最新在商业银行中合规风险嵌入式的应用研究
探讨人民银行业务外包风险及审计对策
探讨人民银行业务外包风险及审计对策摘要：本文以人民银行的业务外包活动作为研究切入点，分析了其可能存在的各类风险，并从加强内部审计出发，研究了通过加强内控，做好内部监督，减少和控制业务外包风险的管理策略，希望能通过本文的研究，为人民银行更好地做好业务外包的管理提供支持与帮助。
关键词：人民银行；业务外包；风险；审计对策人民银行部分业务实施外包，通过抓大放小，以集中管理力量，提高自身履职效能，但由此也带来了一定程度的业务外包风险，这些风险都集中在哪些方面？又应当采取怎样的措施去防范控制？以下本文就结合人民银行业务管理的一些具体问题，就这一课题展开详细探讨和解析。
一、人民银行业务外包风险分析（一）道德风险道德风险指的是具有契约关系的一方，不履行契约，没有尽到应有的义务，而由此对另一方造成的利益损失或权利遭受侵害的风险。
对银行业务外包活动来说，道德风险主要集中在三方面，一是外包业务的受委托方没有尽到应有的职责，工作中存在履职问题，从而导致银行声誉或形象受损的风险。
二是外包业务的受委托方在以人民银行名义进行对外联络和信息沟通时，擅自做出不合适的决定，代表人民银行发布不当言论，从而为人民银行带来风险的情况。
三是外包业务的受委托方，在其所负责的一些项目中，存在利用职务之便，侵占挪用客户资金，以盗窃和欺诈行为损害客户利益，从而为人民银行带来风险的现象。
（二）操作风险这一风险主要指的是在业务操作中因为失误或不当的操作行为而导致的风险。
这主要集中在三方面，一是接受人民银行业务外包的受委托方，因为对银行管理制度了解不足，对工作纪律与岗位风险认识不充分，从而导致在工作中出现违规行为，引发操作风险的情况。
二是受委托方在缔结外包合同后，人民银行的有关部门并未对其做好监管，使得外包业务陷于失控，从而使得业务领域出现违规操作，操作失误等现象，引发操作风险。
三是外包业务在应急管理上存在疏漏和不足，使得业务正常秩序被打破，从而引发操作风险。
XBRL在国内外商业银行的应用研究
2.1
批准
37
美国
XBRL 美国交互基金-汇报总分类标
2.1
认可
准 2008
38
美国ห้องสมุดไป่ตู้
XBRL 美国投资日程分类标准 2008
2.1
认可
（四）XBRL 实例文档 实例文档是商业与财务报告的实例文件，主要包含报告中的标签和数据。 XBRL 根据商业与财务报告标签与业务数据的对应，手工或利用应用程序自动从
图表目录
图 1 XBRL 的整体框架 ....................................................... 2 图 2 XBRL 的优势 ........................................................... 6 图 3 商业财务报告供应链 .................................................... 9 图 4 过程模型 ............................................................ 10 表 1 全世界获得 XBRL 国际组织批准或者认可的分类标准.......................... 3
要点
XBRL 是最近几年在国际上得到广泛应用的一 种电子财务报告数据格式，通过技术手段将企 业的财务报告转化为计算机系统能识别和处 理的数据格式，从而有效地对会计信息进行加 工和利用，实现财务报告信息准确、及时、高 效的传递和沟通。
引入和运用 XBRL，建立具有国际视野的会计 信息披露支撑体系，对于中国银行业开拓国际 市场具有重要意义。同时，会计信息化对提升 银行业的监管效率和监管水平，降低银行系统 风险、提升核心竞争力具有重要的战略意义。
嵌入式风险管理在企业管理中的应用
嵌入式风险管理在企业管理中的应用嵌入式风险管理是指将风险管理过程融入到企业管理中的一种方法。
其核心理念是通过建立风险感知机制、风险评估和风险应对等环节，将风险管理嵌入到企业的各个管理环节中。
与传统的风险管理方法相比，嵌入式风险管理更加全面、紧密地融入到企业的日常经营活动中，从而更好地掌握和应对潜在风险。
嵌入式风险管理具有全面性和系统性的特点。
传统的风险管理往往只关注某些特定的风险，而嵌入式风险管理则将风险管理渗透到企业的各个方面。
它能够全面地评估和分析潜在风险，不仅关注外部环境的风险，还包括内部管理过程中的风险。
这种全面性和系统性使得企业能更好地把握并管理风险。
嵌入式风险管理具有主动性和持续性的特点。
传统的风险管理常常是在突发事件发生后才采取应对措施，而嵌入式风险管理则强调预测和预防。
它通过风险感知机制，不断地监测和分析潜在风险，及时采取相应的措施，降低风险的发生概率和影响程度。
并且，嵌入式风险管理需要持续不断地进行，不仅要了解当前风险情况，还需要时刻关注新的风险因素的出现和变化。
嵌入式风险管理具有整合性和协同性的特点。
企业管理面临的风险往往涉及多个部门和多个环节，传统的风险管理常常由各个部门独立负责，容易造成信息孤岛和决策衔接不畅。
而嵌入式风险管理则通过建立风险管理体系，实现不同部门之间的信息共享和协同工作，以更好地识别、评估和应对风险，增强企业的整体风险管理能力。
嵌入式风险管理在企业管理中的应用具有广泛的范围和深远的影响。
它可以帮助企业及时识别和评估潜在的风险，提前采取应对措施，降低风险的发生概率和影响程度。
它可以帮助企业优化决策过程，减少因风险而导致的损失。
通过嵌入式风险管理，企业可以全面考虑各种风险因素，提高决策的科学性和准确性。
嵌入式风险管理可以提高企业的经营效率和资源利用率。
通过建立风险感知机制和风险评估模型，企业可以更好地配置资源，降低管理成本，提高企业综合竞争力。
嵌入式风险管理是一种创新的风险管理方法，具有全面性、主动性、持续性、整合性和协同性的特点。
浅析新建分行如何搭建全面风险管理体系
一、全面风险管理体系发展经验（一）国外先进银行全面风险管理体系发展经验在国外银行全面风险管理体系建设问题上，花旗银行的经验值得借鉴。
首先，其组织架构选择的是矩阵式模型，对业务、区域以及产品进行全覆盖，同时从平衡业务发展与独立负责的风险管理出发，采用业务单元制。
其次，花旗银行建立了风险管理的“三道防线”，使得业务部门具有更多的风险管理职能。
其风险管理组织架构如图1所示。
图1：花旗银行风险管理组织架构资料来源：花旗银行2015年年度报告（二）国内先进银行全面风险管理体系发展经验近年来，我国商业银行不良贷款率居高不下，且呈现不断上升趋势。
同时，资产利润率却呈现波动下滑趋势，侧面说明商业银行盈利能力出现降低。
图1：2017年至2020年商业银行不良贷款率与资产利润率变化趋势针对这种情况，国内银行纷纷提出了搭建全面风险管理体系的方法，确保自身风险管理能力与经营战略、业务规模相适应。
建设银行从演化规律入手，深入研究风险发生、迁徙、传递的规律，从而理性分析、精准管控。
交通银行实行专项议题“菜单制”管理，建立决策跟踪机制并进行督促检查。
民生银行在推进“凤凰计划”成果落地实施及进行全面改革转型的背景下，加强全面风险管理体系建设。
二、新建分行搭建全面风险管理体系面临的问题（一）风险管理架构基础相对薄弱一是新建分行在成立初期存在成立时间短、人员不足等问题，因此其难以在短时间内形成严密、清晰的组织架构，往往存在身兼数职、甚至层级间可能存在角色重叠的情况，从而导致对风险识别的失误、风险战略传导的偏差以及风险政策具体确立上的误差。
二是建立全面的风险管理体系是一个长期磨合调整的过程，如不根据分行发展及时断调整优化将面临管理盲区。
三是全面风险管理机制从建立到实施难以一蹴而就，分行建立初期风险人员的配备不能独立到不同的业务之中，可能存在一人管理多个条线部门的情况。
（二）缺乏根据分行特色建立差异化的全流程风险管理体系由于银行业务种类繁多，因此各类业务的风险管理侧重点也有所不同。
我国商业银行财务管理机制及其优化问题
我国商业银行财务管理机制及其优化问题摘要：新时代经济背景下，为商业银行发展模式变革提供助力，由传统倾向于利润管理模式，逐渐趋于股东最大化模式。
新时期背景下，应创新商业银行管理理念，提升银行内部管理水平，加强财务管理作为提升市场竞争力重要举措，金融市场环境变化带来机遇的同时，挑战同等存在，表现在财务管理效率低下等，应立足商业银行战略发展目标，准确把握市场经济发展方向，提出财务管理改革创新的途径，保证其经营管理活动有序推进。
关键词：商业银行；财务管理机制；优化；问题引言商业银行能够促进社会发展，是我国重要的金融机构。
而财务管理是银行企业经营决策的重要依据，主要包括资金、预算、成本等管理，在商业银行业务运行过程中，财务管理处于关键位置，不但能够提升商业银行的竞争力，还能提升商业银行的抗风险能力，促使商业银行更好适应金融环境变化的需求。
1我国商业银行财务管理机制问题1.1管理制度不健全进入21世纪以来，随着金融市场的不断发展，以往粗放式发展模式逐渐被摒弃，原本商业银行的经营模式是向外围拓展业务。
目前，商业银行的经营模式开始向内部资源挖掘模式转变和精细化管理模式发展。
尤其是随着时代的发展，财务管理模式也趋于科学化和高效化。
但面对现代金融环境的变化，在管理系统建立和应用方面，商业银行的财务管理制度还不健全，各项工作主要依靠人工完成，导致财务处理效率低下、质量不高。
如商业银行的信息化系统具有较强共享、兼容和交互等特点，借助信息化系统强大的功能，商业银行可以轻松完成财务工作。
但互联网时代中，信息系统带来的风险隐患也越来越大，财务信息数据容易收到黑客、病毒等的侵袭，极易给商业银行造成巨大的损失，财务信息存在被泄露或者被篡改的风险。
商业银行财务管理授权机制，在财务信息系统应用过程中，难以确保财务信息的安全性，如任何人都可以登录和查看财务信息等。
1.2人员素质亟待提高对财务管理工作及投入的重视不够，优秀的高素质后备力量优先进入到前台营销部门，造成梯队建设不力，大量非专业人员进入到财务部门，缺乏深厚的业务知识储备，会计理论基础不牢以及专业能力不足，只能从事着费用报账、定期报税、数字统计等简易工作，特别在支行层面的财务管理工作仅有费用报账的内容，其他工作内容基本为空白，导致财务管理部门承担的管理分析、参与经营决策、优化资源配置等方面的职能被大大削弱。
合规风险与银行三大风险的关系 传统的银行风险包括信用风险
合规风险与银行三大风险的关系传统的银行风险包括信用风险、市场风险和操作风险，而合规风险作为一种新兴的风险类型，与这三大风险密切相关。
本文将从不同角度分析合规风险与银行三大风险的关系，并探讨如何有效管理这些风险。
引言概述：合规风险是指银行在经营过程中未能遵守相关法律法规、规章制度、行业准则和内部规定所导致的风险。
传统的银行风险包括信用风险、市场风险和操作风险，这些风险是银行经营中的常见风险。
合规风险与这三大风险密切相关，因为合规风险可能导致信用风险、市场风险和操作风险的增加。
因此，银行需要重视并有效管理合规风险，以降低整体风险水平。
