训PPT课件
• 2、接近客户的角色扮演 • 学习了接近话语的范例，下面做接近话语的练习。请三位销售员一组，
做角色扮演，分别扮演信贷员、客户、观察者(观察者要提供观察后的 感想)，时间限定30分钟，每位信贷员都要扮演不同的角色一次。
• 3、通过保安、接待员、秘书的标准话语 • 请自行准备通过保安、接待员、秘书的标准话语。 • •
2）通过连锁式介绍法我们可以达到以下目的：①避免了我们主观判断的 盲目性，将我们个人单枪匹马的活动变成了广大客户群众性活动，有 坚实的群众基础。②利用该方法寻找客户，相对于我们唐突式的拜访 来说，更容易赢得被介绍客户的信任。③利用该方法寻找客户，其成
交率一般较高。
3）【案例】信贷员小王在客户考察过程中了解到现有的一个客户的下属
口处的服务人员、秘书，从而无法顺利接近扫楼目标时，便需要灵活运用一些技
巧，面对接待员，我们要用清晰坚定的语句告诉接待员你的意图。例如，“您好 。
我是
公司的信贷员王磊，麻烦您请通知一下李总，我来拜访他。” 此
时我们必须面带笑容，但不可过于谄媚。由于是突然拜访，如何知道老总姓李
呢？伺机询问企业进出的员工，如“张总的办公室是不是在这里”，对方会告诉你
.
20
三、润物细无声
—产品推销的技巧及应对客户异议的技巧
（一）、信贷产品--引导性销售策略 1、向客户展示 2、向客户陈述 3、向客户提问题
（二）、销售异议处理 1、异议处理“4原则” 2、异议处理“4方法”
.
21
（一）、信贷产品--引导性销售策略
• 信贷产品销售普遍采用的都是引导性销售策略，也就是说你 必须采取一种低压力方法，不要试图用任何方式强行的影响 或说服客户。你只需要提出一些有水平的问题，然后认真聆 听回答。你应该主动参与其中并做好记录。你要将自己定位 成一名助手，而不是一名完全的信贷客户经理，在实际的工 作中我发现最好的方法就是使用“展示、陈述与提问”的策 略推销我们的信贷产品和服务。
做角色扮演，分别扮演信贷员、客户、观察者(观察者要提供观察后的 感想)，时间限定30分钟，每位信贷员都要扮演不同的角色一次。
• 3、通过保安、接待员、秘书的标准话语 • 请自行准备通过保安、接待员、秘书的标准话语。 • •
2）通过连锁式介绍法我们可以达到以下目的：①避免了我们主观判断的 盲目性，将我们个人单枪匹马的活动变成了广大客户群众性活动，有 坚实的群众基础。②利用该方法寻找客户，相对于我们唐突式的拜访 来说，更容易赢得被介绍客户的信任。③利用该方法寻找客户，其成
交率一般较高。
3）【案例】信贷员小王在客户考察过程中了解到现有的一个客户的下属
口处的服务人员、秘书，从而无法顺利接近扫楼目标时，便需要灵活运用一些技
巧，面对接待员，我们要用清晰坚定的语句告诉接待员你的意图。例如，“您好 。
我是
公司的信贷员王磊，麻烦您请通知一下李总，我来拜访他。” 此
时我们必须面带笑容，但不可过于谄媚。由于是突然拜访，如何知道老总姓李
呢？伺机询问企业进出的员工，如“张总的办公室是不是在这里”，对方会告诉你
.
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三、润物细无声
—产品推销的技巧及应对客户异议的技巧
（一）、信贷产品--引导性销售策略 1、向客户展示 2、向客户陈述 3、向客户提问题
（二）、销售异议处理 1、异议处理“4原则” 2、异议处理“4方法”
.
