公司信贷部培训PPT
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二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：
o 1、建立信贷关系申请书（自然人）； o 2、自然人贷款调查表；
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o 3、借款户夫妻双方面谈记录； o 4、借款户夫妻双方征信报告与个人征信业
务授权书（身份证复印件与客户签名）； o 5、担保贷款须提供担保人夫妻双方征信
业务审批表（50万元以下用农村信用社（ 支行）信贷业务审批表）。 o 14、其他需要办理的资料。
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三、信用社在审批后需要办理的 资料：
o 1、借款合同签订； o 2、抵（质）押合同签订；
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o 3、还本付息授权书； o 4、抵押物他项权证复印件（原件交出纳
员保管） o 5、联社贷款审批发放通知书。 o 6、提款申请书；
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六、
还款 来源分析
第一还 款来源
第二还 款来源
第三还 款来源
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34
o 七、借款人发展前景及合作空间分析 o (一)分析说明农村信用社与申请人的往来
结算业务合作情况 o (二)申请人合作潜力的分析.
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o 八、贷款存在风险点分析及防范措施： 经营风险、信用风险、政策风险、
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2020/11/5
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一、借款人（个人）申请贷款必须提供 的资料：
1、借款人申请书
姓名、性别、职业、 住所、家庭人员状况
借款金额、借款用途、 借款期限、抵押物状况等
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o 2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭 人员（成年人）身份证件复印件（原件查 验）；
o 15、诚信承诺书； o 16、抵（质）押物清单和抵（质）押物的
合法权属证明 ；
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o 17、企业注册登记资料（工商部门查询提 供）；
o 18、企业信用报告与股东个人信用报告； o 19、其它需要提交有关资料。
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五、固定资产贷款申报:
o 1、项目可靠性研究报告； o 2、国家有权部门对项目的审批、核准或
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信贷调查报告格式
o 一、 打印格式: 采用统一格式, 纸张必须 采用 A4 纸打印生成, 报告中的文字, 数字 均定义为仿宋-GB2312 小三号,单倍行距; 页边距设置为:上下各2 厘米,左右各2.5 厘 米,页面底端插入页码,页码位置居中。
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o 二 、标题样式: 关于 X X 公司申请 XX 万 元贷款的调查报告. 一…………… 一级标 题 (一)………… 二级标题 1……………… 三级标题 (1)……………四级标题 。
备案文件；
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o 3、国家有权部门对项目在环境保护、土 地使用、资源利用、城市规划、安全生产 等方面的批文或核准文件；
o 4、项目资本金和其他建设资金筹措方案 及其落实情况证明；
o 5、其它需要提交有关资料。
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贷款调查报告
信贷调查报告内容
信贷调查报告格式
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报告与个人征信业务授权书；；
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o 6、信用社贷前调查报告； o 7、贷款责任承诺书； o 8、抵（质）押物清单； o 9、信用社贷审会审批记录登记簿； o 10、贷款包收人来自百度文库收意见书；
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o 11、住房按揭贷款开发商担保函； o 12、住房按揭贷款商品房购买合同； o 13、农村信用社（农村合作支行）信贷
o 五 、贷款用途合法合规性分析： 借款人是否提供了相应的购销合同,是否
铺底流动资金不足,需要靠借款垫付 ，是否 因扩大生产,需要补充流动资金;是否因季节 性原因造成临时流动资金不足; 是否为了归 还其他银行借款和其他债务;是否因为在进 行对外股本, 房地产,固定资产,股票,期货等 投资造成流动资金不足等。
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o 3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求 分项目分析，要有证据证明，总负债查个 人与家庭人员信用报告及社会融资情况；
o 4、经营项目分析：经营项目的基本情况， 投资金额、规模、自有资金、合规性，及 发展前景。
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o 三 、借款人经营状况和财务状况分析 ： o (一)经营状况分析： o 1、生产型企业 o 2、建筑安装企业
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o 3、税务登记证及最新年检证明； o 4、经会计事务所审计的验资报告； o 5、近三年和最近一期财务报告（资产负债
表、利润表及利润分配表、现金流量表）；
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o 6、公司章程； o 7、贷款卡及最新年检证明； o 8、基本帐户许可证及在本社的开户证明； o 9、法人代表或负责人、委托人身份证明及
(二)财务状况分析： o 1、客户财务信息 o 2、根据借款人财务数据分析客户财务
结构是否合理：
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o 四、担保情况分析：
o
(一)保证担保 ：
o
(二)抵押担保 ：
o
1、抵押物基本情况
o
2、抵押的合法性:
o
3 、抵押物的评估和变现情况
o
4、 担保率的计算.