一、合规风险与信用风险的关系：1.1 合规风险可能导致信用风险的增加。
当银行未能遵守相关法律法规，例如未能进行充分的尽职调查和风险评估，可能会导致信用风险的增加。
1.2 合规风险可能影响银行的声誉，进而影响信用风险的评估。
如果银行在合规方面存在问题，可能会降低市场对其信用风险的评估，进而影响其融资成本和融资能力。
1.3 合规风险可能导致信用风险的扩散。
当银行未能遵守相关法律法规，例如未能及时披露信息或者未能履行合同义务，可能会导致信用风险在市场中扩散，影响其他相关方的信用风险。
二、合规风险与市场风险的关系：2.1 合规风险可能导致市场风险的增加。
当银行未能遵守相关法律法规，例如未能充分披露信息或者未能履行信息披露义务，可能会导致市场对银行的评估发生变化，进而引起市场风险的增加。
2.2 合规风险可能导致市场风险的传染。
当银行未能遵守相关法律法规，例如未能充分披露信息或者未能履行合同义务，可能会引起市场对整个行业的耽忧，进而导致市场风险在整个行业中传染。
2.3 合规风险可能影响银行的市场声誉，进而影响市场风险的评估。
如果银行在合规方面存在问题，可能会降低市场对其市场风险的评估，进而影响其市场定价和市场份额。
三、合规风险与操作风险的关系：3.1 合规风险可能导致操作风险的增加。
财务风险管理在中小企业经营中的应用研究
财务风险管理在中小企业经营中的应用研究目录一、内容简述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究现状综述 (4)1.3 研究内容与方法 (6)二、财务风险管理概述 (7)2.1 财务风险的定义与分类 (8)2.2 财务风险管理的目标与原则 (9)2.3 财务风险管理流程 (10)三、中小企业财务风险管理现状分析 (12)3.1 中小企业概述 (13)3.2 中小企业财务风险管理存在的问题 (14)3.3 中小企业财务风险管理问题的成因分析 (15)四、财务风险管理在中小企业经营中的应用研究 (16)4.1 风险识别与评估 (18)4.1.1 风险识别方法 (19)4.1.2 风险评估模型与工具 (20)4.2 风险防范与控制 (21)4.2.1 风险防范策略 (22)4.2.2 风险控制措施 (23)4.3 风险监控与报告 (25)4.3.1 风险监控机制 (26)4.3.2 风险报告制度 (27)五、案例分析 (29)5.1 A公司财务风险管理案例分析 (30)5.2 B公司财务风险管理案例分析 (31)5.3 C公司财务风险管理案例分析 (32)六、结论与建议 (34)6.1 研究结论总结 (35)6.2 对中小企业财务风险管理的建议 (36)6.3 研究不足与展望 (37)一、内容简述随着经济的不断发展，中小企业在国民经济中的地位日益凸显，其稳健运营对于促进就业、创新科技和社会稳定具有重要意义。
中小企业在发展过程中面临着诸多风险，其中财务风险尤为突出。
财务风险不仅影响企业的正常运营，还可能危及企业的生存和发展。
对中小企业而言，如何有效实施财务风险管理，降低财务风险对企业的影响，成为其亟待解决的问题。
财务风险管理是指通过一系列措施和方法，对企业的财务风险进行识别、评估、控制和监督，以保障企业财务安全的过程。
在中小企业经营中，财务风险管理具有重要的应用价值。
通过加强财务风险管理，企业可以及时发现和解决潜在的财务问题，避免财务危机的发生。
商业银行数字化转型对其风险承担水平的作用
商业银行数字化转型对其风险承担水平的作用目录一、内容概括 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 研究目的与内容 (4)1.3 研究方法 (5)二、商业银行数字化转型概述 (6)2.1 数字化转型的定义与内涵 (8)2.2 国内外商业银行数字化转型现状 (8)2.3 数字化转型对商业银行的影响 (10)三、商业银行数字化转型对其风险承担水平的作用机制 (11)3.1 风险识别与评估 (13)3.1.1 数据驱动的风险识别 (15)3.1.2 风险评估模型的构建与应用 (16)3.2 风险量化与监控 (18)3.2.1 风险量化方法的选择 (19)3.2.2 实时风险监控系统的建设 (20)3.3 风险控制与应对 (21)3.3.1 风险控制策略的制定 (23)3.3.2 应急响应计划的实施 (24)四、商业银行数字化转型实践案例分析 (25)4.1 国内商业银行案例 (27)4.1.1 案例一 (28)4.1.2 案例二 (30)4.2 国际商业银行案例 (31)4.2.1 案例一 (32)4.2.2 案例二 (34)五、商业银行数字化转型面临的挑战与对策建议 (34)5.1 面临的挑战 (36)5.1.1 技术更新速度的挑战 (38)5.1.2 数据安全与隐私保护的挑战 (39)5.1.3 人才培养与技术团队建设的挑战 (41)5.2 对策建议 (42)5.2.1 加强技术研发与创新 (43)5.2.2 完善数据安全与隐私保护机制 (45)5.2.3 加强人才培养与技术团队建设 (46)六、结论与展望 (47)6.1 研究结论 (48)6.2 研究展望 (50)一、内容概括商业银行的数字化转型是金融科技迅猛发展背景下，商业银行适应市场变化、提升竞争力的重要战略选择。
在这一过程中，商业银行不仅仅在技术层面进行升级，更加深入影响了其在风险管理和决策中的核心能力。
本文档旨在分析商业银行数字化转型对其风险承担水平的影响，探讨这一转型如何通过技术创新和管理模式创新，优化风险评估和控制机制，以及如何影响银行的战略风险承担和风险回报的平衡。
存款保险制度与银行风险承担——基于风险共担视角的再检验
摘要：完善存款保险制度是深化金融供给侧结构性改革的制度保障，是实施金融安全战略的关键举措。
从风险共担的视角出发研究存款保险制度防范银行风险的作用机制，并利用我国2012年至2021年商业银行面板数据，设计并应用双重差分法检验了存款保险制度防范银行风险的有效性。
研究发现：首先，由“风险共担效应”产生的正面效应会抑制由“道德风险效应”产生的负面效应，存款保险制度的实施会降低银行风险；其次，双重差分法结果说明存款保险制度的实施能够有效降低资本相对丰裕银行的风险承担水平；再次，机制检验说明，我国存款保险制度的建立推动银行从优化股份结构、提高独立董事占比、扩大监事会规模和增强管理层激励等四个维度强化银行内部治理机制和架构，促使“风险共担效应”发挥作用抵消了存款保险制度产生的道德风险等负面效应，使得银行风险显著降低。
关键词：存款保险制度；银行风险承担；双重差分法；风险共担效应文章编号：1003-4625（2023）03-0092-14中图分类号：F832.1文献标识码：A Abstract Abstract::Improving the deposit insurance system is the institutional guarantee for deepening the fi⁃nancial supply-side structural reform,and is a key measure to implement the financial security strat⁃egy.From the perspective of “risk sharing ”,this paper theoretically studies the mechanism of depos⁃it insurance system to prevent bank risks,and uses the panel data of commercial banks in China from 2012to 2021to design and apply the DID method to test the deposit insurance system to pre⁃vent bank risks.The research finds:Firstly,the positive effect produced by the “risk sharing effect ”will suppress the negative effect produced by the “moral hazard effect ”,and the implementation of the deposit insurance system will reduce the bank risk.Secondly,the results of DID method show that the implementation of the deposit insurance system can effectively reduce the risk-taking level of relatively well-capitalized banks.Finally,the mechanism test shows that the establishment of de⁃posit insurance system promotes banks to strengthen the internal governance mechanism and struc⁃ture of the bank from four dimensions:optimizing the share structure,increasing the proportion of in⁃dependent directors,expanding the scale of the board of supervisors,and enhancing management in⁃centives,ultimately promotes the risk-sharing effect.Playing a role not only offsets the negative ef⁃fects of the deposit insurance system,but also significantly reduces bank risks.words Key words::deposit insurance;risk taking;difference in difference;risk-sharing effects刘震1，徐宝亮2，朱衡3（1.西南民族大学经济学院，四川成都610225；2.南昌大学经济管理学院，江西南昌330031；3.西南财经大学金融学院，四川成都611130）存款保险制度与银行风险承担——基于风险共担视角的再检验一、引言完善存款保险制度是深化金融供给侧结构性改革的制度保障，是实施金融安全战略的关键举措。
银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文