21
（一）、信贷产品--引导性销售策略
• 信贷产品销售普遍采用的都是引导性销售策略，也就是说你 必须采取一种低压力方法，不要试图用任何方式强行的影响 或说服客户。你只需要提出一些有水平的问题，然后认真聆 听回答。你应该主动参与其中并做好记录。你要将自己定位 成一名助手，而不是一名完全的信贷客户经理，在实际的工 作中我发现最好的方法就是使用“展示、陈述与提问”的策 略推销我们的信贷产品和服务。
信贷知识培训ppt课件
六、约定去向
贷款的目的也应包含偿还的基础。贷款期 限有短期和长期之另，贷款期限越短，流 动性越大。把贷款用于非流动资产上，流 动性减低，由于时间长了，偿还的必然性 就降低了，风险必然加大。对放款人来说， 最好把双方同意的贷款用途和还款计划在 借款时以书面形式定下来。
七、关注大势
经济周期是不可避免的，在经济周期中的 某些时刻，贷款看起来风险较小，但是不 要忘了，坏的贷款往往是在好日子里放出 去的。
十二、审慎放贷。
不要让对细节的疏忽或对放贷管理的不当 而把一笔好贷款给弄坏了。在核销的呆账 中，有很大部分是与管理或制定合同条款 时的工作草率有关的，匆匆忙忙地搞出的 合约往往不能经受法庭的审理。
十三、异地谨慎
在放款给异地的借款人时，应向当地银行 了解借款人。如果当地的银行不愿意对其 放款，这是一个危险的信息信号。他们可 能对这笔贷款的风险了解得太多了。同样， 对于一家更换往来银行的企业要小心，因 为他们对原来银行不满。一般说来，新客 户出告状的要比老客户多。
十四、欲速不达
如果借款人急于得到答复，那就干脆说 “不行”。任何紧催你放贷上做出决定的 人，都应该这样答复他。在合理期限内对 于借款人的申请做充分的考查是必要的。
十五、担而必保
发放贷有保证人，应肯定保证人将与借款 人负同样责任。当保证人签署保证，你很 可能要依赖保证人取得偿还时，千万要多 加小心，要确保保证人要确实明白他应负 的责任。
“任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回 它则需要相当大的本事”。
信贷经营管理能力实际上是信贷从业者的 逃生本领，在贷款出现风险之前，信贷资 金逃生！
农村信用社信贷业务的主要特点有 哪些？
农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？ （一）信贷业务的区域性相对较强，以服
《信贷实务讲义》PPT课件
❖ 一、公司客户应提交的资料
❖ （一）《公司客户借款申请表》
❖ （二）基本资料
❖ （三）财务资料
❖ （四）固定资产贷款应提供特定的材料
❖ （五）房地产开发贷款应提供特定的材料
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信贷实 务
❖ 二、个人客户应提交的资料 ❖ （一）《自然人（农户）借款申请表》 ❖ （二）基本资料 ❖ （三）个人收入证明文件、资信证明
信贷实务
主讲人：温华东
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1
信贷实 务
提纲 ❖ 第一章 贷前调查 ❖ 第二章 信贷业务的审查、审批与发放 ❖ 第三章 贷后管理 ❖ 第四章 主要信贷业务品种特点及风险控制点
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2
信贷实 务
❖ 第一章 贷前调查
❖ 第一节 信贷关系的建立 ❖ 一、信贷关系建立的内容 （一）客户主动提出信贷需求 （二）信贷人员主动向客户营销信贷业务
具相关的证明； ❖参加会议并签署该决议的董事会人数达到公司章程规定的人
数；各董事会成员必须亲笔签名； ❖有明确的会议召开时间，与会人员名单、会议内容，并加盖
公章。
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21
一般信贷业务调查环节的检查要点
❖七、贷款卡资料检查要点： ❖贷款卡是否年检； ❖打印所有授信业务的借款人、担保人在人民银行信贷登记咨询
及期间，并由委托人签名或盖章；委托人必须在代理期间和代 权限内行使代理权限。
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19
一般信贷业务调查环节的检查要点
❖五、企业章程检查要点：
❖贷款期限必须在章程有效使用期限内；
❖章程所列贷款有关条款与贷款事项不冲突；
❖担保企业章程中关于担保方面的条款与贷款手续不冲突， 且没有涉及不得为其他企业提供担保的条款；公司章程
❖ 2、侧面（间接渠道）了解客户的经营状况、资金实力、竞争能力、社 会信誉、道德品质、同行业知名度等 ；
信贷基础知识PPT课件
授信与用信的区别： 授信就是金融机构（主要指银行）对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。 在了解授信与用信的区别之前，我们要先清楚授信的流程，大体上授信可以分为四个阶段：对客户实施信用等级评定、确定对客户 的总体授信额度和授信方式、依据客户的申请在授信总额度内对客户实施用信、用信后的跟踪和检查。也就是说要先授信，再用信！
2021/Hale Waihona Puke /9授课：XXX4
按贷款期限划分：短期、中期、长期
短期贷款 指贷款期限在一年 以内（含一年）的 贷款。
2021/3/9
中期贷款 指贷款期限在一年以 上（不含一年）五年 以下（含五年）的贷 款。
授课：XXX
长期贷款 指贷款期限在五年以 上（不含五年）的贷 款，长期贷款期限最 长不得超过10年。
贷时审查 贷后检查
2021/3/9
贷中审查应对贷款调查内容的合规性和完整性进行全面审查，重点关注贷前调查尽职情况、申请材料的完整性、借 款用途合规性、借款人的偿还能力、资信状况、保证担保情况、抵（质）押及经营风险情况等。
内容主要包括贷款用途、经营情况、信用状况、还款意愿、偿债能力及担保能力等情况，综合运用现场回访、电话 回访、周边回访等方式，回访内容包括但不限于以下内容： 1.借款人基本信息是否发生变化； 2.借款人家庭及财务状况否发生重大变化； 3.借款人的信用状况、对外担保是否发 生变化；4.借款人是否涉及诉讼事项 ； 5.其他变化。
贷款分类
一、按客户类型可分为：法人贷款和个人贷款。 二、按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。 三、贷款按形态分，按贷款风险“四级”分类可分为：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款 ；按照五级分类标准可分为正常、关注、 次级、可疑、损失类。其中，次级、可疑、损失类贷款为不良贷款。 四、按贷款期限划分、按贷款发放方式划分等其他划分方式。
2021/Hale Waihona Puke /9授课：XXX4
按贷款期限划分：短期、中期、长期