o
5、抵押物的综合评价
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全部股东的个人信息（身份证、户口簿、 结婚证）；
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o 10、借款人书面申请报告和《借款申请书》； o 11、借款人股东会或董事会同意申请贷款或同
意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或 证明； o 12、有关交易合同； o 13、营运计划及现金流量预测；
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o 14、本年度及最近月份的借款及对外担保 情况；
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关于 XX （企业）申请XX贷款的 调查报告
一 申请人的借款要求（开头语） ： 借款主体、借款原因、金额、期限、
利 率、用途、调查情况等。
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申请人的 基本情况
企业
自然人
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企业
o 1、 企业名称、成立时间，企业类型，注 册地址和经营地址，注册资金 (资本金) ，法定代表人(或主要负责人) ,经营范围, 经营期限, 必需的行业经营许可证等;客户 当前在我社开户情况,信用等级评定和授 信情况。
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o 5、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚 姻状况证明）；
o 6、保证贷款须提供保证人的身份证件复 印件，且提供保证人同意保证承诺书；
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o 7、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印 件（原件查验）；
o 8、抵押物出租的提供相关租赁合同与承 租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵押 物时放弃优先受偿权）
o 9、抵押贷款须提供所有权共有人同意抵 押承诺书；
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o 10、借款人家庭收入证明； o 11、借款人分期还款计划； o 12、还款来源与依据（收入证明）；
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o 13、住房按揭贷款首付款证明； o 14、工程项目保证金证明复印件； o 15、需要投保项目的保险单复印件。 o 16、其他需要提交的资料。
抵押物风险
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o 九、调查结论： 1、贷与不贷，2、贷款方式，3、贷款
金额，4、贷款期限，5、贷款利率，6、还 款方式等内容。
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o 十、调查人签名：必须二人以上调查签名，信 用社主任做为主调查人签名，客户经理做为经 办人签名，并签署时期。
调查经办人签字:XXX 调查主责任人签字:XXX 二 0一二年 五月 二十五日
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o 7、受托支付授权书（个人消费贷款大于 30万元、生产经营大于50万元）；
o 8、贷款用途证明材料（交易合同、货物 单据、付款文件等），
o 9、其他需要办理的有关资料。
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四、流动资金贷款申请贷款时应提 供的资料：
o 1、工商营业执照及最新年检证明； o 2、组织机构代码证书最新年检证明；
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o 2、 客户股东与投资情况: o 3、 法定代表人(或主要负责人)基本情况 o 4、企业的合法性： o 5、资产负债情况： o 6、企业信用报告，主要股东信用报告分
析
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自然人
o 1、基本概况： 姓名、性别、住所、身份 证号、职业、文化程度；
o 2、家庭主要人员基本情况（同上）；
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o 三、 签字: 调查报告签字二人。 o 四、 日期:调查报告末端签注大写日期。
样式为: 二 0一X年 X 月 X 日
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演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/5
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o 3、借款人户口簿复印件；
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o 4、贷款用途证明依据：（合同、发票、项目审 批文件等）复印件，用于生产经营的提交营业 执照、税务登记证，租赁或承包的提供租赁或 承包合同，经营特种行业必须提供特种行业经 营业许可证；基建项目必须“五证”齐全：国 有土地使用权证、建设用地规划许可证（建设 用地规划审批单）、建设工程规划许可证（建 设工程规划审批单）、建设工程施工许可证、 商品房预售许可证；
二、信用社在申报个人贷款时必须 办理的资料：
o 1、建立信贷关系申请书（自然人）； o 2、自然人贷款调查表；
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o 3、借款户夫妻双方面谈记录； o 4、借款户夫妻双方征信报告与个人征信业
务授权书（身份证复印件与客户签名）； o 5、担保贷款须提供担保人夫妻双方征信
业务审批表（50万元以下用农村信用社（ 支行）信贷业务审批表）。 o 14、其他需要办理的资料。
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三、信用社在审批后需要办理的 资料：
o 1、借款合同签订； o 2、抵（质）押合同签订；
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o 3、还本付息授权书； o 4、抵押物他项权证复印件（原件交出纳
员保管） o 5、联社贷款审批发放通知书。 o 6、提款申请书；
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六、
还款 来源分析
第一还 款来源
第二还 款来源
第三还 款来源
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o 七、借款人发展前景及合作空间分析 o (一)分析说明农村信用社与申请人的往来
结算业务合作情况 o (二)申请人合作潜力的分析.