银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文>>2022年04月本期目录第一篇：核心案例详解 (3)一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3)第二篇：业务风险案例 (7)二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局......................................................7三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划. (11)第三篇：内控合规案例 (14)四、银行员工卷入4亿非法集资案.............................................................. .....14五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户....................................17六、涉嫌虚假出资银行被判败诉.............................................................. (20)第四篇：企业授信风险案例 (24)七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还......................................24八、温州担保大王高利贷王朝覆灭............................................................. (26)第五篇：贷后案例 (29)九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密................................29十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题.........................................33十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控..............................36十二、40亿韩ST某大连造船贷款逾期“被续贷”的启示...............................40十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43)第六篇：其他领域案例 (47)十四、塞浦路斯的银行危机及启示............................................................. ......47十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持.. (51)第七篇：本月金融风险事件快报 (54)一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期........................................................54二、银行职员买卖客户信息入刑............................................................. ..........54三、国有银行搭售商品被处罚............................................................. .............54四、银监会要求特别注意防控三类风险.. (55)五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模.........................................55六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)第一篇：核心案例详解一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回自2022年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。
银行对公司综合金融服务方案
银行对公司综合金融服务方案目录一、金融服务方案概述 (2)1. 方案目标 (2)2. 服务范围 (3)2.1 金融服务内容 (4)2.2 服务行业覆盖 (5)二、公司金融服务需求分析 (6)1. 公司基本情况分析 (8)1.1 公司规模与经营状况 (9)1.2 公司业务需求特点 (10)2. 金融服务需求调查 (11)2.1 融资需求 (12)2.2 资金管理需求 (13)2.3 风险管理需求 (15)三、银行综合金融服务方案设计 (16)1. 金融服务产品组合策略 (17)1.1 产品组合类型选择 (19)1.2 产品组合优势分析 (20)2. 服务流程优化措施 (21)2.1 服务流程梳理与改进 (22)2.2 线上服务渠道拓展与优化 (23)四、风险控制与监管机制建设 (24)1. 风险识别与评估体系构建 (25)1.1 风险识别方法选择与应用 (26)1.2 风险评估模型建立与优化 (27)2. 风险监控与应对措施制定 (29)一、金融服务方案概述我们非常荣幸地向您推荐我们的银行对公司综合金融服务方案。
该方案旨在满足企业在不同发展阶段的多元化金融需求，通过一系列量身定制的金融产品和服务，助力企业实现战略目标。
我们的金融服务方案涵盖了企业的全生命周期，包括初创期、成长期、成熟期和转型期。
在每个阶段，我们都将为您提供针对性的解决方案，帮助企业解决资金瓶颈、优化财务结构、降低融资成本、提升竞争力。
我们还注重与企业的深度合作，共同构建长期稳定的战略关系。
我们将充分发挥银行的专业优势，为企业提供政策解读、行业分析等增值服务，帮助企业把握市场机遇，实现可持续发展。
我们的银行对公司综合金融服务方案将为您的企业提供全方位的支持，助您轻松应对各种金融挑战，实现事业的成功。
1. 方案目标方案目标：本银行综合金融服务方案旨在为公司客户提供全面、高效、专业的金融服务，以满足公司在资金筹集、风险管理、投资理财等方面的需求。
老龄化背景下商业银行发展养老金融对策研究
老龄化背景下商业银行发展养老金融对策研究目录一、内容描述 (2)二、养老金融概述及特点 (2)1. 养老金融概念界定 (4)2. 养老金融业务类型及特点 (4)3. 国内外养老金融发展概况 (5)三、商业银行发展养老金融的机遇与挑战 (7)1. 发展机遇分析 (8)2. 面临的主要挑战 (9)3. 影响商业银行发展养老金融的因素 (11)四、老龄化背景下商业银行发展养老金融的策略研究 (13)1. 战略层面策略 (14)2. 产品创新层面策略 (15)3. 服务优化层面策略 (16)4. 风险管理层面策略 (18)五、案例分析 (19)1. 国内外商业银行养老金融业务案例 (20)2. 案例成功经验总结与启示 (21)3. 案例中存在的问题及改进措施 (22)六、商业银行养老金融发展的前景预测及建议 (23)1. 发展前景预测 (25)2. 政策建议与倡导 (26)3. 行业协同与跨界合作 (27)4. 持续改进与优化服务体验 (28)七、结论 (29)1. 研究总结 (30)2. 研究不足与展望 (32)3. 对商业银行发展养老金融的启示与建议 (33)一、内容描述随着全球人口老龄化趋势的不断加剧，养老金融作为应对人口老龄化的重要手段，正逐渐受到国内外商业银行的广泛关注。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，在养老金融领域的发展不仅关乎自身业务的创新与拓展，更对维护社会稳定、促进经济发展具有重要意义。
在此背景下，本文旨在深入探讨老龄化背景下商业银行发展养老金融的对策。
文章首先分析了当前我国商业银行在养老金融领域面临的主要挑战，如产品同质化严重、风险管理难度增加等。
结合国际经验，提出了针对性的发展策略，包括创新养老金融产品、完善风险管理体系、加强政策引导等。
文章还展望了未来商业银行在养老金融领域的发展趋势和潜在机遇，为相关决策者提供了有益的参考。
二、养老金融概述及特点随着全球人口老龄化趋势的加剧，养老金融已经成为各国政府和金融机构关注的焦点。
宏观审慎监管下银行业系统性风险防控对策研究
金融观察Һ㊀宏观审慎监管下银行业系统性风险防控对策研究储㊀钰(广州应用科技学院ꎬ广东广州５１１３７０)摘㊀要:近年来国外金融危机频发ꎬ对我国新兴金融市场也产生了一定影响ꎮ银行业金融机构是我国整个金融市场的主体ꎬ但在金融危机面前ꎬ其抵御系统性风险的能力存在一些不足ꎮ关于银行业监管的深化ꎬ结合宏观审慎监管的框架ꎬ不难发现ꎬ中国银行业存在诸多容易引发系统性风险的问题ꎮ这给中国银行业的发展制造了一些障碍ꎮ为此ꎬ论文通过文献分析和科学归纳的方法ꎬ对我国银行业存在的系统性风险进行了分析ꎬ揭示了审慎监管的内涵和特点ꎬ并结合当前的政策背景ꎬ提出了防范银行业系统性风险的对策ꎮ关键词:宏观审慎监管ꎻ系统性风险ꎻ银行业中图分类号:Ｆ８３２㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０２１)２５－０１５１－０３Ｒｅｓｅａｒｃｈｏｎｔｈｅｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓｏｆｓｙｓｔｅｍｉｃｒｉｓｋｐｒｅｖｅｎｔｉｏｎａｎｄｃｏｎｔｒｏｌｉｎｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙｂａｓｅｄｏｎｔｈｅｐｅｒｓｐｅｃｔｉｖｅｏｆｍａｃｒｏ－ｐｒｕｄｅｎｔｉａｌｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎＣｈｕＹｕ(ＧｕａｎｇｚｈｏｕＣｏｌｌｅｇｅｏｆＡｐｐｌｉｅｄＳｃｉｅｎｃｅａｎｄＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙꎬＧｕａｎｇｚｈｏｕꎬＧｕａｎｇｄｏｎｇꎬ５１１３７０)Ａｂｓｔｒａｃｔ:Ｉｎｒｅｃｅｎｔｙｅａｒｓꎬｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｆｉｎａｎｃｉａｌｃｒｉｓｉｓｆｒｅｑｕｅｎｔｌｙꎬａｌｓｏｈａｓｃｅｒｔａｉｎｉｎｆｌｕｅｎｃｅｔｏｏｕｒｃｏｕｎｔｒｙｅｍｅｒｇｉｎｇｆｉｎａｎｃｉａｌｍａｒｋｅｔ.ＢａｎｋｉｎｇｆｉｎａｎｃｉａｌｉｎｓｔｉｔｕｔｉｏｎｓａｒｅｔｈｅｍａｉｎｂｏｄｙｏｆＣｈｉｎａ ｓｆｉｎａｎｃｉａｌｍａｒｋｅｔꎬｂｕｔｉｎｔｈｅｆａｃｅｏｆｔｈｅｆｉｎａｎｃｉａｌｃｒｉｓｉｓꎬｉｔｓａｂｉｌｉｔｙｔｏｒｅｓｉｓｔｓｙｓ￣ｔｅｍｉｃｒｉｓｋｅｘｉｓｔｓｓｏｍｅｄｅｆｉｃｉｅｎｃｉｅｓ.