短期贷款 指贷款期限在一年 以内（含一年）的 贷款。
2021/3/9
中期贷款 指贷款期限在一年以 上（不含一年）五年 以下（含五年）的贷 款。
授课：XXX
长期贷款 指贷款期限在五年以 上（不含五年）的贷 款，长期贷款期限最 长不得超过10年。
贷时审查 贷后检查
2021/3/9
贷中审查应对贷款调查内容的合规性和完整性进行全面审查，重点关注贷前调查尽职情况、申请材料的完整性、借 款用途合规性、借款人的偿还能力、资信状况、保证担保情况、抵（质）押及经营风险情况等。
内容主要包括贷款用途、经营情况、信用状况、还款意愿、偿债能力及担保能力等情况，综合运用现场回访、电话 回访、周边回访等方式，回访内容包括但不限于以下内容： 1.借款人基本信息是否发生变化； 2.借款人家庭及财务状况否发生重大变化； 3.借款人的信用状况、对外担保是否发 生变化；4.借款人是否涉及诉讼事项 ； 5.其他变化。
贷款分类
一、按客户类型可分为：法人贷款和个人贷款。 二、按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。 三、贷款按形态分，按贷款风险“四级”分类可分为：正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款 ；按照五级分类标准可分为正常、关注、 次级、可疑、损失类。其中，次级、可疑、损失类贷款为不良贷款。 四、按贷款期限划分、按贷款发放方式划分等其他划分方式。
信贷基础知识培训课件(515)
4、内蒙古自治区农村信用社信贷业务责任追究 制度
2020/9/10
主讲人：卢晓东
11
第一部分 信贷法律法规体系
5、内蒙古农村信用社法人客户统一授信管理暂 行办法
6、内蒙古农村信用社信贷业务授权授信管理暂 行办法
7、内蒙古自治区农村信用社信贷档案管理办法 8、内蒙古自治区农村信用社不良贷款管理办法 9、内蒙古自治区农村信用社抵债资产管理办法
审贷分离是按照“横向平行制约”原则，将信贷业务
概
办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放
念
和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不
同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。
备
除了农户小额信用贷款、足额存单质押小额贷款
注
以外的所有贷款业务，必须执行审贷分离制度。
2020/9/10
主讲人：卢晓东
（三法一指引对部分内容进行了细化和完善）
2020/9/10
主讲人：卢晓东
10
第一部分 信贷法律法规体系
信贷综合管理办法：
1、内蒙古自治区农村信用社贷款业务审贷分离 管理办法
2、内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程
（已按照三法一指引出台固定资产、流动资金操作规程）
3、内蒙古自治区农村信用社信贷业务咨询备案 管理办法
2020/9/10
主讲人：卢晓东
8
第一部分 信贷法律法规体系
行业内信贷制度体系框架：以信贷管理基本
制度为准则和制度构架，制定具体的、单项的 管理制度、管理办法和实施细则，从而形成信 贷管理制度体系。
商业银行法
贷款通则等 （三法一指引）
结合我区信 用社实际
全区农村信 用社信贷管 理基本制度
2020/9/10
2020/9/10
主讲人：卢晓东
11
第一部分 信贷法律法规体系
5、内蒙古农村信用社法人客户统一授信管理暂 行办法
6、内蒙古农村信用社信贷业务授权授信管理暂 行办法
7、内蒙古自治区农村信用社信贷档案管理办法 8、内蒙古自治区农村信用社不良贷款管理办法 9、内蒙古自治区农村信用社抵债资产管理办法
审贷分离是按照“横向平行制约”原则，将信贷业务
概
办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放
念
和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不
同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。
备
除了农户小额信用贷款、足额存单质押小额贷款
注
以外的所有贷款业务，必须执行审贷分离制度。
2020/9/10
主讲人：卢晓东
（三法一指引对部分内容进行了细化和完善）
2020/9/10
主讲人：卢晓东
10
第一部分 信贷法律法规体系
信贷综合管理办法：
1、内蒙古自治区农村信用社贷款业务审贷分离 管理办法
2、内蒙古自治区农村信用社贷款业务操作规程
（已按照三法一指引出台固定资产、流动资金操作规程）
3、内蒙古自治区农村信用社信贷业务咨询备案 管理办法
2020/9/10
主讲人：卢晓东
8
第一部分 信贷法律法规体系
行业内信贷制度体系框架：以信贷管理基本
制度为准则和制度构架，制定具体的、单项的 管理制度、管理办法和实施细则，从而形成信 贷管理制度体系。
商业银行法
贷款通则等 （三法一指引）
结合我区信 用社实际
全区农村信 用社信贷管 理基本制度
2020/9/10
《信贷培训》PPT课件
• 有限责任公司：股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债 务承担责任。
股份有限公司：其全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司 以其全部资产对公司的债务承担责任。
2 信贷法律法规
《公司法》
• 设立有限责任公司，应当具备下列条件： (一)股东符合法定人数； (二)股东出资达到法定资本最低限额； (三)股东共同制定公司章程； (四)有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构； (五)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。
抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三 人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三 人的动产或权利作为质物发放的贷款。
票据贴现：系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
1 信贷基础知识
• 《贷款通则》对借款期限的规定：
• 贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金 供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
用权、房屋和其他地上定着物 • 抵押人依法有权处分的国有的机器、