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o 八、贷款存在风险点分析及防范措施： 经营风险、信用风险、政策风险、
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一、借款人（个人）申请贷款必须提供 的资料：
1、借款人申请书
姓名、性别、职业、 住所、家庭人员状况
借款金额、借款用途、 借款期限、抵押物状况等
公司信贷部培训PPT
o 2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭 人员（成年人）身份证件复印件（原件查 验）；
o 15、诚信承诺书； o 16、抵（质）押物清单和抵（质）押物的
合法权属证明 ；
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o 17、企业注册登记资料（工商部门查询提 供）；
o 18、企业信用报告与股东个人信用报告； o 19、其它需要提交有关资料。
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五、固定资产贷款申报:
o 1、项目可靠性研究报告； o 2、国家有权部门对项目的审批、核准或
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信贷调查报告格式
o 一、 打印格式: 采用统一格式, 纸张必须 采用 A4 纸打印生成, 报告中的文字, 数字 均定义为仿宋-GB2312 小三号,单倍行距; 页边距设置为:上下各2 厘米,左右各2.5 厘 米,页面底端插入页码,页码位置居中。
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o 二 、标题样式: 关于 X X 公司申请 XX 万 元贷款的调查报告. 一…………… 一级标 题 (一)………… 二级标题 1……………… 三级标题 (1)……………四级标题 。
备案文件；
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o 3、国家有权部门对项目在环境保护、土 地使用、资源利用、城市规划、安全生产 等方面的批文或核准文件；
o 4、项目资本金和其他建设资金筹措方案 及其落实情况证明；
o 5、其它需要提交有关资料。
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贷款调查报告
信贷调查报告内容
信贷调查报告格式
公司信贷部培训PPT
报告与个人征信业务授权书；；
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o 6、信用社贷前调查报告； o 7、贷款责任承诺书； o 8、抵（质）押物清单； o 9、信用社贷审会审批记录登记簿； o 10、贷款包收人来自百度文库收意见书；
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o 11、住房按揭贷款开发商担保函； o 12、住房按揭贷款商品房购买合同； o 13、农村信用社（农村合作支行）信贷
o 五 、贷款用途合法合规性分析： 借款人是否提供了相应的购销合同,是否
铺底流动资金不足,需要靠借款垫付 ，是否 因扩大生产,需要补充流动资金;是否因季节 性原因造成临时流动资金不足; 是否为了归 还其他银行借款和其他债务;是否因为在进 行对外股本, 房地产,固定资产,股票,期货等 投资造成流动资金不足等。
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o 3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求 分项目分析，要有证据证明，总负债查个 人与家庭人员信用报告及社会融资情况；
o 4、经营项目分析：经营项目的基本情况， 投资金额、规模、自有资金、合规性，及 发展前景。
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o 三 、借款人经营状况和财务状况分析 ： o (一)经营状况分析： o 1、生产型企业 o 2、建筑安装企业
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o 3、税务登记证及最新年检证明； o 4、经会计事务所审计的验资报告； o 5、近三年和最近一期财务报告（资产负债
表、利润表及利润分配表、现金流量表）；
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o 6、公司章程； o 7、贷款卡及最新年检证明； o 8、基本帐户许可证及在本社的开户证明； o 9、法人代表或负责人、委托人身份证明及
(二)财务状况分析： o 1、客户财务信息 o 2、根据借款人财务数据分析客户财务
结构是否合理：
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o 四、担保情况分析：
o
(一)保证担保 ：
o
(二)抵押担保 ：
o
1、抵押物基本情况
o
2、抵押的合法性:
o
3 、抵押物的评估和变现情况
o
4、 担保率的计算.