Ｏｎｔｈｅｄｅｅｐｅｎｉｎｇｏｆｂａｎｋｉｎｇｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎꎬｃｏｍｂｉｎｅｄｗｉｔｈｔｈｅｆｒａｍｅｗｏｒｋｏｆｍａｃｒｏ－ｐｒｕｄｅｎｔｉａｌｓｕｐｅｒｖｉｓｉｏｎꎬｉｔｉｓｎｏｔｄｉｆｆｉｃｕｌｔｔｏｆｉｎｄｔｈａｔＣｈｉｎａ ｓｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙｉｓｐｒｏｎｅｔｏｍａｎｙｓｙｓｔｅｍｉｃｒｉｓｋｓ.ＴｈｉｓｈａｓｃｒｅａｔｅｄｓｏｍｅｏｂｓｔａｃｌｅｓｆｏｒｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＣｈｉｎａ ｓｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙ.ＴｈｅｒｅｆｏｒｅꎬｔｈｒｏｕｇｈｔｈｅｍｅｔｈｏｄｏｆｌｉｔｅｒａｔｕｒｅａｎａｌｙｓｉｓａｎｄｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃｉｎｄｕｃｔｉｏｎꎬｔｈｉｓｐａｐｅｒａｎａｌｙｚｅｓｔｈｅｓｙｓｔｅｍｉｃｒｉｓｋｓｅｘｉｓｔｉｎｇｉｎＣｈｉｎａ ｓｂａｎｋｉｎｇｉｎｄｕｓｔｒｙꎬｒｅｖｅａｌｓｔｈｅｃｏｎｎｏｔａｔｉｏｎａｎｄｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓｏｆｐｒｕｄｅｎｔｉａｌｒｅｇｕｌａｔｉｏｎꎬａｎｄｃｏｍｂｉｎｅｓｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｐｏｌｉｃｙｂａｃｋｇｒｏｕｎｄꎬｔｈｉｓｐａｐｅｒｐｕｔｓｆｏｒｗａｒｄｓｏｍｅｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓｆｏｒｐｒｅｖｅｎｔｉｎｇｔｈｅｓｙｓｔｅｍａｔｉｃｒｉｓｋｏｆｂａｎｋｉｎｇ.Ｋｅｙｗｏｒｄｓ:ｍａｃｒｏｐｒｕｄｅｎｔｉａｌｒｅｇｕｌａｔｉｏｎꎻｓｙｓｔｅｍｉｃｒｉｓｋꎻｂａｎｋｉｎｇ一㊁银行业系统性风险与宏观审慎监管相关理论概述(一)银行业系统性风险的界定与来源１.银行业系统性风险概述在金融领域ꎬ系统性风险是指国家因多种外部或内部的不利因素经过长时间积累没有被发现或重视ꎬ在某段时间共振导致无法控制使金融系统参与者恐慌性出逃(抛售)ꎬ造成全市场投资风险加大的现象ꎮ纵观我国整体金融体系布局ꎬ银行业金融机构发挥着至关重要的作用ꎬ牵一发而动全身ꎬ起着不可替代的效果ꎮ同时ꎬ金融业监管当局与国民经济体系中其他诸如货币当局等金融机构联系较为密切ꎬ往往牵一发而动全身ꎮ于是ꎬ资本主义国家常常把银行业金融机构的创造力与企业的创造力联系在一起ꎮ这就导致银行的系统性风险集中体现在金融体系中ꎬ并将会在某个时间点爆发ꎬ结局也是显而易见的 最终发展为银行业危机ꎮ换句话说ꎬ银行业危机最终会影响整个金融体系和实体经济的增长ꎮ２.银行业系统性风险的传导途径研究表明ꎬ商业银行系统性风险一般通过资本流动性渠道和信息传导渠道两个方面进行风险传导ꎮ首先ꎬ当商业银行缺少资金时一般会通过同业拆借的方式去获得资金ꎮ这是因为如果银行无法偿还债务资金ꎬ出现资不抵债ꎬ将对自身的经营保障和流动性产生重大影响ꎮ资金的流动性将导致风险从一家银行转移到其他银行ꎮ其次ꎬ随着银行间支付结算机制的不断发展ꎬ跨行金融交易和商品的深入推进ꎬ资金传导网络日益多元化ꎬ为银行转嫁流动性风险提供了可能ꎮ商业银行的这种主要的传导途径具有流动性效应ꎬ很容易将风险在银行系统间进行转移ꎬ以至于影响到整个金融体系ꎮ最后ꎬ在系统性风险的生成初期ꎬ个别行业的小型风险开始显露ꎬ而商业银行作为金融市场的参与者ꎬ主要关注自身的风险状况ꎮ当一家商业银行因受负面因素影响而资不抵债的消息传出时ꎬ作为一个理性的经济人ꎬ参与者会尽快从中取出资金ꎬ以减少损失ꎮ由于信息收集具有较高的成１５１作者简介:储钰ꎬ男ꎬ汉族ꎬ安徽阜阳人ꎬ本科在读ꎬ广州应用科技学院学生ꎬ研究方向:历史教学㊁金融学ꎮ本ꎬ且市场成员存在从众心理和羊群行为ꎬ随着这种负面消息在金融体系中的进一步传播ꎬ他们会对贷款资金采取同样的行动ꎬ导致风险通过信息传递系统传递给其他银行ꎬ从而影响整个金融渠道的运行ꎮ(二)宏观审慎监管的界定与特点１.宏观审慎监管概述在国际上ꎬ宏观审慎并不是一个全新的提法ꎮ１９８６年ꎬ国际清算银行在其公开文件中正式引用了 宏观审慎 一词ꎬ以支持 整个金融体系和支付机制的安全性和稳健性 ꎮ２０００年ꎬ国际清算银行行长克罗克特在一次公开演讲中提出将金融稳定划分为微观审慎和宏观审慎两个层面ꎬ同时分别对应实施确保单个金融机构稳健为目标的微观审慎监管和以维护整个金融体系稳定为目标的宏观审慎监管ꎮ此后ꎬ宏观审慎监管被纳入理论研究的视野ꎬ并越来越广泛地用于相关研究和政策报告中ꎮ近年来ꎬ全球金融危机频发ꎬ引发了学术界对金融监管的反思ꎮ传统的微观审慎监管把重点放在了维护金融体系完整性方面ꎬ而宏观审慎监管在公众看来已成为一种日益重要的工具ꎮ不仅是金融市场ꎬ信贷市场㊁房地产市场和银行体系都体现在宏观审慎监管的效果上ꎮ截至目前ꎬ现有研究主要从传统宏观货币政策面临挑战的角度探讨宏观审慎监管的提出ꎬ微观审慎监管与宏观审慎监管在信贷层面对供给影响的差异ꎬ以及宏观审慎监管对银行业的影响ꎮ但从现有文献来看ꎬ当前研究在理论体系的完善㊁宏观审慎监管对银行经营活动的影响㊁与货币政策配合的方式以及相关工具的融合等方面仍需深入ꎮ２.宏观审慎监管特点(１)系统性监管宏观审慎监管旨在缓解系统性风险ꎮ与单一混合金融机构的微观审慎监管相比ꎬ宏观审慎监管强调对整个金融业和金融机构的监管ꎮ同时ꎬ要防止大规模的金融危机和大规模的金融不稳定对全球经济增长造成重大影响ꎬ以确保经济的稳定发展ꎮ(２)宏观范围性宏观审慎监管的范畴是整个金融业ꎬ主要的监管对象是银行业和金融机构ꎮ与微观审慎监管不同ꎬ微观审慎监管体系是针对每一种监管类型而建立的ꎬ而宏观审慎监管的框架则是通过对市场结构和其他宏观层面要素的监管而建立的ꎮ(３)监管传导性宏观审慎监管模式是一种自上而下的传导性的监管模式ꎬ对不同经济周期的各类金融机构制定监管要求ꎬ在整体调控意义上对不同机构进行有针对性的监督管理ꎮ宏观审慎监管是建立在微观审慎监管的历史数据和数据解释绩效基础之上的ꎮ整个金融体系的宏观审慎监管是通过对单个实体的微观审慎监管建立起来的ꎮ(三)宏观审慎政策框架的内容通过国内外关于宏观审慎政策的分析ꎬ可以将其分为三个部分内容ꎮ一是宏观审慎研究ꎬ即结构性风险识别和评估ꎻ二是宏观审慎监管ꎬ即政策框架和监管维度ꎻ三是宏观审慎监管运行结构ꎬ即治理政策和治理结构ꎮ１.宏观审慎分析在国内ꎬ业内人士普遍认为ꎬ宏观审慎监管的初衷是防范系统性风险ꎬ评估金融体系面临的系统性风险整体ꎮ在宏观审慎监管层面ꎬ通过数据收集㊁定性和定量分析㊁预警㊁宏观压力测试以及最终的跟踪和评估ꎬ建立和修正了金融体系中跨行业㊁跨市场的金融风险ꎮ２.宏观审慎监管对于调控政策ꎬ重点在于如何运用政策工具ꎮ宏观审慎监管已被巴塞尔委员会纳入«巴塞尔协议Ⅲ»ꎮ协议明确指出ꎬ应对系统性风险需要各国监管部门加强监管ꎬ政策工具应充分利用系统价值㊁逆周期资本㊁追加资本等宏观审慎监管机制ꎬ因此ꎬ宏观审慎监管成为中国银行业监管的重中之重ꎮ３.宏观审慎监管组织框架宏观审慎政策是与宏观经济政策(包括货币政策和财政政策)相对独立和互补的ꎬ以促进金融稳定和增长ꎮ宏观审慎策略并不总是维护金融稳定和遏制系统性风险的政策ꎮ我们不仅需要审慎监管ꎬ还需要健全的货币和财政政策㊁强劲的宏观经济环境㊁健全的金融机构㊁健全的金融市场和有效的危机管理进程ꎬ以维持金融环境稳定ꎬ规避系统性风险ꎮ因此ꎬ宏观审慎政策只是维护金融稳定的行政安排和政策ꎮ二㊁银行业系统性风险监管存在的问题(一)银行业的金融监管政策缺乏远见和缓解措施当今的银行业金融监管实行顺周期的金融监管ꎬ包括资本监管㊁信用违约㊁存款准备金等监管措施ꎮ目前ꎬ银行业资本监管面临的主要挑战是ꎬ由于银行业的资本和风险资本相互适应㊁相互协调ꎬ银行业通常采取限制信贷供应的办法ꎬ通过降低成本来满足宏观资本监管的预期和条件ꎮ因此ꎬ它不仅会导致整个社会可获得的社会信贷减少ꎬ而且会影响正常的经济秩序ꎮ在银行内部ꎬ系统性风险的评价标准本身就是顺周期的ꎬ那么ꎬ在经济下行压力加大的背景下ꎬ就会导致经济收缩ꎮ(二)银行业宏观管理主体运作效率低下目前国内的金融业监管主体是 一行一委两会 ꎬ但是监管主体协调机制不完善ꎬ会由于缺乏沟通而引起监管缺位ꎮ具体来说ꎬ存在如下的问题:首先ꎬ权责不对应造成政策难以上行下效ꎮ在我国目前是由中国人民银行制定与下达政策ꎬ而各地央行的分行承担推行的责任ꎮ当分支行处理风险时ꎬ还需要层层上报得到总行的批准ꎬ这就会导致错过最佳的处置时机ꎬ影响政策实施效果ꎬ政策制定的初衷无法实现ꎮ其次ꎬ由于我国商业银行实行混业经营ꎬ单独监管会造成监管盲点ꎮ目前ꎬ我国的分业监管模式将有利于监管专业化和趋同ꎬ并将实现分块监管ꎮ随着中国人民银行㊁中国银行业和保险监督管理委员会以及中国证券监督管理委员会工作出现交叉ꎬ比如多重监管或行政真空ꎮ最后ꎬ金融机构内部监管缺失ꎮ目前ꎬ一些金融机构并不重视内部监管ꎬ取代金融机构内部监管的央行负责监管ꎮ这将导致央行大量使用监管资本ꎬ并逐渐缺乏自我监管ꎮ(三)银行业金融风险的事后监管需要加强为了保证监管的公信力和准确性ꎬ对宏观金融风险的事后监管具有相当重要的意义ꎮ当前ꎬ我国的事后风险监管机制亟待加强ꎬ特别是存在以下问题:首先ꎬ从行政角度看ꎬ事后宏观金融风险管理存在制度性缺失ꎮ目前ꎬ我国金融风险监管体系建设相对落后ꎬ缺乏可接受的科学有效的风险等级和类型划分管理方法ꎮ其次ꎬ从监管技术的角度看ꎬ我国对事后风险评估的重视程度和专业性有待提高ꎮ目前没有定期㊁完整的系统性事后风险评估审计ꎬ风险监督只停留在账户查询和凭证审计上ꎬ监督耗用了大量的人力物力ꎬ监督效果较差ꎮ２５１金融观察Һ㊀三㊁加强我国银行业系统性风险监管的政策措施在 十三五 规划中ꎬ中国提出了宏观审慎管理结构的发展标准ꎬ要求建立符合当前金融环境的监管框架ꎮ通过财政政策㊁货币政策和信贷政策的协调与配合ꎬ形成一个连贯有序的格局ꎬ对资本市场进行有效的监管ꎬ关注由于监管不慎所产生的风险积累ꎮ因此ꎬ制定有效的监管制度应从以下几个方面着手:(一)让监管跑在风险前面 