交通运输工具和其他财产 • 抵押人依法承包并经发包方同意抵押
的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的 土地使用权 • 依法可以抵押的其他财产
不可抵押
• 土地所有权 • 学校、幼儿园、医院等以公益为目的
的事业单位、社会团体的教育设施、 医疗卫生设施和其他社会公益设施 • 所有权、使用权不明或者有争议的财 产 • 依法被查封、扣押、监管的财产 • 依法不得抵押的其他财产
• 自营贷款期限最长一般不得超过１０年，超过１０年应当报中国 人民银行备案。
• 票据贴现的贴现期限最长不得超过６个月，贴现期限为从贴现之 日起到票据到期日止。
股份有限公司：其全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司 以其全部资产对公司的债务承担责任。
2 信贷法律法规
《公司法》
• 设立有限责任公司，应当具备下列条件： (一)股东符合法定人数； (二)股东出资达到法定资本最低限额； (三)股东共同制定公司章程； (四)有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构； (五)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。
抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三 人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三 人的动产或权利作为质物发放的贷款。
票据贴现：系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
1 信贷基础知识
• 《贷款通则》对借款期限的规定：
• 贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金 供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
用权、房屋和其他地上定着物 • 抵押人依法有权处分的国有的机器、
交通运输工具和其他财产 • 抵押人依法承包并经发包方同意抵押
的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的 土地使用权 • 依法可以抵押的其他财产
不可抵押
• 土地所有权 • 学校、幼儿园、医院等以公益为目的
的事业单位、社会团体的教育设施、 医疗卫生设施和其他社会公益设施 • 所有权、使用权不明或者有争议的财 产 • 依法被查封、扣押、监管的财产 • 依法不得抵押的其他财产
• 自营贷款期限最长一般不得超过１０年，超过１０年应当报中国 人民银行备案。
• 票据贴现的贴现期限最长不得超过６个月，贴现期限为从贴现之 日起到票据到期日止。
公司信贷业务培训课堂PPT
2
3.分行的对公信贷业务流程
• 客户接洽
• 实地调查——资产情况、主要管理人员个人资产及信用、企业产购销
•
原件核对、财务账目报表、企业经营的证明材料（银
•
行流水、水表、电表、纳税、政府部门统计报表）、担
•
保相关材料、相关定价及合作谈判
• 信用评级——支行签字后报风险部审批
• 编制授信申报材料及调查报告——支行签字后报授信部审查
5
理论基础
法律法规：《公司法》、《物权法》、《担保法》 《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《贷 款通则》 我行信贷管理办法《流动资金贷款管理办法》等， 各业务参照各自的管理办法，各行业的审批指引
6
7
目录
1、什么是对公信贷业务 2、分行的对公信贷业务流程 3、常用的信贷业务品种 4、工作入门的技巧及调查报告的编制 5、理论基础
1
1.什么是对公信贷业务
• 1、什么是对公
•
区别于个人信贷业务，信贷的对象是依法成立的企事业单位或组
织
• 2、什么是信贷
•
银行在业务中扮演资金贷出者角色，或承担相应保证等法律责任
• 等待上会——贷审会
• 批复下达——支行依照贷审会审批意见完善材料、签订合同、办理担 保
• 业务出账——单笔信贷业务直接由风险部审核出账
•
授信业务由信贷部审查同意后由风险部审查出账
3
常用的信贷业务品种
• 1、贷款业务
•
流动资金贷款
•
小企业快捷贷等业务品种
• 2、表外业务
•
银行承兑汇票及银行承兑汇票敞口
• 3、衍生业务
•
贸易融资、信用证等产品
4
公司信贷业务调查资料整理PPT教学课件
2020/12/10
12
5.对购销合同的真实性进行认定。需分析借款 用途的正常、合法、合规及商品交易合同的真 实可靠性；
6、对借款人的借款目的进行调查，了解借款 人的真实借款用途，防范信贷欺诈风险
提示：
调查人员应到实地进行调查，并认真核对营业 执照、资质证书等相关证照原件，实地查看库 存、查看企业往来账目等
7
第二章 公司信贷业务调查注意事项
尽 职 调 查！！！
2020/12/10
8
要求：勤勉尽责地履行调查义务，尽可能地掌 握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在 的风险因素。
原则：真实、准确、完整、有效
形式：由信贷中心客户经理、申报机构负责人 和网点客户经理共同参与调查，信贷中心和网 点客户经理坚持A、B岗互相监督、互相审查， 现场与非现场，定性与定量相结合
报告，开展实地调查、收集资料、签订承诺书 并撰写调查报告、资料整理完毕后报公司金融 部审查； 4. 公司金融部审查后报风险部审查； 5. 风险部审查完毕后上报贷审会审议； 6. 对于审批通过的企业，由客户经理办理签字 手续，落实各项担保条件；
2020/12/10
5
7.企业出票时，客户经理准备好各项出票资料 提交公司部审查（包括购销合同、出票申请书、 保证金质押止付通知书、权利质押合同、银行 承兑汇票合同等）；
15
三、贷款效益性调查
1、对借款人过去三年的经营效益情况进行调 查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞 争能力；
2、对借款人当前经营情况进行调查，核实其 拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；
3、对借款人过去和未来给银行带来收入、存 款、结算等综合效益进行调查、分析、预测。
2020/12/10
《公司信贷》 演示文稿205页PPT