o
5、抵押物的综合评价
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全部股东的个人信息（身份证、户口簿、 结婚证）；
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o 10、借款人书面申请报告和《借款申请书》； o 11、借款人股东会或董事会同意申请贷款或同
意担保的决议、文件或具有法律效力的文件或 证明； o 12、有关交易合同； o 13、营运计划及现金流量预测；
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o 14、本年度及最近月份的借款及对外担保 情况；
24
关于 XX （企业）申请XX贷款的 调查报告
一 申请人的借款要求（开头语） ： 借款主体、借款原因、金额、期限、
利 率、用途、调查情况等。
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申请人的 基本情况
企业
自然人
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企业
o 1、 企业名称、成立时间，企业类型，注 册地址和经营地址，注册资金 (资本金) ，法定代表人(或主要负责人) ,经营范围, 经营期限, 必需的行业经营许可证等;客户 当前在我社开户情况,信用等级评定和授 信情况。
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o 5、借款人婚姻状况证明（结婚证、或婚 姻状况证明）；
o 6、保证贷款须提供保证人的身份证件复 印件，且提供保证人同意保证承诺书；
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o 7、抵押贷款提供抵押物权利证明书复印 件（原件查验）；
o 8、抵押物出租的提供相关租赁合同与承 租人声明（知晓承租房已抵押、处理抵押 物时放弃优先受偿权）
o 9、抵押贷款须提供所有权共有人同意抵 押承诺书；
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o 10、借款人家庭收入证明； o 11、借款人分期还款计划； o 12、还款来源与依据（收入证明）；
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o 13、住房按揭贷款首付款证明； o 14、工程项目保证金证明复印件； o 15、需要投保项目的保险单复印件。 o 16、其他需要提交的资料。
抵押物风险
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o 九、调查结论： 1、贷与不贷，2、贷款方式，3、贷款
金额，4、贷款期限，5、贷款利率，6、还 款方式等内容。
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o 十、调查人签名：必须二人以上调查签名，信 用社主任做为主调查人签名，客户经理做为经 办人签名，并签署时期。
调查经办人签字:XXX 调查主责任人签字:XXX 二 0一二年 五月 二十五日
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o 7、受托支付授权书（个人消费贷款大于 30万元、生产经营大于50万元）；
o 8、贷款用途证明材料（交易合同、货物 单据、付款文件等），
o 9、其他需要办理的有关资料。
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四、流动资金贷款申请贷款时应提 供的资料：
o 1、工商营业执照及最新年检证明； o 2、组织机构代码证书最新年检证明；
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o 2、 客户股东与投资情况: o 3、 法定代表人(或主要负责人)基本情况 o 4、企业的合法性： o 5、资产负债情况： o 6、企业信用报告，主要股东信用报告分
析
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自然人
o 1、基本概况： 姓名、性别、住所、身份 证号、职业、文化程度；
o 2、家庭主要人员基本情况（同上）；
公司信贷部培训PPT
o 三、 签字: 调查报告签字二人。 o 四、 日期:调查报告末端签注大写日期。
样式为: 二 0一X年 X 月 X 日
公司信贷部培训PPT
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
2020/11/5
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o 3、借款人户口簿复印件；
公司信贷部培训PPT
o 4、贷款用途证明依据：（合同、发票、项目审 批文件等）复印件，用于生产经营的提交营业 执照、税务登记证，租赁或承包的提供租赁或 承包合同，经营特种行业必须提供特种行业经 营业许可证；基建项目必须“五证”齐全：国 有土地使用权证、建设用地规划许可证（建设 用地规划审批单）、建设工程规划许可证（建 设工程规划审批单）、建设工程施工许可证、 商品房预售许可证；