加强前瞻性预期管理中国金融监管最关键的目标是在确保不发生系统性金融风险的基础上ꎬ优化金融作为实体经济血液的流动性支持和财富增值效应ꎮ如何加强我国的预警能力ꎬ是新兴发展中大国高效预警体系的重要任务ꎮ开展短期㊁中期和长期风险预警ꎬ监管要与金融业务的监管指标相配套ꎮ因此ꎬ需要加强对公司信用风险的及时监管ꎮ根据融资性担保公司的风险严重程度ꎬ监督管理部门可以确定相应的应对机制ꎬ并依法采取措施ꎬ增加信息报送频率ꎬ督促自查ꎬ要求充实风险管理力量ꎬ做好风险提示和通报ꎬ开展监管谈话㊁责令其暂停部分业务㊁限制其自有资金运用的规模和方式㊁责令其停止新设分支机构等监管措施ꎮ(二)夯实监管力度ꎬ促进银行业主动抵御风险能力的提高首先ꎬ在风险转移过程中ꎬ国家应及时对系统性风险过大的银行进行分类ꎬ然后对风险溢出银行进行差别化管理ꎬ并在风险发生前㊁发生时和发生后采取系统的三级监管措施ꎬ进一步减少和遏制银行业产生系统性风险ꎮ二是从银行业自身来说ꎬ要加强自身建设ꎬ保证足够的资本充足率和流动性的基础上严格遵守现行体制下的宏观审慎监管原则ꎬ增强风险承受能力ꎬ以减轻自身市场管理过程中极端负面外部冲击的影响ꎮ与此同时ꎬ商业银行应加强在受到外界影响之前对威胁的评估能力ꎬ提前制定风险管理步骤ꎬ建立银行业分业经营程序ꎬ以规避和化解各种系统性风险ꎬ遏制其进一步蔓延ꎮ(三)银行业金融监管要从注重事前审批向事中事后监管转变要不断加强与对外开放程度相适应的监管流程和方式ꎬ确保金融市场的安全有序ꎮ金融市场开放的过程还包括金融监管从非审慎的数量约束向审慎的一致性方案的转变ꎮ在对外开放的过程中ꎬ必须加强监管体系的建设ꎮ与此同时ꎬ相关审慎监管可能会进一步加强ꎮ因此要结合我国实际ꎬ借鉴国外成熟的监管经验ꎬ弥补监管框架的不足ꎬ加强资本监管㊁行为监管和实际监管ꎬ确保监管能力与对外准入程度相一致ꎮ四㊁结语银行业作为我国金融体系的 心脏 ꎬ要不断防范和化解我国银行业的系统性风险ꎬ做到经济的安全增长ꎬ从而保证我国经济经济高质量发展ꎮ而随着金融改革的不断深化ꎬ各金融机构间的业务往来更加密切ꎬ银行间动态交易的系统性风险也会越来越大ꎮ因此ꎬ无论是监管机构还是银行业自身都要利用好宏观审慎监管工具ꎬ提升对系统性风险管控的意识ꎬ从而提高风险控制能力ꎬ最终实现我国金融市场和经济社会的稳定有序发展ꎮ参考文献:[１]高倩倩ꎬ范宏.中国银行系统的宏观审慎监管研究[Ｊ].运筹与管理ꎬ２０２０ꎬ２９(３):１５８－１６８.[２]黄邦根ꎬ夏鸣ꎬ张梦婷.商业银行宏观审慎监管效果研究[Ｊ].长春工业大学学报ꎬ２０２０ꎬ４１(２):２０３－２０８. [３]侯璐.宏观审慎监管视角下的银行业系统风险防控对策研究[Ｊ].经济师ꎬ２０２０(５):１０９－１１０.[４]何东.如何有效地实施宏观审慎政策[Ｊ].新金融评论ꎬ２０２０(１):９６－１０７.[５]李婧.金融稳定视角下宏观审慎监管与货币政策协调制度研究[Ｊ].国际经济法学刊ꎬ２０２０(３):１１４－１２７. [６]赵梓盈.国内外宏观审慎监管研究简述[Ｊ].广西质量监督导报ꎬ２０２０(４):１６６ꎬ１５８.[７]钟震.宏观审慎监管相关研究综述[Ｊ].经济理论与经济管理ꎬ２０１２(７):４９－５５.[８]薛怀秀.我国银行业系统性风险的生成与防范研究[Ｊ].市场周刊ꎬ２０１９(８):９５－９６.(上接第１５０页)的新领域新场景ꎬ在做好风险防控的同时刺激更多金融领域的创新变革ꎮ(二)创新行为金融理论研究物联网以及互联网的广泛应用催生了一系列新的金融产品㊁模式以及金融理论ꎬ极大地刺激了金融领域的蓬勃发展ꎬ使得金融研究在挑战中发展ꎮ基于移动设备的广泛运用ꎬ大量行为数据由此产生ꎬ改善了以往无法获得数据的局面ꎬ通过建立模型等方式让以往难以预测的金融现象变得可以检测ꎮ相比于传统金融而言ꎬ行为金融科学性更强ꎬ其科学性在于意识到在今后相当长的一段时间内ꎬ从事金融活动的主体是极易做出 非理性 行为的实际人ꎬ人的各项金融活动始终影响着市场ꎮ在新金融科技的风口下ꎬ行为金融学也应不断创新以此适应金融市场变化ꎮ参考文献:[１]魏谙书.行为金融学在金融科技中的应用前景及相关建议[Ｊ].管理现代化ꎬ２０１９ꎬ３９(５):１－３.[２]王靖一ꎬ黄益平.金融科技媒体情绪的刻画与对网贷市场的影响[Ｊ].经济学(季刊)ꎬ２０１８ꎬ１７(４):１６２３－１６５０. [３]ＰＥＴＥＲＳＥꎬＳＬＯＶＩＣＰ.Ｔｈｅｓｐｒｉｎｇｓｏｆａｃｔｉｏｎ:ａｆｆｅｃｔｉｖｅａｎｄａｎａｌｙｔｉｃａｌｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇｉｎｃｈｏｉｃｅ[Ｊ].ＰｅｒｓｏｎａｌｉｔｙａｎｄＳｏｃｉａｌＰｓｙｃｈｏｌｏｇｙＢｕｌｌｅｔｉｎꎬ２０００ꎬ２６:１４６５－１４７５. [４]林树ꎬ俞乔.有限理性㊁动物精神及市场崩溃:对情绪波动与交易行为的实验研究[Ｊ].经济研究ꎬ２０１０ꎬ４５(８):１１５－１２７. [５]张文勇.行为金融学在我国保险市场的应用前景[Ｊ].焦作大学学报ꎬ２０１５ꎬ２９(２):９７－１００.[６]王媛媛.保险科技如何重塑保险业发展[Ｊ/ＯＬ].金融经济学研究ꎬ２０１９(６):２９－４１[２０２０－０２－２９].ｈｔｔｐ://ｋｎｓ.ｃｎｋｉ.ｎｅｔ/ｋｃｍｓ/ｄｅｔａｉｌ/４４.１６９６.ｆ.２０２００１１０.１１０７.００６.ｈｔｍｌ. [７]徐渊.金融科技重塑下的保险业与运营商的机遇[Ｊ].中国电信业ꎬ２０１８(１２):７８－８０.[８]冯瑞琳.大数据技术与金融行业的深度融合分析[Ｊ].现代商贸工业ꎬ２０１９ꎬ４０(３０):１２０－１２１.[９]周治富.互联网金融的内生成长㊁基本模式及对商业银行的影响[Ｊ].南方金融ꎬ２０１７(６):１７－２６.３５１。
各种嵌入式集成电路相关项目投资计划书范本
各种嵌入式集成电路相关项目投资计划书目录前言 (4)一、行业前景及市场预测 (4)(一)、行业基本情况 (4)(二)、市场分析 (5)二、各种嵌入式集成电路项目概论 (7)(一)、各种嵌入式集成电路项目名称 (7)(二)、各种嵌入式集成电路项目投资人 (7)(三)、建设地点 (7)(四)、编制原则 (7)(五)、编制依据 (9)(六)、编制范围及内容 (10)(七)、各种嵌入式集成电路项目建设背景 (12)(八)、结论分析 (12)三、原材料及成品管理 (14)(一)、各种嵌入式集成电路项目建设期原辅材料供应情况 (14)(二)、各种嵌入式集成电路项目运营期原辅材料供应及质量管理 (14)四、各种嵌入式集成电路项目选址方案 (16)(一)、各种嵌入式集成电路项目选址原则 (16)(二)、建设区基本情况 (16)(三)、产业发展方向 (17)(四)、各种嵌入式集成电路项目选址综合评价 (19)五、各种嵌入式集成电路项目投资背景分析 (20)(一)、行业背景分析 (20)(二)、产业发展分析 (21)六、劳动安全评价 (22)(一)、设计依据 (22)(二)、主要防范措施 (24)(三)、劳动安全预期效果评价 (26)七、各种嵌入式集成电路项目规划进度 (27)(一)、各种嵌入式集成电路项目进度安排 (27)(二)、各种嵌入式集成电路项目实施保障措施 (27)八、节能方案 (28)(一)、各种嵌入式集成电路项目节能概述 (28)(二)、能源消费种类和数量分析 (29)(三)、各种嵌入式集成电路项目节能措施 (30)(四)、节能综合评价 (33)九、经济效益分析 (34)(一)、基本假设及基础参数选取 (34)(二)、经济评价财务测算 (35)(三)、各种嵌入式集成电路项目盈利能力分析 (37)(四)、财务生存能力分析 (38)(五)、偿债能力分析 (38)(六)、经济评价结论 (40)十、招标方案 (40)(一)、各种嵌入式集成电路项目招标依据 (40)(二)、各种嵌入式集成电路项目招标范围 (41)(三)、招标要求 (41)(四)、招标组织方式 (42)(五)、招标信息发布 (45)十一、管理团队 (46)(一)、1 管理层简介 (46)(二)、组织结构 (47)(三)、岗位职责 (48)十二、社会责任 (51)(一)、社会责任政策 (51)(二)、可持续性计划 (52)(三)、社区参与 (54)前言本投资计划书的编写旨在指导投资者进行有效的投资决策，并提供相关投资策略和分析，不可做为商业用途，仅供学习交流之目的。
嵌入式风险防控落实情况的汇报材料
嵌入式风险防控落实情况的汇报材料下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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基于的金融风险管理及防范策略研究方略
基于的金融风险管理及防范策略研究方略第1章引言 (3)1.1 研究背景 (3)1.2 研究目的 (3)1.3 研究方法 (3)第2章金融风险概述 (4)2.1 金融风险的类型 (4)2.2 金融风险的特点 (4)2.3 金融风险的成因 (4)第3章技术在金融风险管理中的应用 (5)3.1 技术概述 (5)3.2 机器学习在金融风险管理中的应用 (5)3.2.1 信用风险 (5)3.2.2 市场风险 (5)3.2.3 操作风险 (6)3.3 深度学习在金融风险管理中的应用 (6)3.3.1 信用风险评估 (6)3.3.2 市场风险预测 (6)3.3.3 操作风险防范 (7)第4章基于的信用风险管理 (7)4.1 信用风险评估方法 (7)4.1.1 机器学习算法 (7)4.1.2 深度学习算法 (7)4.2 在信用风险评估中的应用 (8)4.2.1 数据处理能力 (8)4.2.2 非线性关系捕捉 (8)4.2.3 实时监测与预警 (8)4.2.4 个性化风险管理 (8)4.3 案例分析 (8)第5章基于的市场风险管理 (9)5.1 市场风险概述 (9)5.2 在市场风险管理中的应用 (9)5.2.1 数据挖掘与分析 (9)5.2.2 风险评估模型 (9)5.2.3 风险控制策略 (9)5.3 案例分析 (9)5.3.1 数据挖掘与分析 (10)5.3.2 风险评估模型 (10)5.3.3 风险控制策略 (10)第6章基于的操作风险管理 (10)6.1 操作风险概述 (10)6.1.1 操作风险的定义与分类 (10)6.1.2 操作风险的特征 (11)6.2 在操作风险管理中的应用 (11)6.2.1 在操作风险管理中的应用 (11)6.2.2 在操作风险管理中的优势 (11)6.3 案例分析 (12)第7章基于的流动性风险管理 (12)7.1 流动性风险概述 (12)7.1.1 流动性风险的内涵与特征 (12)7.1.2 流动性风险的影响因素 (13)7.2 在流动性风险管理中的应用 (13)7.2.1 数据挖掘与分析 (13)7.2.2 预测与预警 (13)7.2.3 优化决策 (13)7.2.4 自动化交易与风险对冲 (13)7.3 案例分析 (13)7.3.1 建立流动性风险监测体系 (14)7.3.2 预测市场流动性风险 (14)7.3.3 优化流动性风险应对策略 (14)7.3.4 提高流动性风险管理效率 (14)第8章基于的金融风险防范策略 (14)8.1 风险防范策略概述 (14)8.1.1 传统风险防范策略 (14)8.1.2 基于的金融风险防范策略 (14)8.2 在风险防范策略中的应用 (15)8.2.1 数据挖掘与分析 (15)8.2.2 机器学习与深度学习 (15)8.2.3 智能决策支持 (15)8.3 案例分析 (15)第9章基于的金融风险监管 (16)9.1 金融监管概述 (16)9.2 在金融监管中的应用 (16)9.2.1 风险识别与评估 (16)9.2.2 智能监控与合规检查 (16)9.2.3 信用评级与风险管理 (16)9.2.4 金融市场流动性监管 (16)9.3 案例分析 (17)9.3.1 风险管理 (17)9.3.2 合规检查 (17)9.3.3 信用评级 (17)9.3.4 流动性监管 (17)第10章未来发展趋势与展望 (17)10.1 技术在金融风险管理中的发展前景 (17)10.2 挑战与应对策略 (18)10.3 研究展望 (18)第1章引言1.1 研究背景金融市场的不断发展，金融风险日益凸显，对金融机构和经济体系的稳定性构成威胁。