9.信贷承诺 指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定 条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺， 在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况 下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用 支持。 10.直接融资和间接融资 融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。 通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过 金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位 直接协议的融资活动为直接融资。
3.市场环境分析的基本方法 SWOT分析法
2.1.2 市场细分
1.市场细分的含义 指银行吧公司信贷客户按一种或几种因
素加以区分，使区分后的客户需求在一 个或多个方面具有相同或相近的特征， 以便确定客户策略。 2.市场细分的作用
确定市场、发掘机会、提高经济效益 3.公司信贷客户市场细分
（1）按区域细分 （2）按产业细分（一、二、三）
5.信贷利率和费率
（1）分类：浮动利率和固定利率
法定利率、行业公定利率、市场利率
（2）管理制度
a.基准利率
b.短期利率（1年以下，含1年）
中长期贷款利率实行一年一定（1年以
上）
（3）利率结构
档次：短期贷款利率、中长期贷款利率和
票据贴现利率
（4）利率表达方式 分、厘、毫
（5）计息方式
日、月、季、年
6.清偿计划 借款人需按合同约定清偿计划还款 7.担保方式 保证、抵押、质押、定金、留置 8.约束条件 （1）提款条件：资本金要求、监管条件落实 （2）监管条件：财务维持、信息交流
《公司信贷》 演示文稿
第1章 公司信贷概述
1.1 公司信贷基础
1.1.1公司信贷相关概念
1.信贷
广义：指一切以实现承诺为条件的价值 运动形式，包括存款、担保、承兑等。
相关主题
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公司信贷部培训PPT
o 7、受托支付授权书（个人消费贷款大于 30万元、生产经营大于50万元）；
o 8、贷款用途证明材料（交易合同、货物 单据、付款文件等），
o 9、其他需要办理的有关资料。
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四、流动资金贷款申请贷款时应提 供的资料：
o 1、工商营业执照及最新年检证明； o 2、组织机构代码证书最新年检证明；
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o 3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求 分项目分析，要有证据证明，总负债查个 人与家庭人员信用报告及社会融资情况；
o 4、经营项目分析：经营项目的基本情况， 投资金额、规模、自有资金、合规性，及 发展前景。
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o 三 、借款人经营状况和财务状况分析 ： o (一)经营状况分析： o 1、生产型企业 o 2、建筑安装企业
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2020/11/5
公司信贷部培训PPT
一、借款人（个人）申请贷款必须提供 的资料：
1、借款人申请书
姓名、性别、职业、 住所、家庭人员状况
借款金额、借款用途、 借款期限、抵押物状况等
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o 2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭 人员（成年人）身份证件复印件（原件查 验）；
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o 3、税务登记证及最新年检证明； o 4、经会计事务所审计的验资报告； o 5、近三年和最近一期财务报告（资产负债
表、利润表及利润分配表、现金流量表）；
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o 6、公司章程； o 7、贷款卡及最新年检证明； o 8、基本帐户许可证及在本社的开户证明； o 9、法人代表或负责人、委托人身份证明及
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二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：
o 1、建立信贷关系申请书（自然人）； o 2、自然人贷款调查表；
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o 3、借款户夫妻双方面谈记录； o 4、借款户夫妻双方征信报告与个人征信业
务授权书（身份证复印件与客户签名）； o 5、担保贷款须提供担保人夫妻双方征信
业务审批表（50万元以下用农村信用社（ 支行）信贷业务审批表）。 o 14、其他需要办理的资料。
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三、信用社在审批后需要办理的 资料：
o 1、借款合同签订； o 2、抵（质）押合同签订；
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o 3、还本付息授权书； o 4、抵押物他项权证复印件（原件交出纳
员保管） o 5、联社贷款审批发放通知书。 o 6、提款申请书；
o 15、诚信承诺书； o 16、抵（质）押物清单和抵（质）押物的
合法权属证明 ；
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o 17、企业注册登记资料（工商部门查询提 供）；
o 18、企业信用报告与股东个人信用报告； o 19、其它需要提交有关资料。
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五、固定资产贷款申报:
o 1、项目可靠性研究报告； o 2、国家有权部门对项目的审批、核准或
o 五 、贷款用途合法合规性分析： 借款人是否提供了相应的购销合同,是否
铺底流动资金不足,需要靠借款垫付 ，是否 因扩大生产,需要补充流动资金;是否因季节 性原因造成临时流动资金不足; 是否为了归 还其他银行借款和其他债务;是否因为在进 行对外股本, 房地产,固定资产,股票,期货等 投资造成流动资金不足等。
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o 三、 签字: 调查报告签字二人。 o 四、 日期:调查报告末端签注大写日期。
样式为: 二 0一X年 X 月 X 日
公司信贷部培训PPT
