金融学期末复习重点

1.比较商业信用与银行信用的特点，两者之间有怎样的联系?

商业信用主要有以下特点：

①是企业之间提供的信用，债权人与债务人都是企业。②商业信用的发生必包含两种经济行为：买卖行为和借贷行为，或者说是两种行为的统一。③商业信用在生产资本循环和周转过程中为产业资本循环和周转服务，与产业资本循环密切相联，其增减变化也受产业资本循环的影响和制约。

银行信用具有如下特点：

①银行信用的债权人是银行或其他金融机构，债务人则是企业。银行成为专门经营信用的企业和信用中介。

②银行信用在规模、方向和时间上都大大超过了商业信用。

商业信用与银行信用的关系

①从信用发展的历史来看，商业信用先于银行信用产生，银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生和发展起来，并且与银行的产生与发展相联系。

②商业信用直接和商品的生产和流通相联系，在有着密切联系的经济单位之间，它的发生有其必然性，甚至不必求助于银行信用。

③在市场经济条件下，商业信用的发展日益依赖于银行信用，并在银行信用的促进下得到进一步完善，二者在总体上互相依存、互相促进。

3.中央银行区别于一般商业银行的特点是什么?试通过中央银行的资产负债表来说明其特定的职能。

①中央银行的活动不以盈利为目的。获取利润是商业银行业务经营的目标。

②中央银行与国家政府关系密切，享有国家法律上所授予的特权。

③中央银行具有特殊的业务对象。中央银行不对工商企业和个人办理业务，其业务对象是政府和各类金融机构。

④中央银行的资产流动性高。

⑤中央银行不在国外设立分支机构。 中央银行资产负债表示要

资 产

负 债 国外资产

贴现和放款

政府债券和财政借款

外汇、黄金储备

其他资产

流通中通货 商业银行等金融机构存款 国库及公共机构存款 对外负债 其他负债和资本项目 合 计 合 计 由此可见，中央银行具有发行的银行、、、、、、银行的银行、、、、、和 国、家的银行、、、、 三大职能

4.货币市场为短期融资市场，资本市场为长期融资市场，如何理解这两个市场之间的相互关系?

货币市场一般是指融资期限在一年以下的金融市场；资本市场一般是指融资期限在一年以上的金融市场。

（1）货币市场和资本市场之间的区别

①期限的差别。、、、、、、、资本市场上交易的金融工具均为一年以上，最长者可达数十年，有些甚至无期限，如股票等；而货币市场上一般交易的是一年以内的金融工具，最短的只有几日甚至几小时。

②作用的不同。、、、、、、、货币市场所融通的资金，大多用于工商企业的短期周转资金；而在资本市场上所融通的资金，大多用于企业的创建、更新、扩充设备和储存原料，政府在资本市场上筹集长期资金则主要用于兴办公共事业和保持财政收支平衡。 ③风险程度不同。、、、、、、、、货币市场的信用工具，由于期限短，因此流动性高，价格不会发生剧烈变化，风险较小；资本市场的信用工具，由于期限长，流动性较低，价格变动幅度较大，风险也较高。 ④资金来源不同。、、、、、、、、

两类市场的融资目的和风险程度决定了其资金来源必然存在区别。在西方发达国家比较成熟的金融体系中，公司和银行通常将其暂时性的资金盈余投于货币市场以获取利息，而保险公司和养老基金则大量持有资本市场证券谋求投资收益。

(2) 货币市场和资本市场之间的联系

①资金相互流动。②利率同向变动趋势 ③资金存量相互影响。④金融工具相互重合。

12.商业银行经营的三原则——盈利性、流动性和安全性，它们相互之间的关系应该怎样把握？

商业银行经营的三原则——盈利性、流动性和安全性，既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般说来，安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。但它们与盈利性往往有矛盾：流动性强，安全性好，盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差，风险较大。因此，银行在其经营过程中，经常面临两难选择：为增强经营的安全性、流动性，就要把资金尽量投放在短期周转的资金运用上。这就不能不影响到银行的盈利水平。为了增加盈利，就要把资金投放于周转期较长但收益较高的贷款和投资上。这就不可避免地给银行经营的流动性、安全性带来威胁。对此，只能从现实出发，统一协调，寻求最佳的均衡点。