2020年三费创新提案：精细管理促合规,降本增效提效益
年度可节约铁塔电费972万元。
证铁塔分路计量的实用性。
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创新点4：开展三费系统大数据自研
河南公司网络部积极响应集团公司自研工作相关要求，围绕集团2019年降本增效工作的总 体思路、具体举措和目标要求，成立集团三费系统大数据自研工作组，稳步提升集中稽核效率， 进一步实现稽核管理的智能化、自动化，加速“三费”管理领域降本增效工作进一步落地。
集团降本增效公众号投稿情况
各地市三费降本增效投稿73篇，投稿集团公司公众号“降本增效在行动”20篇，公众号发表7篇，网
络线条排名居全国第二，其中《基站节能6步走 降本增效 我能！》获得网络线条优秀案例第二名。
洛阳分公司
【降本增效·青年先行】 河南公司洛阳分公司青年突击队在行动
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开展转改 直工作
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100.5 99.1 99.0 95.4 91.0 90.5 90.3 89.8 89.7 89.5 88.4 87.5 86.1 86.0 82.5 79.4 79.0 71.0
鹤濮洛驻焦许郑南新商平信开济安三周漯
壁阳阳马作昌州阳乡丘顶阳封源阳门口河
网通 [2019]244号 《关于印发 《中国移动网 络电费集中稽 核规范》等稽 核规范的通知》
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内
豫移网【2019】149号《关于加强“网络电费、站点租赁费、铁塔服
公
务费（三费）”相关成本精细化管理的指导意见》
文
豫移网〔2019〕88号《关于加强2019年网络费用执行管理的通知》
豫移网【2019】321号《关于下发《中国移动河 南公司网络电费管理实施细则》等管理办法的通 知》
金融行业的大数据应用案例及解决方案
目录来自Connotate的解决方案.......................................金融数据聚集 ............................................................................................................................金融行业应用 ............................................................................................................................金融行业应用案例-华尔街个案 ..............................................................................................用户案例：FactSet..................................................................................................................Conotate功能介绍：.............................................来自Datameer的解决方案........................................大型零售银行 ............................................................................................................................金融机构 ....................................................................................................................................Datameer简介...................................................来自Syncsort的解决方案........................................Syncsort为金融服务行业提供的解决方案 ...........................................................................Syncsort的产品介绍.............................................来自Connotate的解决方案金融数据聚集每天;所有的政治事件、金融行业动态、企业动态和其他的市场动态都会发布到网上..实时地监控和了解金融行业的动态对于占领和稳固金融数据的市场份额是必不可少的..速度和精准度是最关键的..自动化Web数据监控和抽取功能;大大方便了金融数据提供商持续的跟踪各银行、客户金融服务网站和世界各地的新闻、企业新闻、政府新闻和媒体新闻;并向其用户推送所需的信息;自动化监控的解决方案能够做到：•通过监控市场动态;利用内部变化监控和关键字搜索方式;提供实时的更新报表•通过复制收集的数据和减少数据上传时的人工干预;大大提高了数据的精准度•通过选择性数据推送功能;向特定的管理员发出提醒;告知用户哪些企业网站、新闻门户和政府网站有重要的改变•通过增加对金融文件的监控力度自动化抽取;大大减少了成本•通过从世界各网站中收集精准的数据语言不限并转换成结构化数据;大大提高了数据收集的广度•通过一些指标性特征使管理人员迅速调整监控个抽取的目标数据;提高商务和管理的灵活性有了Web数据自动化监控和抽取的Connotate;管理人员和分析人员可以收到关于数据更新的报告;无需再依赖易于出错的人工方式和繁琐的脚本语言处理工具Connotate自动化监控所有数据源的数据;如银行网站等;下载PDF文件并把Web页面转化为Excel、XML或者适用的文件格式Thomson Reuters路透社、 Dow Jones道琼斯、FactSet和其他世界各主流金融数据商都新来Connotate;用Connotate进行数据监控和抽取..金融行业应用信息和内容随时可以在Web上获得;随着其价值的增加;对相关的信息内容做出及时的措施、分析和加快决策就越来越显得重要..有了Connotate的帮助下;投资者和分析师可以针对企业和部门的表现有更加深刻的认识;即使在市场看来并不是很明显的表现..Connotate的必杀技在与不断的标记来自Web上部门和政府的变化数据、新闻信息、诸如价格、库存、产品供应水平、生产力和招聘人员活动等操作数据;和各种能够帮助预测分析的指标..现在;从Web上精准的收集数据并进行数据分析成本是很高昂的..如今Connotate的自动化数据抽取和分析不仅为用户大大减少了成本而且其操作也是非常简易的—即使不是专业的编程人员或者IT架构人员也可以进行部署和操作..详情见下文：•支持买卖双方的决策—通过抽取一系列操作数据来加速对整个季度的趋势分析•对市场变化的反应更加灵敏—通过实时地监控市场动态•为研究调查加大深度—通过锁定需要监控的数据源•加速产品上市—通过监控市场异常和机遇利用Web数据支持研究调查;以增加调查的质量和效率..Connotate优越的自动化数据监控和抽取的解决方案能够让用户实时地发现公共资源的价值;大大增加其透明度以更好的支持研究调查和投资决策..过去使用Web爬虫的用户;会发现要花费很大的精力对收集的数据进行处理后;数据才会有意义..与Web爬虫工具不同的是;Connotate能够抽取Web数据并转换为结构化数据格式CSV、 XML、 XLS等格式Connotate使用户不必等待季度报表或者成本昂贵的消费研究调查来进行投资决策..Connotate使用户对数据抽取拥有最大的控制权..无论数据集的保存期限是几天、几周、还是几个月;用户都可以精准地定位需要的数据;并获得实时的洞察..金融行业应用案例-华尔街个案Connotate使用户对市场部门个体股票的微小动态都了如指掌;获得支持买方购买的可行性洞察..华尔街一家投资机构欲更好地了解个别企业、企业产品销售情况和市场部门的微妙动态;其选择是是实时地收集操作数据;其目的是为了应对瞬息变化的股票市场做出更好的投资决策..随之电子商务的大兴崛起;除了纯粹惯例地发布数据和季度报表;该企业抽取了不同企业、电子商务平台、博客和社交平台网站Amazon和Crunchbase等上的Web数据..该企业选择了Connotate实地部署的解决方案;在几周内就设定好预访问的网站;抽取营销活动、价格数据、库存情况和客户偏好选择等的数据..利用这些数据为相应的金融趋势、金融活动和金融观点建立模型..在过去的一年里;该企业在Connotate的帮助下;在股票市场上获得了额外的一百多万美元的收益..•Connotate实地部署能够使数据分析更加灵活简易了;更易于调整;更易于管理、查询和定位..•Connotate在电子商务上网页内抽取关于营销活动和库存情况的数据;然后只推送与上次抽取的数据相比有变化的数据—提供了清晰明了的定位信息..•Connotate将抽取的数据转换和推送结构化数据;如CSV文件；将重点数据推送到分析应用程序中进行趋势分析“Connotate的解决方案为我们提供了产品价格、库存情况、广告话费、转换率、订单情况和其他重要的非结构化数据信息;而这些数据用其他工具是很难抽取的但是却是很有分析价值的..”--- Jason Jones;对冲基金投资组合经理用户案例：FactSetFactSet在世界各地的成千上百个网站中收集数据;并向其金融行业的用户推送数据;支持他们更好地做出投资决策..FactSet的客户要求数据是精准、实时和完整的..随着Web数据量的不断增加;FactSet也在寻求能够加快数据抽取自动化程度的工具..由于其业务的不断扩大;FactSet分析师更多对更新数据有更大的需求..在使用Connotate之前;FactSet使用的是一种Web监控工具带有少许的过滤功能；一般分析师收到的35%的提醒信息是有效的..因此;FactSet希望能够提高其数据抽取的效率并简化工作流.. 