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/5
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o 3、借款人户口簿复印件；
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o 4、贷款用途证明依据：（合同、发票、项目审 批文件等）复印件，用于生产经营的提交营业 执照、税务登记证，租赁或承包的提供租赁或 承包合同，经营特种行业必须提供特种行业经 营业许可证；基建项目必须“五证”齐全：国 有土地使用权证、建设用地规划许可证（建设 用地规划审批单）、建设工程规划许可证（建 设工程规划审批单）、建设工程施工许可证、 商品房预售许可证；
o 9、抵押贷款须提供所有权共有人同意抵 押承诺书；
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o 10、借款人家庭收入证明； o 11、借款人分期还款计划； o 12、还款来源与依据（收入证明）；
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o 13、住房按揭贷款首付款证明； o 14、工程项目保证金证明复印件； o 15、需要投保项目的保险单复印件。 o 16、其他需要提交的资料。
全部股东的个人信息（身份证、户口簿、 结婚证）；
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o 10、借款人书面申请报告和《借款申请书》； o 11、借款人股东会或董事会同意申请贷款或同
意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或 证明； o 12、有关交易合同； o 13、营运计划及现金流量预测；
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o 14、本年度及最近月份的借款及对外担保 情况；
公司信贷部培训PPT
六、
还款 来源分析
第一还 款来源
第二还 款来源
第三还 款来源
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34
o 七、借款人发展前景及合作空间分析 o (一)分析说明农村信用社与申请人的往来
结算业务合作情况 o (二)申请人合作潜力的分析.
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o 八、贷款存在风险点分析及防范措施： 经营风险、信用风险、政策风险、
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o 5、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚 姻状况证明）；
o 6、保证贷款须提供保证人的身份证件复 印件，且提供保证人同意保证承诺书；
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o 7、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印 件（原件查验）；
o 8、抵押物出租的提供相关租赁合同与承 租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵押 物时放弃优先受偿权）
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关于 XX （企业）申请XX贷款的 调查报告
一 申请人的借款要求（开头语） ： 借款主体、借款原因、金额、期限、
利 率、用途、调查情况等。
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申请人的 基本情况
企业
自然人
公司信贷部培训PPT
企业
o 1、 企业名称、成立时间，企业类型，注 册地址和经营地址，注册资金 (资本金) ，法定代表人(或主要负责人) ,经营范围, 经营期限, 必需的行业经营许可证等;客户 当前在我社开户情况,信用等级评定和授 信情况。
备案文件；
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o 3、国家有权部门对项目在环境保护、土 地使用、资源利用、城市规划、安全生产 等方面的批文或核准文件；
o 4、项目资本金和其他建设资金筹措方案 及其落实情况证明；
o 5、其它需要提交有关资料。
公司ห้องสมุดไป่ตู้贷部培训PPT
贷款调查报告
信贷调查报告内容
信贷调查报告格式
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公司信贷部培训PPT
o 2、 客户股东与投资情况: o 3、 法定代表人(或主要负责人)基本情况 o 4、企业的合法性： o 5、资产负债情况： o 6、企业信用报告，主要股东信用报告分
析
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自然人
o 1、基本概况： 姓名、性别、住所、身份 证号、职业、文化程度；
o 2、家庭主要人员基本情况（同上）；
抵押物风险
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o 九、调查结论： 1、贷与不贷，2、贷款方式，3、贷款
金额，4、贷款期限，5、贷款利率，6、还 款方式等内容。
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o 十、调查人签名：必须二人以上调查签名，信 用社主任做为主调查人签名，客户经理做为经 办人签名，并签署时期。
调查经办人签字:XXX 调查主责任人签字:XXX 二 0一二年 五月 二十五日
报告与个人征信业务授权书；；
公司信贷部培训PPT
o 6、信用社贷前调查报告； o 7、贷款责任承诺书； o 8、抵（质）押物清单； o 9、信用社贷审会审批记录登记簿； o 10、贷款包收人包收意见书；
公司信贷部培训PPT
o 11、住房按揭贷款开发商担保函； o 12、住房按揭贷款商品房购买合同； o 13、农村信用社（农村合作支行）信贷
(二)财务状况分析： o 1、客户财务信息 o 2、根据借款人财务数据分析客户财务
结构是否合理：
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o 四、担保情况分析：
o
(一)保证担保 ：
o
(二)抵押担保 ：
o
1、抵押物基本情况
o
2、抵押的合法性:
o
3 、抵押物的评估和变现情况
o
4、 担保率的计算.