自从选择了Connotate之后;数据提醒的有效率从35%上升到90%..FactSet选择的是Connotate的实地部署解决方案;他们利用下拉式菜单和便捷式点击页面管理和设置了成千上万个web AgentsConnotate数据抽取的工具Connotate使FactSet能够访问到一些没有宽带的偏远地方的数据Connotate使FactSet在无需增加管理人员的数量的同时增加企业监控数量Connotate抽取的数据比我们之前使用的那套工具精准多了;推送的数据更加可靠、精准和便于使用..-- Chris Clifford;FactSet的信息创建经理说道Conotate功能介绍：Connotate利用机器学习自动生成的高效代码和辅助配置;其数据抽取的工具称为Agent..在Agents的指引下;用户能精准地获得需要的信息—Connotate在过滤了广告和无关信息的同时;将非结构化数据转化成为支持业务流程的可读性数据..Connotate的解决方案相比于网页脚本工具要优越得多;由于网站格式不断变化;修整是一项很重要的工程;Connotate的解决方案具有较强的适用性..各网站都在不断地更新..优化解决方案;不但是为了精准地检测网页内容的变化;而且是为了更有效率地提高推送信息..过滤垃圾信息和删除重复数据可使工作流取得更大成效..部署选项Connotate能够满足用户的业务之需;并且适应今后的发展和变化..而且;Connotate能够提供灵活实用的解决方案以满足用户具体的业务需求..详情请访问：来自Datameer的解决方案大型零售银行为了量化资产风险和遵守监管报告的要求;如多德- 弗兰克法案;这家一流的零售银行正在使用Datameer来验证数据的准确度和质量..•银行贷款和分支数据以及财富管理数据集成;数据质量的举措是负责确保每一条记录是准确的..这个过程包括对数据超过50个数据的理智和质量检查..这些检查的结果;随着时间的推移的趋势;以确保数据损坏和数据域的公差不改变不利和被报告给投资者和监管机构的风险状况;审慎和符合监管要求..Datameer之前;该银行采用Teradata和Netezza公司和建设数据集市;以分析数据的质量;使用他们的SAS应用..这个过程是耗时和复杂;数据集市的做法没有提供数据的完整性需要确定整体数据质量..金融机构为了提高客户保留和参与;这家领先的金融研究机构使用Datameer加快客户的使用情况分析和产品改进..•基于Web的平台结合了全球性的公司具有强大的财务基本面分析;构思一代;为用户的工作流管理工具的信息和市场研究..该公司的产品管理团队需要了解用户访问模式和产品互动的细节;以便更好地吸引和留住客户..该公司此前使用OLAP多维数据集;存储和报告用户访问日志;客户数据和许可证信息..他们拼命用一个4-6周的周转时间;提供新的或更新的数据..因此;产品管理一直非常被动;他们的大部分时间花在管理报告的过程;而不是理解最终用户如何响应特性和内容..该公司选择了Datameer加快洞察顾客使用;并加快新产品型号..有了Datameer;产品经理现在可以快速地关联在用户的流量模式的变化点击流和事件的背景下;如新版本;A / B测试和故障;以确定哪些工作或不执行队列分析..产品策略;现在可以迅速调整和改进Datameer释放产品经理的部署;把重点放在分析用户的使用模式;并创造新的产品模型;而不是建设报告..Datameer简介数据快速集成将您的IT资源从数据管道中释放出来; 为IT和商业用户快速整合任何数据源..数据自由化无ETL数据是观察事物的基础..你掌握的数据越多;对事物的了解就会越深入..因此;你不仅要掌握传统意义上的交易数据;而且还要掌握所有其它类型的数据;这样才可以完全了解客户;充分理解业务流程;提高业务绩效..Datameer为了把所有数据整合到Hadoop;而不关注ETL和静态模式的局限性..预建的数据连接向导关联所有常见的结构化和非结构化数据源;这就意味着;数据集成是一种简单的;分成三个步骤的过程：集成存储于哪里的数据、集成哪些数据、什么时候集成这些数据..结构化数据包括：✓Oracle; DB2; MS SQL; MySQL等✓Teradata; Greenplum等✓XML; JSON; CSV等✓HBase; Cassandra非结构化数据包括：✓Twitter; Facebook; LinkedIn; Jive等✓Email✓LogFiles✓SaaS - CRM; GitHub; Jira; Zendesk等数据导入类型导入作业Datameer将所有数据以其原始格式直接导入到Hadoop..强大的采样、解析、调度和数据保留等工具使得整个导入过程到了优化和支持;从而用户可以便捷高效地获得他们所需要的数据..任何数据的无限相关性数据链接在某些使用场景下;如分析瞬息万变的用户数据时;系统需要在分析在进行的过程中即将数据导入Hadoop平台中..这确保了用户数据始终处于最新状态..为此;Datameer为所有数据源都提供数据链接.开放数据平台数据导出Datameer独特的整合和分析能力的妙处在于其结果可以被导出至其他数据存储;如数据库、远程文件服务器、数据仓库或第三方BI商业智能软件包..这种数据导出可以是手动的;也可被设定为每当工作薄更新时;或者按一定的时间间隔由系统自动进行操作..数据的应用编程接口访问REST API数据获取、发布、安置、删除在某些使用场景下;如嵌入式分析作为有更广泛意义的CRM应用程序的一部分要求无需通过网站页面即可获取Datameer数据..有了Datameer的REST API接口;远程应用程序即可通过命令行工具获取Datameer数据..该API接口可通过脚本或者监控工具运行..运行请求为URL地址和命令;而运行响应会以JSON格式返回..产品信息详情请访问：来自Syncsort的解决方案Syncsort为金融服务行业提供的解决方案金融服务企业深受全球金融危机的影响;更受到新的条例和同行竞争压力的影响..这也是目前主流的银行、投资公司和信贷企业依赖Syncsort提供的数据整合方案的重要原因..现在;爆炸式的数据量让金融服务机构头晕脑胀;因此及时地获得关键信心;对于他们提高风险评估;确保合规和提高服务水平来说是至关重要的..四十多年来为金融机构的服务经验;Syncsort为用户提供数据整合方案;帮助用户从海量数据中抽取有价值的数据..实现在更少的时间和更少的硬件资源内;为金融机构解决更多来自大型主机和Hadoop 之间的所有问题..Syncsort为许多金融机构的关键业务提供技术支持..其中包括：✓风险调整后的盈利能力✓分行的效益✓数据仓库回复和重组✓提高跨渠道和跨产品的关系管理✓提高销售额、营销效果、和绩效管理报表和分析✓把复杂的基础架构简单化;实现灵活调整;减少分析需要的时间✓通过把不同的图像、不同的渠道和产品信息整合在一起;发现商业洞察✓发现新的商业机会✓实行风险管理以应对新增的管理条例✓进行系统风险管理并升级本地的风险管理程序✓减少成本;如大型机的转移和硬件的更新换代Syncsort的产品介绍Syncsort为用户提供快速、安全的企业级别的大数据解决方案;主要是针对大型机和Hadoop上出现的问题..Syncsort能够为世界各地的用户在更短的时间内收集、处理和发送更多精准的数据;而且所需要的资源和成本更加低..世界上前100强的企业基本上都是Syncsort的客户;而且Syncsort已经应用于全球85个国家中;为用户进行宝贵的数据处理;加快数据仓库的效率和大型机对数据的处理速度;优化云端的数据集成..DMX-h：一种更智能的Hadoop ETL&数据分类工具更全面的释放Hadoop的潜能;是一种更加智能的大数据分类、集成和处理工具..随着越来越多的企业青睐Hadoop;但是他们面临越来越多的限制了Hadoop潜能的问题..DMX-h是一种智能的Hadoop分类和HadoopETL工具;为用户大大释放了Hadoop的潜能..使用Syncsort的企业能够使他们的Hadoop分类&Hadoop ETL更加智能..减少自定义代码的需要;更加智能地连接到用户的所有数据和大大提高了Hadoop数据处理的效率..DMX-h是一种更加智能的Hadoop ETL工具Syncsort是一种智能和独特Hadoop ETL工具;使企业用户在Hadoop上用更少的时间进行获取更多的数据价值..Syncsort成功解决了企业在Hadoop上部署ETL的问题;无代码;无脚本;无需调优;就只是一种更加智能的数据集成方案;Syncsort的Hadoop ETL 性能是无敌的;超强的连通性和优越分类..更智能的应用—Hadoop ETL工具;无编码的噢若企业要在Hadoop上部署ETL工具;是需要具备一整套新的高级编程人员;而用够这种技能的人才往往是比较少的而且劳动力成本很高昂..DMX-h使用户拥有更多的技能—不仅仅是MapReduce的编程人员一般的技能;完成ETL的工作却不需要MapReduce;不用复杂的Java工具或者pig代码;取而代之的是简易使用的图形用户界面进行管理..DMX-h使运行在Hadoop上应用程序更加容易使用、维护和再次使用..✓基于Windows的图形用户界面管理✓内置强大的格式转换功能✓通过实施普通ETL任务;如文件格式变化任务;joins或者其他任务;加速Hadoop的数据集成效率✓内置的元数据功能;更好的进行数据再次使用、分析和数据分类DDMX-h不会生成任何代码;因此用户不用担心理解、维护和要对成千上万行代码进行调优的难题更智能的架构;无代码生成、无需编译DMX-h不仅是一个简单的Hadoop ETL工具..想其他的ETL工具;如Informatica或者Tailend;在数据抽取之后会生成一系列代码;而要对其后期进行调优和维护是非常困难的..DMX-h不是一个代码生成器;相反;是在Hadoop上自动高效进行数据抽取的工具;是在Hadoop上的大型机上运行;解决所有节点的数据;就好像已经是Hadoop大型机的一部分似的..这就意味着没有代码生成;加快MapReduce的运行..用户可以无缝地把DMX-h插入到Hadoop上;用来优化Map-Sort和Reduce-Merge执行的任务.. DMX-h是一个非常简易的工具;遗留痕迹很少;不依赖于第三方系统;如RDMS、Compiler和应用程序..因此;DMX-h能够轻易的部署在所有Hadoop集群上的数据节点上..更加智能的连通：只需要这一个工具;就可以连接所有的资源和目标..DMX-h的超强的连通性实现了Hadoop ETL上的成功部署..有了DMX-h;用户只需要用一个工具就可以连接到Hadoop所有的资源和目标上..无代码和无脚本..平行地在所有的可视数据源上进行数据加载和抽取;而且更省时..DMX-h是一种高性能的连接器;用于连接主要的RDBMS应用程序;XML;平面文件和其他系统..此外;DMX-h独特的数据访问能力能够为用户解决一系列的数据难题..DMX-h也适用于数据前处理阶段;如数据清洗、数据分类、数据分区和数据压缩;这些都是在加载到Hadoop的前期工作;可以提高数据集成的性能和实现数据安全存储..更智能的灵活性..每个节点的性能更优..随着数据处理的需求的增加;Hadoop要增强其灵活性就必须增加数据的节点..然而;这也会导致硬件成本的增加..因此;优化每个数据节点的效率是非常重要的..大多数的ETL工具是通过在Hadoop的表层增加一抽取层..完美的Hadoop ETL部署必须做到没有代码生成同时实现性能高效..DMX-h通过优化集群中每个数据节点以解决以上提到的问题提高Hadoop的灵活性..一旦部署了DMX-h;就能够自动优化CPU使用、内存使用和数据输出输入的问题;因此每个节点的数据都能够实现高性能;而且无需调优..每个数据节点高性能和高效率就意味着要在更少的时间和更少的服务器上处理更多的数据详情请访问：。