o
5、抵押物的综合评价
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公司信贷部培训PPT
信贷调查报告格式
o 一、 打印格式: 采用统一格式, 纸张必须 采用 A4 纸打印生成, 报告中的文字, 数字 均定义为仿宋-GB2312 小三号,单倍行距; 页边距设置为:上下各2 厘米,左右各2.5 厘 米,页面底端插入页码,页码位置居中。
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o 二 、标题样式: 关于 X X 公司申请 XX 万 元贷款的调查报告. 一…………… 一级标 题 (一)………… 二级标题 1……………… 三级标题 (1)……………四级标题 。
o 7、受托支付授权书（个人消费贷款大于 30万元、生产经营大于50万元）；
o 8、贷款用途证明材料（交易合同、货物 单据、付款文件等），
o 9、其他需要办理的有关资料。
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四、流动资金贷款申请贷款时应提 供的资料：
o 1、工商营业执照及最新年检证明； o 2、组织机构代码证书最新年检证明；
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o 3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求 分项目分析，要有证据证明，总负债查个 人与家庭人员信用报告及社会融资情况；
o 4、经营项目分析：经营项目的基本情况， 投资金额、规模、自有资金、合规性，及 发展前景。
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o 三 、借款人经营状况和财务状况分析 ： o (一)经营状况分析： o 1、生产型企业 o 2、建筑安装企业
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2020/11/5
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一、借款人（个人）申请贷款必须提供 的资料：
1、借款人申请书
姓名、性别、职业、 住所、家庭人员状况
借款金额、借款用途、 借款期限、抵押物状况等
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o 2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭 人员（成年人）身份证件复印件（原件查 验）；
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o 3、税务登记证及最新年检证明； o 4、经会计事务所审计的验资报告； o 5、近三年和最近一期财务报告（资产负债
表、利润表及利润分配表、现金流量表）；
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o 6、公司章程； o 7、贷款卡及最新年检证明； o 8、基本帐户许可证及在本社的开户证明； o 9、法人代表或负责人、委托人身份证明及
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二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：
o 1、建立信贷关系申请书（自然人）； o 2、自然人贷款调查表；
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o 3、借款户夫妻双方面谈记录； o 4、借款户夫妻双方征信报告与个人征信业
务授权书（身份证复印件与客户签名）； o 5、担保贷款须提供担保人夫妻双方征信
业务审批表（50万元以下用农村信用社（ 支行）信贷业务审批表）。 o 14、其他需要办理的资料。
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三、信用社在审批后需要办理的 资料：
o 1、借款合同签订； o 2、抵（质）押合同签订；
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o 3、还本付息授权书； o 4、抵押物他项权证复印件（原件交出纳
员保管） o 5、联社贷款审批发放通知书。 o 6、提款申请书；
o 15、诚信承诺书； o 16、抵（质）押物清单和抵（质）押物的
合法权属证明 ；
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o 17、企业注册登记资料（工商部门查询提 供）；
o 18、企业信用报告与股东个人信用报告； o 19、其它需要提交有关资料。
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五、固定资产贷款申报:
o 1、项目可靠性研究报告； o 2、国家有权部门对项目的审批、核准或
o 五 、贷款用途合法合规性分析： 借款人是否提供了相应的购销合同,是否
铺底流动资金不足,需要靠借款垫付 ，是否 因扩大生产,需要补充流动资金;是否因季节 性原因造成临时流动资金不足; 是否为了归 还其他银行借款和其他债务;是否因为在进 行对外股本, 房地产,固定资产,股票,期货等 投资造成流动资金不足等。
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o 三、 签字: 调查报告签字二人。 o 四、 日期:调查报告末端签注大写日期。
样式为: 二 0一X年 X 月 X 日
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演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/5
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o 3、借款人户口簿复印件；
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o 4、贷款用途证明依据：（合同、发票、项目审 批文件等）复印件，用于生产经营的提交营业 执照、税务登记证，租赁或承包的提供租赁或 承包合同，经营特种行业必须提供特种行业经 营业许可证；基建项目必须“五证”齐全：国 有土地使用权证、建设用地规划许可证（建设 用地规划审批单）、建设工程规划许可证（建 设工程规划审批单）、建设工程施工许可证、 商品房预售许可证；
o 9、抵押贷款须提供所有权共有人同意抵 押承诺书；
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o 10、借款人家庭收入证明； o 11、借款人分期还款计划； o 12、还款来源与依据（收入证明）；