嵌入式的管理制度
嵌入式的管理制度一、前言嵌入式系统是当今信息科技领域的热门技术之一，被广泛应用于各个领域，如智能手机、家用电器、汽车电子等。
嵌入式系统普遍具有高可靠性、实时性和低功耗等特点，对其管理制度的完善与规范性显得尤为重要。
因此，建立一套科学、合理的嵌入式管理制度，有着重要的意义。
本文将围绕嵌入式管理制度展开探讨，以期帮助相关企业加强对嵌入式系统的管理，提高管理水平，进而推动企业发展。
二、嵌入式管理制度的重要性1. 规范管理行为嵌入式系统具有高度复杂性和专业性，其管理过程也同样需要严格规范。
建立嵌入式管理制度可以有效规范管理行为，提高管理效率，降低管理成本。
2. 保障产品质量嵌入式系统作为产品的核心部分，其运行稳定性和性能表现直接关系到产品的质量。
建立科学合理的管理制度可以有效提升产品质量，增强产品竞争力。
3. 促进技术创新嵌入式系统技术日新月异，建立科学的管理制度可以为技术创新提供保障，有利于嵌入式系统领域的持续发展。
4. 降低管理风险在嵌入式系统的开发和运行过程中，存在着各种管理风险，如安全风险、合规风险等。
建立嵌入式管理制度可以帮助企业更好地预防和应对各种管理风险，降低经营风险，确保企业顺利运行。
三、嵌入式管理制度的内容1. 组织结构建立嵌入式管理制度需要明确各个管理部门的组织结构，并规定各部门的职责和权限范围。
对各级管理人员也应进行明确的任职资格和责任规定，确保管理人员具备专业知识和技能，有效地履行管理职责。
2. 人员管理嵌入式系统的开发和维护需要一支高素质的团队，因此，在管理制度中应对人员招聘、培训、考核等方面进行规范。
除此之外，也应规定员工的职业道德和行为规范，建立员工激励机制，保障员工的权益。
3. 设备管理嵌入式系统开发和运行离不开各种设备的支持，因此，需要建立设备管理制度，包括设备采购、使用、维护等方面的规定，确保设备的正常运行和使用寿命。
4. 工作流程在嵌入式系统的开发和维护过程中，需要明确各个工作流程的标准和要求，包括需求分析、设计开发、测试验证等各个环节。
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在商业银行中合规风险嵌入式管理的应用
研究
在商业银行中合规风险嵌入式管理的应
用研究
（作者:___________单位: ___________邮编: ___________）
摘要:商业银行发生重大违规事件,往往都是由于没有重视和实施有效的合规风险管理所造成的。
商业银行要自觉加强对合规风险嵌入式管理的研究,提高商业银行合规风险管理的质量和水平,为商业银行可持续发展创造良好条件。
关键词:商业银行;合规风险;嵌入式管理
近年来,我国银行业暴露出的重大违规事件比比皆是,银行业的财政和声誉损失严重。
究其主要原因是我国的银行业没有将合规视为重要的风险管理,合规风险并不是银行业关注的重点风险。
如今大量的银行合规风险事例的出现,合规风险引起了银行业的重点关注。
我国银行业必须要认真分析和研究自身所面临的合规风险,并认真加以解决。
一、准确把握合规风险管理的内涵及意义
合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。
有时,合规风险也指诚信风险,因为银行的商誉有时与其一贯遵循的诚实廉正原则和公平交易原则密切相关。
为了满足监管当局的监管要求,银行必须采取有效的合规政策和流程规定,以确保在违反法律、规则和标准的情形发生时,银行管理人员能够采取适当措施予以纠正。
合规是银行业及相关及融机构的一项核心风险管理活动,健全、有效的合规风险管理机制,是实施以风险为本监管的基础。
合规风险贯穿于银行业务的全过程,涉及银行各层次的所有员工,随时、随处都可能会产生合规风险,只有银行管理好自身的合规风险,监管机构的合规性监管才可能有效。
就银行而言,违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素,根源就在于我国的银行业一直没有将合规视为风险管理的一项活动,更没有将合规作为一个重要的风险源来管理,长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。
因此,银行就要转变观念。
银行主动避免违规事件发生,主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件,其岗位手册也是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。
这一合规风险管理的过程,是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。
合规与银
行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系,合规能为银行创造价值。
二、当前我国商业银行合规风险管理存在的问题
(一)合规风险管理没有引起足够重视。
一是多数银行都是重业务拓展,而轻合规管理。
二是重事后管理,轻事前防范。
三是重执行层操作人员管理,轻管理层人员约束。
(二)合规风险管理机制有待进一步完善。
一是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。
一些银行特别是中小银行,还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。
二是合规风险管理职责分散。
目前有的中小银行合规性管理分别由财会、信贷不同的业务部门进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有的部门重叠,形成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。
(三)合规风险管理法规制度可操作性不强。
目前,合规风险管理还不能完全适应防范和化解金融风险的需要,不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。
有的银行内部缺乏一整套统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则,不少制度规定有粗略
化、大致化、模糊化现象,缺乏可操作性。
同时合规风险管理的激励约束机制不健全,奖励力度较小,惩罚措施较轻。
三、实施合规风险嵌入式管理,提高银行业抗风险能力
通过全面引进合规风险嵌入式管理模式,努力提高风险管理的及时性和有效性,使商业银行的合规管理实现岗、责、人相匹配,以促进内部相互制衡机制有效发挥作用,使全行风险管理能力与经营发展实现整体协调与匹配,为“平安银行”建设提供更为有效的合规保障。
合规风险嵌入式管理,是以流程和岗位责任为基础,在业务流程的相关环节中落实相关法律、规则、准则和本行规章制度的要求与规定,随流程落实内控,提高过程控制能力和人员执行力,系统地提升合规风险管理体系有效性,从而有效解决和纠正在经营中有章不循、内部管理规章制度和操作流程执行不力而导致的合规失效问题。
(一)要在合规风险管理中嵌入合规文化建设。
如果银行上下都严格遵守高标准的道德行为准则,那么该银行合规风险的管理是最为有效的。
董事会和高级管理层应采取一系列措施,推进银行的组织文化建设,促使所有员工(包括高层管理人员)在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准。
银行在组建内部的合规部门时,应遵循巴塞尔银行监管委员会所规定的原则,而合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化,从而促进形成高效的公司治理环境。
建立一整套有效管理各类风险的职业行
为规范和做事方法;而且在银行内部,要形成浓厚的合规文化,做到人人合规。
所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范;银行内部要具有清晰的责任制和问责制,以及相应的激励约束机制,形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围,进而逐步形成合规文化,这对于银行有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。
(二)要在合规风险管理中实行流程程序性嵌入。
在流程构造工作中,同步将法律、规则、准则和本行规章制度的相关要求,嵌入于业务流程的相应环节,以此进一步明确岗位职责,强化岗位约束,确立岗位权威和流程操作的严肃性,引导、约束各层级管理人员不断提高风险管控能力,大力提高每一位员工对具体业务流程操作的合规自律意识、规范操作责任与水平,进而加强流程风险的全程监控和管理。
通过各级机构、各业务条线和全行的工作,确保法律、规则、准则和本行规章制度得到有效遵守,使本行避免遭受法律制裁、监管处罚和声誉损失;在具体工作中,不仅以防险、查险为要务,更要注重发挥专业所长,从排险角度,对虽存在隐患或瑕疵但具有较高营销价值潜力的具体业务,提出和给予正面的建议、顾问和协助。
特别是在合规管理需要与业务发展需要发生冲突时,要按照“风险是否可控、效益是否可测”原则加以处理,帮助业务部门从防范风险、优化方案、整合流程等方面积极加以改进。
(三)构建综合管理体系,提高合规建设水平。
构建业务合规制、岗位责任制和守规监督考核制三位一体的管理体系,明晰各业务
流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相关业务线条、运作单元和岗位职责形成映射关系,促进经营运作与管理实现“操作循制度、过程可控制、结果有考核、违规有处罚”,为建立长效的遵章守制工作机制奠定基础。
职能管理部门从实践层面上,为合规部门优化本行之“规”提供参考信息和意见,力求在制度的设计环节上,就充分考虑前瞻性、可操作性和整体性,消除制度设计本身的缺陷。
对重要制度的实施,还要充分考虑试点工作,并根据运行情况及时补充完善,使制度设计既“合规”更具可操作性。
参考文献:
[1] 沈悦,张珍.中国金融安全预警指标体系设置研究[J].山西财经大学学报,2007,( 10)。