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o 13、住房按揭贷款首付款证明； o 14、工程项目保证金证明复印件； o 15、需要投保项目的保险单复印件。 o 16、其他需要提交的资料。
全部股东的个人信息（身份证、户口簿、 结婚证）；
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o 10、借款人书面申请报告和《借款申请书》； o 11、借款人股东会或董事会同意申请贷款或同
意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或 证明； o 12、有关交易合同； o 13、营运计划及现金流量预测；
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o 14、本年度及最近月份的借款及对外担保 情况；
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六、
还款 来源分析
第一还 款来源
第二还 款来源
第三还 款来源
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o 七、借款人发展前景及合作空间分析 o (一)分析说明农村信用社与申请人的往来
结算业务合作情况 o (二)申请人合作潜力的分析.
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o 八、贷款存在风险点分析及防范措施： 经营风险、信用风险、政策风险、
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o 5、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚 姻状况证明）；
o 6、保证贷款须提供保证人的身份证件复 印件，且提供保证人同意保证承诺书；
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o 7、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印 件（原件查验）；
o 8、抵押物出租的提供相关租赁合同与承 租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵押 物时放弃优先受偿权）
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关于 XX （企业）申请XX贷款的 调查报告
一 申请人的借款要求（开头语） ： 借款主体、借款原因、金额、期限、
利 率、用途、调查情况等。
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申请人的 基本情况
企业
自然人
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企业
o 1、 企业名称、成立时间，企业类型，注 册地址和经营地址，注册资金 (资本金) ，法定代表人(或主要负责人) ,经营范围, 经营期限, 必需的行业经营许可证等;客户 当前在我社开户情况,信用等级评定和授 信情况。
备案文件；
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o 3、国家有权部门对项目在环境保护、土 地使用、资源利用、城市规划、安全生产 等方面的批文或核准文件；
o 4、项目资本金和其他建设资金筹措方案 及其落实情况证明；
o 5、其它需要提交有关资料。
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贷款调查报告
信贷调查报告内容
信贷调查报告格式
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o 2、 客户股东与投资情况: o 3、 法定代表人(或主要负责人)基本情况 o 4、企业的合法性： o 5、资产负债情况： o 6、企业信用报告，主要股东信用报告分
析
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自然人
o 1、基本概况： 姓名、性别、住所、身份 证号、职业、文化程度；
o 2、家庭主要人员基本情况（同上）；
抵押物风险
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o 九、调查结论： 1、贷与不贷，2、贷款方式，3、贷款
金额，4、贷款期限，5、贷款利率，6、还 款方式等内容。
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o 十、调查人签名：必须二人以上调查签名，信 用社主任做为主调查人签名，客户经理做为经 办人签名，并签署时期。
调查经办人签字:XXX 调查主责任人签字:XXX 二 0一二年 五月 二十五日
报告与个人征信业务授权书；；
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o 6、信用社贷前调查报告； o 7、贷款责任承诺书； o 8、抵（质）押物清单； o 9、信用社贷审会审批记录登记簿； o 10、贷款包收人包收意见书；
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o 11、住房按揭贷款开发商担保函； o 12、住房按揭贷款商品房购买合同； o 13、农村信用社（农村合作支行）信贷
(二)财务状况分析： o 1、客户财务信息 o 2、根据借款人财务数据分析客户财务
结构是否合理：
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o 四、担保情况分析：
o
(一)保证担保 ：
o
(二)抵押担保 ：
o
1、抵押物基本情况
o
2、抵押的合法性:
o
3 、抵押物的评估和变现情况
o
4、 担保率的计算.
o
5、抵押物的综合评价
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信贷调查报告格式
o 一、 打印格式: 采用统一格式, 纸张必须 采用 A4 纸打印生成, 报告中的文字, 数字 均定义为仿宋-GB2312 小三号,单倍行距; 页边距设置为:上下各2 厘米,左右各2.5 厘 米,页面底端插入页码,页码位置居中。
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o 二 、标题样式: 关于 X X 公司申请 XX 万 元贷款的调查报告. 一…………… 一级标 题 (一)………… 二级标题 1……………… 三级标题 (1)……………四级标题 。